融資融券業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)介紹1融資融券業(yè)務(wù)特點(diǎn)營業(yè)部指定客戶專員職責(zé)客戶面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)案例實(shí)戰(zhàn)分析管理系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控功能介紹突發(fā)事件處理反洗錢內(nèi)部控制融資融券業(yè)務(wù)相關(guān)制度2一、融資融券業(yè)務(wù)特點(diǎn)四大基本功能①價(jià)格發(fā)現(xiàn)（將更多的信息融入證券的價(jià)格）②市場(chǎng)穩(wěn)定（減緩證券價(jià)格波動(dòng)，有助價(jià)格穩(wěn)定）③增強(qiáng)流動(dòng)性（放大證券供求，增加流動(dòng)性）④風(fēng)險(xiǎn)管理（有利于改變單邊市）與普通交易的不同3一、融資融券業(yè)務(wù)特點(diǎn)四大基本功能與普通交易的不同①足額要求不同（保證金）②借貸關(guān)系不同（有借貸）③財(cái)務(wù)杠桿不同（有杠桿）④風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系不同（因借貸引發(fā)）4二、營業(yè)部指定客戶專員職責(zé)（1）客戶資格初審,確定客戶符合公司的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。（2）客戶溝通與告知。講解《融資融券合同》條款，介紹融資融券業(yè)務(wù)規(guī)則和操作流程，并向客戶揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。（3）客戶推薦。判斷申請(qǐng)參與業(yè)務(wù)的客戶是否適合參與融資融券業(yè)務(wù)，及客戶的投資能力、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和償債能力。（4）執(zhí)行業(yè)務(wù)操作。具體落實(shí)融資融券業(yè)務(wù)客戶征信、合同簽署、授信額度申請(qǐng)等業(yè)務(wù)操作。（5）客戶持續(xù)服務(wù)。充分關(guān)注客戶賬戶情況，在客戶的融資融券業(yè)務(wù)出現(xiàn)或可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，為客戶提供合適的參考意見。（6）協(xié)助公司控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。與客戶持續(xù)溝通，及時(shí)了解客戶資信情況的變化；協(xié)助總部開展逐日盯市，并就補(bǔ)倉與強(qiáng)制平倉等事項(xiàng)通知投資者。5二、營業(yè)部指定客戶專員職責(zé)----風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注點(diǎn)（1）客戶資格初審,確定客戶符合公司的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。①③（2）客戶溝通與告知。講解《融資融券合同》條款，介紹融資融券業(yè)務(wù)規(guī)則和操作流程，并向客戶揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。②（3）客戶推薦。判斷申請(qǐng)參與業(yè)務(wù)的客戶是否適合參與融資融券業(yè)務(wù)，及客戶的投資能力、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和償債能力。①②（4）執(zhí)行業(yè)務(wù)操作。具體落實(shí)融資融券業(yè)務(wù)客戶征信、合同簽署、授信額度申請(qǐng)等業(yè)務(wù)操作。②③（5）客戶持續(xù)服務(wù)。充分關(guān)注客戶賬戶情況，在客戶的融資融券業(yè)務(wù)出現(xiàn)或可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，為客戶提供合適的參考意見。