輕松儲藏金錢滿柜——金錢柜推動之產(chǎn)品培訓(xùn)銷售管理中心銀行代理業(yè)務(wù)管理部同一個產(chǎn)品同一個聲音1背景分析產(chǎn)品說明優(yōu)勢賣點1234目錄業(yè)務(wù)管理2回想08年的經(jīng)濟大勢:開發(fā)背景3月，美國第五大投資銀行貝爾斯登，因不動產(chǎn)證券的巨額虧損，搖搖欲墜，被摩根大通銀行收購。7月初，幾占美國房貸總額半數(shù)，以房貸及房貸保證為業(yè)的房地美與房利美〔俗稱“二房〞〕股價，在五天內(nèi)分別暴跌五成及七成。美國政府不得不出手，于9月7日接管，預(yù)計最多將各挹注千億美元。3回想08年的經(jīng)濟大勢:9月15日美國第四大投資銀行雷曼兄弟宣告申請破產(chǎn)，百年老店轟然倒塌4回想08年的經(jīng)濟大勢:開發(fā)背景失業(yè)者瞬時遍布華爾街金融海嘯席卷全球52024年10月17日2024年11月11日1843點6100點股市在狂跌從2024年底開始至今一年多的時間，64.8%跌幅堪比四年熊市。多數(shù)個人投資者收益縮水50%－100%不等，而目前這頭猛“熊〞仍沒有要休息的跡象。?經(jīng)濟半小時?欄目調(diào)查顯示，從2024年1月1日至今，投資者中虧損者比例高達92.51%，其余人大多認為勉強保本。股市6堅挺不在疲態(tài)畢現(xiàn)一年一度的“十一黃金周〞長假，本應(yīng)該是全國樓市供銷兩旺的紅火之時。在近期樓市普遍疲軟的背景下，這個黃金周仍被不少開發(fā)商寄予厚望。但事與愿違，雖然不少開發(fā)商紛紛制定了打折促銷策略，但市場并不買賬，最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，樓市難以“堅挺〞，黃金周期間的房地產(chǎn)銷售狀況非常低迷，疲態(tài)畢現(xiàn)。房地產(chǎn)在低迷房地產(chǎn)7中國人民銀行決定：從2024年10月15日起下調(diào)存款類金融機構(gòu)人民幣存款準備金率0.5個百分點。從10月9日起下調(diào)一年期人民幣存貸款基準利率各0.27個百分點，其他期限檔次存貸款基準利率作相應(yīng)調(diào)整。截至到2024年底央行已經(jīng)連續(xù)5次降息，09年利率仍有下行空間。上圖為1993年7月以來人民幣一年期存款利率走勢圖，2024年10月9日，由4.14%降至3.87%。利率依舊跑不過CPI利率下行〔藍線〕CPI〔紅線〕利率8平安性收益性流動性:不求最高，但求最快，落袋為安；：變現(xiàn)能力一定要很強，一有風(fēng)吹草動，能馬上拿了就跑；當(dāng)前市場需要什么樣的產(chǎn)品?:一點理論上的風(fēng)險可能都不能有，平安必須保證；9紅雙喜金錢柜耀世而出10金錢柜是一款平安保值、即交即領(lǐng)、長期保障，滿足客戶教育、養(yǎng)老、婚嫁、旅游等多種需求，并兼取靈活領(lǐng)取功能的產(chǎn)品給銀行一個理由既平安穩(wěn)健又兼具教育、養(yǎng)老等保障功能，能與銀行產(chǎn)品互補，豐富其產(chǎn)品體系，帶來更高手續(xù)費收入，提升柜員銷售技能給同業(yè)一個沖擊得到監(jiān)管部門的肯定和高度關(guān)注；有效促使產(chǎn)品轉(zhuǎn)型，代表行業(yè)的嶄新未來給隊伍一個利器從儲蓄替代向長期規(guī)劃轉(zhuǎn)變，真正提高隊伍能力，提高隊伍收入產(chǎn)品理念給銀代一個契機夯實根底管理，全面提高管理能力；實現(xiàn)公司戰(zhàn)略，提高銀代價值奉獻11產(chǎn)品說明優(yōu)勢賣點1234目錄業(yè)務(wù)管理背景分析12被保范圍繳費說明保險期間保險責(zé)任30天-60周歲20、30年一次繳清、5、10、15、20年繳★關(guān)愛年金★生存保險金★身故保險金★豁免保險費產(chǎn)品說明13保險責(zé)任★關(guān)愛年金

