一、公司簡介二、公司業(yè)務(wù)狀況(一)個(gè)人汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)：目前為止，我公司已經(jīng)成為天津市專業(yè)做汽車貸款的擔(dān)保公司中業(yè)務(wù)量最大，合作銀行最多，風(fēng)險(xiǎn)管控最好，逾期率最低的擔(dān)保公司。目前合作的銀行有天津市農(nóng)業(yè)銀行，天津銀行，天津招商銀行。其中農(nóng)業(yè)銀行和天津銀行汽貸業(yè)務(wù)唯一指定我公司作為合作伙伴，同時(shí)在多年的汽貸業(yè)務(wù)中我公司建立了一套完整有效的風(fēng)險(xiǎn)管控辦法，我公司是目前各銀行公認(rèn)的車貸擔(dān)保行業(yè)中逾期率控制最好的擔(dān)保公司。(二)工程擔(dān)保業(yè)務(wù)我公司工程保證擔(dān)保分為工程履約擔(dān)保和業(yè)主支付擔(dān)保，截止xx年8月底，工程履約擔(dān)保單一最大客戶為天津六建建筑工程有限公司，擔(dān)保金額為2192.77萬元，累計(jì)業(yè)主支付擔(dān)保單一最大客戶為天津昆侖兆業(yè)投資有限公司，擔(dān)保金額為2434.96元。公司總共完成1227筆擔(dān)保業(yè)務(wù)，代償狀況一切良好。(三)各銀行逾期催收業(yè)務(wù)xx年3月份，承接中行河?xùn)|支行的房屋貸款的催收工作，對(duì)其行內(nèi)房貸逾期三期以上的客戶進(jìn)行催繳。xx年6月和8月分別受深圳發(fā)展銀行的委托，代為催繳房屋抵押貸款逾期客戶。工作流程如下：匯總到專門人員手中進(jìn)行分組，區(qū)分出不同情況的客戶。根據(jù)反饋回來的客戶信息進(jìn)行進(jìn)一步跟蹤分析，就不同的特殊情況采取點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的方式進(jìn)行催繳，對(duì)于嚴(yán)重的情況采取法律手段。各個(gè)銀行的催繳業(yè)務(wù)已完成了80%，并且將所有客戶的詳細(xì)催繳記錄作了整理移交給銀行，以便銀行進(jìn)行其他的工作需要。三、公司的管理結(jié)構(gòu)公司擁有一支素質(zhì)高、視野開闊、經(jīng)驗(yàn)豐富、專業(yè)知識(shí)扎實(shí)、品質(zhì)優(yōu)秀的職業(yè)管理團(tuán)隊(duì)。主要業(yè)務(wù)骨干均具有重點(diǎn)院校金融或經(jīng)濟(jì)類專業(yè)學(xué)士以上學(xué)歷，并有在銀行、擔(dān)保公司、大型投資公司工作經(jīng)歷。他們具有豐富的風(fēng)險(xiǎn)控制、項(xiàng)目評(píng)估、產(chǎn)業(yè)評(píng)估、投資運(yùn)作管理經(jīng)驗(yàn)。經(jīng)過不斷的實(shí)踐和探索，總結(jié)和創(chuàng)建了信用擔(dān)保業(yè)的理論基礎(chǔ)和方法論實(shí)務(wù)。(一)公司主要運(yùn)營部門1、擔(dān)保業(yè)務(wù)部：在部門經(jīng)理的領(lǐng)導(dǎo)下，由項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)監(jiān)管的制訂和監(jiān)管工作的具體實(shí)施。擔(dān)保業(yè)務(wù)部門必須盡職調(diào)查，保證所提供資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性、合法性、有效性。配合風(fēng)險(xiǎn)管理部和法律部做好擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分類、擔(dān)保項(xiàng)目現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督、問題項(xiàng)目的資產(chǎn)保全與訴訟工作等。2、風(fēng)險(xiǎn)管理部：在部門經(jīng)理的領(lǐng)導(dǎo)下，對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理的監(jiān)管工作進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)監(jiān)管結(jié)果進(jìn)行匯總和審核;草擬公司監(jiān)管工作全部規(guī)定規(guī)范的審定、修改和解釋;管理醒目監(jiān)管的文檔等。對(duì)公司對(duì)外擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類并匯總，對(duì)金額較大或風(fēng)險(xiǎn)較高的項(xiàng)目在擔(dān)保業(yè)務(wù)部的配合下進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，對(duì)不良項(xiàng)目協(xié)同法律部進(jìn)行資產(chǎn)保全和訴訟工作。3、法律事務(wù)部：在部門經(jīng)理的領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)對(duì)監(jiān)管方案、《監(jiān)管協(xié)議》、《反擔(dān)保合同》、抵押質(zhì)押手續(xù)等的合法性和有效性發(fā)表獨(dú)立意見，牽頭處理不良項(xiàng)目的資產(chǎn)保全和訴訟。