2024年國家開放大學(xué)(電大)-金融學(xué)(本科)筆試歷年真題薈萃含答案（圖片大小可自由調(diào)整）答案解析附后卷I一.參考題庫(共25題)1.我國從（）年開始衽國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)制度。A、1982B、1994C、1996D、19972.以下租賃業(yè)務(wù)中，屬于融資性節(jié)稅的有（）。A、單一租賃B、杠桿租賃C、轉(zhuǎn)租賃D、經(jīng)營性租賃3.一般來說，股票的籌資成本要高于債券。4.論述中國保險(xiǎn)市場存在的主要問題。5.新劍橋?qū)W派認(rèn)為通貨膨脹不利于生產(chǎn)但有利于投資。（）6.各國曾采用的三種主要保險(xiǎn)監(jiān)管模式是（）A、公告管理B、規(guī)范管理C、實(shí)體管理D、公示管理E、告示管理7.基礎(chǔ)貨幣在貨幣與銀行統(tǒng)計(jì)中也表述為貨幣當(dāng)局儲(chǔ)備貨幣，是中央銀行通過其資產(chǎn)業(yè)務(wù)直接創(chuàng)造的貨幣，具體包括（）A、中央銀行發(fā)行的貨幣（含存款貨幣銀行的庫存現(xiàn)金）B、各金融機(jī)構(gòu)繳存中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金（中央銀行對(duì)非金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債）C、中央銀行自有的信貸資金D、郵政儲(chǔ)蓄存款和機(jī)關(guān)團(tuán)體存款（非金融機(jī)構(gòu)在中央銀行的存款）E、中央銀行發(fā)行的中央銀行債券8.金融期貨合約均在交易所進(jìn)行，交易雙方不直接聯(lián)系。9.一外地游客來上海旅游，在游覽完東方明珠電視塔后，出于愛護(hù)國家財(cái)產(chǎn)的動(dòng)機(jī)，自愿作為投保人為其電視塔投保，并交付保險(xiǎn)費(fèi)。 問該游客是否可以對(duì)東方明珠電視塔投保？為什么？10.項(xiàng)目新建理由應(yīng)從（）等兩個(gè)層次著手進(jìn)行論證。A、國民經(jīng)濟(jì)B、社會(huì)需求C、項(xiàng)目本身D、企業(yè)自身發(fā)展戰(zhàn)略11.結(jié)合中國金融經(jīng)濟(jì)環(huán)境論述操作風(fēng)險(xiǎn)事件損失的主要原因。12.發(fā)展中國家貨幣金融的特征主要有（）。A、貨幣化程度低B、政府對(duì)金融實(shí)行嚴(yán)格管理C、金融制度呈二元結(jié)構(gòu)，現(xiàn)代化金融機(jī)構(gòu)與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)并存D、金融市場落后E、政府無力對(duì)金融實(shí)行強(qiáng)有力的管制13.利率管制嚴(yán)重制約了利率作為經(jīng)濟(jì)杠桿的作用，對(duì)經(jīng)濟(jì)毫無益處。14.半通貨膨脹15.保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，應(yīng)由第三者負(fù)責(zé)賠償?shù)模绻侗７较虮ｋU(xiǎn)方提出賠償要求，保險(xiǎn)方應(yīng)該（）。A、在第三者無力賠償時(shí)，保險(xiǎn)方才予以賠償B、在查明第三者尚未對(duì)投保方承擔(dān)賠償責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)方才予以賠償C、保險(xiǎn)方不予賠償D、保險(xiǎn)方先予以賠償，然后取得代位追償權(quán)16.委托人必須具備的條件有（）。A、法人B、財(cái)產(chǎn)的合法擁有者C、自然人D、具有完全民事行為能力的人17.具有素質(zhì)較高的管理人員，具有最低限度的認(rèn)繳資本額是金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立的兩個(gè)基本條件。18.菲利普斯曲線揭示的是貨幣工資率與失業(yè)率之間的正相關(guān)關(guān)系。19.承租人的權(quán)利和義務(wù)有哪些？20.下面不屬于項(xiàng)目外部籌資渠道的是（）。A、投資者自有資金B(yǎng)、銀行貸款C、發(fā)行債卷D、融資租賃21.公開市場業(yè)務(wù)操作對(duì)象主要是流動(dòng)性好、信譽(yù)高的金融債券。22.某銀行購買了一份“3對(duì)6”的FRAS，金額為1000000美元，期限3個(gè)月。?從當(dāng)日起算，3個(gè)月后開始，6個(gè)月后結(jié)束。協(xié)議利率4.5%，F(xiàn)RAS期限確切為91天。3個(gè)月后FRAS開始時(shí)，市場利率為4％。銀行應(yīng)收取?還是支付差額？金額為多少？?23.我國法定的貨幣政策目標(biāo)是什么？你如何評(píng)價(jià)這一表述？24.利率風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)25.