試卷科目：中級銀行從業(yè)資格銀行管理2015中級銀行從業(yè)資格銀行管理真題及答案PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages2015中級銀行從業(yè)資格銀行管理真題及答案第1部分：單項選擇題，共44題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.商業(yè)銀行在不良資產(chǎn)處置中應綜合考慮不良資產(chǎn)類型、債務關聯(lián)人償債意愿和償還能力、市場需求、處置時限、資產(chǎn)實際情況等因素。下列不屬于常用的不良資產(chǎn)處置方式的是（）。A)債務減免B)長期持賬C)呆賬核銷D)批量轉(zhuǎn)讓答案:B解析:不良資產(chǎn)處置方式有:直接追償、訴訟追償、委托淸收、債務減免、債權重組、以資抵債、抵債資產(chǎn)處置、呆賬核銷、押品處置、債權轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)租賃、債委會處置、破產(chǎn)清償、批量轉(zhuǎn)讓等。[單選題]2.商業(yè)銀行流動性覆蓋率的最低監(jiān)管標準為（）。A)100%B)60%C)120%D)80%答案:A解析:在正常情況下，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%。[單選題]3.由于人民幣匯率波動，導致某商業(yè)銀行外匯資產(chǎn)貶值。該風險屬于（）。A)商品風險B)匯率風險C)股票風險D)貨幣風險答案:B解析:商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時，面臨著匯率波動所造成的市場風險，匯率波動會造成商業(yè)銀行外匯資產(chǎn)價值變化，從而可能會給商業(yè)銀行帶來損失的風險。[單選題]4.《銀行業(yè)金融機構國別風險管理指引》，下列關于國別風險的說法中正確的是（）。A)國別風險應當至少劃分低、中、高三個等級B)轉(zhuǎn)移風險是國別風險的主要類型之一，是指借款人或債務人無法對其承擔的風險進行風險分散C)重大國別風險暴露，是指對單一國家或地區(qū)超過銀行業(yè)金融機構凈資本15%的風險暴露D)國別風險可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產(chǎn)被國有化或被征用、政府拒付對外債務，外匯管制成貨幣貶值等情況引發(fā)答案:D解析:A項，國別風險應當至少劃分為低、較低、中、較高、高五個等級；B項，轉(zhuǎn)移風險指借款人或債務人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯償還其境外債務的風險；C項，重大國別風險暴露，是指對單一國家或地區(qū)超過銀行業(yè)金融機構凈資本25%的風險暴露。[單選題]5.根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，關于獨立董事提名及選擇，下列說法錯誤的是（）。A)董事會提名委員會可以向董事會提出獨立董事候選人B)已經(jīng)提名董事的股東可以再提名獨立董事C)獨立董事的選聘應當主要遵循市場原則D)被提名的獨立董事候選人應當由董事會報名委員會進行資質(zhì)審查，審查重點包括獨立性、專業(yè)知識、經(jīng)驗和能力等答案:B解析:B項，根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》規(guī)定，已經(jīng)提名董事的股東不得再提名獨立董事。[單選題]6.根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，貸款撥備率基本標準和撥備覆蓋率基本標準分別為（）。A)1.5%，250%B)1.5%，150%C)2.5%，150%D)2.5%，250%答案:C解析:根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》規(guī)定，貸款撥備率基本標準為2.5%，撥備覆蓋率基本標準為150%，該兩項標準中的較高者為商業(yè)銀行貸款損失準備的監(jiān)管標準。[單選題]7.商業(yè)銀行董事會應下設審計委員會，其負責人原則上應由（）擔任。A)職工監(jiān)事B)獨立董事C)審計人員D)董事長答案:B解析:董事會應下設審計委員會。審計委員會成員不少于3人，多數(shù)成員應為獨立董事。審計委員會成員應具有財務、審計和會計等專業(yè)知識和工作經(jīng)驗，審計委員會負責人原則上應由獨立董事?lián)?。[單選題]8.根據(jù)《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》，下列關于銀行業(yè)務監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構的違法行為進行處罰的說法正確的是（）。A)在處罰銀行業(yè)金融機構中，應當依法對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員追究法律責任，區(qū)別不同情形給予行政處罰B)在處罰銀行業(yè)金融機構時，應當對直接負責的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人和其他直接責任人員，追究法律責任，區(qū)別不同情形給予行政處分C)在對銀行業(yè)金融機構及其直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員實施行政處罰時，還要追究相關責任人員的黨紀責任D)在對銀行業(yè)金融機構實施行政處罰時，還應當對銀行業(yè)金融機構的黨委追究主體責任、紀委追究監(jiān)督責任答案:A解析:《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》第七條規(guī)定，銀監(jiān)會及其派出機構在處罰銀行業(yè)金融機構時，應當依法對直接負責的董(理)事，高級管理人員和其他直接責任人員追究法律責任，區(qū)別不同情形給予行政處罰。即規(guī)定了行政處罰的?雙罰制?原則。[單選題]9.根據(jù)《中國銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》，非現(xiàn)場監(jiān)管應當貫徹（）的監(jiān)管理念。A)管理為本B)穩(wěn)定為本C)風險為本D)發(fā)展為本答案:C解析:一直以來，銀監(jiān)會秉承?風險為本?監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場監(jiān)管理論與方法，對銀行業(yè)金融機構風險進行有效?識別、度量、分析和預警?。[單選題]10.銀行從業(yè)人員違規(guī)代理銷售理財產(chǎn)品給銀行帶來損失，這種行為屬于（）。