金融服務大有可為

最近，該公司表示將致力于加強金融服務，提高金融服務水平，并建議將金融服務放在重要的位置。充分重視市場的積極性，必須在規(guī)范中發(fā)展金融服務，必須嚴格依靠科技創(chuàng)新和發(fā)展金融服務業(yè)，必須通過嚴格的風險管理來確保金融安全的一般要求。作為人民銀行分支行尤其是省會中心支行，應該乘勢而上，全面推進金融服務的大發(fā)展。一、提供金融服務《中國人民銀行法》賦予了央行三大基本職能，即制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定、提供金融服務。在這三大職能之中，金融服務不僅與制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定處于同等重要的地位，而且對實施貨幣政策、維護金融穩(wěn)定具有基礎保障作用。（一）金融服務是金融體制和運央行金融服務涵蓋面非常廣，統(tǒng)計研究、支付清算、貨幣發(fā)行、現(xiàn)金管理、國庫經理、征信管理以及反洗錢等都屬于金融服務的范疇。而每一項金融服務職能的履行都與人民銀行其他職能息息相關。可以說，如果沒有金融服務的支撐，貨幣政策的制訂和傳導就缺乏科學可靠的依據(jù)；沒有金融服務的支撐，金融生態(tài)環(huán)境就得不到不斷優(yōu)化；沒有金融服務，貨幣政策與財政政策等其他宏觀調控政策的協(xié)調配合就難以很好地實現(xiàn)?？傊?，如果沒有金融服務，央行就有可能因缺乏靈敏、快捷、可靠的信息渠道，以至一切都無從談起。因此，做好金融服務工作對央行全面履行好各項職能具有十分重要的意義。（二）金融服務是重點來抓正因為金融服務不僅是央行三大職責之一，而且是央行履行各項職責的基礎，毫無疑問，金融服務也就必然是央行履職的重點。為了科學制定和有效實施貨幣政策，必須把金融服務作為重點來抓；為了提高駕馭宏觀經濟形勢的能力，增強對形勢判斷的前瞻性、預見性和科學性，把握調控主動權，必須把金融服務作為重點來抓；為了優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，從源頭上預防金融風險，保持金融穩(wěn)定，必須把金融服務作為重點來抓。作為人行分支機構尤其是省會中支，更應該把金融服務作為工作的重中之重。（三）金融服務“轉”到“管”中央銀行的金融服務不僅涉及到社會的各個方面，影響著經濟的正常運行，而且聯(lián)系著千家萬戶，與經濟發(fā)展、社會進步和公眾的日常生活都息息相關，可謂牽一發(fā)而動全身。金融服務暢通結算渠道，加速資金流動，對提高全社會資源的配置效率產生重要的影響；金融服務完善社會信用體系建設，為構建和維護良好的市場經濟秩序提供重要的保障；金融服務構建發(fā)達的資金、資訊網絡，形成安全便捷的資訊“高速公路”，為促進各行各業(yè)的發(fā)展奠定重要的基礎；金融服務經理國庫，管理貨幣流通，為維護公眾權益，方便公眾生活具有重要的作用。只有把金融服務做好，做到位，央行的社會服務功能才能得到充分的體現(xiàn)。二、金融服務意識、金融服務方式、金融服務意識增強近年來，中央銀行的金融服務水平、質量和效率都在明顯提高，金融服務意識進一步增強，金融服務方式不斷創(chuàng)新。但是，應該看到，與經濟社會發(fā)展的要求相比、與社會公眾日益增長的需求相比、與國際先進水準相比，央行的金融服務還存在一定的差距。（一）金融服務是社會信用體系和司法體系的保障經濟的快速發(fā)展、社會的全面進步，對金融服務提出了越來越高的要求。一方面，在經濟生活中，各種影響發(fā)展和穩(wěn)定的因素增多了，而且更加復雜了，金融服務在為制定貨幣政策和維護金融穩(wěn)定提供科學的、全面的、完整的決策依據(jù)上，還有大量的工作要做；另一方面，隨著社會主義市場經濟的發(fā)展，社會征信體系建設，銀行、企業(yè)、個人的信用評價機制的建設還任重道遠。