②（6）協(xié)助公司控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。與客戶持續(xù)溝通，及時(shí)了解客戶資信情況的變化；協(xié)助總部開展逐日盯市，并就補(bǔ)倉與強(qiáng)制平倉等事項(xiàng)通知投資者。①②①信用風(fēng)險(xiǎn)②操作風(fēng)險(xiǎn)③合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)6市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)交易系統(tǒng)異常不可抗力或操作不當(dāng)投資風(fēng)險(xiǎn)放大被強(qiáng)制平倉授信額度無法足額使用

業(yè)務(wù)指標(biāo)、利率調(diào)整融券提前了結(jié)與普通交易相同融資融券交易特有風(fēng)險(xiǎn)三、融資融券交易客戶面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)未及時(shí)收到通知等交易被限制融券無法償還客戶資料未妥善保管7四、營業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)案例實(shí)戰(zhàn)分析1案例1：在融資融券合同簽署審批未通過前為客戶開立信用證券賬戶（類似的情況出現(xiàn)在融資融券合同簽署審批未通過前為客戶辦理了銀行第三方存管）。相關(guān)規(guī)定：公司《融資融券業(yè)務(wù)客戶管理辦法》在融資融券合同簽署前嚴(yán)禁開立信用證券賬戶和信用資金賬戶。8四、營業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)案例實(shí)戰(zhàn)分析2案例2：在客戶開戶申請(qǐng)公司征信回訪中，某營業(yè)部客戶對(duì)所填《融資融券客戶征信表》征信信息予以否認(rèn)，營業(yè)部經(jīng)協(xié)查后認(rèn)為該客戶的信用情況及對(duì)融資融券業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力有限，不適合對(duì)其開展信用交易，并決定停止為其繼續(xù)辦理融資融券相關(guān)業(yè)務(wù)。相關(guān)規(guī)定：公司《營業(yè)部融資融券業(yè)務(wù)管理辦法》、《融資融券業(yè)務(wù)客戶管理辦法》、《融資融券業(yè)務(wù)投資者教育工作細(xì)則》和《融資融券投資者適當(dāng)性管理操作指引》等。營業(yè)部辦理客戶征信工作，應(yīng)對(duì)征信信息進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，對(duì)客戶征信信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性、有效性負(fù)責(zé)。9四、營業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)案例實(shí)戰(zhàn)分析3案例3：某營業(yè)部一信用客戶身份證明文件過有效期，造成該客戶合同被凍結(jié)，其結(jié)果將限制客戶的融資買入和融券賣出。相關(guān)規(guī)定：公司《融資融券業(yè)務(wù)反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施》、《融資融券業(yè)務(wù)客戶管理辦法》。凡辦理融資融券業(yè)務(wù)的客戶都須進(jìn)行客戶身份識(shí)別和反洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分。未完成身份識(shí)別和反洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的客戶不得申請(qǐng)開展融資融券交易。對(duì)已簽訂融資融券合同確立信用業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶先前提交的身份證明文件已過有效期且未在合理期限內(nèi)更新或是提出合理理由的，依據(jù)合同約定可收回該客戶融資融券授信額度。