目錄摘要 引言隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，人民群眾的生活水平的不斷提高，每個家庭通過勞動和努力都獲得了財富，這些物質(zhì)財富在滿足每個家庭的日常生活開銷后還有一定的剩余財富，越來越多的人需要一些能夠滿足她們需求的理財產(chǎn)品來為她們的剩余資產(chǎn)進行保值、增值，但是市面上的理財產(chǎn)品的種類多樣化、風險程度也更不相同。隨著文化水平的提高，人們對經(jīng)濟的風險防范意識也越來越遠越高，年金保險也就應運而生。醫(yī)療技術(shù)的提高，生活質(zhì)量的提升，年金的給付增加。它不僅滿足了人們對自己資產(chǎn)保值、增值的愿望，還比一般的理財產(chǎn)品要更加安全放心。人的一生會有許多的變數(shù)，要承擔巨大的風險。而年金險的出現(xiàn)解決了人們的擔憂[1]。在失去工作能力、接近退休年齡的情況下，年金險就能夠發(fā)揮效用，為人民的基本生活水平帶來保障[2]。此外年金險許多其他功能，例如：預防高壽帶來的風險、避免投資中存在的風險、鎖定無風險收益率以及年金的豁免作用等。年金保險作為人壽保險的一種，其健康發(fā)展代表著保險行業(yè)整體的發(fā)展情況，但在當下嚴峻形勢下，年金保險業(yè)務發(fā)展過程中也面臨一些挑戰(zhàn)[3]。其中，中國人壽股份有限公司作為國內(nèi)保險行業(yè)的中堅力量，其內(nèi)部對年金保險業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀方面不斷思考提升方法以完善年金保險的健康發(fā)展，并不斷鉆研、創(chuàng)新年金保險新產(chǎn)品，為年金保險拓展出更多有利于人民的功能，使年金保險日益接受市場考驗，滿足客戶多樣性需求，避免其在發(fā)展過程中的不良影響。規(guī)范年金保險對我國保險業(yè)、金融行業(yè)乃至整體國民經(jīng)濟健康發(fā)展具有深刻意義[4]。通過對最新的相關數(shù)據(jù)和研究報告進行分析，在理論角度來說，更新充實了之前的相關研究內(nèi)容和論點。為年金保險業(yè)務提供了新的發(fā)展途徑和思路。在實踐角度來看，首先可以為中國人壽保險公司提供合理有效的新的想法和建議去參考，可以更好的優(yōu)化服務和提供讓客戶更加滿意的業(yè)務需求，使公司整體口碑在業(yè)內(nèi)有一定提升。讓公司的業(yè)務水平和業(yè)績水平更上一層臺階。其次，在現(xiàn)代網(wǎng)絡技術(shù)的極速發(fā)展下，傳統(tǒng)保險行業(yè)和中小型的保險公司由于轉(zhuǎn)型不及時和沒有強大的網(wǎng)絡技術(shù)支持都遭受到了一定的沖擊和影響[5]。本文會提到一些相關的建議和解決方法，僅供參考。本論文的主要內(nèi)容是沈陽地區(qū)年金保險業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀以及中國人壽保險沈陽市分公司的年金保險業(yè)務現(xiàn)狀，針對業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀進行研究分析，對今后的發(fā)展趨勢做出預測判斷。本文得出的重要理論所依據(jù)的數(shù)據(jù)都是出自國研網(wǎng)以及國家統(tǒng)計局網(wǎng)站等權(quán)威保險科目網(wǎng)站中的相關數(shù)據(jù)資料。本文采用的數(shù)據(jù)具有真實性、有效性，足夠支撐起本文的論點、論據(jù)。本文運用調(diào)查法、觀察法、文獻研究法對目前國內(nèi)外年金保險的背景、發(fā)展現(xiàn)狀和發(fā)展前景進行闡述，對中國人壽保險公司沈陽市公司進行內(nèi)部分析，對目前公司內(nèi)的發(fā)展現(xiàn)狀以及存在問題進行分析、敘述。最后應用SWOT分析對公司內(nèi)部具有的優(yōu)勢和不足進行系統(tǒng)化的分析，對公司外部的競爭和壓力進行比較得出中國人壽保險沈陽市分公司在哪些方面有所欠缺，找出阻礙年金保險業(yè)務發(fā)展的相關問題，對實際存在的問題提出解決方案。

