金融科技企業(yè)32023中國(guó)金融科技企業(yè)首席洞察報(bào)告3摘要受訪企業(yè)基本情況主要廣量占比達(dá)到

北京、上海、深圳、廣州四地的金然明顯，受訪企業(yè)數(shù)量占比達(dá)82%，別為6%和5杭州和成都的受訪企業(yè)數(shù)量占比融科技產(chǎn)業(yè)集聚效應(yīng)和頭雁效應(yīng)杭州和成都的受訪企業(yè)數(shù)量占比融科技產(chǎn)業(yè)集聚效應(yīng)和頭雁效應(yīng)0過(guò)力增強(qiáng)，行業(yè)成

33%%）據(jù)主流；其余業(yè)在金融科技市場(chǎng)占份額，延續(xù)了百花齊

平臺(tái)技術(shù)賦能14%普惠科技10%財(cái)富科技42023中國(guó)金融科技企業(yè)首席洞察報(bào)告42023金融科技十大發(fā)展現(xiàn)狀2023金融科技十大發(fā)展現(xiàn)狀01信業(yè)來(lái)發(fā)展信心指數(shù)平均分提升至82.8，創(chuàng)近三年新

06首次突破20著帶動(dòng)專利發(fā)費(fèi)過(guò)%0占比首次突破2002走從類數(shù)字化3銀評(píng)在3.5分以上，03澳臺(tái)地區(qū)成為中，洲（%）為金融科04到業(yè)界關(guān)注。和共視為金融機(jī)金融科技公司合作的險(xiǎn)本和至%成到業(yè)界關(guān)注。05融方下%逐傳上升%%。發(fā)展最快，從2020年的5%上升到2023年的

07賦賦年的安全技術(shù)占比從202212%上升至08占比2質(zhì)性參與程5參致，一與國(guó)際標(biāo)2占比209的行業(yè)實(shí)踐建設(shè)中，行業(yè)倫理意識(shí)持續(xù)強(qiáng)化。普%的意訪企業(yè)已開展教育培訓(xùn)、提升員工金融科反映出越來(lái)越多的企業(yè)主體參與%下降至%，的行業(yè)實(shí)踐建設(shè)中，行業(yè)倫理意識(shí)持續(xù)強(qiáng)化。10相比2022年上升了5個(gè)百分點(diǎn)。理數(shù)重點(diǎn)%認(rèn)為“數(shù)促二十條”對(duì)金融科技行業(yè)數(shù)據(jù)流通和共享息，融數(shù)據(jù)治理%重點(diǎn)注度個(gè)信，相比2022年上升了5個(gè)百分點(diǎn)。52023中國(guó)金融科技企業(yè)首席洞察報(bào)告52023金融科技十大趨勢(shì)展望的企業(yè)占比從12%大幅增加到18%。2023金融科技十大趨勢(shì)展望的企業(yè)占比從12%大幅增加到18%。5受金融科技企業(yè)更加重視增強(qiáng)技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)力，降本與2022年相比，“鉆研技術(shù)，趨勢(shì)一、力點(diǎn)%難題的著缺”難題，突出特色化、差異化、本地化是關(guān)。中小金融機(jī)構(gòu)多措并舉破解金融科技發(fā)展“三趨勢(shì)六量和數(shù)據(jù)安全%的企業(yè)占比為%仍低于數(shù)痛56%的受訪企業(yè)將數(shù)金融科技行業(yè)的核心痛點(diǎn)仍是如何在數(shù)據(jù)融合趨勢(shì)二將T（%%IT業(yè)金融信息技術(shù)創(chuàng)新生態(tài)不斷完善，IT基礎(chǔ)設(shè)施。受訪企業(yè)認(rèn)為，傳統(tǒng)趨勢(shì)七，都北%成未被（%、長(zhǎng)三角、珠三角、京津冀等產(chǎn)業(yè)集群優(yōu)勢(shì)延續(xù)趨勢(shì)三選“建立綠%和G，的訪業(yè)披露與金融E投力針對(duì)金融科技賦能綠金融科技賦能綠色金融可重點(diǎn)發(fā)力ESG信息披趨勢(shì)八趨勢(shì)四21%的受訪企業(yè)把“推進(jìn)監(jiān)管科技應(yīng)用”作為首選項(xiàng)。創(chuàng)新和風(fēng)“重舉”，比%%其技21%的受訪企業(yè)把“推進(jìn)監(jiān)管科技應(yīng)用”作為首選項(xiàng)。

趨勢(shì)九金融客服和營(yíng)銷兩大業(yè)務(wù)場(chǎng)景。業(yè)界對(duì)待元宇宙態(tài)度更加理性務(wù)實(shí)，主要落地金融客服和營(yíng)銷兩大業(yè)務(wù)場(chǎng)景。11宇宙金融應(yīng)用的主要落地場(chǎng)景的占比分別為76%、69%。九成以上企業(yè)看好AIGC金融應(yīng)用前景，有望深九成以上企業(yè)看好AIGC金融應(yīng)用前景，有望深趨勢(shì)十常運(yùn)營(yíng)。品常運(yùn)營(yíng)。品為訪和高達(dá)%的受訪企業(yè)看卷調(diào)%問(wèn)中占比最融服務(wù)作為首選項(xiàng)，成為細(xì)分海、數(shù)字化數(shù)字化供應(yīng)鏈金融、綠色金融持續(xù)位居前三藍(lán)趨勢(shì)五62023中國(guó)金融科技企業(yè)首席洞察報(bào)告6金融科技行業(yè)五大發(fā)展建議的落地實(shí)施。持續(xù)優(yōu)化金融科技監(jiān)管政策。建議進(jìn)一步加強(qiáng)規(guī)劃執(zhí)行、監(jiān)測(cè)評(píng)估、典型件的落地實(shí)施。著力完善金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)。建議進(jìn)一步推動(dòng)金融科技發(fā)展與京津冀、長(zhǎng) 建議二：建議三：建議四：建議五：

