2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)題庫(kù)綜合

試卷A卷附答案

單選題（共30題）

1、信托計(jì)劃流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

C.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

D.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

2、（2018年真題）（）是有限合伙制私募基金的管理人。

A.全體合伙人

B.第三方專(zhuān)業(yè)人

C.有限合伙人

D.普通合伙人

【答案】D

3、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，屬于另類(lèi)資產(chǎn)的是（）。

A.H股股票

B.同業(yè)存款

C.國(guó)債

D.私募股權(quán)基金

【答案】D

4、（2019年真題）下列關(guān)于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有多種風(fēng)險(xiǎn)收益特性

B.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品具有高風(fēng)險(xiǎn)、絕對(duì)高收益性

C.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品可以充分利用各類(lèi)金融工具

D.期貨期權(quán)等衍生品具有保證金交易、雙向交易等特性

【答案】B

5、現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立（），保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)

定，是針對(duì)家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性的管理。

A.準(zhǔn)備金

B.交易基金

C.應(yīng)急基金

D.預(yù)防基金

【答案】C

6、（2019年真題）下列期權(quán)合約中，買(mǎi)方只能在合約到期日才能執(zhí)行權(quán)利的

期權(quán)是（）。

A.看跌期權(quán)

B.歐式期權(quán)

C.美式期權(quán)

D.看漲期權(quán)

【答案】B

7、按照主觀(guān)風(fēng)險(xiǎn)偏好程度的由高到低，投資者的理財(cái)風(fēng)格可分為（）。

A.激進(jìn)型、進(jìn)取型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型

B.激進(jìn)型、平衡型、進(jìn)取型、穩(wěn)健型、保守型

C.進(jìn)取型、激進(jìn)型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型

D.激進(jìn)型、平衡型、進(jìn)取型、保守型、穩(wěn)健型

【答案】A

8、（2020年真題）陳先生因資金周轉(zhuǎn)需要，向朋友借款100萬(wàn)元，期限1

年，下列選項(xiàng)中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.6%,每半年計(jì)息一次

B.年利率14.3%,每月計(jì)息一次

C.年利率14.7%,每季度計(jì)息一次

D.年利率15%,每年計(jì)息一次

【答案】D

9、張先生現(xiàn)在將10000元存入一個(gè)賬戶(hù)，利率為9.5%,在未來(lái)的五年中，

每年需取出（）元錢(qián)才能在第5年末取完這筆錢(qián)。

A.2000

B.2453

C.2604

D.2750

【答案】C

10、（2018年真題）阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭年收入10

萬(wàn)元，支出6萬(wàn)元，有存款30萬(wàn)元，有購(gòu)房計(jì)劃，從家庭生命周期分析，阮先

生的家庭屬于（）。

A.成熟期

B.成長(zhǎng)期

C.形成期

D.穩(wěn)定期

【答案】B

11、(2019年真題)處于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)“金字塔”塔尖地位的是

()O

A.大眾理財(cái)業(yè)務(wù)

B.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

【答案】C

12、小王是專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師，他與客戶(hù)約好上午十點(diǎn)鐘在客戶(hù)辦公室見(jiàn)面，那

么小王最好()到達(dá)客戶(hù)辦公室。

A.9：30

B.10：05

C.9：55

D.10：10

【答案】C

13、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同，具有()的特點(diǎn)，一旦簽

訂保險(xiǎn)合同，不能隨意更改。

A.暫時(shí)性

B.長(zhǎng)期性

C.永久性

D.持續(xù)性

【答案】B

14、普通股股東按其所持有的股份比例享有的權(quán)利不包括()o

A.優(yōu)先分配權(quán)

B.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

C.公司決策參與權(quán)

D.剩余資產(chǎn)分配權(quán)

【答案】A

15、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按

對(duì)方要求，對(duì)條款予以說(shuō)明

B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商

的條款

C.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

D.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

【答案】C

16、因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于()o

A.有效合同

B.效力待定合同

C.可撤銷(xiāo)合同

D.無(wú)效合同

【答案】c

17、下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的是（）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶(hù)承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)

B.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種

D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

【答案】D

18、（2021年真題）基金專(zhuān)戶(hù)理財(cái)又稱(chēng)基金管理公司獨(dú)立賬戶(hù)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，

是基金管理公司向特定對(duì)象提供的個(gè)性化財(cái)產(chǎn)管理服務(wù)，單個(gè)賬戶(hù)人數(shù)上限為

（）人。

A.200

B.50

C.100

D.300

【答案】A

19、（2019年真題）根據(jù)2019年10月1日起實(shí)施的《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

管理辦法》，下列做法不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)不得與超過(guò)5家保險(xiǎn)公司開(kāi)展保險(xiǎn)合作

業(yè)務(wù)

