精品文檔-下載后可編輯年下半年銀行從業(yè)《個人貸款》真題2022年下半年銀行從業(yè)《個人貸款》真題

單選題（共90題，共90分）

1.下列關(guān)于個人貸款信用風險分析中的專家判斷法，說法錯誤的是（）。

A.專家判斷法實施的效果比較穩(wěn)定

B.要維持專家制度.需要的專業(yè)分析人員數(shù)量會越來越多

C.專家判斷法是一種最古老的信用風險分析方法

D.運用專家判斷法，容易造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性

2.（）年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》標志我國個人住房貸款真正進入快速發(fā)展時期。

A.1998

B.1995

C.2022

D.1993

3.“假個貸”表現(xiàn)的一般特征不包括（）。

A.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

B.開發(fā)企業(yè)或關(guān)聯(lián)方員工集中購買同一樓盤

C.借款人每月集中在同一日還款

D.沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高

4.下列關(guān)于“假個貸”的表述，錯誤的是（）。

A.“假個貸”的成因包括開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”

B.“假個貸”的成因包括開發(fā)商利用“個貸”套取銀行資金進行詐騙

C.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機

D.“假個貸”是指借款人和所購房屋都是真實存在的，只是購房行為為“假”

5.國家助學(xué)貸款的“風險補償”原則是指國家財政（）。

A.按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對借款學(xué)生給予補償

B.對無力償還貸款的借款學(xué)生給予一定比例的補償

C.按貸款當年實際呆賬金額的一定比例對貸款銀行給予補償

D.按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對貸款銀行給予補償

6.個人汽車貸款在開戶放款時應(yīng)注意：借款人與貸款銀行簽約時。要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整，應(yīng)執(zhí)行（）。

A.原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的低者

B.原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的高者

C.原借款合同利率

D.具體放款日當日利率

7.在貸款審查環(huán)節(jié)，個人住房貸款的貸款人應(yīng)建立和完善借款人的（）。

A.信用記錄和評價體系

B.還款意愿和審查體系

C.抵押物審查和評價體系

D.貸后審查和風險預(yù)警體系

8.銀行在受理借款人個人抵押授信貸款業(yè)務(wù)時，不能接受的抵押物是（）。

A.借款人自有住房

B.借款人抵押在銀行的住房

C.借款人全額購買的期房

D.借款人自有商用房

9.下列各項中，不符合個人商用房貸款借款條件的是()。

A.在中華人民共和國境內(nèi)居住不滿一年的外國人以及港、澳、臺居民

B.具有所購商用房的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議

C.在銀行開立個人結(jié)算賬戶

D.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保

10.個人信用貸款的特點不包括()。

A.貸款額度小

B.貸款風險較低

C.貸款期限短

D.準入條件嚴格

11.下列選項中，不屬于防控個人經(jīng)營貸款信用風險措施的是()。

A.更換為其他足值抵押物

B.重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物

C.要求借款人恢復(fù)抵押物價值

D.提高貸款利率并加收罰息

12.下列不屬于公積金貸款操作模式是()。

A.公積金管理中心受理、審核，銀行審批、操作

B.公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作

C.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動

D.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

13.個人向銀行申請商業(yè)性房地產(chǎn)信貸，房屋套數(shù)的認定是以()為單位。

A.借款人、配偶及未成年子女

B.借款人及其配偶

C.借款人、配偶及子女

D.借款人本人

14.職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于()所有。

A.職工個人

B.職工個人和國家

C.職工個人、繳存單位和國家

D.職工個人和繳存單位

15.一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是()。

A.借款人直接提取現(xiàn)金

B.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶

C.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶

D.售房人直接提取現(xiàn)金

16.對于個人質(zhì)押貸款的貸款期限，一般不超過()。

A.質(zhì)物的有效期

B.3年

C.5年

D.1年

17.對于各地查詢機構(gòu)轉(zhuǎn)交的個人征信查詢申請，征信中心應(yīng)在()個工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機構(gòu)。

