2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級

個人理財能力檢測試卷A卷附答案

單選題（共200題）

1、從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（）。

A.以證券為抵押品的抵押貸款

B.融資租賃

C.信用貸款

D.金融衍生產(chǎn)品

【答案】A

2、財產(chǎn)保險與人身保險一樣，是按照標(biāo)的劃分的保險兩大種類之一。

下列關(guān)于財產(chǎn)保險的說法不正確的是（）。

A.以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的

B.廣義財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟利益和損害賠償責(zé)任為

保險標(biāo)的的保險

C.在我國通常把狹義的財產(chǎn)保險劃分為財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、

信用保險

D.狹義的財產(chǎn)保險又稱為財產(chǎn)損失保險

【答案】C

3、資產(chǎn)配置方面，下列指標(biāo)中可以反映資產(chǎn)實際變現(xiàn)能力的是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

B.可配置投資性資產(chǎn)比率

C.融資率

D.資產(chǎn)配置狀況

【答案】B

4、綜合理財規(guī)劃服務(wù)的主要內(nèi)容不包括（）

A.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行

B.研究客戶性格特征

C.評估、選擇、確立理財目標(biāo)

D.制訂綜合理財規(guī)劃方案

【答案】B

5、在退休規(guī)劃安排時，通貨膨脹率（），所需籌備的養(yǎng)老金金額

（）。

A.越局；越導(dǎo)?

B.越低；不一定

C.越高；不一定

D.越低；越高

【答案】A

6、甲將自己擁有的價值40萬元的汽車向保險公司投保車輛損失保

險。在保險期間該保險車輛因第三者的單方行為導(dǎo)致?lián)p失30萬元。

保險公司按照保險條款向被保險人賠付了25萬元，并行使代位追償

權(quán)從第三者得到賠款25萬元。按照我國《保險法》的規(guī)定，對于被

保險人余下的5萬元損失，正確的處理方式是（）o

A.被保險人無權(quán)再要求第三者賠付

B.被保險人有權(quán)再要求第三者賠付

C.保險人有權(quán)向第三者要求再賠付

D.被保險人和保險人均無權(quán)再要求第三者賠付

【答案】B

7、勞務(wù)派遣單位跨地區(qū)派遣勞動者的，被派遣勞動者享有的勞動報

酬和勞動條件，按照（）的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

A.用工單位所在地

B.勞務(wù)派遣單位所在地

C.被派遣勞動者戶籍所在地

D.工資發(fā)放地

【答案】A

8、（）是指如果沒有意外事件發(fā)生時根據(jù)已知信息預(yù)測所能得到的

收益率。

A.預(yù)期收益率

B.投資收益率

C.必要收益率

D.風(fēng)險收益率

【答案】A

9、關(guān)于基本養(yǎng)老保險，下列說法錯誤的是（）o

A.企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的資金籌集來源于企業(yè)繳費和個人薪

酬扣除

B.企業(yè)要按照本地區(qū)政府規(guī)定的企業(yè)繳費比例向社會保險機構(gòu)繳納

保險費

C.企業(yè)繳費的比例一般不得超過企業(yè)工資總額的20%,確需超過20%

的，需報勞動部、財政部審批

D.個人養(yǎng)老保險的繳費比例通常為上年度本人月平均工資的8%

【答案】A

10、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，

無工作收入；兒子13歲；一家三口目前月平均支出為2500元。鄒

明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不

需要鄒明的經(jīng)濟支援。

A.保險合同成立，該合同的受益人不是鄒明的父親

B.保險合同成立，鄒明的兒子還未成年

C.保險合同不成立，該合同需要經(jīng)過鄒明兒子的同意

D.保險合同不成立，鄒明的父親與鄒明的兒子不具有保險利益

【答案】D

11、馬先生今年40歲，打算60歲退休，預(yù)計他可以活到85歲，考

慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費大約需要15萬元。馬先生

拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金（40歲初）,并打算以后

每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投

資策略，假定年回報率為9%；退休后采取較為保守的投資策略，

假定年回報率為6%。

A.755036

B.855036

C.960441

D.1076841

【答案】D

12、下列各類家庭支出中屬于其他支出的是（）。

A.家庭日常支出

B.理財支出

C.專項支出

D.禮金支出

【答案】D

13、以下關(guān)于現(xiàn)值的說法，正確的是（）o

A.當(dāng)給定終值時，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低

B.當(dāng)給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越

高

C.在其他條件相同的情況下，按單利計息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計息

的現(xiàn)值

D.利率為正時，現(xiàn)值大于終值

【答案】A

14、嚴(yán)先生轉(zhuǎn)讓一項專有技術(shù)，獲得特許權(quán)使用費10萬元，則這筆

特許權(quán)使用費的應(yīng)納個人所得稅額為（）元。

A.11200

B.16000

C.19625

D.20000

【答案】B

15、定期壽險具有固定的保險期限。下列關(guān)于定期壽險說法錯誤的

是（）。

A.在保險金額相同的情況下，相比其他壽險產(chǎn)品，定期壽險的保費

相對較低

B.定期保單具有終身有效的性質(zhì)

C.定期壽險具有固定的保險期限，如在保險合同中約定保險期限為

5年、10年或15年

D.保額遞減定期壽險的保險金額會隨著時間的推移而減少

【答案】B

16、姜先生離婚后與兒子小姜一同生活，父母早亡，與前妻離婚后

將一個殘疾的兒子大姜交給前妻撫養(yǎng)，姜先生2009年因車禍去世，

在清理遺產(chǎn)時發(fā)現(xiàn)姜先生留有一份自書遺囑，將全部財產(chǎn)60萬元留

給兒子小姜，則姜先生的遺囑（）。

A.有效，將財產(chǎn)給小姜

B.無效，因為沒有給大姜留遺產(chǎn)份額

C.有效，姜先生有權(quán)處理自己的財產(chǎn)

D.無效，因為沒有給前妻留贍養(yǎng)費

【答案】B

17、隨機漫步論點的本質(zhì)是（）。

A.股價是可以預(yù)測的

B.股價在一定條件下是可以預(yù)測的

C.股價是不可預(yù)測的

D.股價的預(yù)測結(jié)果是隨機的

【答案】C

18、保險合同是有條件的雙務(wù)合同，這就意味著保險合同雙方當(dāng)事

人()。

A.都必須遵守最大誠信

B.雙方的權(quán)利和義務(wù)是彼此關(guān)聯(lián)的

C.被保險人收取保險費，就必須承擔(dān)保險事故發(fā)生或合同屆滿時的

賠付義務(wù)

