單項(xiàng)選擇題本大題共25小題，每小題1分，共25分。1.A2.C3.D4.D5.B6.C7.C8.B9.A10.A11.D12.D13.D14.A15.A16.A17.B18.D19.D20.B21.B22.C23.C24.B25.A二、名詞解釋題：本大題共5小題，每小題3分，共15分。26.是指公益性社團(tuán)法人為某種公益性目的設(shè)立的信托，如為了教育、宗教、科學(xué)、社會(huì)福利等目的的財(cái)產(chǎn)信托。（3分）27.是指國(guó)際收支中因資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資產(chǎn)與負(fù)債的增減項(xiàng)目，包括直接投資、各類貸款、證券投資等。（3分)28.是指交易所主機(jī)對(duì)買賣申報(bào)逐筆連續(xù)撮合的競(jìng)價(jià)方式，這是正常交易時(shí)段內(nèi)采用的競(jìng)價(jià)方式。（3分）29.是一個(gè)國(guó)家的貨幣和另一個(gè)國(guó)家的貨幣之間兌換的比率。（3分）30.也稱“逐日盯市制度”，是指交易所在每個(gè)交易日結(jié)束后，計(jì)算、檢查保證金賬戶余額，通過(guò)及時(shí)發(fā)出追加保證金通知，使保證金余額維持在一定水平之上，防止負(fù)債現(xiàn)象發(fā)生的結(jié)算制度。（3分)三、簡(jiǎn)答題：本大題共4小題，每小題5分，共20分。31.(1）依法制定和執(zhí)行貨幣政策；（2）發(fā)行貨幣，管理貨幣流通；（3）依法監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)、銀行間外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)；(4)持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家的外匯儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備、經(jīng)理國(guó)庫(kù)；（5）維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行：（6)指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的金融監(jiān)測(cè)；（7)負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)工作；(8）作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)；此外，中國(guó)人民銀行還要完成國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。（評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)：答對(duì)其中任一點(diǎn)給1分，滿分5分。）32.(1)存款客戶要求返還存款的權(quán)利。存款客戶有權(quán)要求銀行返還與存入時(shí)相等數(shù)額款項(xiàng)的全部或部分。(2分）（2)存款客戶要求取得利息的權(quán)利?！按婵钣邢ⅰ笔俏覈?guó)法律規(guī)定的存款人權(quán)利，因此客戶有權(quán)取得利息收入。(2分）（3）知情權(quán)?？蛻粼谂c銀行辦理業(yè)務(wù)前，有權(quán)獲得銀行服務(wù)的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、條件、收費(fèi)等方面的信息。（1分）33.我國(guó)外匯擔(dān)保合同主要有以下幾種：（）)借款擔(dān)保。既包括境內(nèi)的機(jī)構(gòu)和外商投資企業(yè)境外借款的擔(dān)保，也包括我國(guó)駐外企業(yè)的境外借款的擔(dān)保，還包括我國(guó)工程承包公司在國(guó)外借款和外國(guó)公司提供的信貸的擔(dān)保。（1分）投標(biāo)擔(dān)保。是指我國(guó)外匯擔(dān)保人為我國(guó)工程承包公司對(duì)外國(guó)招標(biāo)項(xiàng)目投標(biāo)時(shí)提供的擔(dān)保，保證投標(biāo)公司履行標(biāo)書中約定的義務(wù)，如果投標(biāo)公司不能履行其義務(wù)，擔(dān)保人負(fù)責(zé)賠償招標(biāo)人的損失。（2分）（3）履約擔(dān)保。是特指在國(guó)際貿(mào)易中，出口商或進(jìn)口商及各自銀行向?qū)Ψ奖ＷC履行合同義務(wù)的擔(dān)保。出口商的履約擔(dān)保是保證按期、按約定地點(diǎn)和約定的貨物交貨：進(jìn)口商的履約擔(dān)保是保證按約定條款接貨與付款。（2分）34.內(nèi)幕交易是指內(nèi)幕人員以獲取利益或者減少損失為目的，利用內(nèi)幕信息進(jìn)行證券發(fā)行、交易的活動(dòng)。（1分）內(nèi)幕交易包括下列行為：內(nèi)幕人員利用內(nèi)幕信息買賣證券或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券；（1分）(2）內(nèi)幕人員向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息進(jìn)行內(nèi)幕交易；(1分）（3）非內(nèi)幕人員通過(guò)不正當(dāng)?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該信息買賣證券或者建議他人買賣證券；（1分）（4)其他內(nèi)幕交易行為。（1分）四、論述題：本大題共2小題，每小題10分，共20分。35.（1)限制性規(guī)定的理由。中國(guó)人民銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，需要處理好幣值穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的矛盾，這種矛盾主要體現(xiàn)在：國(guó)家發(fā)展經(jīng)濟(jì)需要貨幣投放，而貨幣投放過(guò)多時(shí)，又會(huì)導(dǎo)致通貨膨脹。