試卷科目：初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)(習(xí)題卷3)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)?shù)?部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共180題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.國(guó)際市場(chǎng)通常采用()對(duì)債券風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。A)債券信用評(píng)級(jí)法B)債券風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)法C)內(nèi)部評(píng)級(jí)法D)外部評(píng)級(jí)法[單選題]2.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)主體不包括（）。A)發(fā)行者B)投資者C)銷售商D)承銷商[單選題]3.下列哪一項(xiàng)不屬于銀行代理信托類產(chǎn)品的特點(diǎn)?()A)信托是以信托為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度B)信托財(cái)產(chǎn)具有間隔性C)受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)D)信托具有融通資金的職能[單選題]4.()是一種向高凈值客戶提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)。A)理財(cái)顧問服務(wù)B)綜合理財(cái)服務(wù)C)私人銀行業(yè)務(wù)D)理財(cái)計(jì)劃[單選題]5.影響理財(cái)產(chǎn)品的微觀因素不包括()。A)客戶經(jīng)濟(jì)條件的變動(dòng)B)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的變動(dòng)C)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變動(dòng)D)個(gè)別產(chǎn)品的運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)[單選題]6.基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料的保存期不得少于（）年。A)20B)15C)10D)5[單選題]7.在國(guó)際市場(chǎng)上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是()。A)美國(guó)聯(lián)邦基金利率B)倫敦銀行同業(yè)拆借利率C)香港銀行同業(yè)拆借利率D)上海銀行間同業(yè)拆放利率[單選題]8.按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是【】。A)《保險(xiǎn)法》的調(diào)整對(duì)象是保險(xiǎn)組織和保險(xiǎn)行為B)保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位，也可以是個(gè)人C)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金的單位D)保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受2個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托[單選題]9.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的下列行為符合信息保密準(zhǔn)則要求的是()。A)任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露B)將長(zhǎng)期沒有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)C)與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位D)在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案[單選題]10.個(gè)人生命周期中探索期的主要理財(cái)活動(dòng)是()。A)償還房貸，籌教育金B(yǎng))量人節(jié)出，存自備款C)提升專業(yè)，提高收入D)收入增加，籌退休金[單選題]11.間接融資可以應(yīng)用的金融工具是【】。A)股票B)債券C)匯票D)信用貸款[單選題]12.空間統(tǒng)一性和()是外匯市場(chǎng)的特點(diǎn)。A)時(shí)間連續(xù)性B)全球一體性C)地域一貫性D)時(shí)間統(tǒng)一性[單選題]13.下列關(guān)于ETF基金特征的表述，錯(cuò)誤的是（）。A)可以在交易所掛牌買賣B)投資者可以現(xiàn)金申購(gòu)贖回C)基本上是指數(shù)型基金D)本質(zhì)上是開放式基金[單選題]14.下列機(jī)構(gòu)中，屬于金融市場(chǎng)交易中介的是（）。A)有價(jià)證券承銷人B)律師事務(wù)所C)證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)D)會(huì)計(jì)師事務(wù)所[單選題]15.俗話說(shuō)：?受人之托，忠人之事?，這句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()原則的要求相似。A)專業(yè)勝任B)守法合規(guī)C)誠(chéng)實(shí)信用D)勤勉盡職[單選題]16.對(duì)客戶拒絕的理解不恰當(dāng)?shù)氖恰尽俊)拒絕是客戶的習(xí)慣性動(dòng)作B)客戶之所以拒絕，有可能是心理有顧慮C)客戶的拒絕行為也能為從業(yè)人員提供有意義的提示D)客戶提出拒絕，從業(yè)人員就沒有回旋的余地[單選題]17.下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品表述錯(cuò)誤的是()。A)主要投資于貨幣市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品B)投資期短，資金贖回靈活C)本金、收益安全性高D)常被作為定期存款的替代品[單選題]18.下列各項(xiàng)中，不屬于在制訂保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素的是()。A)適應(yīng)性B)客戶經(jīng)濟(jì)支付能力C)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力D)選擇性[單選題]19.關(guān)于債券的特征，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是【】。A)債券是比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品B)債券的風(fēng)險(xiǎn)總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn)C)債券投資風(fēng)險(xiǎn)低，收益相對(duì)固定D)相對(duì)于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高[單選題]20.存1000元入銀行，年利率是5%，5年后單利終值是【】。A)1250元B)1210元C)1300元D)1296元[單選題]21.下列關(guān)于債券違約風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A)違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)B)違約風(fēng)險(xiǎn)一般是由于發(fā)行者經(jīng)營(yíng)狀況不佳、財(cái)務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不高帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)C)不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風(fēng)險(xiǎn)不同D)一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)高于公司債券[單選題]22.銀行在管理客戶資產(chǎn)時(shí)，()。A)應(yīng)與銀行資產(chǎn)一同管理以提高收益B)應(yīng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理C)可以交由第三方托管或本銀行其他部門管理的，可由本銀行其他部門管理D)應(yīng)與銀行資產(chǎn)一同管理以降低資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)[單選題]23.假定年利率為10%，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為()。A)5%B)10%C)10.25%D)11%[單選題]24.下列選項(xiàng)中，關(guān)于銀信合作中理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理控制，描述錯(cuò)誤的是()。A)銀行應(yīng)該根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，為客戶提供與風(fēng)險(xiǎn)承受能力相適應(yīng)的理財(cái)服務(wù)B)每一只理財(cái)計(jì)劃至少配備兩名理財(cái)經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財(cái)計(jì)劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財(cái)計(jì)劃結(jié)束時(shí)，制作運(yùn)行效果評(píng)價(jià)書C)銀行不得為銀信理財(cái)合作的信托產(chǎn)品及該信托產(chǎn)品項(xiàng)下財(cái)產(chǎn)運(yùn)用對(duì)象等提供任何形式擔(dān)保D)銀信合作過(guò)程中，銀行、信托公司應(yīng)當(dāng)注意銀行理財(cái)計(jì)劃與信托產(chǎn)品在時(shí)點(diǎn)、期限、金額等方面的匹配[單選題]25.保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式是保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同（）約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。A)被保險(xiǎn)人、受益人、保單持有人B)投保人、保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人C)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)公估人D)投保人與保險(xiǎn)人[單選題]26.下列()不屬于違約責(zé)任的承擔(dān)形式。A)抵押擔(dān)保B)違約金責(zé)任C)定金責(zé)任D)賠償損失[單選題]27.金融市場(chǎng)被看作國(guó)民經(jīng)濟(jì)的?晴雨表?和?氣象臺(tái)?是因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)具有()。A)反映功能B)資源配置功能C)調(diào)節(jié)功能D)避險(xiǎn)功能[單選題]28.下列關(guān)于信托的種類劃分，不正確的是（）。A)按信托關(guān)系建立的方式劃分為法人信托和個(gè)人信托B)按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分為法人信托和個(gè)人信托C)按信托財(cái)產(chǎn)的不同劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、其他財(cái)產(chǎn)信托等D)按信托關(guān)系建立的方式劃分為任意信托和法定信托[單選題]29.關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售的合規(guī)性管理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A)商業(yè)銀行不得銷售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)的理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)B)商業(yè)銀行不得銷售無(wú)定價(jià)依據(jù)的理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)C)商業(yè)銀行不得銷售風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大的理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)D)商業(yè)銀行不得以發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品名義變相代銷境外基金[單選題]30.下列對(duì)稅收規(guī)劃的表述，有誤的一項(xiàng)是()。A)稅收規(guī)劃的前提是依法納稅B)稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財(cái)務(wù)自由度C)因?yàn)槎愂找?guī)劃有稅法可依，所以是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的D)目的性原則是稅收規(guī)劃的根本原則[單選題]31.下列哪一項(xiàng)不屬于證券投資基金的收益?()A)資本利得B)紅利收入C)股息收入D)存款利息收入[單選題]32.在金融市場(chǎng)上，實(shí)現(xiàn)資金融通一般有直接融資和間接融資兩種方式，下列選項(xiàng)中，()屬于間接融資工具。A)債券B)股票C)銀行貸款D)商業(yè)票據(jù)[單選題]33.商業(yè)銀行在銷售文件中應(yīng)明確告知客戶的內(nèi)容不包括()。A)產(chǎn)品募集期B)產(chǎn)品起始期C)產(chǎn)品清算期D)收益分配期[單選題]34.在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)至少每()個(gè)月向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單。A)1B)2C)3D)4[單選題]35.下來(lái)說(shuō)法中正確的是()。