第三章商業(yè)銀行的負(fù)債管理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng).存款的定價(jià)2非存款性的資金來(lái)源3商業(yè)銀行負(fù)債成本的管理4商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)分析5存款的種類(lèi)和構(gòu)成1本章學(xué)習(xí)目標(biāo)：了解存款種類(lèi)，并從專(zhuān)業(yè)的角度探究銀行的融資成本，判斷哪種負(fù)債（存款）對(duì)銀行而言是最有利可圖的，還要考察銀行存款服務(wù)的定價(jià)方法。了解非存款資金來(lái)源。本章重點(diǎn)：存款的意義、存款定價(jià)、負(fù)債成本管理、本章難點(diǎn)：存款定價(jià)方法、成本分析方法

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)

70年代以來(lái)，金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益加劇，創(chuàng)新產(chǎn)品不斷出現(xiàn)，迫使商業(yè)銀行不得不考慮如何面對(duì)由金融業(yè)同質(zhì)化所帶來(lái)的存款減少和銀行業(yè)地位的下降問(wèn)題。為此，銀行要力圖以最低的風(fēng)險(xiǎn)、最小的成本獲取最大的資金保障。商業(yè)銀行將關(guān)注的重點(diǎn)從資產(chǎn)的運(yùn)作移向負(fù)債的管理。

負(fù)債管理要達(dá)到什么目的？

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)商宮業(yè)客銀因行炭業(yè)映務(wù)張與冬經(jīng)薪營(yíng)存支款思證慘：是堡一損種蚊可晴提螺供勤穩(wěn)雖定喂收更入章的依投夾資除工葵具,持冊(cè)有恒人拆可慎按肯每喇季燭、礦每戲年戰(zhàn)或嬸是秧于扇贖斬回停日,獲跑派咱發(fā)吊預(yù)秀先音保血證多的斜利壞息喬回弟報(bào)提宮供幣比眨一旺般秒定貸期罩存絹款獻(xiàn)較志高寨的束回帶報(bào)賣(mài)延出達(dá)回收購(gòu)添款涼項(xiàng)傍（業(yè)包焦括踏證音券拼借女入毫和論借薪出憂(yōu)交煎易歪）賣(mài)附出佳回斜購(gòu)攝交升易類(lèi)為羨賣(mài)躬出標(biāo)資富產(chǎn)旨時(shí)廁已什協(xié)尊議酷于妖約渾定估日鵲回和購(gòu)坦相左同媽之刪資著產(chǎn)墾，故賣(mài)沿出睛的見(jiàn)資百產(chǎn)漫不炸予衛(wèi)以鋪終碌止訓(xùn)確鋤認(rèn)薦，估對(duì)俯交列易補(bǔ)對(duì)暮手歸的凱債線(xiàn)務(wù)薦在“賣(mài)雪出勸回戴購(gòu)愉金柏融籌資何產(chǎn)盜款”中目列齒示裝。第喬一矛節(jié)筐存廢款蹤蝶的速種臺(tái)類(lèi)抽和鏟構(gòu)攪成一疊、悟存缸款帆的軍重喜要舟性浦囑東磚發(fā)診展枕銀造行免(2拿0朵1養(yǎng)1丈-震1回2披-泉3逢1)負(fù)犬債莖合桑計(jì)2軟5前2侮6咬9辰.劉0億同男業(yè)緣瑞及估其宴他至金鬧融妖機(jī)裕構(gòu)夸存旁放炭款滿(mǎn)項(xiàng)洪4楊4意3租1膜.燭1億責(zé),纏占賞1芝7緞.續(xù)5濁%拆唉入裂資副金賠6名6念9揉.捉7櫻億嗚,占候2鏡.暮6凳5燭%衍卡生軍金荷融耐負(fù)蒙債1刺5.愛(ài)1陳億賣(mài)晌出沖回搏購(gòu)與金集融掀資述產(chǎn)8勿5筒9恐.世5億鉗占逃3幸.究4兄%吸蓮收縮慧存慢款1硬8每4泊0族8雹.劑3億鳳,占浴負(fù)芽債擺總賓額拳的睡7盟2張.州8珠%占寄全述部獲資郊金找來(lái)跪源謹(jǐn)?shù)?陵8思.滾8哪%商末業(yè)輩銀騰行洋業(yè)初務(wù)慎與顛經(jīng)據(jù)營(yíng)2孟0抱1爐1年徐工急行存浩款障是書(shū)銀蟲(chóng)行用貸訊款足的春主砌要暫資嫩金鄭來(lái)僅源描，雹因真而載是釀銀差行澤利軟潤(rùn)央和絨發(fā)染展日的飽源騙泉搶。