1/6商業(yè)銀行2020年上半年案件風險排查情況報告根據(jù)《報送銀行業(yè)金融機構案件風險排查情況的通知》及省行有關要求，現(xiàn)將上半年案件風險排查情況報告如下：一、風險排查工作情況（一）制定年度檢查方案。制定《商業(yè)銀行2020年部室檢查方案》，2020年全行共有安全保衛(wèi)部、電子銀行部、信貸管理部等11個部室制訂了年度檢查方案。全年共計劃開展28項檢查，其中信貸類共4項，票據(jù)類1項，柜臺、會計結算類共8項，員工異常行為排查類2項，其他類13項。（二）具體組織開展情況1.信貸類業(yè)務扶貧小額信貸檢查。零售業(yè)務部對本行2020年1季度發(fā)放的扶貧小額信貸情況進行了檢查，累計檢查634戶，金額2122萬元。2.票據(jù)類業(yè)務資金業(yè)務專項檢查。金融市場部制定了檢查方案，從“違規(guī)開展同業(yè)業(yè)務”、“違規(guī)開展票據(jù)業(yè)務”以及“行業(yè)廉潔風險”等3個方面展開了排查。3.柜臺、會計結算業(yè)務（1）監(jiān)管輔導檢查。運營管理部上半年通過現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查方式開展了監(jiān)管、輔導檢查。（2）現(xiàn)金專項整治。運營管理部從現(xiàn)金管理制度、庫款及庫房管理等方面展開了現(xiàn)金專項整治工作。4.其他類（1）春節(jié)安全檢查。安全保衛(wèi)部制定《商業(yè)銀行關于開展2020年春節(jié)安全檢查的通知》，成立領導小組，分五組對轄內所有網(wǎng)點、離行式自助銀行等進行檢查。主要檢查被檢查單位營業(yè)廳、自助銀行、自助機具、總行業(yè)務庫、金融大廈等，“人防、物防、技防”設施建設及運行情況，消防設施情況，各項安全保衛(wèi)制度執(zhí)行情況，安全管理情況等內容。（2）機關考勤檢查（2次）。人力資源部根據(jù)《商業(yè)銀行機關部室機具考勤管理辦法》中的規(guī)定按季度對機關部室員工的出勤情況進行檢查。（3）電子銀行業(yè)務檢查。電子銀行部從借記卡業(yè)務、收單業(yè)務、網(wǎng)上銀行及手機業(yè)務、自助銀行業(yè)務等方面進行了檢查。（4）印章檢查。辦公室從印章管理制度建設、刻制啟用、保管交接、使用審批、停用封存、作廢銷毀等方面對本行的印章管理情況進行了檢查。（三）風險排查基本情況。截至2季度末，本行共立項9個，其中：信貸類業(yè)務1項，票據(jù)類業(yè)務1項，柜臺，會計結算類業(yè)務2項，其他類5項。已立項的項目中，已進場檢查的項目9個，已完成上半年計劃開展任務數(shù)。另外，運營管理部的賬戶專項檢查、風險合規(guī)部的員工異常行為排查目前均已開展，正在進行中。截至2季度末，案件風險排查涉及網(wǎng)點46個；共排查業(yè)務17218筆，金額1051389.52萬元。排查發(fā)現(xiàn)存在問題的業(yè)務127筆，金額314萬元。排查共發(fā)現(xiàn)在業(yè)務經營管理方面存在問題數(shù)0個。（四）相關處罰情況在現(xiàn)金專項檢查中對18人次累計記29分；在上半年監(jiān)管輔導檢查中對27人次累計記45分；在印章檢查中對1人記2分。二、風險排查發(fā)現(xiàn)的主要問題（一）信貸類業(yè)務扶貧小額信貸檢查。存在系統(tǒng)執(zhí)行利率錯誤、推薦書日期晚于貸款申請日期、調查日期早于貸款申請日期、信貸系統(tǒng)逾期利率依據(jù)方式錄入錯誤等問題。（二）柜臺、會計結算業(yè)務1.監(jiān)管輔導檢查。存在現(xiàn)金類登記簿登記不規(guī)范，STM加鈔后未進行取款測試，抹賬登記簿“原因項”登記不規(guī)范，對公戶銷戶、印鑒信息填寫不完整，會計未嚴格做好“三不留”檢查工作，憑證調撥數(shù)量過多等問題。2.現(xiàn)金專項整治。存在監(jiān)交人無監(jiān)交權限且無相關授權書，50元券以下面額未清分付款，OBU設備留置網(wǎng)點大庫未放置錢箱押運，STM鑰匙保管人為非現(xiàn)金柜員，憑證調撥用量不合理，調撥現(xiàn)金只卡把、未當面清點，會計主管未全面執(zhí)行“三不留”檢查制度，自助設備取款未測試，兌換殘損幣、未當面加蓋“全額、半額”章等問題。（三）其他類1.安全保衛(wèi)檢查。存在自助設備防護艙發(fā)生故障、自助設備無防詐騙字幕等問題。2.電子銀行業(yè)務檢查。存在部分自助設備無斷電保護功能問題。3.印章情況檢查。檢查發(fā)現(xiàn)存在制度不規(guī)范、印章未入箱上鎖等問題。三、采取的主要措施（一）針對信貸類檢查發(fā)現(xiàn)的問題，已下發(fā)檢查通報，要求客戶經理通過收回貸款、補齊要素等措施及時組織進行整改，目前已整改到位64筆，金額270萬元。（二）針對運管檢查發(fā)現(xiàn)的問題，要求各網(wǎng)點通過采取強化會計的基礎管理工作，加大對現(xiàn)金調撥、假幣收繳等現(xiàn)金制度的執(zhí)行力等措施及時組織進行整改，目前發(fā)現(xiàn)的問題均已整改到位。（三）針對安全保衛(wèi)檢查發(fā)現(xiàn)的不足，一是由安全保衛(wèi)部聯(lián)系廠家對自助設備防護艙故障進行維修；二是由電子銀行部聯(lián)系省聯(lián)社對自助設備無防詐騙字幕問題進行處理，目前發(fā)現(xiàn)的問題均已整改到位。（四）針對電子銀行業(yè)務檢查發(fā)現(xiàn)的問題，本行已為所有自助設備配備不間斷電源，已整改到位。（五）針對印章檢查發(fā)現(xiàn)的問題，一是已對印章保管不到位的責任人進行處理，二是計劃對制度進行修訂，目前已整改到位問題1個。四、下一步工作計劃（一）持續(xù)開展案件風險排查。根據(jù)本行案件風險排查計劃結合工作實際，有序開展信貸管理、運營管理、科技信息、安全保衛(wèi)等案件風險排查工作。（二）強化問題的整改。一是針對檢查發(fā)現(xiàn)的問題，由檢查部室及時組織進行整改，對暫時無法整改到位的，制定整改計劃、明確整改責任人及整改時限，持續(xù)做好問題的整改工作。二是由相關部室針對排查發(fā)現(xiàn)的問題，展開成因分析，查找問題存在的根源并加以糾正，確保在以后的工作中杜絕類似問題的發(fā)生。三是對應問責的問題、人員進行嚴肅問責，避免出現(xiàn)問責寬、松、軟的情況，確保責任追究到位。五、案例分析基本情況：本行XX支行客戶桂善祥，身份證號于2020年1月10日辦理扶貧小額信貸5萬元，用于種植購肥，合同到期日2021年11月5日，信貸系統(tǒng)執(zhí)行貸款利率4.75%。問題分析：通過系統(tǒng)對該筆貸款進行