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zé)的是（）。A.安全保管基金財產(chǎn)B.辦理基金備案手續(xù)C.計算并公告基金資產(chǎn)凈值，確定基金份額申購、贖回價格D.對所管理的不同基金財產(chǎn)分別管理、分別記賬，進行證券投資(41)債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險是（）。A.信用風(fēng)險B.價格風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.贖回風(fēng)險(42)可以作為證券投資基金的基金托管人的是（）。A.保險公司B.信托公司C.基金公司D.商業(yè)銀行(43)個人理財業(yè)務(wù)的萌芽時期是（）。(44)關(guān)于債券的市場交易價格，下列說法正確的是（）。A.一般來說，債券價格與到期收益率成正比B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期C.市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格上升D.債券價格越低，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低(45)關(guān)于投連險，下列說法錯誤的是（）。A.投連險適合于長期的理財規(guī)劃B.投連險產(chǎn)品投資部分的回報率是固定的C.投連險產(chǎn)品的一部分保費進入投資賬戶，另一部分用于風(fēng)險保障D.進入投資賬戶的資產(chǎn)價值不確定是投連險產(chǎn)品的主要風(fēng)險(46)下列收藏品中，最適合普通投資者進行投資的是（）。(47)王先生采用了一項為期36個月的購車貸款，每月月末為自己的汽車支付4000元，年利率為7%，按月計息。那么他能購買一輛價值（）元的汽車。A.109550B.129655C.152950D.195250(48)下列指標中，描述獲得單位預(yù)期收益須承擔風(fēng)險的是（）。A.貝塔值B.變異系數(shù)C.標準差D.方差(49)政府運用法定存款準備金制度、再貼現(xiàn)和公開市場操作等貨幣政策，對宏觀經(jīng)濟實施調(diào)控，這體現(xiàn)了金融市場的（）。A.反映功能B.調(diào)節(jié)功能C.資源配置功能D.避險功能(50)《個人外匯管理辦法》中對資本項目個人外匯管理的規(guī)定不包括（）。A.境外個人出售境內(nèi)商品房所得人民幣，經(jīng)外匯局核準可以購匯匯出B.境內(nèi)個人向境外保險經(jīng)營機構(gòu)支付外匯人壽保險項下保險費，可以購匯C.境內(nèi)個人對外捐贈和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的，無須經(jīng)外匯局核準D.境內(nèi)個人對外直接投資符合有關(guān)規(guī)定的，經(jīng)外匯局核準可以購匯或以自有外匯匯出，應(yīng)當辦理境外投資外匯登記(51)基金收益的主要來源不包括（）。A.紅利收入B.債券利息C.基金贖回費D.證券買賣差價(52)甲在某公司工作，其主要任務(wù)是在某保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)為保險公司代辦保險業(yè)務(wù)，并收取傭金。甲是保險公司的（）。A.保險代理人B.保險經(jīng)紀人C.保險推廣人D.保險代言人(53)對于銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則，逾期未改的，經(jīng)銀監(jiān)會批準，可以采取的措施不包括（）。A.取消高級管理人員的執(zhí)業(yè)資格B.要求調(diào)整風(fēng)險管理和內(nèi)審部門的負責(zé)人C.暫停批準開辦新業(yè)務(wù)D.要求調(diào)整理財業(yè)務(wù)部門的負責(zé)人(54)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的年度報告和相關(guān)報表(一式三份)，應(yīng)于下一年度的（）月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。A.9B.6C.3D.2(55)按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為（）。A.美式期權(quán)和歐式期權(quán)B.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)C.利率期權(quán)和貨幣期權(quán)D.現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)(56)下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的是（）。A.進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查B.檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)C.與銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員談話D.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料(57)制定保險規(guī)劃的首要任務(wù)，就是（）。A.確定保險標的B.明確保險期限C.確定保險金額D.選定保險產(chǎn)品(58)銀行從業(yè)人員在為客戶制定稅收規(guī)劃時，通過交流和資料填寫，可以了解到客戶的一些基本情況。目前在我國稅收規(guī)劃中不需要而在美國需要準確把握的基本情況是（）。A.對風(fēng)險的態(tài)度B.財務(wù)情況C.投資意向D.婚姻狀況(59)若預(yù)期未來利率水平上升，投資者應(yīng)采取的措施為（）。A.減少儲蓄B.增持外匯C.增持債券D.出售手中股票(60)貨幣型理財產(chǎn)品所具有的主要特點表現(xiàn)在（）。A.投資期限短，投資期限資金贖回靈活B.投資期限長，投資期限資金贖回靈活C.投資期限短，投資期限資金贖回不靈活D.投資期限長，投資期限資金贖回不靈活(61)如果貸款利率上升，借款人提前還貸，信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品就會面臨提前終止的風(fēng)險，這種風(fēng)險是（）。A.信用風(fēng)險B.收益風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.流動性風(fēng)險(62)近年來，我國金融市場功能不斷深化，下列不屬于其表現(xiàn)的是（）。