A.2

B.4

C.3

D.6

18.下列各項中，會導(dǎo)致委托代理終止的情形是()。

A.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關(guān)系消滅

B.作為被代理人或者代理人的法人終止

C.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

D.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

19.國家助學(xué)貸款的發(fā)放方式是()。

A.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放

B.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放

C.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

D.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

20.下列關(guān)于個人信用貸款的表述，錯誤的是()。

A.貸款期限超過1年的，一般采取按月還本付息的還款方式

B.無須提供任何擔保

C.貸款額度最高不超過50萬元

D.貸款對象在中國境內(nèi)有固定住所

21.個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，而無法按計劃償還貸款的，屬于()。

A.借款人還款意愿風險

B.借款人行為風險

C.借款人還款能力風險

D.借款人欺詐風險

22.自2022年1月1日起，下崗失業(yè)小額擔保貸款經(jīng)辦金融機構(gòu)對個人新發(fā)放的小額擔保貸款，其貸款利率可在基準利率的基礎(chǔ)上上浮()個百分點。

A.1

B.2

C.4

D.3

23.我國某城市受國內(nèi)外經(jīng)濟不景氣影響，很多企業(yè)經(jīng)營者收益下降或員工收入減少，借款人無力或不愿繼續(xù)供款，個人住房貸款不良率開始上升，這種風險屬于（）。

A.操作風險

B.信用風險

C.道德風險

D.市場風險

24.銀行在有效選擇目標市場時應(yīng)遵循的標準不包括（）。

A.符合銀行的目標和能力

B.細分市場結(jié)構(gòu)的吸引力

C.有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?/p>

D.符合全部客戶的愿望和需求

25.某男性借款人45歲，向銀行申請個人一手住房貸款，則貸款的最長年限一般不超過________年，符合相關(guān)條件的可放寬到________年。（）

A.20；25

B.15；20

C.25；30

D.30；35

26.個人貸款按產(chǎn)品用途分類，不包括（）。

A.個人信用貸款

B.個人經(jīng)營性貸款

C.個人消費貸款

D.個人住房貸款

27.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當取得被查詢?nèi)说模ǎ?/p>

A.本人同意

B.書面授權(quán)

C.單位同意

D.口頭授權(quán)

28.（）率先在國內(nèi)開辦了個人住房貸款業(yè)務(wù)。

A.中國工商銀行

B.中國建設(shè)銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國銀行

29.商用房貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括（）。

A.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有

B.抵押物是否真實存在，交易價格是否合理

C.財產(chǎn)共有人是否同意抵押

D.抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬

30.根據(jù)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于進一步做好房地產(chǎn)市場調(diào)控工作有關(guān)問題的通知》（國辦發(fā)〔2022〕1號），下列理解錯誤的是（）。

A.對個人購買住房不足5年轉(zhuǎn)手交易的，統(tǒng)一按其銷售收入全額征收營業(yè)稅

B.對房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè)投資達不到20%以上的（不含土地價款），不得以任何方式轉(zhuǎn)讓土地及合同約定的土地開發(fā)項目

C.對貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%，貸款利率不低于基準利率的1.1倍

D.人民銀行各分支機構(gòu)可根據(jù)當?shù)厝嗣裾陆ㄗ》績r格控制目標和政策要求，在國家統(tǒng)一信貸政策的基礎(chǔ)上，提高第二套住房貸款的首付款比例和利率

31.個人住房貸款中最常用的還款方式是（）。

A.等額本息還款法

B.等比累進還款法

C.到期一次還本付息法

D.等額本金還款法

32.以下關(guān)于商用房貸款的表述，錯誤的是（）。

A.有租金保證的商用房可作為銀行商用房貸款主要業(yè)務(wù)對象

B.單純以租金收入作為還款來源的商用房應(yīng)作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務(wù)對象

C.不具有獨立產(chǎn)權(quán)的商業(yè)用房，存在處置風險

D.對商業(yè)前景不明的期房，原則上不得接受抵押

33.下列不能作為個人質(zhì)押貸款借款人的是（）。

A.剛畢業(yè)大學(xué)生

B.銀行行長

C.在深圳工作、居住在香港的香港人

D.在北京工作、持北京居住證的美國人

34.下列關(guān)于采用抵押方式申請商用房貸款的表述，錯誤的是（）。

A.以所購商用房（通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán)）作抵押的，由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議

B.用于抵押的財產(chǎn)需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委托貸款銀行認可的資產(chǎn)評估機構(gòu)進行估價

C.以房產(chǎn)作抵押的，借款人必須按照《擔保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)

