尚洋BI事業(yè)部2007.05.18保險業(yè)務知識培訓培訓安排內(nèi)容時間保險宏觀概貌及尚洋保險BI業(yè)務簡介20分鐘保險理論知識30分鐘保險實務簡介35分鐘壽險＆財險的聯(lián)系與區(qū)別15分鐘總結(jié)10分鐘提問＆應答10分鐘

保險宏觀概貌保險市場保險監(jiān)管尚洋保險BI業(yè)務簡介目錄

保險需求保險中介

保險代理人保險經(jīng)紀人保險公估人保險精算事務所……

保險供給

投保人原保險人轉(zhuǎn)分保分出人

原保險人再保險人轉(zhuǎn)分保接收人1.保險市場——壟斷競爭型

保險需求合格有效的保險需求已滲透的保險需求有效的保險需求潛在的保險需求目標市場投保人或者被保險人有資格感興趣有需求能購買相吻合

保險供給

股份制保險公司個人保險人專業(yè)自保公司合作保險組織保險供給的組織形式1）消費者合作保險組織例：相互保險公司2）生產(chǎn)者合作保險組織例：藍盾健康保險組織勞合社第三章保險公司

第七十條保險公司應當采取下列組織形式：

（一）股份有限公司；

（二）國有獨資公司。

按業(yè)務性質(zhì)分：人身保險＆財產(chǎn)保險2006年1－12月財產(chǎn)保險公司保費收入情況表公司名稱保費收入所占比例人保股份7129936.7645.12%其他8673606.9954.88%總計15803543.75100.00%2006年1－12月人壽保險公司保費收入情況表公司名稱保費收入所占比例國壽股份18383944.4745.27%國壽續(xù)存2426919.635.98%其他19800037.1248.75%總計40610901.22100.00%中國人?？毓晒局袊ｋU（控股）有限公司中國再保險（集團）公司中國平安保險（集團）股份有限公司中國太平洋保險（集團）股份有限公司中國人壽保險（集團）公司中國人壽保險股份有限公司中國人壽資產(chǎn)管理有限公司中國人壽保險（海外）股份有限公司保險職業(yè)學院成都保險學校中國人民健康保險股份有限公司中國人保資產(chǎn)管理股份有限公司中國人民保險（香港）公司中國人保壽險有限公司中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司中人保險經(jīng)紀有限公司中盛國際保險經(jīng)紀有限公司中元保險經(jīng)紀有限公司保險集團控股公司（6家）

按承保方式分：原保險＆再保險原保險人分出保費攤回分保費用攤回賠付成本攤回分保準備金投保人再保險人繳納保費給付賠償轉(zhuǎn)分保接收人攤回轉(zhuǎn)分保賠款分出再保險費相互獨立；補償性質(zhì)。轉(zhuǎn)分保分出人中國財產(chǎn)再保險股份有限公司中國人壽再保險股份有限公司慕尼黑再保險公司德國科隆再保險公司瑞士再保險公司再保險公司（6家）

