長風(fēng)破浪會有時，直掛云帆濟滄海。銀行知識財經(jīng)金融知識競賽-商業(yè)銀行制度學(xué)習(xí)月知識競賽筆試（2018-2023年）真題摘選含答案（圖片大小可自由調(diào)整）卷I一.參考題庫(共30題)1.固定資產(chǎn)貸款放款時應(yīng)提供的審核材料有：（）?A、能體現(xiàn)自有資金在貸款人和交易對手賬戶中往來痕跡的對賬單原件或經(jīng)核對的影印件）B、項目貸款需提供能與支付比例相符的工程監(jiān)理報告（需有資質(zhì)的監(jiān)理機構(gòu)出具，并由三方確認）C、中長期貸款需提供與收益周期匹配的還款計劃D、本次用款的交易合同（原件或經(jīng)核對的復(fù)印件）E、自有資金使用憑證（預(yù)付款發(fā)票、收據(jù)等原件或經(jīng)核對的影印件）2.商業(yè)銀行對擔保保證金賬戶實行“寬進嚴出”，嚴禁通過擔保保證金賬戶進行日常結(jié)算，對擔保保證金賬戶的資金支出和扣劃必須要有總行風(fēng)險管理部的審批手續(xù)。3.申請人繳納足額保證金時，國際業(yè)務(wù)部門可以自行審核辦理。4.銷售收入歸行率與客戶在商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)掛鉤的原則的具體內(nèi)容包括：（）A、客戶在商業(yè)銀行的銷售收入歸行率（含外匯收入）不應(yīng)低于商業(yè)銀行對其信貸投放占其總的信貸規(guī)模的比例。B、支行在營銷信貸業(yè)務(wù)時，必須與客戶商談未來銷售收入歸行率和開立外匯賬戶問題，對達不到要求的新客戶，要限制進入或提高準入門檻；對達不到要求的原有客戶，要提高其信貸業(yè)務(wù)條件。C、對信貸業(yè)務(wù)占比超過80%（含該次業(yè)務(wù)）的客戶，原則上應(yīng)要求該類客戶在商業(yè)銀行開立基本結(jié)算賬戶，若不能開立，需提供商業(yè)銀行認可的理由。D、對有外匯業(yè)務(wù)，且在商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)占比（本外幣合并計算）超過50%（含該次業(yè)務(wù)）的客戶，在辦理該次業(yè)務(wù)時，原則上應(yīng)在商業(yè)銀行開立外匯賬戶；E、對有外匯業(yè)務(wù)且信貸業(yè)務(wù)占比超過50%（含該次業(yè)務(wù)）的客戶，要在約定的期限內(nèi)在商業(yè)銀行開立外匯賬戶，若不能來我開立外匯賬戶的，必須有合理的理由，并經(jīng)國際業(yè)務(wù)部認可。5.借款人還款能力的主要標志就是（）A、借款人的現(xiàn)金流量是否充足；B、借款人的資產(chǎn)負債比率是否足夠低；C、借款人的管理水平是否很高；D、借款人的銷售收入和利潤是否足夠高6.抵債資產(chǎn)抵債金額確定的方式主要有以下幾種（）。A、法院（或仲裁機構(gòu)）裁決的，以法院（或仲裁機構(gòu)）裁決為準；B、雙方協(xié)商C、風(fēng)險管理委員會決定D、協(xié)議抵債的，原則上應(yīng)在具有合法資質(zhì)的評估機構(gòu)進行評估確值的基礎(chǔ)上，與債務(wù)人、擔保人或第三人協(xié)商確定抵債金額。7.不良資產(chǎn)檔案管理中存在的風(fēng)險點包括（）A、移交材料不齊全、不完整或存在不合規(guī)、不合法等情況導(dǎo)致接收部門不能及時全面了解不良資產(chǎn)情況，最大限度維護商業(yè)銀行債權(quán)B、未認真審查移交檔案的完整性，未按規(guī)定辦理檔案移交手續(xù)C、不認真保管檔案，致使檔案損失D、不按規(guī)定辦理調(diào)閱、借閱、轉(zhuǎn)出登記，致使檔案損失，無法明確責(zé)任進行追究，使商業(yè)銀行債權(quán)受損E、不按時歸還造成資料丟失8.