精品文檔-下載后可編輯年銀行專業(yè)初級《個(gè)人理財(cái)》模擬卷22022年銀行專業(yè)初級《個(gè)人理財(cái)》模擬卷2

單選題（共90題，共90分）

1.商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式，進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是（）。

A.投資顧問服務(wù)

B.財(cái)務(wù)顧問服務(wù)

C.綜合理財(cái)服務(wù)

D.理財(cái)顧問服務(wù)

2.理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情。這體現(xiàn)了（）的職業(yè)道德準(zhǔn)則。

A.正直守信

B.客觀公正

C.勤勉盡職

D.專業(yè)勝任

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財(cái)產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是（）。

A.建立銷售理財(cái)產(chǎn)品的分級審核批準(zhǔn)制度

B.采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額

C.設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點(diǎn)金額

D.建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度

4.下列（）不屬于貨幣市場。

A.同業(yè)拆借市場

B.票據(jù)貼現(xiàn)市場

C.可轉(zhuǎn)讓小額定期存單市場

D.回購市場

5.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)（）。

A.在持有理財(cái)師專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員配合下為其辦理

B.將客戶帶到理財(cái)專區(qū)并自行為其辦理

C.在持有理財(cái)師專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)下為其辦理

D.將客戶移交持有理財(cái)師專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員

6.下列（）財(cái)產(chǎn)不可以抵押。

A.建筑物及其他土地附著物

B.土地所有權(quán)

C.生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品

D.交通運(yùn)輸工具

7.教育規(guī)劃根據(jù)對象不同可分為個(gè)人教育投資規(guī)劃和（）兩種。

A.老人教育規(guī)劃

B.親人教育規(guī)劃

C.子女教育規(guī)劃

D.企業(yè)教育規(guī)劃

8.買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時(shí)間按成交時(shí)確定的價(jià)格購買或者出售某項(xiàng)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是（）。

A.金融遠(yuǎn)期協(xié)議

B.金融期貨協(xié)議

C.金融期權(quán)協(xié)議

D.金融互換協(xié)議

9.在商業(yè)銀行采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，應(yīng)至少包括（）。

A.交易限額

B.錯(cuò)配限額

C.止損限額

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

10.商業(yè)銀行開展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)的違法行為根據(jù)法規(guī)采取相關(guān)的監(jiān)管措施，處以20萬元以上50萬元以下罰款，下列（）不屬于此列。

A.違規(guī)開展理財(cái)產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的

B.通過理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送

C.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的

D.挪用客戶資產(chǎn)的

11.下列（）不屬于基金具有的特點(diǎn)。

A.集合理財(cái)、專業(yè)管理

B.組合投資、分散投資

C.利益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較小

D.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明

12.客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，則（）。

A.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益

B.該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益

C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率

D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全

13.以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，下列（）不屬于法人的分類。

A.企業(yè)法人

B.分公司法人

C.機(jī)關(guān)法人

D.事業(yè)單位法人

14.一般來說，（）。

A.債券價(jià)格與市場利率反向變動(dòng)

B.債券價(jià)格與到期收益率同向變動(dòng)

C.債券面值越大，貼現(xiàn)債券價(jià)格越低

D.債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價(jià)格越高

15.穩(wěn)定擴(kuò)大家庭財(cái)產(chǎn)，為自己和配偶積累養(yǎng)老金；如果孩子仍在學(xué)習(xí)，繼續(xù)承擔(dān)培養(yǎng)子女的責(zé)任，如果父母健在，繼續(xù)履行照顧老人的義務(wù)是（）個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕蝿?wù)。

A.求學(xué)成長期

B.成家立業(yè)期

C.年富力強(qiáng)期

D.穩(wěn)定成熟期

16.基金財(cái)產(chǎn)的保管由（）負(fù)責(zé)。

A.管理人

B.投資人

C.發(fā)起人

D.托管人

17.一般來說，債券的價(jià)格與到期收益率成（），債券的市場交易價(jià)格與市場利率成（）。

A.反比；正比

B.反比；反比

C.正比；正比

D.正比；反比

18.下列關(guān)于ETF基金特征的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.投資者可以現(xiàn)金申購贖回