生效后〔猶豫期結(jié)束次日〕每年按首次交納保險費的1%給付關(guān)愛年金★生存保險金保險期間保單年度末20年期30年期5(基本保險金額+累積紅利保額)×25%10152025無(基本保險金額+累積紅利保)×25%30無21次或31次首年保費的1%：每滿五周年按有效保險金額的25%給付。每次遞增14保險責(zé)任★身故保險金

★豁免保險費疾病身故：給付所交保險費×110%+累積紅利保額對應(yīng)的現(xiàn)金價值+終了紅利意外身故：給付所交保險費×220%+累積紅利保額對應(yīng)的現(xiàn)金價值+終了紅利豁免被保險人全殘之日起的續(xù)期保險費豁免投保人身故之日起的續(xù)期保險費〔投保人身故年齡介于18周歲至60周歲之間〕對于投保人的保費豁免相當(dāng)于定期壽險(期限為剩余繳費期間,保額為所豁免的續(xù)期保險費)15責(zé)任免除被保險人因責(zé)任免除事項身故的，公司不承擔(dān)保險責(zé)任，已交二年以上保險費的，退還現(xiàn)金價值，未交足二年保險費的，扣除手續(xù)費后退還所交保險費〔根據(jù)新保險法變更〕被保險人因責(zé)任免除事項全殘的，公司不予豁免保險費投保人因責(zé)任免除事項身故的，公司不予豁免保險費猶豫期：投保人受到保險單并書面簽收次日起10日的期間猶豫期內(nèi)解除合同，扣除工本費后退還本合同項下所實際交納的保險費16

★關(guān)愛年金及生存金累積生息功能：將每次給付的關(guān)愛年金和生存保險金轉(zhuǎn)入公司設(shè)立的累積生息賬戶，該賬戶具有累積生息的功能，客戶需要時可以從賬戶中靈活領(lǐng)取賬戶金額賬戶復(fù)利累積賬戶介紹保險期間賬戶復(fù)利累積關(guān)愛年金、生存金靈活領(lǐng)取17★賬戶定義：公司為每個客戶建立累積生息賬戶，猶豫期后即進行關(guān)愛年金給付給付的關(guān)愛年金及生存保險金默認進入賬戶，賬戶即成立賬戶具有累積生息功能，賬戶余額復(fù)利增值，并且每月進行賬戶結(jié)算，公司根據(jù)投資收益情況公布賬戶累積利率，假設(shè)公司改變累積利率，那么賬戶累積利率自下個自然月起生效客戶可以選擇靈活領(lǐng)取賬戶金額★賬戶領(lǐng)取：生存金及關(guān)愛年金的領(lǐng)取通過賬戶實現(xiàn)，被保險人在每一自然年度可以進行對賬戶中的金額進行一次局部領(lǐng)取被保險人每次領(lǐng)取時需要到公司辦理相關(guān)的保全手續(xù)，被保險人需要保存賬戶，局部領(lǐng)取后剩余賬戶金額不得低于100元賬戶介紹18賬戶介紹★賬戶特點：財富持續(xù)遞增年年靈活領(lǐng)取長期提供效勞19根本保額舉例

躉交5年交10年交保險期間投保年齡20年30年20年30年20年30年0986679530238871040576791098567852973879103937662209836735284385610370761825981669527338361034975793097766352563803103157513359726525228374710263740040963633518436521017872114594860151093492100316889509235494983322797786355558794684758281093325514608033514373220885664302首年保費1000元，女性20金賬戶財富遞增靈活領(lǐng)取終了紅利終了紅利資金占有雖遞減、返還基數(shù)卻遞增擁有金錢柜、保障會長大1~5年6~10年11~15年16~20年分紅賬戶21本產(chǎn)品為分紅保險，其紅利分配是不確定的。