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)投保人進(jìn)行需求分析與風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)

C.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同材料

D.投保人員年齡超過(guò)65周歲時(shí)，保險(xiǎn)合同不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場(chǎng)出單

【答案】A

20、（2018年真題）下列投資種類(lèi)中，被認(rèn)為較穩(wěn)健的品種為（）。

A.現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

B.期貨類(lèi)產(chǎn)品

C.股票類(lèi)產(chǎn)品

D.外匯類(lèi)產(chǎn)品

【答案】A

21、下列關(guān)于綜合理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）銷(xiāo)售管理的做法，不正確的是。。

A.建立銷(xiāo)售任何理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度

B.確定不同的理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的起點(diǎn)銷(xiāo)售金額

C.建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度

D.其他理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）確定的銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不應(yīng)高于保證收益理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）

的起點(diǎn)金額

【答案】D

22、下列哪一項(xiàng)不屬于金融市場(chǎng)的功能？（）

A.資金融通集聚功能

B.交易功能

C.監(jiān)督功能

D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能

【答案】C

23、下列關(guān)于債券風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是。。

A.當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下跌

B.發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資債券的利息收入和本金會(huì)受到不同程度的影響

C.一般通過(guò)信用評(píng)級(jí)表示公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)

D.當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，投資債券面臨的再投資風(fēng)險(xiǎn)增加

【答案】D

24、設(shè)立個(gè)人獨(dú)資企業(yè)應(yīng)具備的條件不包括（）。

A.有合法的企業(yè)名稱(chēng)

B.有投資人申報(bào)的出資

C.投資人為多個(gè)自然人

D.有必要的從業(yè)人員

【答案】C

25、下列關(guān)于年金的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.房貸支出屬于期初年金

B.期末年金的終值大于期初年金的終值

C.期初年金的現(xiàn)值大于期末年金的現(xiàn)值

D.期末年金的現(xiàn)值大于期初年金的現(xiàn)值

【答案】C

26、（2019年真題）A公司發(fā)行一款公司債券，發(fā)行價(jià)格為100元，到期一次

性還本，票面利率為年化7%,該債券上市一段時(shí)間后，投資者按照98元凈價(jià)

買(mǎi)入該債券，則正常情況下，該投資者持有該債券的到期收益率可能為（）。

A.6%

B.7.5%

C.6.8%

D.7%

【答案】B

27、（2019年真題）如果從第1年開(kāi)始到第10年結(jié)束，每年年末獲得10000

元，如果年收益率為8%,則這一系列現(xiàn)金流在第10年結(jié)束時(shí)的終值為（）

元。（答案取近似數(shù)值）

A.144866

B.61101

C.156455

D.136000

【答案】A

28、大多數(shù)銀行一般采用客戶(hù)AUM月日均指標(biāo)進(jìn)行客戶(hù)評(píng)級(jí)，可分為0。

A.高凈值客戶(hù)和一般客戶(hù)

B.一般客戶(hù)和特殊客戶(hù)

C.風(fēng)險(xiǎn)偏好客戶(hù)和風(fēng)險(xiǎn)厭惡客戶(hù)

D.大眾客戶(hù)、貴賓客戶(hù)和私人銀行客戶(hù)

【答案】D

29、大戶(hù)報(bào)告制度與。緊密相關(guān)。

A.保證金制度

B.強(qiáng)行平倉(cāng)制度

C.持倉(cāng)限額制度

D.每日結(jié)算制度

【答案】C

30、根據(jù)規(guī)定，普通合伙人對(duì)有限合伙企業(yè)的債務(wù)負(fù)。。

A.有限責(zé)任

B.無(wú)限責(zé)任

C.連帶責(zé)任

D.無(wú)限連帶責(zé)任

【答案】D

多選題（共20題）

1、下列屬于時(shí)間價(jià)值基本參數(shù)的有（）。

A.現(xiàn)值

B.終值

C.時(shí)間

D.利率

E.通貨膨脹率

【答案】ABCD

2、標(biāo)志:指揮部、救援或醫(yī)療急救點(diǎn),均應(yīng)設(shè)置醒目的標(biāo)志，方便救援人員和傷

員識(shí)別。懸掛的旗幟應(yīng)用（）面料制作，以便救援人員隨時(shí)掌握現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)向。

A.輕質(zhì)

B.棉質(zhì)

C.塑料

D.以上都可以

【答案】A

3、下列生產(chǎn)安全事故調(diào)查處理程序順序正確的是（）。①搜集現(xiàn)場(chǎng)物證等材

料②現(xiàn)場(chǎng)拍照③事故原因分析④認(rèn)定事故性質(zhì)、責(zé)任單位、責(zé)任人⑤提出處理

建議⑥總結(jié)事故教訓(xùn)⑦提交事故調(diào)查報(bào)告

A.①②③④⑤⑥⑦

B.①②⑤⑥⑦③④

C.①③②④⑤⑥⑦

D.①②⑤⑥③④⑦

【答案】A

4、下列業(yè)務(wù)中，屬于私人銀行業(yè)務(wù)的是（）-

A.個(gè)人按揭業(yè)務(wù)

