109-余杭區(qū)農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款管理辦法（試行）（征求意見稿）第一章總則第一條為進一步深化農(nóng)村金融改革創(chuàng)新，依法穩(wěn)妥規(guī)范推進農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款，加大對“三農(nóng)”的金融支持力度，根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國農(nóng)村土地承包法》、《中華人民共和國農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)管理辦法》等相關(guān)法律法規(guī)以及《國務(wù)院關(guān)于開展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點的指導(dǎo)意見》、《浙江省農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點方案》等相關(guān)文件精神，結(jié)合本區(qū)域?qū)嶋H，特制訂本管理辦法。第二條本辦法所稱農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)，是指通過家庭承包、依法流轉(zhuǎn)等方式取得，經(jīng)鎮(zhèn)、村兩級土地流轉(zhuǎn)服務(wù)組織審查備案的農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)。第三條本辦法所稱農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款，是指在余杭區(qū)范圍內(nèi)，以通過本辦法第二條規(guī)定取得的農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)作為抵押，由貸款人向符合條件的承包方農(nóng)戶或農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)放的、在約定期限內(nèi)還本付息的貸款。第四條農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款堅持“不改變土地所有權(quán)性質(zhì)、不改變土地用途、不突破耕地紅線、不損害農(nóng)民利益”的原則。第二章貸款條件和用途第五條貸款條件。凡符合本辦法下述規(guī)定條件，通過家庭承包方式依法取得農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)的農(nóng)戶和通過合法流轉(zhuǎn)方式獲得農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體（以下稱借款人），均可按程序向貸款人申請農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款。（一）通過家庭承包方式取得農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)的農(nóng)戶以其獲得的土地經(jīng)營權(quán)作抵押申請貸款的，應(yīng)同時符合以下條件：1.具有完全民事行為能力，信用記錄良好；2.用于抵押的承包土地沒有權(quán)屬爭議；3.依法取得區(qū)人民政府頒發(fā)的《農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)證》;4.承包方已明確告知發(fā)包方承包土地的抵押事宜。（二）通過合法流轉(zhuǎn)方式獲得農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體申請貸款的，應(yīng)同時符合以下條件：1.具備農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營管理能力，信用記錄良好；2.用于抵押的承包土地沒有權(quán)屬爭議；3.已經(jīng)與承包方或者經(jīng)承包方書面委托的組織或個人簽訂了合法有效的土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)合同，并已按合同約定方式支付了土地租金。4.合法有效的土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)合同須經(jīng)鎮(zhèn)、村兩級土地流轉(zhuǎn)服務(wù)組織審查備案。5.承包方同意土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)可用于抵押及依法再流轉(zhuǎn)；6.承包方已明確告知發(fā)包方承包土地的抵押事宜。第六條貸款用途。農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款主要用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營等貸款人認可的合法用途，包括農(nóng)業(yè)培育（包括種苗、肥料、工資、養(yǎng)殖等），農(nóng)業(yè)生產(chǎn)機具、運輸工具和生產(chǎn)配套設(shè)施，農(nóng)業(yè)資源保護、農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)營加工、農(nóng)業(yè)休閑等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、土地承包費用的支付等，同時應(yīng)符合我區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向和環(huán)保要求。