保險中介

分類保險代理人保險經(jīng)紀人保險公估人代表利益代表委托其行為的保險人利益代表委托其行為的投保人利益不代表保險合同當事人任何一方的利益法律責任由保險人承擔有關(guān)法律責任由保險經(jīng)紀人自身承擔有關(guān)法律責任由公估人自身承擔有關(guān)法律責任職能任務招攬業(yè)務、收取保費（經(jīng)授權(quán)代簽保單等）保險業(yè)務咨詢與招攬、風險管理與安排、詢價與報價、索賠與追償進行價值評估與檢驗、損失勘察與理算手續(xù)費支付方式直接從保險人處領取手續(xù)費1）辦理投保手續(xù)，從保險人處收取手續(xù)費；2）代辦索賠，由被保險人支付傭金；3）風險管理咨詢，由客戶支付咨詢費直接從委托人處領取傭金基本分類1）專業(yè)代理人2）兼業(yè)代理人3）個人代理人1）直接保險經(jīng)紀人2）再保險經(jīng)紀人1）合伙公估機構(gòu)2）有限責任公司3）股份有限公司2.保險監(jiān)管監(jiān)管體系政府保險監(jiān)管行業(yè)自律信用評級保險組織的監(jiān)管保險經(jīng)營的監(jiān)管保險財務的監(jiān)管保險償付能力的監(jiān)管保險中介人的監(jiān)管外資保險公司的監(jiān)管保險財務的監(jiān)管（一）監(jiān)管資本金與公積金1、監(jiān)管資本金我國《保險法》第73條規(guī)定：“設立保險公司，其注冊資本的最低限額為人民幣二億元。保險公司注冊資本最低限額必須為實繳貨幣資本。”2、監(jiān)管公積金我國《公司法》和《金融保險企業(yè)財務制度》規(guī)定，保險公司應在稅后利潤中提取10％的法定盈余公積金；當法定盈余公積金累計達到注冊資本的50％時可不再提取。我國《保險公司管理規(guī)定》第78條規(guī)定：“保險公司經(jīng)股東會決議將公積金轉(zhuǎn)為資本金時，所留存的該公積金不得少于注冊資本金的25％?！保ǘ┍O(jiān)管保險公司負債我國《保險公司管理規(guī)定》第77條規(guī)定：“保險公司應當按照已經(jīng)提出的保險賠償或者給付金額提取未決賠款準備金，對已經(jīng)發(fā)生保險事故但尚未提出的保險賠償或者給付應當提取已發(fā)生未報告賠款準備金，其提取金額按不超過當年實際賠款支出額的4％計提?！蔽覈侗ｋU法》、《保險公司管理規(guī)定》明確規(guī)定，除了人壽保險業(yè)務外，經(jīng)營其他保險業(yè)務，應當從當年的自留保費中提取未到期責任準備金；提取和結(jié)轉(zhuǎn)的數(shù)額就相當于當年自留保費的50％；經(jīng)營人壽保險業(yè)務的保險公司應當按照有效的人壽保險單的全部凈值提取未到期責任準備金。我國《保險法》第97條規(guī)定：“為了保障被保險人的利益，支持保險公司的穩(wěn)健經(jīng)營，保險公司應當按照保險監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定提存保險保障基金。保險保障基金應當集中管理，統(tǒng)籌使用?！卑炊惽氨ＹM收入的1％提取保險保障基金。（三）監(jiān)管保險公司資產(chǎn)我國《保險法》第109條規(guī)定：“保險監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)檢查保險公司的業(yè)務狀況、財產(chǎn)狀況及資金運用狀況，有權(quán)要求保險公司在規(guī)定的期限內(nèi)提供有關(guān)的書面報告和資料。保險公司依法接受監(jiān)督檢查。保險監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)查詢保險公司的金融機構(gòu)的存款。”（四）保險財務監(jiān)管的主要分析方法1、資產(chǎn)負債匹配分析法2、會計報表分析法

保險宏觀概貌

尚洋保險BI業(yè)務簡介目錄保險公司數(shù)量快速增加公司數(shù)量發(fā)展階段1979年1990年1996年2000年2004年2010年人保公司恢復營業(yè)平安、太平洋成立新華、泰康等成立WTO協(xié)議簽署WTO全面開放2010年的市場發(fā)展對于IT廠商而言，這一發(fā)展趨勢既是機遇也是挑戰(zhàn)！中國的保險行業(yè)正進入一個高速擴容的階段數(shù)據(jù)來源：《中國金融年鑒2003》10-30-50-100-200-最重要拐點保險公司的信息化趨勢圖

商務智能

戰(zhàn)略實體流程

IT框架數(shù)據(jù)模型《中國保險業(yè)發(fā)展“十一五”規(guī)劃信息化重點專項規(guī)劃》認為，保險信息化是保險業(yè)未來發(fā)展的戰(zhàn)略制高點，關(guān)系到保險業(yè)發(fā)展的全局；信息化水平是衡量一個保險企業(yè)核心競爭力、經(jīng)營管理水平的重要標志。尚洋公司成立于1994年，96年定位于專業(yè)的保險信息技術(shù)服務商，目前已經(jīng)發(fā)展成為一家以商業(yè)保險領域為核心、國內(nèi)領先的、國際化的專業(yè)信息技術(shù)服務提供商。尚洋與中國保險10年風雨同舟其它40%尚洋60%中國人壽浙江分公司壽險綜合業(yè)務系統(tǒng)中國人壽深圳分公司壽險綜合業(yè)務系統(tǒng)中國人壽總公司個人代理人管理系統(tǒng)AMIS系統(tǒng)中國人壽河北、山東、寧夏、深圳保單影像系統(tǒng)中國人壽總公司95519客戶服務支持系統(tǒng)中國人壽總公司全國出單中心系統(tǒng)中國人壽全國統(tǒng)括保險系統(tǒng)中國人壽全國投連險系統(tǒng)中國人壽全國萬能險系統(tǒng)中國人壽全國健康險系統(tǒng)中國人壽全國團體年金險系統(tǒng)中國人壽總公司企業(yè)年金大客戶支持系統(tǒng)中國人壽總公司企業(yè)年金業(yè)務處理系統(tǒng)中國人壽絕大多數(shù)的核心應用都選擇了尚洋作為系統(tǒng)開發(fā)商保險行業(yè)經(jīng)驗—壽險1999.10開發(fā)了人保財險浙江分公司綜合業(yè)務系統(tǒng)2000.11開發(fā)了人保財險總公司綜合業(yè)務系統(tǒng)2002.05開發(fā)了大眾保險公司財險綜合業(yè)務系統(tǒng)2002.06開發(fā)了人保財險北京分公司車險理賠系統(tǒng)2002.07開發(fā)了人保財險浙江分公司業(yè)務查詢系統(tǒng)2002.10開發(fā)了太平洋新車險系統(tǒng)2003.06開發(fā)了永安財險核心業(yè)務系統(tǒng)2007.01開發(fā)了中銀保險核心業(yè)務系統(tǒng)保險行業(yè)經(jīng)驗—產(chǎn)險產(chǎn)險2002.03開發(fā)了人保財險公司全國數(shù)據(jù)集中及管理系統(tǒng)

