理財講座1理財講座1會賺錢一輩子富裕世世代代富裕成功人生三個目標(biāo)理財實現(xiàn)你的目標(biāo)2會賺錢成功人生三個目標(biāo)理財實現(xiàn)你的目標(biāo)2理財就是妥善管理錢財，做出完善的財務(wù)收支規(guī)劃。3理財就是妥善管理3

李嘉誠指出:

所謂理財，就是追求長期而穩(wěn)定的收益。它不同于投資，更和投機無關(guān)。投資：追求盈利能力理財：規(guī)避風(fēng)險規(guī)劃人生4李嘉誠指出:投資：追求盈利能力4理財金字塔、儲蓄、國債、保險房地產(chǎn)、股票、基金、收藏等外匯、期貨、實業(yè)

風(fēng)險遞增回報可能逐漸增高5理財金字塔、儲蓄、國債、保險房地產(chǎn)、股票、外匯、風(fēng)險遞理財三階段創(chuàng)造財富保全財富轉(zhuǎn)移財富投資規(guī)劃資產(chǎn)規(guī)劃風(fēng)險管理規(guī)劃6理財三階段創(chuàng)造財富保全財富轉(zhuǎn)移財富投資規(guī)劃資產(chǎn)規(guī)劃風(fēng)險管理規(guī)創(chuàng)業(yè)初期空手打天下借雞生蛋

賺到第一桶金7創(chuàng)業(yè)初期空手打天下7“如果留不住錢，那么掙錢又是為什么？”——摘自《富爸爸投資指南》88保存財富資產(chǎn)保值

J.P摩根據(jù)2005年初調(diào)查

80%的億萬富豪保存財富時間不到20年三大流失1、股票和不當(dāng)投資2、各種稅收3、揮霍9保存財富資產(chǎn)保值9既創(chuàng)業(yè)，又守業(yè)。利用多種金融工具全方位組合理財如何積累保全財富？10既創(chuàng)業(yè)，又守業(yè)。如何積累保全財富？10雞蛋不能放在一個籃子里！理財鐵律一11雞蛋不能放在理財鐵律一11中國老百姓理財?shù)默F(xiàn)狀

股票、房產(chǎn)、實業(yè)儲蓄12中國老百姓理財?shù)默F(xiàn)狀股票、房產(chǎn)、儲蓄12去年兩會期間，兩會代表與中央銀行行長周小川的對話：

國家統(tǒng)計局公布，去年1月份，我國物價格水平同比上漲了3.2%，超過銀行存款利率。這意味著，老百姓把錢存在銀行，非但不能升值、保值，還會縮水、貶值。

摘自《西安晚報》2004、3、1413去年兩會期間，兩會代表與中央銀行行長周小川的對話：1314141515投資者正在經(jīng)歷證劵市場最寒冷的冬天16投資者正在經(jīng)歷證劵市場最寒冷的冬天16房市過熱風(fēng)險巨大17房市過熱風(fēng)險巨大17成功人士？18成功人士？18為什么機構(gòu)的專家理財一定能讓資產(chǎn)19為什么19專家理財與個人理財?shù)谋容^資金規(guī)模信息來源投資技巧投資品種投資渠道個人理財專家組合理財多1/4多1/3多2/3多3/4大4/5實現(xiàn)人生的第二個目標(biāo)一輩子富裕20專家理財與個人理財?shù)谋容^資金規(guī)模信息來源投資技巧投資品種投資選擇機構(gòu)的專家為你組合理財用專家的時間為你賺錢用專家的智慧為你賺錢達(dá)到高回報低風(fēng)險的目的！

理財鐵律二21選擇機構(gòu)的專家理財鐵律二21怎樣的機構(gòu)專家為您理財？22怎樣的機構(gòu)專家為您理財？22精明的溫州商人雞蛋放在兩只籃子里。為防范風(fēng)險投資之前先買足保險！啟示：23精明的溫州商人雞蛋放在兩只籃子里。為防范風(fēng)險啟示：23去年兩會期間，兩會代表與北大教授著名經(jīng)濟學(xué)家蕭灼基的對話：

如何讓老百姓的錢保值增值？蕭灼基推薦四種金融產(chǎn)品：1、買保險、2、買基金、3、買股票、4、買國債

摘自《西安晚報》2004、3、1424去年兩會期間，兩會代表與北大教授著名經(jīng)濟學(xué)家蕭灼基的對話：2理財鐵律三

保險理財規(guī)劃的

根基和核心25理財鐵律三保險25

保險是什么？

保險是人性的表達(dá),是人類歷史上偉大的發(fā)明！

26保險是什么？26債券股票實業(yè)儲蓄保險保險和其他理財渠道

關(guān)系是平衡點

債券股票實業(yè)儲蓄碗口大小代表我們掙錢本事大小財富27債券股票實業(yè)儲蓄保險保險和其他理財渠道

關(guān)系是平衡點債2828意外和疾病是財富的天敵！黑龍江伊春的富翁“丁百萬”在北京地鐵推著兒子行乞！29意外和疾病是財富的天敵！293030安然公司：2002年破產(chǎn)，2000年2月購買了400萬美元的人壽保險。破產(chǎn)清算了公司的所有資產(chǎn)，但這400萬美元的保險受法律保護，債權(quán)人卻無法以此為由起訴肯尼思·萊肯尼思·萊與安然公司31安然公司：2002年破產(chǎn)，2000年2月購買了400萬美元的亞洲第一飛人走后32亞洲第一飛人走后32掙錢高手：靠人掙錢需要“老本”和“時間”轉(zhuǎn)移財產(chǎn)反手：轉(zhuǎn)移財富需要“合法”和“避稅”柯受良的悲哀33掙錢高手：柯受良的悲哀33臺灣首富蔡萬霖的遺產(chǎn)稅2004年9月14日去世的臺灣首富國泰人壽董事長蔡萬霖，其身前財產(chǎn)約1564億新臺幣，按照臺灣現(xiàn)行50％的遺產(chǎn)稅率，蔡家后人應(yīng)該繳納遺產(chǎn)稅約500億新臺幣。34臺灣首富蔡萬霖的遺產(chǎn)稅2004年9月14日去世的臺灣首富國泰實際僅繳納遺產(chǎn)稅100億多元新臺幣

