（四）保險(xiǎn)的基本原則1、最大誠(chéng)信原則2、保險(xiǎn)利益原則3、損失補(bǔ)償原則4、近因原則向日葵保險(xiǎn)網(wǎng)1、最大誠(chéng)信原則、最大誠(chéng)信原則的含義、規(guī)定最大誠(chéng)信原則的原因、最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容、違反最向日葵保險(xiǎn)大網(wǎng)

誠(chéng)信原則的表現(xiàn)形式及其法律后果1、最大誠(chéng)信原則1.1、最大誠(chéng)信原則的含義最大誠(chéng)信原則是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人訂立合同及在合同有效期內(nèi)，應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┳阋杂绊憣?duì)方作出訂約與履約決定的全部實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)，同時(shí)信守合同訂立的約定與承諾。1.2、規(guī)定最大誠(chéng)信合同的原因保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中信息的不對(duì)稱性——保險(xiǎn)人只能根據(jù)投保人的告知與陳述來(lái)決定是否承保、如何承保以及確定費(fèi)率?！獙?duì)投保人而言，保險(xiǎn)合同條款具有專(zhuān)業(yè)性和復(fù)雜性。保險(xiǎn)合同的附合性與射幸性1、最大誠(chéng)信原則1.3、最大誠(chéng)信原則的基本內(nèi)容告知保證棄權(quán)與禁止反言1、最大誠(chéng)信原則1.4、違反最大誠(chéng)信原則的表現(xiàn)和法律后果違反最大誠(chéng)信原則的表現(xiàn)形式誤告——告知不實(shí)；漏報(bào)——不予告知；隱瞞——有意不報(bào)；欺詐——虛假告知；違反最大誠(chéng)信原則的法律后果1.4.2.1、違反告知的法律后果①故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同、不承擔(dān)賠償或給付責(zé)任、不退還保險(xiǎn)費(fèi)；②重大過(guò)失不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人可以解除合同，不承擔(dān)賠償或者給付責(zé)任、可以退還保險(xiǎn)費(fèi)；③編造虛假事故原因或擴(kuò)大損失程度的，保險(xiǎn)人對(duì)其虛報(bào)部分不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任；④未就保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加的情況通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。

1.4.2.2、違反保證的法律后果1、最大誠(chéng)信原則1.4、違反最大誠(chéng)信原則的表現(xiàn)和法律后果違反最大誠(chéng)信原則的法律后果注意：、對(duì)于故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，所規(guī)定合同解除權(quán)，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過(guò)三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過(guò)二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。、保險(xiǎn)人在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知的情況的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。2、保險(xiǎn)利益原則、保險(xiǎn)利益及其確立條件、保險(xiǎn)利益原則及其對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的意義、保險(xiǎn)利益原則在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的應(yīng)用2、保險(xiǎn)利益原則2.1、保險(xiǎn)利益及其確立條件保險(xiǎn)利益的定義保險(xiǎn)利益是指投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。保險(xiǎn)利益的確立條件2.1.2.1、保險(xiǎn)利益必須是合法的利益2.1.2.2、保險(xiǎn)利益必須是確定的利益2.1.2.3、保險(xiǎn)利益必須是經(jīng)濟(jì)利益2、保險(xiǎn)利益原則2.2、保險(xiǎn)利益原則及其對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的意義保險(xiǎn)利益原則的含義保險(xiǎn)利益原則是指在簽訂并履行保險(xiǎn)合同的過(guò)程中，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益。保險(xiǎn)利益原則對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的意義2.2.2.1、從根本上劃清保險(xiǎn)與賭博的界限2.2.2.2、防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生2.2.2.3、界定保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付責(zé)任的最高限額2、保險(xiǎn)利益原則2.3、保險(xiǎn)利益原則在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的應(yīng)用2.3.1在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的應(yīng)用2.3.1.1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益確立財(cái)產(chǎn)所有人、經(jīng)營(yíng)管理人；財(cái)產(chǎn)抵押人；財(cái)產(chǎn)保管人、貨物承運(yùn)人、各種承保人、承租人；經(jīng)營(yíng)者對(duì)合法的預(yù)期利益具有保險(xiǎn)利益。2.3.1.2、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)效保險(xiǎn)利益必須在訂立到損失發(fā)生時(shí)的全過(guò)程都存在。在海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)利益不必在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)存在，但當(dāng)損失發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人必須具有保險(xiǎn)利益。2.3.1.3、保險(xiǎn)利益消滅是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)利益隨保險(xiǎn)標(biāo)的的滅失而消滅。2、保險(xiǎn)利益原則2.3、保險(xiǎn)利益原則在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的應(yīng)用2.3.2

在人身保險(xiǎn)中的應(yīng)用2.3.2.1、人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益確立（1）為自己投保（2）為他人投保親密的血緣關(guān)系；法律上的利害關(guān)系；經(jīng)濟(jì)上的利害關(guān)系；勞動(dòng)關(guān)系2.3.2.2、人身保險(xiǎn)時(shí)效保險(xiǎn)利益必須在訂立存在，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)是否具有保險(xiǎn)利益并不重要。2.3.2.3、人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益的變動(dòng)2、保險(xiǎn)利益原則2.3、保險(xiǎn)利益原則在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的應(yīng)用2.3.3

在責(zé)任保險(xiǎn)中的應(yīng)用——投保人與其所應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任之間的法律關(guān)系便構(gòu)成了責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益。2.3.3.1、公眾責(zé)任保險(xiǎn)2.3.3.2、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)2.3.3.3、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)（各類(lèi)專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員，如醫(yī)師、律師、建筑師等）2.3.3.4、雇主責(zé)任保險(xiǎn)（雇主對(duì)其雇員因公而患職業(yè)病或傷、殘、亡等依法應(yīng)承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)、工傷補(bǔ)貼、家屬撫恤等責(zé)任具有保險(xiǎn)利益，可投保雇主責(zé)任保險(xiǎn)）2、保險(xiǎn)利益原則2.3、保險(xiǎn)利益原則在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的應(yīng)用2.3.4

信用保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益的確定

(1)、權(quán)利人對(duì)義務(wù)人的信用具有保險(xiǎn)利益

(2)、義務(wù)人對(duì)自身的信用具有保險(xiǎn)利益

(3)、信用保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是各種信用行為。3、損失補(bǔ)償原則、損失補(bǔ)償原則及其意義、影響損失補(bǔ)償?shù)囊蛩亍p失補(bǔ)償原則的派生原則、損失補(bǔ)償原則的例外情況3、損失補(bǔ)償原則3.1、損失補(bǔ)償原則及其含義3.1.1

含義(1)、有損失、有補(bǔ)償；無(wú)損失、無(wú)補(bǔ)

(2)、以實(shí)際損失為限

(3)、損失補(bǔ)償原則主要適用財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)及其他補(bǔ)償性保險(xiǎn)