三、、粵港澳大灣區(qū)等國(guó)家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略相融合，深入推進(jìn)金融科技領(lǐng)域的人積極支持相關(guān)從業(yè)機(jī)構(gòu)通過(guò)境外合作展證、參與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)申術(shù)，出去”，加快形成立足中國(guó)、輻射全球、具備國(guó)際不斷深化金融科技應(yīng)用場(chǎng)景。建議進(jìn)一步推動(dòng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融規(guī)范發(fā)展，促業(yè)場(chǎng)景的深度融合，推動(dòng)金融科技高效服務(wù)科技自立自強(qiáng)、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、智設(shè)施建設(shè)等國(guó)家重大領(lǐng)域發(fā)展戰(zhàn)略，助力實(shí)現(xiàn)用區(qū)塊鏈、隱私計(jì)算等技術(shù)，推動(dòng)金融數(shù)據(jù)安全共享與融合應(yīng)用。有序推動(dòng)金融數(shù)據(jù)融合應(yīng)用。全管理體系。探索建立公共數(shù)據(jù)、企業(yè)數(shù)據(jù)、立涵蓋數(shù)據(jù)全生命周期的數(shù)據(jù)安規(guī)范身、，定期施數(shù)全計(jì)外估，用區(qū)塊鏈、隱私計(jì)算等技術(shù)，推動(dòng)金融數(shù)據(jù)安全共享與融合應(yīng)用。加強(qiáng)對(duì)元宇宙、控、應(yīng)目錄01概述02情況分析基本03技04技05政策建議2023中國(guó)金融科技企業(yè)首席洞察2023中國(guó)金融科技企業(yè)首席洞察報(bào)告 882023首席洞察報(bào)告推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的重要內(nèi)容，強(qiáng)調(diào)“加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合，打造具有五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃》明確提出“十四五”時(shí)期我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)，到2023首席洞察報(bào)告經(jīng)濟(jì)為肌體，金融為血脈。數(shù)字經(jīng)濟(jì)的蓬勃興起為金融創(chuàng)新發(fā)展構(gòu)筑廣闊舞臺(tái)，數(shù)字技術(shù)的快速演進(jìn)為金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型注入充沛活力，數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施不斷完善，金融服務(wù)覆蓋面逐步擴(kuò)大，金融惠民利企水平持續(xù)提升，金融科技監(jiān)管規(guī)則體系和監(jiān)管框架持續(xù)健全，金融科技逐步從“立柱架梁”全面邁入“積厚成勢(shì)”的高質(zhì)量發(fā)展新階段。金融是強(qiáng)監(jiān)管行業(yè)，推動(dòng)金融科技行穩(wěn)致遠(yuǎn)需要發(fā)展與規(guī)范并重，在持續(xù)提升金融科技創(chuàng)新能力和活躍水平的同時(shí)，注重發(fā)揮制度對(duì)金融科技發(fā)展的激勵(lì)約束作用，不斷完善法律制度、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)標(biāo)2022年1012在金融科技行業(yè)持續(xù)踐行“金融為本、科技為器、制度為基”這一重要發(fā)展理念的同時(shí)，我們也應(yīng)看到，進(jìn)入年以來(lái)，我國(guó)成功走出疫情大流行，國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步重啟，但當(dāng)前經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇依然處于早期，各行業(yè)恢復(fù)態(tài)勢(shì)并不均衡，市場(chǎng)信心依然有待提升，經(jīng)濟(jì)回升基礎(chǔ)仍需鞏固。從國(guó)際情況看，當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，地緣政治沖突持續(xù)，國(guó)際金融市場(chǎng)波動(dòng)加劇，給中國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇帶來(lái)更加復(fù)雜多變的國(guó)際環(huán)境。為全面把握新階段和新形勢(shì)下金融科技發(fā)展的脈動(dòng)和趨勢(shì)，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)金融科技發(fā)展與研究專委會(huì)連續(xù)第三年攜手畢馬威中國(guó)開展專項(xiàng)調(diào)查，面向全國(guó)范圍內(nèi)金融科技企業(yè)首席執(zhí)行官、創(chuàng)始人或金融科技業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷，收集和分析來(lái)自金融科技行業(yè)第一線的真知灼見。本次調(diào)查問(wèn)卷依托中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)和畢馬威中國(guó)渠道，主要面向金融科技企業(yè)和高管發(fā)放。調(diào)研自2023年5月16日啟動(dòng)，至2023年6月4日結(jié)束，共計(jì)回收250份有效問(wèn)卷樣本，樣本量與去年持2020-2022年中國(guó)金融科技企業(yè)首席洞察報(bào)告》，以期為進(jìn)一步優(yōu)化完善中國(guó)金融科技行業(yè)9 2023029 2023基本情況分析2.1

2023中國(guó)金融科技企業(yè)首席洞察報(bào)告10成都金廣，杭州、101本報(bào)告圖表中所列數(shù)據(jù)由于四舍五入可能加總不等于100。從受訪企業(yè)城市分布來(lái)看，北京、上海、深圳、廣州四地的金融科技產(chǎn)業(yè)集聚效應(yīng)和頭雁效應(yīng)依然明顯，聚集了超過(guò)80%的受訪企業(yè)，體現(xiàn)了一線城市在金融科技政策、人才、資金等方面的強(qiáng)大吸引力1本報(bào)告圖表中所列數(shù)據(jù)由于四舍五入可能加總不等于100。（圖1）。43%；2023除北上深廣外，杭州和成都作為新興金融科技中心城市，受訪企業(yè)的數(shù)量近年來(lái)也穩(wěn)步抬升，展現(xiàn)出了良好的創(chuàng)新活力和發(fā)展勢(shì)頭。圖1受訪企業(yè)所在城市分布143%46%43%46%50%54%北京16%18%17%16%12%7% 6%5% 8%4%7%7%16%3%5%6%7%深圳 廣州 杭州19%成都14%2%10%上海其他1% 2%202220212020112023中國(guó)金融科技企業(yè)首席洞察報(bào)告112.2

進(jìn)入相五年，從受訪企業(yè)成立年限來(lái)看，成立5年以上的企業(yè)數(shù)量在四年中增長(zhǎng)迅速，2023年占比超過(guò)80%，較2020年翻了一番（2）。其中年提升8個(gè)百分點(diǎn)，是2020年占比的四倍。盡管金融科技行業(yè)在過(guò)去三年內(nèi)面臨新冠疫情流行、經(jīng)濟(jì)下行壓力、地緣政治沖突等多重疊加因素的沖擊，但大部分受訪企業(yè)仍表現(xiàn)出較強(qiáng)的發(fā)展韌性和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，持續(xù)賦能金融業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。2%3%17%55%4%8%31%31%49%47%26%18%2%3%17%55%4%8%31%31%49%47%26%18%18%51%34%6%2023202220212020<2年 2-5年 5-10年 10年以上2.3