？？？蔡萬霖臥病前就做好節(jié)稅規(guī)劃媒體報道，蔡萬霖生前曾一舉購買了巨額壽險保單，以達(dá)到規(guī)避遺產(chǎn)稅的目的。35實際僅繳納遺產(chǎn)稅35我國遺產(chǎn)稅

呼之欲出了!!1999年11月，財政部起草遺產(chǎn)稅條例2003年1月，金人慶在國務(wù)院新聞?wù)写龝媳硎緡乙言谧鲩_征遺產(chǎn)稅的準(zhǔn)備工作2004年，國稅總局委托反腐專家王明高參與遺產(chǎn)稅的設(shè)計36我國遺產(chǎn)稅

呼之欲出了!!1999年11月，財政部起草遺產(chǎn)稅本條例規(guī)定應(yīng)征收遺產(chǎn)稅的遺產(chǎn)包括被繼承人死亡時遺留的全部財產(chǎn)和死亡前五年內(nèi)發(fā)生的贈與財產(chǎn)。

凍結(jié)條款(第十五條)在遺產(chǎn)稅稅款繳清前，其遺產(chǎn)不得分割、交付遺贈，不得辦理轉(zhuǎn)移登記。遺產(chǎn)稅稅法草案(節(jié)選)

時效條款(第二條)37本條例規(guī)定應(yīng)征收遺產(chǎn)稅的遺產(chǎn)包括被繼承人死亡時遺留的全部財產(chǎn)

免征條款(第五條)

下列各項不計入應(yīng)征稅遺產(chǎn)總額:

遺贈人、受贈人或繼承人捐贈給各級政府、教育、民政和福利、公益事業(yè)的遺產(chǎn)；☆經(jīng)繼承人向稅務(wù)機關(guān)登記、繼承保存的遺產(chǎn)中各類文物及有關(guān)文化、歷史、美術(shù)方面的圖書資料、物品；☆被繼承人自己創(chuàng)作、發(fā)明或參與創(chuàng)作，發(fā)明并歸本人所有的著作權(quán)、專利權(quán)、專有技術(shù)；☆被繼承人投保人壽保險所取得的保險金。38免征條款(第五條)下列各項不計入應(yīng)征稅遺產(chǎn)總

起征條款(第七條)

遺產(chǎn)稅的起征額為：80萬元

稅率：5—55%

納稅公式(第九條)

應(yīng)征遺產(chǎn)稅稅額=應(yīng)征稅遺產(chǎn)凈額X適用稅率—速算扣除數(shù)39起征條款(第七條)遺產(chǎn)稅的起征額為：80萬元39遺產(chǎn)稅的巨大威力100萬遺產(chǎn)

遺產(chǎn)稅=100X20%—5=15(萬元)1000萬遺產(chǎn)

遺產(chǎn)稅=1000X40%—75=325(萬元)財富增加10倍遺產(chǎn)稅增加22倍!!!40遺產(chǎn)稅的巨大威力100萬遺產(chǎn)40保險是高額資產(chǎn)的護身符將財產(chǎn)合法轉(zhuǎn)移給下一代保證世世代代都富裕！41保險是高額資產(chǎn)的41

別人都說我很富有,其實真正屬于我的財產(chǎn)是為自己和家人買了充足的人壽保險!——李嘉誠42別人都說我很富有,其實真正屬于我的財產(chǎn)是為自2004年全國金融工作會議上，溫家寶總理指出：“要大力發(fā)展保險市場?！?32004年全國金融工作會議上，溫家寶總理指出：“要大力發(fā)展保選擇什么類型的保險呢？44選擇什么類型的保險呢？44

分紅保險具有各種金融產(chǎn)品優(yōu)點

保障+保本+保息+免稅+分紅+抵御通貨膨脹

45分紅保險45什么叫分紅保險？簡言之：指客戶既享有風(fēng)險保障，又享有保單紅利分配權(quán)的人壽保險。46什么叫分紅保險？簡言之：指客戶既享有風(fēng)險保障，又享有保單紅利分紅保險走勢在香港：占市場份額的90%在德國：占市場份額的85%在北美地區(qū)：占市場份額的80%分紅保險已成為世界保險市場的主流產(chǎn)品。47分紅保險走勢在香港：占市場份額的90%47美國A保險公司紅利說明與實際給付資料來源：A.M.Best.Co.(35歲男性，$25000保額)48美國A保險公司紅利說明與實際給付資料來源：A.M.Best.存款分紅保險股票生意固定利率固定利率浮動紅利浮動紅利風(fēng)險收益49存款分紅保險股票生意固定利率固定利率浮動紅利浮動紅利風(fēng)險收益紅利來源壽險企業(yè)利潤=特殊的（收－支）壽險商品定價原則支=收50紅利來源壽險企業(yè)利潤50理財鐵律四

理財從今天起開始拖延是理財失敗的主要原因理財越早越好51理財鐵律四理財從今天起開始理財越早越好51

您無法回避的責(zé)任-----對您的孩子-----對您的愛人-----對您的父母-----對您自己5