3.1.2堅(jiān)持損失補(bǔ)償原則的意義

(1)、有利于實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)的基本職能(2)、有利于防止被保險(xiǎn)人通過(guò)保險(xiǎn)獲取額外利益，減少道德風(fēng)險(xiǎn)3、損失補(bǔ)償原則3.2、影響保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)囊蛩貙?shí)際損失:以被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失為限進(jìn)行保險(xiǎn)補(bǔ)償，這是一個(gè)基本凡制條件。即當(dāng)被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)遭受損失后，保險(xiǎn)賠償應(yīng)以被保險(xiǎn)人所遭受的實(shí)際損失為限。保險(xiǎn)金額:保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付責(zé)任的最高限額，賠償金額不能高于保險(xiǎn)金額。另外，保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)費(fèi)的基礎(chǔ)和依據(jù)。如果賠償額超過(guò)保險(xiǎn)金額，則會(huì)使保險(xiǎn)人處于不平等地位。保險(xiǎn)利益:發(fā)生保險(xiǎn)事故造成損失后，被保險(xiǎn)人在索賠時(shí)，首先必須對(duì)受損的標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，而保險(xiǎn)人的賠付金額也必須以被保險(xiǎn)人對(duì)該標(biāo)的所具有的保險(xiǎn)利益為限。3、損失補(bǔ)償原則3.2、影響保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)囊蛩刭r償方法、限額責(zé)任賠償方法只承擔(dān)賠償事先約定的損失額以內(nèi)賠償，超過(guò)損失限額部分，不負(fù)賠償責(zé)任。、免賠額（率）賠償方法絕對(duì)免賠額（率）：賠償金額＝保險(xiǎn)金額×（損失率-免賠率）相對(duì)免賠額（率）：賠償金額＝保險(xiǎn)金額×損失率3、損失補(bǔ)償原則、損失補(bǔ)償原則的派生原則保險(xiǎn)代位原則3.3.1.1、保險(xiǎn)代位原則的含義與意義——保險(xiǎn)代位是指保險(xiǎn)人取代投保人對(duì)第三者的求償權(quán)（又稱“追償權(quán)）或?qū)?biāo)的的所有權(quán)3.3.1.2、保險(xiǎn)代位求償原則的內(nèi)容（1）代位求償權(quán)（2）物上代位權(quán)3、損失補(bǔ)償原則、損失補(bǔ)償原則的派生原則損失分?jǐn)偟姆椒?、損失分?jǐn)傇瓌t的含義與意義——即在重復(fù)保險(xiǎn)情況下，被保險(xiǎn)人所能得到的賠償金由各保險(xiǎn)人采用適當(dāng)?shù)姆椒ㄟM(jìn)行分?jǐn)偅瑥亩玫目傎r償金額不得超過(guò)實(shí)際損失額。、損失分?jǐn)偟姆椒ū壤?zé)任法（我國(guó)采用）限額責(zé)任法順序責(zé)任法3、損失補(bǔ)償原則、損失補(bǔ)償原則的例外情況定值保險(xiǎn)——發(fā)生全部損失時(shí)，按合同約定的保險(xiǎn)金額賠償重置成本保險(xiǎn)（又稱舊保險(xiǎn)或恢復(fù)保險(xiǎn)）——按重置成本確定損失額人身保險(xiǎn)——按約定的保險(xiǎn)金額給付4、近因原則、近因與近因原則、近因原則的應(yīng)用4、近因原則、近因與近因原則近因的含義造成損失的最直接、最有效，起主導(dǎo)作用的原因。例：船舶因遭受魚(yú)雷襲擊而進(jìn)水，使船舶沉沒(méi)。船舶沉沒(méi)的近因即魚(yú)雷襲擊。近因原則根據(jù)近因的標(biāo)準(zhǔn)去判定數(shù)個(gè)原因中，哪個(gè)是近因、哪個(gè)是原因的準(zhǔn)則就是近因原則。4、近因原則4.2、近因原則的應(yīng)用4.2.1近因的認(rèn)定方法、從最初實(shí)踐出發(fā)，按邏輯推理，判斷下一個(gè)事件、從損失開(kāi)始，按順序自后向前追溯例如：暴風(fēng)吹倒了電線桿，電線短路引起火花，火花引燃房屋，導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)損失。順推：暴風(fēng)---電線桿被刮倒----電線短路---火花---起火—財(cái)產(chǎn)損失逆推：財(cái)產(chǎn)損失---起火---火花---電線短路---電線桿被刮倒---暴風(fēng)、損失的原因有二個(gè)以上，且各個(gè)原因之間的因果關(guān)系尚未中斷的情況下，其最先發(fā)生并造成一連串損失的原因即為近因。4、近因原則、近因原則的應(yīng)用近因的認(rèn)定與保險(xiǎn)責(zé)任的確定、單一原因造成的損失、同時(shí)發(fā)生的多種原因造成的損失（1）多種原因均屬被保風(fēng)險(xiǎn)（2）既有被保風(fēng)險(xiǎn)又有除外風(fēng)險(xiǎn)或未保風(fēng)險(xiǎn)可劃分：負(fù)責(zé)被保風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失的賠償無(wú)法劃分：保險(xiǎn)人不承擔(dān)責(zé)任，有時(shí)傾向于與被保險(xiǎn)人協(xié)商解決，對(duì)損失按比例分?jǐn)?、連續(xù)發(fā)生的多項(xiàng)原因造成的損失、間斷發(fā)生的多項(xiàng)原因造成的損失（1）都是被保風(fēng)險(xiǎn)（2）含有除外風(fēng)險(xiǎn)或未保風(fēng)險(xiǎn)（五）保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)1、 保險(xiǎn)銷(xiāo)售2、 保險(xiǎn)承保3、 保險(xiǎn)理賠4、 保險(xiǎn)客戶服務(wù)向日葵保險(xiǎn)網(wǎng)1、保險(xiǎn)銷(xiāo)售、保險(xiǎn)銷(xiāo)售的含義、保險(xiǎn)銷(xiāo)售的主要環(huán)節(jié)、保險(xiǎn)銷(xiāo)售渠道向日葵保險(xiǎn)網(wǎng)1、保險(xiǎn)銷(xiāo)售、保險(xiǎn)銷(xiāo)售的含義保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)、保險(xiǎn)銷(xiāo)售——保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)是指以保險(xiǎn)產(chǎn)品為載體，以消費(fèi)者為導(dǎo)向，以滿足消費(fèi)者的需求為中心，運(yùn)用整體手段，將保險(xiǎn)產(chǎn)品轉(zhuǎn)移給消費(fèi)者，以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的一系列活動(dòng)?！ｋU(xiǎn)銷(xiāo)售是將保險(xiǎn)產(chǎn)品賣(mài)出的一種行為，是保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中的一個(gè)環(huán)節(jié)。——保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)體現(xiàn)的是一種消費(fèi)者導(dǎo)向型的理念。1、保險(xiǎn)銷(xiāo)售、保險(xiǎn)銷(xiāo)售的主要環(huán)節(jié)準(zhǔn)保戶開(kāi)拓調(diào)查并確認(rèn)準(zhǔn)保戶的保險(xiǎn)需求設(shè)計(jì)并介紹保險(xiǎn)方案疑問(wèn)解答并促成簽約1、保險(xiǎn)銷(xiāo)售銷(xiāo)售渠道直接銷(xiāo)售渠道間接銷(xiāo)售渠道1.3、保險(xiǎn)銷(xiāo)售渠道保險(xiǎn)銷(xiāo)售渠道按照有無(wú)保險(xiǎn)中介參與，分為：直接人員銷(xiāo)售撥出電話銷(xiāo)售撥入電話銷(xiāo)售直接郵寄銷(xiāo)售電話銷(xiāo)售保險(xiǎn)代理人銷(xiāo)售保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人銷(xiāo)售目前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上的代理人主要有保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)、兼業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)和個(gè)人保險(xiǎn)代理人三種類(lèi)型。2、保險(xiǎn)承保、保險(xiǎn)承保的含義、保險(xiǎn)承保的主要環(huán)節(jié)與程序、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的核保、人壽保險(xiǎn)的核保2、保險(xiǎn)承保、保險(xiǎn)承保的含義保險(xiǎn)承保：是指保險(xiǎn)人對(duì)愿意購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的單位或個(gè)人（既投保人）所提出的投保申請(qǐng)進(jìn)行審核，作出是否同意接受或如何接受的決定的過(guò)程。、保險(xiǎn)承保的主要環(huán)節(jié)與程序核保作出承保決定繕制單證復(fù)核簽章收取保費(fèi)2、保險(xiǎn)承保、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的核保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的核保要素

(1)、保險(xiǎn)標(biāo)的物所處的環(huán)境

(2)、保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的占用性質(zhì)(3)、投保標(biāo)的物的主要風(fēng)險(xiǎn)隱患和關(guān)鍵防護(hù)部位及防護(hù)措施狀況

(4)、有無(wú)處于危險(xiǎn)狀態(tài)中的財(cái)產(chǎn)

(5)、檢查各種安全管理制度的制定和實(shí)施情況

(6)、檢查被保險(xiǎn)人以往的事故記錄

(7)、調(diào)查被保險(xiǎn)人的道德情況2、保險(xiǎn)承保2.3、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的核保2.3.2

劃分風(fēng)險(xiǎn)單位(1)、按地段劃分風(fēng)險(xiǎn)單位(2)、按標(biāo)的劃分風(fēng)險(xiǎn)單位

(3)、按投保單位劃分風(fēng)險(xiǎn)單位2、保險(xiǎn)承保、人壽保險(xiǎn)的核保人壽保險(xiǎn)的核保要素(1)、年齡和性別(3)、個(gè)人病史和家族病史(2)、體格及身體(4)、職業(yè)、習(xí)慣嗜好及生存環(huán)境2.4.2風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別劃分(1)、標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

(3)、弱體風(fēng)險(xiǎn)(2)、優(yōu)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)(4)、不可保風(fēng)險(xiǎn)3、保險(xiǎn)理賠、保險(xiǎn)理賠的含義、保險(xiǎn)理賠的基本原則、保險(xiǎn)理賠的流程3、保險(xiǎn)理賠3.1、保險(xiǎn)理賠的含義保險(xiǎn)理賠：是指保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故后，對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人提出的索賠要求進(jìn)行處理的行為。注意：保險(xiǎn)理賠并不等于支付賠款。

3.2、保險(xiǎn)理賠的基本原則3.2.1、重合同、守信用3.2.2、主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理3.2.3、實(shí)事求是3、保險(xiǎn)理賠、保險(xiǎn)理賠的流程壽險(xiǎn)理賠的流程七個(gè)環(huán)節(jié)：接案，立案，出身，調(diào)查，核定，復(fù)核、審批，結(jié)案、歸檔索賠時(shí)效---5年立案的條件：保險(xiǎn)事故已發(fā)生、在合同有效期內(nèi)、規(guī)定時(shí)效內(nèi)提出、資料齊全非壽險(xiǎn)的理賠流程(1)、損失通知