2003.04開發(fā)了人保財險總公司綜合數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)2004.05開發(fā)了人保財險總公司的保監(jiān)會信息上報系統(tǒng)2004.10開發(fā)了太平洋產(chǎn)險數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)2005.09開發(fā)了太平洋產(chǎn)險經(jīng)營分析系統(tǒng)2006.09人保產(chǎn)險分析型CRM壽險2004.05開發(fā)了中國人壽的保監(jiān)會信息上報系統(tǒng)2004.05開發(fā)了中國人壽統(tǒng)計信息系統(tǒng)2005.06開發(fā)了保監(jiān)會生命表計算系統(tǒng)2005.10開發(fā)了恒安標準人壽綜合數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)2006.01開發(fā)了人保壽險報表分析系統(tǒng)保險行業(yè)經(jīng)驗--BI平泰保險公司大眾保險DaZhongInsurance我們的客戶經(jīng)驗中國人壽統(tǒng)計信息系統(tǒng)中國人壽數(shù)據(jù)服務平臺中國人壽保監(jiān)會信息監(jiān)管系統(tǒng)人保財險全國數(shù)據(jù)平臺系統(tǒng)人保財險綜合數(shù)據(jù)信息及管理系統(tǒng)人保財險保監(jiān)會信息監(jiān)管系統(tǒng)人保財險客戶關(guān)系管理(CRM)系統(tǒng)太平洋產(chǎn)險數(shù)據(jù)平臺系統(tǒng)太平洋產(chǎn)險經(jīng)營分析系統(tǒng)恒安標準人壽綜合數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)人保壽險報表分析系統(tǒng)保監(jiān)會生命表計算系統(tǒng)上海保監(jiān)局中介機構(gòu)統(tǒng)計信息系統(tǒng)培訓安排內(nèi)容時間保險宏觀概貌及尚洋保險BI業(yè)務簡介20分鐘保險理論知識30分鐘保險實務簡介30分鐘壽險＆財險的聯(lián)系與區(qū)別20分鐘總結(jié)10分鐘提問＆應答10分鐘保險基礎基本原則保險種類保險合同目錄樂極生悲飛來橫禍“純屬意外”而蔽之！哪是一句我們的生活中。無時無刻不深入到就像我們呼吸的空氣一樣，無數(shù)的風險