網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)中金融產(chǎn)品和信息是以電子形式存在的卷II一.參考題庫(共25題)1.保險(xiǎn)人把其原保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓給其它保險(xiǎn)人的方式叫（）。2.金融法的調(diào)整對(duì)象是金融業(yè)。3.保險(xiǎn)人行使代位求償時(shí)，應(yīng)具備哪些條件？4.2000年3月，劉某向一家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投保了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為3萬元，保險(xiǎn)期間為五年。同年7月，因連降暴雨，劉某住房進(jìn)水約1米深，財(cái)產(chǎn)損失1萬元，保險(xiǎn)公司勘查定損后，根據(jù)合同約定賠償了劉某1萬元的保險(xiǎn)金。2001年3月，劉某又續(xù)保了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，后來，保險(xiǎn)公司在例行的夏季防洪檢查中發(fā)現(xiàn)，劉某住房進(jìn)水的直接原因是其住房地勢太低，于是及時(shí)向劉某發(fā)出了在住房周圍構(gòu)筑防洪墻的通知，但劉某對(duì)此并沒有理會(huì)。2001年夏天，在連降了幾天暴雨后，劉某的住房又進(jìn)水1米多深，財(cái)產(chǎn)損失達(dá)1．2萬元。劉某又象上次一樣，向保險(xiǎn)公司報(bào)了案，保險(xiǎn)公司的理賠人員勘查現(xiàn)場后，作出了拒賠的決定。請(qǐng)根據(jù)案情，回答如下問題：保險(xiǎn)公司拒賠的理由是什么？5.分割市場理論認(rèn)為，一般說來，投資者更偏好期限較短的債券，故典型的收益率曲線向上傾斜。（）6.一般而言，以下哪一種說法是正確的（）A、國家對(duì)保險(xiǎn)的監(jiān)管是保險(xiǎn)監(jiān)督的基礎(chǔ)B、保險(xiǎn)行業(yè)自律是保險(xiǎn)監(jiān)管的基礎(chǔ)C、保險(xiǎn)行業(yè)自律是保險(xiǎn)監(jiān)管的補(bǔ)充D、保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)是保險(xiǎn)監(jiān)管有效的補(bǔ)充E、保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)是保險(xiǎn)監(jiān)管有效的輔助工具7.某車主將其所有的車輛向A保險(xiǎn)公司投保車輛損失險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額12萬元；向B保險(xiǎn)公司投保第三者責(zé)任險(xiǎn)，賠償限額20萬元。后發(fā)生交通事故，導(dǎo)致對(duì)方車輛財(cái)產(chǎn)損失12萬元和人身傷害所支付的醫(yī)療費(fèi)6萬元；本車全損，車輛損失15萬元和人身傷害所支付的醫(yī)療費(fèi)3萬元。經(jīng)交通管理部門裁定，車主負(fù)全部責(zé)任。若不考慮賠償額，則：甲保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？8.簡述我國目前提倡資產(chǎn)質(zhì)量的分類體系。9.項(xiàng)目國民經(jīng)濟(jì)效益評(píng)估應(yīng)從整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)的（）出發(fā)，考察項(xiàng)目對(duì)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和（）的影響。10.項(xiàng)目不確定性分析的方法有（）A、盈虧平衡分析B、敏感性分析C、概率分析D、風(fēng)險(xiǎn)決策分析11.保險(xiǎn)憑證是一種簡化了的保險(xiǎn)單，但在法律上效力不如一般保險(xiǎn)單。12.下面關(guān)于合理預(yù)期學(xué)派理論和政策主張論述錯(cuò)誤的有（）。A、市場機(jī)制是最理想的社會(huì)運(yùn)行機(jī)制B、貨幣政策和財(cái)政政策的主要任務(wù)，就是為私營經(jīng)濟(jì)提供一個(gè)穩(wěn)定的可以預(yù)測的環(huán)境C、利率是一種“純貨幣現(xiàn)象”，它的變動(dòng)取決于貨幣供求的變動(dòng)狀況D、貨幣政策的關(guān)鍵在于確定一個(gè)與經(jīng)濟(jì)增長率大體一致的貨幣供應(yīng)增長率E、即便是溫和的通貨膨脹，它對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展也有不利的影響13.不可單獨(dú)辯認(rèn)的無形資產(chǎn)是（）。14.