2021年理財(cái)銷售合規(guī)考試試卷及答案1.向投資者發(fā)送理財(cái)營(yíng)銷短信時(shí)，產(chǎn)品推介內(nèi)容不得使用的用語(yǔ)是_____。[單選題]*"國(guó)家級(jí)""最高級(jí)""最佳"以上都是(正確答案)2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果超過(guò)____或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的，投資者必須重新評(píng)估。未重新評(píng)估的，不得再向其銷售理財(cái)產(chǎn)品。[單選題]*半年一年(正確答案)二年三年3.對(duì)于超過(guò)___的投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí)應(yīng)當(dāng)充分考慮投資者年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素，并著重提示風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]*55歲60歲65歲(正確答案)70歲4.我行的合格投資者認(rèn)定有效期為_(kāi)___。[單選題]*半年一年(正確答案)兩年永久有效5.理財(cái)產(chǎn)品銷售人員應(yīng)在開(kāi)始錄音錄像時(shí)對(duì)客戶履行雙錄工作告知義務(wù)，錄音錄像行為需征得客戶同意，如客戶不同意則____。[單選題]*請(qǐng)客戶自行閱讀產(chǎn)品相關(guān)文件并簽署風(fēng)險(xiǎn)告知書(shū)。不能銷售產(chǎn)品(正確答案)轉(zhuǎn)由理財(cái)經(jīng)理主管進(jìn)行銷售簽署免責(zé)聲明等法律文件，然后直接銷售6.雙錄設(shè)備出現(xiàn)故障或損壞時(shí)，以下不正確的行為是____。[單選題]*立即向本行私人銀行部及安全保衛(wèi)部門(mén)報(bào)告暫停發(fā)生故障區(qū)域的理財(cái)產(chǎn)品銷售工作，直至設(shè)備修復(fù)。做好客戶解釋工作。不經(jīng)雙錄，引導(dǎo)客戶通過(guò)線上渠道購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。(正確答案)7.雙錄中出現(xiàn)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與實(shí)際不符的情況，按照分行雙錄管理辦法，每筆績(jī)效扣減____元。[單選題]*300500(正確答案)100050008.手動(dòng)協(xié)助客戶操作（含網(wǎng)銀、手機(jī)銀行），按照分行最新的雙錄管理辦法，第一次發(fā)生時(shí)將對(duì)銷售人員進(jìn)行績(jī)效扣減_____元，同時(shí)對(duì)主管行長(zhǎng)進(jìn)行績(jī)效扣減____元。[單選題]*1000，20002000，20003000，30005000，3000(正確答案)9.我行具有保險(xiǎn)銷售資質(zhì)的員工為_(kāi)__。[單選題]*大堂經(jīng)理個(gè)貸經(jīng)理理財(cái)經(jīng)理(正確答案)以上均是10.購(gòu)買保險(xiǎn)后，我行需要留存的客戶資料有___。[單選題]*投保單有關(guān)客戶身份證件復(fù)印件風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)問(wèn)卷(正確答案)以上均是11.按照《個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，分支機(jī)構(gòu)不得通過(guò)____渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳，本行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和電子渠道除外。*電視(正確答案)電臺(tái)(正確答案)電話互聯(lián)網(wǎng)(正確答案)12.理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料不得宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率，應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示投資者_(dá)__。*理財(cái)非存款(正確答案)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)投資需謹(jǐn)慎(正確答案)13.銷售人員應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)匹配的原則向個(gè)人投資者銷售理財(cái)產(chǎn)品，以下那些投資者適合購(gòu)買我行風(fēng)險(xiǎn)程度為中的理財(cái)產(chǎn)品。*謹(jǐn)慎性穩(wěn)健型平衡型(正確答案)進(jìn)取型(正確答案)激進(jìn)型(正確答案)14.