A.金融市場的厚度逐漸減小B.金融產(chǎn)品與工具逐漸豐富C.金融市場的規(guī)模不斷擴大D.金融市場主體參與程度不斷提高(63)對未取得基金代銷業(yè)務(wù)資格、擅自開辦基金銷售業(yè)務(wù)的機構(gòu)及其負責(zé)人，（）。A.責(zé)令機構(gòu)關(guān)閉B.追究刑事責(zé)任C.對相關(guān)負責(zé)人革職D.責(zé)令改正，并處以警告、罰款(64)下列關(guān)于變異系數(shù)的說法錯誤的是（）。A.變異系數(shù)越大，投資項目越優(yōu)B.變異系數(shù)=標準差/預(yù)期收益率C.不同項目的變異系數(shù)可以相互比較D.變異系數(shù)描述的是獲得單位預(yù)期收益所承擔的風(fēng)險(65)買進看漲期權(quán)，（）。(66)關(guān)于黃金的特性，下列說法錯誤的是（）。A.是一種特殊的商品B.不易變現(xiàn)C.具有儲藏、保值、獲利等金融屬性D.曾在很長一段時間內(nèi)擔任著貨幣的職能(67)在給客戶配置理財產(chǎn)品的時候，需要考慮客戶的風(fēng)險承受能力。下列關(guān)于客戶風(fēng)險承受能力的說法錯誤的是（）。A.年齡越大，風(fēng)險承受能力越低B.客戶指定的理財目標彈性越小，風(fēng)險承受能力越強C.教育程度越高，風(fēng)險承受能力越強D.新婚的雙薪家庭中，夫妻雙方的風(fēng)險承受能力高于結(jié)婚前(68)《證券投資基金管理暫行辦法》規(guī)定：基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少（）的基金凈收益，并且每年至少（）次。(69)從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行不應(yīng)當（）。A.履行結(jié)售匯統(tǒng)計報告義務(wù)B.定期披露投資風(fēng)險狀況C.在投資者開設(shè)賬戶時為其捆綁理財產(chǎn)品D.詳細告知投資者投資計劃(70)關(guān)于郵票的收藏投資，下列說法錯誤的是（）。A.一般而言，郵票發(fā)行量固定，隨著需求增加，價格隨之上升，較少出現(xiàn)大起大落的情況B.郵票的收藏具有平民化，適合每個人根據(jù)自己的財力進行投資C.郵票投資的盈利性小于其風(fēng)險性，且其風(fēng)險低于股票等證券產(chǎn)品D.郵票投資增值多少取決于時間的長短，如果有正確的眼光和足夠的耐心，可獲得較穩(wěn)定的收益(71)商業(yè)銀行對信用風(fēng)險限額進行管理，（）應(yīng)當根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的實際結(jié)算方式計算。A.期權(quán)限額B.交易限額C.結(jié)算信用風(fēng)險限額D.結(jié)算前信用風(fēng)險限額(72)關(guān)于今天的100塊錢和明天的100塊錢不同，下列解釋錯誤的是（）。A.貨幣占用具有機會成本B.貨幣不具備價值C.投資風(fēng)險需要補償D.通貨膨脹可能造成貨幣貶值(73)下列關(guān)于基金贖回的說法，錯誤的是（）。A.在未知價情況下，投資者以份額申請贖回B.贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額C.若發(fā)生巨額贖回，基金管理人一律采用全額贖回D.投資者在贖回基金時，須選擇是否順延贖回，如投資者未做選擇，則視同順延贖回(74)關(guān)于隨機漫步理論，下列描述正確的是（）。A.股價會對所有的信息作出上漲或下跌的反映B.在市場均衡的條件下，股票價格仍不能反映所有的信息C.隨機性被錯誤解讀為股票市場是非理性的D.股價變動是隨機的，是可測的(75)對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這種風(fēng)險是（）。A.信用風(fēng)險B.贖回風(fēng)險C.提前償付風(fēng)險D.通貨膨脹風(fēng)險(76)（）是投資基金正常運作的基礎(chǔ)性法律文件。A.基金合同B.招募說明書C.基金募集方案D.基金發(fā)行計劃(77)根據(jù)（）劃分，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。A.投資主體的性質(zhì)B.票面是否記載投資者姓名C.股東享有權(quán)利和承擔風(fēng)險大小不同D.股票上市的地點(78)在下列各項中，不屬于人生事件規(guī)劃的是（）。A.教育規(guī)劃B.遺產(chǎn)規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.退休規(guī)劃(79)下列不屬于家庭財產(chǎn)險的是（）。A.普通家財保險B.長效還本家財保險C.城鎮(zhèn)居民安全用電保險D.個人抵押商品住房保險(80)下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售個人理財產(chǎn)品的說法錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行理財計劃的宣傳和介紹材料，可以用專業(yè)性的文字進行風(fēng)險揭示B.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以有對理財計劃的期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利C.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險狀況，設(shè)置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額D.商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃(81)對開展理財顧問業(yè)務(wù)而言，下列屬于客戶重要的非財務(wù)信息的是（）。A.負債情況B.收入與支出C.風(fēng)險承受能力D.存款數(shù)額(82)下列銀行業(yè)監(jiān)管措施中，不正確的是（）。A.要求金融機構(gòu)高級管理人員就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明B.要求某銀行向社會披露董事會成員變更情況C.要求銀行金融機構(gòu)報送報表、資料D.銀監(jiān)局某處長帶著個人工作證件單獨到銀行進行現(xiàn)場檢查(83)根據(jù)年齡層可以把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為6個階段，理財活動側(cè)重于求學(xué)深造，提高收入的是（）。A.探索期B.穩(wěn)定期C.維持期D.