第八章生息資本和利息借貸資本與銀行資本與金融體系政治經(jīng)濟學第八章生息資本和利息借貸資本的形成

是貨幣資本所有者為了獲取利息而貸給職能資本家使用的貨幣資本借貸資本的運動公式:G—G′政治經(jīng)濟學第八章生息資本和利息第一節(jié)借貸資本和利息一、借貸資本的形成二、利息和利息率政治經(jīng)濟學第八章生息資本和利息一、借貸資本的形成正在積累中的折舊基金閑置待用的流動資本用于積累而尚未投于擴大再生產(chǎn)的剩余價值

職能資本在運動過程中產(chǎn)生的暫時閑置的貨幣資本食利者階層擁有的貨幣資本以及社會各階層擁有的暫時閑置的貨幣資本廣大社會階層民眾的部分小額存款政治經(jīng)濟學第八章生息資本和利息借貸資本所有者利息借貸資本使用者有閑置貨幣資本的所有者借貸資本貨幣資本市場急需資本的商品生產(chǎn)者政治經(jīng)濟學第八章生息資本和利息借貸資本的特點第一，借貸資本是借貸資本家為取得利息而暫時貸給職能資本家使用的貨幣資本。第二，借貨資本的使用，使資本所有權和使用權分離，同一資本取得了雙重存在。第三，借貸資本具有獨特的運動形式。借貸資本的運動公式是G—G′，G′代表利息。因為這個公式省略掉了職能資本運用借貸資本的過程，于是造成一種假象，似乎不經(jīng)過任何生產(chǎn)過程與流通過程，貨幣本身可以生出更多的貨幣，進一步掩蓋了資本價值增殖的真實過程。政治經(jīng)濟學第八章生息資本和利息二、利息和利息率

利息是職能資本家為取得一定時期貨幣資本的使用權而轉讓給借貸資本家的一部分平均利潤（剩余價值），是剩余價值的特殊轉化形式。借貸資本本身不會帶來價值增殖，利息作為職能資本家付給借貸資本家的作為貨幣資本使用而付出的報酬，只能來源于產(chǎn)業(yè)工人創(chuàng)造的剩余價值的一部分。政治經(jīng)濟學第八章生息資本和利息借貸資本的運動公式：G—G—W…P…W′—G′—G＇借貸關系還本付息政治經(jīng)濟學第八章生息資本和利息平均利潤的分割職能資本家用借來的貨幣資本經(jīng)營產(chǎn)業(yè)或商業(yè)，取得平均利潤。由于借貸資本的所有權和使用權分離，同一資本取得雙重存在，借貸資本家與職能資本家都對利潤擁有某種索取權。但同一資本不可能因此帶來雙份的利潤，而只有一個平均利潤。因此，平均利潤不能由任何一方獨占。利息是平均利潤的一部分，而平均利潤是剩余價值的轉化形式，利息可以說是剩余價值的特殊轉化形式。平均利潤分割為利息和企業(yè)利潤，實質上是剩余價值在借貸資本家與職能資本家之間的分配。政治經(jīng)濟學第八章生息資本和利息借貸關系條件下平均利潤企業(yè)利潤利息

歸企業(yè)歸借貸資本所有者政治經(jīng)濟學第八章生息資本和利息貨幣資本使用權貨幣資本所有權平均利潤利息企業(yè)利潤借貸資本家職能資本家政治經(jīng)濟學第八章生息資本和利息利息量=借貸資本×利息率

一定時期內利息量與借貸資本的比率利息率=借貸利息借貸資本利息率及其影響因素政治經(jīng)濟學第八章生息資本和利息利息率

取決于平均利潤率

市場供求0<利息率<平均利潤率供大于求下降供不應求上升法律和習慣政治經(jīng)濟學第八章生息資本和利息第二節(jié)銀行資本與銀行體系商業(yè)信用銀行信用銀行資本和銀行利潤銀行體系與非銀行金融業(yè)的發(fā)展bank政治經(jīng)濟學第八章生息資本和利息第二節(jié)銀行信用與金融體系

信用是以償還付息為條件的價值運動的特殊形式。如賒銷商品、貸出貨幣、買方和借主要按約定日期償還貸款并支付利息。馬克思說：“這個運動——以償還為條件的付出——一般地說是貸和借的運動，即貨幣或商品的只是有條件的讓渡的這種獨特形式的運動?！?/p>