1中國人壽保險公司沈陽地區(qū)年金險業(yè)務現(xiàn)狀1.1沈陽分公司概況中國人壽保險股份有限公司，是國內(nèi)首屈一指的保險公司之一，世界品牌五百強的企業(yè)、國內(nèi)品牌五百強。公司最早雛形是1949年的中國人民保險公司，1999年更名為中國人壽保險股份有限公司。它所涉及的領域包括人壽壽險、財產(chǎn)險、養(yǎng)老保險、資產(chǎn)管理等，并有多家國有銀行的股份。中國人壽保險保險股份有限公司及旗下公司構(gòu)成了我國最大的國有金融保險集團。到2019年12月31日，中國人壽保險股份有限公司總資產(chǎn)達到了37,267.34億元人民幣，比去年年底增長14.5%；內(nèi)含價值為9,420.87億元人民幣，比去年年底增長18.5%。營業(yè)收入為7,451.65億元人民幣同比增長15.9%；完成保費收入5,670.86億元，增長5.8%，一直處于行業(yè)領先水平；我實習所在的中國人壽保險股份有限公司沈陽市分公司（以下簡稱沈陽市分公司）采用的銀保渠道的營銷模式，2019年銀保渠道總保費為700.60億元，同比減少8.8%。首年期交保費達238.20億元，同比增長2.5%。其中，十年期及以上首年期交保費達59.25億元，同比增長47.2%，占首年期交保費比重為24.87%，同比提升7.55個百分點。銀保渠道一年新業(yè)務價值率達23.8%，同比提升5.1個百分點。續(xù)期保費達446.23億元，同比增長1.9%，占總保費比重達63.69%，同比提升6.71個百分點。2018年中國人壽保險股份有限公司已取得保費收入532,023百萬元，其中壽險業(yè)務同比增長1.8%，壽險業(yè)務穩(wěn)定增長。健康險業(yè)務增長26.8%，說明該公司目前正在加大健康險業(yè)務發(fā)展。意外險業(yè)務同比增長3.9%，意外險業(yè)務穩(wěn)定增長。賠付支出同比下降11.9%，壽險業(yè)務滿期給付減少。如表1.1所示：表1.12017年-2018年中國人壽保險股份有限公司營業(yè)數(shù)據(jù)統(tǒng)計表單位：人民幣百萬元壽險業(yè)務健康險業(yè)務意外險業(yè)務賠付支出2017429,26763,32314,320198,0882018436,86380,27914,881174,439比上年同期增減1.8%26.8%3.9%-11.9%數(shù)據(jù)來源：中國人壽保險股份有限公司2018年年報1.2沈陽分公司年金險發(fā)展現(xiàn)狀目前沈陽市分公司的定期年金保險產(chǎn)品和養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品很受市場上的廣大消費者的歡迎。定期年金產(chǎn)品主要在售的繳費期間為三年、五年、十年的一些年金型保險產(chǎn)品。其中五年、十年的年金保險產(chǎn)品長期在售，而三年期的產(chǎn)品只有特定時間有售，公司內(nèi)部人員都稱這段時間為“開門紅”，因為三年期年金保險產(chǎn)品的保險期間相對五年期、十年期產(chǎn)品來說較短，客戶的資金流動性相對較好。2019年4月，“國壽年金指數(shù)”的問世，為年金管理組織提供更好、更優(yōu)質(zhì)的服務。標準的年金指數(shù)服務能夠展現(xiàn)出更加便利、周到的年金信息，有利于年金險的創(chuàng)新和發(fā)展，為其提供更好的出路和發(fā)展方式[6]。除此之外，養(yǎng)老年金產(chǎn)品也是深受客戶歡迎的保險，眾所周知，我國是老齡化嚴重的國家，沈陽作為老工業(yè)基地，從1992年開始就進入老齡化社會，比全國提前了7年。