物流企業(yè)倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)研究

摘要

隨著國(guó)家貨運(yùn)運(yùn)輸行業(yè)的不斷發(fā)展，物流企業(yè)扮演著越來(lái)越重要的角色。而倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)作為一種金融工具，不僅有助于物流企業(yè)快速籌集資金，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈上下游深度合作，也有助于提升企業(yè)的資信評(píng)級(jí)，拓寬企業(yè)信貸渠道。但是，倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，例如質(zhì)押物出現(xiàn)質(zhì)量問(wèn)題、銀行信譽(yù)問(wèn)題等。因此，本文旨在通過(guò)對(duì)物流企業(yè)倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)，提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

關(guān)鍵詞：物流企業(yè)，倉(cāng)單質(zhì)押，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，風(fēng)險(xiǎn)控制，措施

Abstract

Withthecontinuousdevelopmentofthenationalfreighttransportindustry,logisticsenterprisesplayanincreasinglyimportantrole.Asafinancialinstrument,warehousereceiptpledgenotonlyhelpslogisticsenterprisestoquicklyraisefundsandpromotedeepcooperationintheindustrialchainupanddown,butalsohelpstoimprovethecreditratingofenterprisesandbroadenenterprisecreditchannels.However,warehousereceiptpledgebusinessalsohascertainrisks,suchasthepledgeobjectqualityissues,bankcreditproblems,etc.Therefore,thispaperaimstoevaluatetherisksofwarehousereceiptpledgebusinessinlogisticsenterprisesandproposecorrespondingriskcontrolmeasures.

Keywords:logisticsenterprises,warehousereceiptpledge,riskevaluation,riskcontrol,measures

一、引言

倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)是指物流企業(yè)通過(guò)將其擁有的倉(cāng)單權(quán)利和財(cái)產(chǎn)交給銀行或其他金融機(jī)構(gòu)作為質(zhì)押物，從而獲取短期融資的一種方式。從實(shí)踐效果來(lái)看，倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)為物流企業(yè)快速籌集資金、提升企業(yè)信用、推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈上下游深度合作提供了新的渠道和可能性。同時(shí)，由于物流企業(yè)復(fù)雜的商貿(mào)環(huán)節(jié)和供應(yīng)鏈關(guān)系，以及金融投資機(jī)構(gòu)不同的投資需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好，倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)還存在再融資、融資成本和資金流動(dòng)等多方面的問(wèn)題。

本文將以物流企業(yè)為基礎(chǔ)，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的方法，對(duì)倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)的可行性、風(fēng)險(xiǎn)性和運(yùn)作方式進(jìn)行分析。同時(shí)，也將通過(guò)對(duì)倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施進(jìn)行研究和總結(jié)，為實(shí)際操作提供參考。

二、物流企業(yè)倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

（一）倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)源

1、質(zhì)押品質(zhì)量問(wèn)題

在倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)中，抵押物的質(zhì)量問(wèn)題是風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源之一。物流企業(yè)的倉(cāng)單質(zhì)押主要集中在農(nóng)產(chǎn)品、化工品、鋼材等易腐易化的物資中。在這一環(huán)節(jié)中，抵押物的質(zhì)量問(wèn)題直接影響到倉(cāng)單質(zhì)押的價(jià)格，可能引發(fā)合同糾紛、至損賠償?shù)葐?wèn)題。

2、市場(chǎng)行情變化

倉(cāng)單質(zhì)押處理因市場(chǎng)情況不佳而導(dǎo)致的價(jià)格波動(dòng)是另一大風(fēng)險(xiǎn)源。如果市場(chǎng)行情變化很大，將會(huì)影響金融機(jī)構(gòu)的決策，從而進(jìn)一步影響物流企業(yè)的資產(chǎn)償還能力。

3、銀行信譽(yù)問(wèn)題

因?yàn)閭}(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)大量的貸款，如果金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)出現(xiàn)問(wèn)題，將會(huì)影響到物流企業(yè)的融資。如果銀行倒閉導(dǎo)致資金鏈斷裂，將會(huì)給物流企業(yè)的生存狀況帶來(lái)巨大影響。

（二）倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)主要包括評(píng)估抵押品質(zhì)量、市場(chǎng)行情變化、銀行信譽(yù)等風(fēng)險(xiǎn)源信息，以便給出借款方（金融機(jī)構(gòu)）風(fēng)險(xiǎn)度量的建議。

在倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，需考慮以下因素：

1、資產(chǎn)評(píng)估

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)中，資產(chǎn)評(píng)估是關(guān)鍵環(huán)節(jié)。資產(chǎn)評(píng)估應(yīng)從抵押物的品種、數(shù)量、質(zhì)量、存放條件等方面綜合考慮，必須統(tǒng)一規(guī)定評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和下限，避免出現(xiàn)評(píng)估不均和低估情況。

2、質(zhì)押物造假

質(zhì)押物造假也是倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)的一大風(fēng)險(xiǎn)源。因此，在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，必須要對(duì)抵押物的真實(shí)性、合法性進(jìn)行審查，以及平時(shí)監(jiān)管工作的力度。

通過(guò)以上的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作，可以幫助金融機(jī)構(gòu)更好地了解所貸款項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)程度，并在風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)之前采取預(yù)防措施。

（三）物流企業(yè)倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施

1、完善內(nèi)部管理

物流企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和風(fēng)險(xiǎn)控制流程。通過(guò)企業(yè)信譽(yù)等方面的改善來(lái)安撫金融機(jī)構(gòu)，促進(jìn)雙方的深入合作。

2、建立信托賬戶

倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)張杰作為一種應(yīng)急貸款模式，需要在正常書(shū)面合同簽訂之前，對(duì)資金及賬戶進(jìn)行管理，成立專(zhuān)項(xiàng)資金監(jiān)管賬戶，加強(qiáng)對(duì)資金安全的把控。

3、多層保險(xiǎn)機(jī)制

在倉(cāng)單質(zhì)押過(guò)程中，應(yīng)建立多層保險(xiǎn)機(jī)制進(jìn)行保護(hù)。首先，對(duì)抵押品進(jìn)行保險(xiǎn)；其次，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)物流企業(yè)自身進(jìn)行信貸評(píng)級(jí)，再通過(guò)多級(jí)授權(quán)的方式進(jìn)行批準(zhǔn)，確保充分的風(fēng)險(xiǎn)控制。

4、加強(qiáng)大數(shù)據(jù)和科技應(yīng)用

在物流企業(yè)的倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)中，通過(guò)大數(shù)據(jù)和科技應(yīng)用減少信貸風(fēng)險(xiǎn)，是必要的利用檢查工具。例如，通過(guò)大數(shù)據(jù)分析，可以評(píng)估質(zhì)押品的質(zhì)量，進(jìn)一步減少風(fēng)險(xiǎn)。

5、合法應(yīng)對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)

在倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)中，法律風(fēng)險(xiǎn)是不可忽視的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型之一。物流企業(yè)要在平時(shí)加強(qiáng)合法合規(guī)管理，建立合法體系，加強(qiáng)公司內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理。

三、結(jié)論

本文針對(duì)物流企業(yè)倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)，通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的分析和