10四、營業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)案例實(shí)戰(zhàn)分析4案例4：某營業(yè)部客戶信用賬戶有多筆大額融資倉單即將到期，但客戶持有的擔(dān)保證券遭遇長(zhǎng)期停牌，造成客戶無法如約償還到期融資負(fù)債。相關(guān)規(guī)定：公司《融資融券業(yè)務(wù)資券管理辦法》、《融資融券業(yè)務(wù)擔(dān)保物管理辦法》和《融資融券合同》等?？蛻羧谫Y買入的證券暫停交易，融資債務(wù)到期日仍未確定恢復(fù)交易日或恢復(fù)交易日在融資債務(wù)到期日之后的，融資期限不因此順延。若因客觀原因?qū)е驴蛻魺o法償還到期債務(wù)的，融資期限可以順延至公司與客戶協(xié)商約定的到期日。11四、營業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)案例實(shí)戰(zhàn)分析5案例5：某客戶當(dāng)日上午賣出A證券并以所得價(jià)款用于直接還款融資負(fù)債，在系統(tǒng)顯示已歸還相應(yīng)融資負(fù)債后，于當(dāng)日下午融資買入A證券，其清算后結(jié)果顯示客戶當(dāng)日直接還款未成功，遂由此引起糾紛原因系清算時(shí)將上午賣出A證券所得價(jià)款優(yōu)先用于償還當(dāng)日開倉的本券負(fù)債，造成客戶想了結(jié)的融資負(fù)債還款未成功。相關(guān)規(guī)定：公司《融資融券合同》?？蛻糍u出其信用證券賬戶內(nèi)證券所得價(jià)款，按以下方式結(jié)算：1.選擇“賣券還款”方式賣出信用證券賬戶內(nèi)證券所得價(jià)款，按開倉時(shí)間順序優(yōu)先償還先開倉融資欠款；2.選擇“賣出證券”方式賣出信用證券賬戶內(nèi)已開倉證券所得價(jià)款，優(yōu)先償還本券融資欠款，余款可不必立即用于償還其他融資欠款。12四、營業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)案例實(shí)戰(zhàn)分析6案例6：某客戶融資倉單到期，當(dāng)日客戶賣券還款歸還了當(dāng)日到期的融資負(fù)債和已結(jié)未付的利息。當(dāng)日清算后顯示，客戶僅歸還了當(dāng)日到期的部分融資負(fù)債，尚有一部分債務(wù)逾期。原因系客戶前一交易日有倉單債務(wù)結(jié)清，該結(jié)清倉單債務(wù)的利息在結(jié)清日清算時(shí)結(jié)轉(zhuǎn)，在結(jié)清后的次一交易日清算時(shí)收取。因客戶償還債務(wù)未計(jì)入這部分利息款項(xiàng)，遂造成未足額歸還到期負(fù)債，產(chǎn)生逾期。相關(guān)規(guī)定：公司《融資融券業(yè)務(wù)資券管理辦法》。第三十三條融資融券利息費(fèi)用依據(jù)息費(fèi)計(jì)算公式每日計(jì)算，在相應(yīng)債務(wù)結(jié)清時(shí)結(jié)轉(zhuǎn)收取。13四、營業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)案例實(shí)戰(zhàn)分析7案例7：某客戶融資倉單將到期，信用總部盯市員提前5天電話通知營業(yè)部指定客戶專員，融資融券管理系統(tǒng)在距到期日前2天以短信、郵件方式向客戶正式發(fā)出預(yù)警通知。到期日當(dāng)日盯市員多次電話提醒營業(yè)部指定客戶專員敦促客戶做好債務(wù)了結(jié)。至下午2：45仍未見客戶下單，盯市員再次聯(lián)系營業(yè)部指定客戶專員，專員回復(fù)客戶聯(lián)系不上。信用總部遂直接聯(lián)系客戶本人催促了結(jié)到期融資負(fù)債，客戶回復(fù)未收到到期預(yù)警短信也沒收到預(yù)警郵件，且本人正驅(qū)車在高速公路上，無法進(jìn)行交易操作。下午3：30信用總部確認(rèn)客戶當(dāng)日有融資負(fù)債逾期。相關(guān)規(guī)定：公司《關(guān)于融資融券客戶統(tǒng)一啟用第三方電子郵箱的公告》我公司融資融券客戶第三方電子郵箱地址為：信用客戶號(hào)@。如：3900008888@。此外，指定客戶專員與客戶持續(xù)溝通不充分，未及時(shí)與投資者確定相關(guān)債務(wù)到期情況。