高原期(84)股票型基金以股票為主要投資對象，股票投資比重不得低于（）。A.30%B.50%C.60%D.80%(85)銀行主要代理的險種中，占據(jù)市場主流的三大險種全部來自（）。(86)從基金收益的情況來看，下列基金中收益最高、風(fēng)險最大的是（）。A.債券型基金B(yǎng).股票型基金C.混合型基金D.貨幣市場基金(87)商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標管理市場風(fēng)險限額，在所采用的風(fēng)險限額指標中，至少應(yīng)包括（）。A.交易限額B.止損限額C.錯配限額D.風(fēng)險價值限額(88)國庫券的發(fā)行和定價方式是（）。A.按面值發(fā)行B.以溢價方式發(fā)行C.以貼現(xiàn)方式發(fā)行D.以平價方式發(fā)行(89)按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生品可以分為（）。(90)國家審計人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）的規(guī)定。A.協(xié)助執(zhí)行B.內(nèi)幕交易C.信息披露D.保護商業(yè)秘密和隱私二、多項選擇題（共40題，每題1分，共40分。錯選、少選本題不得分）(1)個人理財業(yè)務(wù)的客戶可以是（）。(2)下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的有（）。A.期權(quán)的買方為了得到一項權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費B.美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間行權(quán)C.歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)D.期權(quán)的賣方稱為期權(quán)的多頭E.對期權(quán)購買者來說，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利(3)關(guān)于貨幣時間價值的說法中，下列說法錯誤的是（）。(4)以下關(guān)于金融市場的特點說法正確的有（）。A.市場商品的特殊性B.市場交易價格的不一致性C.市場交易活動的集中性D.交易主體角色的可變性E.市場交易價格的一致性(5)根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同，可以將代理分為（）。A.獨家代理B.委托代理C.法定代理D.指定代理E.共同代理(6)一般情況下，市場利率上升會引起（）。(7)除了宏觀因素和微觀因素外，其他影響個人理財活動的因素有（）。A.客戶對理財業(yè)務(wù)的認知度B.金融機構(gòu)監(jiān)管體制C.中介機構(gòu)發(fā)展水平D.其他理財機構(gòu)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展E.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)定位(8)商業(yè)銀行在中國境內(nèi)不得（）。A.從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)B.從事信托投資C.向非自用不動產(chǎn)投資D.發(fā)行債券E.向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資(9)一般來說，下列可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的有（）。(10)商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品規(guī)范性管理相關(guān)規(guī)章，說法正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財產(chǎn)品的風(fēng)險狀況和潛在客戶群的風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力，設(shè)置適當?shù)匿N售起點金額B.理財產(chǎn)品的銷售起點金額不得低于10萬元人民幣C.商業(yè)銀行應(yīng)堅持審慎、穩(wěn)健的原則對理財資金進行投資管理，不得投資于可能造成本金重大損失的高風(fēng)險金融產(chǎn)品，以及結(jié)構(gòu)過于復(fù)雜的金融產(chǎn)品D.商業(yè)銀行為理財產(chǎn)品命名時，不得使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂和蘊涵潛在風(fēng)險或易引發(fā)爭議的模糊性語言E.商業(yè)銀行發(fā)售理財產(chǎn)品，應(yīng)委托具有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行托管理財資金及其所投資的資產(chǎn)(11)關(guān)于理財產(chǎn)品風(fēng)險評估的主體，下列說法正確的是（）。A.利率類理財產(chǎn)品，風(fēng)險的主要評估主體是利率波動對收益率的影響B(tài).股票類理財產(chǎn)品，風(fēng)險的主要評估主體是系統(tǒng)風(fēng)險和個股風(fēng)險等C.結(jié)構(gòu)類理財產(chǎn)品，風(fēng)險的主要評估主體是產(chǎn)品設(shè)計的結(jié)構(gòu)和各種基礎(chǔ)資產(chǎn)的比例及各自的風(fēng)險指標等D.組合類理財產(chǎn)品，風(fēng)險的主要評估主體是產(chǎn)品設(shè)計結(jié)構(gòu)、所用金融衍生品的杠桿效應(yīng)、衍生品組合的收益率等E.債券類理財產(chǎn)品，風(fēng)險的主要評估主體是存款利率及匯率的變動對收益率的影響(12)理財顧問服務(wù)具有的特點是（）。A.專業(yè)性B.制度性C.長期性D.綜合性E.顧問性(13)個人理財過程包括（）。A.執(zhí)行個人理財規(guī)劃B.制定個人理財目標C.制訂個人理財規(guī)劃D.評估理財環(huán)境和個人條件E.監(jiān)控執(zhí)行進度和再評估(14)按是否保障本金劃分，股票掛鉤類理財產(chǎn)品可分為（）。A.保本浮動收益型B.不保障本金型C.非保本浮動收益型D.保障本金型E.期次型和滾動型(15)屬于客戶理財需求短期目標的有（）。A.休假B.子女的教育儲蓄C.按揭買房D.購置新車E.存款(16)信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品的風(fēng)險包括（）。A.信用風(fēng)險B.