核 保 手 冊 試 題 答 案〔2023〕1、核保又稱風險選擇或風險評估，是保險人選擇或評估申請保險保障的風險個體的過程。篩選，依據(jù)風險程度打算是否承保及承保條件。、核保的目的在于有效地把握承保合同質(zhì)量，使公司承保合同的保險事故發(fā)生率維持在精算的范圍內(nèi)，從而確保公司持續(xù)、穩(wěn)健經(jīng)營。、壽險核保的意義在主要有如下兩點：公正性：維護不同風險不同費率的原則、安全性：把握道德風險，維護壽險公司持續(xù)、穩(wěn)健經(jīng)營。、核保是保險公司的風險把握關(guān)口，一份保險合同的訂立必需經(jīng)過多環(huán)節(jié)的風險選擇，確定合理的承保條件。、銷售人員在業(yè)務(wù)拓展過程中所做的工作稱為第一次風險選擇，在整個核保過程中發(fā)揮著不行無視的作用。、銷售人員在風險選擇中的作用可以表現(xiàn)在以下幾個方面：排解道德風險、指導投保方準確填寫投保單等投保資料、完成業(yè)務(wù)員報告書。7、業(yè)務(wù)員要引導投保人、被保險人做照實書面告知；投保單要由投保人親自填寫；必需由內(nèi)容不得有遺漏。8、核保人員收集的根本資料，主要內(nèi)容有：1234、財務(wù)報告、財務(wù)證明資料、5生存調(diào)查資料、6補充問卷、7公司系統(tǒng)已有的有關(guān)投保人、被保險人資料、89、核保人根本風險因素的審核，主要內(nèi)容有：1、投保目的、2、被保險人、投保人的財務(wù)狀況、被保險人安康狀況、被保險人的職業(yè)、生活環(huán)境、被保險人的生活習慣、嗜好、被保險人已購置保險的狀況、被保險人是否親筆簽名等。、生存調(diào)查：是指：在保險合同成立前后，由公司調(diào)查人員收集投保方的各項資料，為核的調(diào)查。11、保險利益是指：投保人對保險標的具有的法律上成認的利益。、依據(jù)《保險法》第五十二條的規(guī)定，投保人對以下人員具有保險利益：本人、配偶、前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬。、投保人與被保險人之間存在確定的經(jīng)濟利益關(guān)系，主要關(guān)系類型有：雇傭關(guān)系、債權(quán)債務(wù)人關(guān)系、其他合法、合理的經(jīng)濟利益關(guān)系。應(yīng)著重審核受益人與被保險人的關(guān)系。護人同意后，視為具有保險利益。16，投保目的主要包括個人生活保障和商業(yè)保障。方面：職業(yè)意外事故、職業(yè)生活習慣、職業(yè)安康危害。18、現(xiàn)從事危急職業(yè)，且以往因職業(yè)病或職業(yè)事故病休2月以上的，除按職業(yè)加費表進展1019、凡投保單中告知從事危急職業(yè)〔該職業(yè)意外損害職業(yè)費率在5級以上〕且累計風險保3020、危急職業(yè)承保累計風險保額限額規(guī)定保額職業(yè)類別壽險意外險附加住院醫(yī)療附加意外醫(yī)療附加日額津貼附加殘疾五類3020114030六類20200.50.53020特別費率101000010上所列的費率標準?？紤]是否存在道德風險的因素之一。23、對于交費力量不穩(wěn)定的客戶，可選擇躉交以削減保單脫落失效的可能。24被保險人財務(wù)狀況惡化等狀況，就應(yīng)提高警覺，嚴防道德風險。25、駕駛〔4〕1、對于持有機動車駕駛執(zhí)照但不常常駕駛的人群，壽險及意外險均可以標準費率承保。2、從事長途客貨運輸?shù)娜藛T，投保時均需填寫《機動車駕駛者問卷》，壽險累計風險保額3054305填寫《特別業(yè)余愛好及運動問卷》。273028、核保中考慮的環(huán)境因素包括生活環(huán)境和工作環(huán)境。2930、投保履歷了解過去曾投保保險或目前正在申請保險，是否曾被加費、延期或拒保，是否有過理賠記錄等。、非安康因素的核保中，財務(wù)核保占據(jù)重要地位。其目的在于確定合理的保額，削減逆選擇、騙保騙賠和退保等。32、投保高額保單所需財務(wù)資料：險風險保額(萬元)

非企業(yè)法人代表投保 企業(yè)法人代表投保>=50>=100>=200>=300