14五、管理系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控功能介紹為方便營業(yè)部加強(qiáng)融資融券到期和擔(dān)保物集中度管理，便于營業(yè)部指定客戶專員及時(shí)掌握營業(yè)部客戶融資融券到期、提前了結(jié)到期和擔(dān)保物集中度之比的情況，現(xiàn)已開放融資融券管理系統(tǒng)的部分風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控權(quán)限，包括：1、集中度監(jiān)控—集中度與維持擔(dān)保比例之比監(jiān)控2、到期監(jiān)控——融資明細(xì)到期監(jiān)控3、到期監(jiān)控——融券明細(xì)到期監(jiān)控4、到期監(jiān)控——提前了結(jié)到期監(jiān)控15五、1逐日盯市1、公司每日清算后逐日計(jì)算客戶維持擔(dān)保比例，當(dāng)客戶維持擔(dān)保比例低于最低維持擔(dān)保比例130%時(shí)，通知客戶在1個(gè)交易日內(nèi)追加保證金，減少或了結(jié)負(fù)債，使其恢復(fù)到150%及以上。2、當(dāng)客戶維持擔(dān)保比例在日終清算后發(fā)生低于最低維持擔(dān)保比例的情形，且客戶未能按規(guī)定補(bǔ)足擔(dān)保物時(shí)，信用業(yè)務(wù)管理總部將按照合同約定立即處分其擔(dān)保物，執(zhí)行強(qiáng)制平倉，了結(jié)全部負(fù)債。16五、1逐日盯市17五、2集中度與維持擔(dān)保比例之比監(jiān)控此監(jiān)控對(duì)應(yīng)【單一客戶委托公司持有單只證券市值占該客戶擔(dān)保物總價(jià)值的比例與其維持擔(dān)保比例之比】指標(biāo)。系統(tǒng)以黃（>48%）、紫（>55%）、紅（>62%）三色分別報(bào)警。在風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)處置上：對(duì)客戶集中度指標(biāo)超過48%的僅提醒，超過55%的限制客戶該證券品種買入和融資買入，超過62%的收回客戶全部授信額度。18五、2集中度與維持擔(dān)保比例之比監(jiān)控19五、3融資明細(xì)到期監(jiān)控此監(jiān)控提供客戶到期融資倉單的監(jiān)控結(jié)果，且以黃（T-5，T是到期日）、紫（T-2）、紅（T）三色分別報(bào)警。客戶必須在T日前（含T日）歸還到期融資負(fù)債，歸還的總額應(yīng)至少包括本筆倉單剩余負(fù)債金額、已結(jié)未付利息和前日所有了結(jié)倉單的應(yīng)付利息。注：目前監(jiān)控僅顯示本筆倉單剩余負(fù)債金額，已結(jié)未付利息可在管理系統(tǒng)-資產(chǎn)管理-客戶融資查詢中查看，前日了結(jié)倉單的應(yīng)付利息可在交易系統(tǒng)-未結(jié)利息費(fèi)用中查看。20五、3融資明細(xì)到期監(jiān)控21五、4融券明細(xì)到期監(jiān)控此監(jiān)控提供客戶到期融資倉單的監(jiān)控結(jié)果，且以黃（T-5，T是到期日）、紫（T-2）、紅（T）三色分別報(bào)警?？蛻舯仨氃赥日前（含T日）歸還到期融券負(fù)債，歸還的總額應(yīng)包括本筆倉單剩余融券余量。22五、4融券明細(xì)到期監(jiān)控23五、5提前了結(jié)到期監(jiān)控此監(jiān)控對(duì)涉及下述情形的情況予以監(jiān)控提示：對(duì)證券發(fā)行人向原股東配售股份、增發(fā)新股以及發(fā)行權(quán)證、可轉(zhuǎn)債等證券時(shí)，客戶應(yīng)當(dāng)在證券發(fā)行人公布的該證券權(quán)益登記日（T日）前一個(gè)交易日（T-1日）收市前了結(jié)相關(guān)融券交易，提前償還融券負(fù)債。對(duì)融券交易的證券進(jìn)入終止上市程序、或涉及收購情形的，客戶應(yīng)在證券發(fā)行人作出終止上市公告、或收購公告當(dāng)日（T日）的次一交易日（T+1日）收市前，了結(jié)該證券相關(guān)的融券交易、償還相關(guān)融券負(fù)債。24五、5提前了結(jié)到期監(jiān)控25五、5通知送達(dá)