A)操作風險B)聲譽風險C)信用風險D)市場風險答案:A解析:操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，并由此分為內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件，實物資產(chǎn)損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割流程管理事件等七種可能造成實質(zhì)性損失的事件類型。[單選題]11.按照貸款資金來源和經(jīng)營模式，貸款可以分為（）A)項目貸款、流動資金貸款、個人貸款B)短期貸款、中長期貸款C)自營貸款、委托貸款、特定貸款D)正常貸款、關注類貸款、不良貸款答案:C解析:按照貸款資金來源和經(jīng)營模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為公司貸款和個人貸款。按照貸款用途和風險特征不同，公司貸款還可細分為流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理等；個人貸款還可細分為個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款、個人助學貸款等。[單選題]12.某借款人營運資金量為800萬元，自有資金300萬元，現(xiàn)有流動資金貸款200萬元。可通過其他渠道提供的營運資金80萬元。根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》關于流動資金需求量的測算公式，則該借款人可新增流動資金貸款額度為（）A)380萬元B)440萬元C)220萬元D)620萬元答案:C解析:根據(jù)公式可得:新增流動資金貸款額度=營運資金量-借款人自有資金-現(xiàn)有流動資金貸款-其他渠道提供的營運資金=800-300-200-80=220(萬元)。[單選題]13.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部審計指引》商業(yè)銀行應配備充足的內(nèi)部審計人員，原則上不得少于員工總數(shù)的（）。A)3%B)5%C)1%D)2%答案:C解析:商業(yè)銀行應設立獨立的內(nèi)部審計部門，審查評價并督促改善商業(yè)銀行經(jīng)營活動、風險管理，內(nèi)控合規(guī)和公司治理效果，編制并落實中長期審計規(guī)劃和年度審計計劃，開展后續(xù)審計，評價整改情況，對審計項目的質(zhì)量負責。商業(yè)銀行應配備充足的內(nèi)部審計人員，原則上不得少于員工總數(shù)的1%。[單選題]14.國內(nèi)商業(yè)銀行面臨的最主要和最常見的利率風險形式為（）。A)重新定價風險B)收益率曲線風險C)基準風險D)期權性風險答案:A解析:重新定價風險也稱為期限錯配風險，是最主要和最常見的利率風險形式，來源于銀行資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務到期期限(就固定利率而言)或重新定價期限(就浮動利率而言)所存在的差異。[單選題]15.根據(jù)《網(wǎng)絡借款信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》，同一法人或其他組織在同一網(wǎng)絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣（）萬元。A)50B)100C)500D)200答案:B解析:根據(jù)《網(wǎng)絡借款信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》規(guī)定，同一法人或其他組織在同一網(wǎng)絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣100萬元。[單選題]16.《銀行業(yè)全面風險管理指引》要求，銀行業(yè)金融機構應當建立相對獨立的全面風險管理組織架構，賦予風險管理條線足夠的授權、人力資源及其他資源配置，建立科學合理的報告渠道，與業(yè)務條線之間形成相互制衡的運行機制。這體現(xiàn)了全面風險管理的（）。A)獨立性原則B)匹配性原則C)全覆蓋原則D)有效性原則答案:A解析:銀行業(yè)金融機構在全面風險管理中應當遵循的基本原則包括：匹配性原則、全覆蓋原則、獨立性原則和有效性原則。其中，獨立性原則是指銀行業(yè)金融機構應當建立相對獨立的全面風險管理組織架構，賦予風險管理條線足夠的授權、人力資源及其他資源配置，建立科學合理的報告渠道，與業(yè)務條線之間形成相互制衡的運行機制。[單選題]17.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過____人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過____人民幣的個人貸款。經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）A)30萬元；60萬元B)20萬元；50萬元C)30萬元；50萬元D)15萬元；30萬元答案:C解析:個人貸款資金應當采用商業(yè)銀行受托支付方式向借款人交易對象支付，但以下情況除外：借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的、借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。[單選題]18.A銀行對所有客戶的貸款定價均一視同仁，即無論客戶信用等級高低均適用同樣的貸款利率。為改進業(yè)務，A銀行應采取的風險管理措施是（）。A)風險規(guī)避B)風險轉(zhuǎn)移C)風險對沖D)風險補償答案:D解析:對于那些無法通過風險分散、風險對沖、風險轉(zhuǎn)移或風險規(guī)避進行有效管理的風險，商業(yè)銀行可以采取在交易價格上附加更高的風險溢價，即通過提高風險回報的方式，獲得承擔風險的價格補償。商業(yè)銀行可以預先在金融資產(chǎn)定價中充分考慮各種風險因素，通過價格調(diào)整來獲得合理的風險回報。例如，商業(yè)銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，面且與商業(yè)銀行保持長期合作關系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予適當?shù)睦蕛?yōu)惠；而對于信用等級較低的客戶，可以在基準利率的基礎上調(diào)高利率。[單選題]19.根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復議辦法》規(guī)定，下列有關行政復議的表述，正確的是（）。