到2017年12月為止，沈陽60歲以上人員已有161.6萬人，占總體人數(shù)的22%。與2016年底相比較多了9.4萬人次。根據(jù)以上數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)，沈陽地區(qū)的老年人較多，情況比周邊地區(qū)嚴重，對養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品有比較高的需求[7]。1.3沈陽分公司年金險SWOT分析1.3.1優(yōu)勢分析(1)地域分布優(yōu)勢中國人壽保險股份有限公司是建國初期成立的我們中國自己的老牌保險公司，在國內(nèi)是保險行業(yè)內(nèi)的龍頭之一，所以它在國內(nèi)的知名度非常高，也是百姓們在購買保險時優(yōu)先挑選的保險公司。在國內(nèi)，中國人壽建立了多家分公司，占據(jù)了相當龐大的市場份額。沈陽市分公司占據(jù)的的地理位置是得天獨厚的，沈陽是遼寧省的省會，也是東北地區(qū)的經(jīng)濟、文化、交通、商貿(mào)的中心，中國的老工業(yè)區(qū)和歷史文化名城，對周邊乃至全國都具有較強的吸納力，輻射力和帶動力。沈陽市分公司在沈陽地區(qū)可開展的業(yè)務范圍較廣，可開發(fā)的市場規(guī)?？捎^，非常具有潛在價值。所以沈陽市分公司在地域上和文化上具有先天優(yōu)勢。(2)企業(yè)品牌優(yōu)勢中國人壽保險股份有限公司屬于副部級央企，歷史悠久，在國內(nèi)的知名度較高，是世界五百強企業(yè)、中國品牌五百強，公司實力雄厚，經(jīng)過數(shù)年的歷史沉淀以及改革發(fā)展，在國內(nèi)打響了自己的優(yōu)質(zhì)品牌形象，有國內(nèi)壽險市場最大的市場份額，在紐約、香港、上海三地上市的公司，在國際上為國內(nèi)的保險行業(yè)樹立了良好的企業(yè)形象，讓公司品牌文化名揚海外。帶動了國內(nèi)整個壽險行業(yè)的發(fā)展，使保險行業(yè)前景更加廣闊，下圖中的數(shù)據(jù)可以看出近五年壽險行業(yè)突飛猛進的發(fā)展，2019年一年的壽險保費達到了22754億元，也是一個高峰數(shù)值，如圖1.1所示。圖1.12015年-2019年人壽保險公司壽險保費數(shù)據(jù)來源：中國統(tǒng)計局網(wǎng)站沈陽市分公司在沈陽地區(qū)成立多年，經(jīng)過無數(shù)年的歷史打磨和沉淀，讓公司煥發(fā)出光彩奪目的光芒，在沈陽市的每個角落灑滿陽光，也為許許多多的沈陽市居民的生活增添縷縷希望。沈陽市分公司的大樓在沈陽地區(qū)迎風佇立多年，已經(jīng)成為這個地區(qū)的地標性建筑，公司的品牌也在每一個市民的腦海留下了深刻的印象，如果有人想要了解關于保險方面的事情，第一時間就會想到去沈陽市分公司去咨詢一下，這就是沈陽市分公司所具有的品牌優(yōu)勢。希望沈陽市分公司能持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展，繼續(xù)保持行業(yè)內(nèi)的龍頭企業(yè)地位，更好的為群眾和社會服務，做出貢獻。(3)產(chǎn)品設計優(yōu)勢人生面臨的三大風險：意外、疾病和養(yǎng)老。而年金險就是解決這些風險的方法。年金險的本身也是一種投資工具，具有年金豁免、預防年老風險和規(guī)避風投的特點。年金險，又稱為“與生命等長的現(xiàn)金流”，市場上現(xiàn)有的終身年金的賠付問題，很多都是根據(jù)人們的年齡來給付的。也就說明人們的壽命越長，得到的回報越多，所以一般長壽的人們購買年金保險更為劃算。年金險都具有投保人豁免作用。如果投保人出現(xiàn)意外死亡或者因意外造成的殘疾，就可以豁免剩下的保費。這對于父母為子女規(guī)劃教育金格外重要。從投資的角度，年金險可以鎖定無風險收益率，避免投資帶來的巨大風險。年金保險的收益通常都是固定的，會在合同上體現(xiàn)。