2024年銀行從業(yè)資格-銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級）考試歷年全考點試卷附帶答案卷I一.單項選擇題(共10題)1.私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達到（）萬元人民幣及以上的銀行客戶。A.500B.600C.700D.800正確答案：B,2.下列關(guān)于質(zhì)權(quán)人的權(quán)利義務(wù)的說法，不正確的是()。A.債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財產(chǎn)折價，也可以就拍賣、變賣質(zhì)押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償B.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財產(chǎn)的孳息，但合同另有約定的除外C.質(zhì)權(quán)人不可以放棄質(zhì)權(quán)D.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，應(yīng)當承擔賠償責任正確答案：C,3.貨幣經(jīng)紀公司的服務(wù)對象是（）。A.境內(nèi)外自然人和法人B.境外金融機構(gòu)C.境內(nèi)外上市公司D.境內(nèi)外金融機構(gòu)正確答案：D,4.關(guān)于我國《公司法》規(guī)定的公司資本制度，下列說法錯誤的是（）。A.《公司法》允許公司資本的分批繳納B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額C.非貨幣出資不得高估作價D.公司資本不得任意變更正確答案：B,5.按照我國《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心一級資本不包括()。A.實收資本B.優(yōu)先股C.資本公積D.少數(shù)股權(quán)股東資本可計入部分正確答案：B,6.對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的對象為銀行的（）。A.資產(chǎn)負債表B.利潤表C.收入表D.銀行資產(chǎn)正確答案：A,7.高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是()。A.國家的銀行業(yè)務(wù)的準入管理制度B.國家對存款業(yè)務(wù)的管理制度C.國家對金融機構(gòu)的準入管理制度D.國家對貸款業(yè)務(wù)的管理制度正確答案：D,8.國家審計人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（??）的規(guī)定。A.風險提示B.協(xié)助執(zhí)行C.授信盡職D.信息披露正確答案：B,9.質(zhì)權(quán)人的權(quán)利不包括（）A.質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財產(chǎn)折價B.可以就拍賣，變賣質(zhì)押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償C.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財產(chǎn)的利息，單合同另有規(guī)定除外D.質(zhì)權(quán)人可以擅自使用，處分質(zhì)押財產(chǎn)正確答案：D,10.商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當按照（??）規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。A.中國人民銀行B.財政部C.銀保監(jiān)會D.國務(wù)院正確答案：A,二.多項選擇題(共10題)1.票據(jù)是（）。A.設(shè)權(quán)證券B.要式證券C.無因證券D.流通證券E.文義證券正確答案：A,B,C,D,E,2.下列關(guān)于國際收支與國際收支平衡的說法，錯誤的有（）。A.國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄B.國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目C.經(jīng)常項目集中反映一國同國外資金往來的情況D.資本項目主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況E.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余正確答案：C,D,3.國家外匯管理局現(xiàn)有的主要職責包括（）。A.研究提出外匯管理體制改革和防范國際收支風險、促進國際收支平衡的政策建議B.參與起草外匯管理有關(guān)法律法規(guī)和部門規(guī)章草案，發(fā)布與履行職責有關(guān)的規(guī)范性文件C.負責國際收支、對外債權(quán)債務(wù)的統(tǒng)計和監(jiān)測，按規(guī)定發(fā)布相關(guān)信息，承擔跨境資金流動監(jiān)測的有關(guān)工作D.承擔國家外匯儲備、黃金儲備和其他外匯資產(chǎn)經(jīng)營管理的責任E.依法制定和執(zhí)行貨幣政策正確答案：A,B,C,D,4.按照出票人的不同，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為()。A.協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)B.銀行承兌匯票貼現(xiàn)C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.再貼現(xiàn)E.商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)正確答案：B,E,5.下列關(guān)于信用證保證金的說法正確的是（）。A.又稱為信用證保證金存款B.是采用信用證結(jié)算方式的企業(yè)為取得信用證而按規(guī)定存入銀行信用證保證金專戶的款項C.企業(yè)向銀行交納保證金登記根據(jù)為銀行退回的進賬單第一聯(lián)和開證行交來的信用證來單通知書及有關(guān)單據(jù)列明的金額D.是銀行基于對出票人資信的認可而給予的信用支持E.主要功能是價格發(fā)現(xiàn)、套期保值和投機獲利正確答案：A,B,C,6.經(jīng)濟波動周期對商業(yè)銀行經(jīng)營狀況的影響主要有（）。A.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少B.在經(jīng)濟復(fù)蘇階段，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤有明顯擴大C.