存匹款祖產(chǎn)雙生分現(xiàn)宣金炸儲(chǔ)嬌備品，果銀者行紛憑足借陰多司余夏的喊現(xiàn)悅金露儲(chǔ)蜓備毯可王以提發(fā)庫(kù)放俘新吵的技貸綢款顯。衡史量隔銀湯行校管仿理?xiàng)l效機(jī)率溫的爬重都要鑄指口標(biāo)務(wù)：能戶(hù)否請(qǐng)以漆盡縮慧可敘能嫁低啦的織成糕本雷吸行收公存如款矮，聞及批能永否趕有校充忘足浴的鑄存絲式款士支貝持辮銀躍行往想垃要許發(fā)初放街的經(jīng)貸璃款懼。二衣、存菌款梯的搶種切類(lèi)—橫—以威西食方逝商雀業(yè)擺銀造行容為善例）商大業(yè)吊銀羞行瞞業(yè)浮務(wù)江與圾經(jīng)彎營(yíng)活蠻期鞏存漸款可豆轉(zhuǎn)求讓駛支蕩付完命予令(擺N蠅O聯(lián)W裕S閃)貨崗幣初市稀場(chǎng)芽存鳳款獻(xiàn)帳被戶(hù)(血M黎M警D誦A匠)自召動(dòng)編轉(zhuǎn)鋼帳葉制您度(閃A窮T渴S倡)交易性賬戶(hù)非交易性賬戶(hù)儲(chǔ)掏蓄都存爸款(定灰期蜓、警活摔期)定暗期期存寬款（墻大愉額擦可細(xì)轉(zhuǎn)飼讓俯存矮單荷）三、禮存猶款學(xué)的趣構(gòu)丈成各綠種樓存棚款然在孫存雷款貧總塔額穗中佩的馬比依重哭。（逐一脫）巡壽按毅存效款幸的刪穩(wěn)分定娃性核薄心濁存艙款姑：指司對(duì)蓋市撞場(chǎng)瞞利聞率鑒變觸化襪反勇映戒不犯敏怒感艱的烏存委款識(shí)，螞如反銀期行蜓的裂交測(cè)易痰存撐款絨帳艱戶(hù)浪和剪不馬流濕通高的獅定候期胞存乏款蒜帳劑戶(hù)腥。易打變光性大存食款:如暈果損你或是麗銀糟行陷經(jīng)蝦理要，畝你框更略喜錘歡障什聞么蘭樣筐的胞存掙款裹組定合洽？商池業(yè)瘋銀罪行男業(yè)促務(wù)丈與錯(cuò)經(jīng)短營(yíng)（良二喚）股按美存維款黃的妨利鞭率嗽水烏平2直0萄1忽1疾.匪1弄2鄭.段3汽1浦芽發(fā)歌銀嶺行裹財(cái)銅報(bào)影下響銀乳行存框款射利魯率祖水芒平全的偶因巡壽素卵：存閘款暮期辨限銀鄭行肆的法實(shí)公力市樸場(chǎng)慕營(yíng)須銷(xiāo)批哲?chē)L學(xué)一被年惕以躁下透客簡(jiǎn)戶(hù)極存踐款岸占炎全儀部騙存她款妹的9懇1州.厲2點(diǎn)%繳,這虧樣隔的源存遙款統(tǒng)結(jié)撿構(gòu)鴨會(huì)鹿給拍銀選行嗎帶然來(lái)叛什嫁么?商挎業(yè)校銀右行革業(yè)惕務(wù)邀與渡經(jīng)阻營(yíng)第標(biāo)二賠節(jié)槽存見(jiàn)款嚷的膜定噸價(jià)一敏、套銀凝行枝存水款退定車(chē)價(jià)收與棟經(jīng)偏營(yíng)葵目詞標(biāo)各的稠關(guān)鄰系存款價(jià)格變動(dòng)銀行存貸款利差的變動(dòng)客戶(hù)對(duì)存款數(shù)量與組合的決定銀行存款量與構(gòu)成銀行的凈利潤(rùn)與銀行存貸款增長(zhǎng)商挑業(yè)馬銀柴行技業(yè)籃務(wù)牲與堪經(jīng)像營(yíng)二析、銜存修款刊定柏價(jià)芽的壁方熟法成陶本紹加遮利封潤(rùn)蘭存錯(cuò)款迫定痕價(jià)法存跌款喉的繪邊遺際宴成宏本耕定艙價(jià)暢法存注款愧的棵其膚他為清不哲同糕的蟻客野戶(hù)買(mǎi)制撿定扮不敏同艘的催價(jià)全格定覽價(jià)肢方抓法根秩據(jù)它客埋戶(hù)布與吳銀碰行洋的近關(guān)暢系好定陜價(jià)商獵業(yè)數(shù)銀環(huán)行蹄業(yè)茂務(wù)鋸與姓經(jīng)瘡營(yíng)（菠一對(duì)）掠成到本漠加踐利肚潤(rùn)撫存紀(jì)款惰定撇價(jià)垃法商裳業(yè)席銀堤行斷業(yè)朵務(wù)遇與瓣經(jīng)浩營(yíng)向客戶(hù)收取的某種存款服務(wù)的單價(jià)=單位存款服務(wù)的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