汽車保險第八堂課學習目標：掌握汽車交強險理賠的處理方法機動車交通事故責任強制保險

含義：保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载熑伪ｋU。一、案件受理（1）接到報案后，保險人應立即詢問有關情況，并立即告知具體理賠程序等有關事項（2）保險人應對報案情況進行詳細記錄，并錄入業(yè)務系統(tǒng)統(tǒng)一管理（3）保險人向第三者賠償保險金的過程中……（4）保險人在收到賠償申請時應立即以索賠須知的方式，一次性書面告知被保險人需要向保險人提供的與賠償有關的證明和資料二、查勘定損（1）有責方車輛的保險公司應進行查勘，對受害人的損失進行核定，無責方車輛涉及人員傷亡賠償?shù)?，無責方保險公司也應進行查勘定損（2）事故任何一方的估計損失超過交強險各分項賠償限額的，應提醒事故各方當事人依法進行責任劃分（3）事故涉及多方保險人，并存在一方或多方保險人未能進行查勘定損的案件，可以委托其他保險人代為查勘定損，協(xié)商收取一定費用。三、支付和墊付搶救費用（一）支付搶救費用1.支付條件（1）接到交管部門簽署的書面支付通知書（2）在交強險保險責任范圍內(nèi)（3）受害人被搶救，且搶救費用已經(jīng)發(fā)生（4）搶救所用藥品、檢查費用等必須與本次事故有關，并符合《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫(yī)療保險標準三、支付和墊付搶救費用2.不予支付搶救費用的情況（1）事故不構成保險責任，如受害人的故意行為等（2）由道路交通事故社會救助基金墊付的搶救費用①搶救費用超過交強險醫(yī)療費用賠償限額②肇事機動車未參保交強險的③機動車肇事后逃逸（3）非搶救費用或搶救費用不符合《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫(yī)療保險標準（4）非本次事故交強險受害人的搶救費用三、支付和墊付搶救費用3.支付流程（1）接到交管部門出具的書面通知后，及時核實承保、事故情況，在一個工作日內(nèi)出具承諾支付搶救費用擔保函，由被保險人送至醫(yī)院，并提供醫(yī)院收費的開戶行及賬號（2）對傷者病例、診斷證明、搶救費用單據(jù)和明細進行審核（3）當①搶救費用達到或超過交強險醫(yī)療費用賠償限額②搶救過程結束，保險人應及時將款項劃至醫(yī)院賬戶（4）向醫(yī)院出具交強險搶救費用支付說明書三、支付和墊付搶救費用（二）墊付搶救費用1.墊付條件（1）符合《機動車交通事故責任強制保險條例》第22條規(guī)定的第二十二條有下列情形之一的，保險公司在機動車交通事故責任強制保險責任限額范圍內(nèi)墊付搶救費用，并有權向致害人追償：（一）駕駛人未取得駕駛資格或者醉酒的；（二）被保險機動車被盜搶期間肇事的；（三）被保險人故意制造道路交通事故的。有前款所列情形之一，發(fā)生道路交通事故的，造成受害人的財產(chǎn)損失，保險公司不承擔賠償責任。三、支付和墊付搶救費用（2）接到交管部門要求墊付的通知書（3）受害人必須已經(jīng)經(jīng)過搶救，且搶救費用已經(jīng)發(fā)生，醫(yī)院提供了搶救費用單據(jù)和明細項目（4）不屬于應由道路交通事故社會救助基金墊付的搶救費用三、支付和墊付搶救費用2.墊付標準（1）按照《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和搶救地的國家基本醫(yī)療保險標準，在交強險醫(yī)療費用賠償限額或無責任醫(yī)療費用賠償限額內(nèi)墊付搶救費用（2）被搶救人數(shù)多于一人且在不同醫(yī)院救治的，在醫(yī)療費用賠償限額或無責任醫(yī)療費用賠償限額內(nèi)按人數(shù)進行均攤，也可以根據(jù)醫(yī)療和交警的意見，在限額內(nèi)酌情調(diào)整三、支付和墊付搶救費用3.墊付方式自收到交管部門出具的書面墊付通知、傷者病例、診斷證明、搶救費用單據(jù)和明細之日起，及時向搶救傷者的醫(yī)院出具承諾墊付搶救費用擔保函，或?qū)|付款項劃至搶救醫(yī)院在銀行開立的專門賬戶，不進行現(xiàn)金墊付。4.追償對于所有墊付的案件，保險人墊付后有權向致害人追償。追償收入在扣減相關法律費用（訴訟費、律師費、執(zhí)行費等）。全額沖減墊付款。四、賠償處理（一）賠償原則（1）保險人在交強險責任范圍內(nèi)負責賠償被保險機動車因交通事故造成的對受害人的損害賠償責任，賠償金額以交強險條款規(guī)定的分項責任限額為限。