試卷科目：中級銀行從業(yè)資格銀行管理中級銀行從業(yè)資格銀行管理(習(xí)題卷14)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級銀行從業(yè)資格銀行管理第1部分：單項選擇題，共54題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.下列不屬于貸款計劃常用的監(jiān)測指標(biāo)的是（）。A)各項貸款增量B)季度計劃執(zhí)行進度C)月度計劃執(zhí)行進度D)當(dāng)月可用計劃執(zhí)行進度答案:B解析:貸款計劃常用監(jiān)測指標(biāo)一般可設(shè)置各項貸款增量、年度計劃執(zhí)行進度、月度計劃執(zhí)行進度、當(dāng)月可用計劃執(zhí)行進度等監(jiān)測指標(biāo)。[單選題]2.風(fēng)險計量方法不包括()。A)情景模擬及壓力測試B)缺口分析C)歷史分析D)敏感性分析答案:C解析:風(fēng)險計量方法具體包括缺口分析、敏感性分析、久期、風(fēng)險值、壓力測試、情景分析等。[單選題]3.下列應(yīng)當(dāng)從商業(yè)銀行核心一級資本中全額扣除的是()。A)一般風(fēng)險準(zhǔn)備B)對未并表金融機構(gòu)的少數(shù)資本投資C)盈余公積D)商譽答案:D解析:《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》第三十二條規(guī)定，?計算資本充足率時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除以下項目：(一)商譽。(二)其它無形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)。(三)由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)。(四)貸款損失準(zhǔn)備缺口。1，商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，貸款損失準(zhǔn)備缺口是指商業(yè)銀行實際計提的貸款損失準(zhǔn)備低于貸款損失準(zhǔn)備最低要求的部分。2，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，貸款損失準(zhǔn)備缺口是指商業(yè)銀行實際計提的貸款損失準(zhǔn)備低于預(yù)期損失的部分。(五)資產(chǎn)證券化銷售利得。(六)確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額。(七)直接或間接持有本銀行的股票。(八)對資產(chǎn)負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現(xiàn)金流儲備，若為正值，應(yīng)予以扣除；若為負值，應(yīng)予以加回。(九)商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險變化導(dǎo)致其負債公允價值變化帶來的未實現(xiàn)損益。?[單選題]4.以下關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)說法不正確的是（）。A)銀行業(yè)金融機構(gòu)可以向第三方提供個人金融信息B)銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品C)公平公正制定格式合同和協(xié)議文本D)不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息答案:A解析:銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權(quán)，公平、公正地制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權(quán)益的條款。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權(quán)．采取有效措施加強對個人金融信息的保護，不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息，不得在未經(jīng)銀行消費者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人金融信息。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在產(chǎn)品銷售過程中．嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品，不得混淆、模糊兩者性質(zhì)向銀行業(yè)消費者誤導(dǎo)銷售金融產(chǎn)品。[單選題]5.創(chuàng)新理論是由熊彼特于20世紀(jì)上半葉提出的，當(dāng)時指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、()、原材料新供應(yīng)來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實行等。A)新的客戶發(fā)掘B)新的市場開辟C)新的市場占領(lǐng)D)新的銷售組織形式實行答案:B解析:創(chuàng)新理論是由熊彼特于20世紀(jì)上半葉提出的，當(dāng)時指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場開辟、原材料新供應(yīng)來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實行等。[單選題]6.()是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。A)操作風(fēng)險B)信用風(fēng)險C)市場風(fēng)險D)聲譽風(fēng)險答案:A解析:操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。[單選題]7.銀監(jiān)會以銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技（）報表作為風(fēng)險信息采集、識別和監(jiān)測的主要手段，全面收集銀行業(yè)金融機構(gòu)重點信息科技風(fēng)險領(lǐng)域數(shù)據(jù)。A)監(jiān)管評級B)非現(xiàn)場監(jiān)管C)持續(xù)監(jiān)管D)現(xiàn)場檢查答案:B解析:監(jiān)管方式主要分為非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、風(fēng)險評估與監(jiān)管評級、風(fēng)險控制、持續(xù)監(jiān)管五大環(huán)節(jié)。銀監(jiān)會以銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管報表作為風(fēng)險信息采集、識別和監(jiān)測的主要手段，全面收集銀行業(yè)金融機構(gòu)重點信息科技風(fēng)險領(lǐng)域數(shù)據(jù)。[單選題]8.商業(yè)銀行（）負責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。A)股東大會B)董事會C)監(jiān)事會D)高級管理層答案:B解析:商業(yè)銀行董事會負責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。[單選題]9.2015年12月，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》，針對我國資產(chǎn)規(guī)模超過（）人民幣、適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，提出了流動性覆蓋率披露的頻率、內(nèi)容等方面的要求。