收益風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.匯率風(fēng)險E.集中投資風(fēng)險(17)下列屬于保險規(guī)劃風(fēng)險的是（）。A.過分保險的風(fēng)險B.保險操作風(fēng)險C.保險理賠風(fēng)險D.未充分保險的風(fēng)險E.不必要保險的風(fēng)險(18)組合投資類理財產(chǎn)品的缺點在于（）。(19)古玩投資具有的特點是（）。A.交易成本高B.流動性低C.投資者要具備鑒別能力D.較為平民化E.價值一般較高，投資者要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力(20)對個人理財業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟環(huán)境因素有（）。(21)人生事件規(guī)劃包括（）。A.教育規(guī)劃B.稅收規(guī)劃C.退休規(guī)劃D.遺產(chǎn)規(guī)劃E.保險規(guī)劃(22)稅收規(guī)劃采用的方法和手段不同，主要可分為（）。A.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃B.避稅規(guī)劃C.漏稅規(guī)劃D.節(jié)稅規(guī)劃E.逃稅規(guī)劃(23)根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不得抵押的是（）。A.土地所有權(quán)B.學(xué)校、幼兒園等以公益為目的的事業(yè)單位的教育設(shè)施C.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)D.以招標方式取得的荒地的土地承包權(quán)E.企業(yè)的生產(chǎn)設(shè)備、原材料(24)基金的流動性風(fēng)險表現(xiàn)在（）。A.基金組合中股票價格的波動B.基金組合中債券價格的波動C.開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時間延長D.封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售E.基金管理人操作失誤(25)用于保障家庭基本開支的費用，可以選擇的儲存方式有（）。A.銀行活期B.購買股票型基金C.購買貨幣基金D.七天通知存款E.半年以內(nèi)定期存款(26)理財產(chǎn)品銷售中需要注意的事項有（）。A.禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員C.對于擬購買金額大于理財產(chǎn)品投資起點金額較高的客戶，無須由具有更高權(quán)限的業(yè)務(wù)人員和銷售人員對銷售行為進行確認D.一般而言，商業(yè)銀行對理財客戶進行的產(chǎn)品適合度評估應(yīng)在營業(yè)網(wǎng)點當面進行，不得通過網(wǎng)絡(luò)或電話等手段進行客戶產(chǎn)品適合度評估E.銷售人員應(yīng)該在了解客戶的基本情況及理財需求基礎(chǔ)上，客觀評估客戶的風(fēng)險承受能力，向客戶提供合適的產(chǎn)品(27)進行現(xiàn)金管理的目的在于（）。A.滿足未來消費的需求B.滿足日常的、周期性的支出需求C.滿足財富積累與投資獲利的需求D.滿足應(yīng)急資金的需求E.滿足退休養(yǎng)老的需求(28)下列屬于另類資產(chǎn)的是（）。A.股票B.對沖基金C.債券D.證券化資產(chǎn)E.現(xiàn)金(29)個人理財是指客戶根據(jù)（），制定理財目標和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標的過程。A.自身生涯規(guī)劃B.財務(wù)狀況C.風(fēng)險屬性D.朋友需求E.他人意愿(30)下列關(guān)于開放式基金的說法正確的是（）。A.規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求B.交易手續(xù)費為成交金額的2.5%C.分紅方式有現(xiàn)金分紅和再投資分紅兩種D.單位資產(chǎn)凈值于每個開放日進行公告E.在期限內(nèi)不能直接贖回基金，須通過上市交易套現(xiàn)(31)根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品可分為（）。A.商品掛鉤類B.利率/債券掛鉤類C.股票掛鉤類D.外匯掛鉤類E.貨幣掛鉤類(32)下列屬于金融市場主體的是（）。A.企業(yè)B.證券評級機構(gòu)C.證券交易經(jīng)紀人D.政府及政府機構(gòu)E.居民個人(33)銀行代理的黃金業(yè)務(wù)種類有（）。A.條塊現(xiàn)貨B.純金幣C.黃金基金D.黃金存折E.紀念金幣(34)下列事件中可能對上市公司股票交易價格產(chǎn)生較大影響的是（）。A.公司發(fā)生重大虧損或者重大損失B.公司的董事、十分之一以上監(jiān)事或者經(jīng)理發(fā)生變動C.公司發(fā)生重大債務(wù)和未能清償?shù)狡谥卮髠鶆?wù)的違約情況D.持有公司百分之五以上股份的股東或者實際控制人，其持有股份或者控制公司的情況發(fā)生較大變化E.公司減資、合并、分立、解散及申請破產(chǎn)的決定(35)銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)中，從業(yè)人員與監(jiān)管機構(gòu)關(guān)系的協(xié)調(diào)處理原則正確的是（）。A.從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，不得向客戶明示或暗示以誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定B.從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，不得利用個人理財服務(wù)規(guī)避監(jiān)管要求C.從業(yè)人員應(yīng)當遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔的反洗錢義務(wù)D.在嚴守客戶隱私的同時，從業(yè)人員應(yīng)及時按照所在機構(gòu)的要求，報告大額和可疑交易E.從業(yè)人員應(yīng)當嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構(gòu)坦誠，與監(jiān)管部門建立保持良好的關(guān)系，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管(36)影響客戶的理財策略及理財產(chǎn)品選擇的微觀因素包括（）。