資產(chǎn)配置與保險(xiǎn)需求陽(yáng)光人壽贛州中支保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)化營(yíng)銷(xiāo)制式課程之：1資產(chǎn)配置與保險(xiǎn)資產(chǎn)配置與保險(xiǎn)需求陽(yáng)光人壽贛州中支保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)化營(yíng)銷(xiāo)制式課程之：從小故事說(shuō)起……上世紀(jì)二十年代中期美國(guó)，經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展。比爾和約翰兩兄弟各準(zhǔn)備10萬(wàn)美元去創(chuàng)業(yè)，看十年后誰(shuí)能成為百萬(wàn)富翁。哥哥比爾對(duì)美國(guó)經(jīng)濟(jì)充滿信心。首先拿出3萬(wàn)美元購(gòu)買(mǎi)了別人介紹的幾只銀行股票，再拿出5萬(wàn)美元置辦了一處房產(chǎn)靜候升值，剩下2萬(wàn)美元囤積了大量當(dāng)時(shí)禁售的白酒和煙草準(zhǔn)備狠撈一筆。弟弟約翰卻在仔細(xì)分析了當(dāng)時(shí)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和日趨動(dòng)蕩的國(guó)際局勢(shì)后，拿出1萬(wàn)美金為自己購(gòu)買(mǎi)了足夠的保險(xiǎn)，再掏出5萬(wàn)美金購(gòu)買(mǎi)了一家公司的股票，在銀行存了2萬(wàn)美元，然后拿剩下的2萬(wàn)美元自己開(kāi)了一家服裝公司。因?yàn)榧s翰是學(xué)服裝設(shè)計(jì)專(zhuān)業(yè)。五年后，歷史罕見(jiàn)的美國(guó)經(jīng)濟(jì)大蕭條來(lái)臨……股票大跌，房產(chǎn)滯銷(xiāo)。比爾由于銷(xiāo)售違禁物品而被處以重罰，傾家蕩產(chǎn)、食不果腹。而約翰購(gòu)買(mǎi)的股票雖然也大跌，但保險(xiǎn)公司每年付給他的足額年金使他沒(méi)有了后顧之憂。大量破產(chǎn)的人士囊中羞澀，熱衷于買(mǎi)約翰設(shè)計(jì)的價(jià)格適中實(shí)惠耐穿的衣服，銀行存的那1萬(wàn)美元給他帶來(lái)了不錯(cuò)的現(xiàn)金流，使得他生意如日中天。十年后……2資產(chǎn)配置與保險(xiǎn)從小故事說(shuō)起……上世紀(jì)二十年代中期美國(guó)，經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展。比爾和思考一下：1、客戶為什么買(mǎi)保險(xiǎn)？2、客戶為什么在銀行買(mǎi)？3、如何打造忠實(shí)客戶？4、銷(xiāo)售保險(xiǎn)時(shí)壓力來(lái)自哪里？5、保險(xiǎn)在資產(chǎn)配置中的意義你明白嗎？3資產(chǎn)配置與保險(xiǎn)思考一下：1、客戶為什么買(mǎi)保險(xiǎn)？3資產(chǎn)配置與保險(xiǎn)目錄1、淺說(shuō)資產(chǎn)配置2、幾種家庭理財(cái)工具3、當(dāng)前保險(xiǎn)需求4、保險(xiǎn)配置的意義4資產(chǎn)配置與保險(xiǎn)目錄1、淺說(shuō)資產(chǎn)配置2、幾種家庭理財(cái)工具3、當(dāng)前保險(xiǎn)需求4、什么是資產(chǎn)配置？

資產(chǎn)配置是指根據(jù)投資需求將投資資金在不同資產(chǎn)類(lèi)別之間進(jìn)行分配，通常是根據(jù)個(gè)人喜好、可借助媒介和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，在理想時(shí)間內(nèi)將資產(chǎn)在低風(fēng)險(xiǎn)、低收益類(lèi)別與高風(fēng)險(xiǎn)、高收益類(lèi)別之間進(jìn)行合理搭配及資產(chǎn)優(yōu)化組合。

資產(chǎn)配置是投資過(guò)程中最關(guān)鍵的一環(huán)。5資產(chǎn)配置與保險(xiǎn)什么是資產(chǎn)配置？資產(chǎn)配置是指根據(jù)投資需求將投資資金在資產(chǎn)配置五部曲確定理財(cái)目標(biāo)確定大類(lèi)資產(chǎn)比例選擇合適的投資方向?qū)徤鬟x擇投資工具定期審視并及時(shí)調(diào)整6資產(chǎn)配置與保險(xiǎn)資產(chǎn)配置五部曲確定理財(cái)目標(biāo)確定大類(lèi)資產(chǎn)比例選擇合適的投資方向資產(chǎn)配置—降低、均攤并轉(zhuǎn)移投資風(fēng)險(xiǎn)