---（馬克思：《資本論》第3卷，《馬克思恩格斯全集》第25卷，第390頁）。政治經(jīng)濟學第八章生息資本和利息信用與商品買賣不同，商品買賣是商品價值與貨幣價值雙向等量轉讓運動，信用是定期的單方面轉讓有價值物，到期再償還。政治經(jīng)濟學第八章生息資本和利息商品經(jīng)濟的產(chǎn)生和發(fā)展是信用產(chǎn)生的基礎。最初的原始形態(tài)的信用產(chǎn)生于原始社會的末期和奴隸社會初期，生產(chǎn)力的發(fā)展以及商品生產(chǎn)和商品交換的發(fā)展使原始公社解體，產(chǎn)生了私有制家庭和階級，出現(xiàn)了貧富的差別。貧困的家庭為了維持生產(chǎn)和生活，向富裕家庭借債，便產(chǎn)生了信用。原始形態(tài)的信用大多是實物的借貸，隨著商品貨幣關系的發(fā)展，出現(xiàn)了貨幣借貸。高利貸是古老的生息資本，它盤剝的對象主要是廣大的小生產(chǎn)者。高利貸對社會生產(chǎn)力起破壞作用，它使生產(chǎn)者陷于貧困無力的境況而難以進行擴大再生產(chǎn)，甚至難以維持簡單再生產(chǎn)。政治經(jīng)濟學第八章生息資本和利息封建制度被資本主義制度代替之后，貨幣借貸關系有了新的發(fā)展變化。資本主義的借貸資本取代高利貸資本。隨著借貸資本關系的發(fā)展，直接貨幣借貸又逐漸被以銀行為中介的借貸關系所代替。隨著資本主義社會化大生產(chǎn)的發(fā)展，企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模不斷擴大，經(jīng)營的必要資本限額增大，需要集中大量資本才能經(jīng)營生產(chǎn)。貨幣借貸關系適應這種要求進一步發(fā)展，出現(xiàn)了通過發(fā)行股票的方式進行資金籌集的活動。政治經(jīng)濟學第八章生息資本和利息在社會化生產(chǎn)和商品經(jīng)濟發(fā)展中，信用形式也不斷發(fā)展，主要形式有商業(yè)信用、銀行信用、國家信用、消費信用等。我們主要講商業(yè)信用、銀行信用。政治經(jīng)濟學第八章生息資本和利息一、商業(yè)信用商業(yè)信用是以賒賬方式出售商品（或提供勞務）時買賣雙方之間相互提供的信用。以這種方式買賣商品，在商品轉手時，買方不立即支付現(xiàn)金，而是承諾在一定時期后再支付。這樣，雙方形成一種債務關系，賣方是債權人，買方是債務人。賣方所提供的商業(yè)信用，相當于把一筆資本貸給對方，因而買方要支付利息。賒銷商品價格一般要高于現(xiàn)金買賣商品的價格，其差額就形成賒購者向賒銷者支付的利息。政治經(jīng)濟學第八章生息資本和利息商業(yè)信用的工具：商業(yè)票據(jù)商業(yè)票據(jù)是債權人為了確保自己的債權，要求債務者出具的書面?zhèn)鶛鄳{證。它分為期票和匯票兩種。期票是債務人向債權人開出的，承諾在一定時期支付款項的憑證。匯票是由債權人向債務人發(fā)出的命令，要求債務人向第三者或持票人支付一定款項的憑證。商業(yè)票據(jù)可以在一定范圍內流通。政治經(jīng)濟學第八章生息資本和利息