個(gè)人合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資于單只資產(chǎn)管理計(jì)劃不低于一定金額，具有2年以上投資經(jīng)驗(yàn)，且滿足____條件之一的自然人。*近2年本人收入不低于40萬(wàn)元近3年本人收入不低于40萬(wàn)元(正確答案)家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元(正確答案)家庭金融資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元(正確答案)15.我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要求必須雙錄的金融產(chǎn)品是_____。*自營(yíng)及代理理財(cái)(正確答案)國(guó)債結(jié)構(gòu)性存款(正確答案)實(shí)物貴金屬(正確答案)代理保險(xiǎn)(正確答案)16.錄音錄像應(yīng)能客觀記錄產(chǎn)品銷售重點(diǎn)，過(guò)程涵蓋____。*產(chǎn)品簡(jiǎn)介(正確答案)客戶權(quán)益須知(正確答案)客戶在柜臺(tái)購(gòu)買產(chǎn)品的全過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)提示(正確答案)銷售適配性(正確答案)17.根據(jù)代理保險(xiǎn)相關(guān)規(guī)定，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置張貼以下那些資料___。*總行許可證復(fù)印件(正確答案)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記情況(正確答案)保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證(正確答案)投保提示(正確答案)代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品清單(正確答案)18.保險(xiǎn)代銷從業(yè)人員在開(kāi)展銷售工作前，必須取得____。*《中國(guó)光大銀行代理保險(xiǎn)銷售資格證書(shū)》(正確答案)《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書(shū)》(正確答案)銀行從業(yè)資格證書(shū)AFP19.我行通過(guò)___渠道進(jìn)行銷售時(shí)，必須實(shí)施保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理。*電子渠道銷售柜臺(tái)銷售(正確答案)線下單銷售(正確答案)錄工號(hào)的電子渠道銷售(正確答案)20.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評(píng)價(jià)的渠道與日期。[單選題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)21.如理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)。[單選題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)22.嚴(yán)禁理財(cái)經(jīng)理利用辦公電腦、手機(jī)銀行等方式代客戶操作購(gòu)買理財(cái)，不當(dāng)規(guī)避雙錄要求。[單選題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)23.客戶在自助設(shè)備及線上渠道購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，如果有網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)產(chǎn)品銷售人員介入提供咨詢，需在雙錄專區(qū)完成雙錄后，方可引導(dǎo)客戶通過(guò)自助設(shè)備/智能柜臺(tái)/網(wǎng)上銀行/高柜/低柜等渠道購(gòu)買。[單選題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)24.錄音錄像資料至少應(yīng)保留到產(chǎn)品兌付后12個(gè)月，發(fā)生糾紛的要保留到糾紛最終解決后。[單選題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)25.《中國(guó)光大銀行代理保險(xiǎn)銷售資格證書(shū)》有效期為3年。[單選題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)26.保險(xiǎn)代銷從業(yè)人員需在證書(shū)到期前3個(gè)月內(nèi)重新參加總行保險(xiǎn)代銷人員資格考試并取得新的資格證書(shū)后方可繼續(xù)開(kāi)展保險(xiǎn)銷售工作。[單選題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)27.