隨著投資領(lǐng)域從單一資產(chǎn)擴(kuò)展到多資產(chǎn)類(lèi)型、從國(guó)內(nèi)市場(chǎng)擴(kuò)展到國(guó)際市場(chǎng)，單一資產(chǎn)投資已難以滿足多元化的投資需求。而伴隨著世界經(jīng)濟(jì)一體化的不斷深入，金融風(fēng)險(xiǎn)會(huì)像瘟疫一樣迅速在全球蔓延開(kāi)。單一投資風(fēng)險(xiǎn)性逐漸加大。

此時(shí)，資產(chǎn)配置的作用就被瞬間放大及凸顯出來(lái)。資產(chǎn)配置能最大限度地降低投資者的投資風(fēng)險(xiǎn)，盡可能保護(hù)其投資利益的穩(wěn)定性。7資產(chǎn)配置與保險(xiǎn)資產(chǎn)配置—降低、均攤并轉(zhuǎn)移投資風(fēng)險(xiǎn)隨著投資領(lǐng)域從單一投資巨擘這樣說(shuō)配置

至理名言如果你不是一個(gè)職業(yè)投資者，如果你的資本不足以完全應(yīng)付經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩及蕭條，那么你就需要盡量合理資產(chǎn)配置，保本就是你的第一選擇?！?008在哈弗大學(xué)商學(xué)院演講回答提問(wèn)時(shí)說(shuō)沃倫·巴菲特8資產(chǎn)配置與保險(xiǎn)投資巨擘這樣說(shuō)配置

