第十三章信用證項下銀行間的償付.1

信用證項下銀行間償付的形成2

銀行間償付業(yè)務(wù)有關(guān)的信用證條款3

償付授權(quán)書和償付承諾4

索償★本章學(xué)習(xí)要點●掌握信用證項下銀行間償付的形成及償付業(yè)務(wù)的當(dāng)事人；●熟悉銀行間償付的指示；●了解償付授權(quán)書、償付承諾以及索償?shù)南嚓P(guān)知識。★本章知識結(jié)構(gòu)第十三章信用證項下銀行間的償付銀行間償付的形成與銀行間償付相關(guān)的信用證條款償付授權(quán)書和償付承諾索償償付授權(quán)書償付承諾即期索償遠期索償?shù)谝还?jié)信用證項下銀行間償付的形成一、直接償付或簡單償付

在開證行和指定銀行之間,如果一方在對方設(shè)立賬戶：

1.開證行在指定銀行開立賬戶者,開證行審單相符,可以授權(quán)指定銀行借記開證行的賬戶；2.指定銀行在開證行設(shè)立賬戶者,當(dāng)開證行審單相符時即可貸記指定銀行賬戶。被授權(quán)付款、延期付款、承兌匯票或議付。第一節(jié)信用證項下銀行間償付的形成二、使用第三家銀行的理由1.在通常情況下,要求開證行在每一家指定銀行均開設(shè)賬戶是不現(xiàn)實的。2.當(dāng)信用證項下的使用貨幣并不是受益人所在國的貨幣時，第三家銀行的參與是為了便利用外國貨幣付款。推動付款的第三家銀行,叫做償付行。使用償付行的過程稱為銀行間的償付。

第一節(jié)信用證項下銀行間償付的形成三、償付業(yè)務(wù)的當(dāng)事人：開證行、償付行和索償行（一）開證行的作用

開證行是開立信用證并作出信用證項下償付授權(quán)的銀行。1.在信用證中指示指定銀行(索償行)從第三家銀行(償付行)獲得償付。2.開立償付授權(quán)書給愿意付款給指定銀行的第三家銀行。3.有責(zé)任償付已承付或議付相符單據(jù)的指定銀行。第一節(jié)信用證項下銀行間償付的形成開證行償付指定銀行的兩個前提條件是:

1.指定銀行承付或議付了相符單據(jù)。即完成了開證行對指定銀行的指令。2.將單據(jù)轉(zhuǎn)給開證行。是指指定銀行完成了向開證行轉(zhuǎn)送單據(jù)的行為,而不能理解為單據(jù)已送達開證行。

第一節(jié)信用證項下銀行間償付的形成

⑴指定銀行沒有承付或議付單據(jù),僅僅作為受益人的審單、寄單行。⑵指定銀行對單據(jù)付了款或承諾付款,但單據(jù)存在不符點。⑶被指定延期付款行和被指定承兌行僅對相符單據(jù)承擔(dān)了延期付款責(zé)任或承兌了匯票,但尚未付款。

不能得到開證行償付的情形：第一節(jié)信用證項下銀行間償付的形成情形判斷：1.單據(jù)從該行向開證行的發(fā)送過程中丟失：指定銀行免責(zé),開證行必須償付指定銀行。

2.單據(jù)在尚未發(fā)往開證行之前丟失：開證行沒有償付該指定銀行的責(zé)任。

但此時開證行仍應(yīng)承擔(dān)對受益人的承付責(zé)任。

第一節(jié)信用證項下銀行間償付的形成

3.若信用證下存在保兌行,另外的指定銀行在對相符單據(jù)承付或議付后,將單據(jù)發(fā)送保兌行而不是開證行：開證行對該“另外的指定銀行”沒有償付責(zé)任,而是由保兌行償付,之后再由開證行對保兌行償付。4.上述情況下，保兌行未履行其保兌責(zé)任：

開證行對指定銀行仍有償付責(zé)任。

情形判斷：第一節(jié)信用證項下銀行間償付的形成當(dāng)滿足兩個前提條件時,開證行即確立了對指定銀行的償付責(zé)任：1.在即期付款信用證和即期議付信用證下,開證行應(yīng)在確認償付前提條件滿足時立即辦理償付。2.在延期付款信用證或承兌信用證(包括遠期議付信用證)下,開證行的償付應(yīng)在延期付款承諾或已承兌匯票的到期日辦理。