A)債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額B)企業(yè)債券的持有人無(wú)權(quán)參與公司的經(jīng)營(yíng)決策C)憑證式國(guó)債可以流通并轉(zhuǎn)讓D)記賬式國(guó)債不能上市流通轉(zhuǎn)讓[單選題]36.關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列表述不恰當(dāng)?shù)氖?)。A)金融機(jī)構(gòu)可從中收取服務(wù)費(fèi)B)向個(gè)人業(yè)務(wù)中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財(cái)業(yè)務(wù)C)限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃D)實(shí)際上屬于綜合化服務(wù)[單選題]37.下列()沒有參與生命周期理論的創(chuàng)建。A)R.布倫博格B)哈里?馬柯維茨C)F.莫迪利安尼D)A.安多[單選題]38.下列關(guān)于現(xiàn)值和終值的說(shuō)法中，不正確的是()。A)隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加B)期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大C)貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高D)利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大[單選題]39.（）是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。A)開戶B)調(diào)查問卷C)走訪D)電話調(diào)查[單選題]40.下列對(duì)明確理財(cái)目標(biāo)的具體步驟排序正確的一組是()。①了解客戶基本信息;②初步評(píng)估理財(cái)目標(biāo)的可行性和合理性;③調(diào)整理財(cái)目標(biāo)，使其合理可行;④征詢客戶的期望目標(biāo);A)①②③④B)③②④①C)①④②③D)①②④③[單選題]41.下列產(chǎn)品組合中，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)最低的是（）。A)活期存款、股票型基金、債券B)定期存款、活期存款、股票C)銀行存款、貨幣市場(chǎng)工具、國(guó)債D)債券、基金、股票[單選題]42.在理財(cái)期間，市場(chǎng)利率上升，但理財(cái)產(chǎn)品的收益率不隨市場(chǎng)利率上升而提高，這是理財(cái)產(chǎn)品面臨的()。A)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B)政策風(fēng)險(xiǎn)C)法律風(fēng)險(xiǎn)D)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)[單選題]43.趙女士有一個(gè)女兒，她對(duì)女兒教育目標(biāo)的設(shè)定不符合子女教育規(guī)劃重要原則的是（）。A)理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定要切合實(shí)際，角度寬松B)盡早給孩子準(zhǔn)備教育金C)定期定額強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，來(lái)實(shí)現(xiàn)子女教育基金的儲(chǔ)蓄D)投資時(shí)可以采取積極策略以獲得更多收入來(lái)籌集教育金[單選題]44.下列客戶信息中不屬于財(cái)務(wù)信息的是()。A)客戶預(yù)期的收支情況B)客戶當(dāng)前收支情況C)客戶的財(cái)務(wù)安排D)客戶的投資偏好[單選題]45.時(shí)間價(jià)值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，未來(lái)所持有的貨幣比當(dāng)前持有的等額貨幣具有()的價(jià)值。A)同等B)更高C)不能確定D)更低[單選題]46.王先生想為母校成立一項(xiàng)永久性獎(jiǎng)學(xué)金，現(xiàn)在投資400000元，年利率為8%。則該項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金每年能夠頒發(fā)的金額為()元。A)32000B)50000C)60000D)85000[單選題]47.采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價(jià)格為900元，其一年收益率為()。A)10%B)11%C)11.11%D)9.99%[單選題]48.獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)是()。A)教育B)工作經(jīng)驗(yàn)C)職業(yè)道德D)考試[單選題]49.假設(shè)年利率為5％，張先生準(zhǔn)備拿出10000元進(jìn)行投資，若按復(fù)利計(jì)算，3年后張先生將得到()元。(答案取近似數(shù)值)A)10500B)11580C)11600D)11500[單選題]50.中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員的培訓(xùn)和考核由()進(jìn)行組織、指導(dǎo)和安排。A)中國(guó)人民銀行B)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)C)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D)國(guó)家發(fā)改委[單選題]51.根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員()管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)人機(jī)制。A)績(jī)效激勵(lì)B)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C)持證上崗D)業(yè)務(wù)考核[單選題]52.賦予投資者在到期日或之前，根據(jù)若干轉(zhuǎn)換比率以行使價(jià)買入相關(guān)股票或收取差額付款的權(quán)利稱為()。A)認(rèn)沽期權(quán)B)認(rèn)購(gòu)期權(quán)C)期貨期權(quán)D)利率期權(quán)[單選題]53.下列哪一項(xiàng)不屬于期貨期權(quán)?()A)外匯期貨期權(quán)B)利率期貨期權(quán)C)債券期貨期權(quán)D)股指期貨期權(quán)[單選題]54.以下各項(xiàng)中不屬于衡量一個(gè)人或一個(gè)家庭的財(cái)務(wù)是否安全的指標(biāo)的是()。A)個(gè)人是否有發(fā)展的潛力B)是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃C)投資收入是否可以完全覆蓋個(gè)人或家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出D)是否有適當(dāng)?shù)淖》縖單選題]55.貨幣型基金一般是()到賬。A)T+2B)T+3C)T+4D)T+5[單選題]56.某人將一張3個(gè)月后到期、面值為2000的無(wú)息票據(jù)以年單利5%貼現(xiàn)，則能收回的資金為【】。A)1980元B)1988元C)1975.3元D)1977.2元[單選題]57.在理財(cái)規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不包括()。A)現(xiàn)金與債務(wù)管理B)家庭財(cái)務(wù)保障C)子女教育與養(yǎng)老投資計(jì)劃D)職業(yè)規(guī)劃[單選題]58.個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說(shuō)法正確的是()。A)現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯B)現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)C)現(xiàn)匯買入價(jià)與現(xiàn)鈔買入價(jià)總是相同的D)現(xiàn)匯賣出價(jià)與現(xiàn)鈔賣出價(jià)總是不同的[單選題]59.在收集客戶家庭財(cái)務(wù)狀況和生活狀況信息時(shí)，專業(yè)理財(cái)師要做的是()。A)考慮自己是否會(huì)觸犯客戶的隱私B)減少這方面的咨詢C)引導(dǎo)客戶、了解其財(cái)務(wù)問題和涉及其家庭財(cái)務(wù)的信息D)考慮客戶會(huì)不會(huì)告訴自己[單選題]60.理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)保持對(duì)環(huán)境因素變化的持續(xù)關(guān)注，這些變化主要包括外部因素變化和自身因素變化兩方面，以下()屬于外部因素變化。A)工作情況B)子女狀況C)收入狀況D)社會(huì)保障制度[單選題]61.王先生存人銀行1000元，假設(shè)年利率為5％，5年后復(fù)利終值是()元。(答案取近似數(shù)值)A)1278B)1276C)1296D)1250[單選題]62.證券投資基金的收益不包括【】。A)股票指數(shù)下跌B)證券買賣差價(jià)C)紅利收入D)債券利息[單選題]63.當(dāng)處于通貨緊縮時(shí)，央行通常會(huì)()法定存款準(zhǔn)備金率。A)降低B)提高C)不改變D)變動(dòng)[單選題]64.下列選項(xiàng)中不屬于人身保險(xiǎn)的是()。A)人壽保險(xiǎn)B)健康保險(xiǎn)C)責(zé)任保險(xiǎn)D)意外傷害保險(xiǎn)[單選題]65.下列四種理財(cái)計(jì)劃中，對(duì)投資者而言投資風(fēng)險(xiǎn)最高的是()。A)保證收益理財(cái)計(jì)劃B)非保證收益理財(cái)計(jì)劃C)保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D)非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃[單選題]66.商業(yè)銀行有下列情形的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，但不包括()。A)未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯B)未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并C)未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行金融債券D)違反規(guī)定同業(yè)拆借[單選題]67.銀行從業(yè)人員自覺遵守職業(yè)操守是在【】的監(jiān)督下。A)銀監(jiān)會(huì)B)同業(yè)協(xié)會(huì)C)公眾D)以上所有[單選題]68.下列哪一項(xiàng)不屬于家庭收支和債務(wù)規(guī)劃的內(nèi)容?()A)家庭收支平衡規(guī)劃的形式B)家庭收支平衡規(guī)劃的目的C)家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的內(nèi)容及意義D)現(xiàn)金管理規(guī)劃[單選題]69.一般而言，銀行理財(cái)產(chǎn)品的開發(fā)人是()。A)證監(jiān)會(huì)B)商業(yè)銀行C)保險(xiǎn)公司D)證券公司[單選題]70.下列哪一項(xiàng)不屬于債券市場(chǎng)的功能?()A)融資功能B)價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C)資源配置功能D)宏觀調(diào)控功能[單選題]71.理財(cái)師開展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是（）。A)了解客戶、精準(zhǔn)把脈其需求B)明確理財(cái)目標(biāo)，做好服務(wù)C)了解市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制D)滿足客戶需求[單選題]72.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)以()為一要旨。A)安全性原則B)流動(dòng)性原則C)效益性原則D)風(fēng)險(xiǎn)性原則[單選題]73.()有權(quán)審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。A)中國(guó)人民銀行B)銀監(jiān)會(huì)C)國(guó)務(wù)院D)銀行業(yè)協(xié)會(huì)[單選題]74.用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購(gòu)買房產(chǎn)，這兩個(gè)行為反映在資產(chǎn)負(fù)債表上造成的變化相同的是()。A)總資產(chǎn)不變B)凈資產(chǎn)不變C)資產(chǎn)負(fù)債率不變D)資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目都不變[單選題]75.禁止商業(yè)賄賂是《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()基本準(zhǔn)則的要求。A)勤勉盡職B)專業(yè)勝任C)保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私D)公平競(jìng)爭(zhēng)[單選題]76.同業(yè)拆借市場(chǎng)是指（）。A)企業(yè)之間的資金調(diào)劑市場(chǎng)B)銀行與企業(yè)間資金調(diào)劑市場(chǎng)C)金融機(jī)構(gòu)之間的資金調(diào)劑市場(chǎng)D)中央銀行與商業(yè)銀行之間的資金調(diào)劑市場(chǎng)[單選題]77.假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）A)225．68B)6822C)7024D)224．64[單選題]78.()指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的人壽保險(xiǎn)。A)分紅險(xiǎn)B)房貸險(xiǎn)C)萬(wàn)能保險(xiǎn)D)投連險(xiǎn)[單選題]79.A)開關(guān)機(jī)B)切換C)調(diào)用D)清除[單選題]80.下列投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是()。A)平衡型基金B(yǎng))未上市股票C)上市高科技股票D)債券[單選題]81.小王購(gòu)買了A公司的新發(fā)行股票后，想將部分A公司股票賣出，他應(yīng)在()進(jìn)行交易，這筆交易是在()之間進(jìn)行的。