貸款收回后，管戶客戶經(jīng)理要及時向前臺會計人員索要還款憑證，在貸款收回后（）個工作日內(nèi)，將還款憑證納入該授信客戶的二級信貸檔案中保管A、1B、2C、3D、49.同業(yè)資金拆借的交易期限較短，屬臨時性的資金融通，拆入期限最長不超過91天。10.同業(yè)拆借的類型包括（）?A、資金拆出B、資金拆入C、存放同業(yè)D、同業(yè)存放11.A類企業(yè)貿(mào)易項下售付匯，以預(yù)付貨款方式結(jié)算的，需審查進口合同或者形式發(fā)票12.抵債資產(chǎn)原則上應(yīng)采取公開拍賣方式進行處置13.目前個人留學(xué)貸款期限最長不超過十年（含），具體期限根據(jù)借款人就讀情況和擔保情況確定。14.商業(yè)銀行不接受下列（）單位的擔保。A、國家機關(guān)B、法人的職能部門C、法人分支機構(gòu)D、有限責(zé)任公司15.需要加強現(xiàn)場檢查的“五類信貸客戶”主要包括：（）A、對貸款五級分類為非正常類的貸款重點檢查；B、對有還款計劃的信貸客戶需重點檢查；C、對信貸資金不按約定用途使用的信貸業(yè)務(wù)；D、對付息不及時且不能提供合理解釋的信貸業(yè)務(wù)要立即組織現(xiàn)場檢查；E、對賬戶被查詢、凍結(jié)、扣劃的信貸業(yè)務(wù)要立即組織現(xiàn)場檢查；F、對項目未按計劃進行的項目貸款進行檢查。16.博士后人員在站工作時間為（）年，一般不超過（）年。A、1，2B、1，3C、2，3D、3，317.商業(yè)銀行（）和忠誠度指標較高（）的可評定為核心客戶。A、戰(zhàn)略客戶B、重點客戶C、一般客戶D、特殊客戶18.按照對公授信客戶貢獻度的不同，可將商業(yè)銀行的授信客戶分為（）A、戰(zhàn)略客戶B、重點客戶C、一般客戶D、核心客戶19.操作風(fēng)險的內(nèi)部控制按控制手段分為（）A、制度控制B、人員控制C、崗位控制D、技術(shù)控制20.下列哪些海域使用權(quán)不可以抵押：（）?A、權(quán)屬明確，無查封記錄，無其他糾紛；B、屬于逐年繳納海域使用金的海域權(quán)，已先行續(xù)繳抵押期限內(nèi)的海域使用金；C、屬于分期繳納海域使用金的，未先行繳清海域使用金；D、抵押期限小于海域使用金已繳納期限二年以上。21.法人賬戶透支額度是允許客戶可以透支的最高限額，受商業(yè)銀行審批通過的授信額度控制。透支額度1年核定一次，有效期最長不超過1年，從透支協(xié)議生效之日起計算，在有效期內(nèi)可循環(huán)使用。22.執(zhí)行回的現(xiàn)金應(yīng)劃入商業(yè)銀行指定的帳戶，用來清收貸款本金及利息。23.承兌交單是指委托人指示代收行在付款人付清托收款項后方能將單據(jù)交予付款人的方式。24.從擔保角度而言，抵押率越高，貸款風(fēng)險相對越大。25.對次級類或次級類以下貸款的客戶至少（）實地檢查一次。A、每周B、每月C、每季度D、每半年26.國內(nèi)保理融資期限根據(jù)應(yīng)收賬款付款期合理確定，一般為應(yīng)收賬款付款期+催收期（3個月），融資期限最長不超過一年。27.進口押匯從押匯（）起開始收取押匯利息，按實際押匯天數(shù)計息。A、當日B、次日C、前日D、第三天28.屬業(yè)務(wù)經(jīng)辦單位管理的貸款，到期后催收未果，經(jīng)支行行長審核批準起訴的貸款，可以訴訟。29.