D.保險人要得到被保險人對其保險標(biāo)的給予保障的權(quán)利，就必須向

被保險人交付保險費

【答案】B

19、王先生今年45歲，是某大型國有企業(yè)的銷售部經(jīng)理。王先生對

養(yǎng)老保險問題知之甚少，但是隨著年齡的增長，王先生開始越來越

多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納了養(yǎng)老保險金,

但是王先生并不清楚養(yǎng)老保險具體是怎么回事，自己退休后的生活

有多大程度的保障。為此，王先生就相關(guān)問題向理財師進行咨詢。

A.新人

B.老人

C.中人

D.少人

【答案】B

20、()是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保

險金請求權(quán)的人。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

【答案】D

21、劉小姐今年大學(xué)畢業(yè)，就職于某商業(yè)銀行，計劃工作三年后出

國留學(xué)，預(yù)計花費為15萬元。目前有3萬元的積蓄，每月工作收入

1萬元，若年投資回報率6%,那么下列選項中，恰能達成出國留學(xué)

計劃的月儲蓄率為（）（答案取近似數(shù)值）

A.20%

B.30%

C.35%

D.25%

【答案】B

22、一般對購買者而言，關(guān)于債券價格與其影響因素之間的關(guān)系，

下列表述正確的是（）o

A.債券價格與到期收益率同向變動

B.債券期限越長，折價債券價格越高

C.債券價格與市場利率反向變動

D.債券期限越短，溢價債券價格越高

【答案】C

23、償付比率反映的是還債能力的高低，一般在（）以上為宜。

A.10%

B.40%

C.30%

D.50%

【答案】D

24、下列選項中，屬于中小企業(yè)主性格特征的是（）。

A.以自我為中心

B.做事科學(xué)

C.決策復(fù)雜

D.時間觀念差

【答案】A

25、王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預(yù)計生活至

85歲，王女士夫婦預(yù)計在55歲時的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲

蓄為10萬元。假設(shè)通貨膨脹率保持3%不變，退休前，王女士家庭

的投資收益率為8%,退休后，王女士家庭的投資收益率為3%。

A.110000

B.100000

C.135291

D.139271

【答案】B

26、公司發(fā)行債券前需要評級公司的評級，A級公司具有（）特

征。

A.償還債務(wù)能力極強，基本不受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響，違約風(fēng)險極

低

B.償還債務(wù)能力較強，較易受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響，違約風(fēng)險較低

C.償還債務(wù)的能力很強，受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險很

低

D.償還債務(wù)能力一般，受不利經(jīng)濟環(huán)境影響較大，違約風(fēng)險一般

【答案】B

27、比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者投

資的基金是（）o

A.成長型基金

B.平衡型基金

C.交易所交易基金

D.收入型基金

【答案】D

28、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，

另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。

A.公證遺囑

B.代書遺囑

C.自書遺囑

D.錄音遺囑

【答案】A

29、2015年，張先生在國家擴大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價

值10萬元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險的張先生找到甲財產(chǎn)險公司

為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產(chǎn)險。投保后不久，張

先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產(chǎn)險公司為其愛車

投保了財產(chǎn)險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就

“放心了”。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】B

30、工程承包人確認(rèn)勞務(wù)分包人遞交的結(jié)算資料后，（）天內(nèi)向勞

務(wù)分包人支付勞務(wù)報酬。

A.14

B.15

C.28

D.30

【答案】A

31、關(guān)于履行勞務(wù)分包合同價款的規(guī)定，說法錯誤的是（）。

A.發(fā)包人不得以工程質(zhì)量糾紛拖欠勞務(wù)分包合同價款

B.發(fā)包人、承包人應(yīng)當(dāng)在每月月底前對上月完成勞務(wù)作業(yè)量級應(yīng)支

付的勞務(wù)分包合同價款予以書面確認(rèn)

C.發(fā)包人應(yīng)當(dāng)在書面確認(rèn)后7日內(nèi)支付已確認(rèn)的勞務(wù)分包合同價款

D.承辦人應(yīng)當(dāng)按照勞務(wù)分包合同的約定組織勞務(wù)作業(yè)人員完成勞務(wù)

作業(yè)內(nèi)容

【答案】C

32、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但

不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級教師，年收入在4萬元

左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的

父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。

A.少兒兩全險

B.少兒健康險

C.少兒醫(yī)療險

D.少兒意外傷害險

【答案】A

33、被保險機動車在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額，死亡傷殘

賠償限額為（）元人民幣。

A.50000

B.80000

C.100000

D.110000

【答案】D

34、根據(jù)規(guī)定，普通合伙企業(yè)存續(xù)期間，合伙人以其在合伙企業(yè)中

的財產(chǎn)份額出質(zhì)的，（）。

A.須通知其他合伙人

B.須經(jīng)其他合伙人一致同意

C.須經(jīng)全體合伙人一半以上同意

D.須經(jīng)全體合伙人三分之二以上同意

【答案】B

35、勞動力需求量計劃還應(yīng)包括對現(xiàn)場其他人員的使用計劃，現(xiàn)場

其他人員是指（）。

A.總包單位現(xiàn)場管理人員

B.專業(yè)分包單位現(xiàn)場管理人員

C.施工勞務(wù)單位現(xiàn)場管理人員

D.工地警衛(wèi)、勤雜人員

【答案】D

36、關(guān)于預(yù)期收益率、無風(fēng)險利率、某證券的0值、市場風(fēng)險溢價

四者的關(guān)系，下列各項描述正確的是（）。

A.市場風(fēng)險溢價=無風(fēng)險利率+某證券的p值X預(yù)期收益率

B.無風(fēng)險利率=預(yù)期收益率+某證券的0值X市場風(fēng)險溢價

C.預(yù)期收益率=無風(fēng)險利率+某證券的p值X市場風(fēng)險溢價

D.預(yù)期收益率=無風(fēng)險利率-某證券的0值X市場風(fēng)險溢價

【答案】C

37、下列選項中，不屬于銀行代理國債的是（）：

A.憑證式國債

B.電子式儲蓄國債

C.記賬式國債

D.實物券式國債

【答案】D

38、在分紅保險中，紅利分配的方式有（）。

A.現(xiàn)金紅利分配和增額紅利分配

B.現(xiàn)金紅利分配和定額紅利分配

C.現(xiàn)金紅利分配和變額紅利分配

D.變額紅利分配和增額紅利分配

【答案】A

39、不屬于家庭財產(chǎn)保險中的不保財產(chǎn)的是（）

A.金銀古玩

B.貨幣票證

C.室內(nèi)家庭財產(chǎn)

D.汽車

【答案】C

40、小明離上大學(xué)的時間還有10年，四年大學(xué)畢業(yè)后準(zhǔn)備在美國讀

2年碩士，以目前物價水平大學(xué)四年第一年學(xué)費現(xiàn)值1萬元，在美

國讀碩士年學(xué)費現(xiàn)值20萬元，若國內(nèi)學(xué)費漲幅以4%估計，美國學(xué)