明明、個人資產(chǎn)證明明、個人資產(chǎn)證明明、個人資產(chǎn)證明

財務(wù)問卷、個人收入證明、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照企業(yè)營業(yè)執(zhí)照財務(wù)問卷、個人收入證明、個人資產(chǎn)證明、企業(yè)完稅證明表、企業(yè)完稅證明>=500 財務(wù)問卷、個人收入證財務(wù)問卷、個人收入證明、個人資產(chǎn)證明、明、 業(yè)執(zhí)照、驗資報告、個人股權(quán)證明、個人資產(chǎn)證明 公司三年的資產(chǎn)負債表損益表現(xiàn)金流量款抵押證明33、投保不計風險保額險種，應(yīng)依據(jù)其交費力量確定保險金額。投保含風險保額險種，期交方式年交保費一般應(yīng)把握在本人年均收入30%中一般依據(jù)其本人年均收入的倍數(shù)確定。險種壽險重疾壽險+重疾意外險壽險+意外險壽險+重疾+意外重疾+意外險年齡險16-2515101510201526-4520102010251546-501581510201351-55108105151356-608585101061以上55556834、關(guān)于收入評估：假設(shè)是穩(wěn)定收入，則可全額或按確定比例計入收入評估；假設(shè)不穩(wěn)定收入，則要視具體狀況按確定比例計入收入評估；假設(shè)偶然性收入，不計入收入評估。35100%計算的收入有工資。80%計算的收入有獎金、傭金、兼職收入、紅利、直接投資收入。50%計算的收入有證券投資料收入、利息、租金收入。20%計算的收入有遺產(chǎn)、饋贈收入。家庭史。以上成人組死亡率將陡增。38、0-339、4540、成年人正常血壓為收縮壓<130mmhg,舒張壓<85mmhg3-7舒張壓>80mmhg;8-14>85mmhg：兒童高血壓患者拒保。4160-100，節(jié)律整齊。、核保人對現(xiàn)病史的疾病性質(zhì)、疾病病程、發(fā)作次數(shù)、治療方法、治療效果等進展具體了解，做出綜合評估。43、既往病史主要包括：手術(shù)病史，意外損害史，住院病史，過敏病史，最近就醫(yī)史以及地方病病史，女性還包括月經(jīng)婚育史。、常見有遺傳傾向的疾病有：高血壓病、冠心病、動脈粥樣硬化、糖尿病、精神分裂病、家族性結(jié)腸息肉病、多囊腎、及某些癌癥等。45、無正常穩(wěn)定職業(yè)/無穩(wěn)定收入者〕無勞動收入/無工作者〔如家庭主婦〕1、有收入的一方已經(jīng)或同時投保投保不計風險保額險種，依據(jù)家庭共同收入確定確定合理投保額度；投保有風險保額險種，最高累計風險保額不應(yīng)超過有收入的一方。2、有收入的一方?jīng)]有投保投保不計風險保額種，依據(jù)家庭共同收入確定合理投保額度；3046收入證明；依據(jù)個人收入狀況、潛在的收入力氣及生存調(diào)查狀況綜合確定其合理投保打算和額度。47、181、投保不計風險保額的險種，依據(jù)家庭共同收入確定投保額度。25010048、60160個人收入確定合理額度。260個人收入確定合理額度。36010投保額度。4、對于不計風險保額險種的投保應(yīng)主要依據(jù)投保人的交費力量和該險種的投保規(guī)定確定。49、關(guān)于未成人投保：《中華人民共和國保險法》第五十五條規(guī)定：投保人不得為無民事行為力氣人投保以死亡為給付保險金條件的人身保險，保險人也不得承保。依據(jù)保監(jiān)發(fā)[1999]43號文的要求，父母為其未成年子女投保的人身保險，死亡保險金額總額不得超過人民幣5萬元。。投保額度依據(jù)其收入力氣確定，可以不填寫《未成年人特約通知書》。被保險人投保含死亡責任保險金額超過保監(jiān)會規(guī)定的，且依據(jù)承保規(guī)章需要進展安康額所對應(yīng)的加費。10050、孕、產(chǎn)婦〔與以前規(guī)定不同〕處理?！?8〕51?殘疾人做為投保人時要求有穩(wěn)定工作和收入。52、殘疾人投保要求填寫《殘疾問卷》，盡可能供給完整的殘疾證明資料；5依據(jù)居留期間、工作期間選擇相應(yīng)的定期險種或短期險種。