CM2006客戶授信業(yè)務(wù)操作流程一、客戶授信工作流程。包括調(diào)查、審查、審議、審批、執(zhí)行和管理檢查等環(huán)節(jié)，原則上應(yīng)與評級流程一并發(fā)起申請。二、參數(shù)設(shè)置。（一）總行評級授信管理員設(shè)置參數(shù)。一是授信閾值定義，包括：綜合授信測算參考值閾值、項目法人客戶非項目融資授信額度閾值、商業(yè)性非專項授信額度測算參考值閾值、商業(yè)性流動資金貸款限額測算參考值閾值。二是授信最高簽批人基本授權(quán)：按照總行試運(yùn)行相關(guān)授權(quán)要求對總行授信最高簽批人、一級分行授信最高簽批人進(jìn)行授信基本授權(quán)。三是全行審批環(huán)節(jié)管理：總行按規(guī)定對全行單一、集團(tuán)整體、集團(tuán)成員授信流程進(jìn)行設(shè)置。四是各分行審批環(huán)節(jié)管理：總行對一級分行單一、集團(tuán)整體、集團(tuán)成員授信流程進(jìn)行設(shè)置。其中：對電子審批書環(huán)節(jié)定義僅對本級行起效，由總行評級授信管理員在“各分行審批環(huán)節(jié)定義維護(hù)”菜單對總行本級行進(jìn)行設(shè)置，該定義必須由總行首先設(shè)置，各級分行才能進(jìn)行后續(xù)設(shè)置。（二）省級分行評級授信管理員設(shè)置參數(shù)。一是授信簽批人轉(zhuǎn)授權(quán)：按照轉(zhuǎn)授權(quán)要求對二級分行授信最高簽批人進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)。二是各分行審批環(huán)節(jié)管理：省級分行對所轄二級分行單一、集團(tuán)整體、集團(tuán)成員授信流程進(jìn)行設(shè)置。其中：電子審批書環(huán)節(jié)定義僅對本級行起效，需由省級分行評級授信管理員在“各分行審批環(huán)節(jié)定義維護(hù)”菜單進(jìn)行設(shè)置，設(shè)置前必須確認(rèn)總行對各省級分行審批環(huán)節(jié)已完成定義。（三）二級分行評級授信管理員需設(shè)置的參數(shù)。各分行審批環(huán)節(jié)管理：由二級分行評級授信管理員在“各分行審批環(huán)節(jié)定義維護(hù)”菜單進(jìn)行設(shè)置電子審批書環(huán)節(jié)，設(shè)置前必須確認(rèn)省級分行對各二級分行審批環(huán)節(jié)已完成定義。各行可在總行規(guī)定基本環(huán)節(jié)的基礎(chǔ)上根據(jù)管理要求設(shè)置相關(guān)環(huán)節(jié)，但不得少于總行設(shè)置的基本環(huán)節(jié)。相關(guān)環(huán)節(jié)的設(shè)置應(yīng)按照《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行客戶授信管理辦法》執(zhí)行。三、授信業(yè)務(wù)發(fā)起準(zhǔn)備。由開戶行客戶經(jīng)理收集資料，開展授信業(yè)務(wù)初步調(diào)查、錄入CM2006系統(tǒng)基礎(chǔ)資料，填寫單一客戶授信調(diào)查審查審批表，發(fā)起授信流程。開戶行客戶經(jīng)理在授信基礎(chǔ)數(shù)據(jù)采集和授信申請信息維護(hù)時，授信客戶分類按制度規(guī)定選擇，政策指令性非專項及專項額度、政策指導(dǎo)性非專項及專項額度、商業(yè)性專項額度在系統(tǒng)外核定后錄入，不經(jīng)CM2006系統(tǒng)測算，商業(yè)性非專項額度由CM2006系統(tǒng)模型自動測算，最高綜合授信額度不經(jīng)測算，為六個分項授信額度自動相加之和。