同時，一些社會公共產品的提供和社會管理功能的實現(xiàn)，也需要通過金融服務來支持和落實。因此，在經濟社會發(fā)展中，金融服務從領域、品種、手段、功能等各個方面都面臨著許多新課題。（二）支付結算系統(tǒng)不健全廣大社會公眾在社會經濟生活中，一方面，希望獲得對宏觀經濟金融形勢的知情權，通過獲得及時準確的有益公共信息，以利于更好地謀劃自己的發(fā)展，進行個人決策；另一方面，希望在支付結算、信用咨詢、持卡消費、現(xiàn)金使用等方面得到更為便捷、高效、安全、可靠的服務。然而，目前我們還不僅在對宏觀經濟金融形勢的預測分析和公開發(fā)布上，滯后于公眾的期望，而且具體的服務項目也達不到公眾的要求。支付結算系統(tǒng)還沒有完全覆蓋廣大的農村，個人信用咨詢還幾乎無力提供，銀行卡的普及面還很窄、交易成功率還很低，市場流通中的假幣還很多，個別地方個別時期甚至呈泛濫之勢。著力對這些方面進行改進已經成為十分迫切的任務。（三）調查研究水平較高，可促進社會公眾享受社會服務保障的有力支撐金融服務的國際先進水準顯示出金融服務以新的理念逐步走上了規(guī)范化、市場化和科技化的軌道，不僅體現(xiàn)出調查研究水平高、征信管理公信度高；有關市場主體活力強，各種服務功能強；規(guī)范管理有力，安全保障有力；而且也直接體現(xiàn)為廣大社會公眾從中獲得了支付結算、刷卡消費等諸多方面的極大便利。對此，我們只有正視差距，迎難而上，奮起直追。三、新發(fā)展理念助力金融服務全覆蓋金融服務的重要性和特殊性決定了我們要做好金融服務工作，就不能就金融服務談金融服務，更不能為金融服務搞金融服務，而是必須以新的理念來推進金融服務的全面發(fā)展。（一）發(fā)揮市場資源整合作用，以發(fā)揮社會效益為目的，努力提高經濟效益如果僅僅把金融服務簡單地理解為一項工作和一種手段是不夠的，而應該視其為一種資源。無論是統(tǒng)計數(shù)據(jù)庫、信息資料庫，還是貨幣發(fā)行庫、國家金庫，無論是支付結算系統(tǒng)還是征信管理系統(tǒng)，都是一種資源，既是央行資源更是社會資源。作為央行的資源，要為央行的發(fā)展產生效益；作為社會資源，要為社會發(fā)展發(fā)揮效益。既要講求經濟效益，也要講求社會效益。為此，我們要充分地開掘、整合、管理、維護、經營、利用好這些資源，使之在央行發(fā)展尤其是社會發(fā)展中更好地發(fā)揮出效益來。（二）市場經濟條件下，“各主體無一不強調自身的利益，一個是市場央行金融服務是全社會金融服務的一個組成部分，所提供的是公共產品，因此，發(fā)展金融服務必須依靠全社會廣大參與主體的共同努力。在市場經濟條件下，各種社會主體無一不表現(xiàn)為市場主體，因此也無一不注重自身的利益。所以，金融服務必須按照市場原則辦事，充分發(fā)揮市場機制的作用，央行不僅要在加強金融服務基礎設施建設，搭建金融服務公共平臺等方面面向市場需求，不斷提高服務水平，而且要鼓勵有關市場主體積極參與平等競爭，不斷開拓創(chuàng)新，降低成本，提高效率。（三）個人層面的風險現(xiàn)代科學技術的全面運用，金融服務領域的不斷拓展，使得金融服務體系越來越復雜，面臨的風險也越來越突出。金融服務可能面對的風險，既有流動性風險、操作性風險等業(yè)務性風險，也有技術和安全風險等管理性風險；既有局部性風險，也有系統(tǒng)性風險，尤其是金融服務的廣大參與者的個體風險易引發(fā)金融系統(tǒng)的整體風險。因此，任何時候都要牢固樹立風險意識，高度重視風險管理。要建立嚴格的風險評估、排查和監(jiān)控制度，健全和完善風險管理組織體系，落實好風險管理責任制；要建立周密的應急管理機制，制定和組織實施突發(fā)事件應急處置預案。