用+單位存款服務(wù)的管理費(fèi)用+單位存款服務(wù)的預(yù)期利潤(rùn)要忍求汪：欄精饑確悲計(jì)框算李每煌種發(fā)存鋒款樓的樂(lè)成證本刻（鈔成慈本店率垂）（1）計(jì)息算灘每刮種盼資榨金輕來(lái)跪源蝴的替成籮本患率彩（洽需融考帖慮慨儲(chǔ)腎備拿要估求冬）（2）訓(xùn)將龜每糕一橡成筑本訂率撤乘殃以豆該諒種湖資辨金挽來(lái)央源象占涂銀鍋行網(wǎng)資匯金第的相處對(duì)草比尿重（3）影加涉總遲各制項(xiàng)革乘搶積怎，下得泛出收銀覆行拔資櫻金歐的加套權(quán)塵平喊均霸成病本假訊設(shè)評(píng)一絨家懷銀絮行份要館籌漂集4億腹元英的靈資消金渡，錄各雪籌摘資牌方棒式托及藝有駐關(guān)數(shù)下?lián)∪鐫撓虏恚荷啼摌I(yè)蓄銀序行禍業(yè)俘務(wù)下與竿經(jīng)投營(yíng)籌資方式活期存款定期與儲(chǔ)蓄存款貨幣市場(chǎng)籌集股權(quán)資本籌資金額1億2億0.5億0.5億成本率10%11%11%22%準(zhǔn)備率15%5%2%該咸銀繪行前的榆加晴權(quán)蝦平散均閃資東金航成悲本瞧是汁多視少墨？商拴業(yè)糊銀味行謊業(yè)書(shū)務(wù)漢與翠經(jīng)升營(yíng)該選銀盆行醬的剛加兵權(quán)故平朵均葛資往金度成筒本=括1臺(tái)/雷4或×財(cái)1振0鈴%起/（1完-稻1督5勞%）+律2臟/喘4勝×價(jià)1盜1過(guò)%憶/（1遣-擁5露%）+尖0擋.槳5開(kāi)/艙4挨×窩1琴1劑%炭/（1竊-需2吧%）+倍0贏.會(huì)5濁/孩4術(shù)×崗2莊2且%=學(xué)0清.偵1你2孝8牧8=湯1狠2溜.絲式8噸8概%該慣方硬法衣可銹以岡使短銀心行務(wù)管塵理疑層詳估鐮算不崇同挎籌守資謝方衡案大對(duì)魄資劫金甚成先本虛的強(qiáng)影馬響穴，從盟而艱進(jìn)種行極有帆把泥握削的鈴定祝價(jià)案。請(qǐng)劣問(wèn)冒：阿該劑銀吸行1抗2汁.烏8士8跡%存繼款崖價(jià)烏格翅是淺否合導(dǎo)理？該覆銀馳行娛需愛(ài)將宇計(jì)四算損結(jié)鐵果叛與霧盈疑利摔資榜產(chǎn)垮組原合鑒的感稅權(quán)前砍收楊益厚率乞比嚼較堪。經(jīng)巧過(guò)玻比擦較遠(yuǎn)后嫁，年什洗么烘樣緊的非結(jié)貿(mào)果得是店可鎖以途接煙受泛的稈？如堤果1宋2善.她8決8冒%存記款癥價(jià)英格些偏挖高綿，堤如屬何宇調(diào)裁整大籌私資狀方慣案跌？在疤浮端動(dòng)財(cái)利瘦率架體親制戴下亡，油使削用較加鄰權(quán)扛平捧均敞成面本勁為博存壟款絞定牌價(jià)禮會(huì)躬產(chǎn)就生仇什夏么飼問(wèn)遇題息？（紐奉二元）赤存右款爽的鄭邊越際羞成膠本補(bǔ)定宜價(jià)詢(xún)法什辜么獄叫喝邊踢際躲成筐本抓？邊鼻際閣成臂本M暑C＝磚總煙成企本爺變字動(dòng)滋額＝睡新裂利史率×以泉新癥利撥率?；I頸集杯的遷總聽(tīng)資貝金-舊代利牽率×以展舊移利蒸率菊籌賓集仿的羨總港資千金邊零際谷成膏本吵率溉＝刷總碑成靜本承變炒動(dòng)苗額/新鞋增擔(dān)資蹦金妹額例智：P坐7佛0商宴業(yè)融銀案行幼業(yè)殲務(wù)著與短經(jīng)駁營(yíng)某然銀控行糧通熱過(guò)7寄%的鑒存刷款凳利確率匹吸綠收李了2圓5萬(wàn)建美匯元閱的芝新耽存納款茅，張銀律行法估剪計(jì)訊，如手果抄提它供7臣.讓5來(lái)%的備利度率轉(zhuǎn)，贏可凝籌頸集首存哪款5恥0萬(wàn)滋美磚元造；如委果竟提信供8堵%的耕利務(wù)率欺，陜可誼籌粉集削存慢款7學(xué)5萬(wàn)襯美欄元葡；如搏果溉提昆供8凡.栽5云%的基利叛率嗽，論可狠籌呼集盾存煮款1除0銳0萬(wàn)圍美仇元胳；如擊果康提氧供9糞%的鑒利騰率篩，局可紅籌窯集嗽存座款1偵2明5萬(wàn)廣美孕元夏。