政策指令性非專項額度、政策指導(dǎo)性非專項額度、商業(yè)性非專項額度經(jīng)CM2006系統(tǒng)測算后，采取流程簽批方式。政策指令性專項、政策指導(dǎo)性專項、商業(yè)性專項授信額度采取補(bǔ)錄簽批方式。專項授信額度存量部分的核定，采取補(bǔ)錄簽批或補(bǔ)錄與流程簽批相結(jié)合的方式。審批多個授信分項時，按各授信分項的最高有權(quán)審批行確定核定主體，按照“流程優(yōu)先于補(bǔ)錄”的原則確定核定方式。在核定政策指導(dǎo)性非專項、商業(yè)性非專項授信額度的同時，需確定融資品種、融資限額、授信使用條件和管理要求。四、授信審批流程。具體流程：調(diào)查人（開戶行客戶經(jīng)理）—>調(diào)查復(fù)核人（開戶行客戶部門主管）—>開戶行行長上報—>調(diào)查（二級分行客戶部門調(diào)查人）—>調(diào)查復(fù)核（二級分行客戶部門負(fù)責(zé)人）—>（各行客戶部門逐級上報）—>調(diào)查（有權(quán)審批行客戶部門調(diào)查人）—>調(diào)查復(fù)核（有權(quán)審批行客戶部門負(fù)責(zé)人）—>審查（有權(quán)審批行信貸管理部門審查人）—>審查復(fù)核（有權(quán)審批行信貸管理部門負(fù)責(zé)人）—>簽批（有權(quán)審批行行長或授權(quán)審批人）—>授信電子批復(fù)書擬稿（主審人）—>授信電子批復(fù)書核稿(信貸管理部門負(fù)責(zé)人)—>授信電子批復(fù)書核稿下發(fā)（有權(quán)審批行行長或授權(quán)審批人）。（一）開戶行客戶經(jīng)理發(fā)起授信流程后報部門主管進(jìn)行調(diào)查復(fù)核，復(fù)核無誤后，經(jīng)行長同意后報二級分行客戶部門，由二級分行客戶部門逐級報有權(quán)審批行客戶部門。（二）有權(quán)審批行客戶部門調(diào)查人在盡職調(diào)查分析客戶財務(wù)與非財務(wù)情況的基礎(chǔ)上，填報有關(guān)材料后報部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行調(diào)查復(fù)核，復(fù)核無誤后送交信貸管理部門。（三）有權(quán)審批行信貸管理部門遵循客觀、公正的原則，根據(jù)授信調(diào)查人員盡職調(diào)查的客戶財務(wù)、非財務(wù)的定性評價情況，盡職審查后擬定審查意見，按照規(guī)定流程和權(quán)限報請審議、審批。（四）有權(quán)審批行貸審委對報送的授信材料進(jìn)行審議并集體表決。擬擴(kuò)大授權(quán)的，必須經(jīng)貸審委審議，除此之外，是否經(jīng)貸審委審議由有權(quán)審批行自行決定。（五）有權(quán)審批行行長或授權(quán)審批人在授權(quán)范圍內(nèi)簽批授信，并簽發(fā)授信電子批復(fù)書。五、授信補(bǔ)錄流程。在開戶行客戶經(jīng)理完成授信基礎(chǔ)數(shù)據(jù)采集后，由有權(quán)審批行行長或授權(quán)審批人在授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行授信補(bǔ)錄簽批。六、授信一般性調(diào)整。一般性調(diào)整一個授信分項時，根據(jù)擬調(diào)整授信分項的年度授權(quán)確定調(diào)整主體。一般性調(diào)整多個授信分項時，根據(jù)擬調(diào)整授信分項的最高有權(quán)審批行確定調(diào)整主體，按照“流程優(yōu)先于補(bǔ)錄”的原則，確定調(diào)整方式。