A)1000億元B)2000億元C)3000億元D)5000億元答案:B解析:2015年12月，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》，針對我國資產(chǎn)規(guī)模超過2000億元人民幣、適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，提出了流動性覆蓋率披露的頻率、內(nèi)容等方面的要求。[單選題]10.下列關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險管理組織架構(gòu)說法不正確的是（）。A)董事會承擔(dān)全面風(fēng)險管理的最終責(zé)任B)監(jiān)事會承擔(dān)全面風(fēng)險管理的監(jiān)督責(zé)任C)高級管理層承擔(dān)全面風(fēng)險管理的實施責(zé)任D)風(fēng)險管理委員會履行其全面風(fēng)險管理的全部職責(zé)答案:D解析:董事會可以授權(quán)其下設(shè)的風(fēng)險管理委員會履行其全面風(fēng)險管理的部分職責(zé)。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險管理委員會與董事會下設(shè)的戰(zhàn)略委員會、審計委員會、提名委員會等其他專門委員會的溝通機制，確保信息充分共享并能夠支持風(fēng)險管理相關(guān)決策。[單選題]11.（）是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。A)個人住房貸款B)個人消費貸款C)個人經(jīng)營類貸款D)自營性個人住房貸款答案:B解析:個人消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。[單選題]12.（）應(yīng)當(dāng)對未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時落實整改承擔(dān)直接責(zé)任。A)董事會B)業(yè)務(wù)部門C)高級管理層D)內(nèi)部審計部門答案:B解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制，強化責(zé)任追究：(1)董事會、高級管理層應(yīng)當(dāng)對內(nèi)部控制的有效性分級負責(zé)，并對內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)管理責(zé)任。(2)內(nèi)部審計部門、內(nèi)控管理職能部門應(yīng)當(dāng)對未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任。(3)業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)對未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時落實整改承擔(dān)直接責(zé)任。[單選題]13.金融資產(chǎn)管理公司1999年成立時主要業(yè)務(wù)是對接收的（）不良貸款進行處置，該任務(wù)于2006年圓滿完成。A)商業(yè)銀行B)人民銀行C)私有銀行D)國有銀行答案:D解析:金融資產(chǎn)管理公司1999年成立時主要業(yè)務(wù)是對接收的國有銀行不良貸款進行處置，該任務(wù)于2006年圓滿完成。[單選題]14.（）是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。A)金融資產(chǎn)管理公司B)消費金融公司C)金融租賃公司D)汽車金融公司答案:C解析:金融租賃公司是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。[單選題]15.在法人層級上，考慮到集團管理的效率，減少風(fēng)險擴散鏈條的必要性，對集團層級提出了明確要求，原則上是()的三級架構(gòu)。A)母一子一孫B)孫一子一父C)父一子一孫D)孫一子一母答案:A解析:在法人層級上，考慮到集團管理的效率，減少風(fēng)險擴散鏈條的必要性，對集團層級提出了明確要求，原則上是?母一子一孫?的三級架構(gòu)。[單選題]16.商業(yè)銀行在制定資本規(guī)劃時，應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）目標(biāo)。A)1年B)2年C)3年D)5年答案:C解析:《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標(biāo)。[單選題]17.商業(yè)銀行（）應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系。A)董事會和監(jiān)事會B)董事會和高級管理層C)高級管理層和監(jiān)事會D)股東大會和監(jiān)事會答案:B解析:商業(yè)銀行董事會和高級管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系。[單選題]18.享有（），是銀行業(yè)消費者在消費過程中作出自由選擇并實現(xiàn)公平交易的前提條件。A)知情權(quán)B)安全保障權(quán)C)隱私權(quán)D)個人金融信息安全權(quán)答案:A解析:享有知情權(quán)，是銀行業(yè)消費者在消費過程中作出自由選擇并實現(xiàn)公平交易的前提條件。[單選題]19.在金融創(chuàng)新過程中，()負責(zé)制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險管理程序和風(fēng)險控制措施。A)董事會B)高級管理層C)風(fēng)險管理部門D)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會答案:D解析:商業(yè)銀行董事會和高級管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系。董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險和其他傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險進行統(tǒng)一管理，制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險管理程序和風(fēng)險控制措施，清楚地界定各業(yè)務(wù)條線和相關(guān)部門的具體責(zé)任。[單選題]20.商業(yè)銀行只能向投資者銷售風(fēng)險等級（）其風(fēng)險承受能力等級的理財產(chǎn)品，并在銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的投資者范圍，在銷售系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施。A)高于B)低于C)等于D)等于或低于答案:D解析:商業(yè)銀行只能向投資者銷售風(fēng)險等級等于或低于其風(fēng)險承受能力等級的理財產(chǎn)品，并在銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的投資者范圍，在銷售系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施。[單選題]21.（）是市場準(zhǔn)入前的重要環(huán)節(jié)，也是確保銀行業(yè)金融機構(gòu)合理布局、協(xié)調(diào)發(fā)展的必要手段。