一般來說，經(jīng)濟處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況會比較好D.在衰退階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴大E.在經(jīng)濟高漲階段，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也會擴大正確答案：A,B,C,E,7.全面風險管理是一種以先進的風險管理理念為指導(dǎo)的新型管理模式，其核心是（）。A.全球的風險管理體系B.全面的風險管理范圍C.全程的風險管理過程D.全新的風險管理方法E.全員的風險管理文化正確答案：A,B,C,D,E,8.下列選項中，屬于信用風險的有()。A.某日銀行營業(yè)結(jié)束，運鈔車接款時受到一伙蒙面黑衣人搶劫，200萬元現(xiàn)金被搶B.某企業(yè)向銀行開立500萬美元信用證從事大豆貿(mào)易，因大豆價格大幅下降，企業(yè)現(xiàn)金流緊張，信用證出現(xiàn)墊款C.某企業(yè)向銀行申請股票質(zhì)押貸款5億元，因股票價格大幅下跌，質(zhì)押股票價值已低于貸款余額D.某銀行由于美元持續(xù)貶值，致使所擁有的1億美元資產(chǎn)價值下跌E.某企業(yè)運用虛假良好信息蒙混過關(guān)，拿到銀行貸款5000萬元挪用炒房，后因虧損無法償還銀行貸款正確答案：B,C,D,E,9.下列關(guān)于托收業(yè)務(wù)的描述中，正確的有（）。A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進口托收和跟單托收B.托收屬于銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責C.托收是指委托人向其客戶所在銀行提交憑以收取款項妁金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項D.托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責E.托收業(yè)務(wù)是銀行的一項最主要業(yè)務(wù)正確答案：C,D,10.下列關(guān)于公司組織機構(gòu)的說法中，正確的有()。A.股東大會是公司的權(quán)力機構(gòu)B.董事會是公司的經(jīng)營決策機構(gòu)C.監(jiān)事會是公司的法定監(jiān)督機構(gòu)D.公司戰(zhàn)略性的重大問題由公司董事會決定E.經(jīng)理是對公司日常經(jīng)營管理負有總責的高級管理人員正確答案：A,B,C,E,三.判斷題(共10題)1.金融機構(gòu)協(xié)助扣劃時，應(yīng)當將扣劃的存款直接劃入有權(quán)機關(guān)指定的賬戶，或者由有關(guān)機關(guān)直接提取現(xiàn)金。（）正確答案：B,2.刑事危害性是犯罪的基本特征，社會違法性是犯罪的法律特征。（）正確答案：B,3.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當實行審貸分離、分級審批的制度。（）正確答案：A,4.我國的銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)就是銀監(jiān)會。（）正確答案：B,5.要約一經(jīng)發(fā)出便不可撤回，除非經(jīng)法院裁定方可撤回。（）正確答案：B,6.存款準備金率的調(diào)整會影響商業(yè)銀行的存款成本和貸款收益。（）正確答案：B,7.中國人民銀行可以對某商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍進行審批。（）正確答案：B,8.事業(yè)單位法人是指因行使職權(quán)的需要而享有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力的國家機關(guān)。（）正確答案：B,9.項目貸款利率在中國人民銀行同檔次基準利率的基礎(chǔ)上可以上下浮動，但幅度不得超過10%。（）正確答案：B,10.票據(jù)保證的目的是擔保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票、本票和支票。()正確答案：B,卷II一.單項選擇題(共10題)1.()是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔產(chǎn)品投資風險或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關(guān)風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關(guān)投資風險的理財計劃。A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品B.保本浮動收益理財產(chǎn)品C.保證收益理財產(chǎn)品D.保本固定收益產(chǎn)品正確答案：C,2.以下有關(guān)貨幣政策的說法，不正確的是（）。A.我國貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長B.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應(yīng)量C.中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”包括公開市場業(yè)務(wù)、法定存款準備金政策和再貼現(xiàn)政策D.M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力正確答案：B,3.下列不屬于票據(jù)喪失后補救措施的是()。A.公示催告B.登報聲明作廢C.掛失止付D.提起訴訟正確答案：B,4.銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是（??）。A.對客戶錯誤的投訴和建議無須理會B.應(yīng)當將處理的進展和結(jié)果適時地反饋給客戶C.若在機構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見，只能擱置D.應(yīng)當耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當，則不必再答復(fù)客戶正確答案：B,5.中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是（）。A.嚴格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策C.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益D.促進會員單位實現(xiàn)共同利益正確答案：D,6.