現(xiàn)代商業(yè)信用產(chǎn)生的原因商業(yè)信用在簡單商品經(jīng)濟條件下，就已經(jīng)產(chǎn)生，其得到廣泛發(fā)展則是在高度發(fā)達的商品經(jīng)濟中實現(xiàn)的。這是因為：第一，產(chǎn)業(yè)資本、循環(huán)和周轉需要商業(yè)信用；第二，商業(yè)資本的存在和發(fā)展需要商業(yè)信用。政治經(jīng)濟學第八章生息資本和利息商業(yè)信用的特點第一，商業(yè)信用的對象是處在產(chǎn)業(yè)資本和商業(yè)資本循環(huán)一定階段上的商品資本。第二，商業(yè)信用主要是職能資本在商品買賣時相互提供的信用。第三，商業(yè)信用的發(fā)展程度直接依存于商品生產(chǎn)和流通的狀況。政治經(jīng)濟學第八章生息資本和利息商業(yè)信用的局限性第一，商業(yè)信用的規(guī)模和期限受單個資本擁有的資本數(shù)量和資本周轉狀況的限制。第二，商業(yè)信用也要受商品使用價值流轉方向的限制。政治經(jīng)濟學第八章生息資本和利息二、銀行信用銀行信用是銀行或貨幣資本所有者向職能資本提供貸款而形成的借貸關系。它是適應產(chǎn)業(yè)資本循環(huán)周轉或再生產(chǎn)運動的需要而產(chǎn)生的。在再生產(chǎn)過程中，各個企業(yè)之間會出現(xiàn)貨幣資本余缺不均的狀況。為了保證社會再生產(chǎn)正常進行，需要企業(yè)之間進行貨幣余缺的調劑。銀行通過借貸關系，將再生產(chǎn)中游離出來的閑置貨幣資本和社會上的閑置貨幣集中起來，再把它們貸給需要貨幣的企業(yè)。政治經(jīng)濟學第八章生息資本和利息銀行信用的特點第一，銀行能把社會上各種閑置資金集中起來，形成巨額借貸資本，因此，銀行信用不受個別資本的數(shù)量和周轉的限制。第二，銀行信用的對象不是商品資本，而是貨幣資本。第三，銀行信用的債務人是職能資本即工商及農業(yè)企業(yè)，債權人是銀行。政治經(jīng)濟學第八章生息資本和利息銀行及銀行業(yè)務銀行信用主要由銀行來辦理。銀行是專門經(jīng)營貨幣資本的企業(yè)，是借款人和貸款人的信用中介。銀行的業(yè)務分為兩個方面：負債業(yè)務和資產(chǎn)業(yè)務。政治經(jīng)濟學第八章生息資本和利息債權人銀行貨幣所有者職能資本家存款貸款債務人債務人債權人中介人資本主義銀行是經(jīng)營貨幣資本，充當借貸款中介的資本主義企業(yè)。三、銀行資本和銀行利潤政治經(jīng)濟學第八章生息資本和利息銀行資本自有資本借入資本職能資本在運動過程中產(chǎn)生的暫時閑置的貨幣資本食利者階層的貨幣財富勞動者的小額存款銀行資本及銀行業(yè)務政治經(jīng)濟學第八章生息資本和利息銀行資本銀行業(yè)務資產(chǎn)業(yè)務（發(fā)放貸款）負債業(yè)務（吸收存款）銀行利潤中間業(yè)務政治經(jīng)濟學第八章生息資本和利息銀行利潤=貸款利息–存款利息貸款利息貸款

職能資本家平均利潤利息企業(yè)利潤銀行存款存款人存款利息銀行利潤

銀行利潤歸根結底來源于雇傭勞動者創(chuàng)造的剩余價值政治經(jīng)濟學第八章生息資本和利息銀行利潤率=貸款利息–存款利息銀行自有資本=平均利潤率以銀行信用發(fā)展為基礎，股票、債券等資本融通形式也逐步發(fā)展起來，進一步拓展了資本主義信用形式。股息和債券利息是股權人、債權人參與剩余價值分配的形式。政治經(jīng)濟學第八章生息資本和利息國家信用國家信用是指國家直接向公眾進行的借貸活動。國家在這種信用關系中處于債務人的地位。國家信用在國內的基本形式是國債，它通常以發(fā)行公債券和國庫券的形式來實現(xiàn)。公債券是由政府發(fā)行的一種長期債券，發(fā)行公債籌措的資金，主要用于彌補財政赤字和其他非生產(chǎn)性開支。國庫券是由國庫直接發(fā)行的一種短期公債。主要是為了解決短期的國庫開支急需。政治經(jīng)濟學第八章生息資本和利息企業(yè)信用指資本所有者與企業(yè)作為資本使用者之間建立起來的直接融資關系。企業(yè)通過發(fā)行債券、股票等方式籌集資金就會產(chǎn)生企業(yè)信用。政治經(jīng)濟學第八章生息資本和利息消費信用消費信用是工商、企業(yè)、銀行或其他信用機構向缺乏貨幣購買力的消費者提供貸款的活動。消費信用的形式主要有：賒帳、分期付款和發(fā)放消費信貸等。政治經(jīng)濟學第八章生息資本和利息小結商品經(jīng)濟的信用體系中，商業(yè)信用和銀行信用是基本的信用形式。銀行信用在信用體系中居主導地位，商業(yè)信用是銀行信用乃至整個信用體系的基礎。政治經(jīng)濟學第八章生息資本和利息信用在商品經(jīng)濟中具有雙重作用