再者，保險公司是專門從事投資的機構(gòu)。通?？梢蕴峁┫鄬Ψ€(wěn)定的投資回報，規(guī)避了投資風險。因為投資收益在未來具有很強的不確定性，投資風險也因此會變得越來越大，更可能蒙受本金損失。例如，在股市的股票會被套住，投資債券按期還本付息成為很大的問題，將來房地產(chǎn)行情回落，會造成很嚴重的經(jīng)濟損失。綜合以上來說，投資年金險是最好的選擇之一。年金保險的功能有很多，如：第一，年金險具有強制儲蓄功能，有利于人們對金錢進行長期規(guī)劃，這對大部分人來講非常重要。由于它屬于長期的規(guī)劃，在短期內(nèi)取出資金將會造成投保人的損失。第二，年金保險主要作用于養(yǎng)老和教育兩個方面，由于養(yǎng)老、教育需要大量資金來支持，并且在家庭財務規(guī)劃中占據(jù)重要位置，年金險充分體現(xiàn)了其具有?？顚Ｓ玫墓δ堋５谌?，年金險具備資產(chǎn)多元配置的功能。家庭的資產(chǎn)要按照自身實際情況和風險偏好進行配置，實現(xiàn)家庭資產(chǎn)的分散化投資。1.3.2劣勢分析沈陽市分公司是中國人壽保險股份有限公司的眾多分支機構(gòu)之一，所以在管理上很難形成統(tǒng)一有效的管理模式。其次沈陽市分公司的人員流動性較大，有的小型分公司的入職門檻低，人員混雜，領導團隊很難把員工的日常工作掌握的比較詳細。管理制度不完善也導致公司的管理難度大這一系列的問題。沈陽市分公司的業(yè)績水平很大程度上取決于領導的經(jīng)營決策，這種情況與領導者的個人能力有很大的關系，決策者決定的公司營銷方法會嚴重影響公司的業(yè)績。其次領導是否能為本公司留住人才也是非常重要的，人才也是保險公司的主力[8]。投資決策對本公司的經(jīng)營起到?jīng)Q定性作用，一旦投資失敗，經(jīng)會給公司帶來嚴重損失，影響一些客戶的根本利益，嚴重影響公司形象和口碑。這是大多數(shù)國內(nèi)保險公司普遍存在的問題，因為時代發(fā)展變化快，傳統(tǒng)保險公司規(guī)模大，固定資產(chǎn)較多，保險在我國興起時間較短，還沒有達到非常的完善，因此想要對傳統(tǒng)保險公司進行創(chuàng)新改革要牽扯到很多方面，創(chuàng)新比較困難。而且精通保險的高端人才還是比較稀缺的，所以沈陽市分公司想要全面創(chuàng)新阻礙還是相當大的，需要去引進一些行業(yè)內(nèi)的高端人才才能推進公司高速發(fā)展。1.3.3機會分析時代發(fā)展的進步使得大家的文化程度越來越高，保險也成為了人們討論的家常便飯，也意識到對于家庭生活的保障來說保險是必不可少的，國民對保險的認可度的提高，需求也隨之增加。中國人壽為了滿足廣大消費者的多種需求，不斷改善產(chǎn)品的功能和作用，研發(fā)出更多符合人們所需的險種。首先保險作為新事物進入大眾視野的時間還是較短的，人們對新事物的接受是需要一個過程的，這個過程很漫長。其次，保險是金融產(chǎn)品的一種，一個金融產(chǎn)品涉及到百姓手中的存款[9]。想要短時間得到百姓的信任何其艱難。保險通過一件件成功的案例才取得了百姓的信任。在最近十年才漸漸得到大眾的認可和信賴，所以在目前中國這么一個廣大的市場，還有很大的成長空間和未得到充分開發(fā)的市場。1.3.4挑戰(zhàn)分析隨著保險市場開放，保險市場的競爭加大，本土企業(yè)和外資企業(yè)相繼進入市場，人壽保險市場份額受到影響。在國內(nèi)，雖然中國人壽是巨頭企業(yè)，但是其競爭對手也是相當多，首當其沖的就是中國平安保險公司，與中國人壽的所占市場份額相差不多，競爭力度較大。隨著世界經(jīng)濟的蘇醒，我國的經(jīng)濟下行壓力依然較大，存在經(jīng)濟增長新動力不足和舊動力減弱的結(jié)構(gòu)性矛盾等問題。我國股票市場波動幅度嚴重，影響了壽險投資的收益[10]。隨著壽險保險行業(yè)競爭越來越激烈，沈陽市分公司同樣面臨著人力成本上升，管理成本加大，理賠、保全等服務成本增加，品牌維護成本提高等各方面的挑戰(zhàn)。