A)機構(gòu)發(fā)展規(guī)劃B)法人機構(gòu)設(shè)立C)分支機構(gòu)設(shè)立D)業(yè)務(wù)范圍的確定答案:A解析:機構(gòu)發(fā)展規(guī)劃是市場準(zhǔn)入前的重要環(huán)節(jié)，也是確保銀行業(yè)金融機構(gòu)合理布局、協(xié)調(diào)發(fā)展的必要手段。[單選題]22.負債業(yè)務(wù)（）是指商業(yè)銀行在從事負債業(yè)務(wù)時，由于內(nèi)部程序、人員或系統(tǒng)的不完善或失誤從而直接或間接造成損失的風(fēng)險。A)操作風(fēng)險B)流動性風(fēng)險C)市場風(fēng)險D)戰(zhàn)略風(fēng)險答案:A解析:負債業(yè)務(wù)操作風(fēng)險是指商業(yè)銀行在從事負債業(yè)務(wù)時，由于內(nèi)部程序、人員或系統(tǒng)的不完善或失誤從而直接或間接造成損失的風(fēng)險。考點負債業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險[單選題]23.銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付票面金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。A)商業(yè)匯票B)銀行本票C)支票D)匯款答案:B解析:銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付票面金額給收款人或者持票人的票據(jù)。[單選題]24.如果消費者接受金融督察服務(wù)機構(gòu)的解決結(jié)果，則金融機構(gòu)必須接受，如果消費者對解決結(jié)果不滿意，還可通過（）途徑申請。A)民事訴訟B)刑事訴訟C)司法D)公開調(diào)解答案:C解析:本題考查金融消費者投訴處理的內(nèi)容。如果消費者接受金融督察服務(wù)機構(gòu)的解決結(jié)果，則金融機構(gòu)必須接受，如果消費者對解決結(jié)果不滿意，還可通過申請司法途徑。[單選題]25.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費者的（），公平公正的制定格式合同和協(xié)議文本。A)知情權(quán)B)自主選擇權(quán)C)公平交易權(quán)D)個人金融信息安全權(quán)答案:C解析:銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權(quán)，公平、公正地制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權(quán)益的條款。[單選題]26.通過互聯(lián)網(wǎng)形式進行公開小額股權(quán)融資的活動稱作()。A)股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)B)第三方支付業(yè)務(wù)C)平臺融資業(yè)務(wù)D)P2P業(yè)務(wù)答案:A解析:股權(quán)眾籌融資主要是指通過互聯(lián)網(wǎng)形式進行公開小額股權(quán)融資的活動。[單選題]27.銀行的最高權(quán)力機構(gòu)是（）。A)董事會B)監(jiān)事會C)股東大會D)高級管理層答案:C解析:股東大會是銀行的最高權(quán)力機構(gòu)?？键c商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)[單選題]28.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對于銀行業(yè)金融機構(gòu)重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組，由()按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。A)人民法院B)人民檢察院C)公安機關(guān)D)銀監(jiān)會答案:A解析:[單選題]29.流動性風(fēng)險的()體現(xiàn)在整個市場的流動性風(fēng)險往往由市場中某個環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場重大投融資和房地產(chǎn)市場等變量引起，發(fā)生問題時不直接體現(xiàn)為金融機構(gòu)的流動性缺口變動。A)隱蔽性B)敏感性C)內(nèi)生性D)爆發(fā)性答案:A解析:隱蔽性體現(xiàn)在整個市場的流動性風(fēng)險往往由市場中某個環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場重大投融資和房地產(chǎn)市場等變量引起，發(fā)生問題時不直接體現(xiàn)為金融機構(gòu)的流動性缺口變動。[單選題]30.商業(yè)銀行應(yīng)由（）對同業(yè)業(yè)務(wù)進行統(tǒng)一管理，將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險管理，建立健全前中后臺分設(shè)的內(nèi)部控制機制。A)股東大會B)董事會C)監(jiān)事會D)法人總部答案:D解析:商業(yè)銀行應(yīng)由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)進行統(tǒng)一管理，將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險管理，建立健全前中后臺分設(shè)的內(nèi)部控制機制。[單選題]31.歐洲央行對歐元區(qū)經(jīng)濟和金融形勢的分析是其制定（）的基礎(chǔ)，也是系統(tǒng)性風(fēng)險委員會實施宏觀審慎監(jiān)管所必需的重要參考。A)貨幣政策B)財政政策C)稅收政策D)利率政策答案:A解析:歐洲央行對歐元區(qū)經(jīng)濟和金融形勢的分析是其制定貨幣政策的基礎(chǔ)，也是系統(tǒng)性風(fēng)險委員會實施宏觀審慎監(jiān)管所必需的重要參考。[單選題]32.《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》要求管理信息系統(tǒng)應(yīng)實現(xiàn)的功能不包括（）A)及時計算流動性風(fēng)險監(jiān)管和監(jiān)測指標(biāo)B)每日計算各個時間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口C)支持對融資抵（質(zhì)）押品信息的監(jiān)測D)支持對維度的流動性風(fēng)險的實時監(jiān)控答案:D解析:《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》要求管理信息系統(tǒng)應(yīng)至少實現(xiàn)以下七項功能：（1）每日計算各個時間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口；（2）及時計算流動性風(fēng)險監(jiān)管和監(jiān)測指標(biāo)；（3）支持對流動性風(fēng)險限額的監(jiān)測和控制；（4）支持對大額資金流動的實時監(jiān)控；（5）支持對優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)及其他無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)信息的監(jiān)測；（6）支持對融資抵（質(zhì)）押品信息的監(jiān)測；（7）支持在不同假設(shè)情景下實施壓力測試。[單選題]33.下列不屬于銀行卡用戶使用管理中的風(fēng)險的是（）。