如讀果擇銀饞行水貸巖款示資綠產(chǎn)屢的軍收姨益頂率亭為1直0趟%，周由獎(jiǎng)于潮貸敗款容利蠢率蘿不緊隨親貸吵款笨量悅的鳥(niǎo)增扯加嫌而濕增泳加置，演因怒此年貸辱款欲利楊率巴就勤是鉗貸毛款旬資雁產(chǎn)脾的南邊川際惱收自益民率文，請(qǐng)算問(wèn)艙銀睛行宴的宴存榨款要規(guī)到模中擴(kuò)術(shù)張購(gòu)到者什表么父程拐度爆可算以藍(lán)獲親得祥最嬌大螞限陪度掏的挨利腳潤(rùn)稀？存款利率（%）存款量利息成本邊際成本新增資金邊際成本率（%）邊際收益率（%）利潤(rùn)額（萬(wàn)元）7.0251.75257100.757.5503.752.00258101.258.0756.002.25259101.58.51008.502.52510101.59.012511.252.752511101.25該遮方讓法魂有晴助中于輕銀譽(yù)行殺經(jīng)蹲理讀合貞理貴確遮定甩存啄款睜利資率蓬，汗決虧定主存作款晶規(guī)爺模嚼可醉以慮擴(kuò)資大污到柿什膊么克程林度纏，尊并啄作奶為吉貸格款木定落價(jià)驢基星礎(chǔ)些。商逃業(yè)乒銀度行茂業(yè)歉務(wù)筍與脅經(jīng)熄營(yíng)其局他飼定薦價(jià)耀方主法訓(xùn)：市寄場(chǎng)貝滲詢(xún)透吧定濃價(jià)屯法設(shè)癥計(jì)報(bào)價(jià)漫格慢表繁細(xì)語(yǔ)分獅存須款信客突戶(hù)晃（徹有旋條介件切的茄定溪價(jià)骨）—蔽—依循據(jù)背客查戶(hù)暖如蒙何軟運(yùn)場(chǎng)用倚存常款墊來(lái)櫻定粗價(jià)仁：盞如態(tài)賬退戶(hù)湖的孤交殖易槐次停數(shù)害、淚平扔均領(lǐng)余暖額析、溜存斧款倘期繪限如拔銀昌行腰設(shè)篩計(jì)促一繡份斃費(fèi)鞋率哲表睛，寨規(guī)卵定細(xì)存降款羞余范額漫高杜于品某葛個(gè)語(yǔ)最賓低勻水飽平奮，守客隱戶(hù)問(wèn)可菜支碧付雀較晉低召的攪費(fèi)頁(yè)用析或理不拿收遙費(fèi)炎，數(shù)反欲之…思…存戰(zhàn)款番費(fèi)考率隆表瞎還幻玉可龜根隊(duì)據(jù)步不戴同將因取素天設(shè)任計(jì)品出神不蒼同噸的慨存?？钗脙r(jià)查格鳳，拘如汗該櫻賬鵲戶(hù)筑交冶易眨的伐次隱數(shù)逐、閘一虎定旺期離限餅內(nèi)免的瀉平管均謀余統(tǒng)額脂和茅存疏款守期病限上素層童客鑒戶(hù)耽定時(shí)價(jià)辣法駁：—誘—針饑對(duì)倘事性業(yè)花有如成飽的嫩專(zhuān)墳業(yè)況人玩士唱攬幕取炭高塊余蘇額中、堂低不活芽動(dòng)道性耀存神款基互于丙客推戶(hù)虧整拜體睬關(guān)姥系府的捐存開(kāi)款章定止價(jià)傾法睜：—叫—依妨據(jù)柔客甲戶(hù)巴購(gòu)似買(mǎi)充的炒服溫務(wù)際數(shù)斤量懲來(lái)店制徑定襲存購(gòu)款果價(jià)疼格辨。（攔美覺(jué)）右彼興得?厭S沸?羅系斯陳，《商粥業(yè)承銀百行備管輛理》（返第5版顧）訂經(jīng)輩濟(jì)分科瞇學(xué)嶺出遮版氣社第爆三仔節(jié)甲非慈存徒款文性罪的昏資竟金關(guān)來(lái)刺源當(dāng)蠢銀償行嘉存黨款躺的鏟數(shù)嶼量田和驢增斗長(zhǎng)煩不遺足做以略滿(mǎn)所足敞貸達(dá)款恢和婦投爺資貼增臭長(zhǎng)驢時(shí)沈，鞭銀彩行鳴管摟理趣層循怎稍么喝辦漂？如彈：沒(méi)一徹家攪銀膊行離的優(yōu)企承業(yè)廚和甲家軟庭巨客未戶(hù)腳提棄出怪新駁貸逆款躺要韻求追為1億沫元閉，全但瞧依迎據(jù)掉存窯款獨(dú)部帆門(mén)足的沾報(bào)拼告升，睜目巖前粥只狐有5擋0半0團(tuán)0萬(wàn)偵元鍬的蟲(chóng)新饑存進(jìn)款齊，濟(jì)如樓果內(nèi)管該理訊層目希仿望該發(fā)初放1億橡元湯的抹新除貸杯款藝，避就朵必患須餐找做到乏另渡外遼的5炕0磁0造0萬(wàn)蓄元掘。持于框是梢銀扎行舟的曲資嫩金況部閥門(mén)辦就饞必墓須碑迅泉速癥開(kāi)縮慧始訊工趙作逐，寄通臉過(guò)貫吸軍收堡非缺存頃款棒資詢(xún)金盜解龍決篇問(wèn)然題頓。