A)行政復議只審查具體行政行為是否合法B)公民、法人或其他組織認為行政機關的具體行政行為侵犯其合法權益，可以向該行政機關申請復議C)復議機關依法復議后不得再提起行政訴訟D)申請人申請行政復議，必須采用書面形式，不得口頭申請答案:D解析:A項，行政復議機關依照法定程序?qū)ι暾埖男姓袨檫M行合法性、適當性審查；B項，行政復議是指公民、法人或者其他組織認為行政主體的行政行為侵犯其合法權益，依法向行政復議機關提出復查該行政行為的申請:C項，申請人如果不服行政復議決定的，可依法提起行政訴訟。[單選題]20.假如某商業(yè)銀行對一家大型貿(mào)易類公司貸款1億元，開立短期信用證2億元，信用證適用的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20%，該公司為一般企業(yè)，適用風險權重為100%，則該企業(yè)的風險加權資產(chǎn)是（）A)3億元B)1.4億元C)2億元D)1億元答案:B解析:信用風險加權資產(chǎn)為銀行賬戶表內(nèi)信用風險加權資產(chǎn)與表外項目信用風險加權資產(chǎn)之和。計量各類表內(nèi)資產(chǎn)的風險加權資產(chǎn)，應首先從資產(chǎn)賬面價值中扣除相應的減值準備，然后乘以風險權重；計量各類表外項目的風險加權資產(chǎn)，應將表外項目名義金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)得到等值的表內(nèi)資產(chǎn)，再按表內(nèi)資產(chǎn)的處理方式計量風險加權資產(chǎn)。本題中，信用證折算的表內(nèi)金額=2×20%=0.4(億元)，因此，該公司的總風險暴露=1+0.4=1.4(億元)。由于該公司適用風險權重為100%，故該企業(yè)占用的風險加權資產(chǎn)=1.4×100%=1.4(億元)[單選題]21.下列不屬于商業(yè)銀行的關聯(lián)方的是（）。A)持有或控制商業(yè)銀行1%股份或表決權的自然人股東B)通過與商業(yè)銀行簽署協(xié)議而對商業(yè)銀行施加重大影響的法人C)可間接控制商業(yè)銀行的法人D)商業(yè)銀行主要白然人股東配偶的妹妹的配偶答案:A解析:根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的關聯(lián)方包括以下三個方面：①存在客觀關聯(lián)關系的實際關聯(lián)方；②與商業(yè)銀行簽署協(xié)議、做出安排，生效后符合關聯(lián)方條件的潛在關聯(lián)方；③根據(jù)行為性質(zhì)推定的關聯(lián)方。A項，主要自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權的自然人股東，CD兩項均屬于存在客觀關聯(lián)關系的實際關聯(lián)方。[單選題]22.根據(jù)《商業(yè)銀行銀行賬戶利率風險管理指引》，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應考慮其所承擔的銀行賬戶利率風險資本要求，并將其納入商業(yè)銀行（）。A)內(nèi)部資本充足評估程序B)持續(xù)監(jiān)管框架C)風險考量體系D)內(nèi)部審計答案:A解析:根據(jù)《商業(yè)銀行銀行賬戶利率風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應考慮其所承擔的銀行賬戶利率風險資本要求，并將其納入商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序，應定期披露銀行賬戶利率風險的定量和定性信息。[單選題]23.根據(jù)《企業(yè)集團財務公司管理辦法》，財務公司可以開展投資業(yè)務，下列業(yè)務中不屬于財務公司投資業(yè)務的是（）。A)投資設立融資租賃公司B)投資長期債券C)投資股票D)中央銀行債券及票據(jù)、國債、企亞債等答案:A解析:財務公司投資業(yè)務是財務公司資產(chǎn)業(yè)務的一部分，是財務公司主業(yè)的延伸和派生。包括有價證券投資和金融機構股權投資兩大類業(yè)務。[單選題]24.根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法(修訂)》，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A)5%B)3%C)4%D)6%答案:C解析:杠桿率計算公式為:杠桿率=(一級資本一一級資本扣減項)/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100%。根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法(修訂)》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%。[單選題]25.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理關注的凈利息收益率(NIM)是指（）。A)凈利息收益與生息資產(chǎn)余額之比B)凈利息收入與凈資產(chǎn)平均余額之比C)資產(chǎn)收益率與負債成本率之差D)凈利息收益與生息資產(chǎn)平均余額之比答案:D解析:凈利息收益與生息資產(chǎn)平均余額之比即為凈利息收益率。凈利息收益或凈利息收益率是經(jīng)營業(yè)續(xù)的核心構成，適用期限為一個完整或部分會計年度。[單選題]26.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構信息科技外包風險監(jiān)管指引》，下列關于信息科技外包風險主管部門的主要職責表述錯誤的是（）。A)對外包風險進行識別、評估與風險提示B)實施信息科技外包戰(zhàn)略C)向高級管理層定期匯報信息科技外包活動相關風險D)監(jiān)督、評價外包管理工作，并督促提升外包服務水平答案:B解析:B項，信息科技外包戰(zhàn)略應該由執(zhí)行部門實施。[單選題]27.商業(yè)銀行以收取利息為條件對外融出或存放資金而形成的資產(chǎn)是指（）A)自營貸款B)委托貸款C)特定貸款D)不良貸款答案:A解析:自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風險由銀行承擔，并由銀行收回本金和利息。[單選題]28.下列關于銀行業(yè)監(jiān)管?三管一提高?說法正確的是（）。A)管法人、管風險、管內(nèi)控、提高穩(wěn)健性B)管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度C)管股東、管風險、管內(nèi)控、提高透明度D)管運營、管風險、管內(nèi)控、提高透明度答案:B解析:銀監(jiān)會在認真總結(jié)我國經(jīng)驗，并借鑒國際標準的基礎上，提出了我國銀行業(yè)監(jiān)管的四項新理念，即?三管一提高?，具體是指:管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度。[單選題]29.