(3)、進(jìn)行損失調(diào)查

(5)、損余處理(2)、審核保險(xiǎn)責(zé)任

(4)、賠償保險(xiǎn)金(6)、代位求償4.1、保險(xiǎn)客戶服務(wù)的定義4.2、保險(xiǎn)客戶服務(wù)的主要內(nèi)容4.3、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)客戶服務(wù)的特別內(nèi)容4.4、人壽保險(xiǎn)客戶服務(wù)的特別內(nèi)容4、保險(xiǎn)客戶服務(wù)4、保險(xiǎn)客戶服務(wù)、保險(xiǎn)客戶服務(wù)的定義保險(xiǎn)客戶服務(wù)：是指保險(xiǎn)人在于現(xiàn)有客戶及潛在客戶接觸的階段，通過(guò)暢通有效的服務(wù)渠道，為客戶提供產(chǎn)品信息、品質(zhì)保證、合同義務(wù)履行、客戶保全、糾紛處理、等項(xiàng)目的服務(wù)以及基于客戶的特殊需求和對(duì)客戶的特別關(guān)注而提供的附加服務(wù)內(nèi)容。4.2、保險(xiǎn)客戶服務(wù)的主要內(nèi)容售前服務(wù)售中服務(wù)售后服務(wù)4、保險(xiǎn)客戶服務(wù)4.3、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)客戶服務(wù)的特別內(nèi)容4.3.1、制定方案4.3.2、重點(diǎn)落實(shí)4.3.3、特殊服務(wù)對(duì)承保標(biāo)的的防災(zāi)防損是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)客戶服務(wù)的重要內(nèi)容。4、保險(xiǎn)客戶服務(wù)、人壽保險(xiǎn)客戶服務(wù)的特別內(nèi)容壽險(xiǎn)契約保全服務(wù)廣義的保全是指自人壽保險(xiǎn)契約成立時(shí)起至終止時(shí)止，凡在保險(xiǎn)期間發(fā)生的一切事物。壽險(xiǎn)契約保全的具體工作包括：（1）、合同內(nèi)容變更（4）、保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移（2）、行駛合同權(quán)益 （3）、續(xù)收保費(fèi)（5）、生存給付4.4.2“孤兒”保單服務(wù)孤兒保單是指因?yàn)樵瓲I(yíng)銷(xiāo)人員離職而需要安排人員跟進(jìn)服務(wù)的保單。其服務(wù)內(nèi)容包括：（1）、“孤兒”保單保全服務(wù) （2）、“孤兒”保單收展服務(wù)（3）、全面收展服務(wù)（六）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述2、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)3、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)4、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)5、國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)7、信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)8、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)6向、日葵保險(xiǎn)網(wǎng)1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述1.1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的定義1.2、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征1.3、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類(lèi)向日葵保險(xiǎn)網(wǎng)1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述1.1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的定義廣義：以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益和損害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。(財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)）狹義：以物質(zhì)財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。（財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)）1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益產(chǎn)生人與物人與人保險(xiǎn)利益的量的限定有量的限定，須考慮保險(xiǎn)利益的額度大小，保險(xiǎn)金額以財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為限一般沒(méi)有量的限定保險(xiǎn)利益的時(shí)效合同訂立時(shí)到損失發(fā)生全過(guò)程存在僅要求在合同訂立時(shí)存在、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的特殊性——風(fēng)險(xiǎn)事故、損失多種多樣保險(xiǎn)標(biāo)的的特殊性——包括有形財(cái)產(chǎn)、無(wú)形財(cái)產(chǎn)和有關(guān)利益保險(xiǎn)利益的特殊性1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征保險(xiǎn)金額確定的特殊性確定保險(xiǎn)金額的依據(jù)即為保險(xiǎn)價(jià)值保險(xiǎn)期限的特殊性財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限一般為一年保險(xiǎn)合同的特殊性財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同屬于損失補(bǔ)償合同1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述1.3、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類(lèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)利潤(rùn)損失保險(xiǎn)運(yùn)輸工具保險(xiǎn)工程保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)公眾責(zé)任保險(xiǎn)雇主責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)信用（保證）保險(xiǎn)商業(yè)信用保險(xiǎn)進(jìn)出口信用保險(xiǎn)合同保證保險(xiǎn)忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)產(chǎn)品保證保險(xiǎn)2、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的范圍、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的責(zé)任范圍、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率與保險(xiǎn)期限、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償處理2、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)2.1、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的范圍標(biāo)的：投保人存放在固定地點(diǎn)的財(cái)產(chǎn)和物資險(xiǎn)別：基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)分類(lèi)：（1）可保財(cái)產(chǎn)（2）特約可保財(cái)產(chǎn)（3）不可保財(cái)產(chǎn)2、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的責(zé)任范圍保險(xiǎn)責(zé)任2.2.1.1、基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：火災(zāi)、雷擊、爆炸、飛行物體及空中運(yùn)行物體墜落、綜合險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任：基本險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任+洪水、臺(tái)風(fēng)、冰凌、地面突然塌陷等自然災(zāi)害、基本險(xiǎn)綜合險(xiǎn)均可承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任：停電、停水、停氣的損失；為搶救標(biāo)的或防止蔓延，造成標(biāo)的的損失；必要和合理的費(fèi)用2、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)2.2、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的責(zé)任范圍2.2.2

責(zé)任免除⑴戰(zhàn)爭(zhēng)及類(lèi)似戰(zhàn)爭(zhēng)行為⑵故意行為或縱容⑶核反應(yīng)、核子輻射和放射性污染⑷本身缺陷、保管不善所致?lián)p失和8種變質(zhì)狀況⑸行政行為或執(zhí)法行為（6）12種自然災(zāi)害＋暖管爆裂、搶劫、盜竊（7）遭受保險(xiǎn)事故引起的間接損失（8）其他（6）地震（7）露天堆放或存放罩棚下財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)7項(xiàng)基本險(xiǎn)（8項(xiàng)）地震同時(shí)為基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)的責(zé)任免除2、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)2.2、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的責(zé)任范圍2.2.3

附加責(zé)任2.2.3.1、基本險(xiǎn)的附加責(zé)任（1）例如暴風(fēng)、暴雨、洪水保險(xiǎn)（3）泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡保險(xiǎn)（2）雪災(zāi)、冰凍保險(xiǎn)（4）雹災(zāi)保險(xiǎn)（6）破壞性地震保險(xiǎn)等（5）水暖管爆裂保險(xiǎn)2.2.3.2、綜合險(xiǎn)的附加責(zé)任（2）露堆財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（5）機(jī)器損壞保險(xiǎn)（3）盜竊險(xiǎn)（6）營(yíng)業(yè)中斷保險(xiǎn)（1）礦下財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（4）櫥窗玻璃破碎險(xiǎn)（7）破壞性地震保險(xiǎn)等2、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值固定資產(chǎn)保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)價(jià)值的確定保險(xiǎn)金額：（1）按照帳面原值確定

（2）按照帳面原值加成數(shù)確定

（3）按照重置、重建價(jià)值確定（2）由被保險(xiǎn)人自行確定保險(xiǎn)價(jià)值：按出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值確定2.3.2

流動(dòng)資產(chǎn)的保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)價(jià)值保險(xiǎn)金額：（1）按最近12個(gè)月任意月份的帳面余額確定保險(xiǎn)價(jià)值：按出險(xiǎn)時(shí)的帳面余額確定2.3.3

賬外財(cái)產(chǎn)和代保管財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)價(jià)值保險(xiǎn)金額：由被保險(xiǎn)人自行估價(jià)或按重置價(jià)值確定

保險(xiǎn)價(jià)值：按出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值或帳面余額確定2、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率與保險(xiǎn)期限保險(xiǎn)費(fèi)率主要影響因素：建筑結(jié)構(gòu)、占用性質(zhì)、危險(xiǎn)種類(lèi)、安全設(shè)施、防火設(shè)備等保險(xiǎn)期限通常為1年2、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償處理賠償金額的計(jì)算2.5.1.1、全部損失保險(xiǎn)金額等于或高于出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值,賠償款不超過(guò)出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值為限保險(xiǎn)金額低于出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值,賠償款不超過(guò)保險(xiǎn)金額

2.5.1.2、部分損失：賠償款=（保險(xiǎn)金額/保險(xiǎn)價(jià)值）×（實(shí)際損失-殘值）（1）施救費(fèi)用的賠償不超過(guò)保險(xiǎn)金額同財(cái)產(chǎn)損失賠償比例（2）殘值處理作價(jià)折歸被保險(xiǎn)人2、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償處理施救費(fèi)用的賠償不超過(guò)保險(xiǎn)金額同財(cái)產(chǎn)損失賠償比例殘值處理

作價(jià)折歸被保險(xiǎn)人代位求償權(quán)的行使賠償之后行使對(duì)原保單的批改部分損失賠償后，保額相應(yīng)減少，補(bǔ)交保費(fèi)后，恢復(fù)原保額（批單）。重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偘幢ｋU(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例賠償，總金額以實(shí)際損失為限。3、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)3.1、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的含義3.2、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的范圍3.3、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的責(zé)任范圍3.4、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值3.5、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)費(fèi)率3.6、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償處理3、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的含義普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)）固定地址

相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)3.1.2

家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和到期還本保險(xiǎn)儲(chǔ)金的利息作為保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)期滿后，無(wú)論是否賠付，退還全部保險(xiǎn)儲(chǔ)金。3.1.3

投資保障型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保障功能和投資功能保險(xiǎn)人交付的是保險(xiǎn)投資金保險(xiǎn)期滿后，無(wú)論是否賠付，均可領(lǐng)取投資本金和投資收益3.1.4

個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)承保的是以房屋作抵押向商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款的被保險(xiǎn)人3、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)3.2、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的范圍一般可保財(cái)產(chǎn)

(1)、普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的

(2)、投資保障型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的

(3)、個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的特約可保財(cái)產(chǎn)存放在院內(nèi)的非動(dòng)力農(nóng)機(jī)具、農(nóng)用工具不可保財(cái)產(chǎn)(1)、金銀、珠寶、首飾、古玩、藝術(shù)品等等

(3)、日用消耗品、交通工具、養(yǎng)殖及種植物(2)、貨幣、票證、電腦軟件資料等等

(4)、用于生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)和出租房屋(5)、無(wú)線通訊工具等等

(6)、簡(jiǎn)易屋棚，房屋周邊配套建筑(7)、政府征用、非法占用、處于危險(xiǎn)狀態(tài)的房屋

(8)、其他3、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的責(zé)任范圍保險(xiǎn)責(zé)任（共有6條）責(zé)任免除（共有10條）特約責(zé)任包括盜搶責(zé)任、管道破裂及水滯責(zé)任以及第三者責(zé)任、家電安全責(zé)任等3、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)3.4、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值3.4.1、房屋及附屬設(shè)備、裝潢保險(xiǎn)金額：被保險(xiǎn)人根據(jù)購(gòu)置價(jià)或市場(chǎng)價(jià)自行確定保險(xiǎn)價(jià)值：出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值

3.4.2、個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)金額：成本價(jià)、購(gòu)置價(jià)、市價(jià)、評(píng)估價(jià)、借款額及其他方式由被保險(xiǎn)人自行確定3.4.3、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額：分項(xiàng)目確定或按大類(lèi)財(cái)產(chǎn)在保險(xiǎn)金額中占比3.4.4、特約財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額：被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人雙方約定3、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)3.5、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)費(fèi)率3.5.1、期限：一般家財(cái)險(xiǎn)多為1年、3年、5年個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)最長(zhǎng)期限為20年3.5.2、保險(xiǎn)費(fèi)率：考慮時(shí)間、地理位置、財(cái)產(chǎn)性質(zhì)制定相應(yīng)的費(fèi)率表

3.6、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償處理(1)

房屋及附屬設(shè)備、裝潢：比例賠償 (2)