有關(guān)追加擔(dān)保物、倉單到期、融券提前了結(jié)的通知，我公司會(huì)通過電子郵件發(fā)送融資融券專用第三方郵箱，同時(shí)以短信方式提示投資者。投資者在融資融券賬戶開戶成功后，我公司會(huì)向投資者派發(fā)專用電子信箱號(hào)：信用客戶號(hào)@。例：信用客戶號(hào)為3900008888的客戶，電子郵箱為：3900008888@。郵箱初始密碼為投資者的身份證件號(hào)后6位?？蛻舻卿浛蛇M(jìn)入郵箱、修改郵箱密碼。26五、5通知送達(dá)27五、6強(qiáng)制平倉平倉觸發(fā)條件和平倉策略序號(hào)觸發(fā)條件平倉策略1T日清算后，信用客戶維持擔(dān)保比例低于130％（不含），且信用客戶未在次一交易日（T+1日）補(bǔ)足擔(dān)保物，使該日清算交收后維持擔(dān)保比例達(dá)到或高于150%的，公司自T+2日起執(zhí)行強(qiáng)制平倉。了結(jié)信用客戶所有融資融券交易，償還所有融資融券負(fù)債。2信用客戶未在約定的融資融券期限到期日（T日）前（含到期日），全額償還相應(yīng)融資或融券債務(wù)的，公司自到期日的次一交易日（T+1日）起執(zhí)行強(qiáng)制平倉。了結(jié)信用客戶逾期融資或融券交易，償還逾期融資或融券負(fù)債。3未了結(jié)融券交易的標(biāo)的證券發(fā)生配股權(quán)或優(yōu)先認(rèn)購權(quán)，信用客戶未按合同約定在股權(quán)登記日前一日（T-1日，T為登記日）提前了結(jié)相關(guān)融券交易時(shí)，公司在登記日（T日）執(zhí)行強(qiáng)制平倉。了結(jié)信用客戶該筆融券交易，償還相應(yīng)融券負(fù)債。4未了結(jié)融券交易的標(biāo)的證券進(jìn)入終止上市程序、或涉及收購情形的，信用客戶未按合同約定自證券發(fā)行人發(fā)布終止上市公告或收購公告當(dāng)日（D日）及后第一個(gè)交易日內(nèi)提前了結(jié)相關(guān)融券交易時(shí)，公司在D+2日?qǐng)?zhí)行強(qiáng)制平倉。了結(jié)信用客戶該筆融券交易，償還相應(yīng)融券負(fù)債。5司法機(jī)關(guān)對(duì)信用客戶信用證券賬戶記載的權(quán)益采取財(cái)產(chǎn)保全或強(qiáng)制執(zhí)行措施的，公司根據(jù)司法機(jī)關(guān)執(zhí)行要求，執(zhí)行強(qiáng)制平倉并協(xié)助司法執(zhí)行。了結(jié)信用客戶所有融資融券交易，償還所有融資融券負(fù)債。6發(fā)生其它須信用客戶提前了結(jié)融資融券交易償還相應(yīng)負(fù)債的情形。了結(jié)信用客戶相應(yīng)融資、融券交易，償還相應(yīng)融資、融券負(fù)債。注上述T、D、T+N、D+N均為交易日（N為自然數(shù)）。28六、突發(fā)事件處理（一）相關(guān)制度《融資融券業(yè)務(wù)突發(fā)事件處理管理辦法》、《重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》和《重大事項(xiàng)報(bào)告制度》

適用范圍：適用于公司融資融券業(yè)務(wù)應(yīng)急事件的應(yīng)對(duì)處理，包括：因業(yè)務(wù)處置不當(dāng)引發(fā)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事件、因市場(chǎng)劇烈波動(dòng)引發(fā)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)事件以及信用客戶上訪事件等其它影響公司融資融券業(yè)務(wù)正常秩序的應(yīng)急事件。發(fā)生其它突發(fā)事件的，按照公司相關(guān)制度執(zhí)行。事件等級(jí)：按照事件的影響范圍、嚴(yán)重程度，應(yīng)急事件分成三級(jí)：重大（Ⅰ級(jí)）較大（Ⅱ級(jí)）一般（Ⅲ級(jí)）。29六、突發(fā)事件處理（二）常見應(yīng)急事件的處置