公司制定并實(shí)施嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制決策程序。每個(gè)擔(dān)保項(xiàng)目要經(jīng)歷申請(qǐng)、初步調(diào)查、立項(xiàng)、盡職調(diào)查、擔(dān)保業(yè)務(wù)部審查五個(gè)步驟后方可向風(fēng)險(xiǎn)種植委員會(huì)成員提交申請(qǐng)及《擔(dān)保醒目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》及相關(guān)材料后進(jìn)行表決。風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)成員在表決過程中如認(rèn)為必要，可將《擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》退回?fù)?dān)保業(yè)務(wù)部，要求補(bǔ)充材料。經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)審查通過的醒目，由公司法律顧問組織簽訂《委托保證合同》、《監(jiān)管協(xié)議》，財(cái)務(wù)部門收取費(fèi)用及保證金，風(fēng)險(xiǎn)管理部落實(shí)抵押、質(zhì)押登記、組織監(jiān)管。(二)組織機(jī)構(gòu)圖四、全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系為規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)管理工作和風(fēng)險(xiǎn)管理流程，提高風(fēng)險(xiǎn)管理工作質(zhì)量，及時(shí)返現(xiàn)并有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，天津市鼎信投資擔(dān)保有限公司實(shí)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系和擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審機(jī)制。全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系通過制定公司的風(fēng)險(xiǎn)管理原則、風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)管理流程，達(dá)到全面的、系統(tǒng)性的預(yù)測(cè)、防范、控制、處理各類風(fēng)險(xiǎn)的目的，并將每件業(yè)務(wù)具體落實(shí)到人頭，全稱終身跟蹤。(一)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析方法1、對(duì)現(xiàn)金流量的分析貸款現(xiàn)金流出的分析：堅(jiān)持企業(yè)自有資金先行使用，在運(yùn)用貸款資金的原則。2、營業(yè)收入現(xiàn)金流入與貸款回流分析主要有擔(dān)保項(xiàng)目產(chǎn)生營業(yè)收入的，應(yīng)對(duì)照貸款現(xiàn)金流出分析，仍采用時(shí)間順序分析和金額權(quán)重分析法，采用現(xiàn)金流出，現(xiàn)金流入的順向分析法，分析當(dāng)期和累計(jì)現(xiàn)金流入，源于當(dāng)初何種現(xiàn)金流出，在時(shí)間上和金額上是否能合理解釋。對(duì)于此種分析法有一定難度的，也可采取現(xiàn)金流入，現(xiàn)金流出的反向分析法，考察每月的累計(jì)現(xiàn)金流入\短期內(nèi)較大的現(xiàn)金流入\按原項(xiàng)目計(jì)劃產(chǎn)生現(xiàn)金流入階段的重點(diǎn)觀察點(diǎn)10-20個(gè)。(二)擔(dān)保專業(yè)技術(shù)有限責(zé)任公司的控股股權(quán)的質(zhì)押，以及個(gè)人無限連帶責(zé)任保證是我們普遍使用的反擔(dān)保技術(shù)。具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證，是每一筆業(yè)務(wù)都必須采取的法律保障手段。它意味著債務(wù)人放棄所有的優(yōu)先抗辯權(quán)，在我們承擔(dān)保證責(zé)任并履行保證義務(wù)之后，越過訴訟直接執(zhí)行反擔(dān)保財(cái)產(chǎn)或權(quán)利的司法保證。反擔(dān)保同時(shí)可以被選擇為動(dòng)產(chǎn)、不懂產(chǎn)的抵押、質(zhì)押。動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)的抵押要求僅采用法定登記機(jī)關(guān)可以登記的權(quán)利或財(cái)產(chǎn)動(dòng)產(chǎn)的抵押要求物質(zhì)完全移交給我公司后生效。