B.本質(zhì)上是開放式基金

C.基本上是指數(shù)型基金

D.可在交易所掛牌買賣

19.（）的變化與整個(gè)市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是密切相關(guān)的，在市場經(jīng)濟(jì)中始終發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)狀況“晴雨表”的作用。

A.債券市場

B.股票市場

C.金融衍生品市場

D.外匯市場

20.形象大師羅伯特龐德說：“7秒鐘就決定了第一印象，永遠(yuǎn)沒有第二次機(jī)會給對方留下第一印象?！边@句話運(yùn)用在理財(cái)師身上，體現(xiàn)了理財(cái)師（）的要求。

A.明確自身定位

B.樹立專業(yè)形象

C.關(guān)注自身禮儀

D.關(guān)注工作的狀態(tài)

21.公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是（）。

A.民事法律行為

B.商業(yè)交換行為

C.權(quán)利義務(wù)行為

D.民事行為

22.房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借人相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款項(xiàng)。這被稱為房地產(chǎn)投資的（）。

A.價(jià)值升值效應(yīng)

B.財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)

C.現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)

D.風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)

23.根據(jù)家庭生命周期的各階段特征，家庭成長階段的資產(chǎn)狀況是（）。

A.可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風(fēng)險(xiǎn)

B.逐年變現(xiàn)資產(chǎn)應(yīng)付生活開銷，投資應(yīng)以固定收益工具為主

C.可積累的資產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)

D.可積累的資產(chǎn)有限，可承受較高的投資風(fēng)險(xiǎn)

24.張先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8％，則這筆年金的終值為（）元。

A.12324.32

B.13454.67

C.14343.76

D.15645.49

25.保險(xiǎn)公司每一會計(jì)年度向保單持有人實(shí)際分配盈余的比例不低于當(dāng)年可分配盈余的（）。

A.30％

B.50％

C.70％

D.80％

26.下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。

A.即付年金

B.先付年金

C.永續(xù)年金

D.普通年金

27.兩款理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)評級相同：A款，半年期，預(yù)期年化收益率6％；B款，一年期，預(yù)期年化收益率6．05％。則這兩款理財(cái)產(chǎn)品的有效年化收益率相比（）。

A.B款更高

B.A款和B款相同

C.A款更高

D.兩者無法比較

28.下列選項(xiàng)中，不屬于投資市場主體的是（）。

A.無民事行為人

B.政府及政府機(jī)關(guān)

C.中央銀行

D.企業(yè)

29.個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。

A.1

B.3

C.5

D.10

30.下列客戶信息中不屬于財(cái)務(wù)信息的是（）。

A.客戶的投資偏好

B.客戶預(yù)見的收支情況

C.客戶當(dāng)前收支情況

D.客戶的財(cái)務(wù)安排

31.某永續(xù)年金每年向客戶支付5000元的股利，如果無風(fēng)險(xiǎn)收益率為4％，則該年金的現(xiàn)值為（）萬元。

A.12.50

B.4.17

C.6.25

D.20

32.（）的理財(cái)服務(wù)種類最為齊全，客戶等級最高。

A.投資管理業(yè)務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)

C.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)

33.下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動(dòng)性最好的資產(chǎn)是（）。

A.貨幣市場基金

B.信托產(chǎn)品

C.實(shí)物黃金

D.房地產(chǎn)

34.下列（）不屬于金融市場的特點(diǎn)。

A.市場商品的特殊性

B.市場交易價(jià)格的一致性

C.市場交易活動(dòng)的長期性

D.市場交易主體的可變性

35.下列關(guān)于債券的分類的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等

B.按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等

C.按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券等

D.按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等

36.世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.紐約

B.東京

C.倫敦

D.新加坡

37.（）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金。

A.ETF

B.LOF

C.FOF

D.QDII

38.商業(yè)銀行的每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會計(jì)年度內(nèi)不得與超過（）家保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作。

