項(xiàng)目五保險(xiǎn)市場(chǎng)構(gòu)成與監(jiān)管制度項(xiàng)目五保險(xiǎn)市場(chǎng)構(gòu)成與監(jiān)管制度學(xué)習(xí)目標(biāo)：了解保險(xiǎn)市場(chǎng)的定義、特征、模式、供給主體及再保險(xiǎn)市場(chǎng)；理解保險(xiǎn)監(jiān)管含義、目標(biāo)、體系、方式及內(nèi)容。工作任務(wù)：能夠掌握保險(xiǎn)市場(chǎng)的構(gòu)成要素及具體內(nèi)涵；能夠了解保險(xiǎn)監(jiān)管組織監(jiān)管的具體內(nèi)容。模塊化內(nèi)容體系模塊二了解再保險(xiǎn)市場(chǎng)

模塊一了解保險(xiǎn)市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)與分類模塊三保險(xiǎn)監(jiān)管的相關(guān)知識(shí)項(xiàng)目五保險(xiǎn)市場(chǎng)構(gòu)成與監(jiān)管制度模塊四保險(xiǎn)監(jiān)管的主要內(nèi)容重難點(diǎn)提要模塊一了解保險(xiǎn)市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)與分類(重點(diǎn)：分類)模塊二了解再保險(xiǎn)市場(chǎng)(難點(diǎn))模塊三保險(xiǎn)監(jiān)管的相關(guān)知識(shí)模塊四保險(xiǎn)監(jiān)管的主要內(nèi)容(重點(diǎn)、難點(diǎn))項(xiàng)目五保險(xiǎn)市場(chǎng)構(gòu)成與監(jiān)管制度模塊一了解保險(xiǎn)市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)與分類1.1保險(xiǎn)市場(chǎng)的概念傳統(tǒng)的保險(xiǎn)市場(chǎng)的概念是指以保險(xiǎn)當(dāng)事人為主體的、具有固定交易地點(diǎn)和穩(wěn)定交易行為的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。現(xiàn)代意義的保險(xiǎn)市場(chǎng)已突破傳統(tǒng)的地域上的限制，是指促進(jìn)保險(xiǎn)交易實(shí)現(xiàn)的諸多環(huán)節(jié)，包括供給者、需求者、中介人、管理者在內(nèi)的整個(gè)市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制。從這個(gè)意義上講，保險(xiǎn)市場(chǎng)就是保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)處理流程較早的保險(xiǎn)市場(chǎng)：英國(guó)倫巴第1.2保險(xiǎn)市場(chǎng)的特點(diǎn)（1）保險(xiǎn)市場(chǎng)是直接經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的市場(chǎng)（2）保險(xiǎn)市場(chǎng)是非即時(shí)清結(jié)市場(chǎng)（3）保險(xiǎn)市場(chǎng)是特殊的“期貨”交易市場(chǎng)（4）保險(xiǎn)市場(chǎng)是政府積極干預(yù)的市場(chǎng)臺(tái)灣壽險(xiǎn)市場(chǎng)從業(yè)情況1.3

保險(xiǎn)市場(chǎng)的種類（1）按保險(xiǎn)標(biāo)的劃分，保險(xiǎn)市場(chǎng)劃分為壽險(xiǎn)市場(chǎng)和非壽險(xiǎn)市場(chǎng)（2）按保險(xiǎn)活動(dòng)空間劃分，保險(xiǎn)市場(chǎng)可分為國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)和國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)（3）按保險(xiǎn)承保方式劃分，保險(xiǎn)市場(chǎng)可以劃分為原保險(xiǎn)市場(chǎng)和再保險(xiǎn)市場(chǎng)（4）按照保險(xiǎn)市場(chǎng)的性質(zhì)，當(dāng)今世界保險(xiǎn)市場(chǎng)共有四種類型：壟斷型、完全競(jìng)爭(zhēng)型、壟斷競(jìng)爭(zhēng)型和寡頭型。國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)中國(guó)再保險(xiǎn)集團(tuán)1.4

