內(nèi)容為網(wǎng)上收集整理，如有侵權(quán)請聯(lián)系刪除內(nèi)容為網(wǎng)上收集整理，如有侵權(quán)請聯(lián)系刪除內(nèi)容為網(wǎng)上收集整理，如有侵權(quán)請聯(lián)系刪除2022年7月銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試個人理財真題及答案單項選擇題第1題、關(guān)于單利和復(fù)利的區(qū)別，下列表述正確的是（）A.單利的計算期總是一年,而復(fù)利則有可能為季度，月或日B.用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C.復(fù)利的名義利率大于實際利率D.單利僅在原有本金上計額利息。而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)“生的利息一并計算參考答案：D第2題、在股票下跌情況下結(jié)合金融衍生工具，下列投資方式中，最有利于幫助該投資者降低虧損的是（）A.在持有股票的同時，賣空該股票的看漲期權(quán)B.在持有股票的同時賣空該股票的看跌期權(quán)C.在持有股票的同時買入該股票的看跌期權(quán)D.在持有股票的同時買入該股票的看漲期權(quán)參考答案：C第3題、假定王先生購買按復(fù)利計算的新型理財產(chǎn)品該產(chǎn)品的年化收益率為10%。若3年可獲得100萬元,則當(dāng)前需一次性投入（）萬元。(數(shù)值取近似值)A.70B.86.8C.67.31D.75.13參考答案：D第4題、陳先生在未來的十年內(nèi),每年年底獲得1元,年利率為10%,則該筆年金的終值為多少元?（）A.195796B.185312C.175312D.159374參考答案：D第5題、一般而言,銀行理財產(chǎn)品托管人主要由()擔(dān)任。A.資產(chǎn)管理公司B.商業(yè)銀行C.基金公司D.信托公司參考答案：B第6題、在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、間斷、金額相等。方向相同的一系列現(xiàn)金流是（）A.變額年金B(yǎng).普通年金C.增長型年金D.永續(xù)年金參考答案：B第7題、某項目初始投資100萬元，共投資3年,貼現(xiàn)率為7%,未來3年的現(xiàn)金流為第一年回收30萬元,第二年回收40萬元，第三年回收50萬元。該投資項目的凈現(xiàn)值為()元A.5.45B.2.68C.4.54D.3.79參考答案：D第8題、一般而言，下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點的裝述,錯誤的是（）A.流動性差B.具有價值升值效應(yīng)C.高風(fēng)險低收益D.能夠發(fā)揮財務(wù)紅桿效應(yīng)參考答案：C第9題、與股票市場相比,外匯市場-個典型的特征是A.交易主體單一性B.價格穩(wěn)定性和交易集中性C.空間的統(tǒng)-性和時間的連續(xù)性D.品種多樣性和清算及時性參考答案：C第10題、下列選項中，能體現(xiàn)理財師職業(yè)長期性這一特征的是()。A.理財師同時問客戶提供了稅務(wù)、債務(wù)管理等方面的規(guī)B.客戶女兒出生，理財師整理財規(guī)劃方案C.理財師為客戶制定養(yǎng)老及財富傳承方案D.理財師向客戶推薦了一個封閉期5年的理財產(chǎn)品參考答案：C第11題、關(guān)于港股通,下列表述錯誤的是（）。A.港股通投資者可直接以人民幣與證券公司進行交收B.港股通投資者不需要在香港股票市場開立專門投資賬戶C.港股通可投資的股票包括所有在香港聯(lián)合交易所上市的股票D.港股通投資者不受每人每年等值5萬美元的換匯額限制參考答案：C第12題、對于中長期債券而言。債券收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降,從而使債券的實際收益率降低，這是因為（）。A.價格風(fēng)險B.通貨膨脹風(fēng)險C.再投資風(fēng)險D.贖回風(fēng)險參考答案：B第13題、保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的（）功能A.保障B.儲蓄C.投資D.套利參考答案：A第14題、債券面值是B,票面利率為C,投資者以價格P購買債券井持有至到期，獲得的收益率為r,現(xiàn)知P>B,則（）A.r與C無關(guān)B.r>cC.r=cD.r<C參考答案：D第15題、對于理財規(guī)劃的具體實踐過程中產(chǎn)生的文件資料，對處理方式正確的是（）A.存檔管理形成客戶檔案B.及時銷毀，以防客戶資料外泄C.與客戶的其他資料放一起交還給客戶D.作為材料供其他客戶學(xué)習(xí)參考答案：A第16題、根據(jù)概率和收益的權(quán)衡,風(fēng)險厭惡者在投資時通常會選擇()。A.1000元的確定收益B.50%的概率得2000元，50%的概率得零元C.80%的概率得2000元，20%的概率得零元D.70%的概率得2000元，30%的概率得零元參考答案：A第17題、根據(jù)《中華人民共和國民法典》,表述錯誤的是()。