A)二級(jí)市場(chǎng)，小王和其他投資人B)二級(jí)市場(chǎng)，小王和A公司C)一級(jí)市場(chǎng)，小王和其他投資人D)一級(jí)市場(chǎng)，小王和A公司[單選題]82.普通股股東按其所持有的股份比例享有的權(quán)利不包括()。A)優(yōu)先分配權(quán)B)優(yōu)先認(rèn)股權(quán)C)公司決策參與權(quán)D)剩余資產(chǎn)分配權(quán)[單選題]83.下列選項(xiàng)不屬于人生事件規(guī)劃的是()。A)教育規(guī)劃B)投資規(guī)劃C)退休規(guī)劃D)遺產(chǎn)規(guī)劃[單選題]84.下列對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力由強(qiáng)到弱的排序，不正確的是()。A)根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管>傭金收入者>失業(yè)者B)根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無(wú)房貸>無(wú)自宅>投資不動(dòng)產(chǎn)C)根據(jù)家庭負(fù)擔(dān)，未婚>雙薪無(wú)子女>單薪有子女D)根據(jù)投資知識(shí)，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年>財(cái)經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè)>醫(yī)學(xué)院在校生[單選題]85.《民法總則》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況可分為（）。A)完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人B)完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人C)完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無(wú)民事行為能力人D)完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無(wú)民事行為能力人[單選題]86.劉先生購(gòu)買某年金每期付款額2000元，連續(xù)10年，收益率6%，則年金終值為()元。A)26361.59B)27361.59C)28943.29D)27943.29[單選題]87.下列哪個(gè)指標(biāo)不能用來(lái)衡量債券的收益性?【】A)即期收益率B)到期收益率C)提前贖回收益率D)債券價(jià)格波動(dòng)率[單選題]88.金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場(chǎng)的()。A)財(cái)務(wù)功能B)風(fēng)險(xiǎn)管理功能C)聚斂功能D)流動(dòng)性功能[單選題]89.發(fā)生下列（）情形，不會(huì)造成法定代理或者指定代理終止。A)代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B)代理人死亡C)被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力D)代理人喪失民事行為能力[單選題]90.政府面向個(gè)人投資者發(fā)行、以吸收個(gè)人儲(chǔ)蓄資金為目的，滿足長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄性投資需求的不可流通記名國(guó)債品種是()。A)實(shí)物國(guó)債B)憑證式國(guó)債C)儲(chǔ)蓄國(guó)債D)記賬式國(guó)債[單選題]91.下列人數(shù)哪一項(xiàng)不可以成為有限合伙企業(yè)（）A)5B)26C)47D)53[單選題]92.1979年，第一家城市信用合作社在()成立。A)廣西賀州B)河北邢臺(tái)C)江蘇常州D)河南駐馬店[單選題]93.下列關(guān)于合同的表述，錯(cuò)誤的是()A)訂立合同的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)具備完全民事行為能力和民事權(quán)利能力B)合同包括上級(jí)單位向下級(jí)單位下達(dá)的強(qiáng)制規(guī)定C)合同以在當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的D)訂立合同采取要約承諾方式[單選題]94.證券發(fā)行可以通過(guò)公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中私募是指()推銷證券。A)事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)廣大投資者公開B)事先向社會(huì)廣大投資者公開C)公開發(fā)行D)只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象[單選題]95.含有高成長(zhǎng)性和高投資的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合的【】人群。A)少年成長(zhǎng)期B)青年成長(zhǎng)期C)中年穩(wěn)健期D)退休養(yǎng)老期[單選題]96.客戶細(xì)分理論所劃分的維度是()。A)?客戶當(dāng)前價(jià)值?和?客戶增值價(jià)值?B)?客戶當(dāng)前價(jià)值?和?客戶利潤(rùn)價(jià)值?C)?客戶未來(lái)價(jià)值?和?客戶利潤(rùn)價(jià)值?D)?客戶未來(lái)價(jià)值?和?客戶增值價(jià)值?[單選題]97.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于()。A)25小時(shí)B)20小時(shí)C)15小時(shí)D)30小時(shí)[單選題]98.期末年金是指在一定時(shí)期內(nèi)每期()等額收付的系列款項(xiàng)。A)期初B)期末C)期中D)期內(nèi)[單選題]99.永續(xù)年金可以看作是()的特殊形式。A)普通年金B(yǎng))償債基金C)預(yù)付年金D)遞延年金[單選題]100.下列選項(xiàng)中，（）不屬于無(wú)效合同。A)一方以欺詐、脅迫的手段訂立損害對(duì)方當(dāng)事人利益的合同B)惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益C)以合法形式掩蓋非法目的的合同D)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定[單選題]101.使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率，則對(duì)其稱謂不正確的是（）。A)內(nèi)部報(bào)酬率B)凈現(xiàn)值率C)內(nèi)部回報(bào)率D)內(nèi)部收益率[單選題]102.客戶可以從三個(gè)渠道獲得產(chǎn)品信息，不包括下列哪個(gè)()。A)發(fā)售機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站B)柜臺(tái)C)中央銀行D)三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)[單選題]103.下列哪一項(xiàng)不屬于理財(cái)規(guī)劃中了解客戶方法?()A)開戶資料B)調(diào)查問卷C)親友詢問D)電話溝通[單選題]104.不屬于銀行從業(yè)人員明確溝通目標(biāo)時(shí)考慮的內(nèi)容是【】。A)要建立什么樣的合作關(guān)系?是長(zhǎng)期合作，還是短期合作B)要從哪些方面合作?是全方位合作，還是單項(xiàng)合作C)什么時(shí)間完成合作?D)要用什么樣的溝通方式合作?[單選題]105.下列關(guān)于我國(guó)上市公司的股票的表述中，不恰當(dāng)?shù)氖?)。A)股票是一種權(quán)益性工具B)證券交易遵循時(shí)間優(yōu)先和價(jià)格優(yōu)先的原則C)股票發(fā)行市場(chǎng)又被稱為股票一級(jí)市場(chǎng)D)股票持有人有優(yōu)先受償權(quán)[單選題]106.投資組合決策的基本原則是【】。A)收益率最大化B)風(fēng)險(xiǎn)最小化C)期望收益最大化D)給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)[單選題]107.下列關(guān)于黃金投資的表述中，錯(cuò)誤的是()。A)黃金的收益與股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)B)一般在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保險(xiǎn)增值的作用C)黃金投資通常是投資組合中的一個(gè)重要分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)D)黃金市場(chǎng)的均衡要求黃金的流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡[單選題]108.王教授到國(guó)外講學(xué)獲得報(bào)酬1萬(wàn)美元。他應(yīng)當(dāng)在年度終了后()日內(nèi)納稅。A)7B)10C)15D)30[單選題]109.根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定，下列委托代理權(quán)可以終止的情形是()。A)代理人喪失民事行為能力B)代理人串通第三人損害代理人的利益C)代理人做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認(rèn)D)代理人不履行代理職責(zé)而給代理人造成損害[單選題]110.通過(guò)()能夠?qū)崿F(xiàn)市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)市場(chǎng)的效率性。A)交易功能B)財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能C)優(yōu)化資源配置功能D)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能[單選題]111.某銀行人民幣債券理財(cái)計(jì)劃為半年期理財(cái)產(chǎn)品，到期一次還本付息。2010年5月1日，小王投資20000元購(gòu)買該理財(cái)產(chǎn)品，四個(gè)月后到期。該產(chǎn)品實(shí)際年收益率為4.8%。則理財(cái)收益約為()元。A)78.O2B)66.22C)323.51D)326.51[單選題]112.關(guān)于金價(jià)與美元的關(guān)系，下列說(shuō)法正確的是()。A)如果美元走勢(shì)強(qiáng)勁，那么金價(jià)將下降B)如果美元走勢(shì)強(qiáng)勁，那么金價(jià)將上升C)如果美元走勢(shì)強(qiáng)勁，那么金價(jià)將不變D)如果美元走勢(shì)強(qiáng)勁，金價(jià)變化不能確定[單選題]113.孔子日：?信則人任焉?，這句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）原則的要求相似。A)誠(chéng)實(shí)信用B)守法合規(guī)C)專業(yè)勝任D)勤勉盡職[單選題]114.()的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。A)保險(xiǎn)規(guī)劃B)投資規(guī)劃C)稅收規(guī)劃D)現(xiàn)金規(guī)劃[單選題]115.當(dāng)商業(yè)銀行利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的，需要對(duì)下列除()外的人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。A)直接負(fù)責(zé)的董事B)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員C)直接負(fù)責(zé)的審計(jì)人員D)直接負(fù)責(zé)的理財(cái)人員[單選題]116.在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，資產(chǎn)配置過(guò)程是將資金在()之間分配。A)數(shù)支債券型基金B(yǎng))消費(fèi)與儲(chǔ)蓄C)數(shù)支股票D)各類資產(chǎn)，例如股票、債券、房地產(chǎn)等[單選題]117.中小企業(yè)私募債的發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超過(guò)同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的()倍，且期限在1年以上。A)2B)3C)4D)5[單選題]118.以下有關(guān)黃金價(jià)格的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()oA)黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率成反向關(guān)系B)國(guó)際局勢(shì)緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升C)一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升D)美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲[單選題]119.若經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)蕭條、衰退、正常和繁榮狀況的概率分別為25%、10%、35%、30%，某理財(cái)產(chǎn)品在這四種經(jīng)濟(jì)狀況下的收益率分別為20%、10%、30%、50%，則該理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率為()。A)7.5%B)26.5%C)31.5%D)18.75%[單選題]120.我國(guó)境內(nèi)的股票價(jià)格指數(shù)不包括()。A)滬深300指數(shù)B)深證藍(lán)籌股指數(shù)C)上證綜合指數(shù)D)深證綜合指數(shù)[單選題]121.以年均3%的通貨膨脹率來(lái)算，2015年的100元錢的購(gòu)買力(也就是其時(shí)間價(jià)值)相當(dāng)于2025年的()元，(取最接近數(shù)值)A)134B)74C)130D)77[單選題]122.下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是()。A)子女教育儲(chǔ)蓄B)按揭買房C)退休D)休假[單選題]123.