2中國人壽保險公司沈陽地區(qū)年金險存在的問題2.1農(nóng)村保險覆蓋程度較低我國農(nóng)村地區(qū)保險覆蓋程度普遍偏低，需要進一步完善農(nóng)村地區(qū)保險市場的覆蓋率。目前農(nóng)村保險市場存在起步晚、基礎差等一系列亟待解決的問題[11]。我國農(nóng)村人口眾多，保險市場在農(nóng)村地區(qū)還有很大的開發(fā)潛力，未來保險的競爭主戰(zhàn)場是農(nóng)村地區(qū)。沈陽市分公司對沈陽地區(qū)的發(fā)展戰(zhàn)略都是以城市為中心，加之農(nóng)村市場競爭程度相對較低，導致沈陽市分公司對開發(fā)適合沈陽農(nóng)村地區(qū)的保險產(chǎn)品的積極性不高、開發(fā)能力也有限，這制約了沈陽市農(nóng)村地區(qū)保險的開發(fā)和創(chuàng)新。2.2保險產(chǎn)品營銷渠道單一傳統(tǒng)的營銷渠道對于中國人壽年金保險產(chǎn)品的發(fā)展而言有弊無利，所以企業(yè)的管理層也在不斷的更改競爭戰(zhàn)略，意圖拓寬企業(yè)的營銷渠道，現(xiàn)在中國人壽年金保險產(chǎn)品除了傳統(tǒng)的直銷渠道以外，還實現(xiàn)了部分地區(qū)的分銷渠道的建立。中國人壽保險公司年金保險產(chǎn)品除了傳統(tǒng)的直銷渠道進行產(chǎn)品銷售以外，還利用分銷渠道打開其他城市的銷售市場[12]。但是相對中國目前的發(fā)展現(xiàn)狀而言，中國人壽保險公司年金保險產(chǎn)品的渠道營銷策略使用的依然不能真正實現(xiàn)銷量上的飛速提高，渠道營銷策略的選擇和使用，不具有時代性，沒有實現(xiàn)中國人壽保險公司年金產(chǎn)品想要提高企業(yè)銷量的目標。通過在沈陽市分公司進行實習了解到，該公司的銷售方式僅有線下代理商和線下直銷[13]。并且企業(yè)將線下代理商這一營銷方式作為發(fā)展重心。而根據(jù)當前市場發(fā)展的現(xiàn)狀，我國大型保險公司具有較高的知名度，國內(nèi)保險消費者對其及其信任；加之中小型保險公司發(fā)展速度加快，實力較強的外國保險公司進入中國市場，引發(fā)了中國保險市場激烈的競爭。怎樣在眾多實力深厚的公司中嶄露頭角，是沈陽市分公司一直在思考并進行調(diào)整的問題。營銷渠道作為現(xiàn)代消費者消費方式的集中體現(xiàn)，分析消費者消費渠道的選擇，選用多種營銷渠道共同發(fā)展，不僅能夠?qū)崿F(xiàn)營業(yè)收入的提高，更能夠提高企業(yè)市場內(nèi)知名度。2.3企業(yè)信息化管理不完善由于沈陽市分公司缺乏基礎的硬件設施，它的信息化技術(shù)平臺搭建還不夠完善，導致消費者在公司內(nèi)部的信息不對稱，被保險人在發(fā)生意外死亡之后，由于對投、被保人的信息存檔不完整，與被保險人信息差異性較高，一方面導致受益人無法得到被保險人的保險金，售后服務無法得到保障。另外一方面，消費者可能存在騙保的情況。而公司未能及時深入調(diào)查，讓騙保人鉆了企業(yè)信息資料的空子[14]。以上兩種是沈陽市分公司存在的情況?，F(xiàn)實生活中也時常發(fā)生，導致沈陽市分公司的一小部分老客戶對于企業(yè)售后服務信任度不高，老客戶的購買力下降，同時也造成了沈陽市分公司的理賠風險，公司在沈陽地區(qū)的口碑評價下降，品牌知名度下降。2.4銷售人員素質(zhì)有待提高保險行業(yè)屬于銷售行業(yè)的一種，對銷售人員的素質(zhì)有一定要求，尤其是代理公司員工的市場營銷能力以及職業(yè)素養(yǎng)。保險公司大多采取電話銷售的方式，由于消費者在接電話時可能在不同的場所，接電話的態(tài)度也大不相同。沈陽市分公司的工作人員在電話銷售中與客戶經(jīng)常發(fā)生爭吵，導致消費者對于保險銷售人員的印象較差[15]。從而導致公司的銷售人員在進行電銷時，容易出現(xiàn)拒接，掛斷，辱罵等現(xiàn)象。