權(quán)利的質(zhì)押參照擔(dān)保法第七十五條第四款規(guī)定的所有“依法可質(zhì)押的權(quán)利”，它包括但不限于：各種注冊(cè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的質(zhì)押，各種合法收費(fèi)權(quán)和財(cái)產(chǎn)權(quán)的質(zhì)押，各種合法有價(jià)證券和記載金額的權(quán)利憑證經(jīng)過出讓權(quán)利聲明后的質(zhì)押。五、公司的贏利模式(一)收取擔(dān)保業(yè)務(wù)費(fèi)根據(jù)財(cái)金(20xx)77號(hào)文關(guān)于印發(fā)《中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法》的通知第七條規(guī)定：擔(dān)保機(jī)構(gòu)的收取擔(dān)保費(fèi)可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度實(shí)行浮動(dòng)費(fèi)率，為減輕中小企業(yè)負(fù)擔(dān)，一般控制在同期銀行貸款利率的50%以內(nèi)。(二)發(fā)展擔(dān)保投資，實(shí)現(xiàn)贏利1、擔(dān)保服務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)投資相結(jié)合;2、資產(chǎn)抵押與股權(quán)債權(quán)質(zhì)押相結(jié)合;3、項(xiàng)目運(yùn)作與資本運(yùn)作向結(jié)合。(三)具體操作1、通過擔(dān)保發(fā)現(xiàn)有潛力的項(xiàng)目;2、將擔(dān)保承擔(dān)的(銀行)債權(quán)轉(zhuǎn)為被單報(bào)企業(yè)的股權(quán)，用被擔(dān)保企業(yè)的股權(quán)、認(rèn)股權(quán)、期權(quán)、分紅權(quán)、可轉(zhuǎn)換債權(quán)體現(xiàn)擔(dān)保收益;3、對(duì)被擔(dān)保企業(yè)進(jìn)行后續(xù)投資，宰對(duì)投資的項(xiàng)目進(jìn)行運(yùn)作;4.通過(退股、換股、行使期權(quán))變現(xiàn)，實(shí)現(xiàn)贏利。投資擔(dān)保公司簡介公司簡介特點(diǎn)投資擔(dān)保是一種安全的投資，可以為投資者的資金提供保護(hù)。選擇投資擔(dān)保，投資者的投資所賺取的利息會(huì)根據(jù)固定利率、浮動(dòng)利率、或與市場(chǎng)掛鉤的公式計(jì)算。對(duì)許多人來說，投資擔(dān)保(或其他保守的固定收入投資)是對(duì)投資組合起保障作用的優(yōu)質(zhì)選項(xiàng)。投資擔(dān)保主要應(yīng)用于投資擔(dān)保公司，通常是指?jìng)€(gè)人將資金借貸給經(jīng)過擔(dān)保公司嚴(yán)格考察、審核過的以房產(chǎn)、汽車或其他資產(chǎn)作為抵(質(zhì))押物的具備較強(qiáng)還款能力的借款人。擔(dān)保公司作為中介，對(duì)借款人資金使用及回收情況進(jìn)行全程監(jiān)控并提供擔(dān)保，使投資人獲得安全、穩(wěn)定、較高收益。投資擔(dān)保一方面為中小企業(yè)貸款融資開辟了一條新的通道，同時(shí)又為出資人提供了一種新的投資渠道。正規(guī)投資擔(dān)保公司贏利點(diǎn)在于向借款人收取一定的擔(dān)保費(fèi)，借貸雙方直接從銀行轉(zhuǎn)賬，擔(dān)保公司不經(jīng)手占有借貸雙方的資金，只是為借貸雙方提供信息中介服務(wù)，收取相應(yīng)的擔(dān)保服務(wù)費(fèi)。出資人的收益率其實(shí)是借錢人支付的利息。擔(dān)保即意味著若借款人不能按時(shí)還款，擔(dān)保公司要代為償付，以確保出資人本息不受損失。投資擔(dān)保這種“不摸錢”的原則，和地下錢莊、小中介、非法集資等徹底區(qū)分開來。業(yè)務(wù)范圍借款擔(dān)保業(yè)務(wù)1、企業(yè)技術(shù)改造貸款擔(dān)保2、企業(yè)流動(dòng)資金貸款擔(dān)保3、企業(yè)信用證貸款擔(dān)保4、企業(yè)綜合授信貸款擔(dān)保5、企業(yè)主個(gè)人貸款擔(dān)保6、個(gè)人投資貸款擔(dān)保7、產(chǎn)權(quán)置換過橋貸款擔(dān)保8、各種短期借款擔(dān)保9、個(gè)人消費(fèi)貸款擔(dān)保票據(jù)證券擔(dān)保業(yè)務(wù)1、開立信用證擔(dān)保2、銀行承兌匯票擔(dān)保3、商業(yè)匯票擔(dān)保4、銀行保函擔(dān)保5、企業(yè)債券擔(dān)保6、保本基金擔(dān)保7、信托產(chǎn)品擔(dān)保8、其他票據(jù)證券擔(dān)保交易履約擔(dān)保業(yè)務(wù)1、工程履約擔(dān)保2、工程付款擔(dān)保3、投標(biāo)擔(dān)保4、原材料賒購擔(dān)保5、設(shè)備分期付款擔(dān)保6、財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保7、擔(dān)保8、其他合同擔(dān)保抵押條件投資擔(dān)保一般為房屋抵押，汽車質(zhì)押房屋抵押擔(dān)保1.住房抵押擔(dān)保2.別墅抵押擔(dān)保3.公寓抵押擔(dān)保4.底商抵押擔(dān)保5.寫字樓抵押擔(dān)保6.央產(chǎn)房抵押擔(dān)保7.