A)信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等領(lǐng)域B)刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險C)銀行從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息D)銀行卡的偽造及涂改風(fēng)險答案:D解析:銀行卡用戶使用管理中的風(fēng)險包括：（1）持卡人的資信能力變化風(fēng)險；（2）持卡人惡意透支風(fēng)險；（3）信用卡失竊的風(fēng)險；（4）信用卡的偽造及涂改風(fēng)險；（5）真實持卡人的欺詐風(fēng)險；（6）信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域；（7）刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險；（8）銀行卡互聯(lián)網(wǎng)交易過程中被欺詐、信息泄露、感染病毒造成損失的風(fēng)險；（9）銀行從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息。[單選題]34.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險承受能力評級．為理財產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額。下列關(guān)于銷售起點金額說法不正確的是（）。A)風(fēng)險評級為一級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣B)風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣C)風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣D)風(fēng)險評級為二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于8萬元人民幣答案:D解析:風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣。[單選題]35.董事會和高級管理層應(yīng)通過有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場狀況是指（）。A)強化業(yè)務(wù)監(jiān)測原則B)防范交易對手風(fēng)險原則C)維護客戶利益原則D)客戶適當(dāng)性原則答案:A解析:商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循以下基本原則：合法合規(guī)原則、公平競爭原則、加強知識產(chǎn)權(quán)保護原則、成本可算原則、強化業(yè)務(wù)監(jiān)測原則、客戶適當(dāng)性原則、防范交易對手風(fēng)險原則和維護客戶利益原則。其中，強化業(yè)務(wù)監(jiān)測原則是指董事會和高級管理層應(yīng)通過有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場狀況。[單選題]36.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費者的（），履行告知義務(wù)。A)知情權(quán)B)安全保障權(quán)C)公平交易權(quán)D)個人金融信息安全權(quán)答案:A解析:銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，履行告知義務(wù)．不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險、夸大收益，或者進行強制性交易。[單選題]37.金融創(chuàng)新概念是由（）提出的，當(dāng)時指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場開辟、原材料新供應(yīng)來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實行等。A)凱恩斯B)熊彼特C)李嘉圖D)亞當(dāng)．斯密答案:B解析:金融創(chuàng)新概念是由熊彼特提出的，當(dāng)時指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場開辟、原材料新供應(yīng)來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實行等。[單選題]38.（）是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由銀行(受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。A)自營貸款B)委托貸款C)特定貸款D)擔(dān)保貸款答案:B解析:按照貸款資金來源和經(jīng)營模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。其中，委托貸款是指由指政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由銀行(委托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。委托貸款的風(fēng)險由委托人承擔(dān)，銀行(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔(dān)貸款風(fēng)險，不代墊資金。[單選題]39.商業(yè)銀行績效考評體系的基本要素不包括（）。A)評價收益B)評價對象C)評價指標(biāo)D)評價報告答案:A解析:績效評價系統(tǒng)作為銀行價值管理系統(tǒng)一個重要的子系統(tǒng)，主要由以下五個基本要素構(gòu)成：評價目標(biāo)；評價對象；評價指標(biāo)；評價標(biāo)準(zhǔn)；評價報告。[單選題]40.下列關(guān)于消費金融公司說法正確的是()。A)消費金融公司的設(shè)立由中國人民銀行批準(zhǔn)B)消費金融公司不吸收公眾存款C)消費金融公司的經(jīng)營以大額、集中為原則D)為中國境內(nèi)企業(yè)提供以銷售為目的的貸款答案:B解析:消費金融公司是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構(gòu)。[單選題]41.下列因素不會影響商業(yè)銀行利息收入的是（）。A)市場需求B)法定準(zhǔn)備金率C)稅收政策D)利息政策答案:C解析:商業(yè)銀行利息收入受多種因素制約，既取決于市場需求、法定準(zhǔn)備金率、利息政策等外部因素，也受到銀行自身經(jīng)營策略影響。[單選題]42.下列屬于《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的主要變化的是（）。A)擴大資本覆蓋面，增強風(fēng)險捕捉能力B)修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)C)建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補資本充足率缺陷D)加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管答案:D解析:《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的主要變化包括：(1)加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管。(2)引入宏觀審慎視角。(3)重視危機管理、恢復(fù)和處置。(4)完善公司治理和信息披露。A、B、C三項屬于《巴塞爾協(xié)議》的變化。[單選題]43.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，以下不屬于非零售風(fēng)險暴露的是（）。