第一節(jié)信用證項下銀行間償付的形成情形判斷：指定銀行在到期日前對受益人作出預(yù)付或購買了單據(jù)：開證行沒有對該指定銀行在作出預(yù)付或購買單據(jù)后立即償付的責(zé)任。

第一節(jié)信用證項下銀行間償付的形成開證行償付指定銀行的責(zé)任獨立于開證行對受益人的責(zé)任：

1.開證行確定應(yīng)對受益人承擔(dān)承付責(zé)任,并不意味著同時也一定對指定銀行承擔(dān)償付責(zé)任。

2.開證行確定不對受益人承擔(dān)承付責(zé)任,并不意味著同時對指定銀行也不承擔(dān)償付責(zé)任。

情形判斷：開證行發(fā)現(xiàn)受益人欺詐，但此時在議付、延期付款、承兌信用證下指定銀行已按照開證行的授權(quán)善意地對相符單據(jù)給予受益人預(yù)付或購買了單據(jù)：

根據(jù)欺詐例外原則,開證行可以解除對受益人的承付責(zé)任,

但開證行仍應(yīng)償付指定銀行。

第一節(jié)信用證項下銀行間償付的形成三、償付業(yè)務(wù)的當(dāng)事人償付行是指按照開證行償付授權(quán)的指示而提供償付的銀行。

當(dāng)索償行按照信用證索償時,開證行授權(quán)給償付行借記開證行賬戶去承付索償。

若信用證中規(guī)定了償付行,則索償行應(yīng)當(dāng)首先向償付行索償。

（二）償付行的作用

第一節(jié)信用證項下銀行間償付的形成三、償付業(yè)務(wù)的當(dāng)事人索償行是指在信用證項下作出付款、延期付款承諾,承兌匯票或議付并向償付行提示索償要求的銀行。（包括被授權(quán)代表指定銀行提交索償給償付行的銀行）從開證行的信用證所含的償付指示中,索償行獲得如何及向哪家償付行索償?shù)闹甘?。（三）索償行的作?/p>

第一節(jié)信用證項下銀行間償付的形成開證行IssuingBank索償行ClaimingBank償付行ReimbursingBank3.索償2.償付授權(quán)書4.單據(jù)1.信用證5.資金借記6.資金支付銀行間償付業(yè)務(wù)步驟和程序第二節(jié)銀行間償付業(yè)務(wù)有關(guān)的信用證條款一、使用償付類型的決定開證行開立信用證時,必須決定信用證項下的償付是用直接的或簡單的償付類型還是用銀行間的償付類型。要根據(jù)指定銀行的情況,包括自由議付信用證的任何銀行情況作出決定。第二節(jié)銀行間償付業(yè)務(wù)有關(guān)的信用證條款二、銀行間償付的指示使用銀行間償付時,開證行必須在信用證中作出償付指示，告知指定銀行如何獲得償付的信息。

指示包括償付銀行的名稱,償付受到URR725和其他影響指定銀行接受償付能力的附加信息的約束。

開證行需明確表明他們的銀行間的償付安排是否適用于URR725。

典型的行文:“我行茲授權(quán)你行向(償付行)自行索償你行墊付款項?！钡诙?jié)銀行間償付業(yè)務(wù)有關(guān)的信用證條款1.直接以電報向開證行索償(ClaimT/TReimbursementfromissuingbank),也稱電索。

在單證相符時,可在向開證行寄單的同時,以電報向開證行索償。2.直接扣賬(DirectDebit),也稱主動借記。信用證授權(quán)指定的議付行可在單證相符情況下,直接在該開證行開立于議付行的賬戶中扣除有關(guān)款項。

信用證的償付指示主要有以下幾種:此兩種情況下,若單據(jù)有不符點，須敘做電報議付,電文內(nèi)應(yīng)要求開證行在接受不符點時,同時將款項電匯給議付行或授權(quán)議付行實時扣賬。第二節(jié)銀行間償付業(yè)務(wù)有關(guān)的信用證條款3.寄單收款(MailingDocumentsClaim),也稱信索。