意味著一個人為了換取對于未來的確定性，愿意支付超過平均損失的費用。反之，他就屬于

如果一個人只愿意支付平均損失的費用，那么他屬于

風險中立者（risk-neutral）風險喜好者（risk-loving）厭惡風險（risk-adverse）主觀基礎圖-

風險管理過程的步驟

識別損失風險

衡量損失風險

風險管理效果評價

選擇處理損失風險的合適技術(shù)方法

1．

規(guī)避風險

2．

風險控制

3．

風險自留

4．

非保險方式的轉(zhuǎn)移

5．

保險

實施計劃

設定目標

檢查和修正計劃

客觀基礎大數(shù)法則＆概率論保險基礎基本原則保險種類保險合同目錄最大誠信原則保險利益原則損失補償原則近因原則基本原則

我國《保險法》第四條規(guī)定：“從事保險活動必須遵守法律、行政法規(guī)，遵循自愿和誠實信用的原則?！?/p>

1.告知（disclosure）2.陳述（representation）3.保證(warranty)1.最大誠信原則我才不告訴她我得過SARS！告知的義務人投保人/被保險人病歷：SARS買保險1）告知（disclosure）《保險法》第十七條第一款規(guī)定：“訂立保險合同，保險人應當向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容，并可以就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應當如實告知?！睂τ谪熑蚊獬龡l款，保險人不僅要履行告知義務，而且應當向投保人明確告知，未明確告知的，該條款不產(chǎn)生效力。2）陳述（representation）陳述是指投保人/被保險人在磋商保險合同或在合同訂立前對其所知道的有關(guān)保險標的的情況，向保險人所作的口頭或書面的通知或說明。如所作的陳述是不真實的，即為錯誤陳述(misrepresentation)。病歷：SARS買保險我前一段兒只得了一次普通肺炎3）保證(warranty)從表現(xiàn)形式上看，保證可分為明示保證（expresswarranty）和默示保證（impliedwarranty）。從保證的內(nèi)容看，保證可分為承諾保證（promissorywarranty）和確認保證（affirmativewarranty）。OfferfromUCLA我保證未來兩年不出國！2.保險利益原則《保險法》12條：

保險利益是指投保人對保險標的具有的法律上承認的利益。

1）可以用貨幣計量的“經(jīng)濟利益”2）合法利益3）確定利益《保險法》第53條：

投保人對下列人員具有保險利益：

(一)本人；

(二)配偶、子女、父母；

(三)前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬。

除前款規(guī)定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。1）人身險可保利益2）財產(chǎn)險可保利益權(quán)利：物權(quán)的一種……所有權(quán)：含有4個權(quán)能〔占有、使用、收益、處分〕

合同權(quán)利：租賃、買賣、建筑、抵押

責任：公眾責任、產(chǎn)品責任、職業(yè)責任、委托代理責任、雇主責任、損害責任、乘客責任等等。期待利益：法律依據(jù)、合同依據(jù)、債權(quán)利益等。

《保險法》：財產(chǎn)保險合同是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的的保險合同3.損失補償原則1．以實際損失為限2．以保險金額為限3．以可保利益為限損失補償原則是指當被保險人遭受保單承保風險造成損失時，保險人必須在保險責任范圍內(nèi)對被保險人所受的損失進行補償，保險人的賠償金額既不能超過被保險人遭受的實際損失，也不能超過保險金額。保險人的賠償不應使被保險人因保險賠償而獲得額外利益。4.近因原則近因不一定是指在時間和空間上離損失最接近的原因，而是指在風險和損害之間，導致?lián)p害發(fā)生的最直接、最有效、起決定作用的原因。近因原則，是指在理賠環(huán)節(jié)，根據(jù)判斷風險事故與保險標的損害之間的因果關(guān)系，從而確定保險賠償或給付責任的一項基本原則?！暗皻つX袋”保險基礎基本原則保險種類保險合同目錄一、按照保險實施方式分類：強制保險(CompulsoryInsurance)和自愿保險（VoluntaryInsurance)二、按照業(yè)務發(fā)生先后順序分類：原保險（Insurance）和再保險（Reinsurance)三、按投保者性質(zhì)不同分類個人保險(IndividualInsurance)和商務保險(BusinessInsurance)四、按保險是否以盈利為目的分類商業(yè)保險和政策保險團體保險和個體保險五、按投保方式分類其他分類保險基礎基本原則保險種類保險合同目錄保險合同作為合同的一種形式，是指投保人與保險人之間設立、變更、終止約定的保險權(quán)利義務關(guān)系的協(xié)議。我國《保險法》第十一條中定義為：“保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務關(guān)系的協(xié)議”。保險合同

（一）保險合同是對人的合同(personalcontract)

（二）保險合同是最大誠信合同(contractoftheutmostgoodfaith)

（三）保險合同是遠期服務性合同(futureandservicecontract)

（四）保險合同是有條件的雙務合同(conditional，bilateralcontract)

（五）保險合同是射幸合同(aleatorycontract)

（六）保險合同是附和合同(contractofadhesion)

（七）保險合同是保障性合同（contractofprotection）（八）保險合同是要式合同(formalcontract)保險合同的特征合同的主體，通常指訂立并履行合同的公民或法人，他們在合同關(guān)系中享有權(quán)利，承擔義務。

