2023年銀行普法及消費者權益保護知識考試試題

1'根據(jù)《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡詐騙法》，關于反電信網(wǎng)絡詐騙，下列說法

錯誤的是［單選題］

A、電信業(yè)務經(jīng)營者建立物聯(lián)網(wǎng)卡用戶風險評估制度，評估未通過的，不得向其銷

售物聯(lián)網(wǎng)卡

B、對經(jīng)識別存在異常開戶情形的，銀行業(yè)金融機構、非銀行支付機構有權加強核

查或者拒絕開戶

C、對經(jīng)識別存在異常辦卡情形的，電信業(yè)務經(jīng)營者有權加強核查或者拒絕辦卡，

具體識別辦法由省、自治區(qū)、直轄市的電信主管部門制定（正確答案）

D、互聯(lián)網(wǎng)服務提供者對監(jiān)測識別的涉詐異常賬號應當重新核驗，可采取限制功

能、暫停服務等處置措施

2、銀行保險機構應當建立消費者（）機制，對產(chǎn)品的風險進行評估并實施分級、

動態(tài)管理，開展消費者風險認知、風險偏好和風險承受能力測評，將合適的產(chǎn)品提

供給合適的消費者。［單選題］

A、風險評估

B、適當性管理（正確答案）

C、投資合理性

3、銀行保險機構以及從業(yè)人員違反《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》

的，情節(jié)嚴重或者逾期不改正的，可給予（）萬元以下罰款。［單選題］

A、3

B'5

C、10（正確答案）

D、20

4、經(jīng)人民調解委員會調解達成調解協(xié)議后，雙方當事人認為有必要的，可以自調

解協(xié)議生效之日起（）日內共同向人民法院申請司法確認，人民法院應當及時對調

解協(xié)議進行審查，依法確認調解協(xié)議的效力。［單選題］

A'10

B'15

C、30（正確答案）

D、60

5、發(fā)明專利權的期限為（）年.［單選題］

A、5

B'10

C'15

D、20（正確答案）

6、銀行保險機構應當建立消費者權益保護審查機制，健全審查工作制度，對面向

消費者提供的產(chǎn)品和服務在（）等環(huán)節(jié)進行消費者權益保護審查，從源頭上防范侵

害消費者合法權益行為發(fā)生。

A、設計開發(fā)（正確答案）

B、定價管理（正確答案）

C、協(xié)議制定（正確答案）

D、營銷宣傳（正確答案）

7、任何單位和個人不得為他人實施電信網(wǎng)絡詐騙活動提供下列支持或者幫助

A、出售、提供個人信息（正確答案）

B、幫助他人通過虛擬貨幣交易等方式洗錢（正確答案）

C、其他為電信網(wǎng)絡詐騙活動提供支持或者幫助的行為（正確答案）

8、銀行業(yè)金融機構、非銀行支付機構連反本法規(guī)定，有下列情形之一的，由有關

主管部門責令改正，情節(jié)較輕的，給予警告、通報批評，或者處五萬元以上五十萬

元以下罰款；情節(jié)嚴重的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并可以由有關主管

部門責令停止新增業(yè)務、縮減業(yè)務類型或者業(yè)務范圍、暫停相關業(yè)務、停業(yè)整頓、

吊銷相關業(yè)務許可證或者吊銷營業(yè)執(zhí)照，對其直接負責的主管人員和其他直接責任

人員，處一萬元以上二十萬元以下罰款：

A、未落實國家有關規(guī)定確定的反電信網(wǎng)絡詐騙內部控制機制的（正確答案）

B、未履行盡職調查義務和有關風險管理措施的（正確答案）

C、未履行對異常賬戶、可疑交易的風險監(jiān)測和相關處置義務的（正確答案）

D、未按照規(guī)定完整、準確傳輸有關交易信息的（正確答案）

9、銀行保險機構應當保障消費者公平交易權，不得存在下列情形：

A、強制捆綁、強制搭售產(chǎn)品或者服務

B、在格式合同中不合理地減輕或者免除本機構義務或者損害消費者合法權益應當

承擔的責任（正確答案）

C、從貸款本金中預先扣除利息（正確答案）

D、在協(xié)議約定的產(chǎn)品和服務收費外，以向第三方支付咨詢費、傭金等名義變相向

消費者額外收費（正確答案）

E、限制消費者尋求法律救濟（正確答案）

10'銀行保險機構自行或者委托外部機構催收過程中不得存在下列情形：

A、冒用行政機關、司法機關等名義實施催收（正確答案）

B、采取暴力、恐嚇、欺詐等不正當手段實施催收（正確答案）

C、采用其他違法違規(guī)和違背公序良俗的手段實施催收。（正確答案）

11、合作過程中，銀行保險機構應當嚴格控制合作方行為與權限，通過（）等方

式，防范數(shù)據(jù)濫用或者泄露風險。

A、加密傳輸（正確答案）

B、安全隔離（正確答案）

C、權限管控（正確答案）

D、監(jiān)測報警（正確答案）

E、去標識化（正確答案）

12、銀行保險機構處理和使用個人信息的業(yè)務和信息系統(tǒng)，遵循（）原則設置訪

