商業(yè)銀行實(shí)施綠色金融戰(zhàn)略的必要性與可行性

一、綠色金融重點(diǎn)轉(zhuǎn)向發(fā)展技術(shù)節(jié)能金融部門是一家特殊公司，經(jīng)營著以貨幣資金為特殊商品的貨幣資金。馬克思有句名言:“貨幣是最大的推動力”。金融業(yè)必須以綠色金融理念為行動的指南,才有可能在促進(jìn)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮最大的推動力。而今,從全球看,實(shí)行赤道原則(旨在判斷、評估和管理項(xiàng)目融資過程中環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)與社會風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn))的金融機(jī)構(gòu)已有40多家,其業(yè)務(wù)遍及全球100多個(gè)國家。社會責(zé)任、保護(hù)環(huán)境問題已受到越來越多國外商業(yè)銀行的重視。許多商業(yè)銀行將其納入戰(zhàn)略目標(biāo)管理,通過加入國際社會責(zé)任組織來約束自身的經(jīng)營活動?，F(xiàn)根據(jù)我國國情和結(jié)合借鑒國際金融業(yè)的經(jīng)驗(yàn),對構(gòu)建我國綠色金融體系和實(shí)施綠色金融戰(zhàn)略提出以下一些建議:我國金融業(yè)可借鑒赤道原則的精神,在金融業(yè)對社會責(zé)任實(shí)施綠色金融戰(zhàn)略目標(biāo)管理中突出環(huán)保標(biāo)準(zhǔn),嚴(yán)格將社會責(zé)任、環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)貫穿到各項(xiàng)經(jīng)營活動之中。為此,在商業(yè)銀行經(jīng)營指導(dǎo)思想上必須要糾正為了追逐盈利最大化而忘了承擔(dān)社會責(zé)任和環(huán)保責(zé)任。我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營指導(dǎo)思想上,必須要牢固樹立社會責(zé)任和環(huán)保責(zé)任的理念,必須要把追逐盈利最大化同承擔(dān)社會責(zé)任和環(huán)保責(zé)任統(tǒng)一起來,把社會責(zé)任和環(huán)保責(zé)任因素納入貸款、投資和風(fēng)險(xiǎn)評估程序。實(shí)施綠色金融戰(zhàn)略的信貸政策重點(diǎn)是扶持發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)。發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì),能大幅度地減少資源消耗、降低廢物排放、提高生產(chǎn)率,是建設(shè)資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會和實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要途徑。國家開發(fā)銀行是扶持循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍,該行對循環(huán)經(jīng)濟(jì)的貸款余額從2003年的172億元上升到2006年底的679億元,2007年上半年對循環(huán)經(jīng)濟(jì)的環(huán)保項(xiàng)目承諾貸款達(dá)288億元。實(shí)施綠色金融戰(zhàn)略的資金重點(diǎn)投向要扶持發(fā)展技術(shù)節(jié)能產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。與國際先進(jìn)水平相比,我國火電供電能耗約高22.1%,每噸鋼可比能耗約高9.8%,每噸電解鋁電耗約高7%,每噸水泥能耗約高43%,加工每噸原油耗能約高56.2%,每噸乙烯能耗約高61.7%,每噸純堿能耗約高20%……。因此,綠色金融的資金重點(diǎn)投向,應(yīng)扶持火電、鋼鐵、電解鋁、水泥、原油、化工產(chǎn)品、純堿產(chǎn)品節(jié)能技術(shù)的創(chuàng)新和應(yīng)用推廣,以大大提升技術(shù)節(jié)能的貢獻(xiàn)率。當(dāng)然要挖掘技術(shù)節(jié)能的潛力,還取決于相應(yīng)的財(cái)政、稅收、價(jià)格政策的激勵(lì)措施。比如日本政府對引進(jìn)先導(dǎo)型合理利用能源設(shè)備予以補(bǔ)貼,其補(bǔ)貼率為1/3,補(bǔ)貼金額最高為2億日元;對推進(jìn)循環(huán)型社會結(jié)構(gòu)技術(shù)實(shí)用化采取補(bǔ)助優(yōu)惠政策,對民間生產(chǎn)企業(yè)采用的高效實(shí)用技術(shù)給予2/3的補(bǔ)貼,補(bǔ)貼金額最高上限為1億日元。