室內(nèi)財(cái)產(chǎn)：第一危險(xiǎn)賠償方式(4)殘值處理(6)賠償后對(duì)原保單的處理(3)施救費(fèi)用的賠償(5)代位追償權(quán)的行使(7)重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)?、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)4.1、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的4.2、機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失險(xiǎn)4.3、機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)4.4、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)4.5、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的無(wú)賠款優(yōu)待4、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)車(chē)輛損失險(xiǎn)4.1、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的4.1.1、定義：機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)是以機(jī)動(dòng)車(chē)輛本身及機(jī)動(dòng)車(chē)輛的第三者責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種運(yùn)輸工具保險(xiǎn)。機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)基本險(xiǎn) 附加險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn)4、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)4.2、機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任（7條）機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失險(xiǎn)的責(zé)任免除4.2.2.1、風(fēng)險(xiǎn)免除（8條）4.2.2.2、損失免除（12條）機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額4.2.3.1、新車(chē)購(gòu)置價(jià)4.2.3.2、實(shí)際價(jià)值4.2.3.3、新車(chē)購(gòu)置價(jià)協(xié)商確定4、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)4.2、機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失險(xiǎn)4.2.4機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失險(xiǎn)的賠償處理4.2.4.1、免賠的規(guī)定（1）規(guī)定免賠額（率），包括相對(duì)和絕對(duì)免賠（2）按責(zé)免賠：20%、15%、10%、5%（3）事故累進(jìn)免賠

4.2.4.2、賠償處理，包括全部損失和部分損失4.2.4.3、施救費(fèi)用的分?jǐn)?.2.4.4、殘值處理4.2.4.5、代位求償權(quán)的行使4、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任4.3.1.1、第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀4.3.1.2、仲裁或訴訟費(fèi)用責(zé)任免除4.3.2.1、傷害對(duì)象的限制（3條）4.3.2.2、損失原因的免除（9條）4.3.2.3、不予承擔(dān)的費(fèi)用和損失（6條）賠償限額為每次事故的賠償限額賠償處理為連續(xù)責(zé)任制4、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的無(wú)賠款優(yōu)待享受“無(wú)賠款優(yōu)待”的條件4.4.1.1、保險(xiǎn)期限必須滿1年4.4.1.2、保險(xiǎn)期限內(nèi)無(wú)賠款4.4.1.3、按期續(xù)保享受“無(wú)賠款優(yōu)待”的標(biāo)準(zhǔn)確定“無(wú)賠款優(yōu)待”時(shí)需要注意的問(wèn)題5、國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)及其特征、國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的責(zé)任范圍、國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額、國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限與保險(xiǎn)費(fèi)率、國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的賠償處理5、國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)5.1、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)及其特征5.1.1、定義：以各種運(yùn)輸工具運(yùn)輸過(guò)程中的貨物作為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人承保因自然災(zāi)害或意外事故導(dǎo)致運(yùn)輸過(guò)程中的貨物遭受損失的一種保險(xiǎn)。5.1.2、特征：（1）保障對(duì)象具有多變性 （2）承保標(biāo)的具有流動(dòng)性（3）承保的風(fēng)險(xiǎn)具有綜合性（4）合同變更具有自由性（5）保險(xiǎn)期限具有空間性 （6）保險(xiǎn)的國(guó)際性5、國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的責(zé)任范圍國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任5.2.1.1、基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任（5條）5.2.1.2、綜合險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任（4條）貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的責(zé)任免除5.3、國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額確定采用定值保險(xiǎn)方式，一般可按三種方式確定保險(xiǎn)金額：（1）、離岸價(jià)（大多數(shù)保險(xiǎn)公司采用）（2）、到岸價(jià)（3）、目的地市價(jià)5、國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限與保險(xiǎn)費(fèi)率保險(xiǎn)期限起：簽發(fā)保單和運(yùn)離發(fā)貨人最后一個(gè)倉(cāng)庫(kù)或存儲(chǔ)處所止：目的地收貨人第一個(gè)倉(cāng)庫(kù)或存儲(chǔ)處所；收貨人接到收貨通知單后

15天為限保險(xiǎn)費(fèi)率，主要考慮因素：（1）、運(yùn)輸方式（2）、運(yùn)輸工具（3）、貨物的性質(zhì)5、國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)5.5、國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的賠償處理具體賠償處理方式（1）、賠償計(jì)算（2）、貨物損失和施救保護(hù)費(fèi)用，分別、比例賠償（3）、向第三者索賠及代位追償（4）、扣除殘值（5）、索賠時(shí)限：180天6、責(zé)任保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)及其特征、責(zé)任保險(xiǎn)的主要種類(lèi)6、責(zé)任保險(xiǎn)6.1、責(zé)任保險(xiǎn)及其特征定義：以被保險(xiǎn)人依法或契約應(yīng)對(duì)第三者承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。特征：（1）責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人在法律上應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任（2）責(zé)任保險(xiǎn)的承?；A(chǔ)A、期內(nèi)發(fā)生式

B、期內(nèi)索賠式（3）責(zé)任保險(xiǎn)的承保方式A、單獨(dú)責(zé)任險(xiǎn)

B、其他險(xiǎn)的組成部分或作為附加險(xiǎn)（4）責(zé)任保險(xiǎn)的賠償對(duì)象直接：被保險(xiǎn)人

間接：第三者（5）責(zé)任保險(xiǎn)的賠償范圍

A、對(duì)第三者的人身傷害和財(cái)產(chǎn)的直接損失

B、相關(guān)的訴訟、爭(zhēng)議處理費(fèi)用6、責(zé)任保險(xiǎn)6.1、責(zé)任保險(xiǎn)及其特征特征：（6）責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額

A、每次責(zé)任事故或同一原因引起的一系列責(zé)任事故的賠償限額。

B、保險(xiǎn)期內(nèi)累計(jì)的賠償限額C、財(cái)產(chǎn)損失和人身傷害合并賠償限額

D、免賠額（7）責(zé)任保險(xiǎn)的賠償6、責(zé)任保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)的主要種類(lèi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)6.2.1.1、公眾責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的6.2.1.2、公眾責(zé)任保險(xiǎn)的適用范圍（場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn)、承包人責(zé)任保險(xiǎn)、個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)）6.2.1.3、公眾責(zé)任保險(xiǎn)的投保人和被保險(xiǎn)人6.2.1.4、公眾責(zé)任保險(xiǎn)的承保基礎(chǔ)（期內(nèi)發(fā)生式）6.2.1.5、公眾責(zé)任保險(xiǎn)的賠償（1）每次事故的賠償限額（2）保單的累計(jì)賠償限額（3）免賠額6、責(zé)任保險(xiǎn)6.2、責(zé)任保險(xiǎn)的主要種類(lèi)6.2.2產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)6.2.2.1、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的6.2.2.2、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的投保人與被保險(xiǎn)人6.2.2.3、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的承?；A(chǔ)（期內(nèi)索賠式）6.2.2.4、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的賠償6、責(zé)任保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)的主要種類(lèi)雇主責(zé)任保險(xiǎn)6.2.3.1、雇主責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的6.2.3.2、雇主責(zé)任保險(xiǎn)的適用范圍、雇主責(zé)任保險(xiǎn)的投保人和被保險(xiǎn)人（都是雇主）、雇主責(zé)任保險(xiǎn)的承保基礎(chǔ)（期內(nèi)索賠式）、雇主責(zé)任保險(xiǎn)的賠償（死亡和傷殘）6.2.3.6、雇主責(zé)任保險(xiǎn)與勞動(dòng)保險(xiǎn)的區(qū)別6.2.3.7、雇主責(zé)任保險(xiǎn)附加責(zé)任（附加醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)和附加第三者責(zé)任保險(xiǎn)）6、責(zé)任保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)的主要種類(lèi)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的（專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員的職業(yè)責(zé)任）、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的適用范圍（醫(yī)生、藥劑師、會(huì)計(jì)師、律師、設(shè)計(jì)師）6.2.4.3、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的投保人與被保險(xiǎn)人投保人：?jiǎn)挝?/p>

被保險(xiǎn)人：專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員6.2.4.4、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的承保基礎(chǔ)（期內(nèi)索賠式）6.2.4.5、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的賠償7、信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)的主要特征、信用保險(xiǎn)的主要種類(lèi)、保證保險(xiǎn)的種類(lèi)7、信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)的主要特征承保風(fēng)險(xiǎn)具有特殊性（1）、商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)（2）、政治風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)損失共擔(dān)保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查困難7、信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)7.2、信用保險(xiǎn)的主要種類(lèi)一般商業(yè)信用保險(xiǎn)（承保批發(fā)業(yè)務(wù)，3—6個(gè)月短期商業(yè)信用）(1)、賒銷(xiāo)信用保險(xiǎn) (2)、貸款信用保險(xiǎn) (3)、個(gè)人貸款信用保險(xiǎn)出口信用保險(xiǎn)(1)、短期出口信用保險(xiǎn)（信用期180天內(nèi)，貨物為初級(jí)產(chǎn)品和消費(fèi)品）(2)、中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)（信用期超過(guò)2年，資本性或半資本性貨物）7、信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)7.3、保證保險(xiǎn)的種類(lèi)7.3.1合同保證保險(xiǎn)是指因?yàn)楸槐ＷC人不履行合同義務(wù)而造成權(quán)利人經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，由保險(xiǎn)人代替被保證人進(jìn)行賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)。(2)、投標(biāo)保證保險(xiǎn)

(3)、履約保證保險(xiǎn)(5)、維修保證保險(xiǎn)(1)、供應(yīng)保證保險(xiǎn)