授信一般性調(diào)整時，不需要開戶行客戶經(jīng)理重新進(jìn)行授信基礎(chǔ)數(shù)據(jù)采集，直接由開戶行客戶經(jīng)理進(jìn)行授信申請信息維護(hù)、發(fā)起授信流程，或直接由有權(quán)審批人在授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行授信一般性調(diào)整補(bǔ)錄簽批。當(dāng)多個授信分項有調(diào)整時，只允許最高有權(quán)審批行簽批；商業(yè)性非專項調(diào)增需報原首次審批行的上級行或總行審批，或使用特別授權(quán)簽批；但商業(yè)性非專項上次額度為0時，除總行外均不允許對該分項進(jìn)行調(diào)整，如確需調(diào)整，則重新對該客戶發(fā)起授信首次審批；授信一般性調(diào)整簽批時，簽批人必須擁有最高授信額度和綜合授信額度的審批權(quán)限。七、集團(tuán)客戶授信（一）集團(tuán)客戶授信流程發(fā)起前準(zhǔn)備。在進(jìn)行集團(tuán)授信審批前，關(guān)聯(lián)關(guān)系管理行的評級授信管理員應(yīng)將已建立和擬建立信貸關(guān)系的集團(tuán)成員客戶在CM2006系統(tǒng)中建立關(guān)聯(lián)關(guān)系。建立關(guān)聯(lián)關(guān)系時，應(yīng)以母公司或核心企業(yè)為主客戶，其余成員企業(yè)為子客戶；母公司或核心企業(yè)未與農(nóng)發(fā)行發(fā)生信貸關(guān)系，以融資量最大的成員企業(yè)為主客戶。同時根據(jù)業(yè)務(wù)需要分別設(shè)置主客戶、子客戶是否進(jìn)行集團(tuán)授信。（二）集團(tuán)客戶授信流程。集團(tuán)中每家客戶基礎(chǔ)數(shù)據(jù)采集、發(fā)起初步調(diào)查流程（開戶行客戶經(jīng)理）—>調(diào)查復(fù)核（開戶行客戶部門負(fù)責(zé)人）—>開戶行行長同意上報—>集團(tuán)客戶授信打包、發(fā)起調(diào)查流程（關(guān)聯(lián)關(guān)系管理行客戶部門調(diào)查人）—>調(diào)查復(fù)核（關(guān)聯(lián)關(guān)系管理行客戶部門負(fù)責(zé)人）—>（逐級報有權(quán)審批行客戶部門調(diào)查人調(diào)查、客戶部門負(fù)責(zé)人調(diào)查復(fù)核）—>審查（有權(quán)審批行信貸管理部門審查人）—>審查復(fù)核（有權(quán)審批行信貸管理部門負(fù)責(zé)人）—>（貸審會審議）—>簽批（有權(quán)簽批人）—>授信電子批復(fù)書擬稿（授信電子批復(fù)書擬稿人）—>授信電子批復(fù)書核稿下發(fā)（有權(quán)簽批人）。在集團(tuán)客戶授信時，CM2006系統(tǒng)審批流程受到系統(tǒng)限制或者在其他特殊情況下，可以采取授信補(bǔ)錄方式，包括集團(tuán)授信首次審批補(bǔ)錄和調(diào)整補(bǔ)錄兩種方式。（三）集團(tuán)授信預(yù)留額度的使用。預(yù)留額度的使用采取一般性調(diào)整或有權(quán)簽批人補(bǔ)錄的方式。集團(tuán)客戶整體授信額度審批后，有成員企業(yè)申請與農(nóng)發(fā)行建立信貸關(guān)系，按單一法人客戶進(jìn)行授信的，如果其商業(yè)性非專項授信額度沒有超過已核定的預(yù)留額度，經(jīng)原有權(quán)審批行審批，該成員企業(yè)本次核定的授信額度可以占用集團(tuán)客戶預(yù)留額度。八、可擴(kuò)大授權(quán)的融資對商業(yè)性非專項對應(yīng)的業(yè)務(wù)品種，總行簽批授信額度時可以授權(quán)省級分行或二級分行