實(shí)施綠色信貸政策采取“停貸治污”是治理環(huán)保的有效措施。山西是能源大省,也是污染大省。2006年山西省出臺專門文件規(guī)定:環(huán)保局定期向人民銀行提供環(huán)境違法企業(yè)名單,人民銀行實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)給省內(nèi)各金融機(jī)構(gòu),后者則據(jù)此進(jìn)行相應(yīng)的貸款控制。僅2006年,就令50家污染企業(yè)受到銀行信貸封殺。停貸治污政策的出臺,治污效果立即顯現(xiàn)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),山西實(shí)施“停貸治污”以來,全省先后關(guān)停各類違法企業(yè)和設(shè)施1200多個(gè),僅呂梁市在一個(gè)多月的時(shí)間內(nèi),就關(guān)停了200多家違法排污企業(yè),查處違法案件6700余件,執(zhí)行罰款1715萬元,全省征收排污費(fèi)15.5億元。實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)增長較快、污染物總量下降的目標(biāo)。實(shí)施綠色金融戰(zhàn)略,要加大綠色金融服務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新和推出。而今,在國際上,綠色金融的理念相當(dāng)普及,諸如“綠色車險(xiǎn)”、“綠色旅游保險(xiǎn)”、“二氧化碳抵押貸款”和“綠色賬戶”等綠色金融產(chǎn)品不斷推出,綠色金融已經(jīng)從經(jīng)營理念、策略和產(chǎn)品創(chuàng)新等各個(gè)層次逐漸嵌入銀行金融機(jī)構(gòu),成為現(xiàn)代金融業(yè)發(fā)展的趨勢。我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要緊跟國際金融業(yè)這一發(fā)展趨勢,要預(yù)見到隨著國家優(yōu)先扶持發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)政策的出臺,綠色經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)這個(gè)藍(lán)海市場會有一個(gè)較快的發(fā)展。對此,綠色市場的開拓必須要抓早抓快,及時(shí)推出金融服務(wù)創(chuàng)新產(chǎn)品,包括通過基金、擔(dān)保、保理、租賃、股權(quán)投資、風(fēng)險(xiǎn)投資、信托等多種金融工具。特別是對國家確定的十大節(jié)能重點(diǎn)工程、水污染治理工程、燃煤電廠二氧化硫治理、資源綜合利用項(xiàng)目、節(jié)能減排技術(shù)產(chǎn)業(yè)化示范及推廣等項(xiàng)目的金融服務(wù)創(chuàng)新產(chǎn)品的推出要抓緊抓好。2004年,在中國財(cái)政部的要求下,國際金融公司(IFC)著手設(shè)計(jì)了“中國能效融資項(xiàng)目”。IFC分別與興業(yè)銀行和北京銀行建立了合作伙伴關(guān)系。興業(yè)銀行已經(jīng)批準(zhǔn)貸款總額5.7億多元。這一項(xiàng)目的實(shí)施將每年減少約200萬噸溫室氣體,有效地支持企業(yè)節(jié)能改造和循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,不失為是創(chuàng)新成功之舉。實(shí)施綠色金融戰(zhàn)略,要充分發(fā)揮政策性銀行籌資和扶持環(huán)保企業(yè)的發(fā)展。日本根據(jù)《環(huán)境事業(yè)團(tuán)法》,日本政府成立了環(huán)境事業(yè)團(tuán),并通過政策投資銀行(原日本開發(fā)銀行)和中小企業(yè)金融公庫等提供環(huán)保融資貸款,在融資上對從事3R研究開發(fā)、設(shè)備投資、工藝改進(jìn)活動的企業(yè)予以政策貸款利率。我國財(cái)政部門也應(yīng)鼓勵(lì)開發(fā)銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行進(jìn)行金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新,采取發(fā)行綠色金融債券籌集穩(wěn)定的中長期資金,用于扶持投資期限長、效益好的環(huán)保項(xiàng)目和生態(tài)工程項(xiàng)目,發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)。