55、在大陸具有長期居留傾向的人員〔長、與當?shù)鼐用窠Y(jié)婚〕，假設(shè)能供給相應(yīng)的證資料，可以申請長期險種。上述人士投保醫(yī)療費用和津貼類險種，應(yīng)特約除外大陸地區(qū)以外責任。57、企業(yè)給關(guān)鍵雇員投保含死亡責任的保險，最高累計風險保額為關(guān)鍵雇員年收入的5合理依據(jù)；所投保重要雇員馬上退休。人；系不予承保；保障額度：結(jié)合債務(wù)人的具體財務(wù)狀況確定合理額度，但最高以債務(wù)額度為限；保障期限：不得超過貸款合同中的償債期限。責任法、拒保。附加醫(yī)療保險的承保條件及方法：附加除外責任和加費、拒保。60＝風險保額×〔+？‰〕×職業(yè)風險期間÷交費次數(shù)。其中：職業(yè)風險期間＝min〔滿期年齡，退休年齡〕－投保年齡，〔+？〕指：職業(yè)分類表中列明的每千元風險保額每年加費數(shù)額。61、體檢標準及體檢工程：累計風險保額，核保人員應(yīng)嚴格依據(jù)《體檢工程表》進展相關(guān)體檢，但對于各地的地方性疾病，核保人員可以增加相應(yīng)的檢查工程。假設(shè)被保險人、投保人安康告知特別，核保人員要依據(jù)具體狀況打算是否體檢以及相應(yīng)查。A、B時與主險累計計算?！?511標準進展體檢。〔市公司另有規(guī)定〕投保意外損害保險〔含人身意外損害保險、人身意外損害綜合保險、附加身意外損害的保險〕1001標準進展體檢。6高額保件不得預(yù)收保費。必需要在核保通過前方能按要求收取保費。62、體檢費用〔一〕查結(jié)果反響需要體檢的，本公司不擔當體檢費用。61〔4〕項的要求需要體檢的，無論核保結(jié)果如何，本公司均不擔當體檢費用?！踩称溆酄顩r體檢費用均由我公司擔當。體檢費用統(tǒng)一由我公司擔當。63單必需實行雙人調(diào)查制度。目前我公司生存調(diào)查全部承受雙人調(diào)查制度。64、單必查件：指必需進展生存調(diào)查的投保件。1502、個人短險累計意外責任100〔不含卡折式業(yè)務(wù)〕3100〔不含卡折式業(yè)務(wù)〕投保件：1.殘疾人員投保；2.異地投保；3.父母為其已到工作年齡但無固定職業(yè)的成年子女〔在校學生除外.為家庭主婦投保高額死亡責任保險，而本人并無投保；6.為成年兄弟姐妹投保，尤其是僅為其中一個投保；7.為非核保人員認為需要生存調(diào)查的其他狀況；14.本手冊其它章節(jié)規(guī)定的需要生存調(diào)查的狀況。單抽查件：單件的保額接近規(guī)定的需要進展生存調(diào)查的投保件。業(yè)務(wù)質(zhì)量相對較差，特別是短險出險率高以及發(fā)生騙保、騙賠的機構(gòu)或個人。對業(yè)務(wù)質(zhì)量較差，風險較高的業(yè)務(wù)員所做的保單。各分公司應(yīng)依據(jù)自身業(yè)務(wù)狀況打算抽生調(diào)比例和方式保全件：指保單復(fù)效、增加保額、附加險續(xù)保、保單變更等保全事項提交核保時，有不確定事項或可疑因素存在，需要通過生存調(diào)查進一步明確的投保件65、當投保人躉交保費時，假設(shè)躉交保費與風險保額的比值〔稱為保險系數(shù)〕大于等于0.8時，可以酌情考慮依據(jù)不計風險保額險種處理。100計風險保額，并上報總公司審批。662、投保國壽女性疾病保險，應(yīng)依據(jù)《體檢工程規(guī)定表》進展體檢，到達體檢標準的，均應(yīng)加做抗核抗體〔ANA〕B1B68、安居定期保險、鴻信消費信貸定期壽險投保細則1、安居定期保險、鴻信消費信貸定期壽險的保險金額隨保險年度的推移而逐年遞減，核保中以首年保險金額作為風險保額。2、安居定期保險、鴻信消費信貸定期壽險的最高保額為貸款人向被保險人供給貸款本金。對于因商業(yè)目的貸款購房的人員我公司不承保安居定期保險。3、投保人需供給以下證明材料：投保人、被保險人的身份證〔軍人投保供給軍人證明〕或其他有效居留證明購房合同或協(xié)議〔投保安居定期保險〕與銀行的貸款合同或協(xié)議職業(yè)和收入證明4、本保險被保險人必需為貸款合同簽訂人。