費漲幅6%。假設(shè)投資報酬率為8%,入學(xué)后每年學(xué)費保持不變，小明

父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬元。

A.43.66

B.45.22

C.58.74

D.39.60

【答案】B

41、下列關(guān)于風(fēng)險事故的說法不正確的是（）o

A.風(fēng)險事故是指由人身風(fēng)險引起的偶然事件

B.事件可能發(fā)生，也可能不發(fā)生，兩種可能同時存在，缺一不可

C.一些偶然事件雖然可以判斷，但究竟何時發(fā)生，很難預(yù)料

D.事件的發(fā)生是意外的，排除當(dāng)事人的故意行為及保險標(biāo)的的必然

現(xiàn)象

【答案】A

42、個人收入和財富積累的最佳時期是（）。

A.建立期

B.穩(wěn)定期

C.維持期

D.晝］原期

【答案】C

43、存貨流動性將直接影響企業(yè)的流動比率，因此，企業(yè)特別重視

對存貨的分析。下列有關(guān)存貨流動性的表述，錯誤的是（）o

A.一般來說，存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，周轉(zhuǎn)天數(shù)越少

B.銷售收入越高，存貨周轉(zhuǎn)率越低

C.用時間表示的存貨周轉(zhuǎn)率就是存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

D.存貨的流動性，一般用存貨的周轉(zhuǎn)速度指標(biāo)來反映，即存貨周轉(zhuǎn)

次數(shù)或存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

【答案】B

44、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險情況，設(shè)置適當(dāng)?shù)?/p>

期限和()o

A.購買人數(shù)

B.客戶準(zhǔn)入門檻

C.產(chǎn)品價格

D.銷售起點金額

【答案】D

45、按照資產(chǎn)特征、投資需求等方面可將中小企業(yè)主進行簡單地分

類，不同類別的中小企業(yè)主在理財需求和理財渠道偏好上具有明顯

的差異。其中，以財富增值為主要理財目標(biāo)，但普遍對自己的風(fēng)險

承受能力不清楚，企業(yè)經(jīng)營過程中有一定的融資需求，希望及時了

解有關(guān)行業(yè)信息。在渠道上傾向于物理網(wǎng)點和網(wǎng)上銀行，喜歡通過

論壇和講座獲取信息的中小企業(yè)主為()。

A.風(fēng)險偏好型

B.精明生意人

C.企業(yè)主導(dǎo)型

D.業(yè)余投資愛好者

【答案】D

46、下列哪一項不屬于投保方必須告知的內(nèi)容？（）

A.在保險合同有效期內(nèi)，若保險標(biāo)的的危險程度增加，應(yīng)及時通知

保險人

B.保險人理應(yīng)知道的常識

C.保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓應(yīng)通知保險人，經(jīng)保險人同意變更合同后繼續(xù)承保

D.合同訂立時根據(jù)保險人的詢問，對已知或應(yīng)知與保險標(biāo)的及其危

險有關(guān)的重要事實做如實回答

【答案】B

47、在制定退休規(guī)劃前，首先應(yīng)對家庭及個人（）充分了解。

A.投資目標(biāo)

B.人生規(guī)劃

C.理財計劃

D.現(xiàn)有資產(chǎn)狀況

【答案】D

48、與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金特點的是（）o

A.投資者對基金運用沒有發(fā)言權(quán)

B.在需要擴大規(guī)模、增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款

C.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

D.公司型基金具有法人資格

【答案】A

49、作為一名社會人，之所以需要購買保險，不僅僅體現(xiàn)的是風(fēng)險

管理的思想，還體現(xiàn)出自己的生命價值，從風(fēng)險管理的角度來看，

人的生命價值在于（）o

A.其賺取的金錢數(shù)額

B.其賺取的金錢收入滿足自己所需成本

C.其賺取的金錢收入滿足他人所需成本

D.其賺取的金錢收入超過自己維持所需成本以后，對于其財務(wù)依賴

者有金錢的價值

【答案】D

50、某市建立一項永久性獎學(xué)金，每年向該市的文理科狀元各頒發(fā)

3萬元，年利率為5%,則該項獎學(xué)金的本金是（）元。

A.3500000

B.2800000

C.1600000

D.1200000

【答案】D

51、與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，人身保險新型產(chǎn)品的特點不包

括（）o

A.不兼顧基本保障功能和資金增值功能

B.給付的保險金包括風(fēng)險保障金和投資收益兩部分

C.保單持有人可以根據(jù)資金運用情況享受分紅

D.保費中含有投資保費

【答案】A

52、家庭財務(wù)保障規(guī)劃建議的內(nèi)容不包括（）。

A.重申家庭財務(wù)保障的重要性

B.對客戶潛在的家庭財務(wù)風(fēng)險進行識別和評估

C.風(fēng)險管理效果評估

D.家庭財務(wù)保障規(guī)劃的實施階段

【答案】D

53、退休養(yǎng)老規(guī)劃中，退休養(yǎng)老收入的來源不包括（）o

A.社會養(yǎng)老保險

B.企業(yè)年金

C.個人儲蓄投資

D.工資收入

【答案】D

54、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女

±,42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將

就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費和生活費全部費用為20萬元，計劃女

兒本科畢業(yè)后出國留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費和生活費全部費用

為120萬元。

A.15200

B.24000

C.18200

D.26500

【答案】D

55、下列屬于彈性支出的是（）。

A.水電費

B.房屋分期付款

C.房屋維修

D.交通費

【答案】C

56、下列關(guān)于教育投資的特點說法錯誤的是（）

A.教育投資周期長、金額大

B.教育支出時間和費用都不固定

C.教育費用逐年增長

D.不確定因素多

【答案】B

57、貸款安全比率的合理區(qū)間（包括房貸）是（）o

A.小于50%

B.小于30%

C.小于40%

D,小于20%

【答案】A

58、某客戶投保了30萬元的家庭財產(chǎn)保險，不久家里發(fā)生火災(zāi)造成

直接經(jīng)濟損失30萬元，發(fā)生救助費用5萬元，則保險公司（）。

A.不賠

B.賠償5萬元

C.賠償30萬元

D.賠償35萬元

【答案】D

59、下列關(guān)于貨幣型理財產(chǎn)品的表述，錯誤的是（）o

A.投資期短，資金贖回靈活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投資于貨幣市場的理財產(chǎn)品

【答案】B

60、家庭生活支出比率是支出結(jié)構(gòu)分析中較為重要的指標(biāo)。一般情

況下，收入高者，其消費性支出也會較高，但根據(jù)經(jīng)驗法則，在沒有

貸款本息負(fù)擔(dān)的情況下，消費性支出占稅后總收入的比例以不超過

（）為宜，在有貸款本息負(fù)擔(dān)的情況下，以不超過（）為宜。

A.30%;50%

B.50%;30%

C.50%;70%

D.70%:50%

【答案】D

61、注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（）。

A.收入型基金

B.指數(shù)型基金

C.成長型基金

D.平衡型基金

【答案】C

62、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打

算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預(yù)計

工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。

張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿

望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以

從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40%用于退休規(guī)劃，每年再從50萬

元收入中拿出30%用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資

產(chǎn)配置方案時，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只

股票型基金（記為基金W），?一只公司債券（記為債券A）,票面利率為

9.5%,10年期，每年付息一次；一只國債（記為債券B）,票面利

率為7.5%,10年期，每年付息一次。

A.54626.41

B.54662.41

C.54666.41

D.55371.41

【答案】D

63、下列關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）o

A.在理財計劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相

關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次

B.商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，將

投資、收益的詳細(xì)情況報告給客戶

C.商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還

應(yīng)為每一個理財計劃制作明細(xì)記錄

D.商業(yè)銀行應(yīng)按月準(zhǔn)備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)