下列不屬于金融創(chuàng)新應堅持的原則是（）。A)公平競爭原則B)成本可算原則C)維護大股東利益原則D)知識產(chǎn)權保護原則答案:C解析:商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循以下基本原則:①合法合規(guī)原則；②公平競爭原則；③加強知識產(chǎn)權保護原則；④成本可算原則；⑤強化業(yè)務監(jiān)測原則；⑥客戶適當性原則；⑦防范交易對手風險原則；⑧維護客戶利益原則。[單選題]30.下列不屬于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格定價主要功能的是（）。A)引導產(chǎn)品合理定價B)優(yōu)化資產(chǎn)負債業(yè)務組合和資源配置C)完善績效考評體系D)分離和消除流動性風險、利率風險答案:D解析:內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格定價的主要功能包括:①優(yōu)化資產(chǎn)負債業(yè)務組合和資源配置；②實現(xiàn)風險分離和集中管理；③引導產(chǎn)品合理定價；④完善績效考評體系和激勵機制。[單選題]31.2015年末，A財務公司的資產(chǎn)總額為225000萬元。其中，流動資產(chǎn)為66000萬元(短期貸款55000萬元)，長期貸款130000萬元，固定資產(chǎn)為7000萬元，負債總額為185420萬元，其中，流動負債為170000元(活期存款165000萬元)，定期存款15000萬元，所有者權益為39580萬元，其中，注冊資本金35000萬元。資本公積為2500萬元，盈余公積1500萬元，未分配利潤500萬元。年末，該公司不良貸款余額為10000萬元。該公司不符合監(jiān)管要求的指標是（）。A)不良貸款率B)流動性比例C)存貸比例D)權益乘數(shù)答案:A解析:A項，不良貸款率為不良貸款與貸款總額之比，不應高于5%，題中不良貸款率=10000/(55000+130000)≈5.4%>5%，不符合要求；B項，流動性比例為流動性資產(chǎn)與流動性負之比，不得低于25%，流動性比例=66000/170000≈39%>25%，符合要求；CD兩項，監(jiān)管機構對其均不設合規(guī)監(jiān)管要求。[單選題]32.流動性覆蓋率計算中的分子項是（）。A)一級資本B)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)C)流動性資產(chǎn)D)核心一級資本答案:B解析:流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行在設定的嚴重流動性壓力情景下，能夠保持充足的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，并通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來30目的流動性需求。流動性覆蓋率=優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)儲備/未來30目的資金凈流出量。[單選題]33.企業(yè)A要并購企業(yè)B，兩家企業(yè)同為在國內(nèi)經(jīng)營的企業(yè)，企業(yè)A向甲銀行融資，下列不屬于該筆貸款主要風險點的是（）。A)交易價格是否合理反映企業(yè)B價值B)并購過程中的資金跨境風險C)企業(yè)A和企業(yè)B能否形成協(xié)同D)該筆并購交易是否按有關規(guī)定已經(jīng)或即將獲得批準答案:B解析:A、B兩家企業(yè)均是國內(nèi)經(jīng)營的企業(yè)，所以不存在并購過程中的資金跨境風險。[單選題]34.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管法》，下列不屬于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以采取的監(jiān)管強制措施的是（）。A)責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權利B)責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權或者限制有關股東的權利C)責令分支機構終止營業(yè)D)責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務答案:C解析:根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條，監(jiān)管強制措施可以分為以下幾種類型:①對銀行業(yè)金融機構的措施，具體包括責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務、停止增設分支機構申請的審查批準；限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；限制分配紅利和其他收入。②對銀行業(yè)金融機構股東的措施，監(jiān)管部門可以責令控股方轉(zhuǎn)讓股權或者限制部分股東的權利。③對銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員的措施，監(jiān)管部門有權責令銀行業(yè)金融機構撤換董事、高級管理人員或者限制其權利。[單選題]35.下列關于違約概率(PD)的說法，正確的是（）。A)借款人完成貸款協(xié)議規(guī)定的所有義務所需要的最長剩余時間B)債務人違約時預期表內(nèi)和表外項目的風險暴露總額C)債務人在未來一段時間內(nèi)(一般是一年)發(fā)生違約的可能性D)某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例答案:C解析:違約概率是債務人在未來一段時間內(nèi)(一般是一年)發(fā)生違約的可能性。A項，有效期限為債務人完成一項金融工具規(guī)定的所有義務(本金、利息和費用)所需要的最長剩余時間；B項，違約風險暴露是指債務人發(fā)生違約時預期表內(nèi)和表外項目風險暴露總額，反映了可能發(fā)生損失的總額度；D項，違約損失率指某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例，即損失占風險暴露總額的百分比。[單選題]36.在全面風險管理中，A銀行要面臨的信用風險、操作風險、市場風險等風險類型進行加總，下列說法不正確的是（）。A)選取合理可行的加總法B)在加總過程中不需要考慮集中度風險C)應當建立風險加總的政策、程序D)充分考慮風險之間的相互影響和相互傳染答案:B解析:銀行業(yè)金融機構應當建立風險加總的政策、程序，選取合理可行的加總方法，充分考慮集中度風險及風險之間的相互影響和相互傳染。[單選題]37.下列選項中，不屬于銀行卡用戶使用管理中的風險是（）。