由出票人開立一張遠(yuǎn)期匯票，以銀行為付款人，要求其在確定的將來(lái)日期支付一定金額給收款人的匯票是(__)。A)銀行匯票B)銀行承兌匯票C)商業(yè)匯票D)遠(yuǎn)期匯票[單選題]124.下列對(duì)生命周期各個(gè)階段的特征的陳述有誤的一項(xiàng)是【】。A)當(dāng)理財(cái)客戶處于中年成熟期時(shí)，其理財(cái)策略是最保守的B)銀行存款比較適合少年成長(zhǎng)期的客戶存放富余的消費(fèi)資金C)處于青年發(fā)展期的理財(cái)客戶通常的理財(cái)理念是追求快速增加資本積累D)老年養(yǎng)老期的客戶在理財(cái)時(shí)應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價(jià)值的穩(wěn)定性而非增長(zhǎng)性[單選題]125.以下關(guān)于個(gè)人理財(cái)投資者教育的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A)成功的投資者教育可以有效地減少客戶投訴和糾紛B)投資者教育的實(shí)施主體不僅是商業(yè)銀行，甚至需要全社會(huì)各方面的力量共同參與C)銀行理財(cái)投資者教育對(duì)象僅包括現(xiàn)有的銀行個(gè)人理財(cái)客戶D)商業(yè)銀行有義務(wù)對(duì)其所有客戶進(jìn)行投資者教育，而不僅局限于其高端優(yōu)質(zhì)客戶[單選題]126.某銀行從業(yè)人員銀行因突然有急事離開，未按職責(zé)管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交于同事，下列對(duì)此事正確的評(píng)價(jià)是【】。A)不會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重的后果，可以允許B)任何情況下，張某都不應(yīng)將與本人職責(zé)相關(guān)的物品交于他人C)張某的做法不當(dāng)，未盡到崗位的職責(zé)D)因?yàn)榍闆r緊急，特殊情況可以原諒[單選題]127.下列屬于《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》的調(diào)整對(duì)象的是()。A)社會(huì)公益基金B(yǎng))證券投資基金C)政府建設(shè)基金D)保險(xiǎn)基金[單選題]128.下列國(guó)債中，可記名、掛失，不能上市流通，從購(gòu)買之日起計(jì)息的是()。A)實(shí)物式國(guó)債B)憑證式國(guó)債C)記名式國(guó)債D)記賬式國(guó)債[單選題]129.下列不屬于銀行代理產(chǎn)品的是()。A)保險(xiǎn)B)結(jié)構(gòu)性存款C)基金D)信托產(chǎn)品[單選題]130.我們常說(shuō)美國(guó)人喜歡冒險(xiǎn)，中國(guó)人強(qiáng)調(diào)平安是福，這體現(xiàn)的客戶風(fēng)險(xiǎn)特征是()。A)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度B)風(fēng)險(xiǎn)偏好C)風(fēng)險(xiǎn)分布D)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受力[單選題]131.商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于()小時(shí)。A)20B)24C)36D)72[單選題]132.下列理財(cái)師的行為中，不符合?保守秘密?職業(yè)道德要求的是()。A)將客戶資料存放在保險(xiǎn)柜B)在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息C)離職后，將原工作單位客戶信息透露給新工作單位領(lǐng)導(dǎo)D)妥善保管客戶交易信息檔案[單選題]133.王先生存入銀行10000元，年利率為5%，那么按照單利和復(fù)利的兩種計(jì)算方法，王先生在兩年后可以獲得的本利和分別為()元。(不考慮利息稅)(答案取近似數(shù)值)A)11000;11000B)11000;11025C)10500;11000D)10500;11025[單選題]134.以下關(guān)于年金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A)在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金B(yǎng))在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金C)遞延年金是普通年金的特殊形式D)如果遞延年金的一次收付款的時(shí)間是9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是B[單選題]135.商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由()承擔(dān)。A)客戶B)商業(yè)銀行C)保險(xiǎn)公司D)第三者[單選題]136.公開披露的基金信息不包括()。A)基金份額上市交易公告書B)與基金管理人、基金托管人有控股關(guān)系的股東C)基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值D)基金份額持有人大會(huì)決議[單選題]137.境外個(gè)人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起()。A)24個(gè)月B)18個(gè)月C)12個(gè)月D)6個(gè)月[單選題]138.理財(cái)產(chǎn)品所面臨的最常見甚至最主要的風(fēng)險(xiǎn)是()。A)匯率風(fēng)險(xiǎn)B)基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C)支付條款中的支付結(jié)構(gòu)條款D)理財(cái)機(jī)制的投資管理風(fēng)險(xiǎn)[單選題]139.我國(guó)短期政府債券一般采取()發(fā)行。A)按面值B)平價(jià)方式C)貼現(xiàn)方式D)溢價(jià)方式[單選題]140.關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A)私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類最齊全B)私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶C)私人銀行業(yè)務(wù)面向所有客戶提供基礎(chǔ)性服務(wù)D)與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些[單選題]141.簽訂的合同有下列（）情形的，為無(wú)效合同。A)以合法形式掩蓋非法目的B)重大誤解訂立的合同C)在訂立合同時(shí)顯失公平的D)乘人之危訂立的合同[單選題]142.某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，向銀行從業(yè)人員詢問如何能在規(guī)定額度之外，將多余的美元現(xiàn)鈔匯兌成人民幣，該從業(yè)人員做法不妥的是【】。A)在客戶不急用的情況下，建議客戶明年初來(lái)結(jié)匯B)在客戶不急用的情況下，建議客戶選擇購(gòu)買外匯投資品C)建議客戶將多余的美元轉(zhuǎn)入其他親戚的賬戶結(jié)匯D)因擔(dān)心違反?監(jiān)管規(guī)避?的規(guī)定，告訴客戶沒有任何方法[單選題]143.下列關(guān)于封閉式基金特征的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A)交易場(chǎng)所為滬、深證券交易所B)基金規(guī)模固定C)可以隨時(shí)提出購(gòu)買或贖回申請(qǐng)D)單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次[單選題]144.下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)的產(chǎn)品表述，正確的是()A)投資保費(fèi)的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶和保險(xiǎn)人共同承擔(dān)B)投資保費(fèi)的收益歸客戶和保險(xiǎn)人共同所有C)保單持有人無(wú)法獲得分紅D)保費(fèi)中的投資保費(fèi)由保險(xiǎn)人的投資專家運(yùn)作[單選題]145.假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10％，那么他現(xiàn)在需要投資（）元。A)93100B)100310C)103100D)100000[單選題]146.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是()。A)非保證收益型理財(cái)計(jì)劃B)非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C)保證收益型理財(cái)計(jì)劃D)保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃[單選題]147.下列表述中，最符合家庭成長(zhǎng)期理財(cái)特征的是()。A)盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)B)愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益C)沒有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力D)風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資利益[單選題]148.下列選項(xiàng)中不屬于人身保險(xiǎn)的是()。A)人壽保險(xiǎn)B)投資連結(jié)型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)C)意外傷害保險(xiǎn)D)健康保險(xiǎn)[單選題]149.下列銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為符合信息保密準(zhǔn)則要求的是()。A)將長(zhǎng)期沒有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶名單透露給其他合作機(jī)構(gòu)B)任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄漏C)只與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻呢?cái)務(wù)信息D)在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案[單選題]150.商業(yè)銀行對(duì)于銷售的非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括()。A)本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)應(yīng)市場(chǎng)變得而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資B)本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清除知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)C)本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解并清除知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)有限風(fēng)險(xiǎn)D)本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)知投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資[單選題]151.下列關(guān)于稅收規(guī)劃的說(shuō)法，不正確的是()。A)合法性原則是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅乃至避稅行為區(qū)別開來(lái)的根本所在B)目的性原則是稅收規(guī)劃最根本的原則，是由稅法基本原則中的稅收公平原則所決定的C)規(guī)劃性原則是稅收規(guī)劃最有特色的原則，這是由作為稅收基本原則的社會(huì)政策原則所引發(fā)的D)為客戶進(jìn)行稅收規(guī)劃應(yīng)該以稅負(fù)輕重作為選擇納稅的唯一標(biāo)準(zhǔn)[單選題]152.下列關(guān)于股票市場(chǎng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A)股票市場(chǎng)是股票發(fā)行和流通的場(chǎng)所，也可以說(shuō)是對(duì)已發(fā)行的股票進(jìn)行買賣和轉(zhuǎn)讓的場(chǎng)所B)股票的交易都是通過(guò)股票市場(chǎng)來(lái)實(shí)現(xiàn)的C)股票市場(chǎng)可以分為一級(jí)市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)D)一級(jí)市場(chǎng)也稱股票交易市場(chǎng)，二級(jí)市場(chǎng)也稱股票發(fā)行市場(chǎng)[單選題]153.業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個(gè)工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)。A)3B)5C)10D)15[單選題]154.從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為。()向保險(xiǎn)人交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人在發(fā)生合同規(guī)定的損失時(shí)給予補(bǔ)償。A)投保人B)保險(xiǎn)人C)受益人D)被保險(xiǎn)人[單選題]155.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)南嚓P(guān)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛TB)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財(cái)服務(wù)C)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托-代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)D)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)[單選題]156.