情況及相關(guān)材料

【答案】D

64、下列屬于流動性資產(chǎn)的是（）。

A.債券投資

B.小額消費信貸

C.基金投資

D.活期存款

【答案】D

65、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計

夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元（退休后每年初從退休金中

取出當(dāng)年的生活費用）?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活

費用預(yù)計會以年4%的速度增長。夫婦倆預(yù)計退休后還可生存25年,

現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投

入一筆固定的資金進行退

A.724889

B.865433

C.954634

D.1088266

【答案】D

66、財富傳承工具不包括（）o

A.遺囑

B.家族信托

C.保險

D.財產(chǎn)贈與合同

【答案】D

67、根據(jù)《保險法》規(guī)定，人身保險合同投保人解除合同，已繳足

二年以上保險費的，保險人應(yīng)當(dāng)（）。

A.退還保險費

B.按照合同約定在扣除手續(xù)費后，退還保險費

C.發(fā)出終止合同書，但不退還保險費

D.退還保險單的現(xiàn)金價值

【答案】D

68、保險規(guī)劃具有多方面的功能。其中（）主要是指通過經(jīng)濟補

償，減少社會摩擦，減輕政府壓力，并促進社會各領(lǐng)域正常運轉(zhuǎn)和

有序發(fā)展。

A.社會管理功能

B.分配職能

C.融通資金功能

D.防災(zāi)防損功能

【答案】A

69、以下關(guān)于終身壽險的說法錯誤的是（）。

A.終身壽險的本質(zhì)特征是無論被保險人何時死亡，保險公司都將支

付死亡保險金

B.所有終身壽險保單都必須擁有現(xiàn)金價值，而且所累積的現(xiàn)金價值

應(yīng)最終低于保額

C.終身壽險具有儲蓄價值

D.終身壽險可以分為普通終身壽險、限期繳費終身壽險以及是交終

身壽險

【答案】B

70、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今

年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公

司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

A.747

B.1052

C.1200

D.2050

【答案】A

71、特許權(quán)使用費所得是個人所得稅應(yīng)稅所得項目的一種，以下不

屬于特許權(quán)使用費所得的項目是（）o

A.轉(zhuǎn)讓專利權(quán)

B.轉(zhuǎn)讓商標(biāo)權(quán)

C.轉(zhuǎn)讓非專利技術(shù)

D.轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)

【答案】D

72、下列說法正確的是（）o

A.重復(fù)保險與共同保險并無實質(zhì)區(qū)別

B.重復(fù)保險與共同保險的惟一區(qū)別在于：重復(fù)保險簽發(fā)多張保險單，

而共同保險只簽發(fā)一張保險單

C.重復(fù)保險的保險金額總和必定超過保險價值，共同保險的保險金

額總和必定小于或等于保險價值

D.共同保險和重復(fù)保險均屬于再保險

【答案】C

73、齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保

險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，

年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；

21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初

領(lǐng)取。

A.51100

B.55000

C.54750

D.58400

【答案】c

74、下列計算器的使用說法，錯誤的是()o

A.直接使用CLRWORK鍵即可清除儲存單元中保存的所有數(shù)據(jù)

B.功能鍵ICONV(2ND2)可以幫助進行名義年利率向有效年利率

的自動轉(zhuǎn)換

C.數(shù)學(xué)函數(shù)計算應(yīng)先輸入數(shù)字，再輸入該函數(shù)所代表的符號

D.計算器中每年付款次數(shù)P/Y與復(fù)利次數(shù)C/Y默認(rèn)值均設(shè)定為

1

【答案】A

75、周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，

無工作收入，?兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周

陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利.暫不

需要周陽的經(jīng)濟支援。

A.周太太無工作收入，因此不需要為其投保

B.需要為周陽優(yōu)先投保

C.周陽的兒子是家庭的希望，需要優(yōu)先考慮投保意外險和高額人壽

險

D.周太太不外出工作，沒有意外風(fēng)險

【答案】B

76、下列關(guān)于企業(yè)融資的說法錯誤的是（）。

A.債務(wù)方式主要有銀行借款、企業(yè)發(fā)行債券和民間借貸

B.銀行借款具有節(jié)稅功能

C.企業(yè)發(fā)行債券盡量不要選擇定期還本付息方式

D.民間借貸具有很強的操作空間

【答案】C

77、關(guān)于家庭收入支出表，說法錯誤的是（）。

A.通常以月度為單位

B.需有表頭

C.金額和占比分別標(biāo)明單位“元”，或者“萬元”和百分比

D.體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計期間收入、支出的占比情況

【答案】A

78、通過銀行儲蓄進行教育金準(zhǔn)備，是目前最為常見的方式，銀行

對儲蓄資金（）的保證及其便利性是吸引家長的最主要原因。

A.安全性

B.便利性

C.快捷性

D.高效性

【答案】A

79、貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，主要投資

于信用級別較高、流動性較好的金融工具，下列不符合要求的是

()0

A.國債

B.長期股權(quán)投資

C.中央銀行票據(jù)

D.金融債

【答案】B

80、()是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余,

按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品

A.分紅壽險

B.投資連結(jié)保險

C.萬能壽險

D.兩全壽險

【答案】A

81、2015年，張先生在國家擴大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價

值10萬元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險的張先生找到甲財產(chǎn)險公司

為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產(chǎn)險。投保后不久，張

先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產(chǎn)險公司為其愛車

投保了財產(chǎn)險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就

“放心了”。

A.3.33萬元.3.33萬元.3.33萬元

B.2.5萬元.5萬元.2.5萬元

C.1.67萬元.3.33萬元.5萬元

D.5萬元.10萬元.15萬元

【答案】C

82、保險人接受被保險人提出的委付，并按保險金額全數(shù)賠付后，

依法對保險標(biāo)的所取得的權(quán)利屬于（）。

A.保管權(quán)

B.使用權(quán)

C.所有權(quán)

D.占有權(quán)

【答案】C

83、關(guān)于人壽保險在財富傳承中作用的表達錯誤的是（）。

A.合理避稅是現(xiàn)階段高資產(chǎn)人群投保高額保險單的驅(qū)動因素之一

B.通過合理安排在為投保人及受益人構(gòu)建了一層保護膜

C.人壽保險單不指定受益人，也能保證被保險人在一定程度上避免

家庭內(nèi)部的紛爭

D.人壽保險的給付可防止財產(chǎn)變現(xiàn)帶來的損失

【答案】C

84、下列各類市場中，不屬于貨幣市場的組成部分的是（）o

A.股票市場

B.同業(yè)拆借市場

C.票據(jù)市場

D.回購市場

【答案】A

85、在了解客戶對其子女基本教育需求、初步估算教育經(jīng)費后，理

財師需要選擇（）來協(xié)助客戶做出合理的決策安排。

A.教育費用籌集方式以及投資工具

B.投資時間

C.投資產(chǎn)品

D.投資組合

【答案】A

86、作為一名社會人，之所以需要購買保險，不僅僅體現(xiàn)的是風(fēng)險

管理的思想，還體現(xiàn)出自己的生命價值，從風(fēng)險管理的角度來看，

人的生命價值在于（）o

A.其賺取的金錢數(shù)額

B.其賺取的金錢收入滿足自己所需成本

C.其賺取的金錢收入滿足他人所需成本

D.其賺取的金錢收入超過自己維持所需成本以后，對于其財務(wù)依賴

者有金錢的價值

【答案】D

87、風(fēng)險由風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失三個因素組成。下列關(guān)于風(fēng)