(37)稅收規(guī)劃應(yīng)當遵循的原則有（）。A.獨特性原則B.規(guī)劃性原則C.目的性原則D.合法性原則E.綜合性原則(38)根據(jù)《證券投資基金法》的規(guī)定，基金份額上市交易應(yīng)符合的條件是（）。A.基金的募集符合本法規(guī)定B.基金合同期限為三年以上C.基金募集金額不低于二億元人民幣D.基金份額持有人不少于一千人E.基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的其他條件(39)下列屬于證券公司及其從業(yè)人員欺詐客戶行為的是（）。A.違背客戶的委托為其買賣證券B.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金C.與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券交易價格或證券交易量D.在自己實際控制的賬戶之闖進行證券交易，影響證券交易價格或證券交易量E.未經(jīng)客戶的委托，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義買賣證券(40)理財業(yè)務(wù)管理中，需要完善的內(nèi)容包括（）。A.業(yè)務(wù)部門和管理部門按照流程和業(yè)務(wù)性質(zhì)進行業(yè)務(wù)分工B.加強推進理財業(yè)務(wù)渠道的推廣和營銷C.制定理財產(chǎn)品開發(fā)策略D.科學(xué)地采取績效管理E.通過明確客戶的收益點，提高客戶的滿意度，以實現(xiàn)盈利三、判斷對錯題（正確的選A[√]，錯誤的選B[×]。共15題，每題1分，共15分）(1)國庫券的債務(wù)人是國家，其還款保證是國家財政收入，但還是存在信用違約風(fēng)險。（）(2)商業(yè)銀行與客戶確認投資活動后，在法律允許的范圍內(nèi)，商業(yè)銀行可以擅自變更客戶資金的投資方向、范圍和方式。（）(3)一般來說，高學(xué)歷、投資知識豐富的人，風(fēng)險管理能力強，往往能從事高風(fēng)險投資。（）(4)理財產(chǎn)品設(shè)計原則是適合的理財產(chǎn)品應(yīng)在適合的營業(yè)網(wǎng)點由適合的銷售人員銷售給適合的客戶。（）(5)期貨合約只有很少一部分進行實物交割，絕大多數(shù)合約都會在交割期之前以平倉的方式了結(jié)。（）(6)銀行業(yè)從業(yè)人員受雇期間應(yīng)當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案，離職后，可以透露客戶資料和交易信息。（）(7)理財產(chǎn)品的風(fēng)險評估可以采用定性、定量兩種方法進行。（）(8)基金申購中的前端收費是按持有時間劃分費率檔次的。（）(9)結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的回報率通常取決于產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和利率的走勢。（）(10)認沽期權(quán)賦予投資者在到期日或之前，根據(jù)若干轉(zhuǎn)換比率以行使價買入相關(guān)股票或收取差額付款的權(quán)利。（）(11)依據(jù)投資理念不同，基金可以分為成長型基金、收入型基金和平衡型基金。（）(12)保險經(jīng)紀人因過錯給投保人、被保險人造成損失的，其不承擔賠償責(zé)任。（）(13)20世紀80年代末到90年代是中國個人理財業(yè)務(wù)的形成階段。（）(14)如果客戶最關(guān)心本金的安全性和流動性，則該客戶很可能是風(fēng)險追求者。（）(15)商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)應(yīng)具有標準的服務(wù)流程，這體現(xiàn)了理財顧問服務(wù)的專業(yè)性特點。（）答案和解析一、單項選擇題（共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項中，只有一個符合題意）(1):A債券掛鉤類理財產(chǎn)品主要是指在貨幣市場和債券市場上進行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品。(2):B違約風(fēng)險和信用風(fēng)險，指當商業(yè)銀行提供信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓項目和新增貸款項目以及企業(yè)信托融資項目時，客戶面臨信托融資項目用款人的信用違約的風(fēng)險。(3):D認購申請一經(jīng)成功受理，不得撤銷，選項D說法有誤。(4):D銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴，要采用統(tǒng)一的標準，公平和公正地處理投訴，并遵循以下原則：(1)堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；(2)所在機構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時限的，應(yīng)當在反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶；(3)所在機構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限的，應(yīng)當遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況；(4)在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見的，應(yīng)當在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。(5):A對于商業(yè)銀行分支機構(gòu)，應(yīng)最遲在開始發(fā)售理財計劃后5個工作日內(nèi)，將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)報告。(6):C國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當自受理基金募集申請之日起6個月內(nèi)依照法律、行政法規(guī)及國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定和審慎監(jiān)管原則進行審查，作出核準或不予核準的決定，并通知申請人。(7):B債券型理財產(chǎn)品的特點是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定。債券型理財產(chǎn)品的市場認知度高，客戶容易理解。(8):B短期債務(wù)和長期債務(wù)應(yīng)保持合理的比例，并無一定之規(guī)。