小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)中，擬抵押的知識產(chǎn)權(quán)需同時滿足哪些條件：（）A、申請人擬質(zhì)押知識產(chǎn)權(quán)擁有國家主管部門頒發(fā)的登記證書，權(quán)屬明確，當前為有效狀態(tài)，無查封記錄，無其他糾紛；B、擬質(zhì)押知識產(chǎn)權(quán)必須為申請人自有、自用，并同意以其同一種或者類似商品上注冊的相同或者近似的知識產(chǎn)權(quán)一并作為質(zhì)押；C、擬質(zhì)押知識產(chǎn)權(quán)必須為申請人核心生產(chǎn)技術(shù)，已經(jīng)轉(zhuǎn)化為了現(xiàn)實生產(chǎn)力，且已經(jīng)取得了良好的市場效果和良好的經(jīng)濟效益；D、擬質(zhì)押知識產(chǎn)權(quán)除申請人外未許可第三方使用；E、擬質(zhì)押知識產(chǎn)權(quán)可在國家有關(guān)部門辦理質(zhì)押登記手續(xù)。30.流動資金貸款需納入對借款人及其所在集團客戶的統(tǒng)一授信管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立（）管理制度。A、總量控制B、統(tǒng)一授信C、風(fēng)險限額D、實貸實付卷I參考答案一.參考題庫1.參考答案:A,B,C,D,E2.參考答案:正確3.參考答案:正確4.參考答案:A,B,C,D,E5.參考答案:A6.參考答案:A,D7.參考答案:A,B,C,D,E8.參考答案:B9.參考答案:錯誤10.參考答案:A,B,C,D11.參考答案:正確12.參考答案:正確13.參考答案:錯誤14.參考答案:A,B,C15.參考答案:A,C,D,E,F16.參考答案:C17.參考答案:A,B18.參考答案:A,B,C19.參考答案:A,B,D20.參考答案:C21.參考答案:正確22.參考答案:錯誤23.參考答案:錯誤24.參考答案:正確25.參考答案:B26.參考答案:正確27.參考答案:B28.參考答案:錯誤29.參考答案:A,B,C,D,E30.參考答案:C卷II一.參考題庫(共30題)1.貸款本息逾期時間是貸款質(zhì)量五級分類中十分重要的客觀標準。如無充足的理由，則該項貸款的分類不應(yīng)高于基于逾期時間的分類級別2.票據(jù)業(yè)務(wù)計息天數(shù)的計算應(yīng)按照人行規(guī)定，對回購式業(yè)務(wù)，異地加收3天，節(jié)假日加計計息天數(shù)；買斷式業(yè)務(wù)按起始日至到期日實際天數(shù)計算，節(jié)假日順延。3.貸后跟蹤收集發(fā)票是監(jiān)督信貸資金流向的重要措施之一，在驗證發(fā)票時，要堅持（）的原則。A、一核對B、二鑒別C、三匹配D、四詢問4.關(guān)于商業(yè)銀行客戶信用評級管理，下列說法正確的是（）。A、原則上，信用等級A級以上（含）的客戶為優(yōu)良客戶，BBB級客戶為準入客戶，BB級和B級為限制客戶，CCC級以下（含）為退出客戶B、客戶信用等級分三等九級，即：AAA/AA/A/BBB/BB/B/CCC/CC/C/，風(fēng)險逐級遞減。C、對集團客戶成員單位進行信用評級時，不可以采取對整個集團進行評級。D、客戶信用等級有效期原則上為一年，自客戶經(jīng)理發(fā)起審批流程之日起計算。5.辦理匯出匯款融資時，支行審核要點包括：（）A、申請人必須具有法人資格和進出口經(jīng)營權(quán)，必須在商業(yè)銀行開立本幣或外幣結(jié)算賬戶。申請人財務(wù)經(jīng)營狀況正常，資信情況良好，并與商業(yè)銀行保持長期穩(wěn)定的國際結(jié)算業(yè)務(wù)往來，有按期還本付息能力。B、申請融資的進口商品必須是申請人主營范圍內(nèi)的商品，市場銷售前景良好。C、支行在《國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)審批表》中簽署意見并逐筆向國際業(yè)務(wù)部報批，并在信貸系統(tǒng)錄入信息，逐級上報。D、申請人必須獲得商業(yè)銀行授予的貿(mào)易融資額度6.