為了保證中國(guó)人民銀行執(zhí)行貨幣政策，中國(guó)人民銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，也要受到一些法定的限制。（2分)(2）禁止向金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支。中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行不能透支，主要目的是防止通貨膨脹。（2分（3)禁止對(duì)政府財(cái)政透支。財(cái)政預(yù)算資金的來(lái)源主要是稅收和發(fā)行國(guó)債，不能從中國(guó)人民銀行透支。如果可以透支的話，就意味著中國(guó)人民銀行多發(fā)放了貨幣，結(jié)果會(huì)導(dǎo)致通貨膨脹，違反了中國(guó)人民銀行的貨幣政策。(2分）(4）禁止向地方政府貸款。中國(guó)人民銀行的分支機(jī)構(gòu)設(shè)在地方，但是這些機(jī)構(gòu)是中國(guó)人民銀行的派出機(jī)構(gòu)，在業(yè)務(wù)上與地方政府沒(méi)有直接的聯(lián)系。當(dāng)?shù)胤秸枰Y金時(shí)，不能向分支機(jī)構(gòu)要求貸款，地方的分支機(jī)構(gòu)也不能向地方政府提供貸款。分）（5）禁止向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保。中國(guó)人民銀行不是經(jīng)營(yíng)單位，沒(méi)有商業(yè)客戶，所以，中國(guó)人民銀行不能參與商業(yè)貸款的擔(dān)?；顒?dòng)。（2分）36.根據(jù)法律規(guī)定，商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來(lái)，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則。這也是我國(guó)法律關(guān)于民事活動(dòng)的一般原則。（1)平等原則。平等原則是指銀行與客戶之間的法律地位平等。商業(yè)銀行按照《公司法》的規(guī)定是一家公司，它的客戶有企業(yè)事業(yè)單位，也有個(gè)人。相比之下，銀行的經(jīng)濟(jì)實(shí)力可能比普通客戶大一些，但是在法律地位上它們都是平等的。銀行的客戶也可能是其他銀行或金融機(jī)構(gòu)，它們之間的經(jīng)濟(jì)實(shí)力也不相同，有大型的國(guó)有商業(yè)銀行，也有中小型的股份制銀行，但是無(wú)論銀行的規(guī)模大小，它們的法律地位都是平等的。(2分）（2）公平原則。公平原則是指商業(yè)銀行與客戶簽訂的合同要體現(xiàn)公平。金融合同的內(nèi)容首先要符合國(guó)家的法律和中央銀行的規(guī)章，符合國(guó)家和社會(huì)大眾的最大的公眾利益，這是最大的公平。其次，合同的內(nèi)容要反映公平競(jìng)爭(zhēng)，禁止不正當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng)。最后，在金融市場(chǎng)上，不允許以強(qiáng)凌弱，以大欺小，更不允許從事顯失公平或獲取不當(dāng)?shù)美男袨椤?2分）（3)自愿原則。自愿原則是指當(dāng)事人在金融市場(chǎng)中進(jìn)行的各種交易都要自主表達(dá)意思，自由達(dá)成一致，自覺(jué)履行合同。參加金融市場(chǎng)活動(dòng)，自愿原則是契約自由原則的具體體現(xiàn)。尤其是在國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中，自愿原則顯然更為重要。（2分）(4)信用原則。信用原則是商業(yè)銀行與客戶參加金融市場(chǎng)活動(dòng)的基礎(chǔ)。因?yàn)榻鹑诮灰着c實(shí)物交易不同，金融交易有較長(zhǎng)的時(shí)間和空間的范圍，維持交易安全穩(wěn)健的進(jìn)行就離不開(kāi)市場(chǎng)參加者的信用。金融市場(chǎng)是通過(guò)信用記錄的方式來(lái)維持參加者的信用水平的。銀行和其他金融機(jī)構(gòu)也有信用評(píng)級(jí)的要求，金融機(jī)構(gòu)由社會(huì)上的民間組織評(píng)級(jí)，有的信用評(píng)級(jí)公司是世界上著名的大公司。(2分）五、案例分析題：本大題共2小題，每小題10分，共20分。37.(1)甲公司的要求不合法。(2分)因?yàn)樵谖匈J款中，委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由委托單位承擔(dān)，銀行只是代理人，不承擔(dān)貸款無(wú)法收回的風(fēng)險(xiǎn)。（1分）(2)丁公司不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)全部責(zé)任。(1分)根據(jù)法律規(guī)定，同一債權(quán)既有物的擔(dān)保，又有人的保證的，擔(dān)保合同中可以約定債權(quán)人首先執(zhí)行哪一種擔(dān)保。如果沒(méi)有約定，或者約定不明確的，債務(wù)人自己提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)先就該物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)。本案中，當(dāng)事人沒(méi)有約定債權(quán)人先執(zhí)行哪一種擔(dān)保，所以債權(quán)人應(yīng)當(dāng)先就債務(wù)人丙企業(yè)的存單質(zhì)押實(shí)現(xiàn)債權(quán)，丁公司作為保證人，只對(duì)物的擔(dān)保以外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任。（2分）（3）本案的還款責(zé)任應(yīng)作如下劃分：乙銀行沒(méi)有經(jīng)過(guò)甲公司的同意，單方面支付了質(zhì)押的存單，導(dǎo)致了甲公司的損失，所以應(yīng)當(dāng)承擔(dān)1000萬(wàn)元存款本息的責(zé)任。(2分）丁公司應(yīng)對(duì)物的擔(dān)保以外的債權(quán)承擔(dān)責(zé)任，即6000萬(wàn)元貸款本息扣除1000萬(wàn)元存款本息后的部分。（2分)38.（1）張