A)持卡人的惡意透支風險B)刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的C)資信調(diào)查不深入、信息和資信評估不準確D)信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領域答案:C解析:銀行卡用戶使用管理中的風險包括：①持卡人資信能力變化風險；②持卡人的惡意透支風險；③信用卡失竊的風險；④信用卡的偽造及涂改風險；⑤真實持卡人的欺詐風險；⑥信用卡透支違反規(guī)定用與生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領域；⑦刷卡交易過程中銀行卡信息泄露風險；⑧銀行卡互聯(lián)網(wǎng)交易過程中被欺詐、信息泄露、感染病毒造成損失的風險；⑨銀行業(yè)從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息。[單選題]38.根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》，重大聲譽風險事件發(fā)生后（）小時內(nèi)要向銀監(jiān)會或其派出機構報告有關情況。A)12B)6C)8D)24答案:A解析:根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》第六條規(guī)定，重大聲譽事件發(fā)生后12小時內(nèi)商業(yè)銀行應向銀監(jiān)會或其派出機構報告有關情況。[單選題]39.（）反映出銀行每一單位收入需要支出多少成本，該比率越低，說明銀行單位收入的成本支出越低。A)權益乘數(shù)B)資本利潤率C)成本收入比D)資產(chǎn)利潤率答案:C解析:成本收入比率是銀行營業(yè)費用與營業(yè)收入的比率，反映出銀行每一單位的收入需要支出多少成本，該比率越低，說明銀行單位收入的成本支出越低，銀行獲取收入的能力越強。因此，成本收入比率是衡量銀行盈利能力與成本控制能力的重要指標。[單選題]40.汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的____，發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的____。（）A)70%；60%B)70%；50%C)80%；70%D)80%；50%答案:D解析:汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%；發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%；發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%，貸款期限一般為1~3年，最長不超過5年。[單選題]41.下列關于金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管指標的說法錯誤的是（）。A)法人單一客戶業(yè)務集中度不高于10%B)法人撥備覆蓋率不低于150%C)法人杠桿率不低于6%D)集團合并杠桿率不低于6%答案:D解析:D項，金融資產(chǎn)管理公司的監(jiān)管指標規(guī)定集團合并杠桿率不低于8%。[單選題]42.下列關于商業(yè)銀行監(jiān)事會的說法錯誤的是（）。A)監(jiān)事會中職工代表的比例不得低于三分之一B)監(jiān)事會例會每年至少應當召開一次C)監(jiān)事會可根據(jù)情況設立提名委員會和監(jiān)督委員會D)監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構，對股東大會負責答案:B解析:B項，監(jiān)事會例會每季度至少應當召開一次。[單選題]43.下列關于常備借貸便利說法錯誤的是（）。A)是中央銀行提供流動性供給的重要渠道之一B)利率水平根據(jù)貨幣政策調(diào)控、引導市場利率的需要等綜合確定C)一般期限在1~12個月D)一般以抵押方式發(fā)放答案:C解析:常備借貸便利是中央銀行提供流動性供給的重要渠道之一，主要功能是滿足金融機構期限較長的大額流動性需求，一般期限為1~3個月，其利率水平根據(jù)貨幣政策調(diào)控、引導市場利率的需要等綜合確定。常備借貸便利一般以抵押方式發(fā)放，合格抵押品包括高信用評級的債券類資產(chǎn)及優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)等。[單選題]44.根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》，一般關聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額____以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額____以下的交易。（）A)4%；8%B)1%；5%C)1%；10%D)2%，5%答案:B解析:一般關聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以下的交易。重大關聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以上，或商業(yè)銀行與一個關聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關聯(lián)方的交易余額與商業(yè)銀行資本凈額5%以上的交易。第2部分：多項選擇題，共26題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]45.我國銀行業(yè)市場準入法規(guī)體系包括（）。A)《行政許可法》B)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C)《商業(yè)銀行法》D)《外資銀行管理條例》E)《農(nóng)村中小金融機構行政許可事項實施辦法》答案:ABCD解析:經(jīng)過持續(xù)的立法建設，我國建立了以《行政許可法》、《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律為核心，以《外資銀行管理條例》等行政法規(guī)和行政許可事項實施辦法等部門規(guī)章為主體的銀行業(yè)金融機構市場準入法規(guī)體系。[多選題]46.某銀行資本凈額為1000萬元，該行發(fā)生了下列操作風險事件，根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》應及時向銀監(jiān)會或其派出機構報告的包括（）。