黔南州分行2012年5月信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)班主講：夏金和2012年5月31日一、信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)班開班的重要性

1、信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的形式所迫；2、提高信貸人員綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)；3、加快審查審批的效率；二、培訓(xùn)主要內(nèi)容：上午8:30分至12：001、周嵐講商務(wù)貸款業(yè)務(wù)的審查審批；2、夏麗講解小額貸款業(yè)務(wù)的審查審批；3、李游講解小企業(yè)貸款營銷方面知識(shí)方面；下午2：30分至5：30分1、夏金和講解商務(wù)貸款、小額貸款業(yè)務(wù)逾期的幾個(gè)問題；2、貸款風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)主要把控要點(diǎn)；3、小企業(yè)貸款發(fā)展的思路；4、業(yè)務(wù)考試；5、領(lǐng)導(dǎo)重要講話；2012年5月29日第四周不良率周報(bào)一、小貸不良通報(bào)截止5月28日，全省小貸不良貸款較上周下降了24.78萬元，不良率下降了0.04%。全省不良率較前周全部在降低，九個(gè)二級(jí)分行不良率降低較大的是：黔東南州分行下降了7.14萬元（不良率下降了0.03%），六盤水市分行下降了3.85萬元（不良率下降了0.13%），遵義市分行下降了2.80萬元（不良率下降了0.02%）；其中，不良率較年初增加較大的分行為：黔西南州分行上升85.81萬元（不良率上升了0.67%），黔南州分行上升39.77萬元（不良率上升了0.43%），畢節(jié)地區(qū)分行上升24.52萬元（不良率上升了0.07%），本周各家分行不良率都在下降，請(qǐng)各二級(jí)分行加大不良貸款催收。二級(jí)支行中本周各家支行不良貸款金額較上周下降較大的是：赤水市支行營業(yè)部下降8.06萬元（不良率下降了0.35%)、安劍河縣革東支行下降6.12萬元（不良率下降1.94%)、務(wù)川縣民族路支行下降了4.82萬元（不良率下降2.38%)，其中小貸不良金額較上周增加較大的支行分別是:湄潭縣支行營業(yè)部增加了17.54萬元（不良率上升了0.68%)、福泉市新華路支行增加了13.03萬元（不良率上升了1.69%)、興義市瑞金北路支行增加了9.63萬元（不良率上升了0.35%)。二、商貸不良通報(bào)截止5月28日遵義市分行不良金額299.70萬（不良率0.88%），黔南州分行不良金額102.77萬元（不良率0.44%），六盤水市分行不良金額22.27萬元（不良率0.11%），銅仁市分行不良金額14.01萬元（不良率0.08%）黔東南分行不良金額13.32萬元（不良率0.05%），畢節(jié)市分行不良金額8.82萬元（不良率0.04%），另請(qǐng)各分行對(duì)關(guān)注類貸款抓緊催收，嚴(yán)防不良貸款產(chǎn)生。

逾期貸款一、不良貸款的幾個(gè)問題1、不良貸款的幾個(gè)主要危害；2、總行新的關(guān)停標(biāo)準(zhǔn)；3、如何控制不良貸款的發(fā)生；4、催收貸款的措施；1、不良貸款的主要的危害；（現(xiàn)場提問？）（1）不良貸款影響信貸資產(chǎn)質(zhì)量的下降，過高的逾期率造成銀行聲譽(yù)的下降。（2）信貸人員收入減少，誘致各項(xiàng)不穩(wěn)定因素增加；（3）極容易造成客戶的相互“感染”；（4）銀行專項(xiàng)撥備計(jì)提的增加，成本投入成本增加，影響銀行收入；2、總行關(guān)停的新標(biāo)準(zhǔn)：提問有誰知道？(1)一級(jí)支行新的關(guān)停標(biāo)準(zhǔn)：一級(jí)支行剔除逾期超過12個(gè)月的不良貸款后，不良貸款金額超過50萬元，且不良率在3%以上并連續(xù)5個(gè)工作日，給予1個(gè)月的寬限期。寬限期結(jié)束后不良率控制在3%以下，且保持5個(gè)工作日的，將不予關(guān)停；否則予以關(guān)停。（2）省分行對(duì)小額貸款機(jī)構(gòu)逾期率的控制標(biāo)準(zhǔn)1.5%，商務(wù)貸款0.2%。二手房0%；3、如何控制不良貸款的發(fā)生（1）搞好貸款“三查”制度的落實(shí)是關(guān)鍵；“三查”制度（提問？）“貸前調(diào)查”主要調(diào)查什么？“貸時(shí)審查”的重點(diǎn)？“貸后檢查”的重點(diǎn)？A.貸前調(diào)查主要調(diào)查什么？一是客戶的主要信息調(diào)查，主要包括：調(diào)查借款人的人品放在第一位；調(diào)查客戶經(jīng)營情況、貸款的償還性放在第二位；B.調(diào)查居民個(gè)人身份證真實(shí)、目前家庭住址、貸款用途、貸款金額、個(gè)人征信記錄等。貸時(shí)審查的重點(diǎn)：資料的合規(guī)性、完整性審查；貸后檢查的主要方面：一是借款人主體資格是否變化；二是經(jīng)營實(shí)體、經(jīng)營生產(chǎn)的情況是否正常；三是抵押物有無變化（拆遷、損毀、是否足值）；四、分析影響正常還款的因素有哪些？五、如何規(guī)避此筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)；六是確保此筆貸款的措施；（2）做好必要的控制措施：A.貸款發(fā)前做好與借款人簽訂協(xié)議或者商協(xié)議,將客戶營業(yè)款款存入銀行，便于監(jiān)控，確保每期貸款的歸還；B.信貸管戶員查三天前到期的貸款，提前做好客戶的還款提示；

貸款貸款行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)及管控問題:1.采礦業(yè);2.工程或者轉(zhuǎn)包業(yè);3.裝修行業(yè);4.運(yùn)輸行業(yè);5.酒店及賓館業(yè);

（1）采礦業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn):a.受國際市場價(jià)格的影響;b、結(jié)算渠道的制約，產(chǎn)生的應(yīng)收應(yīng)付款；c、還款方式的不確定因素;（2）工程或者轉(zhuǎn)包工程貸款風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)；a.工程及轉(zhuǎn)包協(xié)議的真實(shí)性不知；b.工程項(xiàng)目的科技含量高,知曉度不夠；c.工程或者轉(zhuǎn)包工程結(jié)算工期長,不適合商務(wù)或者個(gè)人小額貸款每月等額本息還款方式；

（3）裝修行業(yè)；1、合規(guī)性不符合要求；2、對(duì)方客戶結(jié)賬不及時(shí)，影響貸款收回；3、裝修引起的爭議較多，容易引發(fā)裝修主人不滿，影響貸款收回；4、裝修合同真實(shí)性不容易辯別；