(4)、預(yù)付款保證保險(xiǎn)7.3.2忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)承保雇主因雇員的不誠(chéng)實(shí)行為，如盜竊、貪污、侵占、非法挪用、故意誤用、偽造、欺騙等而受到的經(jīng)濟(jì)損失。由雇主投保，以雇員的誠(chéng)實(shí)信用為保險(xiǎn)標(biāo)的。7、信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)7.3、保證保險(xiǎn)的種類(lèi)7.3.3產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)因被保險(xiǎn)人制造或銷(xiāo)售喪失或不能達(dá)到合同規(guī)定效能的產(chǎn)品給使用者造成經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，由保險(xiǎn)人對(duì)有缺陷的產(chǎn)品本身以及由此引起的有關(guān)經(jīng)濟(jì)損失和費(fèi)用承擔(dān)賠償責(zé)任的一種保險(xiǎn)。產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)與產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的區(qū)別（1）保險(xiǎn)標(biāo)的不同（2）業(yè)務(wù)性質(zhì)不同（3）責(zé)任范圍不同8、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)8.1、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)及其特點(diǎn)8.2、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的種類(lèi)8、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)8.1、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)及其特點(diǎn)8.1.1、定義：承保農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者和經(jīng)營(yíng)者在種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中因自然災(zāi)害和意外事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。8.1.2、特點(diǎn)：（1）地域性（2）季節(jié)性（3）連續(xù)性（4）政策性8、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)（2）收獲期農(nóng)作物保險(xiǎn)8.2、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的種類(lèi)8.2.1種植業(yè)保險(xiǎn)8.2.1.1、農(nóng)作物保險(xiǎn)（1）生長(zhǎng)期農(nóng)作物保險(xiǎn)（6種）8.2.1.2、林木保險(xiǎn)（2）果木保險(xiǎn)（產(chǎn)量、死亡）（2）家禽保險(xiǎn)（1）林木保險(xiǎn)（火災(zāi)）8.2.2養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)8.2.2.1、畜禽養(yǎng)殖保險(xiǎn)（1）牲畜保險(xiǎn)

8.2.2.2、水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)（1）淡水養(yǎng)殖保險(xiǎn)（2）海水養(yǎng)殖保險(xiǎn)1、人身保險(xiǎn)概述2、人壽保險(xiǎn)3、人身意外傷害保險(xiǎn)4、健康保險(xiǎn)向日葵保險(xiǎn)網(wǎng)（七）人身保險(xiǎn)1、人身保險(xiǎn)概述、人身保險(xiǎn)的定義、人壽保險(xiǎn)的特征向日葵保險(xiǎn)網(wǎng)、人身保險(xiǎn)的種類(lèi)1、人身保險(xiǎn)概述1.1、人身保險(xiǎn)的定義⊙保險(xiǎn)標(biāo)的----人的生命或身體⊙保險(xiǎn)事故----生、老、病、死、殘⊙保險(xiǎn)責(zé)任----發(fā)生以上保險(xiǎn)事故給付保險(xiǎn)金1、人身保險(xiǎn)概述1.2、人身保險(xiǎn)的特征人身風(fēng)險(xiǎn)的特殊性---死亡率穩(wěn)定、巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)小保險(xiǎn)標(biāo)的的特殊性---生命無(wú)價(jià)、保險(xiǎn)標(biāo)的有標(biāo)準(zhǔn)體和非標(biāo)準(zhǔn)體之分保險(xiǎn)利益的特殊性---

A、保險(xiǎn)利益產(chǎn)生于人與人

B、一般無(wú)量的規(guī)定C、只是合同成立的前提（注意：在債權(quán)關(guān)系中，保險(xiǎn)利益以債權(quán)金1、人身保險(xiǎn)概述1.2、人身保險(xiǎn)的特征1.2.4

保險(xiǎn)金額確定的特殊性----人身無(wú)價(jià)，雙方約定依據(jù)：A、保險(xiǎn)需求程度B、投保人交費(fèi)能力1.3.5

保險(xiǎn)合同性質(zhì)的特殊性----定額給付性合同1.2.6

保險(xiǎn)合同的儲(chǔ)蓄性----均衡費(fèi)率，分為危險(xiǎn)保費(fèi)和儲(chǔ)蓄保費(fèi)（如：終身死亡保險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)是儲(chǔ)蓄性極強(qiáng)的險(xiǎn)種）1.2.7

保險(xiǎn)期限的特殊性---一般為長(zhǎng)期險(xiǎn)，受影響因素：A、利率

B、通貨膨脹

C、預(yù)測(cè)偏差1、人身保險(xiǎn)概述1.3、人身保險(xiǎn)的種類(lèi)人壽保險(xiǎn)----死亡保險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)人身意外傷害保險(xiǎn)----普通意外傷害、特種意外傷害健康保險(xiǎn)----醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、收入補(bǔ)償保險(xiǎn)2、人壽保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)的種類(lèi)、人壽保險(xiǎn)合同的常用條款、人壽保險(xiǎn)的定價(jià)2、人壽保險(xiǎn)2.1、人壽保險(xiǎn)的種類(lèi)2.1.1普通型人壽保險(xiǎn)按保險(xiǎn)責(zé)任分為：（1）死亡保險(xiǎn)：是指以被保險(xiǎn)人的死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人壽保險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)終身壽險(xiǎn)：①普通終身壽險(xiǎn)

②限期交費(fèi)終身壽險(xiǎn)

③躉交終身壽險(xiǎn)（2）生存保險(xiǎn)：是指以被保險(xiǎn)人的生存為給付保險(xiǎn)金條件的人壽保險(xiǎn)。（3）兩全保險(xiǎn)：也稱“生死合險(xiǎn)”是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡或保險(xiǎn)期滿時(shí)生存，保險(xiǎn)人均給付保險(xiǎn)金的人壽保險(xiǎn)。2、人壽保險(xiǎn)2.1、人壽保險(xiǎn)的種類(lèi)年金保險(xiǎn)A、按交費(fèi)方式---躉交、年交B、按被保險(xiǎn)人數(shù)---個(gè)人、聯(lián)合、最后生存者、聯(lián)合及生存者

C、按給付額是否變動(dòng)---定額、變額D、按給付開(kāi)始日期---即期、延期

E、按給付方式---終身、最低保證、定期生存年金簡(jiǎn)易人壽保險(xiǎn)：是指用簡(jiǎn)易的方法所經(jīng)營(yíng)的人壽，保險(xiǎn)它是一種低保額、免體檢、適應(yīng)一般低工資收入人群需要的人壽保險(xiǎn)。（保費(fèi)略高于普通人壽）2、人壽保險(xiǎn)2.1、人壽保險(xiǎn)的種類(lèi)團(tuán)體人壽保險(xiǎn)由團(tuán)體作為投保人，以其成員作為被保險(xiǎn)人，由保險(xiǎn)人用一份保險(xiǎn)合同提供保險(xiǎn)保障的一種人身保險(xiǎn)。投保人為“團(tuán)體組織”；被保險(xiǎn)人為“團(tuán)體中成員”；1張總保單，每個(gè)被保險(xiǎn)人1張保險(xiǎn)憑證。新型人壽保險(xiǎn)——分紅險(xiǎn)——投資連接險(xiǎn)——萬(wàn)能保險(xiǎn)2、人壽保險(xiǎn)2.2、人壽保險(xiǎn)合同的常用條款不可爭(zhēng)條款（又叫“不可抗辯條款”）2.2.1.1、定義2.2.1.2、理解：A、誰(shuí)不可爭(zhēng)——保險(xiǎn)人

B、時(shí)間限制——2年

C、這一條款是保護(hù)誰(shuí)的——投保人2.2.1.3、適用：未履行如實(shí)告知義務(wù)或申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)。年齡誤告條款、真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制：（1）2年內(nèi)---解除合同，退還現(xiàn)金價(jià)值 （2）超過(guò)2年---不得解除合同2.2.2.2、真實(shí)年齡符合合同約定的年齡限制：調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)：前---多退少補(bǔ)；后—多退少扣調(diào)整保險(xiǎn)金：實(shí)際給付額=約定保額×實(shí)繳保費(fèi)/應(yīng)繳保費(fèi)2、人壽保險(xiǎn)2.2、人壽保險(xiǎn)合同的常用條款2.2.3

寬限期條款2.2.3.1、基本內(nèi)容合同約定分期支付保險(xiǎn)費(fèi)，投保人支付首期保險(xiǎn)費(fèi)后，除合同另有約定外，投保人自保險(xiǎn)人催告之日起超過(guò)三十日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)，或者超過(guò)約定的六十日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的，合同效力中止，或者由保險(xiǎn)人按照合同約定的條件減少保險(xiǎn)金額。被保險(xiǎn)人在前款規(guī)定期限內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定給付保險(xiǎn)金，但可以扣減欠繳的保險(xiǎn)費(fèi)。2、人壽保險(xiǎn)2.2、人壽保險(xiǎn)合同的常用條款2.2.4

中止、復(fù)效條款定義：寬限期結(jié)束后未交納應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)即中止中止期間補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)及利息即為復(fù)效時(shí)間：中止期限2年，保單中止后2年內(nèi)可申請(qǐng)復(fù)效條件：A、復(fù)效申請(qǐng)和可保性證明B、補(bǔ)交失效期內(nèi)所欠保費(fèi)加利息

C、保險(xiǎn)人審查同意后果：失效期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)任。2、人壽保險(xiǎn)2.2、人壽保險(xiǎn)合同的常用條款2.2.5

自殺條款（1）、基本內(nèi)容2年——期內(nèi)自殺，“不賠但退”——期后自殺，“全額賠付”（2）、《保險(xiǎn)法》的有關(guān)規(guī)定——適用于死亡保險(xiǎn)注：計(jì)算自殺年限的另一個(gè)始點(diǎn)：自保險(xiǎn)合同復(fù)效時(shí)起重新計(jì)算2、人壽保險(xiǎn)2.2、人壽保險(xiǎn)合同的常用條款不喪失現(xiàn)金價(jià)值條款、基本內(nèi)容適用：分期交費(fèi)的人壽保險(xiǎn)合同內(nèi)容：當(dāng)保險(xiǎn)單下已積累現(xiàn)金價(jià)值，如果投保人不交保費(fèi)時(shí)，可以有4種選擇：申請(qǐng)退保：退保金減額交清：保額減少，期限、責(zé)任不變（躉繳）展期定期：期限減少，保額、責(zé)任不變（躉繳）現(xiàn)金價(jià)值墊交：當(dāng)現(xiàn)金價(jià)值不足，效力中止2、人壽保險(xiǎn)申請(qǐng)貸款2.2、人壽保險(xiǎn)合同的常用條款2.2.7