根據(jù)北歐模型，決定經(jīng)濟(jì)開放型小國通貨膨脹率的主要因素有（）。A、世界通貨膨脹率B、本國開放部門勞動(dòng)生產(chǎn)率增長率C、本國非開放部門勞動(dòng)生產(chǎn)率增長率D、本國三大產(chǎn)業(yè)之間的結(jié)構(gòu)E、本國開放部門與非開放部門之間的結(jié)構(gòu)F、重視人力政策15.社會(huì)保險(xiǎn)包括（）A、生育保險(xiǎn)B、失業(yè)保險(xiǎn)C、工傷保險(xiǎn)D、醫(yī)療保險(xiǎn)E、養(yǎng)老保險(xiǎn)16.企業(yè)經(jīng)營管理評(píng)估包括（）。A、企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)班子素質(zhì)評(píng)估B、企業(yè)經(jīng)濟(jì)地位評(píng)估C、企業(yè)經(jīng)營機(jī)制評(píng)估D、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營管理評(píng)估17.網(wǎng)絡(luò)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)可能源于（）A、系統(tǒng)的可靠性或完整性嚴(yán)重不足B、客戶的誤操作C、系統(tǒng)設(shè)計(jì)、實(shí)施中的缺陷D、內(nèi)控內(nèi)審機(jī)制不完善E、業(yè)務(wù)過于繁雜18.保險(xiǎn)人對(duì)甲板貨一律不負(fù)賠償責(zé)任。19.劍橋?qū)W派在諸多經(jīng)濟(jì)政策中把（）放在首要地位。A、收入政策B、金融政策C、財(cái)政政策D、社會(huì)政策20.項(xiàng)目社會(huì)評(píng)估，是從（）角度評(píng)價(jià)投資項(xiàng)目對(duì)實(shí)現(xiàn)國家或地方各項(xiàng)社會(huì)發(fā)展目標(biāo)所做出的貢獻(xiàn)與影響。A、國家B、財(cái)務(wù)C、社會(huì)D、環(huán)境21.甲公司為上市公司，為籌集資金而發(fā)行新股。新股上市后，有股東發(fā)現(xiàn)，公司將所募集資金用于建造辦公大樓，而招股說明書中列明所募集資金的用途是更新設(shè)備，因此反映到董事會(huì)。董事會(huì)認(rèn)為，所募資金用途變更已由董事會(huì)做出決議，且已經(jīng)監(jiān)事會(huì)和上級(jí)主觀部門批準(zhǔn)，是合法有效的。你認(rèn)為甲公司行為是否違法？為什么？該行為對(duì)公司股票的發(fā)行有何影響？公司股東如何維護(hù)自己的權(quán)益？22.風(fēng)險(xiǎn)的基本要素包括（）A、風(fēng)險(xiǎn)因素B、風(fēng)險(xiǎn)事故C、風(fēng)險(xiǎn)處理D、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估E、損失23.凡批單未記載的事項(xiàng)都以保險(xiǎn)單的條款為準(zhǔn)，二者有抵觸時(shí)同樣以保險(xiǎn)單內(nèi)容為準(zhǔn)。24.交易動(dòng)機(jī)25.中央銀行貨幣量是國內(nèi)所有部門持有的現(xiàn)金量加上按不變準(zhǔn)備金率計(jì)算的各銀行機(jī)構(gòu)在中央銀行的法定準(zhǔn)備金總額。（）卷III一.參考題庫(共25題)1.投資2.套期保值又稱（）A、套頭交易B、掉期交易C、遠(yuǎn)期交易D、即期交易3.票據(jù)喪失后，既可向付款人（代理付款人）本人掛失止付，也可由當(dāng)事人登報(bào)或在電視，廣播上聲明掛失，二者同樣具有法律效力。4.惠倫模型的結(jié)論是什么？5.在人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，（）有可能有權(quán)向保險(xiǎn)人提出給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求。A、投保人B、受益人C、被保險(xiǎn)人、受益人的繼承人D、被保險(xiǎn)人E、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人6.簡述開放式基金與封閉式基金的主要區(qū)別。7.對(duì)于兩家面臨相同的經(jīng)營環(huán)境和競爭環(huán)境的A、B銀行，假設(shè)其利率敏感性資產(chǎn)的收益率等于市場利率（因?yàn)樗鼈兺讲▌?dòng)），它們的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不同：A銀行資產(chǎn)的50％為利率敏感性資產(chǎn)，而B銀行利率敏感性資產(chǎn)占70%。假定初期市場利率為10％，同時(shí)假定兩家銀行利率非敏感性資產(chǎn)的收益率都是8％?，F(xiàn)在市場利率發(fā)生變化，從10％降為5％，分析兩家銀行的收益率變動(dòng)情況。8.