合規(guī)知識(shí)培訓(xùn)目錄CONTENTS合規(guī)為什么越來(lái)越重要？我們身邊有哪些重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)？1合規(guī)為什么越來(lái)越重要？合規(guī)的定義合規(guī)合規(guī)是指保險(xiǎn)公司及其保險(xiǎn)從業(yè)人員的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理行為應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、公司內(nèi)部管理制度以及誠(chéng)實(shí)守信的道德準(zhǔn)則。合規(guī)管理合規(guī)管理是保險(xiǎn)公司通過(guò)建立合規(guī)管理機(jī)制，制定和執(zhí)行合規(guī)政策，開展合規(guī)審核、合規(guī)檢查、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、合規(guī)考核以及合規(guī)培訓(xùn)等，預(yù)防、識(shí)別、評(píng)估、報(bào)告和應(yīng)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的行為。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司及其保險(xiǎn)從業(yè)人員因不合規(guī)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理行為引發(fā)法律責(zé)任、財(cái)務(wù)損失或者聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)管理框架合規(guī)管理框架合規(guī)管理三道防線01第一道防線保險(xiǎn)公司各部門和各分支機(jī)構(gòu)02第二道防線保險(xiǎn)公司合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位03第三道防線保險(xiǎn)公司內(nèi)部審計(jì)部門《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理辦法》第二十條：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立三道防線的合規(guī)管理框架，確保三道防線各司其職、協(xié)調(diào)配合，有效參與合規(guī)管理，形成合規(guī)管理的合力。2018年行政處罰情況根據(jù)保險(xiǎn)公司的核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率的水平和變化特征對(duì)保險(xiǎn)公司的量化風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)分。停止商業(yè)車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)3個(gè)月；**保險(xiǎn)公司**支公司經(jīng)批準(zhǔn)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所位于**市**路5號(hào)第4層。虛假承保、虛假退保、虛掛保費(fèi)、虛列費(fèi)用、虛假理賠（二）責(zé)令停止部分或全部新業(yè)務(wù)；（二）限制業(yè)務(wù)范圍，責(zé)令轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者責(zé)令辦理分出業(yè)務(wù)；擅自變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所擅自新增營(yíng)業(yè)場(chǎng)所（一）對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)較大的C類公司，針對(duì)公司存在的具體問(wèn)題，對(duì)其公司治理、內(nèi)控流程、人員管理、信息系統(tǒng)等采取相應(yīng)監(jiān)管措施；（四）必要的其他措施。保監(jiān)罰〔2018〕9號(hào)保險(xiǎn)公司各部門和各分支機(jī)構(gòu)合規(guī)是指保險(xiǎn)公司及其保險(xiǎn)從業(yè)人員的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理行為應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、公司內(nèi)部管理制度以及誠(chéng)實(shí)守信的道德準(zhǔn)則。樓上樓下？依據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百六十四條的規(guī)定，當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局決定給予該支公司罰款2萬(wàn)元的行政處罰。停止商業(yè)車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)3個(gè)月；保監(jiān)罰〔2018〕8號(hào)監(jiān)管下沉改革原保監(jiān)系統(tǒng)36個(gè)省級(jí)監(jiān)管局、18個(gè)地市監(jiān)管分局，人員總數(shù)約3000人。原銀監(jiān)系統(tǒng)36個(gè)省級(jí)監(jiān)管局、306個(gè)地市監(jiān)管分局、1730個(gè)縣監(jiān)管辦，人員總數(shù)約23000人。改革完成后原省級(jí)監(jiān)管局合并，市、縣銀監(jiān)機(jī)構(gòu)改編為銀保監(jiān)機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)監(jiān)管基本實(shí)現(xiàn)全覆蓋。監(jiān)管下沉湖北01我省系統(tǒng)直接面對(duì)監(jiān)管的地市，由原來(lái)的武漢、宜昌擴(kuò)展到所有地市，直接面對(duì)監(jiān)管的縣支，從零增加到68家，其余縣支公司也存在被延伸檢查的風(fēng)險(xiǎn)。02今年春節(jié)后，湖北銀保監(jiān)局從原保監(jiān)局抽調(diào)18名正科級(jí)干部下派到各地監(jiān)管分局，指導(dǎo)各地加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管。032月13日，湖北銀保監(jiān)局下發(fā)《關(guān)于開展保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管有效調(diào)研的通知》，要求各監(jiān)管分局充分了解本地保險(xiǎn)監(jiān)管面臨的問(wèn)題，研究加強(qiáng)保險(xiǎn)行為監(jiān)管，提高監(jiān)管有效性的舉措。影響公司償付能力風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)定性評(píng)價(jià)：ABCD類難以量化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)（50%）量化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)（50%）保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)銷售、承保、保全、理賠再保險(xiǎn)資金運(yùn)用、準(zhǔn)備金公司治理、財(cái)務(wù)管理信息系統(tǒng)戰(zhàn)略制定戰(zhàn)略執(zhí)行外部因素定量評(píng)估定性評(píng)估聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)核心償付能力充足率綜合償付能力充足率定量風(fēng)險(xiǎn)管理能力日常監(jiān)管信息50%15%10%25%股東分紅高管薪酬業(yè)務(wù)范圍增設(shè)機(jī)構(gòu)投資比例……根據(jù)保險(xiǎn)公司的核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率的水平和變化特征對(duì)保險(xiǎn)公司的量化風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)分。影響公司償付能力風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)監(jiān)管類別A類償付能力充足率達(dá)標(biāo)，且操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小的公司。C類償付能力充足率不達(dá)標(biāo)，或者償付能力充足率雖然達(dá)標(biāo)，但操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)中某一類或幾類風(fēng)險(xiǎn)較大的公司。D類償付能力充足率不達(dá)標(biāo)，或者償付能力充足率雖然達(dá)標(biāo)，但操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)中某一類或幾類風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重的公司。B類償付能力充足率達(dá)標(biāo)，且操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較小的公司。