當事人保險合同的主體關(guān)系人保險合同的主體保險人投保人被保險人（insured）受益人（beneficiary）保險合同的客體保險合同的客體是保險合同當事人的權(quán)利義務共同指向的對象。保險合同的客體不是保險標的本身，而是體現(xiàn)于該標的(財產(chǎn)或人身)上的利益，即保險可保利益?？杀＠妗侗ｋU法》規(guī)定的保險合同內(nèi)容我國《保險法》第19條規(guī)定，保險合同應當包括下列事項：(1)保險人名稱和住所；(2)投保人、被保險人和受益人的名稱和住所；(3)保險標的；(4)保險責任和責任免除；(5)保險期間和保險責任開始時間；(6)保險價值；(7)保險金額；(8)保險費以及支付辦法；(9)保險金賠償或者給付辦法；(10)違約責任和爭議處理；(11)訂立合同的年、月、日。1）保險合同構(gòu)成投保文件健康告知書變更申請書復效申請書聲明、批注、附貼批單其它書面協(xié)議構(gòu)成。

2）投保范圍投保范圍界定了被保人、投保人的年齡范圍及健康狀況。團險一般在16—60周歲，有工作能力。個險一般在0—65周歲，其中包括少兒險。但對于旅游險（屬于團險）其投保范圍從0—70周歲。3）保險責任開始公司同意承保收取首期保險費并簽發(fā)保險單的次日零時起開始生效開始生效的日期為生效日生效日每年的對應日為生效對應日4）保費的計算壽險保費計算基礎——生命表，利率，費用率財產(chǎn)險的計算基礎——出險率、費用率等意外及健康險保費計算基礎——出險概率，費用率毛保費=凈保費+附加保費

=風險保費+管理費用等財產(chǎn)保險純費率是純保費占保險金額的比率，用NP表示。它是用于補償被保險人因保險事故造成保險標的損失的金額。其計算公式為：

NP=AL+mσ其中：NP=純費率AL=平均保額損失率

σ=標準差m=倍數(shù)

附加保費

附加費率＝

——————×1000‰保險金額毛費率=純費率+附加費率財產(chǎn)保險費率計算5）保險價值＆保險金額保險價值（insuredvalue）保險價值是保險標的的經(jīng)濟價值，是被保險人對保險標的所具有的可保利益的貨幣表現(xiàn)形式，是確定保險金額的依據(jù)。保險金額（insuredamount）保險金額是保險人承擔賠償或給付保險金責任的最高限額，是計算保費的依據(jù)。有兩種計算保險金額的方法：一是金額，二是份數(shù)。目前保險金額一般都是1萬的整數(shù)倍。繳費方式：現(xiàn)金、支票、銀行轉(zhuǎn)賬等；繳費頻率：分為躉交、年交、半年交、季交、月交，分期交納的交費期限一般與保險期限相同，當然也可以小于保險期限。6）保險費及其支付辦法7）保險金賠償或者給付辦法保險金申請人應提交的證明及資料保險金給付的期限索賠時效8）違約責任＆爭議處理協(xié)商仲裁訴訟培訓安排內(nèi)容時間保險宏觀概貌及尚洋保險BI業(yè)務簡介20分鐘保險理論知識30分鐘保險實務簡介30分鐘壽險＆財險的聯(lián)系與區(qū)別20分鐘總結(jié)10分鐘提問＆應答10分鐘目錄新契約核保保全理賠收付費營銷管理產(chǎn)品定義再保險專業(yè)領域經(jīng)營環(huán)節(jié)

新契約主要是對保險公司從產(chǎn)生投保單號碼起到形成保單并完成發(fā)放止整個投保單生命周期內(nèi)的業(yè)務進行的系統(tǒng)化錄入，審核和管理。一張投保單，經(jīng)由NB的各個流程，成為一張生效的保單。新契約所包含的主要流程有：投保單影像錄入－－影像掃描信息錄入－－（初審）預收，復核核保與問題件－－核保承保及出單－－承保，打?。ㄑa打），保單發(fā)放1.新契約承保流程圖<1>新契約－初審，預收錄入和復核初審環(huán)節(jié)是個險新契約的初始模塊，它將錄入個險投保單的基本信息，建立起投保單的雛形。包括業(yè)務員信息、被保人信息、險種保費信息等。新契約預收的核心功能是將影象文件的內(nèi)容錄入數(shù)據(jù)庫，并進行相關(guān)的基本規(guī)則檢查。具體由客戶資料錄入、險種錄入、健康及財務告知錄入、問題件錄入、投保規(guī)則校驗等各部分組成。復核是根據(jù)影像資料，對預收錄入的信息進行審核和檢查，對錯誤的信息提出修改意見，對于重要疑問或錄入錯誤，可以發(fā)出問題件或給出退回預收錄入的決定。<2>新契約－承保，保單打印及發(fā)放管理承保的主要功能是根據(jù)承保規(guī)則的約定，對投保單進行契約化處理。包括對承保業(yè)務規(guī)則和承保財務規(guī)則檢查，對不符合承保規(guī)則的投保單發(fā)放問題件，生成有效保單、費用等信息。保單打印是把已承保的保單以書面文件的形式打印，并發(fā)放給客戶作為保險合同保留的功能，目前提供前臺打印和后臺打印兩種方式。保單補打，是對由于某些原因沒有收到的保單的補充打印。保單發(fā)放管理的主要功能是記錄將保單發(fā)放給客戶的時間，并提供查詢，便于新契約等部門管理和統(tǒng)計。具體由保單發(fā)放查詢和保單發(fā)放掃描二個模塊組成。目錄新契約核保保全理賠收付費營銷管理產(chǎn)品定義再保險

