25三月2024中國建設(shè)銀行財(cái)務(wù)分析Page

2中國建設(shè)銀行的起源及標(biāo)志中國建設(shè)銀行成立于1954年10月1日（當(dāng)時(shí)行名為中國人民建設(shè)銀行，1996年3月26日更名為中國建設(shè)銀行）。是國有五大商業(yè)銀行之一，在中國五大銀行中排名第四。簡(jiǎn)稱建設(shè)銀行或建行。中國建設(shè)銀行財(cái)務(wù)分析公司概況公司代碼:601939股票代碼(A股/B股):601939上市日(A股/B股):2007-09-25公司簡(jiǎn)稱(中/英):建設(shè)銀行/CCB公司全稱(中/英):中國建設(shè)銀行股份有限公司

CHINACONSTRUCTIONBANKCORPORATION注冊(cè)地址:北京市西城區(qū)金融大街25號(hào)通訊地址（郵編）:北京市西城區(qū)金融大街25號(hào)（100032）法定代表人:郭樹清董事會(huì)秘書姓名:陳彩虹E-mail:ir@聯(lián)系電話址:CSRC行業(yè):金融、保險(xiǎn)業(yè)/銀行業(yè)SSE行業(yè):綜合所屬省/直轄市:北京A股狀態(tài)/B股狀態(tài):上市/-是否上證180樣本股:是是否境外上市:是境外上市地:香港中國建設(shè)銀行財(cái)務(wù)分析中國建設(shè)銀行的發(fā)展第一階段第二階段第三階段為經(jīng)辦國家財(cái)政撥款時(shí)期為國家專業(yè)銀行時(shí)期

為國有商業(yè)銀行時(shí)期

中國建設(shè)銀行財(cái)務(wù)分析“中國建設(shè)銀行，建設(shè)現(xiàn)代生活”中國建設(shè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略Page

5中國建設(shè)銀行財(cái)務(wù)分析中國建設(shè)銀行利率項(xiàng)目年利率（%)一、短期貸款六個(gè)月以內(nèi)（含六個(gè)月）4.86六個(gè)月至一年（含一年）5.31二、中長期貸款一至三年（含三年）5.40三至五年（含五年）5.76五年以上5.94三、貼現(xiàn)貼現(xiàn)以再貼利率為下限加點(diǎn)確定中國建行貸款利率Page

5中國建設(shè)銀行財(cái)務(wù)分析中國建設(shè)銀行利率中國建行存款利率項(xiàng)目年利率（%）一、城鄉(xiāng)居民及單位存款（一）活期存款0.36（二）定期存款1.整存整取三個(gè)月1.71六個(gè)月1.98一年2.25二年2.79三年3.33五年3.60項(xiàng)目年利率（%）2.零存整取、整存零取、存本取息一年1.71三年1.98五年2.253.定活兩便按一年以內(nèi)定期整存整取同檔次利率打6折二、協(xié)定存款1.17三、通知存款一天0.81七天1.35Page

7中國建設(shè)銀行財(cái)務(wù)分析中國建設(shè)銀行的戰(zhàn)略伙伴Page

8中國建設(shè)銀行財(cái)務(wù)分析中國建設(shè)銀行的未來發(fā)展第一第二第三加快推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營的多元化、綜合化

個(gè)人金融業(yè)務(wù)地位不斷上升，財(cái)富管理成為戰(zhàn)略重點(diǎn)

小企業(yè)金融服務(wù)的重要性日益提升，成為未來銀行對(duì)公業(yè)務(wù)新的增長點(diǎn)

銀行經(jīng)營和管理模式的調(diào)整集中體現(xiàn)在如下方面

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9中國建設(shè)銀行財(cái)務(wù)分析財(cái)務(wù)分析課程報(bào)告中國建設(shè)銀行財(cái)務(wù)分析中國建設(shè)銀行財(cái)務(wù)分析分析思路與方法此分析報(bào)告主要采用比率分析的方法，并結(jié)合因素分析法和趨勢(shì)分析法，從上市公司最核心的指標(biāo)凈資產(chǎn)收益率入手，對(duì)公司贏利能力、資產(chǎn)效率、償債能力、現(xiàn)金獲取能力、股利政策做全面分析。凈資產(chǎn)收益率盈利能力獲現(xiàn)能力股利分析資產(chǎn)效率償債能力中國建設(shè)銀行財(cái)務(wù)分析行業(yè)背景一、市場(chǎng)背景：中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展，人民生活水平提高，可流動(dòng)資金量增加，與銀行之間關(guān)系更加密切。二、時(shí)代背景：工業(yè)化和城市化推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高速增長，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷完善。三、行業(yè)背景：資本市場(chǎng)發(fā)展加速，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇。四、政策背景：國家出臺(tái)相關(guān)政策，國家實(shí)施宏觀調(diào)控，匯率改革。中國建設(shè)銀行財(cái)務(wù)分析主營業(yè)務(wù)收入