項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益是從投資者、宏觀的角度考慮項(xiàng)目的效益，財(cái)務(wù)效益評(píng)估重點(diǎn)在評(píng)估方法的選擇，要求學(xué)生掌握動(dòng)態(tài)的評(píng)估方法。9.在對(duì)1999年中國金融體系國際競爭力的現(xiàn)狀分析中，下列指標(biāo)屬于優(yōu)勢項(xiàng)目的是（）。A、國內(nèi)上市公司B、進(jìn)入本地金融市場C、本國公司財(cái)務(wù)D、外國金融機(jī)構(gòu)10.證券承銷的信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為，在證券承銷完成之后，證券的（）不按時(shí)向證券公司支付承銷費(fèi)用，給證券公司帶來相應(yīng)的損A、?管理人B、受托人C、代理人D、發(fā)行人11.保險(xiǎn)條款比較復(fù)雜，一般由保險(xiǎn)人事先擬定，要求保險(xiǎn)人根據(jù)（），說明保險(xiǎn)合同主要內(nèi)容。A、公平互利原則B、協(xié)商一致原則C、保險(xiǎn)利益原則D、最大誠信原則12.封閉式基金的基金單位價(jià)格會(huì)與其凈資產(chǎn)價(jià)值發(fā)生偏離。13.凡是違反金融法的行為都屬于金融犯罪。14.開放型基金以（）最為典型A、英國B、美國C、日本D、德國15.企業(yè)的債權(quán)信用規(guī)模影響著企業(yè)控制權(quán)的分布，由此影響利潤的分配。16.1968年，聯(lián)合國正式把資金流量賬戶納入（）。A、國民經(jīng)濟(jì)核算賬戶體系B、國際收支表C、貨幣與銀行統(tǒng)計(jì)體系D、銀行統(tǒng)計(jì)17.莫爾認(rèn)為，中央銀行調(diào)節(jié)利率就是調(diào)節(jié)貨幣需求，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)對(duì)貨幣供給的調(diào)節(jié)。（）18.銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要原因是什么？19.信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立性體現(xiàn)在（）A、

受托人的信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)與受托人的固有財(cái)產(chǎn)分開B、

不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)該分開，分別核算C、

信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)與委托人的其他財(cái)產(chǎn)分開D、

受托人的信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)與受益人的固有財(cái)產(chǎn)分開20.從信托人承辦信托業(yè)務(wù)的目的為標(biāo)準(zhǔn)劃分，信托有（）A、個(gè)人信托B、法人信托C、營業(yè)信托D、非營業(yè)信托21.按凱恩斯的理淪，下列正確的是（）。A、現(xiàn)行利率的極小波動(dòng)都能引起貨幣投機(jī)需求的較大波動(dòng)B、現(xiàn)行利率越高，未來債券價(jià)格就越可能上升C、現(xiàn)行利率越高，未來債券價(jià)格就越可能下降D、現(xiàn)行利率越高，持有貨幣的機(jī)會(huì)成本越大E、現(xiàn)行利率越高，持有貨幣的機(jī)會(huì)成本越小22.回購是指資金供應(yīng)者從資金需求者手中購入證券，并承諾在約定的期限以約定價(jià)格返還證券的經(jīng)濟(jì)行為。23.在互斥選擇決策中，凈現(xiàn)值法有時(shí)會(huì)作出錯(cuò)誤的決策，而內(nèi)部報(bào)酬率法則一般會(huì)得出正確的結(jié)論。（）24.一般性貨幣政策工具也稱為（）A、總量調(diào)節(jié)工具B、結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)工具C、國際調(diào)節(jié)工具D、補(bǔ)充調(diào)節(jié)工具25.當(dāng)中央銀行采取將短期利率從現(xiàn)在的4%持續(xù)上升到8%的政策，而同時(shí)人們對(duì)未來經(jīng)濟(jì)預(yù)期的并為發(fā)生顯著改變，則（）。A、短期利率上升，長期利率沒有明顯變化B、短期利率上升，長期利率也有明顯上升C、短期利率不變，長期利率顯著上升D、短期利率不變，長期利率不變卷I參考答案一.參考題庫1.參考答案:C2.參考答案:B3.參考答案:正確4.參考答案: 1、社會(huì)大眾保險(xiǎn)意識(shí)還有待進(jìn)一步提高。 