2023中國(guó)金融科技企業(yè)首席洞察報(bào)告12技術(shù)是金融科技企業(yè)立身之本成以上，12從受訪企業(yè)主要從事的業(yè)務(wù)領(lǐng)域看，2023年平臺(tái)技術(shù)賦能（33%）、普惠科技（14%）和財(cái)富科技（10%）位列前三，在金融科技市場(chǎng)占據(jù)主流；其余業(yè)務(wù)領(lǐng)域則分別擁有3%-9%不等的份額，延續(xù)了百花齊放的行業(yè)格局（圖3）。加重視底層技術(shù)研發(fā)和綜合應(yīng)用優(yōu)勢(shì)。從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的角度看，加快實(shí)現(xiàn)底層技術(shù)突破、依托復(fù)合式底圖3受訪企業(yè)主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域保付科技賦能綜應(yīng)鏈科科技其管科技3%4%9%8%9%10%10%20%28%3%7%7%7%9%9%10%14%33%2022 持牌金融機(jī)構(gòu)賦能場(chǎng)景金融，構(gòu)建開放、場(chǎng)景化和可持續(xù)的金融科技生態(tài)。業(yè)務(wù)內(nèi)容表1金融科技企業(yè)細(xì)分賽道名詞解釋持牌金融機(jī)構(gòu)賦能場(chǎng)景金融，構(gòu)建開放、場(chǎng)景化和可持續(xù)的金融科技生態(tài)。業(yè)務(wù)內(nèi)容賽道名稱綜合金融科技綜合金融科技財(cái)富科技 財(cái)富管理價(jià)鏈為戶供效便的富理保險(xiǎn)科技 科技加速保險(xiǎn)服升，力險(xiǎn)業(yè)多景蓋入場(chǎng)涵普惠科技 科技催生新的普服應(yīng)場(chǎng)，能惠融可續(xù)供應(yīng)鏈科技 體系服，建供鏈占主地位核業(yè)與下游業(yè)體化金供支付科技 解決為付加便性安全；打企金流信息，效幫企高監(jiān)管科技 解決監(jiān)管面臨的難推各機(jī)滿合要的興術(shù)有地進(jìn)管平臺(tái)技術(shù)賦能 發(fā)展破和2023中國(guó)金融科技企業(yè)首席洞察報(bào)2023中國(guó)金融科技企業(yè)首席洞察報(bào)告 13技3.1

2023中國(guó)金融科技企業(yè)首席洞察報(bào)告14行業(yè)信心指數(shù)為近三年最高，金融科技14進(jìn)入2023年以來(lái)，隨著我國(guó)成功走出疫情大流行，國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步重啟。但當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇依然處于早期，各行業(yè)的恢復(fù)態(tài)勢(shì)并不均衡，市場(chǎng)信心依然有待提升，經(jīng)濟(jì)回升基礎(chǔ)仍需鞏固。從國(guó)際情況看，當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，地緣政治沖突持續(xù)，國(guó)際金融市場(chǎng)波動(dòng)加劇，給中國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇帶來(lái)更加復(fù)雜多變的國(guó)際環(huán)境。在不確定性增大的時(shí)代背景下，受訪企業(yè)依舊保持經(jīng)營(yíng)發(fā)展韌性，對(duì)金融科技行業(yè)未來(lái)發(fā)展信心滿滿，2023年金融科技行業(yè)未來(lái)發(fā)展信心指數(shù)平均分提升至82.8，為近三年最高。分項(xiàng)來(lái)看，信心指數(shù)在分以下的受訪企業(yè)（低分組）占比從年的%下降至年的%，-100）定性，但依托金融科技驅(qū)動(dòng)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型全面深化已是確定性趨勢(shì)，相關(guān)企業(yè)對(duì)行業(yè)發(fā)展前景的預(yù)期穩(wěn)中向好。圖4受訪企業(yè)對(duì)未來(lái)業(yè)展心數(shù) 6%8%6%8%3%40%40%54%53%32%65%202220210%

10% 20% 30% 60分以下

50% 60% 70% 80% 90% 100%60-80 81-100152023中國(guó)金融科技企業(yè)首席洞察報(bào)告153.2

持續(xù)走在前列型進(jìn)入攻堅(jiān)期，銀行業(yè)0.0銀行業(yè)證券及資管業(yè)0.0銀行業(yè)證券及資管業(yè)2021 2022保險(xiǎn)業(yè)2023其他聯(lián)網(wǎng)“紅利效應(yīng)”遞減，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型逐步進(jìn)入攻堅(jiān)期，亟需在對(duì)公、資管、交易、運(yùn)營(yíng)等方面加快補(bǔ)齊數(shù)字化短板，將金融科技應(yīng)用重點(diǎn)更多向優(yōu)流程、強(qiáng)運(yùn)營(yíng)傾斜。2-43.5字化轉(zhuǎn)型的領(lǐng)跑者地位（圖5）。同時(shí)我們也看到，2023年受訪企業(yè)對(duì)各金融子行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進(jìn)度評(píng)估得分較之2022圖5金融行業(yè)推動(dòng)數(shù)化型進(jìn)度 3.5 3.5 3.8 3.62.73.32.92.8 3.12.82.12.52.23.3

2023中國(guó)金融科技企業(yè)首席洞察報(bào)告16我國(guó)港澳臺(tái)地區(qū)成為業(yè)務(wù)布局首選地16隨著金融雙向開放程度的持續(xù)加深，開辟海外市場(chǎng)、尋求業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的“新藍(lán)?！币殉蔀樵絹?lái)越多金融32%的企業(yè)已經(jīng)以獨(dú)立、合作或投資的方式開展境外業(yè)務(wù)，20%的企業(yè)計(jì)劃開展境外業(yè)務(wù)，二者占比均穩(wěn)步提升（圖6）。、東南亞、北美和歐洲為金融科技企業(yè)“走出去”熱門目的地，特別是我國(guó)港澳臺(tái)地區(qū)已由去年的區(qū)域選擇第二位躍升為首位（圖7）。圖6受訪企業(yè)境外業(yè)開情況 2%6%2%6%10%14%14%57%0%7%13%8%22%48%2022

無(wú)相關(guān)計(jì)劃已與境外機(jī)構(gòu)合作開展業(yè)務(wù)計(jì)劃以合作或投資方式在境外開展業(yè)務(wù)

已在境外設(shè)立機(jī)構(gòu)獨(dú)立開展業(yè)務(wù)已投資境外機(jī)構(gòu)計(jì)劃在境外設(shè)立機(jī)構(gòu)獨(dú)立開展業(yè)務(wù)172023中國(guó)金融科技企業(yè)首席洞察報(bào)告17圖7已經(jīng)或計(jì)劃開展外務(wù)受企區(qū)選（選） 24%24%57% 68%37%8%14%6%11%15%6%北美歐洲非洲澳洲南亞南美2023 20223.4