A.2

B.3

C.5

D.7

39.張小姐打算把20萬元閑置資金投入某名義利率為15％的理財(cái)產(chǎn)品中，采取連續(xù)復(fù)利計(jì)息方式，則3年后可收回（）萬元。

A.30.3662

B.31.3662

C.31.5662

D.30.5662

40.當(dāng)對格式條款有兩種以上解釋時(shí)，應(yīng)當(dāng)（）。

A.作出有利于提供格式條款一方的解釋

B.作出不利于提供格式條款一方的解釋

C.訴諸法院尋求解決途徑

D.分別按照不同解釋實(shí)行，按照實(shí)際結(jié)果判斷何種解釋最佳

41.小陳近日購買某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率為5％．那么這只股票的價(jià)格為（）元。

A.5

B.10

C.15

D.20

42.合伙制私募基金管理費(fèi)的數(shù)額是所管理資金的一定百分比，通常為（）。

A.0.25％～0.5％

B.0.25％～2.5％

C.0.5％～2.5％

D.0.5％～1.5％

43.下列（）不屬于社會保險(xiǎn)的特點(diǎn)。

A.非營利性

B.風(fēng)險(xiǎn)性

C.社會公平性

D.強(qiáng)制性

44.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則不包括（）。

A.適當(dāng)性原則

B.客觀性原則

C.主觀性原則

D.避免利益沖突原則

45.商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)首先（）。

A.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.了解客戶的非財(cái)務(wù)信息

C.選擇多樣化投資工具

D.評估客戶的當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況

46.基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，對相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行處罰的情形不包括（）。

A.采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額方式銷售基金

B.未經(jīng)中國證監(jiān)會注冊或認(rèn)定，擅自從事基金銷售業(yè)務(wù)

C.挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額的

D.未向投資人充分揭示投資風(fēng)險(xiǎn)并誤導(dǎo)其購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相當(dāng)?shù)幕甬a(chǎn)品

47.下列關(guān)于內(nèi)部控制的說法，不正確的是（）。

A.對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管

B.商業(yè)銀行內(nèi)部可以根據(jù)人力、物力決定是否建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門

C.應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

D.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)

48.對于即將退休的投資人，比較適合理財(cái)師推薦的投資組合是（）。

A.定存+國債+保本投資型產(chǎn)品

B.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+外幣交易

C.認(rèn)股權(quán)證+小型股票基金+期貨

D.投資股+房產(chǎn)信托基金+黃金

49.下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.限制民事行為能力人可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)

B.完全不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人

C.超過其能力的民事活動(dòng)由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意

D.10周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

50.下列各項(xiàng)中，（）不屬于抵押合同中的條款。

A.抵押財(cái)產(chǎn)的擔(dān)保范圍

B.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

C.抵押財(cái)產(chǎn)交付時(shí)間

D.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

51.在國際貨幣市場中，最典型且最有代表性的同業(yè)拆借利率是（）。

A.LIBOR

B.UNIBOR

C.HIBOR

D.SHIBOR

52.商業(yè)銀行對超過（）歲(含)的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。

A.50

B.55

C.60

D.65

53.從第一期開始，在一定時(shí)期內(nèi)每期期初等額收取的系列款項(xiàng)是（）。

A.期初年金

B.期末年金

C.增長型年金

D.永續(xù)年金

54.下列國內(nèi)機(jī)構(gòu)中，無法提供理財(cái)服務(wù)的是（）。

A.基金公司

B.保險(xiǎn)公司

C.信托公司

D.律師事務(wù)所

55.當(dāng)出現(xiàn)（）情形時(shí)，委托代理視為終止。①代理人死亡；②作為被代理人或者代理人的法人終止；③被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅；④代理人喪失民事行為能力；⑤代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；⑥被代理人取消委托或者代理人辭去委托。