D.在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財產(chǎn)

35.商業(yè)銀行工作人員未按本行個人貸款有關(guān)規(guī)定和程序辦理業(yè)務(wù)而導(dǎo)致的風險是（）。

A.系統(tǒng)風險

B.經(jīng)營風險

C.操作風險

D.政策風險

36.2022年7月，中國人民銀行將貸款利率浮動區(qū)間的下限調(diào)整為基準利率的（）倍。

A.0.7

B.0.6

C.0.8

D.0.5

37.客戶李某購買首套個人住房，建筑面積為85平方米，單價為每平方米4500元，擬使用所購房屋作抵押，向商業(yè)銀行申請按揭貸款，請問按現(xiàn)行政策規(guī)定，一般情況下他最多能獲得的貸款額度是（）元。

A.382500

B.267750

C.344250

D.325125

38.按照現(xiàn)行政策，個人住房貸款的貸款額度最多不得超過所購住房市場價值的（）。

A.90%

B.80%

C.70%

D.60%

39.（）負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理。

A.中國人民銀行

B.中國人民銀行和財政部

C.財政部

D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

40.個人貸款可采用多種擔保形式，其中不正確的是（）。

A.保證擔保

B.質(zhì)押擔保

C.抵押擔保

D.信用擔保

41.下列對個人經(jīng)營貸款操作風險的理解，錯誤的是（）。

A.未嚴格執(zhí)行商業(yè)銀行授權(quán)管理制度，超權(quán)限審批發(fā)放貸款

B.貸款流程執(zhí)行不嚴格

C.操作風險是貸款發(fā)放之前的風險

D.審批人員放松審批條件向關(guān)系人發(fā)放貸款

42.個人抵押授信貸款最長授信期限為（）年。

A.30

B.15

C.10

D.20

43.銀監(jiān)會《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》中要求：商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力，應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在（）以下。

A.50%

B.55%

C.65%

D.60%

44.個人汽車貸款業(yè)務(wù)操作風險的防范措施不包括（）。

A.熟悉關(guān)于操作風險的管理政策

B.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

C.對于關(guān)鍵的操作，完成后做好記錄備查

D.使業(yè)務(wù)風險與效益匹配

45.下列關(guān)于個人醫(yī)療貸款的表述，錯誤的是（）。

A.由銀行向個人發(fā)放

B.貸款利率按中國人民銀行公布的同期利率執(zhí)行

C.申請人獲得個人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院

D.用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題

46.對于銀行的高端個人客戶，營銷策略適用性不強的是（）。

A.單一營銷策略

B.大眾營銷策略

C.專業(yè)化策略

D.情感營銷策略

47.個人住房貸款的利率實行（）。

A.上限管理，下限開放

B.上限下限均放開

C.上下限固定，商業(yè)銀行在此范圍內(nèi)自行調(diào)整

D.上限放開，下限管理

48.銀行對不良個人汽車貸款進行管理時，不恰當?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.銀行落實不良貸款清收責任人，實時監(jiān)測

B.不良貸款認定之后要適時對其進行分析，建立臺賬

C.銀行按貸款風險五級分類法對不良貸款進行認定

D.銀行有權(quán)決定對次級貸款進行核銷

49.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款中規(guī)范并加強對抵押物管理的表達，錯誤的是（）。

A.原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，為保證專業(yè)水準盡量交由外部中介機構(gòu)辦理

B.借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、物價穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置

C.謹慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押

D.抵押文件資料須具有真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等

50.由于個人信用貸款免去了繁瑣的擔保手續(xù)，成為年輕人喜愛的貸款產(chǎn)品，對貸款銀行而言，個人信用貸款是一項（）的業(yè)務(wù)。

A.低資本成本、高風險成本、低營運成本、低利率定價

B.低資本成本、高風險成本、低營運成本、高利率定價

C.高資本成本、低風險成本、低營運成本、高利率定價

D.高資本成本、高風險成本、低營運成本、高利率定價

51.個人經(jīng)營貸款采用保證擔保方式的不得超過（）年。

A.5

B.3

C.1

D.2

52.下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（）。

A.居民身份證

B.文職干部證

C.駕駛證

D.軍官證

53.經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過________；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過________。（）