2023中國(guó)金融科技企業(yè)首席洞察報(bào)告18安全和隱私保護(hù)風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂有所數(shù)據(jù)18調(diào)查顯示，2023年共有77%的受訪企業(yè)將“對(duì)數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂”視為金融機(jī)構(gòu)和金融科技公司合作的最主要困難，較去年下降了5個(gè)百分點(diǎn)；59%的受訪企業(yè)將其作為第一選項(xiàng)，較去年大幅下降了9圖8）相關(guān)法律制度的貫徹落實(shí)，雙方對(duì)數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂得以部分緩解，并有望通過(guò)加強(qiáng)合此外，選擇“合作摩擦成本和管理成本較高”的企業(yè)占比從54%，且有作為了首選項(xiàng)，較去年提高了11個(gè)百分點(diǎn)。金融機(jī)構(gòu)和金融科技公司在合作的過(guò)程中，往往會(huì)因溝通渠道不暢、協(xié)調(diào)機(jī)制復(fù)雜而產(chǎn)生較高的合作摩擦成本和管理成本，出現(xiàn)一段時(shí)間的“合作磨合期”。隨著金融科技市場(chǎng)的快速發(fā)展以及合作場(chǎng)景的日益增多，這種合作過(guò)程中的“隱性成本”也越發(fā)為業(yè)界所關(guān)注，成為未來(lái)雙方合作所急需解決的問(wèn)題之一。除此之外，受訪企業(yè)表示在合作中也會(huì)遇到合（22%）圖8金融機(jī)構(gòu)和金融技司作遇的要難（多選排序）

23%8%

59%23% 14%

13% 5%

11% 8%系統(tǒng)對(duì)接帶來(lái)網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)

2%11% 7%合作雙方權(quán)責(zé)界定不清合作行為不規(guī)范導(dǎo)致聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

3%7% 9%4%1%0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90%第一選項(xiàng) 第二選項(xiàng) 第三選項(xiàng)192023中國(guó)金融科技企業(yè)首席洞察報(bào)告193.5

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)占比逐年上升加多元，PE&VC傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu) 個(gè)人資金 互聯(lián)網(wǎng)系企業(yè) 其他PE&VC202053PE&VC傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu) 個(gè)人資金 互聯(lián)網(wǎng)系企業(yè) 其他在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境快速變化的背景下，各方主體基于不同原因紛紛參與金融科技投資。其中，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)希望通過(guò)投資金融科技創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)，提升科技賦能有效性和直達(dá)性，進(jìn)一步加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以期在未來(lái)的市場(chǎng)環(huán)境中占據(jù)技術(shù)創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)；個(gè)人資金則看好金融科技這一新興行業(yè)的前景，通過(guò)持續(xù)參與市場(chǎng)投資以求提高資產(chǎn)回報(bào)?？梢灶A(yù)見的是，未來(lái)將會(huì)有更多類型的市場(chǎng)主體參與金融科技投資，金融科技投融資市場(chǎng)將進(jìn)一步呈現(xiàn)百花齊放的良好格局。圖9受訪企業(yè)最大投方 36%39%36%39%46%53%19%16%12%16%14%8%14%20%10%5%17%13%14%12%17%18%2022202120203.6

2023中國(guó)金融科技企業(yè)首席洞察報(bào)告20入，顯著帶動(dòng)專利成果數(shù)量增加才投202023202220213%20200%2023202220213%20200%10%20%<20%30%20%-40% 40%-60%40%50%60%60%-80%70%80%-100%27%80% 90%0%100%31%35%8%15%27%33%21%3%20%29%30%17%14%32%31%20%見》也表示“注重引進(jìn)和培養(yǎng)金融、科技、數(shù)據(jù)復(fù)合型人才，重點(diǎn)關(guān)注數(shù)據(jù)治理、架構(gòu)設(shè)計(jì)、模型算法、大數(shù)據(jù)、人工智能、網(wǎng)絡(luò)安全等專業(yè)領(lǐng)域。積極引入數(shù)字化運(yùn)營(yíng)人才，提高金融生態(tài)經(jīng)營(yíng)能力，強(qiáng)化對(duì)領(lǐng)軍人才和核心專家的激勵(lì)措施”。40%，其中，2023比超過(guò)40482022年小幅下降4（10）%%%（圖11）。隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等數(shù)字技術(shù)日益成熟，越來(lái)越多的金融科技企業(yè)將金融場(chǎng)景與數(shù)字技術(shù)融合，并注重加強(qiáng)專利申請(qǐng)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)工作。結(jié)合受訪企業(yè)專利取得情況來(lái)看，2023年專利數(shù)量在10020%，3043%（。圖10受訪企業(yè)研發(fā)用總本比例 212023中國(guó)金融科技企業(yè)首席洞察報(bào)告21圖11受訪企業(yè)專業(yè)技員比 5%21%5%21%34%39%6%25%27%42%4%19%40%37%9%33%23%35%2022202120200%

10%

30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%202357%202357%15%8%20%202259%18%11%12%202162%16%7%15%202010%20%30%<30項(xiàng)83%40%30-50項(xiàng)7% 6%4%0%50%50-100項(xiàng)60%70%80%90%100%超過(guò)100項(xiàng)<20% 20%-40% 40%-60% >60%圖12受訪企業(yè)擁有利量 3.7

2023中國(guó)金融科技企業(yè)首席洞察報(bào)告22隱私計(jì)算與安全技術(shù)應(yīng)用水平顯著提升22大數(shù)據(jù),15% 計(jì)算與安全,大數(shù)據(jù),15% 計(jì)算與安全,區(qū)塊鏈、隱私14%4%5G與物聯(lián)網(wǎng),1%其他2%計(jì)算機(jī)視覺13%知識(shí)圖譜13%智能語(yǔ)音與對(duì)話式AI9%綜合技術(shù)賦能50%,自然語(yǔ)言處理,25%程自動(dòng)化,機(jī)器人流機(jī)器學(xué)習(xí)34%3%其他3%在數(shù)據(jù)安全方面，區(qū)塊鏈、隱私計(jì)算與安全技術(shù)占比從2022年的12%上升至23年的14%。2022年1月，國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)管總局、人民銀行發(fā)布了《金融科技產(chǎn)品認(rèn)證目錄（第二批）》，將區(qū)塊鏈技術(shù)產(chǎn)品、商業(yè)銀行應(yīng)用程序接口、多方安全計(jì)算金融應(yīng)用納入國(guó)家統(tǒng)一推行的認(rèn)證體系，有力推動(dòng)了金融機(jī)構(gòu)和金融科技企業(yè)加強(qiáng)對(duì)區(qū)塊鏈、隱私計(jì)算與安全技術(shù)的規(guī)范應(yīng)用。同時(shí)，其他受訪企業(yè)也圍繞大數(shù)據(jù)（15%）、AI（13%）、分布式、云計(jì)算與硬件加速（4%）等多個(gè)核心技術(shù)要素構(gòu)建自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力。在AI核心技術(shù)領(lǐng)域，機(jī)器學(xué)習(xí)和自然語(yǔ)言處理占比較高，分別為%、%。目前，在機(jī)器學(xué)習(xí)和自然語(yǔ)言處理等AI核心技術(shù)的發(fā)展和推動(dòng)下，以ChatGPT為代表的生成式AI大模型一經(jīng)推出就備受業(yè)界AI型”贏得金融領(lǐng)域的更多市場(chǎng)空間。此外，受訪企業(yè)在計(jì)算機(jī)視覺（13%）、知識(shí)圖譜（13%）、智能語(yǔ)音與對(duì)話式AI（9%）等細(xì)分方向也有不同程度的發(fā)展。圖13受訪企業(yè)核心術(shù)素 232023中國(guó)金融科技企業(yè)首席洞察報(bào)告233.8