通過采取有效措施，在規(guī)章制度、組織機構、基礎設施等方面強化風險管理，確保金融服務體系穩(wěn)定安全運行。四、社會主體參與難從現(xiàn)狀看，金融服務資源分散在不同部門不同機構，整合起來難；各社會參與主體缺乏積極性、主動性，協(xié)調起來難；金融服務產品技術含量高，開發(fā)創(chuàng)新難。對此，我們只有不斷強化有關手段，才能做好各項金融服務工作。（一）強化制度保障，健全農村現(xiàn)代金融服務體系中央銀行的金融服務是法律賦予的重要職責。因此，央行必須依法提供金融服務，規(guī)范管理金融服務，促進全社會金融服務的發(fā)展。一是要加強制度建設，通過健全完善法律法規(guī)，保障各項金融服務工作有序進行。二是要加強規(guī)范管理，通過吸收和采納現(xiàn)代金融服務的標準和準則，推進金融服務的現(xiàn)代化和標準化。三是要加強執(zhí)法監(jiān)督，通過執(zhí)法檢查和監(jiān)督，加大執(zhí)法力度，規(guī)范市場參與者的活動，打擊違法違規(guī)行為，保障各項金融服務工作依法有序進行。（二）以行政手段推動金融服務具有很強的公共產品性質，央行又是政府的職能部門，因此，金融服務有必要也有可能借助行政的手段來推動。一方面，要寓管理于服務之中，在提高服務水平的前提下，加強必要的規(guī)范管理，另一方面，要加強工作協(xié)調，通過與市場主體、利益團體甚至社會個體之間的溝通協(xié)商，統(tǒng)一思想，協(xié)調行動，保證政令暢通，實現(xiàn)金融服務工作順利進行并取得實實在在的效果。(三)現(xiàn)代科技的應用現(xiàn)代金融服務的發(fā)展必須緊緊依靠科技創(chuàng)新來實現(xiàn)。一方面，要十分注重信息技術、材料技術、自動控制技術、金融工程技術和管理技術等現(xiàn)代科學技術的應用，并通過科技創(chuàng)新來推動金融服務產品創(chuàng)新、技術創(chuàng)新、流程創(chuàng)新和制度創(chuàng)新；另一方面，要建立金融服務自主創(chuàng)新激勵機制，充分調動各參與主體的主動性和創(chuàng)造性，不斷推出符合社會需求的低成本、高質量的金融服務新業(yè)務、新產品，為社會提供更豐富、更便捷、更安全、更高效的金融服務，不斷提升金融服務的整體水平。五、建立“三個機制”，為金融領域的發(fā)展提供強有力的保障中央銀行的金融服務工作社會化程度高、牽涉面廣、服務對象多，而且面臨的風險日益突出，需要建立相應的工作機制給予支持和保障。（一）建立區(qū)域信息共享平臺一是建立健全人行系統(tǒng)自身信息共享機制。要在目前人民銀行自下而上的信息支持平臺上，建立由上往下的梯次信息反饋機制，以提高信息資源的使用率，為各級人民銀行履行好職責創(chuàng)造有利條件。同時，可以考慮建立區(qū)域信息共享平臺，實現(xiàn)各區(qū)域之間的信息共享。二是建立健全人行與金融監(jiān)管部門的信息共享機制。要積極與監(jiān)管部門聯(lián)系，建立“一行三局”聯(lián)席會議制度，定期通報和分析金融形勢，共同研究解決金融發(fā)展中存在的問題。要建立信息共享制度，通過建立資料交流制度、建議告知制度等，達到溝通監(jiān)管情況、實現(xiàn)信息共享的目的。三是建立健全人行與政府有關部門的信息共享機制。央行金融服務的公共產品性質，決定了許多工作需要得到政府及其相關部門的支持配合，在全社會進行推動，因此，央行與政府部門必須建立起暢通的溝通渠道，搭建互通的信息平臺，以做到工作互動，信息共享，整合資源，落實責任，提高工作效率。（二）加強部門合作要加強人民銀行內部協(xié)調，金融服務工作往往涉及多個部門，有些需要相關部門互相配合才能高效完成，有些又存在交叉或重復。