A.原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

B.原貸款期限；3年

C.1年；原貸款期限

D.1年；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

54.個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在（）周歲之間。

A.18（含）-65（不含）

B.18（不含）-65（不含）

C.18（不含）-65（含）

D.18（含）-65（含）

55.根據(jù)《中華人民共和國擔保法》的有關(guān)規(guī)定，下列有關(guān)保證責任訴訟時效的表述，符合法律規(guī)定的是（）。

A.連帶責任保證中，主債務(wù)訴訟時效中斷，保證債務(wù)訴訟時效中斷

B.連帶責任保證中，主債務(wù)訴訟時效中斷，保證債務(wù)訴訟時效不中斷

C.一般保證中，主債務(wù)訴訟時效中斷，保證債務(wù)訴訟時效不中斷

D.一般保證中，主債務(wù)訴訟時效中斷，保證債務(wù)訴訟時效可不中斷

56.個人信用貸款的期限一般為年，最長不超過年。（）

A.4；5

B.3；5

C.1；3

D.2；4

57.根據(jù)現(xiàn)行政策，消費類個人貸款利率（）。

A.下限放開

B.下限為基準利率的0.8倍

C.下限為基準利率的0.7倍

D.下限為基準利率的0.9倍

58.下列不屬于申請預(yù)購商品房抵押權(quán)預(yù)告登記應(yīng)當提交的材料是（）。

A.房屋所有權(quán)證書或房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證書

B.主債權(quán)合同

C.當事人關(guān)于預(yù)告登記的約定

D.登記申請書

59.個人汽車貸款的借款人需要為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為（）。

A.擔保公司

B.保證人

C.貸款銀行

D.借款人

60.按現(xiàn)行政策規(guī)定，國家助學(xué)貸款的額度按照本、?？茖W(xué)生每人每學(xué)年最高不超過（）元的標準。

A.7000

B.6000

C.8000

D.5000

61.個人旅游消費貸款通常要求借款人先支付一定首付款，通常為旅游費用的（）以上，具體貸款額度可根據(jù)各地實際消費水平及擔保情況確定，貸款最高限額原則上不超過（）萬元人民幣。

A.20%，5

B.20%，10

C.15%，10

D.15%，5

62.下列關(guān)于個人貸款合作機構(gòu)營銷的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶

B.對于一手個人住房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔保

C.在挑選經(jīng)銷商作為合作單位時，銀行應(yīng)對其注冊資本、經(jīng)營業(yè)績、行業(yè)排名、資產(chǎn)負債和信譽狀況等指標進行分析評價

D.對于二手個人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

63.銀行不良貸款的外包催收可能面臨的風險不包括（）。

A.聲譽風險

B.信用風險

C.信息泄露風險

D.道德風險

64.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯誤的是（）。

A.貸中審查應(yīng)當對貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進行全面審查

B.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當遵循審慎性與效率原則，建立完善獨立審批制度

C.依據(jù)貸款審查結(jié)果，確定授信額度，作出審批決定，在辦結(jié)時限以前將貸款審批結(jié)果及時、主動告知借款人

D.農(nóng)戶貸款僅可用于生產(chǎn)經(jīng)營用途

65.銀行個人貸款產(chǎn)品的市場定位過程包括（）四個步驟。

（1）制作定位圖（2）執(zhí)行定位

（3）識別重要屬性（4）定位選擇

A.（3）、（1）、（4）、（2）

B.（4）、（3）、（1）、（2）

C.（1）、（2）、（3）、（4）

D.（3）、（1）、（2）、（4）

66.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款（）管理制度。

A.風險限額

B.還款記錄

C.信用評級

D.擔保情況

67.陳小姐是某公司職員，本月工資收入8000元，本月向同事借款2000元（期限三個月），本月住房貸款還款2500元，本月支付物業(yè)管理費500元，其本月所有債務(wù)支出與收入比為（）。

A.31.3%

B.37.5%

C.30%

D.62.5%

68.采用質(zhì)押擔保方式時，以下屬于無效質(zhì)物的是（）。

A.土地使用權(quán)

B.個人定期儲蓄存單

C.國家重點建設(shè)債券

D.單位定期存單

69.在經(jīng)濟學(xué)中，由于事前信息不對稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外的現(xiàn)象是一種（）。