標(biāo)準(zhǔn)實(shí)質(zhì)性參與程度仍有欠缺，國(guó)際2%202323%24%3%20222%202323%24%3%202222%20%暫未參與有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)制定工作行業(yè)協(xié)會(huì)、產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟等團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)100%90%80%70%60%50%40%30%20%0%55%51%2022年基本保持一致，占比23與制定行業(yè)協(xié)會(huì)和產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)為58家，比2022年增加9家，占比24%；參與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)制定的企業(yè)為6家，比2%（圖14）?？傮w而言，金融科技行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化工作日益成為行業(yè)共識(shí)，在部分領(lǐng)域也取得了可喜進(jìn)展，但仍需進(jìn)一步激勵(lì)金融科技企業(yè)繼續(xù)深入?yún)⑴c制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。尤為重要的是，當(dāng)前金融科技國(guó)際交流不斷增多，國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，國(guó)際治理更加重要，而我國(guó)受訪企業(yè)在國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)制定的參與程度仍有很大提升空間，未來(lái)需大力支持相關(guān)企業(yè)進(jìn)一步實(shí)質(zhì)性參與甚至主導(dǎo)金融科技國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)制定，為全球金融科技發(fā)展和治理提供中國(guó)智慧和中國(guó)方案。圖14企業(yè)制定金融技關(guān)準(zhǔn)情和量 3.9

2023中國(guó)金融科技企業(yè)首席洞察報(bào)告24公平普惠性是科技倫理的重點(diǎn)24開展教育培訓(xùn)，提升員工金融科技倫理意識(shí)和職業(yè)素養(yǎng)公平公正地使用智能算法模型，提升技術(shù)應(yīng)用的公平普惠性開展教育培訓(xùn)，提升員工金融科技倫理意識(shí)和職業(yè)素養(yǎng)公平公正地使用智能算法模型，提升技術(shù)應(yīng)用的公平普惠性參與制定金融科技倫理標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則、行動(dòng)指南或自律公約設(shè)立金融科技倫理委員會(huì)等組織或由指定部門、人員負(fù)責(zé)建立金融科技倫理相關(guān)審查和信息披露機(jī)制其他尚未開展相關(guān)工作50%48%40%14%10%8%1%18%動(dòng)需要遵循的7躍升為金融科技倫理的首要發(fā)力方向；48%的受訪企業(yè)已探索公平公正地使用智能算法模型、提升技術(shù)應(yīng)用的公平普惠性；40%的受訪企業(yè)已將金融科技倫理要求納入公司治理、數(shù)據(jù)治理等內(nèi)部管理制度（圖18來(lái)越多的企業(yè)主體參與到了金融科技倫理的行業(yè)實(shí)踐建設(shè)中，行業(yè)倫理意識(shí)持續(xù)強(qiáng)化。此外，參與制（10%）圖15企業(yè)在金融科倫方的要索踐(多選) 252023中國(guó)金融科技企業(yè)首席洞察報(bào)告253.10

數(shù)據(jù)治理仍需重點(diǎn)關(guān)注隱私安全金融對(duì)金融科技行業(yè)數(shù)據(jù)流通、共享有積極促進(jìn)作用對(duì)金融科技行業(yè)數(shù)據(jù)流通、共享有積極促進(jìn)作用）產(chǎn)業(yè)金融、公共據(jù)用夠得足展 67%7%5%30%18%8%16%第二選項(xiàng) 第三選項(xiàng)第一選項(xiàng)數(shù)據(jù)安全治理問(wèn)成行焦點(diǎn) 11% 13% 12%數(shù)據(jù)資產(chǎn)相關(guān)行標(biāo)和務(wù)范到注4%9% 16%企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求激增5%7%9%0%10%20%30%40%50%60%70%80%90%條”），旨在從數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)、流通交易、收益分配、安全治理等方面構(gòu)建數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度，有助于進(jìn)一步增強(qiáng)金融科技等領(lǐng)域的發(fā)展新動(dòng)能。從調(diào)查結(jié)果來(lái)看，79%的受訪企業(yè)認(rèn)為“數(shù)據(jù)二十條”對(duì)金融科技行業(yè)數(shù)據(jù)流通和共享有積極促進(jìn)作（圖據(jù)二十條”在政策層面為金融科技行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供了有效支持，落地效果得以初步顯現(xiàn)。此外，受訪企業(yè)認(rèn)為“數(shù)據(jù)二十條”對(duì)金融科技行業(yè)的影響還包括對(duì)行業(yè)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施需求凸顯（43%）、（36%）等方面。結(jié)合金融科技行業(yè)數(shù)據(jù)治理問(wèn)題來(lái)看，如何破解金融行業(yè)數(shù)據(jù)融合應(yīng)用能力不足（50%）仍是受訪企業(yè)關(guān)注的首要問(wèn)題，這一結(jié)果與年調(diào)研結(jié)果保持一致；此外，金融數(shù)據(jù)治理仍需重點(diǎn)關(guān)注過(guò)度采集個(gè)人信息的隱私安全問(wèn)題，422022年上升了5個(gè)百分點(diǎn)（圖。同時(shí)，缺乏覆蓋數(shù)據(jù)生命周期的治理框架（42%）、數(shù)據(jù)質(zhì)量較低（34%）、基于算法的價(jià)格歧視和掠奪式定價(jià)（31%）圖16“數(shù)據(jù)二十條對(duì)融技業(yè)影（選序） 262023中國(guó)金融科技企業(yè)首席洞察報(bào)告26圖17金融科技行業(yè)在些據(jù)理題多排） 11%20%42%11%20%42%19%5%3%7% 16%14%9%7%9%11%18%19%9%4%11%11%12%7%0% 10% 20% 30% 40% 50% 60%第一選項(xiàng) 第二選項(xiàng) 第三選項(xiàng)2023中國(guó)金融科技企業(yè)首席洞察報(bào)2023中國(guó)金融科技企業(yè)首席洞察報(bào)告 27技4.1