開證行須于收到單據(jù)后才償付。4.向償付行索償(ClaimfromReimbursingBank),也稱三索。

指信用證注明通過郵寄匯票或以電報形式向指定償付行索償,而單據(jù)則直接寄往開證行。

第二節(jié)銀行間償付業(yè)務(wù)有關(guān)的信用證條款三、SWIFT電訊和償付指示UCP600正式頒布后,SWIFT組織對于開證行如何在信用證中表示“適用于本慣例”作出如下規(guī)定:

開證行可以在SWIFTMT700第40E/APPLICABLERULES欄位的六個備選項中選擇一項或多項,其中的一個選擇是SUBJECTUCPURRLATESTVERSION。第二節(jié)銀行間償付業(yè)務(wù)有關(guān)的信用證條款四、預(yù)先通知預(yù)先通知是開證行的要求,指示索償行在信用證項下索償前的特定天數(shù)通知開證行。目的：使開證行有充足的時間來確保本行在償付行的賬戶有充足的資金,以便償付行于收到索償時能夠借記開證行賬戶以支付索償款項。

如果信用證是用SWIFT開立,要求將預(yù)先通知之事在MT700的78格中注明。第二節(jié)銀行間償付業(yè)務(wù)有關(guān)的信用證條款五、借記前通知（一）定義和要求借記前通知是放在償付授權(quán)書中發(fā)給償付行的,要求償付行在借記開證行賬戶和支付索償款的特定天數(shù)之前通知開證行。借記前通知是一項對償付行的要求,開證行必須把要求償付行借記前通知之事列入開立的信用證中。

目的：讓索償行及受益人知道,借記前通知的結(jié)果將會有索償行從償付行收到索償款項延遲的現(xiàn)象。第二節(jié)銀行間償付業(yè)務(wù)有關(guān)的信用證條款為了使開證行更好地管理其在代理行賬戶的現(xiàn)金狀況。延長付款給索償行和受益人的時間。

預(yù)先通知會改變即期信用證的即期付款性質(zhì),因為付款增加額外天數(shù)就變成延期付款或遠期付款信用證了。

（二）預(yù)先通知和借記前通知的理論基礎(chǔ)第二節(jié)銀行間償付業(yè)務(wù)有關(guān)的信用證條款六、信用證不需要的項目（一）相符證書（二）償付授權(quán)的有效期（三）即期匯票（四）遠期匯票(五)費用（六）附加付款指示第二節(jié)銀行間償付業(yè)務(wù)有關(guān)的信用證條款通常包括一項聲明說明:單據(jù)與信用證的條款和條件相符。

由于下述原因,要求提交相符證書是不正確的。1.只有單據(jù)與信用證已經(jīng)相符,索償行才能有權(quán)索償。2.由于償付行不是信用證的當(dāng)事人,并且不知道該信用證的條款,所以沒有理由要求索償行向償付行提示這種相符證書。

索償行不能忽略信用證可能的“另有規(guī)定”，以防遭到償付行拒付！（一）相符證書第二節(jié)銀行間償付業(yè)務(wù)有關(guān)的信用證條款（二）償付授權(quán)的有效期UCP600以及URR725均規(guī)定,償付授權(quán)不應(yīng)設(shè)定有效期。原因：給信用證業(yè)務(wù)帶來不必要的阻礙許多索償被拒絕,原因僅僅是索償超過了償付授權(quán)的效期。

第二節(jié)銀行間償付業(yè)務(wù)有關(guān)的信用證條款（三）即期匯票不需要提交即期匯票給償付行,理由如下:1.要求提示匯票就成了禁止電訊提示索償,而且匯票只能郵寄或快郵交給償付行。2.要求提示匯票的做法極大地延遲了對索償行的償付,而且增加了處理費用。

第二節(jié)銀行間償付業(yè)務(wù)有關(guān)的信用證條款許多國家要求匯票列有特定資料,才能允許償付行接受遠期匯票。

位于要求這些資料的國家中的償付行應(yīng)該通知開證行它們所需的資料,以便開證行能把資料包括在信用證的償付指示中。（四）遠期匯票否則遠期匯票必遭退回重開,導(dǎo)致償付延遲！第二節(jié)銀行間償付業(yè)務(wù)有關(guān)的信用證條款償付行的費用應(yīng)由開證行承擔(dān)。

若費用由受益人承擔(dān),則開證行有責(zé)任在信用證和償付授權(quán)書中予以明確,且該費用應(yīng)在償付時從支付索償行的金額中扣除。若未發(fā)生償付,但由于償付行前期在準(zhǔn)備償付的過程中付出了時間、人力和成本,開證行仍有義務(wù)承擔(dān)償付行的費用。