目前，由于我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平的限制，許多人對(duì)保險(xiǎn)的重要性認(rèn)識(shí)不足，或者認(rèn)為自己不會(huì)發(fā)生事故、或者認(rèn)為保險(xiǎn)公司是賺錢為目的，保險(xiǎn)實(shí)際并沒有什么好處，沒有充分認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)是轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險(xiǎn)的手段，對(duì)工作和生活中的人身與財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足，缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，這導(dǎo)致對(duì)保險(xiǎn)的需求不足。同時(shí)，有部分人又錯(cuò)誤地認(rèn)為保險(xiǎn)可以賺更多的錢，可以令人暴富，或者把保險(xiǎn)單純地當(dāng)作投資手段，忽視了保險(xiǎn)產(chǎn)品的本質(zhì)特征。 2、保險(xiǎn)市場有效供給不足。 目前我國保險(xiǎn)市場存在供給主體少、壟斷程度高、保險(xiǎn)商品少等情況。全國人壽保險(xiǎn)公司與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司總共不足100家，而中國人民保險(xiǎn)公司、中國人壽保險(xiǎn)公司和中國平安保險(xiǎn)公司占中國保險(xiǎn)市場份額的70%—80%，其余保險(xiǎn)公司所占的市場份額僅為20%左右，這說明中國保險(xiǎn)市場屬于寡頭壟斷型保險(xiǎn)市場。由于壟斷程度高、有效競爭不足，導(dǎo)致險(xiǎn)種少、保險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重、服務(wù)質(zhì)量低劣。 一方面有些保險(xiǎn)產(chǎn)品供不應(yīng)求； 另一方面，有些保險(xiǎn)產(chǎn)品過剩。 3、保險(xiǎn)市場的法律法規(guī)體系不完善。我國保險(xiǎn)祛律法規(guī)體系已經(jīng)初具規(guī)模，基本涵蓋了保險(xiǎn)合同行為、保險(xiǎn)經(jīng)營和監(jiān)管的各個(gè)環(huán)節(jié)。保險(xiǎn)經(jīng)營和保險(xiǎn)監(jiān)管基本上做到了有法可依，一定程度上建立了適應(yīng)我國保險(xiǎn)實(shí)踐的法律法規(guī)體系。保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格執(zhí)法對(duì)于規(guī)范保險(xiǎn)經(jīng)營行為、提高保險(xiǎn)的經(jīng)營管理水平、保護(hù)保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人的合法權(quán)益、加強(qiáng)和改善保險(xiǎn)監(jiān)管具有重要意義，有利地推動(dòng)了保險(xiǎn)事業(yè)的健康發(fā)展。但我國保險(xiǎn)立法還存在一些不足之處。表現(xiàn)為： 法規(guī)體系的層次不高。我國目前僅有一部保險(xiǎn)法律，大量指導(dǎo)保險(xiǎn)經(jīng)營和保險(xiǎn)監(jiān)管的規(guī)范屬于規(guī)章和一般規(guī)范性文件，低層級(jí)的法規(guī)影響了對(duì)保險(xiǎn)市場進(jìn)行規(guī)范的權(quán)威性。當(dāng)與別的相關(guān)法律發(fā)生沖突時(shí)，就不能適用專為保險(xiǎn)市場制定的法規(guī)，這將影響到保險(xiǎn)市場的調(diào)整。 （2）部分法規(guī)不能適應(yīng)保險(xiǎn)市場創(chuàng)新和發(fā)展變化的需要。目前，針對(duì)保險(xiǎn)市場發(fā)展中出現(xiàn)的一些新情況和新問題，有的還缺少相應(yīng)的法律法規(guī)加以調(diào)整。特別是對(duì)保險(xiǎn)市場的日新月異的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，缺乏預(yù)見性，有時(shí)存在一管就死、一放就亂的現(xiàn)象。隨著保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)外情況的變化，一些規(guī)定已不能適應(yīng)保險(xiǎn)實(shí)際的需要，與保險(xiǎn)市場發(fā)展相脫節(jié)，一些新的保險(xiǎn)違法行為缺乏相應(yīng)的法律予以規(guī)定，原有的相關(guān)規(guī)定需要加以修改。 （3）部分法律法規(guī)與上位法相沖突，比如某些監(jiān)管方面、市場準(zhǔn)人方面的規(guī)定，實(shí)際上與保險(xiǎn)法或其他法律相沖突。監(jiān)管部門存在擴(kuò)權(quán)沖動(dòng)，導(dǎo)致保險(xiǎn)市場的規(guī)范和發(fā)展存在障礙。