A)由于業(yè)務員交易失誤，使得銀行資產(chǎn)損失2.5萬元B)載有40萬元現(xiàn)金的運鈔車被搶劫C)在涉及一個省范圍內(nèi)中斷服務4.5小時D)不可抗力造成水害導致該行武漢一網(wǎng)點造成摸失1500萬元E)發(fā)生損失為39億元的票據(jù)詐騙案答案:ABDE解析:商業(yè)銀行應及時向銀監(jiān)會或其派出機構報告下列重大操作風險事件:①搶劫商業(yè)銀行或運鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機構現(xiàn)金30萬元以上的案件，許騙商業(yè)銀行或其他涉案金額1000萬元以上的案件；②造成商業(yè)銀行重要數(shù)據(jù)、賬冊、重要空白憑證嚴重損毀、丟失，造成在涉及兩個或兩個以上省(自治區(qū)、直轄市)范圍內(nèi)中斷業(yè)務3小時以上，在涉及一個省(自治區(qū)、直轄市)范圍內(nèi)中斷業(yè)務6小時以上，嚴重影響正常工作開展的事件；③盜竊、出賣、泄露或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟秩序混亂的事件；④高管人員嚴重違規(guī)；⑤發(fā)生不可抗力導致嚴重損失，造成直接經(jīng)濟損失1000萬元以上的事故、自然災害；⑥其他涉及損失金額可能超過商業(yè)銀行資本凈額1‰的操作風險事件；⑦銀監(jiān)會規(guī)定其他需要報告的重大事件。[多選題]47.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)管理法》，屬于銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則的是（）。A)風險管理B)關聯(lián)交易C)內(nèi)部控制D)資本補充能力E)損失準備金答案:ABCE解析:審慎經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)容可以包括風險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、流動性、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風險集中、關聯(lián)交易等各個方面。[多選題]48.根據(jù)《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》，中資商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定業(yè)務品種的，應當符合以下條件（）。A)與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突B)符合本行戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向C)公司治理良好，具備與業(yè)務發(fā)展相適應的組織機構和規(guī)章制度，內(nèi)部制度、風險管理和問責機制健全有效D)具備開展業(yè)務必需的技術人員和管理人員，并全面實施集中授權管理E)具備與業(yè)務經(jīng)費相適應的營業(yè)場所和相關設施答案:ABCE解析:D項，中資商業(yè)銀行應當具備開展業(yè)務必需的技術人員和管理人員，并全面實施分級授權管理。[多選題]49.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，商業(yè)銀行應當將加強內(nèi)部控制作為操作風險管理的有效手段，與此相關的內(nèi)部指施至少應當包括（）。A)對接觸和使用銀行資產(chǎn)的記錄進行安全監(jiān)控B)部門之間具有明確的職責分工以及相關職能的適當分離，以避免潛在的利益沖突C)密切監(jiān)測遵守指定風險限額或權限的情況D)主管及關鍵崗位輪崗輪調(diào)、強制性休假制度和離崗審計制度E)識別與合理預期收益不符及存在隱患的業(yè)務或產(chǎn)品答案:ABCDE解析:商業(yè)銀行應當將加強內(nèi)部控制作為操作風險管理的有效手段，與此相關的內(nèi)部措施至少應當包括：①部門之間具有明確的職責分工以及相關職能的適當分離，以避免潛在的利益沖突；②密切監(jiān)測遵守指定風險限額或權限的情況；③對接觸和使用銀行資產(chǎn)的記錄進行安全監(jiān)控；④員工具有與其從事業(yè)務相適應的業(yè)務能力并接受相關培訓；⑤識別與合理預期收益不符及存在隱患的業(yè)務或產(chǎn)品；⑥定期對交易和賬戶進行復核和對賬；⑦主管及關鍵崗位輪崗輪調(diào)、強制性休假制度和離崗審計制度；⑧重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時內(nèi)外行為規(guī)范；⑨建立基層員工署名揭發(fā)違法違規(guī)問題的激勵和保護制度；⑩查案、破案與處分適時、到位的雙重考核制度；?案件查處和相應的信息披露制度；?對基層操作風險管控獎懲兼顧的激勵約束機制。[多選題]50.下列關于關聯(lián)交易管理制度說法正確的有（）。A)股東特別是主要股東在本行授信逾期時，應當對其股東大會和派出董事在董事會上的表決權進行限制B)股東在本行借款余額超過其持有經(jīng)審計的上一年度股權凈值的50%的，不得將本行股票進行質(zhì)押C)商業(yè)銀行對一個關聯(lián)方的授信余額不得超過資本凈額的15%D)商業(yè)銀行不得接受以本行股票為質(zhì)押權標的的信貸E)主要股東轉(zhuǎn)讓本行股份的，應當事前告知本行監(jiān)事會答案:AD解析:B項，股東在本行借款余額超過其持有經(jīng)審計的上一年度股權凈值，不得將本行股票進行質(zhì)押；C項，商業(yè)銀行對一個關聯(lián)方的授信余額不得超過資本凈額的10%；E項，主要股東轉(zhuǎn)讓本行股份的，應當事前告知本行董事會。[多選題]51.銀監(jiān)會在認真總結(jié)我國經(jīng)驗，并借鑒國際標準的基礎上，提出了我國銀行業(yè)監(jiān)管理念，包括（）。A)保護銀行業(yè)消費者B)法人監(jiān)管C)重點監(jiān)管風險D)建立內(nèi)控機制E)提高透明度答案:BCDE解析:銀監(jiān)會在認真總結(jié)我國經(jīng)驗，并借鑒國際標準的基礎上，提出了我國銀行業(yè)監(jiān)管的四項新理念，即?管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度?。[多選題]52.下列屬于非標準化債權資產(chǎn)的有（）。A)國債B)承兌匯票C)信托貸款D)信用證E)應付賬款答案:BCD解析:非標準化債權資產(chǎn)是指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權性資產(chǎn)，包括但不限于信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權、承兌匯票、信用證、應收賬款、各類受(收)益權、帶回購條款的股權性融資等。[多選題]53.我國銀行業(yè)監(jiān)管的具體目標包括（）。