A.離婚時家庭土地經(jīng)營權(quán)益歸丈夫所有B.夫妻有互相扶持的義務(wù)C.家庭債務(wù)由夫妻共同償還D.離婚時，夫妻共同財產(chǎn)由雙方協(xié)議處理參考答案：A第18題、關(guān)于保險合同中的被保險人，描述錯誤的是（）。A.在人身保險中，顯然是保險事故發(fā)生時生命或健康遭受直接損失的人B.被保險人可以是投保人自己，也是投保人以外的第三人C.被保險人應(yīng)當(dāng)有民事行為能力的人D.在財產(chǎn)保險中，保險人必須是財產(chǎn)的所有人或其他權(quán)利人參考答案：C第19題、根據(jù)《中華人民共和國民法典》，表述正確的是()A.所有繼子女均可作為第一順位繼承人B.有撫養(yǎng)條件但未盡撫養(yǎng)義務(wù)的繼承人，配遺產(chǎn)時應(yīng)當(dāng)不分或者少分C.養(yǎng)子女不參與遺產(chǎn)分配D.喪偶兒媳對公婆盡了主要贍養(yǎng)義務(wù),應(yīng)作為公婆遺產(chǎn)的第二順位繼承人參考答案：B第20題、某客戶從銀行貸款了一筆資金,貸款利率為6%,約定按年等額還本付息，每年末還20萬元,持續(xù)10年,假設(shè)貸款利率不變,則銀行向該客戶發(fā)放了（）元貸款。(答案取近似值)A.140B.156C.147D.170參考答案：C第21題、如果第1年年初投資100萬元,希望在第10年年末得到340萬元，假設(shè)投資的年收益率是8.0%,則需每年年未追加投資()萬元。A.9.56B.8.57C.8.12D.7.93參考答案：B第22題、受限于個人和家庭的財務(wù)資源,理財目標(biāo)既不是客戶一廂情愿的結(jié)果，也不是理財師隨意確定的理財計劃。理財目標(biāo)的確定,必須遵循一定的原則，以嚇()沒有體現(xiàn)這些原則。A.理財目標(biāo)絕不能增加投資風(fēng)險B.理財目標(biāo)是可以量化和檢驗的C.理財目標(biāo)具備合理性和可行性D.理財目標(biāo)要具體明確參考答案：A第23題、根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機構(gòu)監(jiān)督管理辦法》,下列機構(gòu)中不可以申請基金銷售業(yè)務(wù)資格的是()。A.證券公司B.證券投資咨詢機構(gòu)C.期貨公司D.信托公司參考答案：D第24題、孩子10年后讀大學(xué),屆大學(xué)學(xué)費為每年2萬元,連續(xù)四年,教育金投資產(chǎn)品的年報酬率為6%,如果采用現(xiàn)在一次性投資的方式,約需要投資（）A.4.1B.7.3C.4.6D.3.8參考答案：A第25題、先生現(xiàn)年40歲，從現(xiàn)在起每年年底儲蓄5萬元進行投資,年投資報酬率為4%。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早()。A.65B.49C.53D.60參考答案：B第26題、某基金準(zhǔn)備設(shè)立永久性獎學(xué)金,年計劃頒發(fā)10萬元資金,若年復(fù)利率為4%,該基金現(xiàn)在至少應(yīng)向銀行存入（）萬元本金。A.350B.200C.250D.300參考答案：C第27題、已知某債券按8%的票面利率折價發(fā)行,則投資人在一級市場投資該債券的實際到期收益率可能為()。A.8%B.6%C.9%D.7%參考答案：C第28題、某公司瀕臨破產(chǎn),正在進行重組談判。投資者判斷若重組成功,股票價格會大幅度上漲，若重組失敗,公司會退市,股票價格會大幅下降,重組成功和失敗的概率各為50%,采?。ǎ┑钠跈?quán)投資策略。A.同時賣出看漲期權(quán)和看跌期權(quán)B.買入看跌期權(quán)C.買入看漲期權(quán)D.同時買入看漲期權(quán)和看跌期權(quán)參考答案：D第29題、下列關(guān)于外匯市場交易機制的表述，錯誤的是（）。A.中央銀行可以通過向商業(yè)銀行購買外匯，從而促使外幣貶值B.商業(yè)銀行通過同業(yè)同的交易可以勻平外匯頭寸,從而降低外匯風(fēng)險C.商業(yè)銀行在外匯的最終供給者和最終使用者之間起著中介作用D.外匯市場上商業(yè)銀行同業(yè)市場交易額占很大比例，影響著外匯匯率參考答案：A第30題、下列黃金產(chǎn)品中，通常被稱為“黃金存折”的是（）A.紙黃金B(yǎng).金塊C.現(xiàn)貨D.實物黃金參考答案：A第31題、投資人在基金合同約定之外的日期和時間提出申購,贖回或者轉(zhuǎn)移申請的,作為下一個（）的交易處理，基金份額申購贖回價格為下次辦理基金份額申購贖回時所在開放日的價格。A.工作日B.交易日C.開放日D.確認(rèn)日參考答案：B第32題、一般情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險()A.高于國債B.低于普通債券C.低于儲蓄產(chǎn)品D.高于股票參考答案：A第33題、在客戶的財務(wù)狀況中，是否有穩(wěn)定的事業(yè)、穩(wěn)定的收入。