同時(shí)，一些法律法規(guī)過于教條，缺少可操作性，需要制定相應(yīng)的實(shí)施細(xì)節(jié)。 4、市場競爭還不充分。 行業(yè)內(nèi)的惡性競爭成為我國保險(xiǎn)市場的普遍現(xiàn)象，為了達(dá)到快速增長的目標(biāo)，很多保險(xiǎn)公司都或多或少地通過高返還、高手續(xù)費(fèi)、提高保障范圍等手段在市場上爭攬客戶。這種不計(jì)后果的競爭行為不僅導(dǎo)致保險(xiǎn)公司經(jīng)營成本不斷上升、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)日益加大，而且破壞了市場秩序，影響了保險(xiǎn)公司的信譽(yù)。 5、保險(xiǎn)市場主體存在很多問題。首先，很多保險(xiǎn)公司雖然重視服務(wù)，但服務(wù)質(zhì)量不高，企業(yè)與客戶之間沒有良好的溝通渠道，在服務(wù)內(nèi)容、形式、方式上還存在很多問題。其次，公司違規(guī)現(xiàn)象嚴(yán)重，弄虛作假的現(xiàn)象屢禁不止，有些保險(xiǎn)公司擅自提高或降低費(fèi)率，擴(kuò)大承保責(zé)任，增加無賠款返還，超規(guī)定增加保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)，未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)擅自開設(shè)新的保險(xiǎn)品種。 6、保險(xiǎn)投資渠道過窄，投資收益較低?！侗ｋU(xiǎn)資金運(yùn)用管理暫行辦法》自2010年8月31日起施行，此次投資渠道的放開比之前的預(yù)期更寬松，保險(xiǎn)投資壓力可以得到一定程度的緩解。但是，與國外保險(xiǎn)業(yè)相比，我國保險(xiǎn)業(yè)仍然存在投資渠道過窄，投資收益較低的問題。從國外保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)來看，保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營活動(dòng)已經(jīng)從單純經(jīng)營負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展到同時(shí)經(jīng)營資產(chǎn)業(yè)務(wù)階段，依靠多渠道的投資，如國外保險(xiǎn)資金通?？赏顿Y債券、抵押貸款、股票、不動(dòng)產(chǎn)及保險(xiǎn)貸款等，所獲收益不僅使保險(xiǎn)公司能彌補(bǔ)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營的虧損，得以發(fā)展壯大，而且保險(xiǎn)投資也在金融市場上具有極為重要的地位。隨著保險(xiǎn)市場競爭日趨激烈，當(dāng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營的盈利空間越來越小甚至出現(xiàn)虧損時(shí)，保險(xiǎn)公司通過合法的保險(xiǎn)投資可以有效增強(qiáng)其償付能力。今后，在有效監(jiān)管的情況下，對(duì)保險(xiǎn)資金投資渠道還要進(jìn)一步放開，對(duì)委托資產(chǎn)管理進(jìn)行規(guī)范，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的不斷發(fā)展。? 7、保險(xiǎn)中介市場發(fā)育不足。 我國的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模、市場地位等都處于起步階段；保險(xiǎn)中介市場目前發(fā)展還很不規(guī)范；保險(xiǎn)中介市場占有率過低，在我國保險(xiǎn)市場上應(yīng)有的作用還沒得到充分的發(fā)揮等等。盡管近兩年我國保險(xiǎn)中介隊(duì)伍迅速擴(kuò)張，但市場現(xiàn)存的不和諧現(xiàn)象仍受到了各方面的重視，在發(fā)展中尋求突破也成為當(dāng)前我國保險(xiǎn)中介市場健康發(fā)展急需解決的問題。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國保險(xiǎn)業(yè)務(wù)來源有74.5%是通過保險(xiǎn)中介，但主要是通過保險(xiǎn)營銷員和銀行等機(jī)構(gòu)的兼業(yè)代理，保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)占有率較低。其中，我國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)來源中占有的比重還不足3%，壽險(xiǎn)所占比重則更低，而在西方一些保險(xiǎn)業(yè)較為發(fā)達(dá)的國家，這一比例已接近80%。另外，保險(xiǎn)中介自身發(fā)展的不規(guī)范和創(chuàng)新力度的不足，也是造成我國保險(xiǎn)中介市場占有率較低主要原因。 