商業(yè)銀行信貸風險防范研究調查報告

商業(yè)銀行信貸風險防范研究調查報告摘要：為了深入了解商業(yè)銀行信貸風險情況，我們的學生調研組近期深入各商業(yè)銀行，采取聽匯報、看材料、現(xiàn)場考察等方式，開展了商業(yè)銀行信貸風險調研活動。本報告主要針對我們調查的XX商業(yè)銀行，總結了其防范信貸風險的措施。關鍵詞：商業(yè)銀行，信貸風險，授信審查制度，集體決策體系，擔保抵押機制，保險機制一、嚴格授信審查制度，有效防范信貸風險。（1）商業(yè)銀行管理的永恒主題是強化管理和防范風險。XX商業(yè)銀行嚴格執(zhí)行審查制度，有效防范和減少信貸風險，確保信貸資金的安全性、流動性和效益性。在實際工作中，該行嚴格執(zhí)行主體資格審查，要求借款人提供特殊行業(yè)生產許可證或企業(yè)資質等級證明等。對于提供不齊全的資料，該行及時與客戶經理溝通，要求補充合法有效的主體資格類文件，以確保借款人主體資格合法。該行還嚴格審查每一筆用信的用途是否符合國家經濟、金融、產業(yè)政策，對國家禁止、限制的行業(yè)和項目，嚴禁信貸資金進入。此外，該行還審查借款人的財務及償債能力，以確保第一還款來源有保障。（2）該行進一步制度化、程序化執(zhí)行授信業(yè)務集體決策體系，明確集體決策組織的委員組成、委員職責、議事程序、懲罰規(guī)定、考核管理，確定授信管理部聯(lián)審會專家意見作為貸審會的參謀地位，在制度層面完善了該行授信決策體系，保證銀行集體審議、集體決策授信風險要求的全面落實和貫徹。（3）該行完善擔保抵押機制和保險機制，以規(guī)避信貸風險。以上是我們調查的XX商業(yè)銀行防范信貸風險的措施，這些措施在實際操作中得到了有效的執(zhí)行和落實。我們希望這份調研報告能夠對商業(yè)銀行信貸風險防范有所啟示和幫助。隨著經濟的快速發(fā)展，大額貸款需求量不斷增加，商業(yè)銀行需要完善擔保抵押機制和保險機制，以規(guī)避信貸風險。為此，商業(yè)銀行需要規(guī)范辦理手續(xù)，嚴密評估抵押物的實際價值和變現(xiàn)可行性，并控制貸款額度在抵押物評估價值的50%以內。同時，商業(yè)銀行還應該推行抵押物保險和借款人家庭財產保險制度，以防止信貸風險的發(fā)生。為了規(guī)范信貸業(yè)務操作，商業(yè)銀行重新設計了操作流程，并制定了新的管理制度，以嚴控信貸風險。商業(yè)銀行還整理出了若干新規(guī)章制度，并轉發(fā)給相關部門嚴格按照執(zhí)行。在執(zhí)行過程中，商業(yè)銀行積極與相關部門聯(lián)系溝通，以解決操作上的問題。這些措施有助于全面規(guī)范信貸管理制度、流程和標準，提高商業(yè)銀行的信貸管理水平。為了規(guī)范信貸業(yè)務報批及操作管理，商業(yè)銀行堅持總行相關信貸準入條件，對法人客戶進行精細化管理，認真篩選、排序分類。商業(yè)銀行還完善了部門基礎管理工作，并通過現(xiàn)場調研、親自操作感受和對授信業(yè)務操作細節(jié)分析，查找、篩選、逆向思維分析各業(yè)務操作細節(jié)存在風險隱患。商業(yè)銀行還對出賬審核流程進行優(yōu)化，明確了出賬環(huán)節(jié)審核要求，并建立了獨立的出賬操作人員隊伍，以實現(xiàn)客戶經理業(yè)務開發(fā)和出賬操作環(huán)節(jié)的分離。商業(yè)銀行需要準確把握政策脈搏，嚴防銀行信貸業(yè)務的政策性風險。商業(yè)銀行應該密切關注國家宏觀經濟調控政策和監(jiān)管政策，以保證信貸工作在政策框架內有序運行。隨著金融體制改革的深入推進，銀行集聚多年的信貸風險也日益暴露出來。信貸資產質量差和不良貸款率居高不下，嚴重制約著銀行的生存和發(fā)展。因此，如何規(guī)避風險，實現(xiàn)資產的安全性、流動性和效益性，始終是銀行業(yè)務經營中的重要課題。為了建立長效的信貸資產風險控制機制，我們通過學習國家實施宏觀調控政策，認識到國家防止經濟過熱的貨幣政策的嚴肅性。我們重新調整了追求規(guī)模擴張政策，確立了“以高效資產質量，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展”的指導思想。同時，我們分析研究了我國歷次宏觀經濟調控對銀行信貸資產質量的影響，結合銀行現(xiàn)存業(yè)務發(fā)展模式，制定了有效的措施。我們組織審查組貫徹執(zhí)行國家有關規(guī)定及總行下發(fā)的行業(yè)準入標準。對集團客戶和股權關系復雜客戶始終堅持審慎性放貸的原則。對民營企業(yè)向重工業(yè)化轉型中，有選擇地支持實力強的物流民營客戶，堅決回避在五大行業(yè)規(guī)模擴張過快的民營客戶。在社會上下積極營造誠信氛圍，把不良資產遏制于萌芽狀態(tài)。我們確定了“差別化”營銷策略，將發(fā)展中小客戶作為銀行重要戰(zhàn)略決策。作為中小客戶開發(fā)、中小客戶管理、中小客戶決策全過程管理指導原則，有效地防范了銀行業(yè)務授信風險的集中，促進了全市中小客戶發(fā)展。合理的優(yōu)化信貸結構，達到經營利潤的最大化和信貸風險的最小化。保持三個理性，一是理性對待市場，即不為市場的起伏所左右，始終清醒地判斷市場風險，做到進退自如，風險可控；二是理性對待同業(yè)，即在積極借鑒學習同業(yè)好的經驗與做法的同時，堅決反對各種不計成本的非理性競爭行為；三是理性對待銀行自己，即勇于并善于看清銀行自己的問題，牢記歷史教訓，不斷挑戰(zhàn)自我，超越自我。人是生產力的第一要素，是企業(yè)賴以生存和發(fā)展的根本。因此，我們強調人的因素，通過多種形式的強化培訓，迅速提高信貸管理人員的政策水平、理論水平和業(yè)