以及自有住房,直接影響到客戶的()。A.財務(wù)增值率B.財務(wù)自由度C.財務(wù)安全度D.權(quán)益類投資比例參考答案：C第34題、面額為100元,剩余期限為10年的零息債券。按年計息，當(dāng)市場利率為6%時，其合理的價格是()元A.56.73B.55.84C.54.69D.59.21參考答案：B第35題、一般而言,關(guān)于銀行承兌匯票的特征，下列表述錯誤的是（）A.銀行承兌匯票能反映某些企業(yè)的融資信用狀況B.借款人使用銀行承兌匯票的成本低于銀行貸款C.匯票的投資收益率低于短期國債D.銀行進行匯票承兌，獲取相關(guān)收入?yún)⒖即鸢福篊第36題、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理雪行規(guī)定》，下列行為中符合要求的是（）A.錄音可明確辨識銷售人員和消費者的語言表述，并與錄像畫面保持同步B.錄音錄像過程中語句時斷時續(xù)，無法清晰收錄語音C.錄音錄像過程中銷售人員中途離場30秒內(nèi)返回可繼續(xù)進行雙錄D.因疫情原因客戶要求全程佩戴C罩進行錄音錄像參考答案：A第37題、張女士分期購買-輛汽車,每年未支付10000元，分5次付清,假設(shè)年利率為5%,則該項分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付（）元。(答案取近似數(shù)值)A.44820B.55250C.43295D.50000參考答案：C第38題、代理信托理財產(chǎn)品對銀行而言屬于（）A.表外業(yè)務(wù)B.傳統(tǒng)業(yè)務(wù)C.表內(nèi)業(yè)務(wù)D.托管業(yè)務(wù)參考答案：A第39題、下列關(guān)于房貸險的表述，正確的是（）A.借款人的配偶作為保單第一受益人B.銀行作為保單第一受益人C.借款人作為保單第一受益人D.借款人的子女作為保單第一受益人參考答案：B第40題、下列關(guān)于金融互換的表述，錯誤的是（）A.貨市互換中需要事先敲定匯率B.金觸互換中可以包含兩個以上的當(dāng)事人C.金融互換是通過銀行進行的場內(nèi)交易D.貨幣互換需要交換等價的本金,而利率互換不需要交換本金參考答案：C第41題、建立應(yīng)急基金,保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定,針對家庭財務(wù)流動性管理的是（）。A.現(xiàn)金管理規(guī)劃B.風(fēng)險管理規(guī)劃C.家庭收支平衡規(guī)劃D.家庭收入規(guī)劃參考答案：A第42題、鄭先生投資150萬元,假設(shè)年收益率為10%,按復(fù)利累計10年,鄭先生可收回（）A.391.31B.372.38C.368.01D.389.06參考答案：D第43題、根據(jù)《中華人民共和國民法典》，下列財產(chǎn)中可以用于抵押的是（）A.著作權(quán)B.被法院扣押的汽車C.土地所有權(quán)D.海域使用權(quán)參考答案：D第44題、信托業(yè)務(wù)涉及的主要當(dāng)事人不包括()。A.委托人B.托管人C.受益人D.受托人參考答案：B第45題、銀行綜合理服務(wù)是指建立在（）關(guān)系上的銀行業(yè)務(wù),是種個性化、綜合化的服務(wù)活動。A.銷售服務(wù)B.業(yè)務(wù)咨詢C.受托管理D.委托和授權(quán)參考答案：D第46題、下列選項中,屬于間接融資工具的是（）。A.股票B.銀行貸款C.債券D.商業(yè)票據(jù)參考答案：B第47題、下列關(guān)于智能投顧的表述,不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.投資者在進行智能投顧提供商篩選時，須關(guān)注其是否具有相應(yīng)的業(yè)務(wù)資質(zhì)B.智能投顧有助于降低金融機構(gòu)的獲客、服務(wù)成本C.智能投顧所運行程字的內(nèi)部邏輯和算法嚴(yán)密，數(shù)據(jù)處理能力強，在運行過程中不能有人工干預(yù)D.智能投顧是人工智能與投資顧問的結(jié)合，為客戶提供投資顧問，配置金融資產(chǎn)組合的一類金融服務(wù)。參考答案：C第48題、關(guān)于個人生命周期各階段理財活動的特征，下列表述正確的是（）。A.建立期的理財任務(wù)是盡可能多的儲備資產(chǎn)、積累財富B.退休期的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合，降投資風(fēng)險C.維持期是個人和家庭進行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財務(wù)投資是多元組合投資為為子女準(zhǔn)備教育費用為父母準(zhǔn)備臆養(yǎng)費用，以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費用。D.探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務(wù)的建立與形成期參考答案：C第49題、如甲第1年年初投資100萬元,期望在第10年末得到340萬元，假設(shè)投資的年收益率是8%,則需每年年末追加投資（）萬元。