A.道德風險

B.信用風險

C.操作風險

D.逆向選擇

70.下列屬于政策性貸款的是（）。

A.個人醫(yī)療貸款

B.公積金個人住房貸款

C.自營性個人住房貸款

D.個人商用房貸款

71.下列關(guān)于個人耐用消費品貸款的表述，正確的是（）。

A.個人耐用消費品貸款是國內(nèi)開辦較早的個人信貸產(chǎn)品，早在1995年就有許多家商用銀行開辦此項業(yè)務(wù)

B.耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，如家用電器、電腦、家具、汽車、健身器材等

C.個人耐用消費品貸款的利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率

D.個人耐用消費品貸款單筆金額相對較小，貸款成本較低

72.個人貸款業(yè)務(wù)中，債務(wù)人或者第三人可以抵押的財產(chǎn)是（）。

A.集體所有的土地使用權(quán)

B.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位的財產(chǎn)

C.醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

73.保證關(guān)系反映的是保證人、債權(quán)人、債務(wù)人三者之間的法律關(guān)系，一般簽訂保證合同的當事人是（）。

A.債權(quán)人、債務(wù)人

B.保證人、債權(quán)人

C.保證人、債權(quán)人、債務(wù)人

D.保證人、債務(wù)人

74.下列不屬于銀行營銷人員能力的基本要求是（）。

A.技能

B.年齡

C.品質(zhì)

D.知識

75.根據(jù)銀監(jiān)會文件規(guī)定，在客戶經(jīng)理負責貸款調(diào)查人職責的情況下，個人貸款的審查人員應(yīng)重點關(guān)注（）。

A.客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)素質(zhì)

B.客戶經(jīng)理的盡職情況

C.客戶經(jīng)理的營銷壓力

D.客戶經(jīng)理的操作合規(guī)情況

76.根據(jù)《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，關(guān)于辦理抵押物登記部門的描述，錯誤的是（）。

A.以林木抵押的，為縣級以上林木主管部門

B.以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門

C.以航空器、船舶、車輛抵押的，為運輸工具的登記部門

D.以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為市級以上地方人民政府規(guī)定的部門

77.下列關(guān)于個人住房裝修貸款的表述，錯誤的是（）。

A.個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料和購房款等

B.個人住房裝修貸款的具體期限在具體范圍內(nèi)根據(jù)借款人情況確定

C.個人住房裝修貸款保證人為貸款銀行認可的具有代償能力的個人或單位，承擔連帶責任

D.開辦住房裝修貸款業(yè)務(wù)的銀行有簽訂特約裝修公司的，借款人需與特約公司合作才可以取得貸款

78.個人貸款業(yè)務(wù)中，按照合作機構(gòu)在與銀行授信合作時履行的職責不同和對授信資產(chǎn)可能造成的影響程度行分類，外部合作機構(gòu)不包括（）。

A.擔保類合作方

B.中介服務(wù)類合作方

C.公信類合作方

D.審批類合作方

79.下列關(guān)于代理的表述，錯誤的是（）。

A.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任

B.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔民事責任

C.公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為

D.委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任

80.在個人貸款業(yè)務(wù)中，出現(xiàn)（）情形時，銀行須限期要求借款人更換銀行認可的新的擔保。

A.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶的

B.經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的

C.抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價款用于提前清償所擔保債權(quán)的

D.抵押人未妥善保管抵押物的

81.對個人經(jīng)營類貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源，貸款的擔保作為（）還款來源。

A.首要

B.第二

C.必須

D.第一

82.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)性個人住房貸款中第二套住房認定標準的通知》（建房（2022）83號），關(guān)于差別化住房信貸政策問題，理解錯誤的是（）。

A.對能提供1年以上當?shù)丶{稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民申請住房貸款的，貸款人執(zhí)行差別化住房信貸政策

B.借款人已利用貸款購買過一套（及以上）住房，又申請貸款購買住房的，應(yīng)對借款人執(zhí)行第二套（及以上）差別化住房信貸政策

C.對不能提供1年以上當?shù)丶{稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民申請住房貸款的，貸款人按第二套（及以上）的差別化住房信貸政策執(zhí)行

D.商品住房價格過高、上漲過快、供應(yīng)緊張的地區(qū)，商業(yè)銀行可根據(jù)風險狀況和地方政府有關(guān)政策規(guī)定，對其暫停發(fā)放住房貸款