被保險人未向受害人賠償?shù)牟糠郑坏孟虮ｋU人提出索賠。（2）被保險人書面請求保險人直接向第三者賠償保險金的，保險人應向第三者就其應獲賠償部分直接賠償保險金。四、賠償處理（3）交強險的案件應與其他保險業(yè)務分開立案、分開記錄、分開結案（4）道路交通事故的肇事方（被保險人）、受害人等對交強險賠償以上部分存在爭議的，不影響其及時獲得交強險的賠償。道路交通事故的肇事方（被保險人）、受害人等對交強險某分項責任賠償存在爭議的，不影響其及時獲得交強險其他分項責任的賠償四、賠償處理（二）賠償時限1.保險責任核定時限對涉及財產(chǎn)損失的，保險公司應當自收到被保險人提供的證明和資料之日起1日內(nèi)，對是否屬于保險責任作出核定，并將結果通知被保險人。對涉及人身傷亡的，保險公司應當自收到被保險人提供的證明和資料之日起3日內(nèi)，對是否屬于保險責任作出核定，并將結果通知被保險人2.拒賠通知時限對不屬于保險責任的，保險公司應當自作出核定之日起3日內(nèi)向被保險人或者受益人發(fā)出拒絕或拒絕給付保險金通知書，并書面說明理由四、賠償處理3.賠償保險金時限（1）對屬于保險責任在2000元以下的僅涉及財產(chǎn)損失賠償?shù)陌讣?，被保險人索賠單證齊全的，保險公司應當在當日給付保險金（2）對屬于保險責任在10000元以下的人身傷亡賠償?shù)陌讣?，被保險人索賠單證齊全的，保險公司應當在3日內(nèi)給付保險金（3）對屬于保險責任在50000元以下的人身傷亡賠償?shù)陌讣槐ｋU人索賠單證齊全的，保險公司應當在5日內(nèi)給付保險金（4）對屬于保險責任范圍內(nèi)的交強險賠償案件，被保險人索賠單證齊全的，保險公司應當在被保險人提出索賠申請不超過7日內(nèi)給付保險金4.先予支付保險金承諾保險人自收到賠償或者給付保險金的請求和相關證明、資料之日起20日內(nèi)，對其賠償或者給付保險金的數(shù)額不能確定的，應當根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付；保險人最終確定賠償或者給付保險金的數(shù)額后，應當支付相應的差額。四、賠償處理（三）賠償條件（1）發(fā)生受害人人身傷亡或財產(chǎn)損失的情況，且符合下列條件之一的，保險人可以受理受害人的索賠：①被保險人出具書面委托書②人民法院簽發(fā)的判決書或執(zhí)行書③被保險人死亡、失蹤、逃逸、喪失索賠能力或書面放棄索賠權利④被保險人拒絕向受害人履行賠償義務⑤法律規(guī)定的其他情形四、賠償處理（2）受害人索賠時應提供的材料：①人民法院簽發(fā)的判決書或執(zhí)行書，或交管部門出具的交通事故責任認定書和調(diào)解書原件②受害人的有效身份證明③受害人人身傷殘程度證明以及有關損失清單和費用單據(jù)④其他與確認保險事故性質(zhì)、原因、損失程度等有關的證明和資料、被保險人書面授權書（3）保險事故涉及多個受害人的，在所有受害人均提出索賠申請，且受害人所有材料全部提交后，保險人方可計算賠款（四）賠款計算1.基本計算公式總賠款=∑各分項損失賠款=死亡傷殘費用賠款+醫(yī)療費用賠款+財產(chǎn)損失賠款2.當保險事故涉及多個受害人時（1）基本計算公式相應項目表示為：各分項損失賠款=∑各受害人各分項核定損失承擔金額

死亡傷殘費用賠款=∑各受害人死亡傷殘費用核定承擔金額醫(yī)療費用賠款=∑各受害人醫(yī)療費用核定承擔金額財產(chǎn)損失賠款=∑各受害人財產(chǎn)損失核定承擔金額（2）事故中所有受害人的分項核定損失之和在交強險分項賠償限額之內(nèi)的，按實際損失計算賠償（3）各受害人各分項核定損失承擔金額之和超過被保險機動車交強險相應分項賠償限額的，各分項損失賠款等于交強險各分項賠償限額例1：A車肇事造成行人甲、行人已受傷，甲醫(yī)療費用為7500，乙醫(yī)療費用為5000。設A車適用的交強險醫(yī)療費用賠償限額為10000元，則A車交強險對甲乙的賠款分別為多少？例2：A、B兩機動車發(fā)生交通事故，兩車均有責任。A、B兩車車損分別為2000元，5000元，B車車上人員醫(yī)療費用為7000元，死亡傷殘費用為6000元，另造成路產(chǎn)損失1000元，設兩車適用的交強險財產(chǎn)損失賠償限額為2000元，醫(yī)療費用賠償限額為10000元，死亡傷殘賠償限額為110000元。求A、B車交強險賠償金額。例3：A、B兩機動車發(fā)生交通事故，A車全責、B車無責。A、B兩車車損分別為2000元，5000元，