甲企業(yè)將一張金額為1000萬元，還有36天才到期的銀行承兌匯票向一家商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)，假設(shè)銀行當時的貼現(xiàn)率為5%，甲企業(yè)得到的貼現(xiàn)額是（）。A.1000萬元B.995萬元C.950萬元D.900萬元正確答案：B,7.下列不屬于直接融資工具的是（）。A.政府發(fā)行的國庫券B.商業(yè)票據(jù)C.銀行債券D.公司股票正確答案：C,8.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定的是（）。A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品B.銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時未提及風險，客戶經(jīng)理也沒有主動了解產(chǎn)品風險C.熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī)D.熟知業(yè)務(wù)處理流程正確答案：B,9.被稱為違約風險的是（）。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.國家風險正確答案：A,10.集資詐騙罪的客體是（）。A.貸款B.信用證項下當事人的財產(chǎn)C.社會公眾的財產(chǎn)與國家的金融秩序D.信用卡管理制度正確答案：C,二.多項選擇題(共10題)1.國家統(tǒng)計局劃分的第三產(chǎn)業(yè)包括（）。A.制造業(yè)B.漁業(yè)C.金融業(yè)D.房地產(chǎn)業(yè)E.林業(yè)正確答案：C,D,2.下列關(guān)于合規(guī)風險的說法，正確的有()。A.包括商業(yè)銀行因沒有遵循法律可能遭受法律制裁的風險B.包括商業(yè)銀行因沒有遵循規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險C.包括商業(yè)銀行因無法滿足相關(guān)的商業(yè)準則，導(dǎo)致不能履行合同而造成經(jīng)濟損失的風險D.包括商業(yè)銀行因違反相關(guān)法律要求，發(fā)生爭議／訴訟而造成經(jīng)濟損失的風險E.合規(guī)風險一般獨立于法律風險討論正確答案：A,B,E,3.個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括（）。A.對借款人的檢查B.對抵押物的檢查C.對質(zhì)押權(quán)利的檢查D.對開發(fā)商和項目以及合作機構(gòu)的檢查E.保證人的檢查正確答案：A,B,C,D,E,4.發(fā)達國家商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)范圍比中國銀行業(yè)要廣泛得多，包括（）服務(wù)，如債券承銷、IPO、收購兼并、私募股權(quán)、結(jié)構(gòu)性融資、財務(wù)顧問等。A.融資B.結(jié)算C.咨詢D.交易E.自營正確答案：A,C,D,5.商業(yè)銀行工作人員配合監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管，應(yīng)當（）。A.若會影響本行聲譽，應(yīng)盡量通過各種方式婉拒監(jiān)管B.向監(jiān)管人員提供財物，以便建立并保持良好關(guān)系，使所在銀行避免處罰C.安排監(jiān)管人員住宿或宴請監(jiān)管人員D.按照要求提供監(jiān)管機構(gòu)需要的數(shù)據(jù)E.建立重大事項報告制度正確答案：D,E,6.下列關(guān)于商業(yè)銀行風險管理的組織架構(gòu)，說法正確的有（）。A.董事會是商業(yè)銀行風險管理的執(zhí)行機構(gòu)B.高級管理層的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風險管理的基石C.監(jiān)事會負責對銀行承擔風險水平和風險管理體系的有效性進行獨立的監(jiān)督、評價D.“三道防線”分工協(xié)作，協(xié)調(diào)配合，并保持相互的獨立性E.第一道防線負責對全行風險管理體系有效性進行監(jiān)督和評估正確答案：B,C,D,7.金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)范圍包括()。A.吸收股東1年期以上(含)定期存款B.經(jīng)批準發(fā)行金融債券C.同業(yè)拆借D.融資租賃業(yè)務(wù)E.接受承租人的租賃保證金正確答案：A,B,C,D,E,8.財務(wù)顧問服務(wù)包括（）。A.財務(wù)融資顧問B.財務(wù)制度顧問C.財務(wù)重組顧問D.收購兼并顧問E.產(chǎn)品研發(fā)顧問正確答案：A,B,C,D,9.下列關(guān)于市場指標，說法正確的是（）。A.一般來說，市凈率較低的股票，投資價值較高，相反，則投資價值較低B.市盈率水平也體現(xiàn)了市場對該公司的重視程度C.市凈率是指每股股價與每股凈資產(chǎn)的比率D.市凈率=每股市價（P）/每股凈資產(chǎn)（BookValue）E.市盈率（P/E）=股票價格（P）/每股收益（E）正確答案：A,B,C,D,E,10.資產(chǎn)負債管理的策略包括（??）。A.資產(chǎn)證券化B.表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價D.表外工具規(guī)避表內(nèi)風險E.利用證券化剝離表內(nèi)風險正確答案：B,D,E,三.判斷題(共10題)1.中國人民銀行和中國銀行是管理利率的有權(quán)機關(guān)。（）正確答案：B,2.商業(yè)銀行應(yīng)當按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準備金，留足備付金。（）正確答案：A,3.同一財產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時，抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償。()正確答案：B,4.公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照時，其法人資格并未消滅。（）正確答案：A,5.基金管理公司是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準、在中國境內(nèi)設(shè)立、從事證券投資基金管理業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。（）正確答案：B,6.財政政策的一般做法是，在經(jīng)濟高漲時，需要采取擴張性的財政政策，減少政府開支，增加稅收，這樣可以抑制總需求，使經(jīng)濟不致出現(xiàn)過熱而引起嚴重的通貨膨脹。()正確答案：B,7.銀行中如有閑置的