83.個人住房貸款操作風險的防范措施不包括（）。

A.嚴格落實貸前調(diào)查和貸后檢查

B.加強對借款人還款能力的甄別

C.提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守

D.掌握并嚴格遵守個人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)

84.個人經(jīng)營貸款最長一般不超過（）年。

A.3

B.1

C.10

D.5

85.個人汽車貸款保證保險的責任范圍僅限于（）。

A.實現(xiàn)債權(quán)的費用

B.貸款本金及利息

C.損害賠償金

D.違約金

86.下列關(guān)于個人貸款的表述，錯誤的是（）。

A.個人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結(jié)果

B.個人貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分

C.開展個人貸款業(yè)務(wù)，不但有利于銀行增加收入和分散風險，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費需求

D.在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行僅限于目前現(xiàn)有的個人貸款品種，各家銀行千篇一律

87.下列關(guān)于資產(chǎn)組合風險監(jiān)控的關(guān)鍵風險指標的表述，錯誤的是（）。

A.為了對信用風險管理策略的執(zhí)行情況進行監(jiān)控，需要統(tǒng)計分析風險管理運營效率指標

B.不良貸款撥備覆蓋率是準備金不良貸款余額的比例

C.正常及關(guān)注類貸款遷徙率=（期初正常貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的余額+關(guān)注類貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額）/（期初正常類貸款余額+關(guān)注類貸款余額）

D.不良資產(chǎn)率，一般是指不良資產(chǎn)（可疑類貸款+損失類貸款）與資產(chǎn)總額之比

88.符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需要提供的材料一般不包括（）。

A.已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)

B.借款人婚姻狀況證明文件

C.房產(chǎn)證原件和復(fù)印件

D.借款人身份證明文件

89.公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的可委托代理職責是（）。

A.貸款審批

B.貸前調(diào)查

C.貸款發(fā)放

D.職工貸款賬戶設(shè)立

90.（）是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格。

A.浮動利率

B.固定利率

C.存款利率

D.貸款利率

多選題（共40題，共40分）

91.個人征信系統(tǒng)中的信用交易信息包括（）。

A.婚姻信息

B.信用卡信息

C.經(jīng)營信息

D.交通違章信息

E.貸款信息

92.下列屬于個人征信異議的有（）。

A.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則

B.從未使用過信用卡因欠年費而造成逾期

C.他人盜用個人身份獲取信用卡

D.個人基本信息與實際情況不符

E.他人代辦信用卡.本人未收到

93.個人住房貸款檔案包括的內(nèi)容有（）。

A.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書

B.房屋他項權(quán)利證明書

C.貸款銀行認可部門出具的借款人經(jīng)濟收入和償債能力證明

D.符合規(guī)定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件

E.借款人身份證(居民身份證、戶口本或其他有效證件)復(fù)印件

94.個人貸款業(yè)務(wù)中，存在下列（）情況的擔保機構(gòu)，銀行應(yīng)暫停與其合作。

A.有違法違規(guī)經(jīng)營行為

B.經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題

C.已合作的業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴重不良貸款

D.同時與多家銀行合作

E.所進行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進作用

95.下列可以申請國家助學(xué)貸款的包括（）。

A.北京市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的研究生

B.香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的全日制本科生

C.西藏自治區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的第二學(xué)士學(xué)位的學(xué)生

D.臺灣地區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的全日制本科生

E.四川省普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的全日制本科生

96.以房地產(chǎn)作抵押擔保的個人經(jīng)營貸款，為確保債務(wù)清償，銀行對于抵押物的要求有（）。

A.變現(xiàn)能力強

B.產(chǎn)權(quán)明晰

C.易于處置

D.易于保管

E.價值穩(wěn)定

97.個人貸款借款人不能妥善保管、合理使用銀行貸款抵押物的，銀行可以要求借款人停止其行為，恢復(fù)抵押物價值，借款人不予履行的，應(yīng)（）。

A.依法提前收回貸款

B.向法院提起訴訟

C.對借款人加收罰息

D.按合同約定提前收回貸款

E.把借款人列入黑名單公布

98.下列關(guān)于個人信用貸款的表述，正確的有（）。

A.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式

B.展期超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的6個月貸款利率計息

C.個人信用貸款期限最長期限為3年

D.貸款對象是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合要求的境外自然人

E.銀行通常每年要進行個人信用評級

99.個人商用房貸款的貸款審批人需審查的內(nèi)容包括（）。

A.商業(yè)用房的地段及質(zhì)量狀況

B.借款申請人的資信是否良好

C.貸款用途是否合規(guī)