險事故的說法不正確的是()。

A.風(fēng)險事故是指由人身風(fēng)險引起的偶然事件

B.事件可能發(fā)生，也可能不發(fā)生，兩種可能同時存在，缺一不可

C.一些偶然事件雖然可以判斷，但究竟何時發(fā)生，很難預(yù)料

D.事件的發(fā)生是意外的，排除當(dāng)事人的故意行為及保險標(biāo)的的必然

現(xiàn)象

【答案】A

88、以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是()。

A.代理股票買賣業(yè)務(wù)

B.代理國債業(yè)務(wù)

C.代理銷售基金業(yè)務(wù)

D.代理銷售保障產(chǎn)品業(yè)務(wù)

【答案】D

89、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃合約，則

()o

A.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益

B.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率

C.該銀行根據(jù)約定條件不保證客戶的本金和收益

D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全

【答案】C

90、()不屬于投資收入。

A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得

B.資產(chǎn)增值

C.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

D.特許權(quán)使用費所得

【答案】A

91、產(chǎn)品本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在一定的不確定性是

指()o

A.中等風(fēng)險產(chǎn)品

B.低風(fēng)險產(chǎn)品

C.較低風(fēng)險產(chǎn)品

D.較覆］風(fēng)險產(chǎn)品

【答案】A

92、理財師建議吳先生提早進行退休養(yǎng)老規(guī)劃，因為退休養(yǎng)老規(guī)劃

是為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，而

從現(xiàn)在開始積極實施的理財方案。以下關(guān)于退休養(yǎng)老規(guī)劃的說法錯

誤的是（）o

A.退休養(yǎng)老規(guī)劃是個人理財規(guī)劃中不可缺少的部分

B.預(yù)期壽命的延長，凸顯了退休養(yǎng)老規(guī)劃的必要

C.合理而有效的退休養(yǎng)老規(guī)劃，通常可以滿足退休后漫長生活的支

出需要，但不能抵御通貨膨脹的影響，更不能顯著的提高個人的財

富水平

D.社會保障和養(yǎng)老金資金緊張的現(xiàn)狀使個人更需要在年輕時積累退

休養(yǎng)老金

【答案】C

93、個人理財在國外的發(fā)展過程中，（）通常被認(rèn)為是個人理財業(yè)

務(wù)的形成與發(fā)展時期。

A.20世紀(jì)30年代到60年代

B.20世紀(jì)60年代到70年代

C.20世紀(jì)60年代到80年代

D.20世紀(jì)60年代到90年代

【答案】C

94、支出預(yù)算是家庭收支預(yù)算的重點，其中與其他短期理財目標(biāo)相

關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算屬于（）o

A.日常生活支出預(yù)算

B.特殊用途支出預(yù)算

C.專項支出預(yù)算

D.其他支出預(yù)算

【答案】C

95、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售個人理財產(chǎn)品的說法，不正確的是（）o

A.商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負(fù)值的理財計劃

B.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以有對理財計劃的

期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利

C.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠?/p>

限和銷售起點金額

D.如果客戶不主動提問，商業(yè)銀行可以不進行風(fēng)險提示

【答案】D

96、隨著財富的積累以及客戶年齡的變化，客戶對財富傳承規(guī)劃的

需求也越來越迫切。下列關(guān)于財富傳承規(guī)劃的說法正確的是（）。

A.財富傳承規(guī)劃的對象是客戶的資產(chǎn)

B.財富傳承規(guī)劃對保證財產(chǎn)安全作用不大

C.進行財富傳承規(guī)劃不可以避免遺產(chǎn)繼承糾紛

D.進行財富傳承規(guī)劃可以在體現(xiàn)財富持有人意志的同時，維護家庭

和諧

【答案】D

97、境外個人對境內(nèi)機構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合（）的有關(guān)

規(guī)定。

A.資本管理

B.貿(mào)易管理

C.外債管理

D.外匯管理

【答案】C

98、市場交易活動的集中性體現(xiàn)在（）。

A.同種商品在不同市場將遵循一價原則

B.金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具

C.在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構(gòu)組織實現(xiàn)的

D.一般來說家庭或個人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成

為資金的需求者

【答案】C

99、公司年末會計報表上部分?jǐn)?shù)據(jù)為：流動負(fù)債60萬元，流動比率

為2,速動比率1.2,銷售成本為100萬元，年初存貨為52萬元，

則本年度存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)為（）o

A.2次

B.1.65次

C.1.45次

D2.3次

【答案】A

100、王某意外死亡，沒有立下遺囑，留下300萬的遺產(chǎn)，妻子有固

定工作，母親由哥哥一家照顧，王某還有一個五歲的女兒，如果你

為王先生準(zhǔn)備一份遺囑的話，則你認(rèn)為他的（）應(yīng)獲得較多的遺產(chǎn)。

A.妻子

B.女兒

5口可

D.無法判定

【答案】B

10k詹森指數(shù)、特雷諾指數(shù)、夏普比率以（）為基礎(chǔ)。

A.馬柯維茨模型

B.資本資產(chǎn)定價模型

C.套利模型

D.因素模型

【答案】B

102、銀行車貸年限最長不超過（）年。

A.3

B.5

C.8

D.10

【答案】B

103、保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本

原則，其不包括（）。

A.保險利益原則

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險原則

C.近因原則

D.損失補償原則

【答案】B

104、王先生由于車禍死亡，生前并沒有立遺囑，請問他的遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)

按照（）方式繼承。

A.法定繼承

B.協(xié)商繼承

C.撫養(yǎng)繼承

D.推定繼承

【答案】A

105、李剛的生父早年去世，留下遺囑，將20萬元遺產(chǎn)留給李剛。

三年后李剛母親改嫁給王某，此時李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，與王某未

形成撫養(yǎng)教育關(guān)系，李剛隨母親搬到王某家住，并由王某繼續(xù)撫養(yǎng)