商業(yè)銀行按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的()內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。A)第一周B)第一個(gè)月前10日C)第一個(gè)月前20日D)第一個(gè)月[單選題]157.從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行不應(yīng)當(dāng)()。A)在投資者開設(shè)賬戶時(shí)為其捆綁理財(cái)產(chǎn)品B)定期披露投資狀況C)履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)告義務(wù)D)詳細(xì)告知投資者投資計(jì)劃[單選題]158.下列不屬于理財(cái)師職業(yè)資格?4E?認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是()。A)考試B)工作經(jīng)驗(yàn)C)情緒管理D)教育[單選題]159.按照個(gè)人理財(cái)專業(yè)化服務(wù)的性質(zhì)來(lái)講，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的綜合理財(cái)服務(wù)是建立在()關(guān)系上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。A)法定代理B)存款業(yè)務(wù)C)委托代理D)貸款業(yè)務(wù)[單選題]160.民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是()。A)等價(jià)有償B)自愿C)公平D)誠(chéng)實(shí)信用[單選題]161.下列哪一項(xiàng)不屬于銀行代理信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)（）A)投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)B)項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)C)信托中介風(fēng)險(xiǎn)D)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)[單選題]162.商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購(gòu)匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向()申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度。A)中國(guó)人民銀行B)國(guó)家外匯管理局C)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)D)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)[單選題]163.綜合理財(cái)計(jì)劃市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制方法有()。A)商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，在風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中至少應(yīng)包含錯(cuò)配限額B)商業(yè)銀行除了制定銀行可承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額外，還應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險(xiǎn)管理權(quán)限，制定不同的交易部門和交易人員的風(fēng)險(xiǎn)限額，并確定每一理財(cái)產(chǎn)品的限額C)商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額管理，但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額D)對(duì)未事先審批而突破風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額的交易，應(yīng)記錄檢查[單選題]164.金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ)是()。A)企業(yè)B)中央銀行C)金融機(jī)構(gòu)D)政府及政府機(jī)構(gòu)[單選題]165.保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期()的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條的保證收益。A)貸款利率B)儲(chǔ)蓄存款利率C)同業(yè)拆借利率D)市場(chǎng)利率[單選題]166.下列不屬于貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)的是()。A)流動(dòng)性強(qiáng)B)風(fēng)險(xiǎn)小C)償還期短D)籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)投資[單選題]167.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同宜采用()。A)書面形式B)默示形式C)見證形式D)口頭形式[單選題]168.()是依托于中國(guó)外匯交易中心暨全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心和中央國(guó)債登記結(jié)算股份有限公司的，包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券公司、基金公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購(gòu)的場(chǎng)所A)銀行間債券市場(chǎng)B)交易所債券市場(chǎng)C)政府短期債券市場(chǎng)D)商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)[單選題]169.《民法總則》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況做如下分類()。A)完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無(wú)民事行為能力人B)完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人C)完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無(wú)民事行為能力人D)完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人[單選題]170.下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動(dòng)性最好的資產(chǎn)是()。A)黃金基金B(yǎng))債券基金C)活期存款D)信托產(chǎn)品[單選題]171.對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行不定期評(píng)估的情況不包括()。A)宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化B)金融市場(chǎng)的重大變化C)企業(yè)章程的改變D)客戶自身情況的突然變動(dòng)[單選題]172.利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品不包括()。A)與利率正向掛鉤產(chǎn)品B)外匯掛鉤類C)區(qū)間累積產(chǎn)品D)與利率反向掛鉤產(chǎn)品[單選題]173.溝通準(zhǔn)備階段的第一要?jiǎng)?wù)是【】。A)明確共同目標(biāo)B)確定溝通策略C)背熟要說(shuō)的話語(yǔ)D)微笑面對(duì)客戶[單選題]174.一般而言，債券不具有的特征是()。A)高風(fēng)險(xiǎn)性B)償還性C)流動(dòng)性D)收益性[單選題]175.金融市場(chǎng)按照()劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、金融衍生品市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)及其他投資市場(chǎng)。A)市場(chǎng)構(gòu)成要素B)工具發(fā)行和流通特征C)市場(chǎng)交易標(biāo)的物D)商品交易的分割方式[單選題]176.外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行經(jīng)()批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。A)中國(guó)人民銀行B)國(guó)家外匯管理局C)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)D)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)[單選題]177.中小企業(yè)私募債的發(fā)行需提交經(jīng)具證券期貨從業(yè)資格的事務(wù)所審計(jì)的最近（）年的財(cái)務(wù)報(bào)告。A)5B)3C)2D)1[單選題]178.()的收益主要來(lái)源是價(jià)差收益。A)憑證式國(guó)債B)實(shí)物國(guó)債C)記賬式國(guó)債D)電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債[單選題]179.公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是()。A)民事法律行為B)商業(yè)交換行為C)權(quán)利義務(wù)行為D)民事行為[單選題]180.下列哪一項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能（）A)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B)損失補(bǔ)償功能C)收益穩(wěn)定D)資金融通功能第2部分：多項(xiàng)選擇題，共80題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]181.下列屬于基金的風(fēng)險(xiǎn)和收益特性的是()。A)收益率遠(yuǎn)高于存款B)流動(dòng)性高于存款C)流動(dòng)性低于股票D)風(fēng)險(xiǎn)低于股票E)風(fēng)險(xiǎn)高于股票[多選題]182.商業(yè)銀行在管理銷售風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，需從()方面進(jìn)行管理。A)銷售技巧B)銷售人員素質(zhì)C)銷售過(guò)程D)銷售激勵(lì)E)銷售業(yè)績(jī)[多選題]183.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，承擔(dān)合同違約責(zé)任的形式有（）。A)定金責(zé)任B)違約金責(zé)任C)賠償損失D)強(qiáng)制履行E)采取補(bǔ)救措施[多選題]184.下列選項(xiàng)中，關(guān)于個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的表述中，說(shuō)法正確的包括（?）。A)投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前15日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無(wú)法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告。債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在接到通知之日起30日內(nèi)，未接到通知的應(yīng)當(dāng)在公告之日起60日內(nèi)，向投資人申報(bào)其債權(quán)B)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散的，財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照下列順序清償：所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用、所欠稅款、其他債務(wù)C)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)當(dāng)以其個(gè)人的其他財(cái)產(chǎn)予以清償D)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人對(duì)受托人或者被聘用的人員職權(quán)的限制，不得對(duì)抗善意第三人E)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)可以在清算期間開展與清算目的無(wú)關(guān)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)[多選題]185.避稅規(guī)劃主要特征包括()。A)非違法性B)有規(guī)則性C)前期規(guī)劃性和后期的低風(fēng)險(xiǎn)性D)有利于促進(jìn)稅法質(zhì)量的提高E)反避稅性[多選題]186.銀行在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品過(guò)程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息包括()。A)客戶資產(chǎn)規(guī)模B)最小遞增金額C)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力D)客戶信譽(yù)情況E)客戶從事的職業(yè)[多選題]187.理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)命名應(yīng)遵循的要求有()。A)避免使用易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語(yǔ)言B)避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂C)避免使用蘊(yùn)含潛在風(fēng)險(xiǎn)的模糊性語(yǔ)言D)應(yīng)使用針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體的語(yǔ)言E)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性[多選題]188.