又稱風險選擇，即對風險程度評估的過程。具體而言，核保是指保險人對投保申請進行評估，決定是否接受這一風險，并在接受承保風險的情況下，決定保險費率的過程。在保險公司的業(yè)務管理中，核保是一個重要的環(huán)節(jié)。核保貫穿整個契約管理的始終，而不僅僅是新契約的核保。2.核保<1>核保概念新契約核保：指對需要進行人工核保的個險、團險新契約投保單，進行核保處理的過程。二次核保：指保單生效后，由保全、理賠和保單續(xù)保產(chǎn)生了對于保單約定的重大變更，從而需要核保人員對于保單的這些約定給出新的核保決定。核保對象分類個險核保團險核保<2>核保分類核保方式分類自動核保人工核保核保來源新契約核保保全核保理賠核保續(xù)保核保<3>核保結(jié)論標體通過次標體通過拒保延期不實告知拒保處理方式特約加費限制加費的方式當期加費追溯加費下期加費限制給付的方式限制保額（檔次、份數(shù)）限制保障期限制繳費期削減給付目錄新契約核?？蛻舴绽碣r收付費營銷管理產(chǎn)品定義再保險3.客戶服務客戶服務保全咨查詢投訴續(xù)期服務契約保全是壽險經(jīng)營（在財產(chǎn)保險中更多的稱作“批改”）的重要內(nèi)容，是維護保單持續(xù)有效最基本的售后服務，其涉及保單變更、退保、生存給付等一系列項目，是客戶服務工作的重要組成部分。在保全子系統(tǒng)中，將針對各種具體的保全項目作具體處理，并可將涉及的理賠、續(xù)期、財務等其他相關(guān)子系統(tǒng)的相應內(nèi)容作相應處理，其核心功能是對新契約自生效到責任終止時，所產(chǎn)生的對原保單內(nèi)容的修改和變更進行的處理，以維護契約的持續(xù)有效。客戶服務－保全<1>基本變更類保全_1客戶基本資料變更-----指對系統(tǒng)中的客戶資料（包括投保人、投保單位、被保險人的基本信息）進行變更處理的保全操作.受益人變更-----指變更保單中被保險人的受益人的保全操作.保單基本信息變更-----指對保單和保單下險種中的一些基本信息進行變更處理的保全操作.保費逾期未付處理方式變更-----指對保單中的保費逾期未付處理方式進行變更的保全操作.保單補發(fā)-----指客戶因故遺失保單，為客戶補發(fā)保單的保全操作.補充告知-----指變更保單中客戶告知（健康、財務等告知）的保全操作.保單余額帳戶退費-----指對保單和分單中的余額賬戶進行退費處理的保全操作.投保人預約轉(zhuǎn)換年齡變更-----指定或變更被保險人預約轉(zhuǎn)換為投保人的年齡的保全操作.受讓人變更-----指變更保單中的受讓人的保全操作.未生效險種信息變更-----是指對于保單中的預約生效但沒有實際生效的險種進行險種信息變更的保全操作.生存給付計劃變更-----指在生存給付過程中變更生存給付計劃的保全操作.客戶申請/取消APL-----指客戶申請變更保單和險種的繳費狀態(tài)的保全操作。<1>基本變更類保全_2紅利選擇方式變更-----指變更保單中險種的紅利選擇方式的保全操作.保單質(zhì)押-----客戶若需要以某張保單下所有可質(zhì)押險種當時的現(xiàn)金價值為依據(jù)，向銀行進行貸款，那么保險公司根據(jù)銀行提交的申請，將該客戶需要進行貸款的保單進行質(zhì)押的保全操作.保單質(zhì)押解除-----質(zhì)押貸款客戶在向銀行完成貸款償還后，由銀行通知保險公司解除保單質(zhì)押.保單管理單位轉(zhuǎn)換-----由于投保人及被保人的住址發(fā)生變動而改變保單的管理單位（所屬單位）.<1>基本變更類保全_3投保人變更---指客戶申請變更保單中的投保人的保全操作.繳費類別變更---指變更保單中險種繳費方式的保全操作.險種期限變更---是指同時變更保單中險種的保險期限和繳費期限的一種保全操作.個單增加保額---是指增加保單中已投保險種的保險額度.個單減少保額---指減少保單中已投保險種的保險額度.減額繳清---指投保人因故停繳保費，以險種當時具有的現(xiàn)金價值作為該險種余下保險期間的一次性保費，使保險金額減少，保單繼續(xù)有效的一種保全操作.<2>復雜變更類保全_1紅利領取---指客戶對實際已分配的紅利進行領取的保全操作.抵押貸款保單保全---MPP保全處理指對抵押貸款險種進行貸款利率或保險期限變更的保全操作.PremiumReliefScheme---指投保人若一段時間內(nèi)無法支付全部的保費，可以允許繳付少量的錢來維持保單的保障責任（亡、殘疾等），但保單不進行分紅的一種保全操作.個單生日性別變更---指變更個、銀保單中被保險人或投保人的生日、性別的保全操作.險種轉(zhuǎn)換---指在保單責任有效期內(nèi)，根據(jù)客戶申請將保單中已有險種轉(zhuǎn)換成其他險種的保全操作.年金領取方式變更---是指年金保單在保單責任有效期內(nèi)客戶要求變更年金領取方式的保全操作。