李剛至成人。15年后，王某去世，去世時與李剛母親共有財產(chǎn)60

萬元，未留遺囑。王某去世后，王某與前妻的孩子王林申請繼承王

某的遺產(chǎn)，王林在王某離婚后一直與母親居住在一起。

A.0

B.6.67

C.10

D.3.33

【答案】D

106、（）的價值受主體和發(fā)行量的影響較大，和鑒賞能力、題材

炒作等高度相關(guān)，和金價的關(guān)聯(lián)度較小。

A.純金幣

B.紀(jì)念金幣

C.條塊現(xiàn)貨

D.黃金基金

【答案】B

107、下列關(guān)于機動車輛第三者責(zé)任保險的說法正確的是（）。

A.保險責(zé)任僅限于車主本人駕駛車輛的情況下發(fā)生的損失

B.酒后駕車導(dǎo)致的第三者責(zé)任損失，保險人不負(fù)責(zé)賠償

C.副駕駛位置上的人員在交通事故中發(fā)生的損失，也在保險責(zé)任范

圍內(nèi)

D.是一種強制保險

【答案】B

108、在復(fù)利計算時，一定時期內(nèi)，復(fù)利計算的周期越短，頻率越高,

那么（）o

A.現(xiàn)值越大

B.存儲的金額越大

C.實際利率更小

D.終值越大

【答案】D

109、李先生（40歲）是某私企老板，年收入約30萬元。李太太（38

歲）是公務(wù)員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生

的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費1000元。

A.投資

B.健康

C.意外

D.資金

【答案】C

110、（）是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險

關(guān)系的一種保險。

A.原保險

B.再保險

C.共同保險

D.重復(fù)保險

【答案】A

Ills王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60

歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹

的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3%的速度增長。預(yù)

計兩人壽命可達80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動

資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到

大約4萬元退休金。夫妻倆在退休

A.14576

B.24576

C.29263

D.36482

【答案】C

112、張勇夫婦明年將退休，三個子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭,

且張勇夫婦有豐厚的儲蓄，兩個人的支出也比較少。根據(jù)這些描述,

他們所處的生命周期的階段是（）o

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

【答案】C

113、（）又稱關(guān)系營銷，是指以特定手段將客戶分級或分類，區(qū)分

出對公司利潤貢獻大的VIP客戶，并為之創(chuàng)造更高消費價值、提供

更多更好的服務(wù)，使之成為公司的忠誠客戶，長久的為公司創(chuàng)造收

入和利潤。

A.差異化營銷

B.情感營銷

C.數(shù)據(jù)庫營銷

D.電話營銷

【答案】C

114、以下各項中，不符合《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫

行辦法》的有關(guān)規(guī)定的是（）o

A.商業(yè)銀行購買境外金融產(chǎn)品，必須符合中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員

會的相關(guān)風(fēng)險管理規(guī)定

B.從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)售產(chǎn)品時，向投資者全

面詳細(xì)告知投資計劃、產(chǎn)品特征及相關(guān)風(fēng)險

C.投資者應(yīng)定期向從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行詢問投資狀況、

投資表現(xiàn)、風(fēng)險狀況等信息

D.從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計報告

義務(wù)

【答案】C

115、在6%通脹率的影響下，現(xiàn)在10000元的購買力水平，20年后

該筆費用要高達_______元才能具備同樣的購買力水平。同樣，現(xiàn)

在10000元的購買力水平，如果不進行任何投資，20年后10000元

僅相當(dāng)于元。（）

A.220000；8333

B.220000；3118

C.32071；8333

D.32071；3118

【答案】D

116、（）是家庭教育理財規(guī)劃的核心，通常由基本教育和素

質(zhì)教育組成。

A.職業(yè)教育

B.子女教育

C.基礎(chǔ)教育

D.高等教育

【答案】B

117、存貨的流動性將直接影響企業(yè)的流動比率，因此必須特別重視

對存貨的分析。下列有關(guān)存貨流動性的表述，錯誤的是（）

A.存貨的流動性，一般用存貨的周轉(zhuǎn)速度指標(biāo)來反映，即存貨周轉(zhuǎn)

率或存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

B.一般來說，存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，周轉(zhuǎn)天數(shù)越少，存貨流動性就越

強

C.用時間除以的存貨周轉(zhuǎn)率就是存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

D.銷售收入越高，存貨周轉(zhuǎn)率越低

【答案】D

118、關(guān)于金融互換，下列說法不正確的是（）o

A.金融互換市場是交易金融互換的市場

B.金融互換涉及兩個當(dāng)事人

C.相互交換等值現(xiàn)金流

D.金融互換是通過銀行進行的場外交易

【答案】B

119、一般而言，下列可作為銀行活期儲蓄良好替代品的是（）o

A.貨幣市場基金

B.信托產(chǎn)品

C.股票型基金

D.人民幣理財產(chǎn)品

【答案】A

120、受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有

保險金請求權(quán)的人。對于受益人來說，（）是索賠和獲得保險保

障的最高數(shù)額。

A.可保利益

B.保險價值

C.保險金額

D.保險費

【答案】C

121、美國的高中是（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】D

122、按照資本資產(chǎn)定價模型，假定市場平均收益率為14%,無風(fēng)險

利率為6%,如果某證券的預(yù)期收益率為18%,貝塔值為1.2,則下

列說法正確的是（）。

A.該資產(chǎn)的價值無法判斷

B.該資產(chǎn)的a系數(shù)為-2.4%

C.該資產(chǎn)是公平定價

D.該資產(chǎn)的a系數(shù)為2.4%

【答案】D

123、自用性負(fù)債比率（）表現(xiàn)出客戶家庭的財富積累情況。

A.直接

B.間接

C.不能

D.通過與其它比率相結(jié)合

【答案】B

124、某客戶年初存入銀行1000元，在年存款利率為10%的情況

下，年終其價值為1100元，則貨幣的時問價值是（）。

A.1000元

B.1100元

C.100元

D.900元

【答案】C

125、下列不是構(gòu)建退休規(guī)劃的首要目標(biāo)的是（）。

A.過理想的生活

B.退休后財務(wù)自由

C.確保子女有生活保障

D.退休后不需要再工作

【答案】B

126、王某意外死亡，沒有立下遺囑，留下300萬的遺產(chǎn)，妻子有固

定工作，母親由哥哥一家照顧，王某還有一個五歲的女兒，如果你

為王先生準(zhǔn)備一份遺囑的話，則你認(rèn)為他的（）應(yīng)獲得較多的遺產(chǎn)。

A.妻子

B.女兒

r0!口！

C3jC3j

D.無法判定

【答案】B

127、王先生夫婦年齡相差不大，打算購買年金型的保險。則王先生

夫婦購買（）比較合適。

A.最后生存者年金

B.共同生存年金

C.最后死亡者年金

D.共同死亡年金

【答案】A

128、保險人通過將所收的保費建立起保險基金，使基金資產(chǎn)保值增

值，從而對少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟補償是保險產(chǎn)品（）功

能的體現(xiàn)。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.分?jǐn)倱p失

C.損失補償

D.融通資金

【答案】C

129、醫(yī)療保險是指以保險合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險金

條件，為被保險人接受診療期間的醫(yī)療費用支出提供保障的保險。

下列（）不屬于醫(yī)療保險中的醫(yī)療費用。

A.護理費用

B.手術(shù)費用

C.住院費用

D.治療費

【答案】D

130、遺產(chǎn)的特征不包括（）。

A.必須是公民死亡時遺留的財產(chǎn)