本產(chǎn)品采用增額紅利方式進行分紅。年度分紅以增加保險金額的方式進行分配。終了紅利在合同生效一年后，因被保險人生存至保險期間屆滿、被保險人身故、投保人解除保險合同或發(fā)生責(zé)任免除事項等情形導(dǎo)致的合同終止時給付?？蛻麸L(fēng)險提示內(nèi)容*根據(jù)新型信息披露方法及公司管理規(guī)定，銷售人員在銷售本產(chǎn)品時務(wù)必向客戶說明如上風(fēng)險提示內(nèi)容22產(chǎn)品說明優(yōu)勢賣點1234目錄業(yè)務(wù)管理背景分析23貼心安心保險金錢專屬專用賬戶快速返還搖樹柜優(yōu)勢賣點24金賬戶——業(yè)內(nèi)率先推出專屬賬戶！快速成立猶豫期后賬戶即成立，關(guān)愛年金及生存保險金默認進入賬戶特設(shè)金帳戶財富不斷增值靈活支取客戶可以根據(jù)需要選擇靈活領(lǐng)取賬戶金額效勞貼心每年一次免費領(lǐng)取，效勞貼心周到25雙重返還每年返還首年保費的1%，投保即返還，20年返還21次；每5年返還有效保額的25%，滿足靈活回報需求保額分紅分紅基數(shù)高，全差分紅，使得客戶利益更大化，充分表達保額分紅的優(yōu)勢雙重紅利享受持續(xù)年度紅利，保單結(jié)束時外加一筆豐厚的終了紅利持續(xù)增值由經(jīng)驗豐富的專業(yè)理財團隊進行資金運作，保證資金的持續(xù)增值搖錢樹26多倍保障保障密碼1122，保障會長大疾病身故給付所交保險費１.１倍+分紅利益意外身故給付所交保險費２.２倍+分紅利益雙重豁免豁免被保險人全殘之日起的續(xù)期保險費，投保人身故之日起的續(xù)期保險費，創(chuàng)新領(lǐng)先，倍顯人性關(guān)心平安穩(wěn)健抵御通貨膨脹，保全資產(chǎn)，穩(wěn)健增值悉心規(guī)劃賬戶領(lǐng)取實現(xiàn)教育金、養(yǎng)老金等各種人生規(guī)劃功能保險柜27產(chǎn)品說明優(yōu)勢賣點1234目錄背景分析業(yè)務(wù)管理28一.險種代碼：650，為便于核心系統(tǒng)處理，分為以下子代碼，隊伍只需掌握650就可以了二.投保范圍：1.被保險人年齡:出生滿三十天以上、六十周歲以下，繳費期間屆滿時被保險人年齡不超過70周歲。2.被保險人及投保人為高危職業(yè)者不得投保該保險。3.投保人與被保險人都須填寫詳細健康告知書。業(yè)務(wù)管理險種代碼交費方式/交費期間6501一次交清65025年交650310、15或20年交29三.保額累計1.被保險人意外危險保額累計=年繳保費*繳費期間*1.2〔躉交方式以躉交保費*1.2計算〕2.投保人與被保險人不是同一人，且繳費方式為期交時，要以“總保費-首兩年保費之和〞計入投保人壽險危險保額累計。3.同一被保險人累計意外風(fēng)險保額大于150萬需要人工核保，即需要生存調(diào)查和財務(wù)調(diào)查，到達臨分標(biāo)準〔累計意外風(fēng)險保額450萬〕，需要再保公司同意后承保。4.投保人與被保險人不是同一人時，且繳費方式為期繳時，同一投保人年齡40歲以下〔含〕累計壽險危險保額大于100萬或投保人年齡大于40歲累計壽險危險保額大于70萬時需要人工核保，即需要生存調(diào)查、財務(wù)調(diào)查和體檢。業(yè)務(wù)管理30業(yè)務(wù)管理31四.起售金額躉繳－10000元；5年繳－5000元；