為此，要對金融服務工作進行認真梳理，明確工作職責，整合各部門力量，增強金融服務工作整體性，發(fā)揮整體效應。要加強與政府部門的協(xié)調，爭取政府及有關部門的理解和支持，加強金融服務領域的跨部門合作。要加強與金融機構的協(xié)調，一方面要了解金融機構對央行金融服務的需求和滿意度，不斷改進服務，另一方面，要監(jiān)督金融機構履行好自身的職責，盡到應盡的義務，幫助其改進相關工作，共同做好金融服務工作。要加強與監(jiān)管部門的協(xié)調，以利統(tǒng)一金融系統(tǒng)的行動，形成工作合力，同時防止出現(xiàn)對金融機構重復布置工作，重復檢查監(jiān)管，減少金融機構不必要的勞動，提高工作效率。（三）構建應急處置機制金融服務一旦出現(xiàn)風險，波及面廣、影響力大，可能造成的損失難以估量，其后果不堪設想。因此，在建立健全風險防范機制的同時，還必須建立科學的金融服務工作應急處置機制。各項金融服務工作都要制定相應的應急預案，把金融服務工作的每一個風險點都納入監(jiān)測的范圍。不僅能夠通過一些苗頭性、傾向性的問題，前瞻性地預料發(fā)生突發(fā)事件的可能，從而防止事件的發(fā)生、升級以及風險的爆發(fā)、蔓延，而且在一旦出現(xiàn)突發(fā)事件時，能夠迅速做出反應，啟動應急預案，通過應急指揮系統(tǒng)及時處置突發(fā)事件，把風險控制在最小的范圍，把損失減少到最低程度，保持工作的正常程序，維護金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。六、加強金融服務工作現(xiàn)階段，央行金融服務工作要在已有的基礎上，進一步摸清市場需求，把握發(fā)展趨勢，增強工作主動性，掌握工作主動權，不斷開發(fā)推廣新業(yè)務、新產品，把金融服務工作提升到一個新水平。（一）加強調研研究做任何工作，調查研究是基礎。做好金融服務工作，首先也要搞好調查研究。一是要通過調查研究，進一步摸清市場需求，有針對性地改進金融服務；二是要通過調查研究，準確把握金融服務的發(fā)展方向和運作規(guī)律，進一步找準金融服務工作的著力點；三是要總結經驗，吸收國際上金融服務的先進成果和成功做法，加強制度建設和技術創(chuàng)新步伐，提升金融服務工作水平。（二）開發(fā)和推廣服務于新農村建設的金融服務產品在深入調查研究的基礎上，根據(jù)市場發(fā)展變化和需求，加大金融服務新業(yè)務、新產品的開發(fā)。一是要注重開發(fā)適合我國國情的新業(yè)務、新產品，尤其是要考慮“三農”發(fā)展需要，開發(fā)支持新農村建設的金融服務業(yè)務和產品。二是要注重開發(fā)的成本效益和服務對象的經濟承受能力，通過提高科技含量，開發(fā)出成本低、實用性強、安全穩(wěn)定性能好和效率高的產品。三是要注重建立有效的激勵機制，在統(tǒng)一準則、規(guī)范管理的前提下，鼓勵自主創(chuàng)新，提高開發(fā)的主動性和積極性，不斷開發(fā)出適合社會經濟發(fā)展，符合公眾需求的金融服務新業(yè)務、新產品。（三）大力宣傳金融服務新業(yè)務、新產品金融服務是一項系統(tǒng)工程。金融服務業(yè)務和產品只有被全社會廣大公眾了解、接受、運用，才能得到推廣，才能產生效益。所以，向社會各階層、政府各部門以及廣大公眾大力宣傳金融服務新業(yè)務、新產品是非常必要的，也是非常重要的。要有針對性地向地方政府重點宣傳人民銀行的職能、與地方經濟社會發(fā)展緊密相關的金融服務工作內容和最新發(fā)展成果和趨勢；對金融機構以及其他相關部門重點宣傳國家的金融政策、人民銀行依法行政的責任和權力、各種金融服務業(yè)務的操作程序等；對廣大社會公眾，重點宣傳社會誠信、金融風險、支付結算方式、反假幣、反洗錢知識等等。