單位：百萬

收入是企業(yè)的利潤來源，同時(shí)也是反映市場(chǎng)規(guī)模的大小。建設(shè)銀行這五年來，主營業(yè)務(wù)收入逐漸增長，顯示市場(chǎng)占有率逐漸增高。中國建設(shè)銀行財(cái)務(wù)分析凈利潤單位：百萬由于客戶基礎(chǔ)不斷增強(qiáng)，客戶結(jié)構(gòu)持續(xù)改善。公司類客戶增幅達(dá)5.99%，中小企業(yè)貸款7.7萬戶，占全部企業(yè)貸款90.2%，個(gè)人賬戶新增1773萬人，所以凈利潤不斷上漲。中國建設(shè)銀行財(cái)務(wù)分析總資產(chǎn)單位:百萬2010年末，總資產(chǎn)額為108103.17億元，較上年增長12.33%?？傎Y產(chǎn)逐年遞增，顯示企業(yè)的規(guī)模逐漸擴(kuò)大。中國建設(shè)銀行財(cái)務(wù)分析財(cái)務(wù)指標(biāo)分析盈利能力分析償債能力分析營運(yùn)能力分析獲現(xiàn)能力分析股利政策分析杜邦分析中國建設(shè)銀行財(cái)務(wù)分析盈利能力分析總資產(chǎn)利潤率分析主營業(yè)務(wù)利潤率總資產(chǎn)凈利潤率成本對(duì)收入比率存貸比率小結(jié)中國建設(shè)銀行財(cái)務(wù)分析總資產(chǎn)利潤率分析總資產(chǎn)利潤率=營業(yè)利潤/總資產(chǎn)中國建設(shè)銀行財(cái)務(wù)分析主營業(yè)務(wù)利潤率主營業(yè)務(wù)利潤率=營業(yè)利潤/主營業(yè)務(wù)收入

主營業(yè)務(wù)反映企業(yè)獲利能力.06年以來成逐年上升趨勢(shì).整體保持較高水平中國建設(shè)銀行財(cái)務(wù)分析總資產(chǎn)凈利潤率總資產(chǎn)凈利潤率=凈利潤/總資產(chǎn)中國建設(shè)銀行財(cái)務(wù)分析成本對(duì)收入比率隨著公司的發(fā)展，公司成本在不斷的降低，收入不斷增加，使成本對(duì)收入比率成下降趨勢(shì)中國建設(shè)銀行財(cái)務(wù)分析存貸比率

個(gè)人貸款新增占全部貸款新增33.01%，個(gè)人住房貸款新增額位居市場(chǎng)第一位中小企業(yè)貸款7.7萬戶，占全部企業(yè)貸款90.2%中國建設(shè)銀行財(cái)務(wù)分析盈利能力分析小結(jié)從相關(guān)指標(biāo)中看出，建設(shè)銀行上市五年來，資產(chǎn)總額復(fù)合年均增長18.71%，凈利潤復(fù)合年均增長23.45%;不良率由2005年末的3.84%下降至1.14%；風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和水平居國內(nèi)領(lǐng)先；產(chǎn)品創(chuàng)新和客戶服務(wù)能力顯著提升；成本收入比進(jìn)一步降低；初步完成綜合化經(jīng)營的戰(zhàn)略布局。中國建設(shè)銀行財(cái)務(wù)分析流動(dòng)性和償債能力分析中國建設(shè)銀行財(cái)務(wù)分析風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)分析中國建設(shè)銀行財(cái)務(wù)分析中國建設(shè)銀行財(cái)務(wù)分析營運(yùn)能力分析公司類貸款個(gè)人貸款海外業(yè)務(wù)資金業(yè)務(wù)小結(jié)中國建設(shè)銀行財(cái)務(wù)分析公司類貸款單位：百萬截止2011.12.31，公司類貸款39768.62億元，較上年增加6255.50億元，增幅為18.67%中國建設(shè)銀行財(cái)務(wù)分析個(gè)人貸款

單位：百萬截止2011.12.31，個(gè)人類貸款13688.11億元，較上年增加2803.52億元，增幅為25.76%中國建設(shè)銀行財(cái)務(wù)分析海外業(yè)務(wù)單位：百萬截止2011.12.31，海外客戶貸款和墊款1806.17億元，較上年增加289.79億元，增幅為19.11%中國建設(shè)銀行財(cái)務(wù)分析資金業(yè)務(wù)資金業(yè)務(wù)稅前利潤較上年大幅增長69.00%至511.98億元，占建設(shè)銀行稅前利潤的29.23%中國建設(shè)銀行財(cái)務(wù)分析營運(yùn)能力分析小結(jié)2010年，建設(shè)銀行實(shí)現(xiàn)稅前利潤1751.56億元，較上年增長26.26%；凈利潤1350.31億元，較上年增長26.39%。稅前利潤和凈利潤同比實(shí)現(xiàn)快速增長主要得益于以下因素：一是凈利息收益率穩(wěn)步上升；二是積極開展服務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入保持良好增長熊市；三是隨著外幣債券市場(chǎng)價(jià)格平穩(wěn)回升，相應(yīng)減值支出較上年減少13.25億元。中國建設(shè)銀行財(cái)務(wù)分析風(fēng)險(xiǎn)管理分析退出產(chǎn)能過剩等高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)防范政府融資平臺(tái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)審慎發(fā)展房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理小結(jié)中國建設(shè)銀行財(cái)務(wù)分析退出產(chǎn)能過剩等高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)中國建設(shè)銀行財(cái)務(wù)分析防范政府融資平臺(tái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)中國建設(shè)銀行財(cái)務(wù)分析審慎發(fā)展房地產(chǎn)貸款中國建設(shè)銀行財(cái)務(wù)分析獲現(xiàn)能力分析票據(jù)貼現(xiàn)1428.35億元，較上年減少855.26億元，主要用于滿足重點(diǎn)客戶短期融資需求。中國建設(shè)銀行財(cái)務(wù)分析股利政策A股股價(jià)與上證指數(shù)比較圖H股股價(jià)與恒生指數(shù)比較圖股票中國建設(shè)銀行財(cái)務(wù)分析A股股價(jià)與上證指數(shù)比較圖中國建設(shè)銀行財(cái)務(wù)分析H股股價(jià)與恒生指數(shù)比較圖中