A.①②③④⑤

B.①③③⑤⑥

C.①②④⑤⑥

D.①②③④⑥

56.下列選項(xiàng)中，不符合期貨交易制度的是（）。

A.交易者按照其買賣期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金

B.交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧

C.會員持有的按單邊計(jì)算的某一合約投機(jī)頭寸存在限額

D.會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)被強(qiáng)行平倉

57.銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存（）年備查。

A.2

B.3

C.5

D.10

58.僅投資于貨幣市場工具的，為貨幣市場基金，具有（）風(fēng)險(xiǎn)、（）收益、（）流動(dòng)性能特征。

A.高、低、高

B.低、低、高

C.低、低、低

D.高、高、高

59.證券投資基金通過發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益的好處，體現(xiàn)了證券投資基金（）的特點(diǎn)。

A.分散投資

B.專業(yè)化管理

C.規(guī)模經(jīng)營

D.費(fèi)用低

60.個(gè)人生命周期（）階段的理財(cái)任務(wù)主要是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合，降低投資組合風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主使資產(chǎn)得以保值增值。

A.維持期

B.建立期

C.穩(wěn)定期

D.高原期

61.下列表述中，最符合家庭成長期理財(cái)特征的是（）。

A.盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)

B.愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益

C.沒有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力

D.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益

62.電視、電影、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接形式的宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)包括為時(shí)至少（）秒鐘的影像顯示。

A.3

B.5

C.10

D.15

63.下列關(guān)于貨幣市場的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.貨幣市場上的金融工具的期限通常不超過1年

B.貨幣市場上的金融工具的流動(dòng)性要比資本市場上的金融工具的流動(dòng)性低

C.貨幣市場可以看作貨幣資金的批發(fā)市場

D.同業(yè)拆借市場是貨幣市場的一個(gè)組成部分

64.小王購買了某公司新發(fā)行的股票后，想將部分該公司的股票賣出，他應(yīng)在（）進(jìn)行交易，這筆交易是在（）之間進(jìn)行的。

A.一級市場；小王和該公司

B.一級市場；小王和其他投資者

C.二級市場；小王和該公司

D.二級市場；小王和其他投資者

65.股票型基金一般是（）到賬。

A.T+1

B.T+2

C.T+3

D.T+4

66.家庭在涉及財(cái)富保障和規(guī)劃過程中的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.投資風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

D.意外財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

67.收藏品的投資在國內(nèi)越來越盛行，下列關(guān)于收藏品投資的說法中，不正確的是（）。

A.流動(dòng)性較差

B.價(jià)格波動(dòng)主要受市場偏好的影響

C.需要投資者有相當(dāng)高程度的鑒別能力

D.收益率較高，適合普通投資者的投資理財(cái)

68.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是（）。

A.當(dāng)預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格會下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)

B.當(dāng)預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格會上漲，應(yīng)該購買其看跌期權(quán)

C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益

D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

69.終值利率因子(FVIF)也稱為復(fù)利終值系數(shù)，與時(shí)間、利率關(guān)系為（）。

A.與時(shí)間成正比關(guān)系，與利率成反比關(guān)系

B.正比關(guān)系，時(shí)間越長、利率越高、終值則越大

C.反比關(guān)系，時(shí)間越長、利率越高、終值則越小

D.與時(shí)間成反比關(guān)系，與利率成正比關(guān)系

70.下列對生命周期各個(gè)階段的特征的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.家庭成長期客戶富余的消費(fèi)資金可選擇銀行存款的方式存放

B.處于家庭成長期的理財(cái)客戶通常的理財(cái)理念是追求快速增加、資本積累

C.家庭衰老期的客戶在理財(cái)時(shí)應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價(jià)值的穩(wěn)定性而非增長性

D.當(dāng)理財(cái)客戶處于家庭成熟期時(shí)，其理財(cái)策略是最保守的

71.投資連接保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)至少有（）以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，接受過不少于（）的專項(xiàng)培訓(xùn)，無不良記錄。

A.1年；20小時(shí)

B.半年；40小時(shí)

C.1年；40小時(shí)

D.2年；60小時(shí)