處置原則：應(yīng)急事件處置堅(jiān)持及時(shí)把握、統(tǒng)一指揮、依法處置、穩(wěn)妥縝密的原則，最大限度地保護(hù)公司權(quán)益和投資者合法權(quán)益。1、信用客戶上訪（1）強(qiáng)調(diào)預(yù)防為主，營業(yè)部經(jīng)常性排查各類不安定隱患，確定重點(diǎn)群體、重點(diǎn)客戶、重點(diǎn)個(gè)案，采取有效措施做好疏導(dǎo)和化解工作，對(duì)有跡象上訪各級(jí)行政機(jī)關(guān)的情況隨時(shí)跟蹤、隨時(shí)報(bào)告，防止信用客戶上訪。（2）信用客戶因矛盾激化而上訪各級(jí)行政機(jī)關(guān)，按較大（Ⅱ級(jí)）應(yīng)急事件以上啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，屬群訪的按重大（Ⅰ級(jí)）應(yīng)急事件啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，由公司指派人員和歸屬地營業(yè)部負(fù)責(zé)人將上訪人員請(qǐng)回公司協(xié)商解決。30六、突發(fā)事件處理（二）常見應(yīng)急事件的處置2、第三方存管銀證轉(zhuǎn)賬異常（1）銀證轉(zhuǎn)賬短時(shí)間故障（包括銀行端和公司端）有可能導(dǎo)致客戶無法正常完成補(bǔ)倉時(shí)，信用總部及時(shí)電話通知補(bǔ)倉客戶所在營業(yè)部通報(bào)故障處理進(jìn)展情況，營業(yè)部指定客戶專員聯(lián)系客戶，并跟蹤該客戶補(bǔ)倉直至完成。（2）對(duì)各類原因造成的銀證轉(zhuǎn)賬失敗，信用總部根據(jù)客戶投訴或是調(diào)帳請(qǐng)求，聯(lián)系清算登記中心應(yīng)急處理聯(lián)系人，按公司《銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)管理辦法（修訂稿）》中銀證轉(zhuǎn)賬日間應(yīng)急調(diào)賬處理流程核實(shí)并處理。31六、突發(fā)事件處理（二）常見應(yīng)急事件的處置

3、司法協(xié)助執(zhí)行（1）營業(yè)部按公司《法律事務(wù)管理辦法》要求，受理、審核各項(xiàng)司法執(zhí)行文件，受理通過后通知信用業(yè)務(wù)管理總部。（2）接營業(yè)部通知后，信用業(yè)務(wù)管理總部按業(yè)務(wù)規(guī)范司法執(zhí)行流程進(jìn)行平倉了結(jié)，并將相關(guān)結(jié)果通知營業(yè)部。（3）平倉了結(jié)后，營業(yè)部將相關(guān)客戶信用賬戶資產(chǎn)轉(zhuǎn)入其普通賬戶后，協(xié)助司法機(jī)關(guān)司法執(zhí)行。32七、關(guān)于反洗錢內(nèi)部控制1、關(guān)于客戶身份識(shí)別對(duì)未簽訂融資融券合同的客戶，在申請(qǐng)辦理融資融券業(yè)務(wù)時(shí)都須進(jìn)行客戶身份識(shí)別和反洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分。對(duì)未完成身份識(shí)別和反洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的客戶不予受理?？蛻粼谏暾?qǐng)辦理征信評(píng)估時(shí)，營業(yè)部須核實(shí)信息的真實(shí)性、完整性。信用業(yè)務(wù)管理總部在簽訂融資融券合同前，將客戶反洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)作為信用評(píng)級(jí)內(nèi)容之一予以綜合評(píng)估以確定該客戶是否滿足融資融券客戶準(zhǔn)入條件。對(duì)已簽訂融資融券合同的信用客戶，若其洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)及其它資信情況的變化將作為該客戶信用關(guān)系存續(xù)與信用等級(jí)動(dòng)態(tài)調(diào)整的依據(jù)。33七、關(guān)于反洗錢內(nèi)部控制2、關(guān)于反洗錢的內(nèi)部控制（1）未簽訂融資融券合同的，在客戶申請(qǐng)簽訂融資融券合同時(shí)，客戶身份證明文件已到期的，營業(yè)部不予受理、信用業(yè)務(wù)管理總部不予審批通過。（2）對(duì)已經(jīng)簽訂融資融券合同的，在客戶融資融券額度申請(qǐng)時(shí)，客戶身份證明文件已到期的，營業(yè)部不予受理、信用業(yè)務(wù)管理總部不予審批通過，并由營業(yè)部通知信用客戶及時(shí)換領(lǐng)身