監(jiān)管機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)準(zhǔn)入、產(chǎn)品管理、資金運(yùn)用、現(xiàn)場(chǎng)檢查等方面，對(duì)A、B、C、D四類保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)實(shí)施差異化監(jiān)管政策。B類（一）風(fēng)險(xiǎn)提示；（二）監(jiān)管談話；（三）要求限期整改存在的問(wèn)題現(xiàn)場(chǎng)檢查；（四）進(jìn)行專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查；（五）要求提交和實(shí)施預(yù)防償付能力充足率不達(dá)標(biāo)或完善風(fēng)險(xiǎn)管理的計(jì)劃；C類C類（風(fēng)險(xiǎn)較大）（一）對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)較大的C類公司，針對(duì)公司存在的具體問(wèn)題，對(duì)其公司治理、內(nèi)控流程、人員管理、信息系統(tǒng)等采取相應(yīng)監(jiān)管措施；（二）對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)較大的C類公司，針對(duì)公司在戰(zhàn)略制定、戰(zhàn)略執(zhí)行等方面存在的問(wèn)題，采取相應(yīng)監(jiān)管措施；（三）對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)較大的C類公司，針對(duì)公司產(chǎn)生聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的原因，采取相應(yīng)監(jiān)管措施；（四）對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較大的C類公司，針對(duì)公司產(chǎn)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的原因，根據(jù)《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第12號(hào)》有關(guān)規(guī)定采取相應(yīng)監(jiān)管措施；（一）責(zé)令調(diào)整業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)，限制業(yè)務(wù)和資產(chǎn)增長(zhǎng)速度，限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)，限制商業(yè)廣告；（二）限制業(yè)務(wù)范圍，責(zé)令轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者責(zé)令辦理分出業(yè)務(wù)；（三）責(zé)令整理資產(chǎn)結(jié)構(gòu)或交易對(duì)手，限制投資形式或比例（四）責(zé)令增加資本金，限制向股東分紅；（五）限制董事和高級(jí)管理人員的薪酬水平；（六）責(zé)令調(diào)整公司負(fù)責(zé)人及有關(guān)管理人員；影響公司償付能力風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)D類（一）整頓；（二）責(zé)令停止部分或全部新業(yè)務(wù)；（三）接管；（四）必要的其他措施。根據(jù)保險(xiǎn)公司的核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率的水平和變化特征對(duì)保險(xiǎn)公司的量化風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)分。擅自變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所擅自新增營(yíng)業(yè)場(chǎng)所（三）欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況，126份行政保監(jiān)罰〔2018〕9號(hào)36個(gè)省級(jí)監(jiān)管局、18個(gè)地市監(jiān)管分局，人員總數(shù)約3000人。保監(jiān)罰〔2018〕13號(hào)虛假承保、虛假退保、虛掛保費(fèi)、虛列費(fèi)用、虛假理賠（四）必要的其他措施。2018年行政處罰主要事由（四）（1）人身保險(xiǎn)公司39家、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司40家。2018年行政處罰情況-處罰對(duì)象2018年行政處罰總體情況（五）要求提交和實(shí)施預(yù)防償付能力充足率不達(dá)標(biāo)或完善風(fēng)險(xiǎn)管理的計(jì)劃；合規(guī)是指保險(xiǎn)公司及其保險(xiǎn)從業(yè)人員的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理行為應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、公司內(nèi)部管理制度以及誠(chéng)實(shí)守信的道德準(zhǔn)則。（一）對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)較大的C類公司，針對(duì)公司存在的具體問(wèn)題，對(duì)其公司治理、內(nèi)控流程、人員管理、信息系統(tǒng)等采取相應(yīng)監(jiān)管措施；大家不要再有這樣錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)：不要認(rèn)為只要不往自己腰包里裝就沒(méi)事；（四）進(jìn)行專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查；36個(gè)省級(jí)監(jiān)管局、18個(gè)地市監(jiān)管分局，人員總數(shù)約3000人。2我們身邊有哪些重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)？2018年行政處罰情況行政處罰01處罰件數(shù)2018年下發(fā)了1484份處罰決定書，同比增長(zhǎng)53%。02處罰金額2018年罰款金額總計(jì)2.4億元，同比增長(zhǎng)60%。2018年行政處罰總體情況2018年，銀保監(jiān)會(huì)（含原保監(jiān)會(huì)）及其派出機(jī)構(gòu)下發(fā)了1484份處罰決定書，處罰機(jī)構(gòu)1122家次，1919人次，罰款金額2.4億元。撤銷任職資格44人次，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)38家次，禁入保險(xiǎn)業(yè)1人次，責(zé)令停業(yè)整頓1家次，吊銷業(yè)務(wù)許可證5家次。2018年行政處罰情況-處罰對(duì)象機(jī)構(gòu)2018年共有79家保險(xiǎn)公司受處罰，其中：（1）人身保險(xiǎn)公司39家、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司40家。人身保險(xiǎn)公司中，中國(guó)人壽、人保壽險(xiǎn)、泰康人壽、平安人壽、陽(yáng)光人壽等5家機(jī)構(gòu)排在前列，受到處罰的分支機(jī)構(gòu)都在10家以上，金額超過(guò)200萬(wàn)元。（2）保險(xiǎn)公司總公司13家、省級(jí)分公司258家次、地市分公司184家次、縣支公司104家次、營(yíng)銷服務(wù)部26家次。個(gè)人2018年，1919人次的自然人受到行政處罰，被罰款5760萬(wàn)元，人均罰款3萬(wàn)元。其中既包含公司高級(jí)管理人員，也包含一般工作人員、個(gè)人保險(xiǎn)代理人，其中44人被撤銷任職資格，1人被禁止終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。2018年行政處罰情況-處罰類型2018年，行政處罰決定書作出了包括警告、罰款、取締、沒(méi)收違法所得、責(zé)令改正、責(zé)令停業(yè)、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)、吊銷業(yè)務(wù)許可證、撤銷任職資格、禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)在內(nèi)的10類處罰。幾乎所有的行政處罰都包含了警告或罰款。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百七十條對(duì)違法行為作出頂格處罰50萬(wàn)的行政處罰決定書共51份，其中對(duì)該條第（一）項(xiàng)規(guī)定“編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料的”違法行為作出頂格處罰50萬(wàn)的行政處罰決定書50份，對(duì)第（三）項(xiàng)規(guī)定“未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的”違法行為作出頂格處罰50萬(wàn)的行政處罰決定書1份。監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)注的重點(diǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)注的重點(diǎn)發(fā)展合規(guī)2018年行政處罰主要事由（一）（一）編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料，542份處罰涉及，占處罰決定書總數(shù)的36.5%。