以下不屬于戰(zhàn)略與規(guī)劃過程的是：（）A、確定目標B、選擇規(guī)劃C、制定戰(zhàn)略規(guī)劃D、修訂戰(zhàn)略規(guī)劃7.以下為商業(yè)銀行統(tǒng)一授信條件的是：（）A、經(jīng)營中的現(xiàn)金流量與申請的授信額度相匹配。B、資信良好，在商業(yè)銀行或他行無不良信用記錄（或雖有不良信用記錄但改正較好，或因特殊原因形成的不良記錄得到可靠落實，并已取得諒商業(yè)銀行解）。C、主業(yè)務(wù)突出、鮮明，盈利能力較強；產(chǎn)品或服務(wù)具備行業(yè)或地域優(yōu)勢，有較穩(wěn)定的或上升的市場份額，市場前景較好。D、愿意與商業(yè)銀行簽訂銀企合作協(xié)議書，承諾以商業(yè)銀行為主要結(jié)算行，或在商業(yè)銀行保持相當?shù)慕Y(jié)算份額。8.即期信用證項下出口押匯期限一般不得超過（）天；遠期信用證項下出口押匯期限一般不得超過（）天。A、60B、90C、180D、1年9.下列選項中對于打包貸款申請人應(yīng)具備的資格形容不正確的是（）A、持有國家工商行政管理部門核發(fā)的公司法人營業(yè)執(zhí)照并經(jīng)工商行政管理部門辦理年檢手續(xù)；B、在國家商務(wù)主管部門登記，取得進出口經(jīng)營資格；C、資信狀況和經(jīng)營效益良好，無不良記錄的公司；D、其他足以證明其經(jīng)營合法性和經(jīng)營范圍的有效證明文件、貸款卡、開戶許可證E、對于進出口額規(guī)模較小的客戶（年進出口額小于500萬美元），要求持續(xù)經(jīng)營歷史不低于1年，且一直保持良好的收匯記錄。10.個人住房組合貸款是指以住房公積金和銀行信貸資金為來源對同一借款人的同一住房發(fā)放的貸款，即對同一借款人的同一住房，部分提供個人住房公積金委托貸款，部分提供商業(yè)性個人住房按揭貸款。11.個人住房組合貸款除貸款額度外，組合貸款中的自營貸款的貸款利率、貸款期限、還款及擔保方式、抵押物價值應(yīng)與威海市住房公積金管理中心所發(fā)放的委托貸款一致。12.商業(yè)銀行取得抵債資產(chǎn)的方式有（）。A、經(jīng)商業(yè)銀行與債務(wù)人、擔保人或第三人協(xié)商同意，債務(wù)人、擔保人或第三人以其擁有所有權(quán)或處置權(quán)的資產(chǎn)作價，償還商業(yè)銀行債權(quán)。B、通過訴訟或仲裁程序，由終結(jié)的裁決文書確定將債務(wù)人、擔保人或第三人擁有所有權(quán)或處置權(quán)的資產(chǎn)，抵償商業(yè)銀行債權(quán)。C、債務(wù)人到期未履行還款義務(wù)，商業(yè)銀行可直接將其抵押物收回做為抵債資產(chǎn)。13.對于受托支付時限原則上要求在貸款資金發(fā)放的當天將資金通過借款人賬戶劃付到交易對手賬戶，確因客觀原因在貸款發(fā)放當天不能將貸款資金支付給借款人交易對手的，必須在（）完成受托支付。A、下一工作日B、第三個工作日C、第四個工作日D、第五個工作日14.《客戶交單聯(lián)系單》必須清楚表明是（）A、付款交單（D/P）或承兌交單（D/A）。B、如客戶采用D/P遠期方式收匯，應(yīng)提醒客戶其遠期期限應(yīng)與船期相對應(yīng)。C、對于辦理遠期付款交單（D/P遠期）的要求，商業(yè)銀行不承擔任何由于遠期交單被代收行作為遠期承兌交單方式處理而產(chǎn)生的風(fēng)險，并向委托人做出明確說明。D、不需要表明交單的方式。15.按照授信客戶及項目對環(huán)境的影響程度，對所有與商業(yè)銀行建立信貸關(guān)系的授信客戶，實行分類標識。標識分類為紅色、黃色、綠色，紅色為（）。