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)銷宣傳可以對(duì)過(guò)往業(yè)績(jī)進(jìn)行虛假或夸大表述。[單選題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)28.保險(xiǎn)代銷從業(yè)人員必須向投資者銷售與其風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力相適應(yīng)的產(chǎn)品。[單選題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)29.對(duì)于頻繁被投資者投訴、查證屬實(shí)的銷售人員，將其調(diào)離銷售崗位；情節(jié)特別嚴(yán)重的應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。[單選題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)您的姓名：[填空題]*_________________________________所屬機(jī)構(gòu)[填空題]*_________________________________工號(hào)：[填空題]*_________________________________30.禁止違規(guī)保管客戶簽字的空白合同,對(duì)于客戶已經(jīng)簽署的產(chǎn)品銷售資料應(yīng)及時(shí)掃描上傳并歸檔,避免放在抽屜中造成客戶信息泄露或保管不善。[判斷題]*對(duì)(正確答案)錯(cuò)31.在非我行渠道，可以進(jìn)行任何具體私行理財(cái)產(chǎn)品（含匯理財(cái)）的宣傳，私募產(chǎn)品可以公開(kāi)宣傳，并在微信、個(gè)人自媒體、微信朋友圈、短信等渠道發(fā)送。[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)32.理財(cái)銷售人員可以為銷售特定產(chǎn)品，引導(dǎo)客戶更新風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)33.可以開(kāi)展個(gè)人‘拼團(tuán)’存款業(yè)務(wù)"及個(gè)人‘拼團(tuán)’理財(cái)業(yè)務(wù)。[判斷題]*對(duì)錯(cuò)(正確答案)34.高資產(chǎn)凈值認(rèn)定中對(duì)客戶及其家庭金融資產(chǎn)的要求是至少為(

)[單選題]*A人民幣30萬(wàn)元B人民幣50萬(wàn)元C人民幣70萬(wàn)元D人民幣100萬(wàn)元(正確答案)35.雙錄匹配率、整改后規(guī)范率、線上風(fēng)評(píng)審核率達(dá)到()，人工抽查首錄規(guī)范率達(dá)到()為目標(biāo)。[單選題]*A.100%,80%B.100%,90%C.100%,95%D.100%,100%(正確答案)36.理財(cái)銷售人員須在理財(cái)銷售專區(qū)向客戶開(kāi)展?fàn)I銷推介,并在銷售過(guò)程中開(kāi)展（）[單選題]*A.產(chǎn)品雙錄B.營(yíng)銷雙錄C.營(yíng)銷雙錄+產(chǎn)品雙錄(正確答案)D.不需雙錄37.營(yíng)銷人員應(yīng)在銷售專區(qū)柜臺(tái)擺放（）*A銷售資格證書(shū)(正確答案)B投保提示(正確答案)C個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)提示(正確答案)D產(chǎn)品銷售專區(qū)“錄音錄像”公示(正確答案)38.合規(guī)銷售的禁止性行為包括(

)*A員工在崗辦理本人業(yè)務(wù)(正確答案)B私自代客理財(cái)、私售或推介未經(jīng)審批的產(chǎn)品、代銷非本行審批引入的第三方公司產(chǎn)品、或在營(yíng)業(yè)區(qū)域內(nèi)存放非本行審批引入產(chǎn)品的銷售文件和資料(正確答案)C使用個(gè)人辦公電腦為客戶辦理交易及代客操作(正確答案)D制止非本行工作人員進(jìn)入營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展?fàn)I銷活動(dòng)E無(wú)資質(zhì)銷售相關(guān)理財(cái)類產(chǎn)品(正確答案)39.在合格投資者認(rèn)定時(shí),若選擇了”家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元”的認(rèn)定方式,需要收集的資料包括以下哪些(