B.必須是公民個人所有的財產(chǎn)

C.必須是合法財產(chǎn)

D.必須是有確定繼承人的財產(chǎn)

【答案】D

131、2015年，張先生在國家擴大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛

價值10萬元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險的張先生找到甲財產(chǎn)險公

司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產(chǎn)險。投保后不久，

張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產(chǎn)險公司為其愛

車投保了財產(chǎn)險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生

就“放心了”。

A.2萬元、2萬元、235元

B.5萬元、1萬元、。萬元

C.1萬元、2萬元、3萬元

D.3萬元、6萬元、12萬元

【答案】B

132、下列關(guān)于保本類理財產(chǎn)品的說法中，錯誤的是（）o

A.投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者

存款類金融機構(gòu)

B.存在收益損失風(fēng)險

C.不存在本金損失風(fēng)險

D.保本基金可以在保本期間開放申購

【答案】C

133、小王領(lǐng)取了年終獎后，打算在海南島買兩套房產(chǎn)，一套供父母

在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小區(qū)物業(yè)出租，

計劃以后房產(chǎn)升值賣出賺錢。這兩套房產(chǎn)的性質(zhì)（）o

A.均為自用性資產(chǎn)

B.均為投資性資產(chǎn)

C.分別為自用性資產(chǎn)和投資性資產(chǎn)

D.分別為投資性資產(chǎn)和自用性資產(chǎn)

【答案】C

134、下列不屬于債券市場功能的是（）。

A.融資功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.社會管理功能

D.宏觀調(diào)控功能

【答案】C

135、直接融資的特點不包括（）。

A.有較多的選擇自由

B.對投資者來說收益較大

C.對融資方來說成本較低

D.直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較少

【答案】D

136、王先生夫婦年齡相差不大，打算購買年金型的保險。則王先

生夫婦購買（）比較合適。

A.最后生存者年金保險

B.共同生存年金保險

C.最后死亡者年金保險

D.共同死亡年金保險

【答案】A

137、按照生命周期理論，下列表述正確的是（）o

A.家庭衰老期可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風(fēng)險

B.家庭形成期儲蓄特征是收入增加而支出穩(wěn)定

C.家庭成熟期可積累的資產(chǎn)達到頂點，要逐步降低投資風(fēng)險

D.家庭成長期儲蓄特征是收入達到巔峰，支出渴望降低

【答案】C

138、關(guān)于保險兼業(yè)代理人，下列說法錯誤的是（）。

A.保險兼業(yè)代理人可以同時從事自身業(yè)務(wù)和保險代理業(yè)務(wù)

B.保險兼業(yè)代理人必須在保險的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險代理業(yè)務(wù)

C.保險兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任由其自行承擔(dān)

D.保險代理人從事保險代理活動時，有權(quán)收取保險代理手續(xù)費

【答案】C

139、商業(yè)銀行在銷售文件中應(yīng)明確告知客戶的內(nèi)容不包括（）o

A.產(chǎn)品募集期

B.產(chǎn)品起始期

C.產(chǎn)品清算期

D.收益分配期

【答案】D

140、總體而言，銀行實施客戶關(guān)系管理的最終目的是（）。

A.把握客戶的消費動態(tài)，及時了解客戶需求

B.提供個性化服務(wù)，客戶價值最大化

C.做好客戶服務(wù)工作，實現(xiàn)銀行收益最大化

D.盡可能多的收集客戶信息，了解客戶情況

【答案】C

141、商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年個人理財業(yè)務(wù)報告,

年度報告和相關(guān)報表，應(yīng)于下一年度的（）報中國銀監(jiān)會。

A.5月底前

B.2月底前

C.1月底前

D.6月底前

【答案】B

142、境內(nèi)個人有（）情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。

A.向境外投資

B.向境內(nèi)保險機構(gòu)支付外匯人壽保險項下的保險費

C.海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結(jié)匯

D.對外轉(zhuǎn)夥財產(chǎn)需購付匯

【答案】B

143、（）是家庭教育理財規(guī)劃的核心，通常由基本教育和素

質(zhì)教育組成。

A.職業(yè)教育

B.子女教育

C.基礎(chǔ)教育

D.高等教育

【答案】B

144、孫先生與張女士均為外企職員，夫婦倆的稅后家庭年收入約為

40萬元。2001年夫婦倆購買了一套總價為90萬元的復(fù)式住宅，該

房產(chǎn)還剩10萬左右的貸款未還，因當(dāng)初買房時采用等額本息還款法,

孫先生沒有提前還貸的打算。夫婦倆在股市的投資約為70萬元（現(xiàn)

值）o銀行存款25萬元左右。則該家庭的資產(chǎn)負(fù)債率為（）。

A.0.05

B.0.1

C.0.15

D.0.2

【答案】A

145、下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務(wù)中角色的說法，正確

的是（）o

A.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與

B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與

D.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

【答案】B

146、如確有需要，一般產(chǎn)品銷售人員可以（），但必須制定明確

的業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。

A.隨時向客戶提供理財投資咨詢顧問意見

B.向客戶銷售任何理財計劃

C.協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)

D.替客戶進行投資操作

【答案】C

147、下列關(guān)于定期壽險說法錯誤的是（）。

A.如果被保險人在保險期限結(jié)束時仍然生存，保險公司不承擔(dān)保險

責(zé)任

B.定期保單具有終身有效的性質(zhì)

C.只有當(dāng)被保險人在保險期限內(nèi)死亡，且此時保險合同還有效時，

保險公司才會向受益人支付保險金

D.可在保險合同中約定合同生效至被保險人的某一特定年齡（如65

周歲）為保險期限

【答案】B

148、張偉，男，56歲；劉翠，女，55歲，二人均早年喪偶，張偉

的兒子丁丁，1998年參加工作后和父親分開居住。劉翠身邊有一個

兒子?xùn)|東。1999年張偉與劉翠經(jīng)人介紹結(jié)婚，東東跟著他們在一起

生活。2000年，劉翠因病去世，沒有留下遺囑。

A.養(yǎng)父母離婚，養(yǎng)父母與養(yǎng)子女間的權(quán)利義務(wù)消除

B.非婚生子女對其生父母不享有繼承權(quán)

C.繼兄弟姐妹之間沒有繼承權(quán)

D.形成撫養(yǎng)關(guān)系的繼父母與其子女之間發(fā)生繼承關(guān)系

【答案】D

149、丁克家族是由英文"Dink"(即"DoubleIncomeNoKids")

翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要

為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人

的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年

退休，估計退休后會生活25年。考慮到各種因素，退休后每年年初

從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外,

假設(shè)退休后每年還有5萬元的收入(為方便計算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年

初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價值8萬元，房產(chǎn)價值的增長率為每年

7%,待退休時，上官夫婦準(zhǔn)備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休

養(yǎng)老的基金，上官夫婦準(zhǔn)備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老

基金，同時構(gòu)建了每年增長7%的投資組合。

A.185731

B.608980

C.976839

D.399093

【答案】B

150、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保

險合同的規(guī)定，孩子。歲到15歲期間為交費期，每年保費3650

元.年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初

領(lǐng)?。?1歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金,

年初領(lǐng)取。

A.10000

B.10464

C.10532

D.10648

【答案】B

151、個人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時，下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的

