商業(yè)銀行經(jīng)營與管理第八章商業(yè)銀行是指提供儲(chǔ)蓄、貸款、匯兌等各種銀行業(yè)務(wù)的銀行，其經(jīng)營管理是銀行業(yè)的核心。商業(yè)銀行的定義1金融服務(wù)商業(yè)銀行主要提供各類金融服務(wù),如存儲(chǔ)、融資、支付、托管、保險(xiǎn)、信托等。2市場化運(yùn)作商業(yè)銀行以市場化運(yùn)作為手段，提高經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益,滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的發(fā)展需要。3法律法規(guī)監(jiān)管商業(yè)銀行的經(jīng)營受到國家相關(guān)法律法規(guī)的限制，必須遵循監(jiān)管部門的管理制度。商業(yè)銀行的特點(diǎn)放貸收息商業(yè)銀行收取利息是為了補(bǔ)償資金儲(chǔ)備成本和風(fēng)險(xiǎn)控制成本。存儲(chǔ)保管商業(yè)銀行可以為客戶存儲(chǔ)資金，并提供保管服務(wù)和資金運(yùn)輸服務(wù)。支付結(jié)算商業(yè)銀行可代理客戶進(jìn)行各種錢款支付、結(jié)算和清算業(yè)務(wù)。信用中介商業(yè)銀行為客戶提供信用中介服務(wù)，例如貸款擔(dān)保、票據(jù)貼現(xiàn)、定期存款擔(dān)保等。商業(yè)銀行的經(jīng)營模式傳統(tǒng)模式傳統(tǒng)的商業(yè)銀行經(jīng)營模式是以儲(chǔ)蓄存款的資金為基礎(chǔ)，并以利率差和差額保證金為收入來源?，F(xiàn)代模式現(xiàn)代商業(yè)銀行采用科技手段，發(fā)展趨勢逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橐越鹑诳萍己鸵苿?dòng)互聯(lián)網(wǎng)為主要特征的數(shù)字化和智能化模式。多元化模式一些商業(yè)銀行已經(jīng)發(fā)展為跨境銀行、證券投資銀行、大型多業(yè)務(wù)銀行，以及國有銀行等，實(shí)現(xiàn)了多元化經(jīng)營商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理1信用風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)主要來自于信用風(fēng)險(xiǎn)，即由外部客戶違約或貸款資金不能回收而產(chǎn)生損失。2市場風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行在金融市場中面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)、外匯風(fēng)險(xiǎn)、股票市場風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)，都是市場風(fēng)險(xiǎn)。3操作風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)是指員工操作不當(dāng)、信息處理錯(cuò)誤、技術(shù)故障等因素導(dǎo)致的損失。商業(yè)銀行的資本管理資產(chǎn)管理將銀行的凈資產(chǎn)進(jìn)行有效的配置和投資，以獲得穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收益、控制風(fēng)險(xiǎn)和保護(hù)銀行的安全性。營運(yùn)管理商業(yè)銀行管理資本主要是運(yùn)用商業(yè)銀行的營運(yùn)管理能力，創(chuàng)造更多的營運(yùn)利潤和經(jīng)濟(jì)價(jià)值。風(fēng)險(xiǎn)管理銀行通常根據(jù)資本管理規(guī)則來評(píng)估和控制風(fēng)險(xiǎn)，以確保銀行資本足夠滿足經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管要求。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)全球化1跨境貸款商業(yè)銀行的國際業(yè)務(wù)包括對跨國企業(yè)和個(gè)人客戶提供國際融資與貸款、國際匯款、外幣兌換等服務(wù)。2跨境投資商業(yè)銀行的跨境投資業(yè)務(wù)主要是指商業(yè)銀行通過投資、并購等方式，在海外市場進(jìn)行資本布局。3跨境支付商業(yè)銀行的跨境支付業(yè)務(wù)是指銀行通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)為客戶提供全球范圍內(nèi)的跨境支付服務(wù)。商業(yè)銀行的未來發(fā)展趨勢數(shù)字化銀行銀行將以大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等先進(jìn)技術(shù)為基礎(chǔ)，構(gòu)建自己的數(shù)字化銀行模式。普惠金融銀行將借助普惠金融，加大對小微企業(yè)、農(nóng)村地區(qū)等薄弱