在理財(cái)師的實(shí)際工作中主要涉及法律體系中的法律有()。A)《中華人民共和國(guó)民法通則》B)《中華人民共和國(guó)合同法》C)《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》D)《證券投資基金銷售管理辦法》E)《中華人民共和國(guó)信托法》[多選題]189.影響黃金價(jià)格的因素主要有()。A)供求關(guān)系及均衡價(jià)格B)通貨膨脹C)利率D)匯率E)投資者喜好及追捧程度[多選題]190.一般來(lái)說(shuō)，股票的特征包括()。A)返還性B)流通性C)收益性D)穩(wěn)定性E)風(fēng)險(xiǎn)性[多選題]191.下列各項(xiàng)屬于客戶理財(cái)目標(biāo)的具體內(nèi)容的有()。A)投資規(guī)劃B)教育投資規(guī)劃C)稅務(wù)規(guī)劃D)遺囑、遺產(chǎn)規(guī)劃E)退休養(yǎng)老規(guī)劃[多選題]192.客戶經(jīng)理在詢問客戶時(shí)應(yīng)當(dāng)做到【】。A)如果客戶的回答有歧義，客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候重復(fù)問題B)提醒滔滔不絕的客戶機(jī)種談話的議題以節(jié)省客戶時(shí)間C)集中精力向客戶介紹銀行的理財(cái)產(chǎn)品D)可以用錄音機(jī)將會(huì)談?dòng)涗浵聛?lái)，并在信息收集表上做一定的記錄E)用中等的語(yǔ)速與客戶交談，吐字清晰[多選題]193.投資者自身狀況的風(fēng)險(xiǎn)，包括()。A)財(cái)務(wù)狀況B)投資經(jīng)驗(yàn)C)風(fēng)險(xiǎn)承受能力D)個(gè)人情緒E)年齡[多選題]194.一般而言，與間接融資相比，直接融資的特點(diǎn)有()。A)直接融資有利于廣泛募集社會(huì)閑散資金B(yǎng))融資風(fēng)險(xiǎn)可通過(guò)融資中介進(jìn)行分散C)由于資金供求雙方直接聯(lián)系，投資對(duì)象的經(jīng)營(yíng)受到更多關(guān)注D)融資風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)E)融資成本相對(duì)較低[多選題]195.銀行理財(cái)產(chǎn)品按收益或者本金是否可以保全可以分為()。A)保本性資產(chǎn)B)股票類資產(chǎn)C)債券類資產(chǎn)D)非保本性資產(chǎn)E)保利資產(chǎn)[多選題]196.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)需具備的條件包括()。A)投資人為一個(gè)自然人B)有合法的企業(yè)名稱C)有投資人申報(bào)的出資D)有固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)條件E)有必要的從業(yè)人員[多選題]197.一般來(lái)說(shuō)，下列關(guān)于國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)的表述正確的有()。A)如果利率下降，債券的提前償付就會(huì)使投資者面臨再投資風(fēng)險(xiǎn)B)當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入和本金都會(huì)受到不同程度的價(jià)值折損C)常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的5-10年D)國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)高于公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)E)利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)是此消被長(zhǎng)的關(guān)系[多選題]198.不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有()。A)固定收益率B)最低收益率C)預(yù)期最高收益率D)浮動(dòng)收益率E)保本收益率向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，賬期末資產(chǎn)估值并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。[多選題]199.下列關(guān)于GDP變動(dòng)和證券市場(chǎng)走勢(shì)關(guān)系的分析，正確的是()。A)持續(xù)、穩(wěn)定、高速的GDP增長(zhǎng)，證券市場(chǎng)將呈現(xiàn)上升走勢(shì)B)高通貨膨脹下的GDP增長(zhǎng)，將刺激證券市場(chǎng)價(jià)格加速上漲C)宏觀調(diào)控下的GDP減速增長(zhǎng)，表明調(diào)控目標(biāo)得以順利實(shí)現(xiàn)，證券市場(chǎng)平穩(wěn)漸升D)當(dāng)GDP負(fù)增長(zhǎng)速度逐漸減緩并呈現(xiàn)正增長(zhǎng)轉(zhuǎn)變的趨勢(shì)時(shí)，證券市場(chǎng)走勢(shì)將由下跌轉(zhuǎn)為上升E)GDP變動(dòng)和證券市場(chǎng)走勢(shì)不存在相互影響的關(guān)系。[多選題]200.下列屬于封閉式基金特征的有()A)基金的資金份額具有可變性B)所募集到的資金可全部用于投資C)單位資產(chǎn)凈值每周至少公示一次D)有固定存續(xù)期限E)在證券交易所按市價(jià)買賣[多選題]201.假設(shè)現(xiàn)有的財(cái)務(wù)資源是5萬(wàn)元的資產(chǎn)和每年年底1萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄，如果投資報(bào)酬率為3%，則下列哪些財(cái)務(wù)目標(biāo)可以實(shí)現(xiàn)?【】A)2年后積累7.5萬(wàn)元的購(gòu)車費(fèi)用B)5年后積累11萬(wàn)元的購(gòu)房首付款C)10年后積累18萬(wàn)元的子女高等教育金(共計(jì)4年大學(xué)費(fèi)用)D)20年后積累40萬(wàn)元的退休金E)以上目標(biāo)都能實(shí)現(xiàn)[多選題]202.下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說(shuō)法中，正確的是（）。A)現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價(jià)值B)可用倒求本金的方法計(jì)算未來(lái)現(xiàn)金流的現(xiàn)值C)現(xiàn)值與時(shí)間成正比例關(guān)系D)由終值求解現(xiàn)值的過(guò)程稱為貼現(xiàn)E)現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系[多選題]203.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則有()。A)適用性原則B)合法性原則C)銀行利益最大化原則D)客觀性原則E)客戶利益最大化原則[多選題]204.商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得()。A)通過(guò)銷售或購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利B)將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售C)通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送D)挪用客戶認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金E)采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品[多選題]205.理財(cái)師了解客戶的渠道和方法有（）。A)上門拜訪B)開戶資料C)調(diào)查問卷D)面談溝通E)數(shù)據(jù)挖掘[多選題]206.期貨交易的主要制度包括（）。A)持倉(cāng)限額制度B)每日結(jié)算制度C)強(qiáng)行平倉(cāng)制度D)大戶報(bào)告制度E)通過(guò)保證金制度來(lái)實(shí)現(xiàn)交易的正常進(jìn)行[多選題]207.假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條;對(duì)應(yīng)地，四種經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生的概率分別是20%，30%，40%，10%;現(xiàn)有兩個(gè)股票市場(chǎng)基金，記為X和Y，對(duì)應(yīng)四種狀況，基金X的收益率分別是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的對(duì)應(yīng)收益率為45%，25%，13%，-6%。下列說(shuō)法正確的是()。A)兩個(gè)基金有相同的期望收益率B)投資者等額分配資金于基金x和Y，不能提高資金的期望收益率C)基金x的風(fēng)險(xiǎn)要大于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)D)基金x的風(fēng)險(xiǎn)要小于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)E)基金X的收益率和基金Y的收益率的協(xié)方差是正的[多選題]208.下列關(guān)于有限合伙企業(yè)的說(shuō)法中，正確的是()。A)有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成B)普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)有限連帶責(zé)任C)普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任D)有限合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任E)有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任[多選題]209.上海黃金交易所有的規(guī)格有()。A)99.99%B)99.95%C)99.9%D)99.5%E)99%[多選題]210.下列投資者中屬于高凈值客戶的有()A)小秦是私人銀行客戶B)小張?zhí)峁┝俗罱甑膫€(gè)人收入證明，每年不低于20萬(wàn)元C)小趙提供了最近三幾年每年28萬(wàn)元的家庭收入證明D)小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品150萬(wàn)元人民幣E)小李購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示120萬(wàn)元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明[多選題]211.財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃中，財(cái)富分配的內(nèi)容有()A)稅務(wù)安排B)教育計(jì)劃C)投資規(guī)劃D)遺產(chǎn)分配E)家庭收支管理[多選題]212.在期貨交易中，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉(cāng)的情形包括()。A)會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足B)持倉(cāng)量超出其限倉(cāng)規(guī)定C)因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉(cāng)處罰D)根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉(cāng)E)會(huì)員、客戶的現(xiàn)金流出現(xiàn)問題[多選題]213.基金銷售機(jī)構(gòu)在設(shè)計(jì)宣傳材料、從事基金銷售活動(dòng)時(shí)，不得有下列（）情形。A)以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金B(yǎng))承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送C)預(yù)測(cè)基金的投資收益D)介紹基金過(guò)往業(yè)績(jī)E)以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平[多選題]214.下列選項(xiàng)中，符合期貨交易制度的是()。A)交易者按照買賣期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金B(yǎng))交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧。C)會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉(cāng)D)會(huì)員持有的某一合約投機(jī)頭寸存在限額E)實(shí)施大戶報(bào)告制度[多選題]215.下列關(guān)于成長(zhǎng)型基金的說(shuō)法中，不正確的有()。A)強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益B)投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小的金融產(chǎn)品C)基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小D)一般不會(huì)直接將股息分配給投資者E)既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值[多選題]216.金融理財(cái)?shù)膸追N計(jì)算工具各有其特點(diǎn)，下列描述正確的有（）。A)專業(yè)理財(cái)軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能多；缺點(diǎn)是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性B)Excel表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡(jiǎn)單；缺點(diǎn)是局限性較大，需要電腦C)復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡(jiǎn)單，效率高；缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)D)復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是計(jì)算精確；缺點(diǎn)是繁雜，不便使用E)財(cái)務(wù)計(jì)算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不易記住[多選題]217.