B.提供離岸基金

C.子女教育顧問(wèn)服務(wù)

D.稅務(wù)籌劃服務(wù)

E.保險(xiǎn)規(guī)劃服務(wù)

【答案】ABCD

5、某投資者預(yù)期某金融資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)會(huì)上漲。市場(chǎng)上存在

以該金融資產(chǎn)為標(biāo)的的金融期權(quán)。根據(jù)自己的預(yù)期，該投資者可能會(huì)采取的投

資策略有（）。

A.賣(mài)出看跌期權(quán)

B.買(mǎi)入看跌期權(quán)

C.賣(mài)出看漲期權(quán)

D.買(mǎi)入看漲期權(quán)

E.保持不變

【答案】AD

6、（2020年真題）下列哪些內(nèi)容可以出質(zhì)？（）

A.匯票、本票

B.建筑物

C.倉(cāng)單

D.生產(chǎn)設(shè)備

E.可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

【答案】AC

7、（2020年真題）理財(cái)師小王與客戶(hù)建立了信任關(guān)系，客戶(hù)詢(xún)問(wèn)小王能否幫

其代為操作投資，對(duì)此，小王的下列做法中正確的是（）。

A.向客戶(hù)說(shuō)明自己作為理財(cái)師，只能提供投資建議，最終決策權(quán)在客戶(hù)

B.向客戶(hù)說(shuō)明客戶(hù)對(duì)其投資建議要有自己的判斷，投資產(chǎn)生的盈虧由客戶(hù)自理

C.向客戶(hù)說(shuō)明自己根據(jù)行內(nèi)規(guī)定可以進(jìn)行代客操作，無(wú)需簽署授權(quán)委托書(shū)在內(nèi)

的法律文件

D.向客戶(hù)說(shuō)明自己不能進(jìn)行代客操作

E.向客戶(hù)說(shuō)明可以以朋友的身份代為操作，相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)承擔(dān)

【答案】ABD

8、施工單位的主要負(fù)責(zé)人、項(xiàng)目負(fù)責(zé)人未履行安全職責(zé)的違法行為，尚不夠刑

事處罰的，處（）的罰款或者按照管理權(quán)限給予撤職處分。

A.2萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下

B.2萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下

C.2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下

D.2萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下

【答案】C

9、下列客戶(hù)信息屬于定量信息的有（）。

A.養(yǎng)老金

B.雇員福利

C.保單信息

D.金錢(qián)觀(guān)

E.理財(cái)知識(shí)水平

【答案】ABC

10、（2017年真題）另類(lèi)資產(chǎn)是指除（）之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)。

A.傳統(tǒng)股票

B.房地產(chǎn)

C.債券

D.對(duì)沖基金

E.現(xiàn)金

【答案】AC

11、下列對(duì)期貨特征的表述中，正確的有（??）。

A.結(jié)算方面實(shí)行逐日盯市制度

B.合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額

C.任何交易者都需要按規(guī)定繳納保證金

D.一般很少以平倉(cāng)的方式對(duì)沖

E.期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化合約

【答案】ABC

12、合伙制私募基金設(shè)立時(shí)的條款清單內(nèi)容至少應(yīng)包括（）。

A.收益分成

B.投資限制

C.投資人名單

D.管理費(fèi)

E.普通合伙人的職責(zé)

【答案】ABD

13、（2020年真題）下列關(guān)于金融市場(chǎng)的說(shuō)法，正確的有（）

A.金融市場(chǎng)僅指二級(jí)市場(chǎng)

B.金融市場(chǎng)與一級(jí)市場(chǎng)既相互依存，又相互制約

C.金融投資者之間買(mǎi)賣(mài)流通所形成的市場(chǎng)，即為流通市場(chǎng)

D.金融市場(chǎng)可劃為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

E.金融市場(chǎng)的發(fā)行市場(chǎng)稱(chēng)為一級(jí)市場(chǎng)

【答案】CD

14、（2017年真題）目前我國(guó)金融市場(chǎng)監(jiān)管，一行兩會(huì)其中“兩會(huì)”指的是

（）O

A.中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)

B.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

E.中國(guó)基金業(yè)協(xié)會(huì)

【答案】BD

15、《建筑起重機(jī)械備案登記辦法》規(guī)定，安裝單位應(yīng)當(dāng)在建筑起重機(jī)械安裝

（拆卸）前