04030201虛假客戶信息虛列會(huì)議費(fèi)虛列差旅費(fèi)及燃油費(fèi)等虛列宣傳費(fèi)什么是“五虛”？虛假承保、虛假退保、虛掛保費(fèi)、虛列費(fèi)用、虛假理賠2018年行政處罰主要事由（一）小金庫(kù)

《關(guān)于進(jìn)一步做好“小金庫(kù)”自查自糾工作的通知》（國(guó)壽集團(tuán)發(fā)[2010]116號(hào)）中明確了“四個(gè)無(wú)論”：無(wú)論是以何種方式產(chǎn)生、無(wú)論是否形成資金沉淀、無(wú)論是以何種形態(tài)存在、無(wú)論最終是何種用途，只要是脫離了國(guó)家法定賬簿，沒(méi)有多少之分，沒(méi)有過(guò)去、現(xiàn)在之說(shuō)，只要存在就認(rèn)定是小金庫(kù)。大家不要再有這樣錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)：不要認(rèn)為只要不往自己腰包里裝就沒(méi)事；不要以為是集體研究的就沒(méi)事；不要認(rèn)為只要是為了業(yè)務(wù)發(fā)展違規(guī)也沒(méi)事；不要認(rèn)為別人都這么干我們不干就是吃虧；不要以為是行業(yè)的潛規(guī)則就合法合規(guī)。2018年行政處罰主要事由（二）（二）給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益，227份行政處罰涉及，占處罰決定書總數(shù)的15.3%。主要表現(xiàn)形式：向投保人贈(zèng)送加油卡、微信紅包或保費(fèi)返現(xiàn)等。序號(hào)公司處罰原因罰款其他處罰處罰機(jī)構(gòu)處罰決定書文號(hào)機(jī)構(gòu)個(gè)人1平安財(cái)險(xiǎn)給予投保人合同外利益3040總經(jīng)理助理撤職保監(jiān)會(huì)保監(jiān)罰〔2018〕8號(hào)