D.借款申請人是否符合貸款條件，是否有還款能力

E.抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是否清晰

100.為了證實個人貸款借款人收入證明的真實性，銀行一般要求借款人出示()。

A.個人財產(chǎn)證明材料

B.個人所得稅納稅材料

C.個人學(xué)歷證明

D.銀行賬戶的交易流水

E.個人身份證明

101.銀行市場環(huán)境中的社會、人口與文化環(huán)境分析的內(nèi)容有()。

A.政府官員的辦事作風

B.客戶購買金融產(chǎn)品的模式與習慣

C.投資意向

D.信貸客戶的分布與構(gòu)成

E.人口構(gòu)成結(jié)構(gòu)的變動

102.下列關(guān)于個人抵押授信貸款的表述，正確的有()。

A.貸款用途單一

B.借款人無需提供貸款使用用途證明

C.一次授信，循環(huán)使用

D.借款申請人無任何不良信用記錄

E.先授信，后用信

103.根據(jù)監(jiān)管部門最新的文件規(guī)定，以下有關(guān)目前我國個人商用房貸款利率的政策表述正確的有()。

A.個人購買第二套以上商用房要大幅提高利率

B.利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍

C.利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7倍

D.利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.85倍

E.具體貸款利率由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風險管理相關(guān)原則自主確定

104.對于住房公積金貸款，承辦銀行的貸后管理職責包括()。

A.基金清退和利息劃回

B.貸款數(shù)據(jù)報送

C.對賬工作

D.協(xié)助不良貸款催收

E.貸款檢查

105.為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財產(chǎn)證明有()。

A.驗資報告

B.租賃合同及租金收入銀行流水

C.股東分紅決議

D.個人所得稅納稅證明

E.過去3個月的工資單流水

106.在個人抵押授信貸款貸前調(diào)查中，需要對()進行評估和調(diào)查。

A.借款人提供的申請材料的真實性

B.借款人信用情況

C.借款人還款能力

D.抵押房產(chǎn)價值

E.原有住房抵押貸款的履約情況

107.個人貸款原則上應(yīng)當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，下列()情形的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人的自主支付方式。

A.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過100萬元人民幣的

B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

C.借款人交易對象具備使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

D.購買商住兩用房且金額超過50萬元人民幣的

E.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

108.個人教育貸款信用風險的防控措施包括（）。

A.加強對借款人的貸前審查

B.建立有效的信息披露機制

C.建立和完善防范信用風險的預(yù)警機制

D.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

E.加強學(xué)生的誠信教育

109.下列關(guān)于個人保證貸款的說法，正確的是（）。

A.其保證人必須具備代位清償能力

B.出現(xiàn)糾紛可通過法律程序進行解決

C.整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方

D.如出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款

E.個人保證貸款相比個人抵押貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少

110.個人抵押授信貸款可以通過（）等渠道向擬申請個人抵押授信貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。

A.業(yè)務(wù)宣傳手冊

B.網(wǎng)上銀行

C.電話銀行

D.現(xiàn)場咨詢

E.窗口咨詢

111.下面對公積金住房貸款的描述，正確的有（）。

A.是一種商業(yè)性個人住房貸款

B.是公積金管理中心委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款

C.也稱委托性住房公積金貸款

D.其貸款風險由住房公積金管理中心承擔，而非商業(yè)銀行承擔

E.實行低進低出的利率政策

112.下列關(guān)于個人商用房貸款期限的表述，正確的有（）。

A.貸款展期期限不得超過一年

B.借款人申請期限調(diào)整的應(yīng)提交申請書

C.貸款期限最短為1年（含），最長不超過10年

D.貸款展期后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

E.借款人可于貸款到期時向銀行申請展期

113.個人貸款的特征有（）。

A.風險水平較低

B.還款方式靈活

C.貸款品種多、用途廣

D.貸款便利

E.收益水平較高

114.在有擔保流動資金貸款中，為了有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風險，貸款銀行可以采取的措施有（）。