72.國務(wù)院為了堅(jiān)決遏制部分城市房價(jià)過快上漲，發(fā)布了《國務(wù)院關(guān)于堅(jiān)決遏制部分城市房價(jià)過快上漲的通知》，簡稱“新國10條”，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價(jià)格的（）。

A.行政因素

B.社會因素

C.經(jīng)濟(jì)因素

D.自然因素

73.商業(yè)銀行對理財(cái)客戶進(jìn)行的產(chǎn)品適合度評估應(yīng)以（）方式進(jìn)行。

A.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)面談

B.網(wǎng)絡(luò)

C.電話

D.郵寄調(diào)查問卷

74.以下不屬于中小企業(yè)私募債的優(yōu)勢的是（）。

A.發(fā)行門檻高

B.發(fā)行期限可長可短

C.成本可控

D.資金用途靈活

75.下列市場中不屬于資本市場的是（）。

A.債券回購市場

B.中長期債券市場

C.股票市場

D.證券投資基金市場

76.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表應(yīng)于下一年度的（）月底前報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

A.1

B.2

C.3

D.4

77.下列（）不屬于理財(cái)師的職業(yè)特征。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.短期性

D.規(guī)范性

78.（）是有限合伙制私募基金的實(shí)際運(yùn)。

A.普通合伙人

B.全體合伙人

C.有限合伙人

D.第三方專業(yè)人

79.下列不屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是（）。

A.股指期權(quán)

B.債券期權(quán)

C.股指期貨期權(quán)

D.外匯期權(quán)

80.下列不屬于人身保險(xiǎn)的是（）。

A.責(zé)任保險(xiǎn)

B.人壽保險(xiǎn)

C.意外傷害保險(xiǎn)

D.健康保險(xiǎn)

81.關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列表述中錯(cuò)誤的是（）。

A.在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次

B.商業(yè)銀行應(yīng)按月準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的投資報(bào)表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料

C.商業(yè)銀行除對理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會計(jì)核算外，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄

D.商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，向客戶提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告

82.（）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金、通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF

83.基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，可以的情形是（）。

A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

B.預(yù)測基金的證券投資風(fēng)險(xiǎn)

C.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

D.詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或者管理的基金

84.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中公募是指（）推銷證券。

A.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開

B.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開

C.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開

D.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象

85.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)評級為三級和四級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于（）萬元人民幣。

A.15

B.5

C.10

D.20

86.下列（）不屬于保險(xiǎn)的要素。

A.保險(xiǎn)合同

B.保險(xiǎn)金額

C.保險(xiǎn)人

D.保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)

87.（）是指為了使家庭財(cái)產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)合理的分配而做的財(cái)務(wù)規(guī)劃。

A.財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃

B.財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃

C.財(cái)富分配

D.傳承規(guī)劃

88.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評估報(bào)告制度，下列關(guān)于評估報(bào)告制度的說法中，不正確的是（）。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人

B.對于投資金額較大的客戶，評估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會審核

C.審核的權(quán)限，應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況制定

D.審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況

89.下列選項(xiàng)中，不屬于金融衍生品市場的是（）。

A.期貨市場

B.基金市場

C.互換市場

D.遠(yuǎn)期協(xié)議市場

90.組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的判斷依據(jù)是（）。

A.收益類型

B.客戶類型

C.產(chǎn)品期限

D.投資范圍

多選題（共39題，共39分）

91.直接融資市場上的融資方式的特征包括（）。

A.間接性

B.分散性

C.差異性較大

D.可逆性

E.相對較強(qiáng)的自主性

92.下列關(guān)于銀行承兌匯票的說法正確的有（）。

A.銀行承兌匯票的第一債務(wù)人是銀行，出票人只負(fù)有第二責(zé)任

B.安全性高

C.銀行承擔(dān)全部責(zé)任

D.信用度高

E.靈活性好

93.境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑個(gè)人有效身份證件及（）證明材料在銀行辦理。