（五）費用開證行對償付行的費用負有最終付款責(zé)任！第二節(jié)銀行間償付業(yè)務(wù)有關(guān)的信用證條款由于開證行已安排了通過第三家銀行償付,且對那家銀行簽發(fā)償付授權(quán)書,因此開證行在收到信用證項下單據(jù)時絕不要再發(fā)出附加指示給償付行或其他銀行。否則將導(dǎo)致償付行二次付款！開證行的賬戶被雙重借記！開證行要對因此造成的損失負責(zé)

（六）附加付款指示第二節(jié)銀行間償付業(yè)務(wù)有關(guān)的信用證條款七、首次索償未果時若償付行未能按照信用證的條款及條件在首次索償時即行償付，則開證行應(yīng)對索償行的利息損失以及產(chǎn)生的費用負責(zé)，即該項遲付利息應(yīng)向開證行追索。由于索償行自身原因的索償延遲,索償行不能要求償付行倒起息。償付行并不核驗單據(jù),索償行的索償應(yīng)以單證相符為條件。

若索償行將不符單據(jù)寄開證行,同時向償付行索償,而償付行因不知情照常償付。此時若開證行拒付,開證行應(yīng)自己索回已經(jīng)付給索償銀行的任何償付及利息。

第二節(jié)銀行間償付業(yè)務(wù)有關(guān)的信用證條款八、非被指定銀行的索償風(fēng)險如開證行擬使用償付行對索償行進行償付,應(yīng)及時向償付行提供照付該索償?shù)倪m當(dāng)指示或授權(quán)。

該指示或授權(quán)的內(nèi)容包括信用證號碼、貨幣，金額及索償行。①在自由議付信用證項下,可由任何銀行索償。②若缺少關(guān)于索償行的指定,償付行有權(quán)對任何索償行償付。③一旦有了指示,償付行只能對授權(quán)中的被指定銀行償付。第二節(jié)銀行間償付業(yè)務(wù)有關(guān)的信用證條款九、術(shù)語名詞解釋被指示/被授權(quán)按照開證行發(fā)出的償付授權(quán)書提供償付的銀行。

（一）償付行(ReimbursingBank)（二）償付授權(quán)書(ReimbursementAuthorization)由開證行開致償付行并獨立于信用證之外的指示/授權(quán),要求償付行向索償行償付,或者要求償付行去承兌和支付以后者為付款人的遠期匯票。第二節(jié)銀行間償付業(yè)務(wù)有關(guān)的信用證條款承擔(dān)信用證項下承付或議付責(zé)任、承兌匯票或議付,并向償付行索償?shù)你y行。（三）償付修改(ReimbursementAmendment)（四）索償行(ClaimingBank)（五）索償(ReimbursementClaim)

索償行發(fā)給償付行要求償付的請求。開證行給予償付行說明改變償付授權(quán)書的通知。

包括由于履行上述行為而被授權(quán)向償付行提出索償要求的銀行第二節(jié)銀行間償付業(yè)務(wù)有關(guān)的信用證條款償付行發(fā)出獨立的、不可撤銷的承諾,是在開證行的授權(quán)或請求下,由償付行發(fā)給償付授權(quán)書中指名的索償行的支付該行索償?shù)某兄Z書。（六）償付承諾(ReimbursementUndertaking)（七）償付承諾修改(ReimbursementUndertakingAmendment)償付行發(fā)給償付授權(quán)書中指名的索償行的通知書,說明償付承諾有所改變。第三節(jié)償付授權(quán)書和償付承諾一、償付授權(quán)書1.即期索償?shù)膬敻妒跈?quán)書使用程序：受益人申請人開證行償付行通支行/指定行/索償行代表索償行②償付授權(quán)書①信用證上的償付指示：向償付行索償索償通知③索償電第三節(jié)償付授權(quán)書和償付承諾2.即期信用證項下償付授權(quán)書必須說明以下各點:

(1)信用證號碼

(2)幣種和金額(3)附加的應(yīng)付金額和增減幅度(如有)。(4)索償行(5)說明索償行和償付行的費用負擔(dān)人可撤銷、沒有有效期開證行開立償付授權(quán)書后,要承擔(dān)雙重責(zé)任:

1.對信用證主要當(dāng)事人即受益人承擔(dān)信用證項下的付款責(zé)任；

2.對其代理人即償付行承擔(dān)償付授權(quán)書項下?lián)芨缎庞米C資金的責(zé)任。第三節(jié)償付授權(quán)書和償付承諾3.SWIFTMT740電訊償付授權(quán)書(MT740AUTHORISATIONTOREIMBURSE)是由開證行發(fā)給償付行,用來要求收報行償付跟單信用證項下的付款或議付款項的報文格式。如果要求注銷MT740,則必須發(fā)送MT747,而不能發(fā)送MT792。

第三節(jié)償付授權(quán)書和償付承諾4.即期信用證項下償付授權(quán)書要求開出償付承諾。該授權(quán)書須說明以下各點：1.信用證號碼2.幣種和金額3.附加的應(yīng)付金額和增減幅度(如有)4.索償行的全稱和地址5.索償?shù)淖钸t期限,包括遠期索償?shù)钠谙?.說明索償行和償付行的費用與償付承諾費用的負擔(dān)人不可撤銷第三節(jié)償付授權(quán)書和償付承諾受益人申請人開證行償付行通支行/指定行/索償行②償付授權(quán)書①承兌信用證需要遠期匯票以償付行作為付款人5.遠期索償?shù)膬敻妒跈?quán)書使用程序③遠期匯票連同索償書第三節(jié)償付授權(quán)書和償付承諾遠期信用證項下償付授權(quán)書必須說明的要點,

除包括即期信用證項下償付授權(quán)書的要點外,還有:(1)匯票付款期限;(2)出票人;(3)承兌費和貼現(xiàn)費(如有)的承擔(dān)人。

可撤銷、沒有有效期第三節(jié)償付授權(quán)書和償付承諾6.遠期信用證項下償付授權(quán)書要求開出償付承諾,

此種授權(quán)書必須說明的要點,除即期信用證項下

償付授權(quán)書的要點外,還包括:（1）匯票付款期限;（2）出票人;（3）承兌費和貼現(xiàn)費(如有)承擔(dān)人。

不可撤銷

信用證中影響償付授權(quán)書的條款

1.信用證的貨幣和金額及附加金額或增減幅度的修改2.索償行名稱的修改3.匯票付款期限或出票人的修改4.如果包括在償付行的協(xié)議中,償付授權(quán)書的有效期的任何改變5.負擔(dān)費用的當(dāng)事人的變更,包括承兌費和貼現(xiàn)費(如果有的話)6.如果償付授權(quán)書當(dāng)初要求的借記前通知的時間改變,或如果償付授權(quán)書當(dāng)初沒有要求,增加了借記前通知的時間,修改應(yīng)包括以上任何改變。第三節(jié)償付授權(quán)書和償付承諾7.償付授權(quán)書的修改MT747修改償付授權(quán):是由開證行發(fā)送給償付行,用來通知收報行關(guān)于修改與償付授權(quán)相關(guān)的信用證條款的報文格式。

修改了信用證有效期、卻不對償付授權(quán)書作相應(yīng)修改,是償付行對索償拒付的最常見的原因。然而,若償付授權(quán)書中未規(guī)定有效期,當(dāng)信用證的有效期變更時,修改是沒有必要的。

第三節(jié)償付授權(quán)書和償付承諾受益人申請人開證行償付行通支行/指定行/索償行②償付授權(quán)書附有授權(quán)或請求開立償付承諾的內(nèi)容①信用證上的償付指示：注明向償付行索償④索償二、償付承諾償付承諾圖示：③償付承諾第三節(jié)償付授權(quán)書和償付承諾償付承諾必須說明以下各點1.信用證號及開證行2.償付授權(quán)書的幣種及金額3.附加的應(yīng)付金額和增減幅度(如有)4.償付承諾的幣種和金額5.索償最遲期限,包括遠期索償?shù)钠谙?.注明負擔(dān)償付承諾費的當(dāng)事人7.注明其他承諾的條款和條件(如有)不可撤銷

帶有索償?shù)淖钸t期限,即償付承諾的有效日期

第三節(jié)償付授權(quán)書和償付承諾償付承諾的特點1.償付承諾是償付行支付索償要求的單獨承諾書,只要索償符合承諾的條件即可。2.償付行支付索償?shù)陌l(fā)生,是不管信用證項下交單是