經(jīng)濟(jì)適用房抵押擔(dān)保汽車質(zhì)押由于汽車不能用作銀行抵押貸款，因此汽車質(zhì)押僅僅是針對(duì)擔(dān)保公司于被擔(dān)保者而言，即講被擔(dān)保者的汽車等財(cái)務(wù)產(chǎn)權(quán)交給擔(dān)保公司，有擔(dān)保出資給被擔(dān)保者相應(yīng)的金額。業(yè)務(wù)流程第一章總則第一條保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化和程序化，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，特制定本業(yè)務(wù)指引。第二條擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的法律、法規(guī)，遵循自愿、公平、誠實(shí)信用和合理分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的原則。第二章?lián)I(yè)務(wù)程序第三條擔(dān)保業(yè)務(wù)程序如下：(一)企業(yè)申請(qǐng)(二)擔(dān)保受理(三)項(xiàng)目初審(四)項(xiàng)目復(fù)審(五)總經(jīng)理辦公會(huì)審議通過。單個(gè)企業(yè)或相互關(guān)聯(lián)企業(yè)擔(dān)保項(xiàng)目金額超過公司實(shí)收資本10%(含10%)，單筆業(yè)務(wù)擔(dān)保期限超過一年的須經(jīng)公司董事會(huì)審議通過。(六)出具擔(dān)保意向書(七)簽訂擔(dān)保合同(八)抵押登記(九)簽訂正式保證合同(十)擔(dān)保收費(fèi)(十一)發(fā)放貸款(十二)保后管理(十三)代償和追償(十四)擔(dān)保終結(jié)擔(dān)保業(yè)務(wù)程序細(xì)化列示：一、企業(yè)申請(qǐng)：《委托擔(dān)保申請(qǐng)書》二、擔(dān)保受理：1、《擔(dān)保項(xiàng)目受理登記表》2、《業(yè)務(wù)受理通知書》(代評(píng)審費(fèi)收取通知書)三、項(xiàng)目初審：1、《擔(dān)保項(xiàng)目處理表》2、《》四、項(xiàng)目復(fù)審：1、《項(xiàng)目評(píng)審報(bào)告》(暫無固定格式)2、《擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審意見書》(復(fù)審期間該意見書依次由主辦業(yè)務(wù)部門、評(píng)審部門、主管副總簽署意見)五、總經(jīng)理辦公會(huì)評(píng)審：1、《擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審會(huì)議紀(jì)要》2、《擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審意見書》3、《總經(jīng)理辦公會(huì)議決議》(辦公會(huì)成員簽署意見)4、需上報(bào)公司董事會(huì)審議通過的擔(dān)保項(xiàng)目，公司董事會(huì)評(píng)審《擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審意見書》，(董事會(huì)成員簽署意見)出具《董事會(huì)決議》。六、出具擔(dān)保意向書：《擔(dān)保意向書》七、簽訂相關(guān)擔(dān)保合同：(一)準(zhǔn)備空白合同文本1、《委托保證協(xié)議》2、《抵押反擔(dān)保合同》3、《質(zhì)押反擔(dān)保合同》十三、代償和追償十四、擔(dān)保終結(jié)：1、《還貸憑證》(復(fù)印件，銀行固定格式)2、《免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》第三章?lián)Ｉ暾?qǐng)和受理第四條企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保需填寫《擔(dān)保申請(qǐng)書》，同時(shí)應(yīng)提供下列材料，并對(duì)所提供材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。(一)代管人(擔(dān)保申請(qǐng)人)應(yīng)提供的材料：1、法人營業(yè)執(zhí)照(年檢)及法人代碼證;2、法人代表證明書3、法人代表授權(quán)書4、法人代表及委托代理人身份證;5、注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告;6、貸款卡及貸款卡回執(zhí)單;7、資信證明;8、公司章程及公司合同9、借款申請(qǐng)書;10、申請(qǐng)借款和擔(dān)保的董事會(huì)決議;11、當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近3年的財(cái)務(wù)報(bào)表和經(jīng)合法中介機(jī)構(gòu)出局的審計(jì)報(bào)告。報(bào)表主要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等;12、與借款用途有關(guān)的資料：購銷協(xié)議、合作協(xié)議等;13、項(xiàng)目可行性報(bào)告及主管部門批件;14、生產(chǎn)經(jīng)營情況;15、主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收賬款帳齡分析表和或有負(fù)債情況表;16、其它有關(guān)材料。