A.房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知

B.就醫(yī)支出：境內(nèi)醫(yī)院收費(fèi)證明

C.學(xué)習(xí)支出：境內(nèi)學(xué)校收費(fèi)證明

D.其他：相關(guān)證明及支付憑證

E.生活消費(fèi)類支出：合同或發(fā)票

94.在理財(cái)產(chǎn)品銷售文件中應(yīng)包含專項(xiàng)客戶權(quán)益須知，客戶權(quán)益須知至少包括（）。

A.商業(yè)銀行聯(lián)絡(luò)方式及其他需要向客戶說明的內(nèi)容

B.商業(yè)銀行向客戶進(jìn)行信息披露的方式、渠道和頻率

C.客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品的流程

D.客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序

E.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財(cái)產(chǎn)品等相關(guān)內(nèi)容

95.影響退休養(yǎng)老成本的因素的有（）。

A.通貨膨脹

B.客戶個(gè)人儲蓄投資

C.退休前后的收入落差

D.個(gè)人興趣愛好

E.客戶對生活品質(zhì)的關(guān)注度

96.關(guān)于格式條款，下列說法正確有（）。

A.對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出有利于提供格式條款一方的解釋

B.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

C.提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋

E.格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對方協(xié)商的條款

97.根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，下列債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的權(quán)利中，可以出質(zhì)的有（）。

A.債券

B.匯票

C.提單

D.應(yīng)收賬款

E.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

98.債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的財(cái)產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.建設(shè)用地使用權(quán)

B.學(xué)校的教學(xué)樓

C.土地所有權(quán)

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

E.醫(yī)院的大型或貴重醫(yī)療器械

99.根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠(yuǎn)期合約主要包括（）。

A.股指期貨合約

B.債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約

C.遠(yuǎn)期利率協(xié)議

D.遠(yuǎn)期匯率協(xié)議

E.股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約

100.另類資產(chǎn)是指除（）以外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)。

A.傳統(tǒng)股票

B.房地產(chǎn)

C.債券

D.對沖基金

E.現(xiàn)金

101.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)的表述，正確的有（）。

A.服務(wù)的專業(yè)性很強(qiáng)

B.不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

C.客戶接受建議并實(shí)施，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同分擔(dān)

D.服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛

E.追求的是與客戶建立一個(gè)長期的關(guān)系

102.根據(jù)西方心理學(xué)家馬斯洛需求層次理論，人的需求包括（）。

A.生理需求

B.安全需求

C.愛和歸屬感的需求

D.被尊重的需求

E.自我實(shí)現(xiàn)的需求

103.董老板打算投資100萬元，希望在若干年后可以變成200萬元，如果按照72法則估算，他需要選定（）的金融產(chǎn)品可大致達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。

A.8％投資回報(bào)率，9年期限

B.4.5％投資回報(bào)率，16年期限

C.4％投資回報(bào)率，17每期限

D.3％投資回報(bào)率，24年期限

E.6％投資回報(bào)率，12年期限

104.按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展（）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀監(jiān)會申請批準(zhǔn)。

A.保證固定收益型理財(cái)計(jì)劃

B.保證最低收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

E.為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品

105.在時(shí)間管理優(yōu)先矩陣中，需要客戶緊急處理的重要事件包括（）。

A.危機(jī)、客戶投訴

B.有期限壓力的任務(wù)

C.防患于未然

D.突發(fā)事件

E.與核心價(jià)值觀聯(lián)系緊密的事

106.下列影響信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的重要因素有（）。

A.信托項(xiàng)目的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.信托產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)

C.信托公司項(xiàng)目評估能力

D.信托項(xiàng)目主體的經(jīng)營管理水平、財(cái)務(wù)狀況及還款意愿

E.信托項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)

107.執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則有（）。

A.目標(biāo)明確

B.了解原則

C.誠信原則

D.連續(xù)性原則

E.實(shí)事求是

108.記賬式國債以記賬的形式記錄債權(quán)，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，它具有（）的特點(diǎn)。

A.可以記名、掛失

B.無紙化交易

C.交易成本低

D.交易效率高

E.交易安全

109.下列對銀行承兌匯票特征的描述，正確的有（）。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動(dòng)性較高