信用一方面促進了商品經(jīng)濟的發(fā)展。信用制度加速了資本的積聚和集中，使許多大型企業(yè)得以建立和發(fā)展；信用制度節(jié)省了流通費用，商業(yè)信用與銀行信用使非現(xiàn)金結算發(fā)展起來，大批交易可以不使用現(xiàn)金支付，既節(jié)省了流通中的現(xiàn)金貨幣量，也加速了貨幣投放和回籠的速度；信用制度促進了資本在不同部門之間的分配和利潤率的平均化。政治經(jīng)濟學第八章生息資本和利息另一方面，信用又加深了商品經(jīng)濟社會的矛盾。首先，信用的發(fā)展有可能造成虛假繁榮，加深了生產(chǎn)與消費的矛盾，加速了生產(chǎn)過剩危機的爆發(fā)。其次，信用還會引發(fā)貨幣信用危機。當信用造成生產(chǎn)與消費的矛盾尖銳化并發(fā)生生產(chǎn)過剩危機時，貨幣流通與信用關系也會發(fā)生混亂。因為生產(chǎn)過剩、商品銷售困難，使商業(yè)信用引發(fā)的債務得不到償還，商業(yè)信用急劇減縮，銀行貸款難以收回，勢必造成貨幣流通和信用的嚴重混亂，發(fā)生貨幣信用危機。政治經(jīng)濟學第八章生息資本和利息四、銀行體系與銀行金融業(yè)的發(fā)展一國銀行體制的建立取決于該國的政治歷史條件與經(jīng)濟的發(fā)展。由于世界經(jīng)濟發(fā)展的相互滲透及模仿等因素影響,各國銀行體制也有基本相同之處。一般來說,較為完善的銀行體制由以中央銀行為核心，商業(yè)銀行為主體，加上各種專業(yè)銀行和其他金融機構而組成。上述各金融機構受立法的保護與約束，并由金融管理當局（中央銀行或由政府單設的管理機構）管理和監(jiān)督，在經(jīng)濟活動中為實現(xiàn)國家經(jīng)濟目標而發(fā)揮積極作用。政治經(jīng)濟學第八章生息資本和利息中央銀行中央銀行是銀行體制的核心，是從商業(yè)銀行轉變而成的特殊的政府金融機構。在許多國家，它是政府的組成部分，是代表政府管理其他金融機構的行政機關。在國民經(jīng)濟中處于重要地位，負責貫徹執(zhí)行國家的金融（貨幣）政策，調節(jié)貨幣信用，干預經(jīng)濟。具有與一般商業(yè)銀行不同的職能，是政府的銀行，發(fā)行的銀行，銀行的銀行。中央銀行的組織形式大體分為三類：①國有化的中央銀行，如法國、英國、荷蘭等大部分國家；②合營的中央銀行，如日本、墨西哥等；③銀行持有股份和有私股的中央銀行，如意大利、瑞士等。但不論何種形式的中央銀行都由國家控制，行長或總裁由政府任命。政治經(jīng)濟學第八章生息資本和利息商業(yè)銀行銀行體制的主體是商業(yè)銀行。它通過吸收存款聚集資金，對工商企業(yè)提供信用。它以經(jīng)營存款為主要資金來源，所以在有些國家稱其為存款銀行。由于商業(yè)銀行體系在存貸款業(yè)務中占有主要份額，大的商業(yè)銀行有龐大的國內外分支機構網(wǎng)，與企業(yè)有密切關系，業(yè)務范圍廣泛，因此商業(yè)銀行在資本主義銀行體制中占主體地位。政治經(jīng)濟學第八章生息資本和利息我國的商業(yè)銀行主要包括：5家大型國有商業(yè)銀行（中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行）12家全國性股份制商業(yè)銀行(中信銀行、招商銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、平安銀行、渤海銀行、恒豐銀行、浙商銀行）。其余還有138家城市商業(yè)銀行和約242家農村商業(yè)銀行（另有多家正在籌建，所有農村合