選項B說法錯誤。(9):B封閉式基金在市場進行買賣，購買者有可能會面臨在一定的價格下無法出售的風(fēng)險或不能及時出售的風(fēng)險。封閉式基金在存續(xù)期間不能贖回，只能交易。開放式基金管理人遇到巨額贖回，有時會延長贖回時問，賣出股票和債券以變現(xiàn)資產(chǎn)，這個過程會對資產(chǎn)價值帶來影響，從而造成持有人最終贖回金額的不確定。(10):C開放式基金的申購費不超過申購金額的5%；贖回費不超過贖回金額的5%。(11):D(12):B我國的國債專指財政部代表中央政府發(fā)行的國家公債。(13):B年度收入－年儲蓄目標＝年度支出預(yù)算。(14):B全球資本流動日益自由化，金融市場價格聯(lián)動性增強，國際資本流動障礙逐漸消除，并沒有完全消除，選項B說法錯誤。(15):C收集客戶信息是進行理財顧問業(yè)務(wù)的第一步。(16):C看跌期權(quán)買方收益的公式：買方的收益＝X－P－C，若使投資者不賠不賺，即X—P—C＝0，所以P＝X—C。(17):B根據(jù)對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以劃分為后享受型、先享受型、購房型和以子女為中心型四種比較典型的理財價值觀。(18):A風(fēng)險厭惡的投資者必定會選擇收益率比無風(fēng)險收益更大的資產(chǎn)，對于四個選項分別求期望收益率：A項：0.2×10%+0.8×2.52＝4.0%，小于無風(fēng)險收益率，因此不會選擇此資產(chǎn)；B項：10%×0.5+2%×0.5=6.0%>5%；C項：10%×0.8+2%×0.2=8.4%>5%；D項：10%×0.3+3.75%×0.7=5.625%>5%。(19):B按信托關(guān)系建立的方式，信托可分為任意信托和法定信托。(20):B偏緊的收入分配政策會抑制當?shù)氐耐顿Y需求等，造成相應(yīng)的資產(chǎn)價格下跌；而偏松的收入政策則會刺激當?shù)氐耐顿Y需求等，支持相應(yīng)的資產(chǎn)價格上漲。(21):B衰老期收益性的需求最大，因此投資組合中債券比重應(yīng)該最高。(22):CC項可容忍本金損失，為風(fēng)險承受態(tài)度最重要的指標。(23):D房地產(chǎn)的投資方式包括：房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃、房地產(chǎn)信托。(24):B選項B正確的排序應(yīng)該是投資不動產(chǎn)>自宅無房貸>無自宅。(25):B基金管理人、代銷機構(gòu)應(yīng)當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料，保存期不少于15年。(26):B依據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金。(27):B個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期是20世紀60年代到80年代。(28):A無記名(實物)國債是一種實物債券，以實物券的形式記錄債權(quán)，面值不等，不記名，不掛失，可上市流通。(29):D貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購以及高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。(30):CAD兩項屬于穩(wěn)定期的投資工具；B項屬于維持期的投資工具。(31):C客戶的財務(wù)信息是指客戶當前的收支狀況、財務(wù)安排以及這些情況的未來發(fā)展趨勢等。C項風(fēng)險承受能力屬于客戶的非財務(wù)信息。(32):CC項應(yīng)由商業(yè)銀行承擔民事責(zé)任，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)處罰。(33):C發(fā)展階段的主要特點：產(chǎn)品數(shù)量飆升、產(chǎn)品類型日益豐富和資金規(guī)模屢創(chuàng)新高等。規(guī)范階段是2008年中期至今。(34):C(35):A在認購期內(nèi)產(chǎn)生的利息以注冊登記中心的記錄為準。在基金成立時，自動轉(zhuǎn)換為投資者的基金份額，即利息收入增加了投資者的認購份額。(36):A方式①：工資、薪金所得應(yīng)納稅額＝(40000－2000)×25%－l375－8125(元)，勞務(wù)報酬所得應(yīng)納稅額=40000×(1-20%)×30%－2000=7600(元)，共應(yīng)納稅15725元；方式②：應(yīng)納稅額=(40000＋40000－2000)×35%－6375＝20925(元)。可見，分開納稅可節(jié)稅20925－15725=5200元。(37):C《個人外匯管理辦法》第十二條規(guī)定，境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理。(38):A個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度。例如，從業(yè)人員在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)。(39):D與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，投資型產(chǎn)品的保險費中含有投資保費，這部分保費進入投資賬戶，由保險人的投資專家進行運作，收益歸客戶所有，保單持有人可以根據(jù)資金運用情況獲得有關(guān)投資收益并承擔有關(guān)投資風(fēng)險。(40):A本題考查基金管理人應(yīng)當履行的職責(zé)，A項屬于基金托管人的職責(zé)之一。(41):A違約風(fēng)險又稱信用風(fēng)險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險。(42):D商業(yè)銀行可以作為證券投資基金的基金托管人。(43):A個人理財業(yè)務(wù)的萌芽時期是20世紀30年代到60年代。(44):B交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期等。一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降；反之則相反。(45):B投連險產(chǎn)品投資部分的回報率是不固定的，選項B說法有誤。(46):A一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四寶、錢幣，有時也可外延至根雕、徽章、郵品、電話卡及一些民俗收藏品。