一方面，我國有些保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)還存在擅自擴(kuò)大承保范圍等不規(guī)范的現(xiàn)象，理賠時(shí)公估機(jī)構(gòu)很難站在中立的角度，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司之間手續(xù)費(fèi)結(jié)算不規(guī)范等。這些都不同程度地給保險(xiǎn)市場造成不良影響； 另一方面，我國保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)涉足的業(yè)務(wù)大多與保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)重疊，中介機(jī)構(gòu)對(duì)新領(lǐng)域開拓力度相對(duì)不足，市場定位不準(zhǔn)確。5.參考答案:錯(cuò)誤6.參考答案:A,B,C7.參考答案:A,B,D8.參考答案:正確9.參考答案: 該游客不可以對(duì)東方明珠電視塔投保。 因?yàn)樵撚慰蛯?duì)東方明珠電視塔沒有保險(xiǎn)利益，從而會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無效。10.參考答案:A,C11.參考答案: 操作風(fēng)險(xiǎn)事件導(dǎo)致?lián)p失發(fā)生的原因有以下七種： （1）內(nèi)部欺詐； （2）外部欺詐； （3）雇用合同以及工作狀況帶來的風(fēng)險(xiǎn)事件； （4）客戶、產(chǎn)品以及商業(yè)行為引起的風(fēng)險(xiǎn)事件； （5）有形資產(chǎn)的損失； （6）經(jīng)營中斷和系統(tǒng)錯(cuò)誤； （7）涉及執(zhí)行、交割以及交易過程管理的風(fēng)險(xiǎn)事件。 以中國的商業(yè)銀行為例，近幾年，操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的最常見的形式是內(nèi)部欺詐和外部欺詐以及內(nèi)外部相互勾結(jié)的欺詐行為。這類風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，由于一般隱匿時(shí)間較長，銀行的損失極大。這種現(xiàn)象說明商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平以及對(duì)內(nèi)部控制的執(zhí)行程度決定了操作風(fēng)險(xiǎn)的大小。以中國的商業(yè)銀行辦理個(gè)人住房抵押貸款為例，商業(yè)銀行個(gè)人住房抵押貸款業(yè)務(wù)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)主要是由流程執(zhí)行不嚴(yán)格和外部欺詐兩種情況引起的。流程執(zhí)行不嚴(yán)格導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在辦理個(gè)人住房抵押貸款的過程中沒有做好貸前審查和貸后檢查工作，從而給銀行埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患。而外部欺詐造成的操作風(fēng)險(xiǎn)主要包括房地產(chǎn)開發(fā)商利用“假按揭”的形式騙取銀行資金、中介金融機(jī)構(gòu)伙同商家套取銀行貸款、不合格中介金融機(jī)構(gòu)違規(guī)操作等情況。這種操作風(fēng)險(xiǎn)案例在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中屢見不鮮。12.參考答案:A,B,C,D13.參考答案:錯(cuò)誤14.參考答案:在灰到充分就業(yè)分界點(diǎn)之前，貨幣數(shù)量增加不具有十足的通貨膨脹性，而是一方面增加就業(yè)量和產(chǎn)量，另一方面也使物價(jià)逐漸上漲，但其幅度小于貨幣量的增加，這種情況凱思斯稱之為半通貨膨脹。15.參考答案:D16.參考答案:B,D17.參考答案:正確18.參考答案:錯(cuò)誤19.參考答案: 根據(jù)自己的需要自行選擇出賣人和租賃物。 根據(jù)合同的規(guī)定受領(lǐng)租賃物。 若租賃物存在質(zhì)量問題，根據(jù)約定可以直接向出賣人索賠。 占有、妥善保管和使用租賃物，履行占用租賃物期間的維護(hù)保養(yǎng)義務(wù)。 支付租金的義務(wù) 租期屆滿按約定取得租賃物所有權(quán)的權(quán)利。 要求返還收回租賃物的價(jià)值大于所欠租金及費(fèi)用的部分。20.參考答案:A21.參考答案:錯(cuò)誤22.參考答案:由于市場利率低于協(xié)定利率，銀行應(yīng)向賣方支付差額。金額為：?[N?x?（S-A）?x?d?/?360]?／?（1?+?S?x?d/360）=?1000000?x?[（4.5%-4%）?x?91/360]?