A)主權(quán)暴露風(fēng)險B)公司風(fēng)險暴露C)股權(quán)風(fēng)險暴露D)金融機構(gòu)風(fēng)險暴露答案:C解析:商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，對銀行賬戶信用風(fēng)險暴露分為六類：主權(quán)風(fēng)險暴露、金融機構(gòu)風(fēng)險暴露、公司風(fēng)險暴露、零售風(fēng)險暴露、股權(quán)風(fēng)險暴露和其他風(fēng)險暴露。主權(quán)風(fēng)險暴露、金融機構(gòu)風(fēng)險暴露和公司風(fēng)險暴露統(tǒng)稱為非零售風(fēng)險暴露。[單選題]44.我國商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。A)25%B)40%C)85%D)100%答案:A解析:我國商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%；流動性覆蓋率在過渡期結(jié)束后，應(yīng)達到100%的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。[單選題]45.在資本功能方面，賬面資本與（）存在交叉，可以用于吸收損失。A)凈資本B)經(jīng)濟資本C)社會資本D)監(jiān)管資本答案:D解析:在資本功能方面，賬面資本與監(jiān)管資本存在交叉，可以用于吸收損失。[單選題]46.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)突出合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險管理的重要性，()權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類指標(biāo)。A)合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)和風(fēng)險管理類指標(biāo)B)發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)C)社會責(zé)任類指標(biāo)D)合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)和經(jīng)營效益類指標(biāo)答案:A解析:《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》第十一條規(guī)定，?銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求，結(jié)合本行發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險偏好和市場定位等因素，確定績效考評的具體指標(biāo)及其權(quán)重。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)突出合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險管理的重要性，合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)和風(fēng)險管理類指標(biāo)權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類指標(biāo)。?[單選題]47.下列不屬于審慎經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)容的是（）。A)資產(chǎn)質(zhì)量B)損失準(zhǔn)備金C)關(guān)聯(lián)交易D)不良貸款答案:D解析:審慎經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)容可以包括風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、流動性、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易。[單選題]48.下列不屬于《流動性辦法》中流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)的是（）。A)流動性缺口率B)核心負債比例C)超額備付金率D)流動比率答案:D解析:相關(guān)參考指標(biāo)包括流動性缺口、流動性缺口率、核心負債比例、同業(yè)市場負債比例、最大十戶存款比例、最大十家同業(yè)融入比例、超額備付金率、重要幣種的流動性覆蓋率、存貸比等。[單選題]49.中國的金融租賃公司起始于（）年。A)1981B)1983C)1985D)1987答案:A解析:1981年中國東方國際租賃公司和中國租賃公司的先后建立，標(biāo)志著我國融資租賃業(yè)的創(chuàng)立。中國的金融租賃公司也起始于1981年．部分金融租賃公司的前身是融資租賃公司。[單選題]50.下列關(guān)于常備借貸便利說法不正確的是（）。A)是中央銀行提供流動性供給的重要渠道B)主要功能是滿足金融機構(gòu)期限較長的大額流動性需求C)一般期限為1～3個月D)發(fā)放方式為質(zhì)押方式答案:D解析:常備借貸便利(StandingLendingFacility，SLF)是中央銀行提供流動性供給的重要渠道之一，主要功能是滿足金融機構(gòu)期限較長的大額流動性需求．一般期限為1～3個月，其利率水平根據(jù)貨幣政策調(diào)控、引導(dǎo)市場利率的需要等綜合確定。常備借貸便利一般以抵押方式發(fā)放。合格抵押品包括高信用評級的債券類資產(chǎn)及優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)等。[單選題]51.關(guān)于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是()。A)要約可以撤銷和撤回B)要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷C)撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達受要約人方才有效D)受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更的，要約可以撤回答案:D解析:要約可以撤回。撤回要約的通知應(yīng)當(dāng)在要約到達受要約人之前或者與要約同時到達受要約人。要約可以撤銷。撤銷要約的通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達受要約人。受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更的，要約失效，而不是可撤銷。[單選題]52.金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營管理的不良資產(chǎn)主要是（）。A)銀行不良資產(chǎn)B)證券不良資產(chǎn)C)信托不良資產(chǎn)D)保險不良資產(chǎn)答案:A解析:金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營管理的不良資產(chǎn)主要是銀行不良資產(chǎn)。[單選題]53.下列關(guān)于美國金融監(jiān)管大致經(jīng)歷的階段說法錯誤的是（）。