(二)反擔(dān)保第三人應(yīng)提供的材料：1、法人營業(yè)執(zhí)照(年檢)及法人代碼證;2、法人代表證明書;3、法人代表授權(quán)書;4、法人代表及委托代理人身份證;5、注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告;6、貸款卡及貸款卡回執(zhí)單;7、資信證明8、公司章程及公司合同9、當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近3年的財(cái)務(wù)報(bào)表和經(jīng)合法中介機(jī)構(gòu)出局的審計(jì)報(bào)告。報(bào)表主要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等;10、主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收賬款帳齡分析表和或有負(fù)債情況表;11、其它有關(guān)材料。(三)反擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押應(yīng)提供的材料：1、抵押物、質(zhì)物清單;2、抵押物、質(zhì)物權(quán)力憑證3、抵押物、質(zhì)物評(píng)估資料;4、保險(xiǎn)單;5、董事會(huì)同意抵押、質(zhì)押的決議;6、抵押物、質(zhì)物為共有的，提供全體共有人同意抵押的聲明;7、抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明;8、抵押物、質(zhì)物為國有企業(yè)，提供主管部門及國有資產(chǎn)管理部門同意抵押或質(zhì)押的證明;9、其他有關(guān)材料。(四)注意事項(xiàng)1、提供的材料除復(fù)印件外，同時(shí)應(yīng)提供原件備驗(yàn);2、提供的材料復(fù)印件要加蓋公章;3、法人代表授權(quán)委托需法人代表親筆簽字授權(quán);4、公司受理人可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目和企業(yè)的實(shí)際情況進(jìn)行刪選和添加。第五條公司融資擔(dān)保部項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)項(xiàng)目受理，核實(shí)顧客提交材料的完整性和真實(shí)性，審理受理?xiàng)l件，提出受理意見。對(duì)符合擔(dān)保條件的項(xiàng)目正式受理，建立顧客檔案及檔案編號(hào)，.登記《擔(dān)保項(xiàng)目受理登記表》。《擔(dān)保申請(qǐng)人材料清單》、《反擔(dān)保人材料清單》及按材料清單提供的材料作為《擔(dān)保申請(qǐng)書》的附件，經(jīng)公司擔(dān)保受理人和項(xiàng)目負(fù)責(zé)人審核簽字后歸檔。第六條擔(dān)保受理?xiàng)l件(一)具備企業(yè)法人資格并已經(jīng)通過年檢;(二)依法經(jīng)營，經(jīng)營范圍符合國家政策;(三)基本具有償還借款的能力，并能提供反擔(dān)保措施(四)原則上對(duì)單個(gè)企業(yè)或相互關(guān)聯(lián)企業(yè)的擔(dān)保金額不超過我公司自身實(shí)收資本的10%，特殊情況須經(jīng)公司董事會(huì)審議通過;(五)申請(qǐng)擔(dān)保額不超過該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的70%;(六)該企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%擔(dān)保模式⑴信用擔(dān)保：以政府出資為主建立的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)是中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的核心，為政府間接支持中小企業(yè)發(fā)展的政策性扶持機(jī)構(gòu)，不以盈利為主要目的。占全部擔(dān)保機(jī)構(gòu)的90%.⑵互助擔(dān)保：企業(yè)間互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)以會(huì)員企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象，不以盈利為主要目的。占全部擔(dān)保機(jī)構(gòu)的5%左右。⑶商業(yè)擔(dān)保：商業(yè)擔(dān)保公司以盈利為目的，同時(shí)兼營投資等其他商業(yè)業(yè)務(wù)，從事的中小企業(yè)直接擔(dān)保業(yè)務(wù)只是其業(yè)務(wù)之一、占全部擔(dān)保機(jī)構(gòu)的5%左右。成立條件1、滿足注冊(cè)資本最低限額。2、有符合要求的經(jīng)營場(chǎng)所。3、符合法律(公司法)規(guī)定的公司章程。4、有熟悉金融及相關(guān)業(yè)務(wù)的管理和評(píng)估人員。需要向公司登記機(jī)關(guān)(公司所在地的工商局)提交以下文件：2、公司章程。