A)提高銀行資本收益率和資產(chǎn)收益率B)通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益C)通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金金融產(chǎn)品、服務和相應風險的識別和了解D)努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定E)通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心答案:BCDE解析:根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。在此基礎上，銀監(jiān)會提出了我國銀行業(yè)監(jiān)管的四個具體目標:①通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益；②通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心；③通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務和相應風險的識別和了解:④努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定。[多選題]54.根據(jù)《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》，現(xiàn)場檢查包括（）。A)臨時檢查B)后續(xù)檢查C)全面檢查D)稽查調(diào)查E)專項檢查答案:ABCDE解析:現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管人員直接深入到金融企業(yè)進行制度、業(yè)務檢查和風險判斷分析，通過核實和查清非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和疑點，達到全面深入了解和判斷金融企業(yè)的經(jīng)營和風險情況的一種實地檢查方式。根據(jù)《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》，現(xiàn)場檢查分為全面檢查、專項檢查、后續(xù)檢查、臨時檢查和稽查調(diào)查。[多選題]55.根據(jù)國務院《關于加強金融消費者權益保護工作的指導意見》，銀行業(yè)機構應當充分尊重并自覺保障金融消費者的（）等基本權利，依法、合規(guī)開展經(jīng)營活動。A)財產(chǎn)安全權B)知情權C)自主選擇權D)依法求償權E)受教育權答案:ABCDE解析:銀行業(yè)機構、證券業(yè)機構、保險業(yè)機構以及其他從事金融或與金融相關業(yè)務的機構應當遵循平等自愿、誠實守信等原則，充分尊重并自覺保障金融消費者的財產(chǎn)安全權、知情權、自主選擇權、公平交易權、依法求償權、受教育權、受尊重權、信息安全權等基本權利，依法、合規(guī)開展經(jīng)營活動。[多選題]56.商業(yè)銀行績效考評應當（）。A)與考評對象設立機構掛鉤B)與考評對象董事和高級管理人員任職資格核準等監(jiān)管激勵措施掛鉤C)與考評對象新進員工指標掛鉤D)與考評對象行政許可事項審批時限掛鉤E)與考評對象開辦新業(yè)務掛鉤答案:AE解析:商業(yè)銀行應當將績效考評實施情況納入年度監(jiān)管評價，并與設立機構、開辦新業(yè)務、高級管理人員任職資格核準等監(jiān)管激勵措施掛鉤。[多選題]57.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行應當建立內(nèi)部控制管理責任制，強化追究責任:（）。A)主要股東應當對內(nèi)部控制負最終責任B)業(yè)務部門應當對未執(zhí)行相關制度、流程、未適當履行檢查職責、未及時落實整改承擔直接責任C)董事會應當對內(nèi)部控制的有效性分級負責D)高級管理層應當對內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔管理責任E)內(nèi)部審計部門應當對未適當履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價職責承擔間接責任答案:BCD解析:商業(yè)銀行應當建立內(nèi)部控制問題整改機制，明確整改責任部門，規(guī)范整改工作流程，確保整改措施落實到位。同時應當建立內(nèi)部控制管理責任制，強化責任追究:①董事會、高級管理層應當對內(nèi)部控制的有效性分級負責，并對內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔管理責任；②內(nèi)部審計部門、內(nèi)控管理職能部門應當對未適當履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價職責承擔直接責任；③業(yè)務部門應當對未執(zhí)行相關制度、流程，未適當履行檢查職責，未及時落實整改承擔直接責任。[多選題]58.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，所稱合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。法律、規(guī)則包括（）。A)有關銀行業(yè)經(jīng)營活動的行為守則和職業(yè)操守B)有關銀行業(yè)經(jīng)營活動的行政法規(guī)C)有關銀行業(yè)經(jīng)營活動的經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則D)有關銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律E)有關銀行業(yè)經(jīng)營活動的部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件答案:ABCDE解析:合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。合規(guī)的前提是界定和確認規(guī)則與準則的范圍。法律、規(guī)則和準則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件，經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。[多選題]59.下列關于大額存單說法正確的是（）。A)個人投資人認購大額存單起點金額不低于20萬元B)到期兌付之前可以自由轉(zhuǎn)讓C)屬于商業(yè)銀行的表外業(yè)務D)記在流動比率的分母項，增強了銀行主動負債能力E)機構投資人認購大額存單起點金額不低于500萬元答案:ABD解析:C項，大額存單業(yè)務是存款業(yè)務，屬于商業(yè)銀行的負債；E項，機構投資人認購的大額存單起點金額不低于1000萬。[多選題]60.下列可以對銀行業(yè)金融機構進行行政處罰的種類包括（）。