因?yàn)橛行┉h(huán)保項(xiàng)目和生態(tài)工程項(xiàng)目投資期限長、風(fēng)險(xiǎn)大,商業(yè)銀行是不愿涉足的,必須要由開發(fā)銀行或農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性金融機(jī)構(gòu)采取財(cái)政貼息政策,通過發(fā)行較長期限的綠色金融債券方式,籌集中長期資金用于扶持這些環(huán)保項(xiàng)目和生態(tài)工程項(xiàng)目的上馬。構(gòu)建綠色金融,我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)考慮加入聯(lián)合國環(huán)境規(guī)劃署金融行動。我國招商銀行于2007年10月11日在京舉辦了“綠色金融研討會暨加入聯(lián)合國環(huán)境規(guī)劃署金融行動(UNEPFI)”,該行目前已制定了全方位的綠色金融行動計(jì)劃。這是國內(nèi)首家“亮”出綠色金融行動路線的國內(nèi)商業(yè)銀行。會上各方人士一致認(rèn)為,綠色金融已經(jīng)成為國際上的一個(gè)重要趨勢,我國銀行業(yè)要進(jìn)一步加強(qiáng)社會責(zé)任,建立以可持續(xù)發(fā)展為目標(biāo)的綠色金融體系,讓投融資活動自始至終體現(xiàn)環(huán)境保護(hù)要求,發(fā)展綠色金融是銀行實(shí)現(xiàn)管理摸式和業(yè)務(wù)摸式轉(zhuǎn)型的良好途徑。但目前,其發(fā)展尚處于起步階段,國內(nèi)在這方面的研究與實(shí)踐都很薄弱,對此,開展國際間金融合作具有巨大的發(fā)展空間和重要的現(xiàn)實(shí)意義。通過發(fā)布區(qū)域性《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會責(zé)任指引》,引導(dǎo)、促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)社會責(zé)任、辦成綠色金融也是創(chuàng)新之舉。2007年4月11日,上海銀監(jiān)局印發(fā)了《上海銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會責(zé)任指引》,這是我國金融業(yè)緊跟國際金融業(yè)承擔(dān)社會責(zé)任潮流,出臺的第一份區(qū)域性《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會責(zé)任指引》,它鼓勵(lì)和倡導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主動踐行市場主體應(yīng)盡的社會責(zé)任,維護(hù)股東、員工、金融消費(fèi)者等利益相關(guān)者的合法權(quán)益,節(jié)約資源,保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)、社會與環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展!二、是實(shí)現(xiàn)全球碳中和的國際商業(yè)銀行20世紀(jì)中葉,美國杜邦公司逐漸轉(zhuǎn)型為一家全球性的化學(xué)、材料和能源公司。如今,杜邦公司已在全世界70多國家和地區(qū)開展業(yè)務(wù),擁有58000多名員工,成為一家經(jīng)營多元化的科學(xué)公司。杜邦成功的秘訣在于不斷創(chuàng)新、在于堅(jiān)持企業(yè)的核心價(jià)值觀、在于從不回避并積極承擔(dān)社會責(zé)任。杜邦的著名口號是“目標(biāo)為零”,即指追求零傷害、零安全事故、零污染、零排放、零職業(yè)病的終極目標(biāo)。而今,一些國際著名商業(yè)銀行主動履行社會責(zé)任。2006年6月,匯豐銀行榮獲英國《金融時(shí)報(bào)》頒發(fā)的首屆“可持續(xù)發(fā)展銀行獎”,在全球金融業(yè)率先實(shí)現(xiàn)碳中和,成為全球首家實(shí)現(xiàn)二氧化碳零排放的國際性銀行。在環(huán)保方面,匯豐銀行走在全球金融業(yè)的前頭。1991年,該行就組織執(zhí)行了《環(huán)境關(guān)注行動計(jì)劃》。匯豐銀行在香港的總行及匯豐中心回收了4200噸廢紙、6.3噸鋁罐、2萬個(gè)碳粉盒等廢舊物資,該行還計(jì)劃將全集團(tuán)的能源和水消耗減少7%,二氧化碳的排放量降低5%。匯豐銀行在美英兩國辦公摟更新照明設(shè)備、安裝新的溫度調(diào)節(jié)裝置,相當(dāng)于使該行每年減少排放320噸溫室氣體;在南美,該行則大