其特點是：①交易成本高、流動性低；②投資古玩要有鑒別能力；③價值一般較高，投資人要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力。而郵票面值較小，便于普通投資者進行投資。BCD三項價值一般都比較高，要求投資人具有相當?shù)慕?jīng)濟實力。(47):B月利率=0.07/12＝0.0058。根據(jù)年金的現(xiàn)值公式：PV=(4000/0.0058)×[1－(1+0.0058)-36]≈129655(元)，大約能購買一輛價值129655元的汽車。(48):B變異系數(shù)＝標準差/預(yù)期收益率，由變異系數(shù)的公式可以得出其值為單位預(yù)期收益承擔的風(fēng)險。(49):B政府運用法定存款準備金制度、再貼現(xiàn)和公開市場操作等貨幣政策，對宏觀經(jīng)濟實施調(diào)控，這體現(xiàn)了金融市場的調(diào)節(jié)功能。(50):C境內(nèi)個人對外捐贈和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的，應(yīng)當符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯局核準。(51):C選項C屬于基金的相關(guān)費用，不是基金的收益，基金的收益除選項ABD以外，還有基金資產(chǎn)在銀行存款的利息收入。(52):A保險代理人是根據(jù)保險公司的委托，向保險公司收取代理手續(xù)費，并在保險公司授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或者個人。(53):A銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎性經(jīng)營規(guī)則.逾期未改的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：①暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品；②建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負責(zé)人；③建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負責(zé)人。(54):D商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的年度報告和相關(guān)報表(一式三份)，應(yīng)于下一年度的2月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。(55):D按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)。(56):CC項屬于監(jiān)管談話，不屬于現(xiàn)場檢查。(57):A制定保險規(guī)劃的主要步驟依次為：確定保險標的—選定保險產(chǎn)品—確定保險金額—明確保險期限。(58):D在美國所得稅法中存在未婚客戶和夫妻共同申報而使用不同寬免額的法律規(guī)定，已婚夫婦也可以選擇單獨申報或合并申報。我國個人所得稅只針對個人，而不注重經(jīng)濟生活單位—家庭。因此，目前我國稅收規(guī)劃中不需要關(guān)注客戶婚姻狀況。(59):D若預(yù)期市場利率上升，應(yīng)該增持儲蓄類產(chǎn)品，減持股票、基金、房產(chǎn)、外匯等產(chǎn)品。(60):A貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點。(61):D信托借款人提前歸還借款，信托資產(chǎn)類理財產(chǎn)品計劃可能提前終止，投資者面臨著一定的流動性風(fēng)險。(62):A我國金融市場功能不斷深化。這主要體現(xiàn)在以下幾個方面：(1)金融市場的寬度不斷增大，金融產(chǎn)品與工具逐漸豐富。(2)金融市場的厚度逐漸增加，金融市場規(guī)模不斷擴大，資源配置能力顯著提高。(3)金融市場主體參與程度不斷提高，參與形式更為多樣化。(63):D未取得基金代銷業(yè)務(wù)資格，擅自開辦基金銷售業(yè)務(wù)的，責(zé)令改正，并處以警告、罰款；對直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處以警告、罰款。(64):A變異系數(shù)越小，投資項目越優(yōu)，選項A說法錯誤。(65):D當交易者預(yù)期某金融資產(chǎn)的市場價格將上漲時，買進看漲期權(quán)?？礉q期權(quán)的最大損失為期權(quán)費，潛在利潤為無窮大。所以本題正確答案是D。(66):B黃金極易變現(xiàn)，選項B說法有誤。(67):B客戶指定的理財目標彈性越大，風(fēng)險承受能力越強。選項B說法錯誤。(68):B按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定：基金管理公司應(yīng)當根據(jù)基金的契約內(nèi)容，以現(xiàn)金形式分配至少90%的基金凈收益，并且每年至少一次。(69):C從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)售產(chǎn)品時，向投資者全面詳細告知投資計劃、產(chǎn)品特征及相關(guān)風(fēng)險，由投資者自主作出選擇，不能捆綁理財產(chǎn)品。(70):C郵票投資的盈利性大于其風(fēng)險性，且其風(fēng)險低于股票等證券產(chǎn)品，選項C說法錯誤。(71):C結(jié)算信用風(fēng)險限額應(yīng)根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的實際結(jié)算方式計算。(72):B貨幣具有時間價值的原因在于：①貨幣可以滿足當前消費或用于投資而產(chǎn)生回報，貨幣占用具有機會成本；②通貨膨脹可能造成貨幣貶值；③投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險，需要提供風(fēng)險補償。(73):CC項若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當時的資產(chǎn)組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式。(74):C股價只對新的信息作出上漲或下跌的反映，選項A說法錯誤。在市場均衡的條件下，股票價格將反映所有的信息，選項B說法錯誤。股價變動是隨機的，是不可測的，選項D說法錯誤。(75):D對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險。(76):A基金合同是投資基金正常運作的基礎(chǔ)性法律文件。