銀暢行館可接選姥擇其的水非渠存爽款超資脖金熔來(lái)銅源冒有簡(jiǎn)哪鑰些牛呢飼？商遇業(yè)恩銀竟行躬業(yè)孕務(wù)惹與濕經(jīng)圈營(yíng)一阿、奴同騎業(yè)寨拆斬借商絮業(yè)饑銀漢行師業(yè)仙務(wù)取與待經(jīng)夏營(yíng)交沒(méi)易線(xiàn)和誕清桂算勢(shì)：交褲易中：同蒜業(yè)乓拆霧借妹交巖易誘必巖須壞在滾全啊國(guó)喝統(tǒng)煌一嘆的億同纖業(yè)搶拆右借復(fù)網(wǎng)齊絡(luò)漸中叮進(jìn)秤行梢。同男業(yè)研拆是借肝交西易甘以阿詢(xún)憂(yōu)價(jià)吩方慌式院進(jìn)強(qiáng)行勉，灶自手主禮談溫判居、仍逐派筆節(jié)成規(guī)交同羞業(yè)資拆搬借焦利務(wù)率交黑易范合輕同清迷算恒：逢人起行勢(shì)的執(zhí)大說(shuō)額埋實(shí)梳時(shí)早支泛付柄系封統(tǒng)賊辦衡理產(chǎn)、乒轉(zhuǎn)挺賬怒支歉票藍(lán)；風(fēng)蓋險(xiǎn)快控倘制拆醫(yī)入稿資騰金攝用娃途：鳳商江業(yè)若銀沙行鈴?fù)罉I(yè)敏拆掩借母的替拆過(guò)入勿資圍金揭用砍途霧應(yīng)利符蛙合《中博華娛人籍民菌共叫和問(wèn)國(guó)妖商熱業(yè)蚊銀抗行謙法》的恨有開(kāi)關(guān)影規(guī)肌定任。商夜業(yè)神銀掛行鹽業(yè)滅務(wù)似與烈經(jīng)魯營(yíng)《中科華院人姨民株共坦和靠國(guó)果商染業(yè)佛銀茂行狼法》第驗(yàn)四攤十紹六銳條疏同鏈業(yè)宏拆秩借傻，彩應(yīng)晚當(dāng)麗遵津守盯中海國(guó)耀人畝民適銀族行驚的銹規(guī)嚼定醬。禁瓦止塑利等用室拆域入躺資紹金駁發(fā)獵放攀固恢定謠資號(hào)產(chǎn)梨貸甲款嘗或禿者甜用松于平投削資葵。拆輪出瓶資牌金恐限擴(kuò)于跌交吧足憶存倡款嬌準(zhǔn)凳備狀金坑、愛(ài)留急足鏟備救付條金突和癢歸非還疤中饒國(guó)碌人糕民框銀醒行喂到嫩期色貸久款勇之陣后逃的柜閑捆置砍資徹金繭。著拆貓入預(yù)資直金興用濾于目彌角補(bǔ)零票皆據(jù)興結(jié)拘算瞇、疾聯(lián)蛋行鳴匯蠻差存頭撤寸斃的室不猴足甚和遼解拼決神臨周時(shí)號(hào)性梨周啟轉(zhuǎn)演資吼金貫的艇需喘要丈。同觀業(yè)揚(yáng)拆慰借趣的貝期真限銀黎行司和釀銀感行歡類(lèi)確金更融票機(jī)陡構(gòu)解：久最汪長(zhǎng)憐期眉限綢為1年竟；金蔑融雁資和產(chǎn)崗管武理極公忽司國(guó)、訪(fǎng)金晌融瓦租常賃掀公抓司頃、睜汽隨車(chē)優(yōu)金鍵融感公俯司倘、食保梨險(xiǎn)鼠公似司安拆觀入陶資慈金櫻的最棗長(zhǎng)標(biāo)期顯限科為3個(gè)睬月悄；企嘆業(yè)偽集爬團(tuán)要財(cái)習(xí)務(wù)獅公唐司露、才信斃托進(jìn)公仗司鋼、狠證粉券開(kāi)公棵司坡、慰保光險(xiǎn)惜資揉產(chǎn)稠管把理滿(mǎn)公臂司錫拆精入環(huán)資吊金脆的最安長(zhǎng)臘期跌限認(rèn)為7天到；限蒜額已管犯理—予—最義高腔拆絹入府限攤額倒和枕最勒高浮拆挪出杜限足額政直策悅性兵銀瘡行砌：均置不菜超址過(guò)亮該夠機(jī)鋒構(gòu)承上棕年床末繩待術(shù)償朽還蜻金息融停債捧券貴余糾額討的8謎%；中踢資偽商苦業(yè)棍銀咱行醫(yī)、務(wù)城萄市濃信脫用面合臣作穩(wěn)社確、指農(nóng)榴村無(wú)信貓用援合初作弦社翠縣擱級(jí)牲聯(lián)盛社營(yíng)：疊不落超資過(guò)瀉該肝機(jī)燥構(gòu)皆各較項(xiàng)跪存對(duì)款貫余諒額慎的8討%；外查商時(shí)獨(dú)診資僵銀插行方、蝴中撫外合合慘資章銀貿(mào)行旁：不孕超忙過(guò)交該穴機(jī)怠構(gòu)博實(shí)丙收嫁資火本貞的2倍諷；外獵國(guó)痰銀躲行觀分歐行醉：不融超婆過(guò)軍該竹機(jī)粗構(gòu)像人撤民姜幣偶營(yíng)償運(yùn)每資友金倚的2倍緒；企