保單貸款條款合同滿一定期限后，投保人可以保單為質(zhì)押向保險(xiǎn)人貸款金額：低于保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例歸還：按期歸還，并支付利息發(fā)生事故或退保：從保險(xiǎn)金或退保金中扣除貸款本息當(dāng)貸款本息達(dá)到現(xiàn)金價(jià)值時(shí)，合同即行終止2、人壽保險(xiǎn)2.2、人壽保險(xiǎn)合同的常用條款2.2.8

自動(dòng)墊交保險(xiǎn)費(fèi)條款合同滿一定期限后，投保人不按期交保費(fèi)時(shí)，保險(xiǎn)人自動(dòng)以保單下的現(xiàn)金價(jià)值墊交保險(xiǎn)費(fèi)，此項(xiàng)墊交保險(xiǎn)費(fèi)，投保人要償還并支付利息，墊交保險(xiǎn)費(fèi)期間發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人要從給付的保險(xiǎn)金中扣除墊交保險(xiǎn)費(fèi)及利息；當(dāng)墊交保險(xiǎn)費(fèi)本息達(dá)到退保金時(shí)，合同即行終止；必須保單中有此條款，并經(jīng)保單持有人同意。2、人壽保險(xiǎn)2.3、人壽保險(xiǎn)的定價(jià)定價(jià)的基礎(chǔ)保費(fèi)=純保費(fèi)+附加保費(fèi)純保費(fèi)——以預(yù)定死亡率和預(yù)定利率為基礎(chǔ)、影響定價(jià)假設(shè)的因素

A、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境B、公司的特點(diǎn)C、市場(chǎng)的特 D、產(chǎn)品的特點(diǎn)、人壽保險(xiǎn)的定價(jià)假設(shè)

A、死亡率假設(shè)B、利率假設(shè)C、失效率假設(shè)D、費(fèi)用率假設(shè)

E、平均保額2、人壽保險(xiǎn)2.3、人壽保險(xiǎn)的定價(jià)2.3.2

定價(jià)的方法、營(yíng)業(yè)保費(fèi)法

A、純保險(xiǎn)費(fèi)B、附加保費(fèi)、營(yíng)業(yè)保費(fèi)等價(jià)公式法

A、死亡（生存）因素B、利率因素

C、附加費(fèi)因素、積累公式法（4）、根據(jù)利潤(rùn)指標(biāo)進(jìn)行定價(jià)人壽保險(xiǎn)費(fèi)三要素：預(yù)定死亡率、預(yù)定利息率、預(yù)定費(fèi)用率2、人壽保險(xiǎn)2.3、人壽保險(xiǎn)的定價(jià)2.3.3

責(zé)任準(zhǔn)備金、含義因采取均衡保費(fèi)，保險(xiǎn)人還未履行的保險(xiǎn)責(zé)任的已收保費(fèi)。某年齡自然保費(fèi)=保額*此年齡死亡率/（1+利率）、責(zé)任準(zhǔn)備金的計(jì)算

A、理論責(zé)任準(zhǔn)備金的計(jì)算（過(guò)去法、未來(lái)法）

B、實(shí)際責(zé)任準(zhǔn)備金的計(jì)算也稱修正準(zhǔn)備金3、人身意外傷害保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)的含義、人身意外傷害保險(xiǎn)的特征、人身意外傷害保險(xiǎn)的可保風(fēng)險(xiǎn)分析、人身意外傷害保險(xiǎn)的主要內(nèi)容、人身意外傷害保險(xiǎn)的主要種類(lèi)3、人身意外傷害保險(xiǎn)3.1、人身意外傷害保險(xiǎn)的含義意外傷害的定義意外傷害包括意外和傷害兩層含義。傷害——指人的身體受到侵害的客觀事實(shí)；意外——是就被害人的主觀狀態(tài)而言的，指侵害的 發(fā)生是被害人事先沒(méi)有預(yù)見(jiàn)到的，或違背被保險(xiǎn)人主觀意愿的。人身意外傷害保險(xiǎn)的定義人身意外傷害保險(xiǎn)是指意外傷害（包括意外和傷害兩個(gè)必要條件）導(dǎo)致身故或殘疾為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。（1）.必須有客觀的意外事故發(fā)生，且事故原因是意外的、偶然的、不可預(yù)測(cè)的；（2）.被保險(xiǎn)人必須有因客觀事故造成的死亡或殘疾的結(jié)果；（3）.意外事故的發(fā)生和被保險(xiǎn)人遭受人身傷亡的結(jié)果之間存在著內(nèi)在的、必然的聯(lián)系3、人身意外傷害保險(xiǎn)3.2、人身意外傷害保險(xiǎn)的特征保險(xiǎn)責(zé)任---意外死亡給付、意外殘疾給付保險(xiǎn)費(fèi)率厘定---取決于其職業(yè)和工種承保條件---條件較寬，高齡者可投保，無(wú)需體檢保險(xiǎn)期限---一般1年，最多3或5年；責(zé)任期限保險(xiǎn)金給付---定額給付責(zé)任準(zhǔn)備金的計(jì)算---當(dāng)年保費(fèi)收入的40%或50%3、人身意外傷害保險(xiǎn)3.3、可保風(fēng)險(xiǎn)分析3.3.1不可保意外傷害

(1)、被保險(xiǎn)人在犯罪活動(dòng)中或?qū)め叾窔兴芤馔鈧?/p>

(2)、被保險(xiǎn)人在尋釁毆斗中所受的意外傷害

(3)、被保險(xiǎn)人在酒醉、吸食（或注射）毒品后發(fā)生的意外傷害

(4)、被保險(xiǎn)人的自殺行為造成的傷害屬于不可保風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于不可保意外傷害，在意外傷害保險(xiǎn)條款中應(yīng)明確列為除外責(zé)任。3、人身意外傷害保險(xiǎn)3.3、可保風(fēng)險(xiǎn)分析3.3.2

特約保意外傷害（1）.戰(zhàn)爭(zhēng)時(shí)被保險(xiǎn)人遭受的意外傷害；（2）.被保險(xiǎn)人在從事登山、跳傘、滑雪、江河漂流、賽車(chē)、拳擊、摔跤等劇烈體育活動(dòng)或比賽中遭受的意外傷害；（3）.核輻射造成的意外傷害；（4）.醫(yī)療事故造成的意外傷害。在保險(xiǎn)條款中一般列為除外責(zé)任，經(jīng)特別約定承保后，出具批單，剔除該除外責(zé)任。3.3.3

一般可保意外傷害除不可保意外傷害、特約保意外傷害以外，均屬于一般可保意外傷害。3、人身意外傷害保險(xiǎn)3.4、人身意外傷害保險(xiǎn)的主要內(nèi)容3.4.1

保險(xiǎn)責(zé)任：人身意外傷害的保險(xiǎn)責(zé)任是被保險(xiǎn)人因意外傷害所致的死亡和殘疾人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任由三個(gè)必要條件構(gòu)成3.4.1.1.被保險(xiǎn)人遭受了意外傷害（1）被保險(xiǎn)人遭受意外傷害必須是客觀發(fā)生的事實(shí)，而不是臆想的或推測(cè)的。（2）被保險(xiǎn)人遭受意外傷害的客觀事實(shí)必須發(fā)生在保險(xiǎn)期限之內(nèi)。3.4.1.2.被保險(xiǎn)人的死亡或殘疾（1）被保險(xiǎn)人死亡或殘疾（2）被保險(xiǎn)人的死亡或殘疾發(fā)生在責(zé)任期限之內(nèi)3.4.1.3.意外傷害是死亡或殘疾的直接原因或近因（1）意外傷害是死亡或殘疾的直接原因（2）意外傷害是死亡或殘疾的近因（3）意外傷害是死亡或殘疾的誘因3、人身意外傷害保險(xiǎn)3.4、人身意外傷害保險(xiǎn)的主要內(nèi)容3.4.2

意外傷害保險(xiǎn)的給付方式屬于定額給付性保險(xiǎn)死亡金=保險(xiǎn)金額殘疾金=保險(xiǎn)金額×殘疾程度百分率保險(xiǎn)期內(nèi)不管是一次傷害多處致殘，還是多次傷害多次致殘，累計(jì)賠償金額都不得超過(guò)保險(xiǎn)金額3、人身意外傷害保險(xiǎn)3.5、人身意外傷害保險(xiǎn)的主要種類(lèi)按實(shí)施方式分A、自愿（平等協(xié)商）

B、強(qiáng)制（法律法規(guī)）按保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分A、普通

B、特定按保險(xiǎn)期限分A、一年期

B、極短期（3）多年期按險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)分A、單純

B、附加4、健康保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)及其特征、健康保險(xiǎn)的種類(lèi)4、健康保險(xiǎn)（二）精算技術(shù)（4）保險(xiǎn)金給付（6）合同條款的特殊性4.1、健康保險(xiǎn)及其特征（1）經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊性（3）保險(xiǎn)期限（5）成本分?jǐn)偅?）除外責(zé)任4.2、健康保險(xiǎn)的種類(lèi)（1）醫(yī)療保險(xiǎn)（3）收入保障保險(xiǎn)（2）疾病保險(xiǎn)（4）長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)（八）保險(xiǎn)代理人1、保險(xiǎn)代理人概述2、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)向日葵保險(xiǎn)網(wǎng)1、保險(xiǎn)代理人概述、保險(xiǎn)代理人的含義、保險(xiǎn)代理人的法律特征、保險(xiǎn)代理人的權(quán)利與義務(wù)、保險(xiǎn)向日葵保險(xiǎn)代網(wǎng)