D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

E.對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款

110.需要告知客戶的理財(cái)服務(wù)信息包括（）。

A.解決財(cái)務(wù)問題的條件和方法

B.了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性

C.如實(shí)告知客戶自己的能力范圍

D.了解并明確客戶的財(cái)務(wù)問題或理財(cái)目標(biāo)

E.清楚表達(dá)能為客戶提供和不能為客戶提供的服務(wù)

111.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)至少包括（）。

A.當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)

B.相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與控制情況

C.當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況

D.涉及的法律訴訟情況

E.當(dāng)期推出的理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)部法律審查意見

112.基金子公司業(yè)務(wù)比較靈活，變化速度較快，目前主要業(yè)務(wù)包括（）。

A.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)

B.主動(dòng)投資業(yè)務(wù)

C.股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)

D.類信托業(yè)務(wù)

E.通道業(yè)務(wù)

113.下列選項(xiàng)中，個(gè)人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合辦理規(guī)定的有（）。

A.本人賬戶問的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個(gè)人與其直系親屬賬戶與外匯儲蓄賬戶問資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理

C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D.個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

E.個(gè)人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬元以下的，可以在銀行直接辦理

114.理財(cái)客戶購買信托產(chǎn)品時(shí)需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素包括（）。

A.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

B.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

C.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

D.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

115.商業(yè)銀行應(yīng)建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報(bào)告和處理制度，重點(diǎn)關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中的不當(dāng)銷售和誤導(dǎo)銷售行為，這些行為包括（）。

A.銷售系統(tǒng)故障

B.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不匹配

C.客戶發(fā)生重大事件影響其風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.商業(yè)銀行超過約定時(shí)間進(jìn)行資金劃付

E.客戶頻繁開立、撤銷理財(cái)賬戶

116.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的理財(cái)計(jì)劃包括的種類有（）。

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.保證最高收益理財(cái)規(guī)劃

C.投資保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃

D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

E.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

117.合伙人會議一般可以對涉及（）進(jìn)行決策。

A.新合伙人入伙

B.合伙人退伙

C.有限合伙協(xié)議的修改

D.合伙企業(yè)清算

E.控制合伙企業(yè)投資決策

118.理財(cái)師在與客戶面對面交談時(shí)，應(yīng)該做到（）。

A.表情認(rèn)真

B.動(dòng)作配合

C.語言合作

D.談話要溫和委婉

E.討論客戶的信仰

119.理財(cái)師工作職責(zé)的要求（）。

A.了解自己的客戶

B.提供專業(yè)化服務(wù)和加強(qiáng)客戶關(guān)系

C.準(zhǔn)確理解和把握客戶需求以及對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用的水平

D.為客戶制定能夠滿足其理財(cái)需求和承受能力的合理的綜合理財(cái)方案

E.把自己認(rèn)為最好的投資計(jì)劃提供給客戶

120.按利息的支付方式，債券可劃分為（）。

A.附息債券

B.一次還本付息債券

C.多次還本付息債券

D.貼現(xiàn)債券

E.再貼現(xiàn)債券

121.債券的收益來源有（）。

A.資本利得

B.紅利

C.股息

D.再投資收益

E.利息收益

122.資本市場是籌集長期資金的場所，交易對象主要包括（）。

A.股票

B.債券

C.證券投資基金

D.銀行承兌匯票

E.商業(yè)票據(jù)

123.國內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因包括（）。

A.投資理財(cái)工具日趨豐富

B.居民財(cái)富積累

C.居民理財(cái)技能好

D.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

E.居民理財(cái)需求上升

124.平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。

A.公開

B.公平

C.誠實(shí)信用

D.等價(jià)有償

E.自愿

125.理財(cái)目標(biāo)確定的原則包括（）。

A.理財(cái)目標(biāo)要具體明確

B.理財(cái)目標(biāo)必須是可以量化和檢驗(yàn)的

C.理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性

D.實(shí)事求是

E.理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限和先后順序

126.一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有（）。

A.交