做法是（）。

A.個人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，

可以在銀行直接辦理

B.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的,

憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

C.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境

申報金額之下的，可以在銀行直接辦理

D.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外

幣入境申報金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報

單或本人原存款金融機構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理

【答案】B

152、聯(lián)合及生存者年金是指（）

A.以兩個或兩個以上的被保險人均死亡為給付條件的年金

B.以兩個或兩個以上的被保險人中至少還有一人生存為給付條件，

且給付金額不發(fā)生變化的年金

C.以兩個或兩個以上的被保險人均生存為給付條件的年金

D.以兩個或兩個以上的被保險人中至少還有一人生存為給付條件，

且給付金額隨著被保險人數(shù)的減少而進行調(diào)整的年金

【答案】D

153、下列關(guān)于間接融資的說法，不正確的是（）o

A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構(gòu)的集中

可以辦大事

B.間接融資對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優(yōu)

勢

C.間接性

D.相對的分散性

【答案】D

154、下列系數(shù)間關(guān)系錯誤的是（）。

A.復(fù)利終值系數(shù)=1/復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)=1/年金現(xiàn)值系數(shù)

C.年金終值系數(shù)=年金現(xiàn)值系數(shù)X復(fù)利終值系數(shù)

D.年金現(xiàn)值系數(shù)=年金終值系數(shù)x復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

【答案】B

155、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估

計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元（退休后每年初從退休金

中取出當(dāng)年的生活費用）。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生

活費用預(yù)計會以年4%的速度增長。夫婦倆預(yù)計退休后還可生存25

年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年

末投入一筆固定的資金進行退

A.104555

B.84353

C.97332

D.79754

【答案】C

156、一般來說，貨幣市場工具往往被當(dāng)作（）的等價物。

A.現(xiàn)金

B.基金

C.債券

D股票

【答案】A

157、下列對商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的描述，錯誤的是（）o

A.在進行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目

標(biāo)客戶進行分析，并報中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)

B.新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字

C.商業(yè)銀行按需要研發(fā)的新投資產(chǎn)品的介紹和宣傳資料，應(yīng)按內(nèi)部

管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準(zhǔn)

D.在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風(fēng)險狀況進行定期評估

【答案】A

158、小王是一名銷售人員，其薪資組成為3000元基本工資，月度

績效獎金，車補500元，特殊津貼500元。今年6月，小王成功營

銷大客戶。當(dāng)月月度績效獎金為5萬元，且由于小王的業(yè)績，公司

決定給予價值10萬元的股份。小王6月工資、薪金所得的課稅基數(shù)

為（）元。

A.540000

B.2300

C.4000

D.154000

【答案】D

159、周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲,

無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周

陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利.暫不

需要周陽的經(jīng)濟支援。

A.周陽有社保，不需要投保商業(yè)保險

B.周太太應(yīng)先投保社保，才能投保商業(yè)保險

C.周陽的保額要比周太太的保額高

D.周陽一家的保費支出月平均控制在250元以內(nèi)較合適

【答案】C

160、2013年某一城市新退休人員領(lǐng)取的平均養(yǎng)老金為2150元/月,

而同年該城市在職職工的平均工資收入為4000元/月，則2013年該

市退休人員的養(yǎng)老金替代率為（）。

A.50.12%

B.62.5%

C.53.75%

D.70.2%

【答案】C

161、聯(lián)科集團是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更

大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強職工的凝聚力和向心

力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板張總計劃制定

年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關(guān)問題進行了解

釋。

A.企業(yè)

B.政府和企業(yè)

C.政府和個人

D.企業(yè)和個人

【答案】D

162、依據(jù)我國《繼承法》第十條的規(guī)定，作為法定繼承人的兄弟姐

妹不包括（）。

A.同父同母的兄弟姐妹

B.同父異母或者同母異父的兄弟姐妹

C.養(yǎng)兄弟姐妹

D.沒有扶養(yǎng)關(guān)系的繼兄弟姐妹

【答案】D

163、一般來說保障型保險的保費預(yù)算不應(yīng)超過可支配收入的（）。

A.5%

B.10%

C.20%

D.30%

【答案】B

164、袁先生與李女士結(jié)婚三個月，李女士懷孕，預(yù)計9個月后孩子

出生。

A.4.98

B.5.06

C.5.65

D.6.47

【答案】D

165、劉女士計劃從今年開始給兒子積攢大學(xué)費用，目前已經(jīng)有5萬

元，計劃未來每個月再定期存入1000元，收益率可以達到每年4%。

A.222282.27

B.147740.64

C.221262.01

D.147249.80

【答案】C

166、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻

子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計

劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費

18萬元（注：這筆錢在每年年初拿出）,減掉基本養(yǎng)老保險和保險公

司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設(shè)張先生在退休前

后的投資收益率均為5%o

A.338013

B.931694

C.291653

D.94595

【答案】B

167、對于建筑業(yè)，營業(yè)收入萬元及以上，且資產(chǎn)總額萬元及以上的

為中型企業(yè)。（）

A.3000;3000

B.3000;5000

C.6000;5000

D.5000;300

【答案】C

168、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險承受能力進行評估，確定客戶風(fēng)險承

受能力評級，由低到高至少包括（）級，并可根據(jù)實際情況進一

步細(xì)分。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】C

169、貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，主要投資

于信用級別較高、流動性較好的金融工具，下列不符合要求的是

()。

A.國債

B.長期股權(quán)投資

C.中央銀行票據(jù)

D.金融債

【答案】B

170、金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介

的是()o

A.上海證券交易所

B.上海黃金交易所

C.大連商品交易所

D.會計師事務(wù)所

【答案】D

171、保障保費支出屬于()。

A.家庭日常生活支出

B.專項支出

C.理財支出

D.其他支出

【答案】C

172、下列關(guān)于教育儲蓄說法錯誤的是（）。

A.教育儲蓄的收益比較有保證

B.由于是零存整取，大大增加了資金的儲蓄規(guī)模

C.教育儲蓄到期支取時，一份“證明”可以享受多次利稅優(yōu)惠

D.期支取時，客戶憑存折、身份證和戶口簿（戶籍證明）以及學(xué)校

提供正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明（稅務(wù)局印制），一次支取

本金和利息

【答案】C

173、在（）的方式下，理財規(guī)劃服務(wù)才能體現(xiàn)其實用性和專業(yè)性。

A.為客戶制定子女教育金規(guī)劃

B.分析和規(guī)劃客戶當(dāng)前比較關(guān)心的家庭財務(wù)決定

C.為客戶制定換購房的規(guī)劃

D.為客戶制定退休規(guī)劃

【答案