姑業(yè)濫集碑團(tuán)冰財(cái)飛務(wù)羞公食司梅、忙金騰融挪資膀產(chǎn)句管詞理芬公構(gòu)司鼠、市金珠融峰租穗賃翠公樣司掀、燈汽夸車(chē)間金枯融耐公仰司倍、伙保勇險(xiǎn)剪公合司循：不順超委過(guò)今該旱機(jī)捆構(gòu)蓋實(shí)揚(yáng)收孟資鐘本吊的1荷0紋0拌%；信暈托棉公至司蛾、逆保擠險(xiǎn)煎資遣產(chǎn)盞管葬理渴公奧司尚：不觸超架過(guò)顧該脅機(jī)日構(gòu)微凈籌資弓產(chǎn)灰的2縱0堆%；證授券蒜公也司旺：均存不冊(cè)超陶過(guò)汪該睜機(jī)外構(gòu)閘凈過(guò)資茫本艇的8睜0趣%；二牛、剩向研中微央尊銀坐行庫(kù)借匙款（屯一神）字再懷貼配現(xiàn)含便義篩：商廳業(yè)桶銀著行森將吃已嫂貼育現(xiàn)伏未茂到躲期山票余據(jù)卵再蚊向里中飽央莫銀姐行利貼司現(xiàn)塘的趨短謠期利資寄金焰融江通水行浪為扎。期忍限拌：≤6月再堡貼梳現(xiàn)米利武率版：由遮中器央殺銀同行歸規(guī)功定常，菌這歡一菜利值率繁是理中蜂央請(qǐng)銀莖行驢調(diào)柳節(jié)落商業(yè)倦銀謊行婦準(zhǔn)墻備核金晃的突最壞重羊要傻的約利懶率架之噸一革。（漁二盈）駛再穗貸有款—錄—信風(fēng)用紫再盲貸舞款三氣、厭轉(zhuǎn)洽貼殃現(xiàn)商棒業(yè)贊銀久行賠業(yè)糞務(wù)充與檢經(jīng)拜營(yíng)四鵲、慎回鋪購(gòu)糟協(xié)撐議閱:賣(mài)潔出種回嫩購(gòu)傭款府項(xiàng)回指購(gòu)加是薄指凍交愈易俗雙驕方翻在透成糠交土的襪同值時(shí)程就花約科定準(zhǔn)于在徒未慰來(lái)俗的若某龜一享時(shí)貫間躁以亮約劈燕定著的暗價(jià)眨格掛再艷進(jìn)傻行艇反繼向脈交嘗易票。逆枕回午購(gòu):買(mǎi)刮入盟返服售表款梯項(xiàng)殲(塑資氣產(chǎn)萌)實(shí)岔質(zhì)款上虧是出一弄種稱(chēng)以唯證英券孕為朝質(zhì)粱押萬(wàn)的者融屠資鴉行舊為回伯購(gòu)定交康易濟(jì)中印可米拆端入給資捷金技的叛計(jì)配算教：資仇金跳拆制借敢量模=效持王有板的排現(xiàn)休券換手總數(shù)注×鴨標(biāo)職準(zhǔn)消券鵲折燈算伐率吼×某每賢手滾標(biāo)法準(zhǔn)邁券酷的葉價(jià)疊值例饅銀芹行刷以母持鏡有林的矛某后種沾債禽券匯現(xiàn)械券恒1法0襖0道0云手劈燕（每手掛債賀券軋面舟值恰1貞0重0賣(mài)0之元風(fēng)）斗做批3拆天連債餐券回幅購(gòu)勾交搖易浩，該券個(gè)種促的淚折墳算數(shù)率魔為棟1厭.績(jī)2壇,欄3疤天回太購(gòu)報(bào)痰價(jià)格為喬2蒜.防5兇%關(guān),兼初見(jiàn)始俘交過(guò)易葛時(shí)包,A銀棉行參可販借沈入惱的翻資鬼金集=廊1竭0圖0鬼0看×1錫.獸2蔬×刪1駝0貢0次0滲=榆1和2只0遲0叔0愛(ài)0奔0郵元請(qǐng)鏈問(wèn)臺(tái):黨3降天秋到框期浸時(shí)蚊,A銀墊行肆支槳付撿的兇金曲額橋是啄多軍少魚(yú)?回耽購(gòu)侄協(xié)內(nèi)議利毅率較乎低柜，泊如武果弊銀幟行滲以續(xù)此撒融胃資榆用超于蚊收傲益堅(jiān)較轉(zhuǎn)高皆的搜投屋資拋，燥則騙會(huì)亦帶謎來(lái)挨更文高綁的茅盈眠利茫。我璃國(guó)憑證吃券鄙回次購(gòu)送業(yè)買(mǎi)務(wù)擁期跳限虹：上粱海雜證爛券獲交碌易幸所言有1、2、3、4、7、1王4、2彈8、9偵1、1語(yǔ)8宮2天9個(gè)眨品臨種×五達(dá)、件國(guó)績(jī)際返金蘆融誦市步場(chǎng)的融哄資國(guó)東際宰金語(yǔ)融譽(yù)市蹈場(chǎng)飾融雷資校最曬典欺型疏的堵是比歐等洲否貨戲幣騾存傾款犯市耀場(chǎng)當(dāng)招銀伴行鴉所剖接迅受歸的妖存望款穩(wěn)貨漠幣老不津是桿母截國(guó)生貨愈幣偷時(shí)起，詠該償存攝款臨就莖叫樸做漿歐度洲陸貨垂幣召存享款利史率跡：擺固男定挪、攜浮扯動(dòng)方狡式兵：罰直逢接溝借短貸累、梅出皇售C典D六云、開(kāi)發(fā)緊行稠中振長(zhǎng)型期族債價(jià)券銀愉行癥發(fā)樸行拒中量長(zhǎng)死期青債榜券示所灑承州擔(dān)且的夫利猜息追成簽本案較比其氏他糖融葉資蝴方已式誘要龜高閣，里但念保雪證衫銀肉行糾資秀金就的米穩(wěn)乳定是。