3、工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)名稱預(yù)先審核通知書。4、各股東協(xié)議書。作用在眾多的融資渠道中，擔(dān)保行業(yè)以其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)越來越受到了中小企業(yè)的關(guān)注和青睞。在我國現(xiàn)有情況下，逐步完善擔(dān)保體系是解決中小企業(yè)貸款難的最有效的措施之一，對(duì)中小企業(yè)融資起著積極作用。擔(dān)保體系在我國還是一個(gè)新興的行業(yè)，它是由政府或企業(yè)法人等出資組建，為支持中小企業(yè)貸款或支持本國、本地區(qū)產(chǎn)品出口而設(shè)立的。它在銀行與企業(yè)的借貸關(guān)系中，是以保證人的身份存在的，它與銀行、企業(yè)分別簽訂擔(dān)保合同，確立特定經(jīng)濟(jì)關(guān)系，發(fā)揮以下作用：一、保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)從銀行角度來說，銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，特別審慎，注意防范和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)。由于投資擔(dān)保公司擁有一定數(shù)量的擔(dān)保資金，具有較強(qiáng)的補(bǔ)償能力，因此，擔(dān)保機(jī)構(gòu)有較高的信用等級(jí)。中小企業(yè)有其做擔(dān)保，能有效地分擔(dān)銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)，有利于增強(qiáng)銀行對(duì)中小企業(yè)貸款的信心，從而解決企業(yè)、銀行借貸難的問題，促進(jìn)資金融通，有效地促進(jìn)國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。從企業(yè)角度說,通過擔(dān)保，提高了其信用等級(jí)。企業(yè)欲從銀行得到信貸支持，它就要接受擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行對(duì)它的監(jiān)督，要向擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供它的經(jīng)營和資金使用等情況的報(bào)告，加強(qiáng)彼此之間的了解;擔(dān)保機(jī)構(gòu)為企業(yè)提供擔(dān)保，也并不是無目的地?fù)?dān)保，是建立在對(duì)企業(yè)的嚴(yán)格考查和了解的基礎(chǔ)上，如果企業(yè)的條件達(dá)不到要求，擔(dān)保機(jī)構(gòu)也決不會(huì)為它擔(dān)保。二、避免資金流失擔(dān)保機(jī)構(gòu)在貸款前，對(duì)企業(yè)進(jìn)行貸前審查，把握其經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展前途，貸款后，密切注視嚴(yán)格審查企業(yè)對(duì)資金使用情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，與銀行共同對(duì)資金實(shí)行追償，從而有效地避免了資金的流失，維護(hù)了國家、銀行的利益，并保證了資金融通的有效性。三、提高企業(yè)融資效率作為一個(gè)中介，擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)揮著橋梁作用，它不僅為銀行、企業(yè)牽線搭橋，而且代銀行審查企業(yè)、監(jiān)督企業(yè)、代企業(yè)向銀行提出申請(qǐng)，辦理相關(guān)手續(xù)，積極而有效地發(fā)揮了為銀行、企業(yè)服務(wù)的目的，使銀行、企業(yè)有更多的人力、財(cái)力和時(shí)間發(fā)展其他業(yè)務(wù)，從而有效地促進(jìn)其發(fā)展。由此可見，擔(dān)保體系的建立，使中小企業(yè)有了穩(wěn)定可靠的信用系統(tǒng)，有利于在一定程度上給中小企業(yè)解決貸款難的問題，幫助中小企業(yè)緩解資金壓力。同時(shí)，又可以幫助銀行按照貸款的“三性”經(jīng)營管理原則實(shí)現(xiàn)經(jīng)營總目標(biāo)，并使銀行的貸款更為安全、有效。融資性擔(dān)保公司介紹融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。一、融資性擔(dān)保公司設(shè)立條件1、有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程;2、有具備持續(xù)出資能力的股東;3、有符合《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》(20xx年第3號(hào))規(guī)定的注冊(cè)資本;融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本的最低限額由各省、自治區(qū)、直轄市監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況確定，但不得低于人民幣500萬元。