2023中國(guó)金融科技企業(yè)首席洞察報(bào)告28力，降本增效趨勢(shì)較為明顯技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)28第一選項(xiàng) 第二選項(xiàng)與2022年的主要發(fā)展方向，占比保持在53%，其中（圖第一選項(xiàng) 第二選項(xiàng)先級(jí)的變化體現(xiàn)了金融科技企業(yè)對(duì)技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)力的重視程度進(jìn)一步提升，“秉承工匠精神，打牢技術(shù)基礎(chǔ)”逐漸成為金融科技企業(yè)未來(lái)的主流發(fā)展理念。此外，選擇“壓縮成本，提高效率”的企業(yè)占比從12%增加到18%，作為首選項(xiàng)的企業(yè)占比則從6%升至9%，兩項(xiàng)占比均有所增加，且與其他選項(xiàng)的差距也在縮小。當(dāng)前，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整壓力較大，經(jīng)濟(jì)恢復(fù)基礎(chǔ)尚不穩(wěn)固，國(guó)際環(huán)境復(fù)雜多變給企業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境帶來(lái)不確定性，可以預(yù)見的是，未來(lái)會(huì)有更多金融科技企業(yè)將降本增效作為經(jīng)營(yíng)管理重點(diǎn)納入考量。圖18未來(lái)3-5年內(nèi)公司主發(fā)方（選序） 23%32%23%32%23%13%9%9%16%10%19%30%0% 10% 20% 30% 40% 50% 60%292023中國(guó)金融科技企業(yè)首席洞察報(bào)告294.2

數(shù)據(jù)融合應(yīng)用和安全保護(hù)間取得平衡第一選項(xiàng)60%50%40%30%第三選項(xiàng)10% 第二選項(xiàng)0%6%9%8%9%8%6%14%9%3%11%14%10%18%14%16%3%11%35%10%25%21%據(jù)支持，對(duì)數(shù)據(jù)要素流通和融合應(yīng)用的需求極為迫切。但目前數(shù)據(jù)來(lái)源多樣、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不同、數(shù)據(jù)質(zhì)量不一，疊加對(duì)數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)的考慮限制了數(shù)據(jù)融合應(yīng)用，數(shù)據(jù)共享和融合應(yīng)用依然面臨現(xiàn)實(shí)困難，數(shù)據(jù)要素價(jià)值難以充分發(fā)揮。近年來(lái)，陸續(xù)出臺(tái)的個(gè)人信息保護(hù)、數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)要素相關(guān)法律法規(guī)護(hù)航數(shù)據(jù)安全，較大程度上緩解了行業(yè)數(shù)據(jù)質(zhì)量和數(shù)據(jù)安全問(wèn)題，有效助力了金融科技可持續(xù)健康發(fā)展。年，35%的受訪企業(yè)將“數(shù)據(jù)質(zhì)量和數(shù)據(jù)安全問(wèn)題”作為行業(yè)發(fā)展痛點(diǎn)的首選項(xiàng)，比2022年下降3個(gè)百分點(diǎn)（圖19）。行業(yè)收集、使用、存儲(chǔ)和傳輸數(shù)據(jù)等行為提出了清晰且嚴(yán)格的要求，為金融科技行業(yè)合規(guī)使用數(shù)據(jù)、圖19當(dāng)前行業(yè)發(fā)展主痛是多排） 4.3

2023中國(guó)金融科技企業(yè)首席洞察報(bào)告30勢(shì)延續(xù)，蘇杭、成渝等新高地快速崛起30金融科技發(fā)展深受區(qū)域環(huán)境的影響，一個(gè)區(qū)域或城市的政策支持、營(yíng)商環(huán)境、經(jīng)濟(jì)資源、配套服務(wù)、城市吸引力都會(huì)對(duì)行業(yè)產(chǎn)生顯著影響。從區(qū)域分布看，長(zhǎng)三角（74%）、珠三角（66%）被受訪企業(yè)認(rèn)為是未來(lái)金融科技產(chǎn)業(yè)增長(zhǎng)最快的區(qū)域，其中分別有和的受訪企業(yè)分別將長(zhǎng)三角、珠三角列為首選重點(diǎn)發(fā)展區(qū)域，沿海發(fā)達(dá)城市群的產(chǎn)業(yè)聚集效應(yīng)明顯（圖20）。此外，京津冀城市群表現(xiàn)同樣亮眼，被34%從城市分布看，杭州、成都、重慶、蘇州、武漢等成為除北上廣深外最受看好的金融科技中心城市。75與前一年比例基本一致。成都作為崛起的新一線城市緊隨其后，63%的企業(yè)選擇成都，其中作為首選項(xiàng)。此外，南京（26%）、青島（17%）、雄安（16%）也受到金融科技企業(yè)不同程度的關(guān)注，有望依托城市比較優(yōu)勢(shì)在金融科技產(chǎn)業(yè)集群和區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)一席之地（圖21）。圖20未來(lái)金融科技業(yè)長(zhǎng)快區(qū)是多排） 12%22%39%27%12%22%39%27%29%45%4%成渝城市群 5%4%長(zhǎng)江中游城市群 1%2%山東半島城市群 0%0%10%20%30%40%50%60%70%80%第一選項(xiàng)第二選項(xiàng)312023中國(guó)金融科技企業(yè)首席洞察報(bào)告31圖21除北上廣深外未最好五金科發(fā)重城（選序） 杭州 27%成都 24%

20%18%

10%

15% 6% 7%8% 3%重慶 11%蘇州

16%9%

9%9%

6% 5%7%武漢 6%7%6%6%6%7%6%6%

10%

11%

9% 6%青島 雄安 3%西安 2%

2%4%4%

3%2%3%2%2%2%合肥 2%3%天津 2%

6%2%4%5%2%3%3%2%0%1%1%鄭州1%3%0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80%第一選項(xiàng) 第二選項(xiàng) 第三選項(xiàng) 第四選項(xiàng) 第五選項(xiàng)4.4