理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的區(qū)別1、保險(xiǎn)代理人概述1.1、保險(xiǎn)代理人的含義保險(xiǎn)代理是代理行為的一種，屬于民事法律行為。其主體是保險(xiǎn)代理人。保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)和個(gè)人。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)包括：、專(zhuān)門(mén)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)、兼營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。1、保險(xiǎn)代理人概述1.2、保險(xiǎn)代理人的法律特征、保險(xiǎn)代理人的代理行為是由保險(xiǎn)法和民法調(diào)整的行為。保險(xiǎn)代理人的民事法律行為的特征表現(xiàn)在四個(gè)方面、保險(xiǎn)代理人的代理行為是基于保險(xiǎn)人授權(quán)的委托代理。保險(xiǎn)代理人的代理行為屬于委托代理，必須采用書(shū)面形式。、保險(xiǎn)代理人的代理行為是代表保險(xiǎn)人利益的中介行為。成熟的保險(xiǎn)市場(chǎng)的三要素——買(mǎi)方、賣(mài)方、中間人、保險(xiǎn)代理人的權(quán)利既包括明示權(quán)利，又包括默示權(quán)利例如，人壽保險(xiǎn)代理人有收取首期保費(fèi)的權(quán)利屬于默示權(quán)利1、保險(xiǎn)代理人概述1.3、保險(xiǎn)代理人的權(quán)利和義務(wù)1.3.1

保險(xiǎn)代理人的權(quán)利、獲取勞務(wù)報(bào)酬的權(quán)利——保險(xiǎn)代理人最基本的權(quán)利、獨(dú)立開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)的權(quán)利1.3.2

保險(xiǎn)代理人的義務(wù)、誠(chéng)實(shí)和告知義務(wù)、如實(shí)轉(zhuǎn)交保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)、維護(hù)保險(xiǎn)人權(quán)益的義務(wù)1、保險(xiǎn)代理人概述1.4、保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的區(qū)別保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。、委托人不同保險(xiǎn)代理人——受保險(xiǎn)人委托保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人——受投保人委托（2）、代理權(quán)限不同1、保險(xiǎn)代理人概述1.4、保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的區(qū)別（3）、收入來(lái)源不同保險(xiǎn)代理人——從保險(xiǎn)人處取得代理手續(xù)費(fèi)收入保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人——從保險(xiǎn)人處取得傭金同時(shí)從投保人處獲取一定的報(bào)酬（4）、法律地位不同保險(xiǎn)代理人——其代理行為產(chǎn)生的后果由保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人——因其疏忽、過(guò)失而造成的損失，應(yīng)獨(dú)立承擔(dān)民事法律責(zé)任2、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)2、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)2.1、專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)我國(guó)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的組織形式包括合伙企業(yè)、有限責(zé)任公司股份有限公司2.2、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)常見(jiàn)的兼業(yè)代理人主要有銀行代理、行業(yè)代理和單位代理（九）保險(xiǎn)代理從業(yè)人員職業(yè)道德1、職業(yè)道德概述2、保險(xiǎn)代理從業(yè)人員的職業(yè)道德1、職業(yè)道德概述、職業(yè)道德的含義、職業(yè)道德的特征向日葵保險(xiǎn)網(wǎng)1、職業(yè)道德概述1.1、職業(yè)道德的含義職業(yè)道德：是所有從業(yè)人員在職業(yè)活動(dòng)中應(yīng)該遵循的行為守則，涵蓋了從業(yè)人員與服務(wù)對(duì)象、職業(yè)與職工、職業(yè)與職業(yè)之間的關(guān)系。保險(xiǎn)代理從業(yè)人員的職業(yè)道德：是保險(xiǎn)代理從業(yè)人員在履行其職業(yè)責(zé)任、從事保險(xiǎn)代理過(guò)程中逐步形成的、普遍遵守的道德原則和行為規(guī)范。1、職業(yè)道德概述1.2、職業(yè)道德的特征職業(yè)道德具有鮮明的職業(yè)特點(diǎn)職業(yè)道德總是要鮮明地表達(dá)職業(yè)義務(wù)和職業(yè)責(zé)任，以及職業(yè)行為上的道德準(zhǔn)則。職業(yè)道德常常表現(xiàn)為某一職業(yè)特有的道德傳統(tǒng)和道德習(xí)慣，表現(xiàn)為從事某一職業(yè)的人們的道德心理和道德品質(zhì)。職業(yè)道德具有明顯的時(shí)代性特點(diǎn)職業(yè)道德是一種實(shí)踐化的道德職業(yè)道德的表現(xiàn)形式呈具體化和多樣化的特點(diǎn)2、保險(xiǎn)代理從業(yè)人員的職業(yè)道德、勤勉盡責(zé)、公平競(jìng)爭(zhēng)、保守秘密、守法遵規(guī)、誠(chéng)實(shí)信用、專(zhuān)業(yè)勝任、客戶至上2、保險(xiǎn)代理從業(yè)人員的職業(yè)道德2.1、守法遵規(guī)以《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》為行為準(zhǔn)繩，遵守有關(guān)法律和行政法規(guī)，遵守社會(huì)公德《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的基本法社會(huì)公德是指適用于社會(huì)公共領(lǐng)域中的道德規(guī)范或者道德要求。2.1.2

遵守保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)的相關(guān)規(guī)章和規(guī)范性文件，服從保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督與管理我國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)是指中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)，于1998年11月成立。2、保險(xiǎn)代理從業(yè)人員的職業(yè)道德2.1、守法遵規(guī)2.1.3

遵守保險(xiǎn)行業(yè)自律組織的規(guī)則行業(yè)自律組織包括：中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、地方性的保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)（同業(yè)協(xié)會(huì)）行業(yè)自律組織的宗旨：為會(huì)員提供服務(wù)，維護(hù)行業(yè)利益，促進(jìn)行業(yè)發(fā)展自律規(guī)則從規(guī)范對(duì)象看可分為兩類(lèi)——一是規(guī)范機(jī)構(gòu)會(huì)員行為的規(guī)則二是規(guī)范從業(yè)人員行為的規(guī)則2.1.4

遵守所屬機(jī)構(gòu)的管理規(guī)定管理規(guī)定可以表現(xiàn)為：?jiǎn)T工守則、考勤制度、業(yè)務(wù)管理規(guī)定、 財(cái)務(wù)制度等2、保險(xiǎn)代理從業(yè)人員的職業(yè)道德2.2、誠(chéng)實(shí)信用誠(chéng)實(shí)信用應(yīng)貫穿于保險(xiǎn)代理人執(zhí)業(yè)活動(dòng)的各個(gè)方面和各個(gè)環(huán)節(jié)在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中主動(dòng)出示法定執(zhí)業(yè)證件并將本人或所屬機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司的關(guān)系如實(shí)告知客戶保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員出示——《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員展業(yè)證書(shū)》代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員出示——《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書(shū)》客觀、全面地向客戶介紹有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)的信息，不誤導(dǎo)客戶；如實(shí)告知所屬機(jī)構(gòu)與投保有關(guān)的客戶信息向客戶推薦的保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)符合客戶的需求，不強(qiáng)迫或誘導(dǎo)客戶購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品2、保險(xiǎn)代理從業(yè)人員的職業(yè)道德2.3、專(zhuān)業(yè)勝任執(zhí)業(yè)前取得法定資格并具備足夠的專(zhuān)業(yè)知識(shí)與能力在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)技能參加保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)、保險(xiǎn)行業(yè)自律組織和所屬機(jī)構(gòu)組織的考試和持續(xù)教育，使自身能夠不斷適應(yīng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展、客戶至上為客戶提供熱情、周到和優(yōu)質(zhì)的專(zhuān)業(yè)服務(wù)保險(xiǎn)代理人在保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中，提供的是一種顧問(wèn)式服務(wù)，即站在客戶的角度換位思考客戶的保險(xiǎn)需求。不影響客戶的正常生活和工作，言談舉止文明禮貌，時(shí)刻維護(hù)職業(yè)形象在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中主動(dòng)避免利益沖突2、保險(xiǎn)代理從業(yè)人員的職業(yè)道德2.5、勤勉盡責(zé)秉持勤勉的工作態(tài)度，努力避免執(zhí)業(yè)活動(dòng)中的失誤忠誠(chéng)服務(wù)，不侵害所屬機(jī)構(gòu)利益；切實(shí)履行對(duì)所屬機(jī)構(gòu)的責(zé)任和義務(wù)，接受所屬機(jī)構(gòu)的管理不挪用、侵占保費(fèi)，不擅自超越代理合同的代理權(quán)限或所屬機(jī)構(gòu)授權(quán)2.6、公平競(jìng)爭(zhēng)保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)的主要內(nèi)容包括服務(wù)質(zhì)量的競(jìng)爭(zhēng)、業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)、價(jià)格的競(jìng)爭(zhēng)等等。尊重競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，不詆毀、貶低或負(fù)面評(píng)價(jià)其他保險(xiǎn)公司、其他保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員依靠專(zhuān)業(yè)技能和服務(wù)質(zhì)量展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)加強(qiáng)同業(yè)人員之間的交流與合作，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、共同進(jìn)步2、保險(xiǎn)代理從業(yè)人員的職業(yè)道德2.7、保守秘密保密義務(wù)的兩個(gè)指向——對(duì)客戶對(duì)所屬機(jī)構(gòu)（一）《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》1、保險(xiǎn)法概述2、保險(xiǎn)合同3、保險(xiǎn)公司5、保險(xiǎn)代理人6、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理7、相關(guān)各方的法律責(zé)任規(guī)則4、保險(xiǎn)經(jīng)向日營(yíng)葵保險(xiǎn)網(wǎng)二、保險(xiǎn)中介相關(guān)法規(guī)制度1.1、保險(xiǎn)法的立法目的1.2、保險(xiǎn)法的適用范圍向日葵保險(xiǎn)網(wǎng)1、保險(xiǎn)法概述1、保險(xiǎn)法概述1.1、保險(xiǎn)法的立法目的為了規(guī)范保險(xiǎn)活動(dòng)，保護(hù)保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人的合法權(quán)益，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)公共利益，促進(jìn)保險(xiǎn)事業(yè)的健康發(fā)展，制定本法。1.2、保險(xiǎn)法的適用范圍在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事保險(xiǎn)活動(dòng)，適用本法。<備注：屬地性原則>2.1、保險(xiǎn)合同的一般規(guī)定2.2、人身保險(xiǎn)合同2.3、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同向日葵保險(xiǎn)網(wǎng)2、保險(xiǎn)合同2、保險(xiǎn)合同2.1、保險(xiǎn)合同的一般規(guī)定保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。訂立保險(xiǎn)合同，應(yīng)當(dāng)協(xié)商一致，遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。除法律，行政法規(guī)規(guī)定保險(xiǎn)的外，保險(xiǎn)合同自愿訂立。(備注：強(qiáng)制力來(lái)自于法律)人身保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人可以為被保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)利益是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。2、保險(xiǎn)合同2.1、保險(xiǎn)合同的一般規(guī)定投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證。(備注：成立=要約+承諾)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證應(yīng)當(dāng)載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容，當(dāng)事人也可以約定采用其他書(shū)面形式載明合同內(nèi)容。依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。投保人和保險(xiǎn)人可以對(duì)合同的效力約定附加條件或者附期限。保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。(備注：生效=①成立+②有效+③交費(fèi)+④達(dá)到約定時(shí)間)除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，投保人可以解除合同，保險(xiǎn)人不得解除合同。(備注：15條為一般規(guī)定)訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。投保人故意或者因重大過(guò)失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。2、保險(xiǎn)合同2.1、保險(xiǎn)合同的一般規(guī)定前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過(guò)三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過(guò)兩年的，保險(xiǎn)人不得解除合同：發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同接觸前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi).投保人因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)人在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知的情況的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。保險(xiǎn)事故是指保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故。2、保險(xiǎn)合同2.1、保險(xiǎn)合同的一般規(guī)定訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容。對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)包括下列事項(xiàng)：保險(xiǎn)金額；保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法；(8)保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法；