A.要求借款人恢復(fù)抵押物價值

B.更換為其他足值抵押物

C.按合同約定或依法提前收回貸款

D.重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物

E.提高貸款利率并加收罰息

115.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯誤的有（）。

A.一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式

B.農(nóng)戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式

C.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限

D.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當建立借款人合理的收入償債比例控制機制

E.鼓勵采用借款人自主支付方式進行支付

116.下列關(guān)于個人住房貸款的說法，正確的有（）。

A.貸款金額大、期限長

B.是以信用為前提建立的借貸關(guān)系

C.實質(zhì)是一種融資關(guān)系而非商品買賣關(guān)系

D.風險具有系統(tǒng)性特點

E.絕大多數(shù)采取分期付款的方式

117.下列關(guān)于等額本息還款法的特點，正確的有（）。

A.當利率調(diào)整時，需要重新計算每月還款額

B.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞減

C.貸款期還款額度逐月遞增

D.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞減

E.貸款期內(nèi)每月還款額度相等

118.下列對個人抵押授信貸款的認識，正確的有（）。

A.將銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個人抵押授信貸款的，有效期間起始日為原住房貸款發(fā)放日的前一日

B.以新購房作抵押的，貸款期限有效期間起始日為“個人住房借款合同”簽訂日的前一日

C.提前還款目前一般采取柜臺還款方式

D.貸款期限比個人信用貸款短

E.抵押授信貸款下單筆貸款屆滿日不可超過抵押授信貸款有效期間屆滿日

119.個人汽車貸款操作風險的防控措施有（）。

A.把握個人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風險點

B.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

C.對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職盡責

D.掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

E.熟悉關(guān)于操作風險的管理政策

120.在用專家判斷法對個人客戶進行信用風險評估時，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）。

A.擔保-collateral

B.資本-capital

C.管理-control

D.能力-capacity

E.道德品質(zhì)-character

121.銀行內(nèi)部操作風險可包括（）。

A.銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)風險

B.銀行內(nèi)部檔案管理不規(guī)范

C.銀行內(nèi)部管理體制不健全

D.銀行內(nèi)部崗位設(shè)置不合理，責權(quán)不明確

E.銀行業(yè)務(wù)人員不按操作流程要求或規(guī)章制度辦理業(yè)務(wù)

122.下列關(guān)于個人經(jīng)營貸款的表述，正確的有（）。

A.貸款資金超過50萬人民幣以上的應(yīng)按借款合同約定用途向借款人的交易對象支付

B.貸款發(fā)放后貸款人要按主動、靜態(tài)、持續(xù)原則進行貸款檢查

C.貸前調(diào)查實行雙人調(diào)查和見客談話制度

D.貸款的支付不可以采用借款人自主支付的方式

E.貸前調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔

123.《民法通則》中規(guī)定，以法人活動的性質(zhì)為標準，將法人分為（）。

A.社會團體法人

B.事業(yè)單位法人

C.企業(yè)法人

D.自然人法人

E.機關(guān)法人

124.銀行與開發(fā)商確立合作意向后，還需要加強對開發(fā)商和合作項目的管理，采取的措施主要有（）。

A.開發(fā)商的經(jīng)營及財務(wù)狀況是否正常，擔保責任的履行能力能否保證

B.借款人的入住情況及對住房的使用情況等

C.借款人發(fā)生違約行為后應(yīng)及時對抵押物進行處理

D.及時了解開發(fā)商的工程進度，防止“爛尾”工程

E.密切注意和掌握房地產(chǎn)市場的動態(tài)等

125.下列關(guān)于抵押物價值評估的說法，正確的有（）。

A.抵押品處置時，抵押品價格越高，愿意購買的市場主體越多，交易成功概率就越大，評估結(jié)果得到市場認可的可能性也就越大

B.借款人為增加貸款總額有著虛增抵押品價值的強烈動機

C.抵押品處置時，評估機構(gòu)出于增加成交概率提高市場認可度的目的，會趨向于高估抵押品價值

D.抵押品價值高估是目前商業(yè)銀行抵押類貸款普遍存在的風險

E.我國目前評估行業(yè)不夠規(guī)范，監(jiān)管不到位，導(dǎo)致容易受委托人的要求而高估抵押物價值

126.個人貸款抵押物