第三章貸款額度、期限、利率與還款方式第七條貸款額度。統(tǒng)籌考慮農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)價值、流轉(zhuǎn)方式和借款人信用狀況、借款需求與償還能力等因素，合理確定農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款抵押率和實際貸款額度，貸款額度最高不超過承包土地經(jīng)營權(quán)抵押評估價值的70%。第八條貸款期限。綜合考慮借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動周期、承包土地經(jīng)營權(quán)可抵押期限、土地流轉(zhuǎn)期內(nèi)租金支付方式、貸款用途、貸款風(fēng)險等因素合理確定，貸款期限一般為一年以內(nèi)，最長可放寬至三年但不得超過農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)的剩余期限。第九條貸款利率。結(jié)合借款人的實際情況，由貸款人自主確定農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款的利率，原則上按不高于人民銀行同期同檔次貸款基準利率上浮30%（含）執(zhí)行，貸款用于糧食生產(chǎn)用途的原則上按人民銀行同期同檔次貸款基準利率執(zhí)行。第十條還款方式。貸款還款方式由借貸雙方自主約定，一般實行按月付息，到期還本清息。第四章貸款操作流程第十一條貸款操作流程。農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款操作程序：貸款申請→貸款調(diào)查→貸款審查、審批→簽訂抵押合同→辦理抵押登記手續(xù)→貸款發(fā)放與支付→貸后管理→貸款歸還。第十二條貸款申請。借款人應(yīng)向貸款人提出書面貸款申請，并提供下列資料：（一）《農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)證》或農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)合同的原件和復(fù)印件，由村股份經(jīng)濟合作社統(tǒng)一流轉(zhuǎn)的，須附農(nóng)村土地承包方的委托流轉(zhuǎn)協(xié)議；（二）地上（含地下）附著物情況說明資料；（三）借款人身份證原件及復(fù)印件（借款人為法人的還需要提供營業(yè)執(zhí)照副本及加蓋公章的復(fù)印件、法定代表人或負責(zé)人身份證原件及復(fù)印件）；（四）貸款人要求的其他材料。第十三條貸款調(diào)查。貸款人收到借款相關(guān)資料后，應(yīng)及時進行貸前調(diào)查。調(diào)查人員應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況進行調(diào)查核實，并形成調(diào)查報告。第十四條貸款審查、審批與抵押合同簽訂。農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款辦理過程中貸款審查、審批與抵押合同簽訂等環(huán)節(jié)，按照貸款人有關(guān)貸款規(guī)定執(zhí)行。第十五條抵押物評估。農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)評估價值原則上由貸款人與借款人雙方協(xié)商確定。評估價值應(yīng)充分考慮土地的區(qū)位條件、承包期限、流轉(zhuǎn)價款支付狀況、農(nóng)業(yè)設(shè)施以及地面作物的預(yù)期收入等因素，客觀、公正、合理確定農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)價值。評估的一般原則為：抵押物評估價值=土地經(jīng)營權(quán)評估價值+地上（含地下）附著物價值。第五章抵押登記第十六條依照本辦法設(shè)定農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)及其地上（地下）作物、管理用房等農(nóng)業(yè)設(shè)施抵押的，抵押雙方當事人應(yīng)當簽訂抵押合同，持相關(guān)材料向抵押登記機關(guān)辦理農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押登記，農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押合同，自登記之日起生效，未經(jīng)登記不得對抗善意第三人。第十七條農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押登記機關(guān)為各鎮(zhèn)（街道）農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)服務(wù)中心。第十八條農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押登記應(yīng)由抵押雙方當事人共同向抵押登記機關(guān)辦理，不得委托第三方辦理。辦理抵押登記時，需向抵押登記機關(guān)提交下列資料：1.雙方當事人主體資格證明：自然人提供身份證明原件及復(fù)印件；法人或其它組織提供營業(yè)執(zhí)照副本及加蓋公章的復(fù)印件，并提供法定代表人或負責(zé)人身份證原件及復(fù)印件；2.雙方當事人簽字或者蓋章的《農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)他項權(quán)利（抵押）登記申請書》；3.