(77):C根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔風(fēng)險大小不同，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。(78):C一個全面的財務(wù)規(guī)劃涉及現(xiàn)金、消費及債務(wù)管理，保險規(guī)劃，稅收規(guī)劃，人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財務(wù)安排問題。其中，人生事件規(guī)劃包括教育規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃。(79):D選項D屬于房貸險。(80):A商業(yè)銀行理財計劃的宣傳和介紹材料，應(yīng)包含對產(chǎn)品風(fēng)險的揭示，并以醒目、通俗的文字表達，即使客戶不主動提問，商業(yè)銀行也有義務(wù)進行風(fēng)險提示。(81):C客戶信息可分為財務(wù)信息和非財務(wù)信息：前者是指客戶當前的收支狀況、財務(wù)安排以及這些情況的未來發(fā)展趨勢等；后者是指其他相關(guān)的信息，比如客戶的社會地位、年齡、投資偏好和風(fēng)險承受能力等，可以幫助銀行從業(yè)人員進一步了解客戶，對個人財務(wù)規(guī)劃的制定有直接的影響。(82):D檢查人員少于兩人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。所以選項D說法有誤。(83):A探索期側(cè)重于求學(xué)深造，提高收入。(84):C股票型基金以股票為主要投資對象，股票投資比重不得低于60%，具有高風(fēng)險、高收益的特征。(85):B銀行主要代理的險種包括壽險和財產(chǎn)險。占據(jù)市場主流的三大險種全部來自壽險。(86):B一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。(87):D商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險價值限額等。但在所采用的風(fēng)險限額指標中，至少應(yīng)包括風(fēng)險價值限額。(88):C以低于面值的價格發(fā)行，即貼現(xiàn)發(fā)行，到期按面值償還，面值與發(fā)行價之間的差額，即為債券利息。這是國庫券的發(fā)行和定價方式。(89):C按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生品可以分為股權(quán)衍生品、貨幣衍生品和利率衍生品。按照交易場所劃分，金融衍生品可以分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具。按照交易方式劃分，金融衍生品可以分為遠期、期貨、期權(quán)和互換。(90):A“協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。二、多項選擇題（共40題，每題1分，共40分。錯選、少選本題不得分）(1):C,D,E個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。(2):A,B,C期權(quán)的賣方稱為期權(quán)的空頭，所以D說法有誤；對期權(quán)購買者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利，買進美式期權(quán)后，購買者可以在期權(quán)有效期內(nèi)根據(jù)市場價格的變化和自己的實際需要比較靈活地選擇執(zhí)行時間。所以E說法有誤。(3):A,C現(xiàn)在的貨幣在價值上總是高于未來等額的貨幣，選項A說法有誤。計算終值時，單利算法的結(jié)果要小于復(fù)利算法的結(jié)果，選項C說法有誤。(4):A,C,D,E金融市場的特點有：市場商品的特殊性；市場交易價格的一致性；市場交易活動的集中性；交易主體角色的可變性。(5):B,C,D根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理。(6):A,B,D,E市場利率上升，固定收益產(chǎn)品價格下降，應(yīng)該減少債券的配置。選項C說法有誤，所以不選。(7):A,B,C,D,E除了宏觀因素和微觀因素外，個人理財活動主體的意識和行為以及其他一些因素都會直接和間接對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響。題目所給五個選項都是正確的。(8):A,B,C,E商業(yè)銀行可以發(fā)行金融債券，選項D說法錯誤。(9):A,D經(jīng)濟衰退、房地產(chǎn)需求下降、居民收人下降都將降低房地產(chǎn)的社會需求，導(dǎo)致房地產(chǎn)價格的下降。所以正確答案是AD。(10):A,C,D,E理財產(chǎn)品的銷售起點金額不得低于5萬元人民幣，選項B說法有誤。(11):A,B,E組合類理財產(chǎn)品，風(fēng)險的主要評估主體是產(chǎn)品設(shè)計的結(jié)構(gòu)和各種基礎(chǔ)資產(chǎn)的比例及各自的風(fēng)險指標等。結(jié)構(gòu)類理財產(chǎn)品，風(fēng)險的主要評估主體是產(chǎn)品設(shè)計結(jié)構(gòu)、所用金融衍生品的杠桿效應(yīng)、衍生品組合的收益率等。選項CD說法反了。(12):A,B,C,D,E理財顧問服務(wù)具有顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性及長期性的特點。(13):A,B,C,D,E個人理財過程大致可分為五個步驟，即選項ABCDE所述內(nèi)容。(14):B,D按是否保障本金劃分，股票掛鉤類理財產(chǎn)品可歸納為兩大類：不保障本金理財產(chǎn)品(含部分保障本金理財產(chǎn)品)和保障本金理財產(chǎn)品。(15):A,D,E選項BC屬于中期目標。(16):A,B,C信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品的風(fēng)險包括信用風(fēng)險、收益風(fēng)險和流動性風(fēng)險。(17):A,D,E保險規(guī)劃風(fēng)險體現(xiàn)在以下幾個方面：未充分保險的風(fēng)險、過分保險的風(fēng)險、不必要保險的風(fēng)險。(18):B,C,E在購買組合投資類理財產(chǎn)品時，還需注意如下方面：第一，組合投資類理財產(chǎn)品存在信息透明度不高的缺點，增加了產(chǎn)品的信息不對稱性；第二，產(chǎn)品的表現(xiàn)更加依賴于發(fā)行主體的管理水平；第三，負債期限和資產(chǎn)期限的錯配以及復(fù)雜衍生結(jié)構(gòu)的嵌入增加了產(chǎn)品的復(fù)雜性，產(chǎn)