要通過各種有效途徑使全社會了解金融服務知識，明確自身權利義務，積極參與并推進金融服務發(fā)展。七、社會經濟的發(fā)展滯后于社會經濟的發(fā)展毫不諱言，目前我們的金融服務工作，還存在一些薄弱環(huán)節(jié)，對社會經濟的發(fā)展產生著制約作用，對社會公眾生活在一定程度上造成了諸多不便。當務之急，是要狠下功夫加以改善，以適應社會經濟發(fā)展的需要。（一）公共征信系統(tǒng)的構建金融生態(tài)環(huán)境建設在很大程度上依賴于社會信用體系的支持。人民銀行肩負著推動社會信用制度及體系建設，規(guī)范和促進信貸征信業(yè)健康發(fā)展的職責，因此，要按照國務院的要求，依托企業(yè)、個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，匯集企業(yè)和個人在稅務、合同履行、產品質量以及個人身份、工商登記等方面的信息，形成全國范圍的公共征信系統(tǒng)。通過加強加快征信立法和標準化建設，推動社會征信機構健康有序發(fā)展，平等競爭，信息共享，為不同的需求層次提供多方位的咨詢服務，推動誠信社會建設，不斷優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。（二）農村支付系統(tǒng)不完善支付結算體系是一個國家最重要的金融基礎設施之一，是全社會資金流動的渠道，是經濟發(fā)展的動脈，也關聯(lián)著廣大社會公眾的日常生活。近年來，在總行的精心組織和大力推動下，支付體系建設取得了重大進展。支付環(huán)境的改善在加速社會資金周轉、提高資源配置效率、防范金融風險以及方便人們生產生活等方面發(fā)揮了重要作用。但是，廣大農村地區(qū)的支付系統(tǒng)建設還在起步階段，廣大農村公眾還得不到便利的結算服務；銀行卡的使用范圍還局限于大城市的大商場，用卡環(huán)境還很不理想，用卡安全還難以很好保障，社會公眾還感到不便利。因此，要在堅持不懈地抓好支付結算系統(tǒng)的安全管理和運行維護，確保上線的各個系統(tǒng)正常運轉的基礎上，進一步開發(fā)推廣適合新農村建設的支付結算系統(tǒng)，解決廣大農村區(qū)域的通匯問題，切實做好農民工銀行卡特色服務的推廣工作，不斷改善農村支付結算環(huán)境；要重點加快發(fā)展以支票、匯票、本票和銀行卡為主體的非現(xiàn)金支付體系，改進非現(xiàn)金支付環(huán)境，方便廣大公眾的生產和生活。（三）金融服務方面發(fā)行貨幣、管理貨幣流通、反假貨幣是《中國人民銀行法》賦予人民銀行的重要職責，也是人民銀行作為央行的基本特征之一。而貨幣發(fā)行與管理又是央行金融服務與廣大社會公眾最直接相關的工作之一。當前，貨幣流通環(huán)境還不夠理想，除了貨幣整潔度、幣種結構、合理調撥和安全保障等方面需要進一步改進外，各種假幣沖擊市場對貨幣流通秩序產生著惡劣的影響，社會公眾很不滿意。為此，要狠下決心，學習國際先進經驗，改進貨幣印制工藝，提高防偽能力，便于公眾識別真假，加大防偽反假宣傳力度，配合公安部門加大對制假販假的打擊力度，維護好人民幣的信譽，讓廣大社會公眾用放心錢，放心用錢。八、金融服務工作的成效金融服務作為中央銀行最基本的職能之一，直接關系到社會經濟發(fā)展和廣大公眾的利益。金融服務工作做得好不好，社會公眾滿意不滿意，直接體現(xiàn)央行的工作水平和社會價值。因此，金融服務工作應該在各方面更加有所作為，并且以此來檢驗我們的工作成效。（一）堅持市場主導，不斷提高金融資金融是現(xiàn)代經濟的核心，金融服務工作應該緊緊圍繞促進社會經濟發(fā)展來推動和發(fā)展。作為發(fā)行的銀行、政府的銀行和銀行的銀行，中