(9)違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理；

(10)訂立合同的年、月、日。保險(xiǎn)人名稱和住所；投保人、被保險(xiǎn)人的姓名或者名稱、住所，以及人身保險(xiǎn)的受益人的姓名或者名稱、住所；保險(xiǎn)標(biāo)的；保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除；保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間；2、保險(xiǎn)合同2.1、保險(xiǎn)合同的一般規(guī)定投保人和保險(xiǎn)人可以約定于保險(xiǎn)有關(guān)的其他事項(xiàng)。受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人。保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同中的下列條款無(wú)效：免除保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者加重投保人、被保險(xiǎn)人責(zé)任的；排除投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人依法享有的權(quán)利。投保人和保險(xiǎn)人可以協(xié)商變更合同內(nèi)容。變更保險(xiǎn)合同的，應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上批注或者附貼批單，或者由投保人和保險(xiǎn)人訂立變更的書(shū)面協(xié)議。投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。(備注：報(bào)案是一種義務(wù))故意或者因重大過(guò)失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)，原因，損失程度等難以確定的，保險(xiǎn)人對(duì)無(wú)法確定的部分，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但保險(xiǎn)人通過(guò)其他途徑已經(jīng)及時(shí)知道或者應(yīng)當(dāng)及時(shí)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生的除外。2、保險(xiǎn)合同2.1、保險(xiǎn)合同的一般規(guī)定保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按照保險(xiǎn)合同請(qǐng)求保險(xiǎn)人賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，投保人、

被保險(xiǎn)人或者受益人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供其所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。保險(xiǎn)人按照合同的約定，認(rèn)為有關(guān)的證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)一次性通知投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人補(bǔ)充提供.(備注：提供完整的理賠資料也是投保人的義務(wù))保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將核定結(jié)果通知被保險(xiǎn)人或者受益人；對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成賠償或者給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。保險(xiǎn)合同對(duì)賠償或者給付保險(xiǎn)金的期限有約定的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照約定履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。2、保險(xiǎn)合同2.1、保險(xiǎn)合同的一般規(guī)定保險(xiǎn)人未及時(shí)履行前款規(guī)定義務(wù)的，除支付保險(xiǎn)金外，應(yīng)當(dāng)賠償被保險(xiǎn)人或者受益人因此受到的損失。任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利。保險(xiǎn)人依照本法第二十三條的規(guī)定作出核定后，對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自作出核定

之日起三日內(nèi)向被保險(xiǎn)人或者受益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕給付保險(xiǎn)金通知書(shū)，并說(shuō)明理由。保險(xiǎn)人自收到賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求和有關(guān)證明、資料之日起六十日內(nèi)，對(duì)其賠償或者給付保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付；保險(xiǎn)人最終確定賠償或者給付保險(xiǎn)金的數(shù)額后，應(yīng)當(dāng)支付相應(yīng)的差額。人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人，向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或者給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為二年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人向保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為五年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。2、保險(xiǎn)合同2.1、保險(xiǎn)合同的一般規(guī)定未發(fā)生保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人或者受益人謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金請(qǐng)求的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。投保人、被保險(xiǎn)人故意制造保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任；除本法第四十三條規(guī)定外，不退還保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人以偽造、變?cè)斓挠嘘P(guān)證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，保險(xiǎn)人對(duì)其虛報(bào)的部分不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人有前三款規(guī)定行為之一，致使保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金或者指出費(fèi)用的，應(yīng)當(dāng)退回或者賠償。保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以分保形式部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的，為再保險(xiǎn)。應(yīng)再保險(xiǎn)接受人的要求，再保險(xiǎn)分出人應(yīng)當(dāng)將其自負(fù)責(zé)任即原保險(xiǎn)的有關(guān)情況書(shū)面報(bào)告再保險(xiǎn)接受人。再保險(xiǎn)接受人不得向原保險(xiǎn)的投保人要求支付保險(xiǎn)費(fèi)。原保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人不得向再保險(xiǎn)接受人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求2、保險(xiǎn)合同2.1、保險(xiǎn)合同的一般規(guī)定再保險(xiǎn)分出人不得以再保險(xiǎn)接受人未履行再保險(xiǎn)責(zé)任為由，拒絕履行或者遲延履行其原保險(xiǎn)責(zé)任(備注：再保險(xiǎn)：投保人-A公司-B公司;不能跳躍A公司)采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)合同條款有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。2、保險(xiǎn)合同2.2、人身保險(xiǎn)合同投保人對(duì)下列人員具有保險(xiǎn)利益;(1）本人；

(2）配偶、子女、父母；(3）前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者撫養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；

(4）與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者。除前款規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。訂立合同時(shí)，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)利益的，合同無(wú)效。投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險(xiǎn)人可以解除合同，并按照合同約定退還保險(xiǎn)單的價(jià)值。保險(xiǎn)人行駛合同解除權(quán)，適用本法第十六條第三款，第六款規(guī)定。投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)少于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人有權(quán)更正并要求投保人補(bǔ)充保險(xiǎn)費(fèi)，或者在給付保險(xiǎn)金時(shí)按照實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比列支付。投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)多于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將多收的保險(xiǎn)費(fèi)退還投保人。2、保險(xiǎn)合同2.2、人身保險(xiǎn)合同投保人不得為無(wú)民事行為能力人投保已死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人也不得承保。父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)，不受前款規(guī)定限制。但是，因被保險(xiǎn)人死亡給付的保險(xiǎn)金總和不得超過(guò)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的限額。以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無(wú)效。按照以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同所簽發(fā)的保險(xiǎn)單，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書(shū)面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)，不受本條第一款規(guī)定限制。投保人可以按照合同約定向保險(xiǎn)人一次支付全部保險(xiǎn)費(fèi)或者分期支付保險(xiǎn)費(fèi)。合同約定分期支付保險(xiǎn)費(fèi)，投保人支付首期保險(xiǎn)費(fèi)后，除合同另有約定外，投保人自保險(xiǎn)人催告之日起超過(guò)三十日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)，或者超過(guò)約定的六十日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的，合同效力中止，或者由保險(xiǎn)人按照合同約定的條件減少保險(xiǎn)金額。(備注：寬限期條款)被保險(xiǎn)人在前款規(guī)定期限內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定給付保險(xiǎn)金，但可以扣減欠繳的保險(xiǎn)費(fèi)。2、保險(xiǎn)合同2.2、人身保險(xiǎn)合同合同效力依照本法第三十六條規(guī)定中止的，經(jīng)保險(xiǎn)人與投保人協(xié)商并達(dá)成協(xié)議，在投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)后，合同效力恢復(fù)。但是，自合同效力中止之日起滿二年雙方未達(dá)成協(xié)議的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。(備注：復(fù)效條款)保險(xiǎn)人依照前款規(guī)定解除合同的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。保險(xiǎn)人對(duì)人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)，不得用訴訟方式要求投保人支付。人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或者投保人指定。投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。投保人為與其有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者投保人身保險(xiǎn)，不得指定被保險(xiǎn)人及其近親屬以外的人為受益人。被保險(xiǎn)人為無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人制定受益人。被保險(xiǎn)人或者投保人可以指定一人或者數(shù)人為受益人。受益人為數(shù)人的，被保險(xiǎn)人或者投保人可以確定收益順序和收益份額；未確定收益份額的，受益人按照相等份額享有收益權(quán)。被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書(shū)面通知保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)人收到變更受益人的書(shū)面通知后，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上批注或者附貼批單。投保人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。2、保險(xiǎn)合同2.2、人身保險(xiǎn)合同被保險(xiǎn)人死亡后，有下列情形之一的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人依照《中華人民共和國(guó)繼承法》的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)：沒(méi)有指定受益人，或者受益人指定不明無(wú)法確定的；受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒(méi)有其他受益人的；受益人依法喪失收益權(quán)或者放棄收益權(quán)，沒(méi)有其他受益人的。受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。投保人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。投保人已交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定向其他權(quán)利人退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病的，或者故意殺