問、操作權限，落實授權審批流程，實現(xiàn)異常操作行為的有效監(jiān)控和干預。

A、事前審批

B、權責對應（正確答案）

C、一事一審

D、最小必要（正確答案）

13、銀保監(jiān)會及其派出機構對銀行保險機構消費者權益保護工作中存在的問題，視

情節(jié)輕重依法采取相應監(jiān)管措施，包括但不限于：

A、監(jiān)管談話（正確答案）

B、責令限期整改（正確答案）

C、下發(fā)風險提示函、監(jiān)管意見書等（正確答案）

D、責令對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行內部問責（正

確答案）

E、責令暫停部分業(yè)務，停止批準開辦新業(yè)務（正確答案）

14、銀行保險機構的關聯(lián)自然人包括：（）

A、銀行保險機構的自然人控股股東、實際控制人，及其一致行動人、最終受益人

（正確答案）

B、持有或控制銀行保險機構5%以上股權的，或持股不足5%但對銀行保險機構經(jīng)

營管理有重大影響的自然人（正確答案）

C、銀行保險機構的董事、監(jiān)事、總行（總公司）和重要分行（分公司）的高級管

理人員，以及具有大額授信、資產(chǎn)轉移、保險資金運用等核心業(yè)務審批或決策權的

人員（正確答案）

D、銀行保險機構的自然人控股股東的配偶、父母、成年子女及兄弟姐（正確答案）

15、經(jīng)營者進行有獎銷售不得存在下列情形：

A、所設獎的種類、兌獎條件、獎金金額或者獎品等有獎銷售信息不明確，影響兌

獎（正確答案）

B、采用謊稱有獎或者故意讓內定人員中獎的欺騙方式進行有獎銷售（正確答案）

C、抽獎式的有獎銷售，最高獎的金額超過三萬元

D、抽獎式的有獎銷售，最高獎的金額超過五萬元（正確答案）

16、任何單位和個人不得非法買賣、出租、出借電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、電信線路、短

信端口、銀行賬戶、支付賬戶、互聯(lián)網(wǎng)賬號等［判斷題］

對（正確答案）

錯

17、開立銀行賬戶、支付賬戶不得超出國家有關規(guī)定限制的數(shù)量。對經(jīng)識別存在異

常開戶情形的，銀行業(yè)金融機構、非銀行支付機構有權加強核查或者拒絕開戶。

［判斷題］

對（正確答案）

錯

18、個人信息處理者應當依照《中華人民共和國個人信息保護法》等法律規(guī)定，規(guī)

范個人信息處理，加強個人信息保護，建立個人信息被用于電信網(wǎng)絡詐騙的防范機

制。［判斷題］

對（正確答案）

錯

19、推出新產(chǎn)品和服務或者現(xiàn)有產(chǎn)品和服務涉及消費者利益的條款發(fā)生重大變化

時，應當開展審查。［判斷題］

對（正確答案）

錯

20、在格式合同中不合理地加重消費者責任、限制或者排除消費者合法權利，屬于

侵害消費者自主選擇權［判斷題］

對

錯（正確答案）

21、銀行保險機構應當按照相關規(guī)定建立銷售行為可回溯管理機制，對產(chǎn)品和服務

銷售過程進行記錄和保存，利用現(xiàn)代信息技術，提升可回溯管理便捷性，實現(xiàn)關鍵

環(huán)節(jié)可回溯、重要信息可查詢、問題責任不可確認。［判斷題］

對

錯（正確答案）

22、銀行保險機構收集消費者個人信息應當向消費者告知收集使用的目的、方式和

范圍等規(guī)則，并經(jīng)消費者同意，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。消費者不同意的，銀行

保險機構可以因此拒絕提供金融產(chǎn)品或服務。［判斷題］

對

錯（正確答案）

23、銀行保險機構發(fā)生涉及消費者權益問題的重大事件，應當根據(jù)屬地監(jiān)管原則，

及時向銀保監(jiān)會或其派出機構消費者權益保護部門報告。重大事件是指銀行保險機

構因消費者權益保護工作不到位或者發(fā)生侵害消費者權益行為導致大量集中投訴、

引發(fā)群體性事件或者造成重大負面輿情等。［判斷題］

對（正確答案）

錯

24、銀行保險機構以及從業(yè)人員涉嫌犯罪的，依法移交司法機關追究其刑事責任。

［判斷題］

對（正確答案）

錯

25、銀行保險機構通過線上渠道使用格式條款獲取個人信息授權的，可設置默認同

意的選項。［判斷題］

對

錯（正確答案）

26、經(jīng)人民調解委員會調解達成調解協(xié)議后，當事人之間就調解協(xié)議的履行或者調

解協(xié)議的內容發(fā)生爭議的，一方當事人可以向人民法院提起訴訟。［判斷題］

對（正確答案）

錯

27、銀行保險機構不得通過關聯(lián)交易進行利益輸送或監(jiān)管套利，應當采取有效措

施，防止關聯(lián)方利用其特殊地位，通過關聯(lián)交易侵害銀行保險機構利益。［