<2>復雜變更類保全_2保單生效日期變更---是指在新契約承保后由于客戶要求變更生效日期或新契約錄入人員錄錯了生效日期而導致需要變更保單的生效日期的一種保全操作，但該保全動作以不產(chǎn)生保費變化和投保年齡變化為前提.猶豫期減保---指客戶在猶豫期內(nèi)申請減少保單中已投保險種的保額、份數(shù)或者降低檔次，同時保險公司退還客戶已經(jīng)交納費用的相應比例的一種保全操作.職業(yè)變更---指保險公司因投保人或被保險人改變職業(yè)，而對客戶資料和險種信息做相應信息的保全操作.居住范圍/活動范圍變更---指變更個險,團險保單中被保險人或投保人的居住范圍/活動范圍的保全操作.<2>復雜變更類保全_3預約終止附約---是指終止保單中附加險的責任效力的保全操作.猶豫期撤保---客戶在猶豫期內(nèi)，可以申請撤回整張保單或者某些分單或者保單中的某幾個險種，并要求保險公司退還客戶相應保單、分單、險種已經(jīng)交納的全部費用。此項操作稱為猶豫期撤保操作.申請失效---是指客戶在保單責任有效期內(nèi)，申請對保單中的險種進行失效處理的保全操作.退保---指已承保保單在猶豫期過后，針對整張保單或者保單中的險種進行退保的保全操作.個單新增附約---指在保單責任有效期內(nèi)，對原保單增加附加險的保全操作.普通復效---指對保單中已經(jīng)失效、減額繳清或自動保費墊繳的險種進行復效的保全操作.<3>責任變更類保全_1退保復效---是指對退保的保單進行復效的保全操作.特殊復效---是指對于自動失效或自動減額繳清的保單及保單下險種通過移動險種的生效日期來進行特殊復效處理的一種保全操作.協(xié)議退保---指已承保保單針對整張保單或者保單中的險種進行協(xié)議退保的保全操作，其中退保金可以人工指定.<3>責任變更類保全_2不記名業(yè)務實名化---不記名業(yè)務包括虛擬被保險人業(yè)務和撕票業(yè)務，不記名業(yè)務實名化是指保單中的虛擬被保險人發(fā)生理賠等情況時，將相關(guān)人員進行實名化，補錄人員相關(guān)信息的一種保全操作.團險短險批次加減人---是指投保單位在一段時期內(nèi)有多名新員工加入本保險計劃或多名員工退出本保險計劃，對保單進行的批次加人或減人的保全操作.團險增加保額---是指投保單位在保單生效后，要求對其部分或全部被保險人(分單)項下的險種，在險種責任有效期內(nèi)增加其保險額度的保全操作.團險減少保額---是指投保單位在保單生效后，要求對其部分或全部被保險人(分單)項下的險種，在險種責任有效期內(nèi)減少其保險額度的保全操作.<4>團體保全項目_1團險變更保險計劃---是指投保單位在保單生效后，要求對其部分或全部被保險人(分單)項下的險種，在險種責任有效期內(nèi)變更其保險計劃（投保檔次）的保全操作.團險增加虛擬被保險人---是指團單單位對保單增加虛擬被保險人人數(shù)的保全操作.團險減少虛擬被保險人---是指團單單位對保單減少虛擬被保險人人數(shù)的保全操作.客戶資料補充錄入---因團險保單在投保時一般不提供被保險人的家庭住址、聯(lián)系電話、郵編、Email地址等其它個人信息。在保單承保后，公司可根據(jù)客戶要求或業(yè)務需要將被保險人的其它未錄入信息進行補充錄入和上載，以確?？蛻粜畔⒌耐暾?投保單位變更---指客戶申請變更保單中的投保單位的保全操作.<4>團體保全項目_2團險短險被保人替換---指短期團單將保單中某被保險人替換為另一被保險人的保全操作。團險長險新增被保人---指長期團單新增一個或多個被保險人的保全操作。團險生日性別更正---指更正團單中被保險人的生日、性別的保全操作。團險短險批次加減保額---是指投保單位在保單生效后，要求對其部分或全部被保險人(分單)項下的險種，在險種責任有效期內(nèi)批次增加或減少其保險額度的保全操作。團險短險新增附約---是指對于團險短險保單下的分單新增短期附險的保全操作（其中短險是指一年及一年期以下險種）。<4>團體保全項目_3追加投資---是指投連產(chǎn)品在責任有效期內(nèi)，客戶可以不定期追加投資的保全操作.投資計劃變更---是指投連產(chǎn)品在責任有效期內(nèi)，客戶可以隨時要求變更投連產(chǎn)品下投資賬戶分配比例的保全操作.投資帳戶轉(zhuǎn)換---是指投連產(chǎn)品在責任有效期內(nèi)，客戶可以隨時要求將同一投連產(chǎn)品下不同投資賬戶間的投資單位進行轉(zhuǎn)換的保全操作.投連部分領取---是指投連產(chǎn)品在責任有效期內(nèi)，客戶可以申請對險種基金賬戶下的單位數(shù)進行部分領取的保全操作.投連期繳保費變更---是指對于期繳的投連產(chǎn)品，變更其期繳保費金額的一項保全操作.<5>投連保全項目目錄新契約核?？蛻舴绽碣r收付費營銷管理產(chǎn)品定義再保險是指在保險責任事故發(fā)生時，保險人以保險合同為依據(jù)，對被保險人或其受益人的索賠請求進行審核，并按約定進行處理的行為。保險公司控制風險的重要環(huán)節(jié)。