A)警告、罰款、沒收違法所得B)取消董(理)事、高級管理人員一定期限直至終身任職資格C)暫停部分業(yè)務，停止審批新業(yè)務D)禁止一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作E)吊銷金融許可證答案:ABDE解析:行政處罰的種類包括:①警告；②罰款；③沒收違法所得；④責令停業(yè)整頓:⑤吊銷金融許可證；⑥取消董(理)事、高級管理人員一定期限直至終身任職資格；⑦禁止一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作；⑧法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。[多選題]61.根據(jù)《企業(yè)集團財務公司管理辦法》，財務公司可以為成員單位以外的企業(yè)或個人辦理的業(yè)務有（）。A)向外部企業(yè)租賃成員單位產(chǎn)品設備并收取租金B(yǎng))向購買成員單位產(chǎn)品的買方提供貸款C)向外部企業(yè)提供固定資產(chǎn)貸款D)向消費者發(fā)放以消費成員單位產(chǎn)品為目的的消費貸款E)吸收非成員單位存款答案:ABD解析:財務公司可以對成員單位辦理貸款、對成員單位辦理融資租賃、辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸、辦理成員單位產(chǎn)品融資租賃和消費信貸業(yè)務等資產(chǎn)類業(yè)務，吸收成員單位存款、同業(yè)拆借等負債類業(yè)務，以及融資顧問等中間業(yè)務。近些年，財務公司也在不斷開展一些創(chuàng)新業(yè)務，比如產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務和資產(chǎn)證券化業(yè)務。[多選題]62.符合我國當前和今后宏觀經(jīng)濟政策總體思路的有（）。A)宏觀政策要活B)產(chǎn)業(yè)政策要準C)微觀政策要穩(wěn)D)改革政策要實E)社會政策要托底答案:BDE解析:我國當前和今后一個時期，宏觀經(jīng)濟政策的總體思路是?五大政策支柱?，即宏觀攻策要穩(wěn)、產(chǎn)業(yè)政策要準、微觀政策要活、改革政策要實、社會政策要托底，?五大政策支柱?整體融合、有機結(jié)合、相互配合，旨在為推進供給側(cè)結(jié)構性改革營造更好的環(huán)境和條件。[多選題]63.根據(jù)銀監(jiān)會印發(fā)的《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引(試行)》，商業(yè)銀行盈利的真實性主要包括（）。A)銀行是否嚴格按照會計準則和會計制度真實、準確核算成本費用和收入，有無虛增和虛減利潤，或?qū)⒗⑹杖胗嬋胫虚g業(yè)務收入從而變相提高非利息收入比例等現(xiàn)象B)銀行利息收入、非利息收入和營業(yè)外收入的占比情況，利息收入是否過度依賴某類行業(yè)、客戶和產(chǎn)品，非利息收入是否主要來源于中間業(yè)務收入C)內(nèi)審部門對銀行經(jīng)營成果真實性的評價結(jié)果如何D)利潤的增長方式是否依賴單純的規(guī)模擴張，還是主要來源于資產(chǎn)利用率，凈息差和非利息收入比例的提高E)銀行是否按照監(jiān)管機構的規(guī)定充足提取各項準備金，特別是要通過考察銀行資產(chǎn)分類準確性和提取撥備的充足性，來衡量銀行是否做實利潤答案:ACE解析:B項，屬于盈利的穩(wěn)定性；D項，屬于盈利的可持續(xù)性。[多選題]64.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，下列選項中，可計入銀行二級資本的是（）。A)符合條件的普通股B)符合條件的超額貸款損失準備C)符合條件的可轉(zhuǎn)債D)符合條件的優(yōu)先股E)符合條件的次級債答案:BCE解析:二級資本主要包括:二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備、少數(shù)股東資本可計入部分。在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準備金等。[多選題]65.根據(jù)《商業(yè)銀業(yè)董事履職評價辦法(試行)》，下列關于董事履職評價應用的說法，正確的有（）。A)被評為基本稱職的董事，董事會和監(jiān)事會應當組織會談B)被評為不稱職的董事，監(jiān)事會應當將評價結(jié)果通知董事本人，并組織培訓，幫助董事提高履職能力C)監(jiān)事會應當將評價結(jié)果通知董事本人，根據(jù)評價結(jié)果提出工作建議或處理意見D)被評為不稱職的董事，商業(yè)銀行成當給予內(nèi)部處分，提出限期改進要求E)商業(yè)銀行應當將董事履職評價結(jié)果報告銀行業(yè)監(jiān)督管理機構答案:AC解析:BD兩項，被評為不稱職的董事、監(jiān)事，商業(yè)銀行應當及時罷免、更換；E項，董事當年的評價結(jié)果確定后，監(jiān)事會應當將評價結(jié)果報股東大會和董事會，并通知董事本人，根據(jù)評價結(jié)果提出工作建議或處理意見。[多選題]66.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法(試行)》，流動性風險管理政策和程序主要包括（）。A)壓力測試B)應急計劃C)流動性風險限額管理D)融資管理E)現(xiàn)金流測算和分析答案:ABCDE解析:流動性風險管理政策和程序主要包括現(xiàn)金流測算和分析、早期預警、流動性風險限額管理、融資管理、日間流動性風險管理、壓力測試、應急計劃、優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)管理、并表及重要幣種的流動性風險管理等內(nèi)部管理制度。[多選題]67.根據(jù)《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》，現(xiàn)場檢查的階段包括（）。A)檢查處理B)檢查準備C)檢查報告D)檢查檔案整理E)檢查實施答案:ABCDE解析:一般來說，現(xiàn)場檢查包括五個階段:檢查準備階段、檢查實施階段、檢查報告階段、檢查處理階段和檢查檔案整理階段，其中后三個階段經(jīng)常被合并稱為現(xiàn)場檢查后續(xù)階段。[多選題]68.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司可使用的籌資手段有（）。A)六個月(含)以上定期存款B)發(fā)行金融債券C)股東增資D)租賃資產(chǎn)證券化E)銀行貸款答案:BCDE解析:金融租賃公司的資金來源主要集中在股東增資、銀行貸款、自有資金等傳統(tǒng)融資方式，發(fā)行債券、租賃資產(chǎn)證券化這些新型融資渠道也可以多元化地滿足公司流動性需求。[多選題]69.根據(jù)《中國銀監(jiān)會關于