保險(xiǎn)市場(chǎng)的要素1、保險(xiǎn)市場(chǎng)需求：有兩種表現(xiàn)形式：一種是有形的經(jīng)濟(jì)保障，另一種是無(wú)形的經(jīng)濟(jì)保障，體現(xiàn)在精神方面（安全感）影響保險(xiǎn)需求總量的因素：風(fēng)險(xiǎn)因素、經(jīng)濟(jì)發(fā)展因素、經(jīng)濟(jì)制度因素、科學(xué)技術(shù)因素、風(fēng)險(xiǎn)管理因素、價(jià)格因素、利息率因素等。保險(xiǎn)需求函數(shù)Q＝aA+bB+cC+dD+eE+fF+pP式中，Q——一定時(shí)間內(nèi)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)需求總量；A——風(fēng)險(xiǎn)因素；B——經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)因素；C——經(jīng)濟(jì)制度因素；D——技術(shù)進(jìn)步因素；E——風(fēng)險(xiǎn)管理因素；F——利息率因素；P——價(jià)格因素。2、保險(xiǎn)市場(chǎng)供給保險(xiǎn)人對(duì)遭受損失或損害的投保人，按照合同規(guī)定的責(zé)任范圍給予—定數(shù)量的補(bǔ)償或給付。制約保險(xiǎn)供給總量的因素：資本因素、從業(yè)人員因素、經(jīng)濟(jì)管理因素、繳費(fèi)能力因素、保險(xiǎn)價(jià)格因素、保險(xiǎn)利潤(rùn)率因素、政府行為因素。保險(xiǎn)供給函數(shù)R＝lL+mM+nN+oO+qQ+sS+tax其中：R——一定時(shí)期內(nèi)保險(xiǎn)供給總量；

L——資本因素；

M——從業(yè)人員因素；

N——經(jīng)營(yíng)管理因素；

O——繳費(fèi)能力因素；

Q——保險(xiǎn)價(jià)格因素；

S——保險(xiǎn)利潤(rùn)率因素；

T——政府行為因素；

X——其他因素。1.5保險(xiǎn)中介保險(xiǎn)是—種復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，交易雙方存在著復(fù)雜的權(quán)益關(guān)系，為了推動(dòng)市場(chǎng)高效率地運(yùn)行，需要一定的中介組織提供服務(wù)?，F(xiàn)代保險(xiǎn)市場(chǎng)的中介性組織大致上有兩大類：一類是提供營(yíng)銷服務(wù)的中介組織，另一類是提供公斷公證服務(wù)的中介組織；前者包括保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，后者主要是保險(xiǎn)公估人。1、保險(xiǎn)代理人即指根據(jù)保險(xiǎn)代理合同或授權(quán)書(shū)，向保險(xiǎn)人收取費(fèi)用，代理經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人。特征：必須是以被代理人名義從事活動(dòng)；必須在保險(xiǎn)人的授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行活動(dòng)；必須與第三者產(chǎn)生民事法律行為；民事法律活動(dòng)的后果必須由保險(xiǎn)人最終承擔(dān)。按銷售的險(xiǎn)種分類：產(chǎn)險(xiǎn)代理人、壽險(xiǎn)代理人我國(guó)的分類：保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)、個(gè)人代理人三類。2、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是指基于投保人利益，代表投保人與保險(xiǎn)人洽訂保險(xiǎn)合同，而向保險(xiǎn)人收取傭金的人。特征：提供的業(yè)務(wù)范圍廣，服務(wù)專業(yè)性強(qiáng)；要獨(dú)立承擔(dān)法律責(zé)任；代表的是被保險(xiǎn)人的利益；報(bào)酬支付方式多樣化；市場(chǎng)準(zhǔn)入條件及監(jiān)管要求較高。我國(guó)《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》明確規(guī)定保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人必須是合伙企業(yè)、有限責(zé)任公司或股份有限公司。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的業(yè)務(wù)范圍：

1）為投保人擬訂投保方案、選擇保險(xiǎn)以及辦理投保手續(xù)