4.理賠<1>報案報案是客戶或代理人以書面或其他方式將事故的信息傳遞給保險公司，其功能只是起通知作用，是一個記錄案件信息的過程，可以不是理賠的必經(jīng)步驟。<2>立案定義：是根據(jù)客戶提供的索賠資料，錄入詳細的案件信息，并作出是否立案的決定。相關(guān)規(guī)則：保險公司正式受理理賠案件的環(huán)節(jié)。立案有兩種方式：針對報案信息立案；沒有報案信息，直接立案。立案需要處理的事項包括：確定事故者身份（客戶編碼）記錄事故者信息、客戶申請信息確定立案需要包含的保單給出立案結(jié)論（立案/不予立案）<3>審核定義：對該事故者所有的保單按險種計算賠付金額，按受益人分配賠款，并作出賠付決定。相關(guān)規(guī)則：針對已經(jīng)立案的案件，最終確定案件涉及的保單和險種。針對保單的每個險種給出賠付意見和具體賠付項目和賠付金額。將具體賠付金以保單為單位，確定領款人分配方式和比例。<4>簽批定義：對審核完畢的案件作出是否簽批通過的決定。<5>支付＆追償支付：支付方式、支付對象等追償：（財）物上代位＆權(quán)利代位

目錄新契約核保客戶服務理賠收付費營銷管理產(chǎn)品定義再保險保險公司日常財務收付費的整個流程由催繳通知，收費和付費這三塊組成。（此處所指財務收付費只是和保險相關(guān)的費用）。催繳通知是指保險公司提前一定時間通知客戶下期應繳保費基本信息的功能。收費是指保險公司實際收取各種與該客戶所屬保單相關(guān)的費用的功能。付費是指保險公司實際支付給某保單指定領款人費用的功能。5.收付費現(xiàn)金制：以實際收到費用作為確認保費收入的前