A、環(huán)保風(fēng)險客戶B、環(huán)保關(guān)注客戶C、環(huán)保警示客戶D、環(huán)保合格客戶16.下列選項中應(yīng)按商業(yè)用房貸款標準執(zhí)行的有（）A、商業(yè)用房、土地產(chǎn)權(quán)40年B、工業(yè)用房、土地產(chǎn)權(quán)40年C、酒店式公寓、土地產(chǎn)權(quán)70年D、公寓式酒店、土地產(chǎn)權(quán)40年17.企業(yè)向商業(yè)銀行提出購買商業(yè)承兌匯票需求，應(yīng)具備以下條件（）A、在商業(yè)銀行開立人民幣結(jié)算賬戶B、存入一定保證金C、與商業(yè)銀行簽訂《商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)合作協(xié)議》D、提供擔保18.借款人用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的受控賬戶，不能開辦網(wǎng)銀、POS簽約商戶等電子渠道業(yè)務(wù)，但可以在經(jīng)辦行柜臺辦理一般結(jié)算業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)賬支票不需受控出售。19.在呆賬核銷和后續(xù)追索過程中存在的風(fēng)險點包括（）。A、與債務(wù)人惡意串通，提供虛假資料，將不符合條件的損失認定為呆賬B、因債務(wù)被核銷，清收人員放棄追索或敷衍了事C、對客戶監(jiān)控不力，喪失訴訟時效20.商業(yè)銀行存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)質(zhì)押率原則上不高于（），對價格波動大、產(chǎn)品生命周期短的產(chǎn)品，應(yīng)適當降低質(zhì)押率，應(yīng)選擇申請人質(zhì)押貨物種類中單位價格最低者作為計算質(zhì)押物總價值的依據(jù)。A、50%B、70%C、80%D、90%21.不良資產(chǎn)檔案超過規(guī)定保管期限的，由檔案管理員提出檔案銷毀申請，編《檔案銷毀清單》，經(jīng)部門總經(jīng)理和分管副行長審批同意后，由審計部門監(jiān)督到指定地點進行銷毀。22.經(jīng)營單位在擔保公司管理主要職責(zé)包括：（）A、負責(zé)對發(fā)生信貸業(yè)務(wù)關(guān)系的擔保公司的風(fēng)險監(jiān)測和報告。B、負責(zé)對需擔保公司代償業(yè)務(wù)的保證金催存工作。C、負責(zé)將合作擔保公司在本*行代償業(yè)務(wù)清單按月報送總行風(fēng)險管理部。D、負責(zé)合作擔保公司的準入調(diào)查和資料收集，提出授信意見。23.根據(jù)《威海市商業(yè)銀行合規(guī)評價作業(yè)指導(dǎo)書》的要求，各部室要進行日?；蚨ㄆ冢ǎ┑暮弦?guī)自查工作。?A、每周B、每月C、每季度D、每半年24.目前個人綜合消費額度貸款授信期限一般（）年，項下單筆業(yè)務(wù)最長不超過（）年。A、2、3B、3、5C、4、5D、5、1025.經(jīng)辦行客戶經(jīng)理對貼現(xiàn)申請人提供的增值稅發(fā)票進行審核，要求（）A、發(fā)票加蓋銷貨方增值票專用章或財務(wù)專用章；B、發(fā)票專用章上的號碼與供貨方納稅人識別號一致；C、發(fā)票也可加蓋單位公章；D、發(fā)票項目要齊全，不得遺漏，不得使用簡寫、不得涂改；印章要齊全規(guī)范；E、發(fā)票日期一般在合同簽定前和票據(jù)貼現(xiàn)后，如不在此區(qū)間，應(yīng)有合理的解釋。26.業(yè)務(wù)經(jīng)辦單位按照《風(fēng)險貸款移交作業(yè)指導(dǎo)書》的相關(guān)規(guī)定，移交風(fēng)險貸