下列屬于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的有()。A)意外傷害保險(xiǎn)B)分紅型壽險(xiǎn)C)保證保險(xiǎn)D)萬(wàn)能型壽險(xiǎn)E)投資連結(jié)型壽險(xiǎn)[多選題]218.理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括【】。A)儲(chǔ)蓄品推介B)投資品分析C)財(cái)務(wù)策劃D)保險(xiǎn)規(guī)劃E)退休規(guī)劃[多選題]219.銷售非保證收益理財(cái)計(jì)劃應(yīng)向客戶提供()。A)國(guó)外合作信托機(jī)構(gòu)的基本情況B)三方合作協(xié)議C)預(yù)期收益率的測(cè)算方式D)預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)E)預(yù)期收益率的測(cè)算依據(jù)[多選題]220.在個(gè)人理財(cái)投資管理中，商業(yè)銀行應(yīng)按照符合()的原則．建立健全相應(yīng)的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系，并定期或不定期檢查相關(guān)制度體系和運(yùn)營(yíng)機(jī)制，保障理財(cái)資金投資管理的合規(guī)性和有效性。A)客戶利益B)銀行風(fēng)險(xiǎn)可控C)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力D)銀行效率優(yōu)先E)銀行利益[多選題]221.下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，正確的有（）。A)同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小B)同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大C)同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過(guò)公開競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大D)同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過(guò)公開競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小E)同業(yè)拆借指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺[多選題]222.專業(yè)理財(cái)師在拜訪新客戶過(guò)程中要()。A)對(duì)自身工作性質(zhì)的準(zhǔn)確定位B)把自己定位為一名銷售人員C)把自己定位為一名以幫助客戶為己任的理財(cái)專業(yè)人員D)表現(xiàn)出一名專業(yè)理財(cái)人員的風(fēng)范E)更多地關(guān)心客戶的需求[多選題]223.按客戶的內(nèi)在屬性的分類方式有()。A)按財(cái)富觀分類B)按資金保有量分類C)按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類D)按交際風(fēng)格分類E)按消費(fèi)行為分類[多選題]224.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)包括()。A)理財(cái)產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B)理財(cái)產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C)商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)D)綜合理財(cái)服務(wù)中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)E)商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)過(guò)程中面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)[多選題]225.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)季度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告應(yīng)全面反映()等，并附年度報(bào)表。A)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況B)理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期最高情況C)理財(cái)產(chǎn)品的投資情況D)理財(cái)產(chǎn)品收益分配情況E)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況[多選題]226.貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素有()A)收益率B)通貨膨脹率C)時(shí)間D)單利與復(fù)利E)資金周轉(zhuǎn)率[多選題]227.客戶信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，下列屬于非財(cái)務(wù)信息的有()。A)客戶當(dāng)前的收支狀況B)客戶的社會(huì)地位C)客戶的年齡D)客戶的投資偏好E)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力[多選題]228.客戶理財(cái)過(guò)程中的義務(wù)性支出包括()。A)日常生活基本開銷B)已有負(fù)債的本利攤還支出C)購(gòu)買高檔車支出D)已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出E)自駕游中的支出[多選題]229.某投資者預(yù)期某金融資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)會(huì)上漲。市場(chǎng)上存在以該金融資產(chǎn)為標(biāo)的的金融期權(quán)。根據(jù)自己的預(yù)期，該投資者可能會(huì)采取的投資策略有()。A)賣出看跌期權(quán)B)買入看跌期權(quán)C)賣出看漲期權(quán)D)買入看漲期權(quán)E)保持不變[多選題]230.家庭的生命周期包括（）。A)家庭衰老期B)家庭準(zhǔn)備期C)家庭成熟期D)家庭形成期E)家庭成長(zhǎng)期[多選題]231.貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有()A)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)B)違約風(fēng)險(xiǎn)C)價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)D)交易風(fēng)險(xiǎn)E)政策風(fēng)險(xiǎn)[多選題]232.下列關(guān)于《物權(quán)法》的表述，正確的有（）。A)物權(quán)是屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn)上的權(quán)利B)債權(quán)人在借貸、買賣等民事活動(dòng)中，為保障實(shí)現(xiàn)其債權(quán)，需要擔(dān)保的，可以依照本法和其他法律的規(guī)定設(shè)立擔(dān)保物權(quán)C)法律、行政法規(guī)禁止轉(zhuǎn)讓的動(dòng)產(chǎn)不得出質(zhì)D)《物權(quán)法》是一部明確物的歸屬，保護(hù)物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用的法律E)第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保[多選題]233.黃金價(jià)格的影響因素有()。A)供求價(jià)格及均衡價(jià)格B)通貨膨脹C)利率D)市場(chǎng)供求E)匯率[多選題]234.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有以下()情形的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。A)違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的B)泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的C)挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的D)違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的E)將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的[多選題]235.房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素包括()。A)土地價(jià)格B)土地使用費(fèi)C)房屋建筑成本D)稅金E)利潤(rùn)[多選題]236.客戶的理財(cái)目標(biāo)內(nèi)容概括為（）。A)財(cái)富積累B)財(cái)富保障C)財(cái)富增值D)財(cái)富分配E)財(cái)富創(chuàng)造[多選題]237.資本市場(chǎng)包括()。A)股票市場(chǎng)B)短期資金市場(chǎng)C)中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)D)證券投資基金市場(chǎng)E)國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)[多選題]238.個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是()。A)本人賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理B)個(gè)人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理C)本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對(duì)外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯D)個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)Et累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下的，可以在銀行直接辦理E)個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存人外匯幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬(wàn)美元以下的，可以在銀行直接辦理[多選題]239.保險(xiǎn)合同履行程序上看，包括()。A)投保B)索賠C)理賠D)代位求償E)追償[多選題]240.開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括()。A)基金信息披露不同B)基金的法律地位不同C)基金規(guī)模的可變性不同D)基金的價(jià)格決定因素不同E)基金的投資策略不同[多選題]241.以下屬于商業(yè)票據(jù)的特征的是【】。A)融資成本低B)融資靈活性高C)利率敏感性高D)期限短E)面額大[多選題]242.在債券發(fā)行需要確定的要素中，最為重要的有()。A)發(fā)行金額B)發(fā)行期限C)發(fā)行利率D)發(fā)行價(jià)格E)發(fā)行費(fèi)用[多選題]243.在開放經(jīng)濟(jì)體系下，一國(guó)出現(xiàn)持續(xù)國(guó)際收支順差，導(dǎo)致本幣升值的情況下會(huì)選擇的理財(cái)策略是()。A)增加儲(chǔ)蓄B)減少債券配置C)減少股票配置D)增加基金配置E)增加外匯配置[多選題]244.銀行從業(yè)人員向個(gè)人客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃的顧問服務(wù)時(shí)，需掌握的財(cái)務(wù)報(bào)表有()。A)資產(chǎn)負(fù)債表B)收入表C)損益表D)預(yù)算表E)現(xiàn)金流量表[多選題]245.理財(cái)產(chǎn)品按照期限類型可分為()。A)6個(gè)月以內(nèi)B)1年以內(nèi)C)1年至2年期D)2年以上產(chǎn)品E)5年以上[多選題]246.假設(shè)名義利率為12%，當(dāng)利息在一年內(nèi)復(fù)利兩次時(shí)，其實(shí)際利率與名義利率之間的關(guān)系錯(cuò)誤的有()。A)實(shí)際利率大于名義利率B)實(shí)際利率等于名義利率C)無(wú)法計(jì)算兩者關(guān)系D)兩者無(wú)顯著關(guān)系E)實(shí)際利率小于名義利率[多選題]247.貨幣市場(chǎng)基金是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期（一年以內(nèi)，平均期限120天）有價(jià)證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如（）等短期有價(jià)證券。A)短期政府債券B)銀行定期存單C)短期企業(yè)債券D)商業(yè)票據(jù)E)長(zhǎng)期企業(yè)債券[多選題]248.市場(chǎng)營(yíng)銷中的4Rs理論認(rèn)為【】。A)降低銷售成本是關(guān)鍵B)與顧客建立關(guān)聯(lián)C)提高市場(chǎng)反應(yīng)速度D)關(guān)系營(yíng)銷E)回報(bào)是市場(chǎng)營(yíng)銷的源泉[多選題]249.在個(gè)人生命周期的探索期，主要的投資工具應(yīng)為()。A)活期存款B)定期存款C)基金定投D)股票投資E)房產(chǎn)投資[多選題]250.保險(xiǎn)費(fèi)是由()構(gòu)成。A)保險(xiǎn)標(biāo)的B)保險(xiǎn)期限C)受益人D)保險(xiǎn)費(fèi)率E)保險(xiǎn)金額[多選題]251.下列關(guān)于債券市場(chǎng)交易價(jià)格的表述，錯(cuò)誤的有()。