至理名言如果你不是一個(gè)職業(yè)投資者，如果你不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里9資產(chǎn)配置與保險(xiǎn)不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里9資產(chǎn)配置與保險(xiǎn)目錄1、淺說(shuō)資產(chǎn)配置2、幾種常見(jiàn)家庭理財(cái)工具3、當(dāng)前保險(xiǎn)需求4、保險(xiǎn)配置的意義10資產(chǎn)配置與保險(xiǎn)目錄1、淺說(shuō)資產(chǎn)配置2、幾種常見(jiàn)家庭理財(cái)工具3、當(dāng)前保險(xiǎn)需求1、股票2、基金3、實(shí)業(yè)5、收藏6、保險(xiǎn)4、房產(chǎn)理財(cái)工具幾種常見(jiàn)家庭理財(cái)工具11資產(chǎn)配置與保險(xiǎn)1、股票2、基金3、實(shí)業(yè)5、收藏6、保險(xiǎn)4、房產(chǎn)理財(cái)工具幾種常見(jiàn)家庭理財(cái)工具對(duì)比理財(cái)工具投資金額收益性風(fēng)險(xiǎn)性保障性股票——基金——房產(chǎn)——實(shí)業(yè)——收藏——保險(xiǎn)——注：五星為最高等級(jí)，最低等級(jí)為零。12資產(chǎn)配置與保險(xiǎn)常見(jiàn)家庭理財(cái)工具對(duì)比理財(cái)工具投資金額收益性風(fēng)險(xiǎn)性保障性股票—目錄1、淺說(shuō)資產(chǎn)配置2、家庭理財(cái)工具3、當(dāng)前保險(xiǎn)需求4、保險(xiǎn)配置的意義13資產(chǎn)配置與保險(xiǎn)目錄1、淺說(shuō)資產(chǎn)配置2、家庭理財(cái)工具3、當(dāng)前保險(xiǎn)需求4、保險(xiǎn)昨日的傷疤、今日的傷痛……2008年世界金融風(fēng)暴讓世界主要經(jīng)濟(jì)體經(jīng)濟(jì)縮水15%~20%中國(guó)沿海工廠陷入關(guān)停潮！14資產(chǎn)配置與保險(xiǎn)昨日的傷疤、今日的傷痛……2008年世界金融風(fēng)暴讓世界主要經(jīng)昨日的傷疤、今日的傷痛……2011年歐債危機(jī)、美國(guó)逼迫人民幣升值外幣儲(chǔ)備加劇縮水，國(guó)民的血汗錢(qián)有蒸發(fā)的危險(xiǎn)！15資產(chǎn)配置與保險(xiǎn)昨日的傷疤、今日的傷痛……2011年歐債危機(jī)、美國(guó)逼迫人民幣昨日的傷疤、今日的傷痛……6.1%難以遏制的通脹下，你的口袋還捂得住嗎？CPI16資產(chǎn)配置與保險(xiǎn)昨日的傷疤、今日的傷痛……6.1%難以遏制的通脹下，你的口袋期望解決更多的問(wèn)題！投資目的發(fā)生變化收益性功能性17資產(chǎn)配置與保險(xiǎn)期望解決更多的問(wèn)題！投資目的發(fā)生變化收益性功能性17資產(chǎn)配置轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)：借力打力資產(chǎn)傳承：富過(guò)三代合理避稅：解決遺產(chǎn)稅的問(wèn)題合法逼債：不能讓經(jīng)營(yíng)不善影響自己未來(lái)穩(wěn)定的生活意外疾?。翰灰蛞馔飧淖兩钯|(zhì)量保值增值：拒絕財(cái)富縮水養(yǎng)老無(wú)憂：未雨綢繆這些問(wèn)題急需解決……18資產(chǎn)配置與保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)：借力打力這些問(wèn)題急需解決……18資產(chǎn)配置與保險(xiǎn)解決問(wèn)題，一把鑰匙足矣！資產(chǎn)傳承避稅避債轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)幸福陽(yáng)光的生活意外保障將這些問(wèn)題全交給保險(xiǎn)來(lái)做吧！保值增值養(yǎng)老無(wú)憂19資產(chǎn)配置與保險(xiǎn)解決問(wèn)題，一把鑰匙足矣！資產(chǎn)傳承避稅避債轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)幸福陽(yáng)光的生保障，釋放您的資產(chǎn)能量風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)自留風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃投資資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃消費(fèi)支出投資資產(chǎn)消費(fèi)支出透過(guò)保險(xiǎn)20資產(chǎn)配置與保險(xiǎn)保障，釋放您的資產(chǎn)能量風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)自留風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃投資資產(chǎn)目錄1、淺說(shuō)資產(chǎn)配置2、家庭理財(cái)工具3、當(dāng)前保險(xiǎn)需求4、保險(xiǎn)配置的意義21資產(chǎn)配置與保險(xiǎn)目錄1、淺說(shuō)資產(chǎn)配置2、家庭理財(cái)工具3、當(dāng)前保險(xiǎn)需求4、保險(xiǎn)銀行存款商業(yè)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)期貨基金自用住宅債券股票房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)收益保險(xiǎn)是家庭理財(cái)?shù)幕?2資產(chǎn)配置與保險(xiǎn)銀行存款商業(yè)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)期貨基金自用住宅債券股票房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)收輪胎的心聲不起眼，但其重要性絲毫不亞于其他部件。彰顯澎湃動(dòng)力的著力點(diǎn)。承載著全車(chē)的重量，在加速、減速或轉(zhuǎn)彎、急剎車(chē)時(shí)，保證汽車(chē)不出現(xiàn)跑偏、側(cè)滑、甩尾等事故。與大地的親密接觸，才體現(xiàn)出輪胎”安全第一”的不懈追求！23資產(chǎn)配置與保險(xiǎn)輪胎的心聲不起眼，但其重要性絲毫不亞于其他部件。彰顯澎湃動(dòng)力資產(chǎn)配置，從保險(xiǎn)開(kāi)始！股票期貨基金房產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)，資產(chǎn)配置的驅(qū)動(dòng)源！資產(chǎn)配置，從某種意義上來(lái)說(shuō)，就是將投資可能因風(fēng)險(xiǎn)遭受損失而未雨綢繆的提前自救行為！24資產(chǎn)配置與保險(xiǎn)資產(chǎn)配置，從保險(xiǎn)開(kāi)始！股票期貨基金房產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)，資產(chǎn)配置真誠(chéng)告訴客戶：金融市場(chǎng)上，高收益與高風(fēng)險(xiǎn)就像一對(duì)拆不散的情侶，如膠似漆。投資多元化是必然，保險(xiǎn)是收益加保障的高附加值產(chǎn)品，它能解決其他理財(cái)產(chǎn)品所不能解決的問(wèn)題。資產(chǎn)配置必需從保險(xiǎn)開(kāi)始！就在今天，就在此刻！資產(chǎn)配置，從保險(xiǎn)開(kāi)始！25資產(chǎn)配置與保險(xiǎn)真誠(chéng)告訴客戶：金融市場(chǎng)上，高收益與高風(fēng)險(xiǎn)就像一對(duì)拆不散的情侶小結(jié)：仔細(xì)思考幾個(gè)問(wèn)題就可以了解資產(chǎn)配置的真諦：1、你能熟練運(yùn)用幾種投資工具？2、你有投資的憂患意識(shí)嗎？3、保險(xiǎn)的功能與意義你清楚嗎？4、規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)的“諾亞方舟”在哪？26資產(chǎn)配置與保險(xiǎn)小結(jié)：仔細(xì)思考幾個(gè)問(wèn)題就可以了解資產(chǎn)配置的真諦：26資產(chǎn)配置忠告：隨身攜帶，切勿丟失！27資產(chǎn)配置與保險(xiǎn)忠告：27資產(chǎn)配置與保險(xiǎn)資產(chǎn)配置，可以沒(méi)有天上掉下的餡餅，也可以沒(méi)