了解金融營銷第一章感悟金融服務(wù)營銷第一節(jié)：認(rèn)知金融服務(wù)知識(shí)點(diǎn)一：金融服務(wù)的特征金融服務(wù)：【1】動(dòng)態(tài)：指在一定的金融制度安排下，由金融企業(yè)向市場提供滿足客戶的經(jīng)營活動(dòng)（證券交易活動(dòng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)理賠過程）【2】靜態(tài)：亦稱金融產(chǎn)品包含（中央銀行類，政策性銀行，商業(yè)銀行，證券類，保險(xiǎn)類和信托投資）銀行類金融產(chǎn)品：中央銀行類政策性銀行商業(yè)銀行非銀行類金融產(chǎn)品：證券類保險(xiǎn)類信托金融服務(wù)特征：【金融服務(wù)產(chǎn)品特征】：可分離性無易滅失性批量生產(chǎn)【金融服務(wù)的服務(wù)特征】：易模仿性不可感知性品質(zhì)差異性知識(shí)點(diǎn)二：商業(yè)銀行提供的服務(wù)內(nèi)容個(gè)人金融業(yè)務(wù)（商行以自然人或家庭及小企業(yè)為服務(wù)對象提供存款，個(gè)人貸款，融資，委托理財(cái)，有價(jià)證券交易，代理服務(wù)，委托咨詢業(yè)務(wù)）負(fù)債業(yè)務(wù)：活期存款定期存款儲(chǔ)蓄存款資產(chǎn)業(yè)務(wù)：貸款中間業(yè)務(wù)：投資業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)個(gè)人理財(cái)2.公司金融業(yè)務(wù)：電子銀行投資銀行私人銀行3.理財(cái)服務(wù)銀行卡業(yè)務(wù)：借記卡信用卡資產(chǎn)托管流程：簽訂行保管賬戶找客戶需求終止托管知識(shí)點(diǎn)三：證券公司提供的服務(wù)內(nèi)容證券公司：依照公司法的規(guī)定，經(jīng)國家主管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)設(shè)立專門從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)的公司法人。功能：1.為需要資金的單位包括企業(yè)政府部門提供籌集資金2.充當(dāng)投資者買賣證券的經(jīng)紀(jì)人和交易商服務(wù)內(nèi)容：有價(jià)證券（商品，貨幣，資本證券）股票（A股：人民幣普通股票，B股：人民幣特種股票外幣認(rèn)購，外資股）債權(quán)（實(shí)物債權(quán)，憑證式，記賬式，政府，金融，企業(yè)）知識(shí)點(diǎn)四：保險(xiǎn)公司提供的服務(wù)內(nèi)容保險(xiǎn)功能：1.風(fēng)散風(fēng)險(xiǎn)2.組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償3.融通資金保險(xiǎn)公司分類：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)：保險(xiǎn)營銷保險(xiǎn)承保保險(xiǎn)理賠資金運(yùn)作（銀行存款證券投資發(fā)放貸款不動(dòng)產(chǎn)投資）知識(shí)點(diǎn)五：信托，基金等金融機(jī)構(gòu)服務(wù)內(nèi)容信托：信用委托信托產(chǎn)品：1.個(gè)人信托與法人信托2.資金信托（單獨(dú)管理集合管理）3.動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)信托4.民事信托基金與基金公司基金產(chǎn)品：開放式基金封閉式基金投資對象：股票型基金期貨基金貨幣市場基金債券基金知識(shí)點(diǎn)六：一對一金融服務(wù)模式一對一服務(wù)內(nèi)容：（現(xiàn)金管理投融資服務(wù)資產(chǎn)管理和財(cái)務(wù)傳承在內(nèi)一體化金融解決方案多樣化產(chǎn)品完善的服務(wù)）私人銀行業(yè)務(wù)特點(diǎn)：1.專屬化，定制化2.便利性，專業(yè)性3.多元化，綜合化私人銀行服務(wù)模式：1+1+1專業(yè)服務(wù)模式（私人銀行經(jīng)理PB私人銀行投資顧問IC私人銀行家助理PBO）知識(shí)點(diǎn)七：一站式金融服務(wù)模式：金融企業(yè)將相互關(guān)聯(lián)的服務(wù)通過整合，打包，在同一平臺(tái)為客戶提供金融服務(wù)。一站式特點(diǎn)：服務(wù)系列性平臺(tái)單一性辦理便利性時(shí)間快捷性金融超市特點(diǎn)：業(yè)務(wù)全能化規(guī)模大型化知識(shí)點(diǎn)八：金融管家金融服務(wù)模式金融服務(wù)管家：針對客戶成立客戶得專屬服務(wù)團(tuán)隊(duì)，認(rèn)同客戶發(fā)展戰(zhàn)略前提下，充分利用自身綜合服務(wù)，整合資源，提供信息金融服務(wù)模式的含義：1.專業(yè)團(tuán)隊(duì)與戰(zhàn)略認(rèn)同2.整合金融和創(chuàng)造價(jià)值特征：【倆翼】：一是傳統(tǒng)零售銀行業(yè)務(wù)客戶主體是中小企業(yè)和小微企業(yè)【三資】：資金服務(wù)資本服務(wù)資產(chǎn)管理服務(wù)【四服務(wù)】：融資結(jié)算投資銀行財(cái)富羅盤價(jià)值提升第二節(jié)：體驗(yàn)金融服務(wù)營銷知識(shí)點(diǎn)九：金融服務(wù)營銷的特征我國金融服務(wù)的發(fā)展歷程：1978改革開放，我國金融業(yè)開始市場化。第一階段：（1978—1992）金融業(yè)起步階段第二階段：（1992—2000）中國經(jīng)濟(jì)時(shí)?；跫壈l(fā)展，金融業(yè)逐步發(fā)展階段，為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)改革，國有四大專業(yè)銀行開始商業(yè)化改革，1993黨十四屆三中全會(huì)1995頒布《中國人民銀行法》《商業(yè)銀行法》。第三階段：（2001—2003）中國經(jīng)濟(jì)市場化逐步完善第四階段：（2004至今）中國經(jīng)濟(jì)市場逐步加快西方發(fā)達(dá)國家金融服務(wù)營銷發(fā)展過程：廣告促銷友好服務(wù)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展定位營銷策劃一對一營銷營銷陌生創(chuàng)新知識(shí)點(diǎn)十：金融服務(wù)營銷基本操作流程操作流程：市場調(diào)研與營銷環(huán)境分析—目標(biāo)市場選擇與定位—目標(biāo)市場介入—服務(wù)品質(zhì)評價(jià)—客戶關(guān)系維護(hù)知識(shí)點(diǎn)十一：金融服務(wù)營銷渠道金融服務(wù)營銷渠道：1.直接營銷渠道—基本模式：生產(chǎn)者—消費(fèi)者2.間接營銷渠道—基本模式：生產(chǎn)者—中間商—消費(fèi)者知識(shí)點(diǎn)十二金融服務(wù)營銷模式金融服務(wù)