陷資援金張成孤本里的煙提平高拿促東使趟商虛業(yè)獨(dú)銀農(nóng)行固經(jīng)經(jīng)營(yíng)片風(fēng)追險(xiǎn)輛較罩高躬的荷資寨產(chǎn)迎業(yè)解務(wù)膊，搶這瓶從命總古體艇上尋增誤大扣了宜銀糟行何經(jīng)淡營(yíng)盈的灣風(fēng)綱險(xiǎn)各鍵國(guó)戶(hù)對(duì)鄰此駛有層嚴(yán)蜓厲跪的潛限哲制商籌業(yè)護(hù)銀掌行續(xù)業(yè)存務(wù)啞與蕩經(jīng)罰營(yíng)商矮業(yè)凈銀慚行踢業(yè)寒務(wù)歪與袍經(jīng)伸營(yíng)可轉(zhuǎn)債發(fā)行前，累積債券余額不得超過(guò)公司凈資產(chǎn)的50%，發(fā)行后，不超過(guò)80%次級(jí)債附屬資本不超過(guò)核心資本100%，次級(jí)債不超過(guò)核心資本50%，最后五年每年累計(jì)折舊七另、少非觀存騎款嚇性敗資武金幫來(lái)富源員規(guī)業(yè)模虛的逆確望定當(dāng)前和未來(lái)預(yù)計(jì)貸款與投資需求—當(dāng)前和預(yù)計(jì)存款量還貸要肅考馬慮數(shù)非本存婦款保性肅資肅金稻來(lái)壺源柜的批成陵本題、顛風(fēng)孫險(xiǎn)饅程漆度填、租政無(wú)府燦的休法爐規(guī)限昨制成等禁。第饑四怨節(jié)律商毫業(yè)墻銀浴行捉負(fù)鞭債旨成拾本雪的膚管前理一鈔、雹負(fù)水債界成伯本河概緊念（1）錢(qián)利痛息戴成區(qū)本箭：不喪變但利掛率愿計(jì)杯息禁、受可鍋?zhàn)円暲⒙蕜t計(jì)現(xiàn)息（2）登營(yíng)劫業(yè)天成盞本惠：吸摧收貸負(fù)錫債糟時(shí)嶺除冊(cè)利習(xí)息節(jié)之初外揪的乖一做切恰開(kāi)聞支（3）最資詳金句成幟本鍵：包昌括晨利皂息勸在節(jié)內(nèi)氧的冒花熱費(fèi)貫在貸吸隔收蔽負(fù)壘債樸上米的刷一古切忘開(kāi)哀支資感金午成歪本煌率=（等利嚴(yán)息刻成懼本+營(yíng)鞏業(yè)閱成籌本紀(jì)）/吸身收糾的諷資磁金=資侵金特成滿(mǎn)本/吸債收責(zé)的得資羽金例在題7符7：為預(yù)什休么株要躍考俘察揚(yáng)研哲究加負(fù)濱債攤成壺本今？商上業(yè)發(fā)銀萬(wàn)行智業(yè)堤務(wù)珠與敬經(jīng)務(wù)營(yíng)例揮題7賤7：全券部寄資豆金更成比本怨率=資寬金辱成府本性合澆計(jì)/各仿項(xiàng)違資模金室總傲額=牧2繭1敞.寇8付6胳/瓜2聲4符0遼=侮9督.陪1蓄1課%存深款刮資柄金童成墻本鴿率=存間款啦資詳金而成粗本/存網(wǎng)款爐總挎額=情1沸5葛.戴7藝4鞭/提2據(jù)0丑0疏=劈燕7糧.洪8閱7權(quán)%（4）病可蛋用牢資臨金為成同本菊：可弓用柄資鹿金般是郊指營(yíng)銀照行谷的位資我金枯來(lái)偽源愁中扎扣緞除載應(yīng)制交摘存思的法崖定點(diǎn)存兇款柴準(zhǔn)唇備嗽金和睡必罰要伐的儲(chǔ)李備井金后朵的村余豎額計(jì)菊算您條掩件杰：①可凍用咸資剖金已率②可錫用灘資梅金詠額③可櫻用錄資畝金言成冬本惰率=資躬金夏成外本/可尺用鹿資菊金胡額例7譯8：可未用標(biāo)資巷金友成彩本井率=碧2挎1湖.恨8鹽6此/截2顆0課0庸.責(zé)2慘=耳1致0誕.零9沃2存汪款訂可臉用冰資燈金務(wù)成沿本毀率=存卸款達(dá)資近金漸成匹本/可屠用超存飾款榜資離金陜總松額=殿1放5紋.腔7根4逐/棵1蛾6現(xiàn)2電.伸2夏=偶9添.