2）協(xié)助被保險(xiǎn)人或者受益人進(jìn)行索賠

3）再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

4）參與防災(zāi)防損

5）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù)3、保險(xiǎn)公估人

是指向委托人（保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人）收取費(fèi)用，為其辦理保險(xiǎn)標(biāo)的的查勘、鑒定、估價(jià)與賠款估審、理算、洽商，而予以證明的人。特征：經(jīng)濟(jì)性；超然性；專業(yè)性；法律性。模塊二了解再保險(xiǎn)市場(chǎng)我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)起步于20世紀(jì)30年代，1996年2月中保再保險(xiǎn)公司正式成立。從此結(jié)束了建國(guó)以來(lái)無(wú)專業(yè)再保險(xiǎn)公司的歷史。1999年中保再保險(xiǎn)公司改組為中國(guó)再保險(xiǎn)公司，成為獨(dú)立的一級(jí)法人，03年更名為中國(guó)再保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司，發(fā)起成立了中國(guó)財(cái)產(chǎn)再保險(xiǎn)股份有限公司、中國(guó)人壽再保險(xiǎn)股份有限公司、中國(guó)大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司。我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展1、經(jīng)營(yíng)主體：中國(guó)再保險(xiǎn)公司及其他2、業(yè)務(wù)范圍：財(cái)產(chǎn)、人身保險(xiǎn)公司分出業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)分保業(yè)務(wù)，國(guó)際再保險(xiǎn)等。3、監(jiān)管：我國(guó)保險(xiǎn)法第105條、104條、102條有規(guī)定（教材p174）模塊三保險(xiǎn)監(jiān)管的相關(guān)知識(shí)引例1997年4月25日日本大藏省向日產(chǎn)生命保險(xiǎn)公司發(fā)出停止?fàn)I業(yè)的命令，同時(shí)指定日本生命保險(xiǎn)協(xié)會(huì)作為保險(xiǎn)管理人，接管日產(chǎn)生命保險(xiǎn)公司，實(shí)際上宣告“日產(chǎn)生命”的破產(chǎn)，這是日本壽險(xiǎn)業(yè)在第二次世界大戰(zhàn)后50年來(lái)的第一樁破產(chǎn)案。實(shí)際上，日產(chǎn)生命保險(xiǎn)公司只是問(wèn)題暴露的一家公司，只是日本保險(xiǎn)業(yè)危機(jī)冰山只一小角，保險(xiǎn)法負(fù)增長(zhǎng)、退保率攀升、投資收益下降、資產(chǎn)縮水等，是日本所有保險(xiǎn)公司普遍面臨的問(wèn)題，是多年來(lái)日本保險(xiǎn)業(yè)盲目擴(kuò)張、追求規(guī)模、過(guò)分依賴政府保護(hù)、缺乏富有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的管理體制、缺乏透明的經(jīng)營(yíng)管理及財(cái)務(wù)制度結(jié)構(gòu)、資金運(yùn)用失敗的必然結(jié)果。啟示3.1保險(xiǎn)監(jiān)管的含義和目標(biāo)1、含義：是指對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督和管理。有廣義和狹義之分。2、目標(biāo)：（1）保證保險(xiǎn)人的償付能力，防止經(jīng)營(yíng)的失?。唬?）保證保險(xiǎn)交易的公平性和公正性，防止利用保險(xiǎn)進(jìn)行欺詐；（3）保證保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)效率性，提高被保險(xiǎn)人的利益。3.2保險(xiǎn)監(jiān)管體系組成1、政府保險(xiǎn)監(jiān)管：監(jiān)管部門的設(shè)定2、保險(xiǎn)行業(yè)自律：公會(huì)或行業(yè)協(xié)會(huì)3、保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)：獨(dú)立的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)模塊四保險(xiǎn)監(jiān)管的主要內(nèi)容模塊四保險(xiǎn)監(jiān)管的主要內(nèi)容4.1保險(xiǎn)組織形式的監(jiān)管依法設(shè)立、登記，并以經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)為主業(yè)的機(jī)構(gòu)。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第70條規(guī)定：“保險(xiǎn)公司組織形式應(yīng)采取以下組織形式：股份有限公司；國(guó)有獨(dú)資公司?！?.2保險(xiǎn)組織的設(shè)立、變更和終止：

1、保險(xiǎn)組織的設(shè)立：

設(shè)立條件、設(shè)立程序

2、保險(xiǎn)組織的變更：我國(guó)《保險(xiǎn)法》第84條規(guī)定：“保險(xiǎn)公司有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)：（一）變更名稱；（二）變更注冊(cè)資本；（三）變更公司或者分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；（四）撤銷分支機(jī)構(gòu)；（五）公司分立或者合并；（六）修改公司章程；（七）變更出資額占有限責(zé)任公司資本總額5%以上的股東或者變更持有股份公司5%以上的股東；（八）其他情形?！表?xiàng)目五

保險(xiǎn)市場(chǎng)構(gòu)成與監(jiān)管制度

小結(jié)模塊一了解保險(xiǎn)市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)與分類(重點(diǎn)：分類)模塊二