)*A本人身份證明、家庭成員身份證明(正確答案)B本人具有2年以上投資經(jīng)驗(yàn)的證明材料(正確答案)C家庭金融資產(chǎn)證明材料(正確答案)D家庭金融負(fù)債證明材料（如：本人征信報(bào)告、配偶征信報(bào)告等）(正確答案)E合格投資者聲明函(正確答案)F合格投資者復(fù)核表(正確答案)請(qǐng)輸入您的工號(hào)：[填空題]*_________________________________40.辦理信托代理收付業(yè)務(wù)需具備本行理財(cái)銷售資格，對(duì)于投向?yàn)椤白C券投向”的信托產(chǎn)品銷售，要求同時(shí)具有（）。[單選題]*A.基金證券銷售資格、保險(xiǎn)銷售資格B.保險(xiǎn)銷售資格、運(yùn)營(yíng)資格C.基金證券銷售資格、理財(cái)銷售資格(正確答案)D.理財(cái)銷售資格、保險(xiǎn)銷售資格41.理財(cái)經(jīng)理每日進(jìn)入“整改/審核”菜單，查詢前一工作日雙錄規(guī)范性檢查結(jié)果，對(duì)檢查不通過(guò)雙錄，及時(shí)開(kāi)展整改。對(duì)于需要整改的交易，及時(shí)聯(lián)系客戶，在（）個(gè)工作日以內(nèi)完成整改。[單選題]*A.10(正確答案)B.15C.20D.2542.要求分行首錄規(guī)范率達(dá)到（），整改后規(guī)范率達(dá)到100%[單選題]*A.85%B.90%C.95%(正確答案)D.80%43.合格投資者手工認(rèn)定流程：（）[單選題]*①認(rèn)定人員在pcrm系統(tǒng)為客戶設(shè)置合格投資者標(biāo)識(shí)；②客戶簽字確認(rèn)《合格投資者確認(rèn)單》；③客戶本人至營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)向理財(cái)銷售人員提交認(rèn)定材料；④網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)指定人員對(duì)合格投資者認(rèn)定材料進(jìn)行復(fù)核；⑤合格投資者錄音錄像；[單選題]A.①③②④⑤B.①③②⑤④C.③②④⑤①D.③④⑤①②(正確答案)44.各理財(cái)銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)在每季度結(jié)束后（）個(gè)工作日將已結(jié)束理財(cái)產(chǎn)品的合同文本移交分行管理部門(mén)集中統(tǒng)一保管。[單選題]*A.10(正確答案)B.15C.20D.2545.同一客戶銷售人員受理的風(fēng)評(píng)次數(shù)為每日（）次[單選題]*A.1(正確答案)B.2C.3D.446.以下屬于禁止性行為的是（）*A.員工使用自己工號(hào)登錄pad幫自己買保險(xiǎn)(正確答案)B.私自代客理財(cái)、私售或推介未經(jīng)審批的產(chǎn)品，代銷非本行審批引入的第三方公司產(chǎn)品，或在營(yíng)業(yè)區(qū)域內(nèi)存放非本行審批引入產(chǎn)品的銷售文件和資料(正確答案)C.使用本人帳戶或操控他人賬戶與本行客戶非正常資金往來(lái)(正確答案)D.盜用、挪用、侵占客戶資金(正確答案)E.私自出售、泄露、修改客戶信息或盜取客戶密碼(正確答案)F.采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售個(gè)人理財(cái)類產(chǎn)品(正確答案)G.為銷售特定產(chǎn)品，引導(dǎo)或誤導(dǎo)客戶更新風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問(wèn)卷(正確答案)H.為代銷產(chǎn)品提供直接或間接、顯性或隱性擔(dān)保，包括承諾本金或收益保障(正確答案)47.合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，投資于單只資產(chǎn)管理產(chǎn)品不低于一定金額，且具有2年以上投資經(jīng)歷，滿足以下條件之一（）*A.家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元(正確答案)B.家庭金融資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元(正確答案)C.近3年本人年均收入不低于40萬(wàn)元(正確答案)D.近1年本人年均收入不低于40萬(wàn)元48.私募產(chǎn)品遠(yuǎn)程線上營(yíng)銷和雙錄時(shí)，需要（）*A使用我行PCRM或i-CRM電話與客戶聯(lián)系(正確答案)B與客戶進(jìn)行身份確認(rèn)(正確答案)C營(yíng)銷推介產(chǎn)品特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)屬性(正確答案)D在理財(cái)銷售專區(qū)做線上雙錄(正確答案)E雙錄展示理財(cái)專區(qū)環(huán)境和理財(cái)專區(qū)標(biāo)識(shí)(正確答案)49.銷售專區(qū)要求展示（）*A.理財(cái)銷售專區(qū)錄音錄像標(biāo)識(shí)(正確答案)B.《個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示》(正確答案)C.離職公示(正確答案)D.投保提示(正確答案)E.銷售人員資格證書(shū)(正確答案)50.營(yíng)銷環(huán)節(jié)雙錄要求，錯(cuò)誤的是（）*A.柜面渠道銷售的產(chǎn)品才需要做營(yíng)銷環(huán)節(jié)雙錄。(正確答案)B.