沈陽市分公司的招聘門檻偏低，學歷要求也不高，這就導致員工素質(zhì)參差不齊，上述這種現(xiàn)象也經(jīng)常在沈陽市分公司的經(jīng)營狀態(tài)下上演。所以銷售人員的工作素養(yǎng)和銷售能力是年金險行業(yè)發(fā)展非常關鍵的環(huán)節(jié)。3解決中國人壽保險公司沈陽地區(qū)年金險存在問題的對策3.1拓寬農(nóng)村保險覆蓋面積在對沈陽市分公司市場覆蓋情況進行分析中，看出目前企業(yè)普遍存在市場覆蓋不平衡的問題[16]。近年來，沈陽市分公司一直將精力放在經(jīng)濟發(fā)展較快的城市，忽視了農(nóng)村地區(qū)年金保險的發(fā)展，導致農(nóng)村地區(qū)的年金保險業(yè)發(fā)展速度緩慢，企業(yè)可以抓住這一市場機遇，在農(nóng)村地區(qū)誠邀代理商進行合作或者對代理商團隊人數(shù)進行擴充，分區(qū)域進行市場覆蓋的拓展，加強對農(nóng)村地區(qū)年金保險產(chǎn)品的推廣力度，從而實現(xiàn)提升沈陽市分公司的營業(yè)總額的目標。其次，對于農(nóng)村居民來說對年金保險產(chǎn)品還是比較陌生的，如此就需要公司整合可利用資源加強年金保險銷售的程度，能夠和當?shù)卣献鹘o農(nóng)村居民普及關于年金保險的知識，讓其意識到年金保險的重要，能夠使年金保險覆蓋農(nóng)村地區(qū)。3.2拓寬保險產(chǎn)品營銷渠道拓寬營銷渠道有利于沈陽市分公司參與市場競爭，能夠直接影響公司未來的發(fā)展趨勢。基于沈陽市分公司年金保險產(chǎn)品營銷渠道現(xiàn)狀，開發(fā)公司的銷售渠道是公司首要達成的工作目標。公司可以根據(jù)市場發(fā)展環(huán)境，對營銷渠道進行開拓，隨著傳統(tǒng)線下零售轉(zhuǎn)變?yōu)樾铝闶勰Ｊ?，部分公司已?jīng)運用O2O線上與線下結(jié)合的方式對產(chǎn)品進行營銷。與普通實體類的產(chǎn)品不同，年金險是一種無形的產(chǎn)品，怎樣完成新零售模式的轉(zhuǎn)型是大多數(shù)保險公司在研究的重點問題。沈陽市分公司可以利用已有客戶資源，開展會員信息等級評定活動，吸引線下消費者的關注，在線上對消費者進行產(chǎn)品營銷。這種線上、線下相結(jié)合的銷售模式[17]。不僅拓寬了公司的營銷渠道，也給公司帶來了豐厚的收益。另外，公司可以通過網(wǎng)絡信息平臺掌握和了解客戶的信息，確保信息的對稱性，減少公司信用風險，有利于保險行業(yè)規(guī)范發(fā)展。3.3完善企業(yè)信息管理平臺完善沈陽市分公司的互聯(lián)網(wǎng)信息管理平臺，這不僅對于企業(yè)通過大數(shù)據(jù)搜索和調(diào)取客戶信息有很大幫助，分析客戶年金保險消費喜好從而進行定制化營銷，還推動了公司管理的規(guī)范化。同時就保險行業(yè)而言，完善信息平臺還有助于公司信息對稱性的提升，減少了由信息不對稱引起的騙保事件發(fā)生的概率。此外，改善公司服務質(zhì)量，加快理賠速度，讓消費者放心購買年金保險產(chǎn)品，不用擔心后期的保障問題[18]。所以針對目前沈陽市分公司企業(yè)信息化平臺搭建不完善的問題，加快信息化平臺創(chuàng)建速度，積極改善企業(yè)內(nèi)部信息化管理平臺，是沈陽市分公司首先需要完成的工作內(nèi)容。其次，公司可以招聘一些網(wǎng)絡信息技術(shù)方面高材生，對企業(yè)信息平臺進行升級和運營，才能夠最有效地發(fā)揮企業(yè)信息平臺的作用。3.4提高保險銷售人員素質(zhì)員工是企業(yè)發(fā)展的基礎，公司在行業(yè)內(nèi)的發(fā)展以及確立公司文化有著巨大的作用。因此，沈陽市分公司在制定企業(yè)戰(zhàn)略的前期，應該提升公司內(nèi)部人員的工作素質(zhì)。