A)債券發(fā)行后，一部分可流通債券在流通市場(chǎng)上按相同的價(jià)格進(jìn)行交易B)交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)C)交易價(jià)格的高低，取決于市場(chǎng)利率D)交易價(jià)格的高低人民對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期E)交易價(jià)格的高低，取決于居民的總體收入[多選題]252.下列是某銀行發(fā)行的一款高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的客戶評(píng)估問卷：?jiǎn)栴}1：您是否知道投資本產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)，且本產(chǎn)品為高風(fēng)險(xiǎn)問題2：您目前的家庭現(xiàn)金資產(chǎn)總額是多少問題3：您計(jì)劃投資本計(jì)劃的總現(xiàn)金資產(chǎn)比例是多少問題4：當(dāng)投資產(chǎn)品低于您的預(yù)期收益率時(shí)，您是否接受問題5：本產(chǎn)品為非本金和收益保障型理財(cái)產(chǎn)品，且預(yù)期年化收益率有達(dá)到X％，您是否知曉客戶在回答上述問題時(shí)，問題1選?是?，問題2選?現(xiàn)金資產(chǎn)少于10萬(wàn)元?，問題3選?投資該產(chǎn)品比例不超過(guò)現(xiàn)金資產(chǎn)的50％?，問題4選?是?，問題5選?是?。根據(jù)上述答案，下列表述中，正確的有()。A)該客戶實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較低B)雖然該客戶主觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較高，但其實(shí)際情況不適合購(gòu)買高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C)可以拒絕客戶購(gòu)買該款理產(chǎn)品D)該客戶現(xiàn)金資產(chǎn)較少，不適合購(gòu)買高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品E)本著符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力原則，應(yīng)明確向該客戶提示該款理財(cái)產(chǎn)品不適合該客戶[多選題]253.優(yōu)先股持有者可以享有的權(quán)利有()。A)贖回股票的權(quán)利B)公司決策權(quán)C)分配剩余資產(chǎn)的權(quán)利D)優(yōu)先認(rèn)股權(quán)E)獲得股息的權(quán)利[多選題]254.下列關(guān)于家庭生命周期的表述中，正確的有()。A)家庭成熟期收入達(dá)到巔峰，支出渴望降低，為準(zhǔn)備退休金的黃金期B)家庭衰老期也稱空巢期，此時(shí)應(yīng)在退休前把所有的負(fù)債還清C)家庭成長(zhǎng)期可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風(fēng)險(xiǎn)D)家庭形成期是指從結(jié)婚到子女出生，家庭成員隨子女出生而增加E)家庭成長(zhǎng)期可積累的資產(chǎn)逐年減少，要開始控制投資風(fēng)險(xiǎn)[多選題]255.商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財(cái)產(chǎn)品前10天，應(yīng)將【】相關(guān)資料報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。A)理財(cái)產(chǎn)品擬銷售的客戶群，及相關(guān)分析說(shuō)明B)理財(cái)產(chǎn)品擬銷售的規(guī)模C)理財(cái)產(chǎn)品擬銷售的資金成本與收益測(cè)算，及相關(guān)計(jì)算說(shuō)明D)擬銷售理財(cái)產(chǎn)品的對(duì)外介紹材料E)擬銷售產(chǎn)品的宣傳材料[多選題]256.下列關(guān)于查表法，表述正確的有()。A)較為簡(jiǎn)便B)比較適合初學(xué)者C)理財(cái)師通過(guò)比對(duì)對(duì)應(yīng)的兩個(gè)參數(shù)，可以迅速地找到對(duì)應(yīng)的系數(shù)D)查表法的答案不夠精確E)查表法一般通常適用于大致的估算[多選題]257.一般而言，下列有關(guān)外匯期權(quán)交易的表述中，正確的有()。A)外匯期權(quán)的交易對(duì)象并不是貨幣本身，而是一項(xiàng)將來(lái)可以買賣的貨幣的權(quán)利B)期權(quán)的買方可以根據(jù)市場(chǎng)情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利C)期權(quán)費(fèi)一般于期權(quán)到期日一次性付清，而且不可退回D)期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費(fèi)E)外匯期權(quán)是一種期貨期權(quán)[多選題]258.另類資產(chǎn)是指除（）之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)。A)傳統(tǒng)股票B)房地產(chǎn)C)債券D)對(duì)沖基金E)現(xiàn)金[多選題]259.下列關(guān)于家庭生命周期中的衰老期的說(shuō)法中，正確的有()。A)養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)B)該階段家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少C)該階段家庭房貸仍保持較高需求D)該階段建議購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理類保險(xiǎn)E)該階段財(cái)富積累加快，支出降低[多選題]260.假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條;對(duì)應(yīng)地，四種經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生的概率分別是20%，30%，40%，10%;對(duì)應(yīng)四種狀況，基金X的收益率分別是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的對(duì)應(yīng)收益率為45%，25%，13%，-6%。下列說(shuō)法正確的是【】。A)兩個(gè)基金有相同的期望收益率B)投資者等額分配資金于基金X和Y，不能提高資金的期望收益率C)基金X的風(fēng)險(xiǎn)要大于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)D)基金X的風(fēng)險(xiǎn)要小于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)E)基金X的收益率和基金Y的收益率的相關(guān)系數(shù)是負(fù)的1.答案:A解析:國(guó)際市場(chǎng)通常采用債券信用評(píng)級(jí)方法對(duì)債券風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。2.答案:D解析:商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無(wú)擔(dān)保信用憑證。它具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信用度高等特點(diǎn)。商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)主體包括發(fā)行者、投資者、銷售商。3.答案:B解析:銀行代理信托類產(chǎn)品的特點(diǎn)包括：①信托是以信托為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度;②信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離;③信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng);④信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性;⑤信托管理具有連續(xù)性;⑥受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn);⑦信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t;⑧信托具有融通資金的職能。4.答案:C解析:私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高凈值客戶提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)。5.答案:C解析:經(jīng)濟(jì)環(huán)境變動(dòng)屬于宏觀影響因素。6.答案:B解析:《證券投資基金銷售管理辦法》第65條規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存15年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存15年。7.答案:B解析:在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上，最典型的、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR)。8.答案:C解析:9.答案:D解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第10條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保存完備的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，并保證恰當(dāng)?shù)厥褂眠@些記錄。除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄。10.答案:C解析:探索期年齡層為15～24歲，為求學(xué)及職場(chǎng)新人階段，在此期間投資自己、提升專業(yè)，來(lái)提高未來(lái)的收入是最主要的理財(cái)活動(dòng)。11.答案:D解析:12.答案:A解析:空間統(tǒng)一性和時(shí)間連續(xù)性是外匯市場(chǎng)的特點(diǎn)。故選A。13.答案:B解析:ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)指數(shù)的買賣。因此，ETF可以理解為股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品。從本質(zhì)上看，ETF屬于開放式基金的一種特殊類型，它綜合了封閉式基金和開放式基金的優(yōu)點(diǎn)，投資者既可以向基金管理公司申購(gòu)或贖回基金份額，同時(shí)又可以像封閉式基金一樣在證券市場(chǎng)上按市場(chǎng)價(jià)格買賣ETF份額。不過(guò)，ETF的申購(gòu)贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票，這是ETF有別于其他開放式基金的主要特征之一。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。14.答案:A解析:在資金融通的過(guò)程中，中介在資金的供給者和需求者之間起著媒介或橋梁的作用。金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類：交易中介和服務(wù)中介。（1）交易中介：交易中介通過(guò)市場(chǎng)為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。（2）服務(wù)中介：這類機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。選項(xiàng)B、C、D屬于金融市場(chǎng)服務(wù)中介。15.答案:C解析:誠(chéng)實(shí)信用原則：銷售人員應(yīng)當(dāng)忠實(shí)于客戶，以誠(chéng)實(shí)、公正的態(tài)度、合法的方式執(zhí)業(yè).如實(shí)告知客戶可能影響其利益的重要情況和理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)情況。16.答案:A解析:17.答案:D解析:貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購(gòu)和高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等特點(diǎn)。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。18.答案:C解析:在制定保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素包括適應(yīng)性、客戶經(jīng)濟(jì)支付能力和選擇性。19.答案:B解析:20.答案:A解析:21.答案:D解析:一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，故選D。22.答案:B解析:23.答案:C解析:EAR=[1+(r/m)]m-1=[1+(10%/2)]2-1=10.25%。24.答案:B解析:每一只理財(cái)計(jì)劃至少配備一名理財(cái)經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財(cái)計(jì)劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財(cái)計(jì)劃結(jié)束時(shí)制作運(yùn)行效果評(píng)價(jià)書。25.答案:D解析:保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式是保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。26.答案:A解析:違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：違約金責(zé)任;賠償損失;強(qiáng)制履行;定金責(zé)任;采取補(bǔ)救措施。27.答案:A解析:金融市場(chǎng)具有反映功能，常被看作國(guó)民經(jīng)濟(jì)的?晴雨表?和?氣象臺(tái)?，它是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)。28.答案:A解析:按信托關(guān)系建立的方式，劃分為任意信托和法定信托。故A表述錯(cuò)誤。?29.答案:C解析:商業(yè)銀行不得銷售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)和無(wú)定價(jià)依據(jù)的理財(cái)產(chǎn)品。商業(yè)銀行開