2023中國(guó)金融科技企業(yè)首席洞察報(bào)告32鍵舉措平衡金融進(jìn)新和風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)32調(diào)查顯示，推進(jìn)監(jiān)管科技應(yīng)用和中國(guó)版“監(jiān)管沙盒”被受訪企業(yè)認(rèn)為是平衡金融科技創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)的最重要舉措，分別占比56%和53%，其中21%的受訪企業(yè)把“推進(jìn)監(jiān)管科技應(yīng)用”作為首選項(xiàng)，比2022年提升3個(gè)百分點(diǎn)。近年來(lái)，面對(duì)金融科技蓬勃興起所帶來(lái)的業(yè)態(tài)主體多元、長(zhǎng)尾客戶眾多、產(chǎn)品跨界嵌套、集團(tuán)混業(yè)經(jīng)營(yíng)、多重風(fēng)險(xiǎn)疊加等新特征新變化，金融管理部門注重將科技驅(qū)動(dòng)優(yōu)勢(shì)貫穿事前事中事后的金融監(jiān)管（段，逐步實(shí)現(xiàn)并優(yōu)化規(guī)則數(shù)字化翻譯、數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)化采集、風(fēng)險(xiǎn)智能化分析、結(jié)果自動(dòng)化處置等功能，著力提升宏觀審慎監(jiān)管和微觀行為監(jiān)管的科技應(yīng)用水平，從而使金融管理部門對(duì)各類金融科技創(chuàng)新真正做到“看得懂、穿得透、控得住、管得好”。與此同時(shí)，人民銀行金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具、證監(jiān)會(huì)資本市場(chǎng)金融科技創(chuàng)新試點(diǎn)等中國(guó)版“監(jiān)管沙盒”機(jī)制也在持續(xù)推進(jìn)中。監(jiān)管沙盒作為一種“試驗(yàn)主義”監(jiān)管機(jī)制，能夠?yàn)榻鹑趧?chuàng)新提供“縮小版”的真實(shí)市場(chǎng)和審慎包容的探索環(huán)境，使金融監(jiān)管部門在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下加快認(rèn)清新業(yè)務(wù)模式和技術(shù)方案的風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)值和改進(jìn)路徑，深入評(píng)估相關(guān)監(jiān)管方法是否能夠?qū)崿F(xiàn)目標(biāo)，同時(shí)減少金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展成熟所需的時(shí)間和成本。（35%）融科技產(chǎn)品信息認(rèn)證和信息技術(shù)服務(wù)機(jī)構(gòu)備案（35%）也是受訪企業(yè)認(rèn)為平衡金融科技創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)的必要舉措（圖。圖22在平衡金融科創(chuàng)和險(xiǎn)面哪舉能發(fā)較作（選序）

11%9%8%

21%

42%16%13%13%

14%

27%

6% 強(qiáng)化金融科技與臺(tái)濟(jì)壟斷 5% 開展移動(dòng)金融、融等律案管理 4%

10%7%0% 10% 20% 30% 40% 50% 60%第一選項(xiàng) 第二選項(xiàng) 第三選項(xiàng)332023中國(guó)金融科技企業(yè)首席洞察報(bào)告334.5

迎發(fā)展新機(jī)業(yè)務(wù)、綠創(chuàng)金融服務(wù)2個(gè)百分點(diǎn)。數(shù)字化供應(yīng)鏈金融通過(guò)整合供應(yīng)鏈上各個(gè)環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)信息，為鏈上中小企業(yè)提供靈活、高效（2022－2035年）推動(dòng)供應(yīng)鏈金融、信息數(shù)據(jù)、人力資源等服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展”?？梢灶A(yù)見的是，隨著政策支持和市場(chǎng)環(huán)境的優(yōu)化以及國(guó)內(nèi)市場(chǎng)規(guī)模的擴(kuò)大，供應(yīng)鏈金融服務(wù)需求將進(jìn)一步增加，加之人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等數(shù)字技術(shù)賦能持續(xù)深化，我國(guó)供應(yīng)鏈金融有望激發(fā)出更大的創(chuàng)新活力和發(fā)展空間?？苿?chuàng)金融服務(wù)年首次納入問(wèn)卷調(diào)查即位居藍(lán)海業(yè)務(wù)領(lǐng)域第二位，占比為50%，其中項(xiàng)（圖?？萍紕?chuàng)新是提高社會(huì)生產(chǎn)力和綜合國(guó)力的戰(zhàn)略支撐，科創(chuàng)企業(yè)是創(chuàng)新活動(dòng)的重要載體，近年來(lái)，各級(jí)政府著力從搭建對(duì)接平臺(tái)、完善數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施、實(shí)施差異化監(jiān)管等方面出臺(tái)支持政策，進(jìn)年6業(yè)融資行動(dòng)方案》，強(qiáng)調(diào)要引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)不同發(fā)展階段的科技型企業(yè)的不同需求，進(jìn)一步優(yōu)化產(chǎn)綠色金融和ESG投資作為新型金融服務(wù)模式，也受到市場(chǎng)青睞，占比為36%，連續(xù)兩年位居藍(lán)海業(yè)務(wù)另外，32%的受訪企業(yè)看好養(yǎng)老金融服務(wù)，其中16%的受訪企業(yè)把養(yǎng)老金融服務(wù)作為首選項(xiàng)，僅次于科創(chuàng)金融服務(wù)和數(shù)字化供應(yīng)鏈金融服務(wù)。伴隨著人口老齡化程度的加深，日益增長(zhǎng)的銀發(fā)群體對(duì)養(yǎng)老金融服務(wù)的需求持續(xù)增加，催生出巨大的養(yǎng)老金融市場(chǎng)潛力。同時(shí)，移動(dòng)支付、智能投顧等金融科技圖23未來(lái)金融科技展藍(lán)業(yè)領(lǐng)有些多排） ESG養(yǎng)老金融服務(wù)

18%9%16%

11%

11%

26%16%5%

10%

11%9%

11%6%8%

15%9%

12%7%8%0% 10% 20% 30% 40% 50% 60%第一選項(xiàng) 第二選項(xiàng) 第三選項(xiàng)4.6

2023中國(guó)金融科技企業(yè)首席洞察報(bào)告34展“三缺化、3436%40%24% 16%18% 9%依靠大型金融機(jī)金科輸出 11% 16% 7%依托行業(yè)協(xié)會(huì)、業(yè)盟團(tuán)暖 8% 13% 9%提供更加完善的政策儲(chǔ)備工具箱4%10%10%0%10%20%30%40%50%60%70%80%90%第一選項(xiàng)第二選項(xiàng) 第三選項(xiàng)我國(guó)中小金融機(jī)構(gòu)數(shù)量多，規(guī)模和能力參差不齊，在推進(jìn)金融科技創(chuàng)新和數(shù)字轉(zhuǎn)型過(guò)程中往往面臨“缺資金、缺人才、缺技術(shù)”（簡(jiǎn)稱“三缺”）等困難。中小金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身實(shí)際提供有特色的金融服務(wù)，形成與大型金融機(jī)構(gòu)的錯(cuò)位發(fā)展和差異化競(jìng)爭(zhēng)，是中小金融機(jī)構(gòu)破解金融科技發(fā)展“三缺”難題的有力舉措。76%的受訪企業(yè)將“著力發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)特色化、差異化、本地化金融科技”作為應(yīng)對(duì)“三缺”難題的著力點(diǎn)，其中36%的受訪企業(yè)將其作為第一選項(xiàng)。40%的受訪企業(yè)將“與平臺(tái)企業(yè)加強(qiáng)合作”作為解決中小金融機(jī)構(gòu)金融科技發(fā)展“三缺”難題的首選項(xiàng)。平臺(tái)企業(yè)通常擁有良好的用戶基礎(chǔ)和豐富的數(shù)據(jù)資源，而中小金融機(jī)構(gòu)往往面臨著獲客難、運(yùn)營(yíng)成本高等問(wèn)題，與平臺(tái)企業(yè)合作一定程度上可以共享資源和技術(shù)，加快推進(jìn)金融科技創(chuàng)新和數(shù)字化轉(zhuǎn)型。另外，依靠大型金融機(jī)構(gòu)金融科技輸出（34%）、依托行業(yè)協(xié)會(huì)和產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟抱團(tuán)取暖（30%），以及提供更加完善的政策儲(chǔ)備工具箱（24%）也是破解中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展金融科技“三缺”難題的著力點(diǎn)（圖24）。圖24破解中小金融構(gòu)展融技缺金缺才缺術(shù)等難哪著點(diǎn)多排） 352023中國(guó)金融科技企業(yè)首席洞察報(bào)告354.7