就是說，各省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立融資性擔(dān)保公司的最低注冊(cè)資本根據(jù)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展情況和發(fā)展融資性擔(dān)保業(yè)的實(shí)際需要，由當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門來決定，但任何地區(qū)設(shè)立融資性擔(dān)保公司，注冊(cè)資本都不得低于人民幣500萬元。注冊(cè)資本為實(shí)繳貨幣資本。4、有符合任職資格的董事、監(jiān)事以及高級(jí)管理人員與合格的從業(yè)人員;5、有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度;6、有符合要求的營業(yè)場(chǎng)所;7、監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。二、融資性擔(dān)保公司經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍及流程、收費(fèi)情況(一)融資性擔(dān)保公司業(yè)務(wù)范圍1、融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：⑴貸款擔(dān)保。⑵票據(jù)承兌擔(dān)保。⑶貿(mào)易融資擔(dān)保。⑷項(xiàng)目融資擔(dān)保。⑸信用證擔(dān)保。⑹其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。2、融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以兼營下列部分或全部業(yè)務(wù)：⑴訴訟保全擔(dān)保。⑵投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。⑷以自有資金進(jìn)行投資。⑸監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。3、融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合以下條件：⑴近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。⑵監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。4、融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動(dòng)：⑴吸收存款。⑵發(fā)放貸款。⑶受托發(fā)放貸款。⑷受托投資。⑸監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動(dòng)的，由有關(guān)部門依法予以查處。(二)融資性擔(dān)保公司業(yè)務(wù)流程1、企業(yè)申請(qǐng)：《委托擔(dān)保申報(bào)表》、企業(yè)提供擔(dān)保申請(qǐng)材料2、擔(dān)保受理：《擔(dān)保項(xiàng)目受理登記表》3、項(xiàng)目初審：確定第一調(diào)查人、第二調(diào)查人，項(xiàng)目初審基本內(nèi)容，實(shí)地調(diào)查，擔(dān)保調(diào)查報(bào)告，《擔(dān)保項(xiàng)目處理表》4、項(xiàng)目評(píng)審：資信評(píng)估部、復(fù)議項(xiàng)目評(píng)審5、簽訂合同：《同意擔(dān)保通知函》，準(zhǔn)備空白合同文本(、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同)，審核空白合同文本(擔(dān)保部、綜合部、律師、總經(jīng)理)，填寫《合同審核表》，正式簽訂合同，填寫《合同登記表》，填《擔(dān)保費(fèi)認(rèn)繳單》6、抵押登記：準(zhǔn)備抵(質(zhì))押登記資料，包括主合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同及其他資料;他項(xiàng)權(quán)力證書或抵(質(zhì))押登記表(登記機(jī)關(guān)簽章)8、擔(dān)保收費(fèi)9、保后管理：日常檢查、重點(diǎn)檢查，《擔(dān)保項(xiàng)目檢查表》，保后檢查報(bào)告，《擔(dān)保到期通知函》，擔(dān)保項(xiàng)目展期(逾期)報(bào)告，業(yè)務(wù)檔案管理10、代償和追償：代償和追償方案，提起法律訴訟11、擔(dān)保終結(jié)：還貸收據(jù)復(fù)印件，注銷抵(質(zhì))押登記，退還抵押、代管原件，《免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表》(三)融資性擔(dān)保公司收費(fèi)情況融資性擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費(fèi)，可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度，由融資性擔(dān)保公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。