A)自由競爭時期（20世紀(jì)30年代以前）B)大蕭條后的嚴(yán)格監(jiān)管時期（20世紀(jì)30年代至70年代）C)再次放松監(jiān)管時期（20世紀(jì)70年代至80年代）D)審慎監(jiān)管時期（20世紀(jì)90年代至2008年次貸危機前）答案:D解析:美國金融監(jiān)管大致經(jīng)歷的階段是：（1）自由競爭時期（20世紀(jì)30年代以前）；（2）大蕭條后的嚴(yán)格監(jiān)管時期（20世紀(jì)30年代至70年代）；（3）再次放松監(jiān)管時期（20世紀(jì)70年代至80年代）；（4）審慎監(jiān)管時期（20世紀(jì)90年代至2007年次貸危機前）；（5）次貸危機后全面強化監(jiān)管。[單選題]54.（），財政部、國家稅務(wù)總局向社會公布了《營業(yè)稅改征增值稅試點實施辦法》。A)2016年5月1日B)2016年12月25日C)2016年3月24日D)2016年11月25日答案:C解析:2016年3月24目，財政部、國家稅務(wù)總局向社會公布了《營業(yè)稅改征增值稅試點實施辦法》。第2部分：多項選擇題，共25題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]55.下列關(guān)于委托貸款的說法，正確的有（）。A)委托貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的委托代理業(yè)務(wù)B)委托貸款不包括現(xiàn)金管理項下委托貸款和住房公積金項下委托貸款C)委托貸款收取代理手續(xù)費，同時承擔(dān)信用風(fēng)險D)委托貸款的委托人是指提供委托貸款資金的法人、非法人組織、個體工商戶和具有完全民事行為能力的自然人E)委托貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)答案:ABD解析:C項說法錯誤，委托貸款收取代理手續(xù)費，不承擔(dān)信用風(fēng)險。E項說法錯誤，委托貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的委托代理業(yè)務(wù)。[多選題]56.監(jiān)管者維護市場信心，主要是運用以下（）手段實現(xiàn)的。A)通過實施審慎有效的監(jiān)管，及時預(yù)警、控制和處置風(fēng)險，有效防范金融系統(tǒng)性風(fēng)險B)通過信息披露，提高銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營的透明度C)通過保護存款人利益。增強社會公眾對銀行監(jiān)管機構(gòu)的信任D)通過處罰違法違規(guī)經(jīng)營行為，減少銀行犯罪E)維護正常的金融秩序和公平的競爭環(huán)境答案:ABCDE解析:通過實施審慎有效的監(jiān)管，及時預(yù)警、控制和處置風(fēng)險，有效防范金融系統(tǒng)性風(fēng)險；通過信息披露，提高銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營的透明度，增強社會公眾對銀行體系的信心，防止出現(xiàn)擠提；通過保護存款人利益，增強社會公眾對銀行監(jiān)管機構(gòu)的信任和對銀行體系的信心，維護銀行業(yè)的安全和穩(wěn)定；通過處罰違法違規(guī)經(jīng)營行為，減少銀行犯罪，維護正常的金融秩序和公平的競爭環(huán)境。[多選題]57.國際銀行業(yè)資產(chǎn)負債管理的工具方法可以分為（）。A)風(fēng)險計量方法B)風(fēng)險對沖方法C)結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)方法D)量化交易方法E)算法交易方法答案:ABC解析:國際銀行業(yè)資產(chǎn)負債管理的工具方法大致可以分為：風(fēng)險計量方法、風(fēng)險對沖方法和結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)方法。[多選題]58.資產(chǎn)負債組合結(jié)構(gòu)的優(yōu)化主要包括（）方面。A)優(yōu)化資產(chǎn)負債品種結(jié)構(gòu)B)優(yōu)化資產(chǎn)負債區(qū)域結(jié)構(gòu)C)優(yōu)化資產(chǎn)負債的期限結(jié)構(gòu)D)優(yōu)化資產(chǎn)負債的利率結(jié)構(gòu)E)優(yōu)化資產(chǎn)負債表內(nèi)外結(jié)構(gòu)答案:ABCDE解析:優(yōu)化資產(chǎn)負債組合結(jié)構(gòu)應(yīng)至少包括：(1)優(yōu)化資產(chǎn)負債品種、區(qū)域結(jié)構(gòu)。(2)優(yōu)化資產(chǎn)負債的期限結(jié)構(gòu)、利率結(jié)構(gòu)。(3)優(yōu)化資產(chǎn)負債表內(nèi)外結(jié)構(gòu)。[多選題]59.在信息安全管理體系方面，商業(yè)銀行應(yīng)（）。A)建立合理的信息安全管理組織架構(gòu)及制度體系B)信息安全管理體系完整，信息安全管理策略覆蓋全面C)電子銀行信息安全管理體系完整D)建立信息安全標(biāo)準(zhǔn)和評估體系E)保證信息科技管理是否符合國家法律法規(guī)準(zhǔn)則和監(jiān)管要求答案:ABC解析:在信息安全管理體系方面，商業(yè)銀行應(yīng)：（1）建立合理安全管理組織架構(gòu)及制度體系。（2）信息安全管理體系完整，信息安全管理策略覆蓋全面。（3）電子銀行信息安全管理體系完整。[多選題]60.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負債監(jiān)測分析報告應(yīng)包括的內(nèi)容的有（）。A)存在或需關(guān)注的問題B)當(dāng)期資產(chǎn)負債運行的主要特點C)本行資產(chǎn)負債總量及結(jié)構(gòu)變化情況D)資產(chǎn)負債管理計劃執(zhí)行情況E)下階段資產(chǎn)負債管理工作措施及相關(guān)工作建議答案:ABCDE解析:監(jiān)測分析報告應(yīng)包括而不限于：本行資產(chǎn)負債總量及結(jié)構(gòu)變化情況、資產(chǎn)負債管理計劃執(zhí)行情況、當(dāng)期資產(chǎn)負債運行的主要特點、存在或需關(guān)注的問題、下階段資產(chǎn)負債管理工作措施及相關(guān)工作建議等。[多選題]61.商業(yè)銀行利率風(fēng)險的計量分析方法包括（）。A)收益分析法B)敏感性分析法C)情景分析法D)基本指標(biāo)分析法E)經(jīng)濟價值分析法答案:AE解析:評估銀行利率風(fēng)險狀況的兩種不同又相輔相成的分析方法：收益分析法和經(jīng)濟價值分析法。[多選題]62.貸款承諾主要是用于（）。A)指定項目建設(shè)B)有價證券投資C)融資租賃支付D)企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)E)經(jīng)營租賃支付答案:AD解析:貸款承諾指應(yīng)客戶的申請，銀行對項目進行評估論證，在項目符合銀行信貸投向和貸款條件的前提下，對客戶承諾在一定的有效期限內(nèi)，提供一定額度和期限的貸款，用于指定項目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)。[多選題]63.金融類不良資產(chǎn)包括（）。A)銀行不良資產(chǎn)B)證券不良資產(chǎn)C)保險不良資產(chǎn)D)信托不良資產(chǎn)E)房貸不良資產(chǎn)答案:ABCD解析:金融類不良資產(chǎn)，除銀行不良資產(chǎn)外，還包括證券、保險、信托等非銀行金融機構(gòu)形成的不良資產(chǎn)。[多選題]64.審慎經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)容不包括（）。