基礎(chǔ)設(shè)施和基礎(chǔ)軟件領(lǐng)域需重點(diǎn)IT第一選項(xiàng) 第二選項(xiàng)第一選項(xiàng) 第二選項(xiàng) 第三選項(xiàng)（OA、ERP、辦公軟件等）、信息安全（邊界安全產(chǎn)品、終端安全產(chǎn)品等）等領(lǐng)域。近年來(lái)，在加快實(shí)現(xiàn)高水平科技自立自強(qiáng)的戰(zhàn)略任務(wù)指引下，金融信息技術(shù)創(chuàng)新生態(tài)建設(shè)正快步向前，但同時(shí)也面臨一些現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)。調(diào)查顯示，受訪企業(yè)認(rèn)為，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)金融信創(chuàng)需重點(diǎn)發(fā)力的領(lǐng)域主要集中于IT基礎(chǔ)設(shè)施（72%）和基礎(chǔ)軟件（72%），有55%的受訪企業(yè)將IT基礎(chǔ)設(shè)施作為首選項(xiàng)（圖25）。金融信創(chuàng)的深化和推廣，離不開金融機(jī)構(gòu)、科技廠商的雙向選擇和緊密合作，未來(lái)兩類主體有望在基礎(chǔ)軟硬件層面不斷深入探索，解決共有痛點(diǎn)，促進(jìn)更具適配性的自主創(chuàng)新產(chǎn)品、服務(wù)及解決方案的落地，推動(dòng)金融信創(chuàng)實(shí)現(xiàn)更全面、更深層次、更高水平的發(fā)展升級(jí)。圖25傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造面的難多排） 55%25%13% 40%24%12%55%25%13% 40%24%12%7%11%14% 種云和相關(guān)服務(wù)內(nèi)容等應(yīng)用軟件：例如、ERP、辦公軟件等4.8

2023中國(guó)金融科技企業(yè)首席洞察報(bào)告36信息披露標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)決策流程優(yōu)化ESG36第一選項(xiàng) 第一選項(xiàng) 第二選項(xiàng) 第三選項(xiàng)綠色金融是支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)低碳綠色發(fā)展的重要工具，經(jīng)過(guò)多年探索，中國(guó)綠色金融發(fā)展已初步形成綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系、環(huán)境信息披露、激勵(lì)約束機(jī)制、產(chǎn)品與市場(chǎng)體系和國(guó)際合作等五大支柱。這一過(guò)程中，金融科技在環(huán)境數(shù)據(jù)采集、綠色資產(chǎn)識(shí)別、環(huán)境氣候風(fēng)險(xiǎn)量化、環(huán)境信息披露等場(chǎng)景中不斷深化應(yīng)用，在促進(jìn)綠色金融標(biāo)準(zhǔn)推廣、金融機(jī)構(gòu)降本增效、綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新等方面發(fā)揮著重要作用。調(diào)查顯示，針對(duì)金融科技賦能綠色金融和ESG投資方面的主要著力點(diǎn)，65%的受訪企業(yè)選擇“建立綠圖26）。圖26金融科技賦能色融ESG資面主著點(diǎn)哪（選序） 23%27%15%28%23%27%15%28%6%8%25%21%17%6%21%18%7% 7%13%372023中國(guó)金融科技企業(yè)首席洞察報(bào)告374.9

主要落地金融客服和營(yíng)銷兩大業(yè)務(wù)場(chǎng)景暫無(wú)法判斷看好，近期無(wú)計(jì)劃暫無(wú)法判斷看好，近期無(wú)計(jì)劃20%概念投機(jī)炒作氛布局不看好，近期無(wú)缺乏合適的金圍濃厚38%計(jì)劃布局43%22%融應(yīng)用場(chǎng)景31%其他看好，已有技術(shù)和產(chǎn)品元宇宙內(nèi)涵外延尚未形2%看好，計(jì)劃在1至2年內(nèi)布局布局成共識(shí)主要支撐技術(shù)9%11%13%尚不成熟11%在經(jīng)歷一輪發(fā)展熱潮之后，元宇宙逐漸進(jìn)入“冷靜期”，金融科技業(yè)界對(duì)待元宇宙的態(tài)度更加理性務(wù)實(shí)。調(diào)研顯示，22%的受訪企業(yè)不看好元宇宙金融應(yīng)用前景，相較去年提高了11個(gè)百分點(diǎn)，在上述企（31%）（圖27）。從應(yīng)用場(chǎng)景和技術(shù)的角度來(lái)看，元宇宙融合了虛擬現(xiàn)實(shí)、建模、數(shù)字孿生等多種底層技術(shù)，在提供沉浸式體驗(yàn)、打造虛實(shí)融合空間等方面具有很好的應(yīng)用潛力，有望發(fā)揮改善金融運(yùn)營(yíng)管理、創(chuàng)新金融場(chǎng)景服務(wù)等多重價(jià)值。結(jié)合調(diào)研來(lái)看，金融元宇宙在客服和營(yíng)銷兩大業(yè)務(wù)場(chǎng)景中的應(yīng)用前景較為廣闊，在看好元宇宙的企業(yè)（占比合計(jì)58%）中，選擇客服和營(yíng)銷作為元宇宙金融應(yīng)用的主要落地場(chǎng)景的占比分別為76%、69%，并且60%的受訪企業(yè)將客服作為第一選項(xiàng)，相關(guān)應(yīng)用包括數(shù)字人客服、虛擬營(yíng)業(yè)廳等（圖28）。圖27對(duì)當(dāng)前元宇宙融用景看法 382023中國(guó)金融科技企業(yè)首席洞察報(bào)告38圖28目前元宇宙金應(yīng)主落業(yè)場(chǎng)（選序） 60%13%60%13%9%48%11% 5%8%11%18%10% 6%12% 5%9%11% 3%6%13% 第一選項(xiàng) 第二選項(xiàng) 第三選項(xiàng)392023中國(guó)金融科技企業(yè)首席洞察報(bào)告394.10

有望深度融入金用前景，金融業(yè)是典型的創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)型和技術(shù)密集型行業(yè)，在T引爆技術(shù)應(yīng)用和金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型逐漸深化的當(dāng)下，金