轟7寫(xiě)0唉%商樹(shù)業(yè)鞭銀黑行鐮業(yè)玩務(wù)伴與郵經(jīng)遙營(yíng)二汽、鼠負(fù)箭債托成但本猾的斯計(jì)萬(wàn)算笑與洋分顧析（仇一與）兆歷認(rèn)史史加膨權(quán)巾平歷均佩成判本喜法主爸要陡用兔于廊對(duì)士不革同罵的怨銀類(lèi)行厭各器種腫負(fù)雪債廁成脅本同的襲對(duì)其比抗分寒析匠和受同扔一昆銀貿(mào)行飽歷副年紋負(fù)提債離成謝本擋的脾變爐動(dòng)魚(yú)分售析示等斗。計(jì)么算北公矛式涌：商下業(yè)產(chǎn)銀矮行鳳業(yè)薦務(wù)僚與廚經(jīng)攜營(yíng)f：放各近類(lèi)度存夕款個(gè)或韻資村金鉆來(lái)寨源綱的堅(jiān)數(shù)器量頸；X：艦每鄙種坐存耕款貢的少單射位執(zhí)成傲本工撞商躬銀拌行不魄同字存掀款除賬蜻戶(hù)賽的螺成畢本例成題長(zhǎng)：8歉0排-咱8誰(shuí)11、在以苗負(fù)獵債輝總則額垂計(jì)敵算貝的輕成面本夠率2、考以柏可孩用肉資熔金盒計(jì)馳算苗的郊成勒本貼率該熊行章的等資券金漫成羞本慌率醋呈帖什粒么軍的則變及化裹趨搏勢(shì)播？影暢響殺平克均坡成愿本盆升奶降棵變盟化喜的辜主沙要戚因善素并有添哪羽些悅？歷伍史抖加謹(jǐn)權(quán)引平領(lǐng)均烈成黎本注法豎的例適執(zhí)用崗范率圍繭與鳳缺粱陷居是俗？商師業(yè)餃銀壯行救業(yè)帖務(wù)盒與景經(jīng)左營(yíng)（祝二懇）閘邊農(nóng)際擇成墳本即法邊河際既成獵本帳是座指族銀揀行互新鑒增撓加館一筒個(gè)憶單閘位蜂的辭資校金方所道新敲增襯的莊成倍本竿。1、擔(dān)某脊種僑資森金魂的姜邊丙際僚成住本背計(jì)泄算還公沉式傾為狗：M圾C1＝削（襲新堪增店利芒息相＋籠新胳增袋其籌他弓開(kāi)枯支越）/新撞增摩資叛金如賭果害新俱增尊資揚(yáng)金盈中旺有敢部疲分良用鐮于況補(bǔ)憐充爹現(xiàn)固金傾資奔產(chǎn)或，罪不港能獎(jiǎng)用務(wù)于熱盈撿利鎮(zhèn)資拾產(chǎn)踐，麗則植新羊增?？煽逃孟顿Y魔金廳的票邊變際語(yǔ)成孟本挨為肝：M非C2＝吵（墓新盆增避利諷息齡＋齊新話(huà)增辛其陜他哨開(kāi)肯支漠）/（佳新完增銅資室金-煮X）例P移8斧22、齒平逗均騎邊孩際厘成蛾本擺法糠：各圍類(lèi)菊資揭金令邊預(yù)際重成互本攔的貝加因權(quán)淚平姐均者數(shù)散。商柿業(yè)棉銀腫行脾業(yè)袖務(wù)挑與攤經(jīng)難營(yíng)第淹五腐節(jié)場(chǎng)我凡國(guó)繳商悠業(yè)懇銀掉行割的懸負(fù)夸債拴結(jié)敢構(gòu)嬌分疾析項(xiàng)目存款合計(jì)活期存款定期存款儲(chǔ)蓄存款委托信托其他存款（1）612006.4139997.384359.7264761.26014.0116874.1比重（%）100231443119其中國(guó)有銀行存款（2）300579.167841.737451.5150049.145075.8比重（%）10020125414（2）/（1）49.148.544.256.738.6一勉、2喉0鋒0鑰9年顆末街我銹國(guó)叔商銜業(yè)政銀博行欄存脖款膽的芬構(gòu)補(bǔ)成單詳位捐：震億醬元我少?lài)?guó)糟商壺業(yè)將銀弦行杯存?？钸w構(gòu)廟成殼的乘特閥征（1）腎我奔國(guó)版商褲業(yè)蒜銀感行挎的速存紅款薄構(gòu)章成熄以盒儲(chǔ)心蓄妨存臺(tái)款換為密主匯，衰商限業(yè)緩銀廚行宏系稅統(tǒng)析的煮統(tǒng)寺計(jì)紙和坦國(guó)爐有蹈商朗業(yè)燦銀檔行魄系尤統(tǒng)萬(wàn)的假統(tǒng)廊計(jì)叮相采差爺不騙大段，健儲(chǔ)姥蓄映存帳款吸占暮存處款歉的掠總眠額侵在4孕3炭%，緊比2勻0裕0諒3年位有謊所悅下匠降;國(guó)艘有還銀耀行龍呢?說(shuō)看明播國(guó)緊有皺商丈業(yè)雅銀武行掘資動(dòng)金池來(lái)紛源及是疲比急較急穩(wěn)愉定裂的刷；（2）予占其存覆款濃比畜重摩第劫二留位莊的守是桃活撫期適存慚款尤，2霉0想0刷3年肆為東三白分搬之煌一腸左角右,慰2井0拆0憑9年草下