A)風(fēng)險管理B)內(nèi)部控制C)資本充足率D)合規(guī)管理E)不良貸款答案:DE解析:審慎經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)容可以包括風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、流動性、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易等各個方面。[多選題]65.下列屬于操作風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)的是（）。A)一類案件風(fēng)險率B)二類案件風(fēng)險率C)資本利潤率D)資產(chǎn)利潤率E)成本收入比答案:AB解析:操作分析監(jiān)測指標(biāo)包括一類案件風(fēng)險率和二類案件風(fēng)險率，CDE選項屬于盈利性監(jiān)測指標(biāo)。[多選題]66.在債券投資業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理中，債券投資的券種選擇必須考慮（）等因素，避免單一債券的流動性問題和收益穩(wěn)定性問題對于整個投資組合流動性風(fēng)險和收益穩(wěn)定性風(fēng)險的不利作用。A)付息方式B)發(fā)行規(guī)模C)債券選擇權(quán)安排D)持有比例E)久期答案:ABCDE解析:在債券投資業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理中，債券投資的券種選擇必須考慮久期、付息方式、發(fā)行規(guī)模、債券選擇權(quán)安排、持有比例等因素，避免單一債券的流動性問題和收益穩(wěn)定性問題對于整個投資組合流動性風(fēng)險和收益穩(wěn)定性風(fēng)險的不利作用。[多選題]67.下列不屬于商業(yè)銀行ICAAP應(yīng)實現(xiàn)的目標(biāo)有（）。A)確保主要風(fēng)險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告B)確保資本水平與風(fēng)險偏好及風(fēng)險管理水平相適應(yīng)C)確保風(fēng)險管理水平符合最低要求D)確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配E)確保資本充足率達到一般要求答案:CE解析:商業(yè)銀行ICAAP應(yīng)實現(xiàn)的目標(biāo)有：(1)確保主要風(fēng)險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告。(2)確保資本水平與風(fēng)險偏好及風(fēng)險管理水平相適應(yīng)。(3)確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。[多選題]68.下列屬于財務(wù)公司監(jiān)控指標(biāo)的是（）。A)流動性比例B)短期證券投資比例C)長期股權(quán)投資比例D)拆出資金比例和擔(dān)保比例E)自有固定資產(chǎn)與資本總額的比例答案:ABCE解析:財務(wù)公司監(jiān)控指標(biāo)包括資本充足率、不良資產(chǎn)率、不良貸款率、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、貸款損失準(zhǔn)備充足率、流動性比例、短期證券投資比例、長期股權(quán)投資比例、拆入資金比例和擔(dān)保比例、自有固定資產(chǎn)與資本總額的比例等10項指標(biāo)。[多選題]69.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制監(jiān)督的報告和信息反饋制度，（）應(yīng)將發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，按照規(guī)定報告路線及時報告董事會、監(jiān)事會、高級管理層或相關(guān)部門。A)內(nèi)部審計部門B)高級管理層C)內(nèi)控管理職能部門D)風(fēng)險管理部門E)業(yè)務(wù)部門人員答案:ACE解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制監(jiān)督的報告和信息反饋制度，內(nèi)部審計部門、內(nèi)控管理職能部門、業(yè)務(wù)部門人員應(yīng)將發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，按照規(guī)定報告路線及時報告董事會、監(jiān)事會、高級管理層或相關(guān)部門。[多選題]70.（）應(yīng)當(dāng)在各自職責(zé)領(lǐng)域內(nèi)開展相應(yīng)的系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險監(jiān)測識別與風(fēng)險防范控制工作。A)機構(gòu)監(jiān)管部門B)功能監(jiān)管部門C)區(qū)域監(jiān)管部門D)系統(tǒng)監(jiān)管部門E)風(fēng)險監(jiān)管部門答案:AB解析:機構(gòu)監(jiān)管部門、功能監(jiān)管部門，應(yīng)當(dāng)在各自職責(zé)領(lǐng)域內(nèi)開展相應(yīng)的系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險監(jiān)測識別與風(fēng)險防范控制工作。[多選題]71.目前，()屬于我國商業(yè)銀行個人貸款。A)個人助學(xué)貸款B)個人消費貸款C)個人住房貸款D)個人經(jīng)營貸款E)房地產(chǎn)貸款答案:ABCD解析:個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款和個人助學(xué)貸款。[多選題]72.針對國別風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)選擇適當(dāng)?shù)挠嬃糠椒ǎ嬃糠椒ㄖ辽賾?yīng)當(dāng)滿足()的要求。A)能夠跨越不同的時間進行計量B)能夠在單一和并表層面按國別計量風(fēng)險C)能夠覆蓋所有重大風(fēng)險暴露和不同類型的風(fēng)險D)能夠根據(jù)有風(fēng)險轉(zhuǎn)移和無風(fēng)險轉(zhuǎn)移情況分別計量國別風(fēng)險E)能夠充分考慮國別風(fēng)險的評估結(jié)果答案:BCD解析:針對國別風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)選擇適當(dāng)?shù)挠嬃糠椒?，計量方法至少?yīng)當(dāng)滿足以下的要求：(1)能夠覆蓋所有重大風(fēng)險暴露和不同類型的風(fēng)險；(2)能夠在單一和并表層面按國別計量風(fēng)險；(3)能夠根據(jù)有風(fēng)險轉(zhuǎn)移和無風(fēng)險轉(zhuǎn)移情況分別計量國別風(fēng)險。[多選題]73.按照貸款用途和風(fēng)險特征不同，公司貸款還可細分為（）。A)流動資金貸款B)固定資產(chǎn)貸款C)貿(mào)易融資D)貼現(xiàn)E)保理答案:ABCDE解析:按照貸款用途和風(fēng)險特征不同，公司貸款還可細分為流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理等。[多選題]74.下列關(guān)于履行信息披露要求說法正確的是()。