《農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)證》、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)合同的原件及復(fù)印件，委托由村股份經(jīng)濟合作社統(tǒng)一流轉(zhuǎn)的，須附承包方委托流轉(zhuǎn)協(xié)議原件及復(fù)印件；4.相關(guān)抵押合同文本;5.股份公司、合伙企業(yè)需股東同意抵押的書面意見；6.其他需要的資料。第十九條抵押登記機關(guān)受理登記申請，審查核實無誤后，并向抵押權(quán)人核發(fā)《農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)他項權(quán)證》，5個工作日內(nèi)將相關(guān)申請材料提交區(qū)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)服務(wù)中心備案。第二十條農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押合同變更的，雙方當事人應(yīng)當及時到原登記機關(guān)辦理變更登記手續(xù)。第六章貸款管理與收回第二十一條貸款人應(yīng)根據(jù)有關(guān)貸款規(guī)定通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制，同時審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合借款合同約定條件。第二十二條貸款人應(yīng)采取有效方式對借款人的信用及生產(chǎn)經(jīng)營情況變化等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，加強對抵押物的監(jiān)管，對抵押物價格發(fā)生較大變化的，要及時追加其他擔(dān)保，確保信貸資產(chǎn)安全。（一）主合同履行期間，貸款人每季至少一次對抵押物狀況進行核查和價值評估，并將檢查結(jié)果如實反映在貸后檢查記錄中。（二）主合同履行期間，未經(jīng)貸款人同意，抵押人不得轉(zhuǎn)讓、出租、出借或以其他形式處置抵押物。如同意抵押人處置抵押物，處置所得款項須用于提前清償貸款人債權(quán)，或向貸款人指定賬戶提存。處置所得不足抵償貸款人債權(quán)時，債務(wù)人須繼續(xù)承擔(dān)償還責(zé)任。（三）主合同履行期間，抵押物滅失所得賠償或補償款項須用于提前清償貸款人債權(quán)，或向貸款人指定賬戶提存。所得賠償或補償款項不足于清償貸款人債權(quán)時，不足部分由債務(wù)人提供新的擔(dān)?；蛱崆扒鍍攤鶆?wù)。第二十三條貸款人按照借款合同約定，督促借款人按約及時償付到期貸款本息。貸款到期前7天，貸款人應(yīng)通知借款人備款還貸。第二十四條主債權(quán)消滅、抵押權(quán)實現(xiàn)、抵押權(quán)人放棄抵押權(quán)等導(dǎo)致農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押合同解除或終止的，雙方當事人應(yīng)及時到原抵押登記機關(guān)辦理抵押注銷登記。貸款人應(yīng)當在辦妥注銷登記后，及時將所保管的抵押物權(quán)屬證明及有關(guān)單證交還抵押人。第七章抵押權(quán)的實現(xiàn)第二十五條主合同履行期屆滿貸款人債權(quán)未受清償，或主合同履行期間抵押人有下列行為之一的，貸款人應(yīng)及時與抵押人協(xié)議處置抵押物。協(xié)議不成的，應(yīng)向人民法院提起訴訟，依法實現(xiàn)抵押權(quán)：（一）擅自處置抵押物或故意低價轉(zhuǎn)讓抵押物；（二）故意造成抵押物價值貶損；（三）轉(zhuǎn)讓抵押物所得價款未優(yōu)先清償債權(quán)；（四）故意阻礙貸款人依法行使抵押權(quán)；（五）債務(wù)人被宣告破產(chǎn)或提出破產(chǎn)申請；（六）違反借款合同約定的其他情況。貸款人在處置抵押物時，應(yīng)保障該抵押物農(nóng)村土地所屬集體經(jīng)濟組織及成員的優(yōu)先受讓權(quán)。第八章附則第二十六條貸款人根據(jù)本管理辦法有關(guān)規(guī)定開展農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)。第二十七條本管理辦法未盡事宜，由發(fā)文單位負責(zé)解釋。第二十八條本管理辦法自印發(fā)之日起施行。附件：1.農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)他項權(quán)利（抵押）登記申請書2.農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)他項權(quán)利（抵押）登記注銷通知書PAGEPAGE1附件1：農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)他項權(quán)利（抵押）登記申請書受理編號NO：抵押權(quán)人(蓋章)通訊地址郵編聯(lián)系人聯(lián)系電話抵押人(蓋章)通訊地址郵編聯(lián)系人聯(lián)系電話抵押物名稱土地座落及范圍土地面積（畝）土地類型土地用途評估價值（萬元）貸款金額承包土地經(jīng)營權(quán)權(quán)證（合同）號抵押期限自年月日至年月日審核意見審核人:(公章)年月日附件2：農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)他項權(quán)利（抵押）登記注銷通知書（抵押登記部門）：根據(jù)抵押合同號________債務(wù)人（抵押人）_______________于年月日設(shè)定的農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)（他項權(quán)證號碼________，編號