編制提交虛假報(bào)表50302平安財(cái)險(xiǎn)寧波分公司給予投保人合同外利益3020責(zé)令停止接受商業(yè)車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)3個(gè)月；副總經(jīng)理?xiàng)顒偅ㄖ鞒止ぷ鳎┖陀啾鴱?qiáng)撤職保監(jiān)會(huì)保監(jiān)罰〔2018〕6號(hào)3平安財(cái)險(xiǎn)四川分公司編制提交虛假報(bào)表5020停止商業(yè)車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)3個(gè)月；總經(jīng)理李小安撤職保監(jiān)會(huì)保監(jiān)罰〔2018〕9號(hào)4人保財(cái)險(xiǎn)給予投保人合同外利益3028

保險(xiǎn)會(huì)保監(jiān)罰〔2018〕12號(hào)編制提交虛假報(bào)表50205人保財(cái)險(xiǎn)四川分公司給予投保人合同外利益154停止商業(yè)車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)3個(gè)月；總經(jīng)理侯志軍撤職保監(jiān)會(huì)保監(jiān)罰〔2018〕7號(hào)編制提交虛假報(bào)表50106太平財(cái)險(xiǎn)給予投保人合同外利益3020

保監(jiān)會(huì)保監(jiān)罰〔2018〕11號(hào)

編制提交虛假報(bào)表5040

7太平財(cái)險(xiǎn)四川分公司給予投保人合同外利益3010停止商業(yè)車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)3個(gè)月；總經(jīng)理張瑋撤職保監(jiān)會(huì)保監(jiān)罰〔2018〕10號(hào)8太保財(cái)險(xiǎn)給予投保人合同外利益3030

保監(jiān)會(huì)保監(jiān)罰〔2018〕14號(hào)編制提交虛假報(bào)表5030

9太保財(cái)險(xiǎn)福建分公司給予投保人合同外利益3020停止商業(yè)車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)3個(gè)月；副總經(jīng)理黃艷芳撤職保監(jiān)會(huì)保監(jiān)罰〔2018〕13號(hào)2018年行政處罰主要事由（三）（三）欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況，126份行政處罰涉及，占處罰決定書總數(shù)的8.5%。主要表現(xiàn)形式01對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行虛假宣傳02對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的不確定利益承諾保證收益03通過(guò)微信、朋友圈傳播誤導(dǎo)性內(nèi)容04對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況2018年行政處罰主要事由（四）（四）保險(xiǎn)公司未經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)變更公司或者分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，73份行政處罰涉及，

占處罰決定書總數(shù)的4.9%。街道左側(cè)街道右側(cè)？樓上樓下？2018年行政處罰主要事由（四）

擅自變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所擅自新增營(yíng)業(yè)場(chǎng)所**保險(xiǎn)公司**支公司經(jīng)批準(zhǔn)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所位于**市**路5號(hào)第4層。隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，該支公司想擴(kuò)大營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，希望增租物業(yè)第5層作為營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，但未得到同意。該支公司主要負(fù)責(zé)人擅自決定將第5層裝修后作為支公司培訓(xùn)室，并于*年*月*日正式投