、投保安居安居定期保險、鴻信消費信貸定期壽險不允許投保附加險，且不參與主險保費累計。69、投保祥和定期、祥運定期保險不允許投保附加險，且不參與主險保費累計。701.571、投保不計風險保額的險種，原則上不體檢。但高保額保單仍應(yīng)酌情進展生存調(diào)查，此1、視安康告知、體檢結(jié)果及生調(diào)狀況將被保險人分為三類處理：無明顯安康風險的保單以標準體承保；加費，仍依據(jù)標準費率承保。處理。2、意外險職業(yè)類別在4風險職業(yè)問卷》；3、意外險職業(yè)類別在5?；蜓悠谔幚怼?2險。73、附加醫(yī)療保額/保費規(guī)定1、99外損害生活津貼保險的起點保費，建議同一被保險人年交各主險累計保費不低于元，同時要求附加險保費不能超過主險累計保費。2、承保額度限制：附加住院醫(yī)療保險最高承保額度為560200/天。3、在附加醫(yī)療險所附主險連續(xù)有效的前提下，保險假設(shè)客戶對所持其它保險退保、或進展減保、保單借款、保額增加等保全變更，本公司將在履行當年度保險責任后，依據(jù)該被保險人該被保險人變更后累計年交保費水平打算是否續(xù)保附加醫(yī)療險及附加醫(yī)療險保額。4、在附加醫(yī)療險所附主險連續(xù)有效的前提下，保險假設(shè)客戶對所持保險失效或保險責任終是否續(xù)保附加醫(yī)療險及附加醫(yī)療險保額。5能否連續(xù)投保附加醫(yī)療險仍應(yīng)依據(jù)該被保險人的年交保費而定。6、計算累計年交保費的留意事項：1/1074A、B一、除特別說明以外，99A、B99手術(shù)津貼保險的除外。A、B1、遵循定期死亡保險投保規(guī)章21003三、投保殘疾保險、附加意外損害保險，應(yīng)符合如下規(guī)定：130032、還應(yīng)與其它主險一并計算出累計風險保額，并依據(jù)第三章核保評估因素中財務(wù)核保的有關(guān)規(guī)定確定合理的投保保額。75、個人短險投保規(guī)章〔日津貼〕4一、 保額匹配110505300210，5060元，61535304、日津貼〔收入保障〕60200/天。二、 累計風險保額到達以下額度的要填寫《高保額財務(wù)問卷》并供給收入證明資料。1、累計意外責任保額1002、累計日津貼〔收入保障〕100元/日以上的。三、 體檢1、疾病責任、醫(yī)療費用責任依據(jù)被保險人該項責任的累計風險保額，參照〈核保手冊〉中“體檢工程規(guī)定表”額度確定是否需要體檢。21001檢。3、假設(shè)有安康告知或安康告知有疑點的，可依據(jù)狀況進展相應(yīng)工程的體檢。4、4511四、 生存調(diào)查的狀況，1、累計意外責任100253554、既往賠付費較高或有不良理賠記錄的；5、安康告知有疑點的；6、核保人員認為需要生存調(diào)查的其他狀況。760-3狀況補充問卷》。771=物理體檢+尿常規(guī)+心電圖。加費，應(yīng)補收自復(fù)效申請日至下一保單生效對應(yīng)日期間的加費。單項選擇DABCDBCD3C。CA1B3 C6D12、投保有投保人責任險種時，投保人的體檢保額為〔B〕。AB1.5C2.5D6D。BD〔稱為保險系數(shù)〕大于等于CA1B0.5 C0.8D1.2BA220B270C470D420B。CC10、18且投保額度均不低于在校學生時可以放寬至D萬元。A50B60 C30D100A120/85mmHgB140/85mmHgC120/90mmHgD140/90mmHgA1B45C56D0-3、以下投保人沒有免交責任的險種的是：〔D〕AB〔A〕CDCA1B1.5C2D3、依據(jù)條款，子女教育保險〔A〕的投保人投保年齡為〔B〕A20-45B20-50C20-55D25-55、依據(jù)現(xiàn)行核保規(guī)定，我公司抽生調(diào)比例不得低于當日需核保單件數(shù)的〔C〕A1%B2%C3%D5%CA14B16C18D12AA1/10B1/20 C1/30D1/4A3A100B200C300D150B3A100B200C300D150多項選擇：11BD險種。A養(yǎng)老金類B醫(yī)療費用類C重疾類D津貼類305〔AD〕A從