(答案取近似值)A.8.57B.9.56C.8.12D.7.93參考答案：A第50題、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（）A.代理銷售保險產(chǎn)品業(yè)務(wù)B.代理銷售基金業(yè)務(wù)C.代理股票買賣業(yè)務(wù)D.代理國債業(yè)務(wù)參考答案：C多項選擇題第51題、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單具有的特點包括（）。A.不記名B.利率只是固定的C.不能提前支取,但可在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓D.利率既有固定的，也有浮動的E.記名參考答案：ACD第52題、個人投資者參與債券市場投資的渠道有()。A.商業(yè)很行柜臺B.銀行理財產(chǎn)品C.證券公司資產(chǎn)管理計劃D.公募基金E.證券交易所參考答案：ABCDE第53題、按照《證券投資基金銷售管理辦法》?；鸸芾砣?。代銷機構(gòu)從事基金銷售業(yè)務(wù)不得有的行為有（）。A.承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送B.挪用基金份額持有人的認(rèn)購、申購、贖回資金C.采取抽獎、送實物等方式銷售基金D.擅自變更基金的發(fā)售日期E.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平參考答案：ABCDE第54題、下列可以適用代理行為的有（）。A.收養(yǎng)子女B.訂立遺囑C.商品買變D.債務(wù)履行E.接受繼承參考答案：CDE第55題、當(dāng)利率大于零,計息期大于1的情況下，下列表述正確的有（）。A.年金終值系數(shù)一定都小于1B.年金終值系數(shù)一定都大于1C.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1D.復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1E.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1參考答案：BCD第56題、下列情況中銀行不需要將個人結(jié)售匯數(shù)據(jù)錄入個人外匯務(wù)系統(tǒng)的有0A.境外卡通過自助銀行設(shè)備提取人民幣現(xiàn)鈔B.通過銀行柜臺尾零結(jié)匯、轉(zhuǎn)利息結(jié)匯等小于等值100美元(含)的結(jié)匯C.出國留學(xué)購入的外幣現(xiàn)鈔D.外幣卡(含境內(nèi)卡和境外卡)境內(nèi)消費結(jié)匯E.通過外幣代兌機構(gòu)發(fā)生的結(jié)售匯參考答案：ABDE第57題、我國保險市場的銷售渠道主要包括（）等A.電話銷售渠道B.銀行保險渠道C.互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道D.保險經(jīng)代渠道E.保險代理人渠道參考答案：ABCDE第58題、根據(jù)對客戶家庭信息整理情況，進行客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀分析,應(yīng)包括（）A.家庭投資收益現(xiàn)狀分析和理財規(guī)劃分析B.投資與資產(chǎn)配置分析C.收支結(jié)余現(xiàn)狀分析D.信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析E.家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀分析參考答案：BCDE第59題、理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等專業(yè)化服務(wù)。A.財務(wù)分析與規(guī)劃B.轉(zhuǎn)賬匯款C.投資建議D.個人投資商品推介E.個人結(jié)售匯參考答案：ACD第60題、根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，下列情況中需要取得投保人簽名確認(rèn)后的投保聲明后方可承保（）。A.投保人61周歲,購買期交保費的保險型重疾險B.投保人67周歲，購買躉交保費的保障型重疾險C.投保人55周歲,年收入20萬元，購買年期交保費5萬元的萬能險D.投保人40周歲，欲購買交費30年的分紅險E.投保人30周歲，年收入15萬元，購買躉交保費80萬元投資連結(jié)險參考答案：ABD判斷題第61題、根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》的規(guī)定,有限合伙企業(yè)由1個以上50個以下合伙人設(shè)立。A.對B.錯參考答案：B第62題、一般而言,理財目標(biāo)要有時限順序和先后順序,理財