網(wǎng)上查詢資料：擔(dān)保費(fèi)按照貸款擔(dān)保額的利率和期限來計(jì)算，一般情況為貸款利率的50%按實(shí)際貸款期限收取，有的公司還可以按照人民銀行同期貸款基準(zhǔn)利率的標(biāo)準(zhǔn)下浮50%收取。舉例：貸款100萬，期限1年，那么評(píng)審費(fèi)按照2%計(jì)算為2萬，擔(dān)保費(fèi)為100萬*5.31%*50%*1年=2.655萬另外，如果有向擔(dān)保公司提供抵押資產(chǎn)的，需要辦理抵押登記的，所發(fā)生的費(fèi)用也將由申請(qǐng)擔(dān)保的一方支付。三、擔(dān)保公司對(duì)于促進(jìn)融資、加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意義擔(dān)保公司是擔(dān)負(fù)中小企業(yè)信用擔(dān)保職能的專業(yè)機(jī)構(gòu),擔(dān)保公司在中小企業(yè)自身無力提供足夠的貸款擔(dān)保時(shí)，作為第三方來承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任，通過規(guī)范的運(yùn)作為中小企業(yè)和商業(yè)銀行牽線搭橋，從而引導(dǎo)社會(huì)資本特別是銀行資金向中小企業(yè)順利流動(dòng),信用擔(dān)保業(yè)誕生的根源便是為了化解中小企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn),從微觀角度看，信用擔(dān)保本質(zhì)是銀行將中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給擔(dān)保公司,銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)得以化解,中小企業(yè)可以取得融資及擔(dān)保公司憑借自身風(fēng)險(xiǎn)管理的能力化解風(fēng)險(xiǎn)的過程。正確認(rèn)識(shí)擔(dān)保公司在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的作用，主要從整合資源、風(fēng)險(xiǎn)管理、杠桿作用來分析。有人會(huì)問：“擔(dān)保公司在解決中小企業(yè)融資難方面起著什么作用”?“單個(gè)中小企業(yè)由于勢(shì)單力薄，在與銀行的接觸中，往往必須被動(dòng)接受貸款條件，否則很難融到資金，談判能力很弱。擔(dān)保公司可以整合資源成立聯(lián)盟，聯(lián)合眾多中小企業(yè)的力量，形成合力，爭(zhēng)取在與銀行融資貸款方面的主動(dòng)地位”。對(duì)于國有體制下的中國銀行來說，對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的把控是“零”容忍度，擔(dān)保公司則不然。舉例說明，銀行1年發(fā)放貸款1個(gè)億，產(chǎn)生了1000萬的不良資產(chǎn)，很難核銷，因此銀行往往采用借新還舊方式，維持貸款表面上的正常，日積月累，20xx年以后銀行將會(huì)處于一個(gè)不良的循環(huán)當(dāng)中，不能自拔。如果引入擔(dān)保公司，為其銀行做擔(dān)保保證，那么，擔(dān)保機(jī)構(gòu)利用1元發(fā)揮100元作用的財(cái)政資金放大作用，通過財(cái)政反擔(dān)保、財(cái)政補(bǔ)貼、專人催收、信貸資源的重新調(diào)劑等方式，合理、合法、合情地得到處理。擔(dān)保公司發(fā)揮了信用杠桿作用，通過擔(dān)保杠桿功能，在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中起到“四兩撥千斤”的調(diào)控作用，它整合中小企業(yè)信用資源，打造金融生態(tài)安全地區(qū)，既有利于中小企業(yè)擴(kuò)大融資，分散化解銀行金融風(fēng)險(xiǎn);也有利于高新區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，穩(wěn)定和推動(dòng)社會(huì)就業(yè)。四、我國擔(dān)保公司存在的突出問題(一)擔(dān)保公司規(guī)模小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差。擔(dān)保行業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，其規(guī)模直接影響它的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，而擔(dān)保公司資本金少，導(dǎo)致其抗風(fēng)險(xiǎn)能力不足。一旦發(fā)生一筆代償，幾十筆擔(dān)保業(yè)務(wù)收入才能彌補(bǔ)損失。目前金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保公司簽訂協(xié)議,擔(dān)保公司存入一定的保證金，按照一定的比例金額給予擔(dān)保公司提供擔(dān)保，在擔(dān)保公司擔(dān)保的貸款中，難免出現(xiàn)企業(yè)已出現(xiàn)欠息或