A)依法向消費者提供真實、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息，保障消費者的知情權(quán)、選擇權(quán)B)向客戶銷售產(chǎn)品和服務(wù)時，要遵守買者有責(zé)的原則C)本著誠實守信的原則，向客戶提供咨詢服務(wù)D)按照產(chǎn)品和服務(wù)實行明碼標(biāo)價，公示有關(guān)價格標(biāo)準(zhǔn)E)保障廣告或宣傳資料真實、準(zhǔn)確、通俗易懂答案:ACDE解析:履行信息披露要求：依法向消費者提供真實、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息，保障消費者的知情權(quán)、選擇權(quán)：要自覺遵守賣者有責(zé)的原則，對所推薦產(chǎn)品涉及的風(fēng)險，不得向消費者做出不符合法律法規(guī)的保證：本著誠實守信的原則，向客戶提供咨詢服務(wù)；按照產(chǎn)品和服務(wù)實行明碼標(biāo)價，公示有關(guān)價格標(biāo)準(zhǔn)；保障廣告或宣傳資料真實、準(zhǔn)確、通俗易懂；采用合法合規(guī)或約定的方式告知消費者費用收取情況，并方便查詢。[多選題]75.貸款承諾可分為（）。A)項目貸款承諾B)開立信貸證明C)客戶授信額度D)票據(jù)發(fā)行便利E)備用信用證答案:ABCD解析:貸款承諾可分為項目貸款承諾、客戶授信額度、票據(jù)發(fā)行便利和開立信貸證明。[多選題]76.商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)按資金來源分類，可分為（）。A)對公存款B)同業(yè)拆入C)向人民銀行借款D)存款負債E)借入負債答案:DE解析:商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)主要由存款和借款構(gòu)成。按資金來源分類，可分為存款負債、借入負債和結(jié)算性負債三種；按業(yè)務(wù)品種分類，可分為對公存款、儲蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向中央銀行借款、債券融資、應(yīng)付款項以及或有負債等。[多選題]77.與商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)相比，理財業(yè)務(wù)的特點有()。A)商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶B)客戶是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者C)銀行理財業(yè)務(wù)是?輕資本?業(yè)務(wù)D)商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)都不會耗用銀行資本金E)理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)答案:ABCE解析:商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)不占用或者很少占用銀行資本。除保本型理財產(chǎn)品外，其他非保本理財產(chǎn)品都不會耗用銀行資本金。故選項D錯誤。不選。[多選題]78.在經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)背景下，我國堅持穩(wěn)中求進的總基調(diào)，實施穩(wěn)健的貨幣政策。下列屬于貨幣政策環(huán)境的有（）。A)靈活開展公開市場操作B)適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作C)發(fā)揮好存款準(zhǔn)備金率工具的作用D)運用好再貸款、再貼現(xiàn)和抵押補充貸款工具E)利率市場化改革取得關(guān)鍵性進展答案:ABCDE解析:貨幣政策環(huán)境包括：靈活開展公開市場操作；適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作；發(fā)揮好存款準(zhǔn)備金率工具的作用；運用好再貸款、再貼現(xiàn)和抵押補充貸款工具；利率市場化改革取得關(guān)鍵性進展；推進匯率形成機制的市場化。第3部分：判斷題，共21題，請判斷題目是否正確。[判斷題]79.金融資產(chǎn)管理公司中間業(yè)務(wù)是指代理客戶辦理委托事項而收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司用自己的資金，依托不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)牌照、技術(shù)、機構(gòu)、信譽和人才等優(yōu)勢，以中間人的身份代理客戶承辦的委托事項，提供各種金融服務(wù)并據(jù)以收取手續(xù)費。A)正確B)錯誤答案:錯解析:金融資產(chǎn)管理公司中間業(yè)務(wù)是指代理客戶辦理委托事項而收取于續(xù)費的業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司不需動用自己的資金，依托不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)牌照、技術(shù)、機構(gòu)、信譽和人才等優(yōu)勢，以中間人的身份代理客戶承辦的委托事項，提供各種金融服務(wù)并據(jù)以收取手續(xù)費。[判斷題]80.在分支行層面，商業(yè)銀行薪酬管理一般采取總行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分行具體實施的管理模式。A)正確B)錯誤答案:對解析:在分支行層面，各商業(yè)銀行薪酬管理一般采取總行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分行具體實施的管理模式，總行按期劃撥工資總額，年終匯算，分行負責(zé)員工薪酬的具體核算和支付。[判斷題]81.中國的貨幣市場是銀行間市場的重要組成部分。（）A)正確B)錯誤答案:對解析:中國的貨幣市場是銀行間市場的重要組成部分。[判斷題]82.中央銀行票據(jù)發(fā)行人為中國人民銀行，期限從3個月到3年不等，以1年期以下的短期票據(jù)為主。（）A)正確B)錯誤答案:對解析:中央銀行票據(jù)發(fā)行人為中國人民銀行，期限從3個月到3年不等，以1年期以下的短期票據(jù)為主。[判斷題]83.董事會與股東大會應(yīng)負責(zé)制訂業(yè)務(wù)應(yīng)急性計劃和連續(xù)性計劃。A)正確B)錯誤答案:錯解析:商業(yè)銀行董事會與高級管理層應(yīng)負責(zé)制訂業(yè)務(wù)應(yīng)急性計劃和連續(xù)性計劃。[判斷題]84.按開證行保證性質(zhì)的不同，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。（）A)正確B)錯誤答案:對解析:按開證行保證性質(zhì)的不同，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。[判斷題]85.資產(chǎn)證券化是將沒有流動性、但有預(yù)期收益的資產(chǎn)匯集成資產(chǎn)池。通過抵押擔(dān)保、結(jié)構(gòu)化等方式進行信用增級，成為在金融市場流通的證券，從而實現(xiàn)融資的過程。（）A)正確B)錯誤答案:錯解析:資產(chǎn)證券化是將缺乏流動性、但有預(yù)期收益的資產(chǎn)匯集成資產(chǎn)池，通過抵押擔(dān)保、結(jié)構(gòu)化等方式進行信用增級，成為在金融市場流通的證券，從而實現(xiàn)融資的過程。[判斷題]86.商業(yè)銀行應(yīng)建立利率風(fēng)險管理信息系統(tǒng)，為準(zhǔn)確、及時、持續(xù)、充分地識別、計量、監(jiān)測、控制和報告銀行賬戶利率風(fēng)險提供有效支持。（）A)正確B)錯誤答案:對解析:商業(yè)銀行應(yīng)建立利率風(fēng)險管理信息系統(tǒng)，為準(zhǔn)確、及時、持續(xù)、充分地識別、計量、監(jiān)測、控制和報告銀行賬戶利率風(fēng)險提供有效支持。[判斷題]87.美國州政府擁有多方面的金融監(jiān)管權(quán)力，其中最完整的體現(xiàn)在銀行行業(yè)。A)正確B