營(yíng)銷環(huán)節(jié)雙錄僅需要錄制產(chǎn)品名稱、管理機(jī)構(gòu)，產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)信息在產(chǎn)品關(guān)鍵環(huán)節(jié)話術(shù)，營(yíng)銷環(huán)節(jié)可忽略。(正確答案)C.私募產(chǎn)品銷售才需要做營(yíng)銷環(huán)節(jié)雙錄.(正確答案)D.營(yíng)銷雙錄環(huán)節(jié)要與客戶確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等級(jí)和是否合格投資等風(fēng)險(xiǎn)適合度信息。51.符合營(yíng)銷宣傳規(guī)范要求的有（）*A.銀行理財(cái)產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品、交易類業(yè)務(wù)：由總行統(tǒng)一管理和制作，各分行可使用總行統(tǒng)一設(shè)計(jì)和下發(fā)的材料，未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳材料(正確答案)B.代銷產(chǎn)品：本行各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)使用合作機(jī)構(gòu)總公司統(tǒng)一制作的代銷產(chǎn)品宣傳材料，嚴(yán)禁自行修改、制作。首頁(yè)顯著位置應(yīng)當(dāng)標(biāo)明合作機(jī)構(gòu)名稱、并配備一下文字聲明：“本產(chǎn)品由XX機(jī)構(gòu)（合作機(jī)構(gòu)）發(fā)行與管理，代銷機(jī)構(gòu)不承擔(dān)產(chǎn)品的投資、兌付和風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任”。(正確答案)C.私募產(chǎn)品：嚴(yán)禁公開(kāi)宣傳信托產(chǎn)品、基金公司特定客戶資產(chǎn)管理計(jì)劃、證券公司限額特定集合資產(chǎn)管理計(jì)劃和私募證券投資基金產(chǎn)品等具有私募性質(zhì)的產(chǎn)品。(正確答案)D.公募基金:本行各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)使用合作機(jī)構(gòu)總公司統(tǒng)一制作的公募基金宣傳材料，或由總行統(tǒng)一制作公募基金宣傳材料。各分支機(jī)構(gòu)嚴(yán)禁自行修改、制作代銷產(chǎn)品宣傳資料。(正確答案)E.不得通過(guò)電視、電臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)等渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳，本行渠道（含營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和電子渠道）除外。不得誤導(dǎo)投資者認(rèn)為國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)或地方金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)產(chǎn)品提供保證；不得對(duì)未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)或地方金融監(jiān)管部門(mén)審核或備案的個(gè)人理財(cái)類產(chǎn)品進(jìn)行預(yù)先宣傳；不得通過(guò)微信、個(gè)人自媒體、微信朋友圈、短信、郵件等渠道自行編發(fā)或轉(zhuǎn)載未經(jīng)本行審核的營(yíng)銷宣傳材料。(正確答案)52.錄音錄像范圍（）*A.我行人員受理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合格投資者手工認(rèn)定(正確答案)B.所有自有理財(cái)、結(jié)構(gòu)性存及代理類產(chǎn)品及業(yè)務(wù)（實(shí)物金及國(guó)債暫不納入）(正確答案)C.通過(guò)柜面、PAD渠道完成交易的自有理財(cái)、結(jié)構(gòu)性存款及代理類產(chǎn)品及業(yè)務(wù)(正確答案)D.在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)銷售人員營(yíng)銷后，通過(guò)網(wǎng)銀、VTM、APP等自助設(shè)備購(gòu)買，均需雙錄.(正確答案)E.各分行所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求開(kāi)展錄音錄像的其他產(chǎn)品。(正確答案)53.我行對(duì)于系統(tǒng)已自動(dòng)認(rèn)定為合格投資者的客戶，客戶至網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買私募資產(chǎn)管理產(chǎn)品時(shí)，理財(cái)銷售人員還應(yīng)