并且針對這個問題可以從兩個方面做出改善：一是，對公司員工進行服務質(zhì)量的教育和培訓。在銷售行業(yè)中，良好的服務質(zhì)量，專業(yè)的知識服務和耐心的服務態(tài)度是引起消費者興趣關鍵所在。想要提高員工的整體素質(zhì)，公司必須對這些員工開展相關培訓課程[19]。可以聘請社會上有名望的培訓講師來給員工授課，主要授課的內(nèi)容為目前在售的年金保險產(chǎn)品知識和線上、線下的網(wǎng)絡銷售技術(shù)。逐漸把授課這種方式變成一種公司文化發(fā)展下去。二是在源頭上解決員工素質(zhì)差的問題。這種方法就是與高校建立合作機制，提前對文化水平高的銷售人才進行儲備，擴充沈陽市分公司的人才儲備庫。隨著國內(nèi)對教育的重視度提高，當代大學生都具備較高的素質(zhì)[20]。因此，加強校企合作，有助于公司選拔高素質(zhì)人才，也能夠提升公司員工整體素質(zhì),在一定程度上解決了高校就業(yè)率低的問題。結(jié)論本文對中國人壽保險股份有限公司沈陽市分公司進行研究分析，深度剖析企業(yè)目前的發(fā)展機遇與挑戰(zhàn)，從而總結(jié)目前沈陽地區(qū)保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，根據(jù)公司現(xiàn)狀總結(jié)出沈陽市分公司目前現(xiàn)存的重點問題一一列出，并針對這些重點問題提出解決對策。以一家典型的知名企業(yè)為中心來反映出整個行業(yè)現(xiàn)狀，比較具有代表性和說服力。其次，保險行業(yè)作為中國的傳統(tǒng)行業(yè)，近些年的發(fā)展停滯不前，想要對整個保險行業(yè)不僅阻礙了中國保險行業(yè)的發(fā)展，同時阻礙了中國經(jīng)濟的發(fā)展，所以對其進行研究，比較具有現(xiàn)實意義。本文最大的難點在于數(shù)據(jù)的查找和整理，雖然中國人壽保險股份有限公司作為一家大型保險公司，數(shù)據(jù)資料非常多，但是想要查找沈陽市分公司的一些詳細的數(shù)據(jù)作為論文的支撐還是有很大的難度的，而且想要找年金保險的單一數(shù)據(jù)幾乎無從查找。為了提高畢業(yè)設計內(nèi)容的完整性、準確性，需要利用數(shù)據(jù)進行問題說明，在整理論文數(shù)據(jù)時花費的較多的時間。通過對保險企業(yè)發(fā)展情況進行深入的研究和了解，對沈陽地區(qū)保險市場有了深入的認知，并且結(jié)合查閱的相關案例資料，為本文研究提供依據(jù)，希望對沈陽地區(qū)的保險業(yè)發(fā)展提供理論依據(jù)。參考文獻[1]金曼.泰康養(yǎng)老年金業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略研究[D].南寧:廣西大學,2019[2]鄭秉文.商業(yè)保險參與多層次社會保障體系的方式、作用與評估——基于一個初步的分析框架[J].遼寧大學學報(哲學社會科學版),2019,4(06)：1-21[3]劉衡.中國個人商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品創(chuàng)新困境及對策研究[D].上海:華東師范大學,2019[4]陳澤,陳秉正.中國的年金謎題與養(yǎng)老金領取行為研究——基于企事業(yè)年金領取偏好的調(diào)查[J].經(jīng)濟學報,2018,5(02)：94-116[5]TzulingLin,CaryChi-LiangTsai.Hedgingmortality/longevityrisksofinsuranceportfoliosforlifeinsurer/annuityproviderandfinancialintermediary[J].ElsevierB.V.2016,7(5)：11-13[6]謝金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