／?（1?+?4%?x?91/360）?=?1251.24（美元）23.參考答案:（1）《中國人民銀行法》規(guī)定，我國的貨幣政策目標(biāo)是：“保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長?！保?）這一表述一方面強(qiáng)調(diào)了貨幣政策的單一目標(biāo)是穩(wěn)定幣值，另一方面也沒有將這一目標(biāo)絕對(duì)化，體現(xiàn)了貨幣政策依靠穩(wěn)定物價(jià)，為長期經(jīng)濟(jì)增長提供良好環(huán)境，并促進(jìn)長期經(jīng)濟(jì)增長的宗旨。24.參考答案:指相同期限的債券與不同利率水平之間的關(guān)系，反映了債券所承擔(dān)的信用風(fēng)險(xiǎn)的大小對(duì)其收益率的影響。25.參考答案:正確卷II參考答案一.參考題庫1.參考答案:再保險(xiǎn)2.參考答案:錯(cuò)誤3.參考答案: （1）保險(xiǎn)標(biāo)的所遭受的風(fēng)險(xiǎn)必須屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。 （2）保險(xiǎn)事故的發(fā)生應(yīng)由第三者承擔(dān)責(zé)任。 （3）被保險(xiǎn)人要求第三者賠償。 （4）保險(xiǎn)人必須事先向被保險(xiǎn)人履行賠償責(zé)任。 （5）保險(xiǎn)人只能在賠償金額限度內(nèi)行使代位求償權(quán)。4.參考答案:劉某沒有履行防災(zāi)防損義務(wù)。5.參考答案:正確6.參考答案:A,C,E7.參考答案:A保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償12萬元。因?yàn)锳保險(xiǎn)公司承保車輛損失，只負(fù)責(zé)賠償本車的財(cái)產(chǎn)損失，又由于保險(xiǎn)金額是12萬元，雖然在本次事故中，本車輛實(shí)際價(jià)格為15萬元，故保險(xiǎn)公司只能賠償12萬元。8.參考答案: 現(xiàn)在中國人民銀行要求商業(yè)銀行利用國際上通用的五級(jí)分類法對(duì)貸款質(zhì)量進(jìn)行評(píng)估。貸款五級(jí)分類法是一套對(duì)銀行的貸款質(zhì)量進(jìn)行評(píng)價(jià)并對(duì)銀行抵御貸款損失的能力進(jìn)行評(píng)估的系統(tǒng)方法以。五級(jí)分類法按照貸款質(zhì)量的高低依次將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失。 這種方法評(píng)價(jià)貸款質(zhì)量的標(biāo)準(zhǔn)是多維的，包括貸款人償還本息的情況、貸款人的財(cái)務(wù)情況、借款的目的和使用、信貸風(fēng)險(xiǎn)及控制、信貸支持狀況等。貸款五級(jí)分類法有助于商業(yè)銀行更系統(tǒng)、更全面地評(píng)價(jià)和把握貸款質(zhì)量，其優(yōu)點(diǎn)是使用多維的標(biāo)準(zhǔn)評(píng)價(jià)貸款質(zhì)量，比一逾兩呆的方法更為全面；評(píng)價(jià)的結(jié)構(gòu)和過程更有于進(jìn)行貸款管理；更符合審慎會(huì)計(jì)原則。9.參考答案:發(fā)展目標(biāo)；資源合理利用10.參考答案:A,B,C,D11.參考答案:錯(cuò)誤12.參考答案:C,D13.參考答案:商譽(yù)14.參考答案:A,B,C,E15.參考答案:A,B,C,D,E16.參考答案:B,C,D17.參考答案:A,B,C18.參考答案:錯(cuò)誤19.參考答案:A20.參考答案:C21.參考答案: 甲公司行為違法。根據(jù)《證券法》第20條的規(guī)定，上市公司對(duì)發(fā)行股票所募集的資金，必須按照招股說明書所列的資金用途使用。改變招股說明書所列資金用途，必須經(jīng)股東大會(huì)批準(zhǔn)。因此，由于甲公司未經(jīng)股東大會(huì)批準(zhǔn)而改變招股說明書所列資金用途，屬于違法行為。 證券法規(guī)定，上市公司擅自改變用途而未經(jīng)糾正的或者未經(jīng)股東大會(huì)許可的，不得發(fā)行新股。故本案中甲公司發(fā)行新股的計(jì)劃將落空。 股東可依法對(duì)董事會(huì)違反法律、行政法規(guī)且侵犯股東合法權(quán)益的決議，向人民法院起訴要求停止該違法行為。22.參考答案:A,B,E23.參考答案:錯(cuò)誤24.參考答案:是指人們?yōu)榱藨?yīng)付日常的商品交易而需要持有貨幣的動(dòng)機(jī)。25.參考答案:錯(cuò)誤卷III參考答案一.參考題庫1.參考答案:投資是經(jīng)濟(jì)主體（法人和自然人）為獲得未來預(yù)期收益而在現(xiàn)時(shí)投入生產(chǎn)要素，以形成資產(chǎn)并實(shí)現(xiàn)其增值的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)；或