試卷科目：中級銀行從業(yè)資格銀行管理2015中級銀行從業(yè)資格銀行管理真題及答案PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages2015中級銀行從業(yè)資格銀行管理真題及答案第1部分：單項選擇題，共44題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.商業(yè)銀行在不良資產(chǎn)處置中應(yīng)綜合考慮不良資產(chǎn)類型、債務(wù)關(guān)聯(lián)人償債意愿和償還能力、市場需求、處置時限、資產(chǎn)實際情況等因素。下列不屬于常用的不良資產(chǎn)處置方式的是（）。A)債務(wù)減免B)長期持賬C)呆賬核銷D)批量轉(zhuǎn)讓答案:B解析:不良資產(chǎn)處置方式有:直接追償、訴訟追償、委托淸收、債務(wù)減免、債權(quán)重組、以資抵債、抵債資產(chǎn)處置、呆賬核銷、押品處置、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)租賃、債委會處置、破產(chǎn)清償、批量轉(zhuǎn)讓等。[單選題]2.商業(yè)銀行流動性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為（）。A)100%B)60%C)120%D)80%答案:A解析:在正常情況下，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%。[單選題]3.由于人民幣匯率波動，導(dǎo)致某商業(yè)銀行外匯資產(chǎn)貶值。該風(fēng)險屬于（）。A)商品風(fēng)險B)匯率風(fēng)險C)股票風(fēng)險D)貨幣風(fēng)險答案:B解析:商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時，面臨著匯率波動所造成的市場風(fēng)險，匯率波動會造成商業(yè)銀行外匯資產(chǎn)價值變化，從而可能會給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險。[單選題]4.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國別風(fēng)險管理指引》，下列關(guān)于國別風(fēng)險的說法中正確的是（）。A)國別風(fēng)險應(yīng)當(dāng)至少劃分低、中、高三個等級B)轉(zhuǎn)移風(fēng)險是國別風(fēng)險的主要類型之一，是指借款人或債務(wù)人無法對其承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行風(fēng)險分散C)重大國別風(fēng)險暴露，是指對單一國家或地區(qū)超過銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)凈資本15%的風(fēng)險暴露D)國別風(fēng)險可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化、政治和社會動蕩、資產(chǎn)被國有化或被征用、政府拒付對外債務(wù)，外匯管制成貨幣貶值等情況引發(fā)答案:D解析:A項，國別風(fēng)險應(yīng)當(dāng)至少劃分為低、較低、中、較高、高五個等級；B項，轉(zhuǎn)移風(fēng)險指借款人或債務(wù)人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯償還其境外債務(wù)的風(fēng)險；C項，重大國別風(fēng)險暴露，是指對單一國家或地區(qū)超過銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)凈資本25%的風(fēng)險暴露。[單選題]5.根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，關(guān)于獨立董事提名及選擇，下列說法錯誤的是（）。A)董事會提名委員會可以向董事會提出獨立董事候選人B)已經(jīng)提名董事的股東可以再提名獨立董事C)獨立董事的選聘應(yīng)當(dāng)主要遵循市場原則D)被提名的獨立董事候選人應(yīng)當(dāng)由董事會報名委員會進(jìn)行資質(zhì)審查，審查重點包括獨立性、專業(yè)知識、經(jīng)驗和能力等答案:B解析:B項，根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》規(guī)定，已經(jīng)提名董事的股東不得再提名獨立董事。[單選題]6.根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)和撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)分別為（）。A)1.5%，250%B)1.5%，150%C)2.5%，150%D)2.5%，250%答案:C解析:根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》規(guī)定，貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為2.5%，撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)為150%，該兩項標(biāo)準(zhǔn)中的較高者為商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。[單選題]7.商業(yè)銀行董事會應(yīng)下設(shè)審計委員會，其負(fù)責(zé)人原則上應(yīng)由（）擔(dān)任。A)職工監(jiān)事B)獨立董事C)審計人員D)董事長答案:B解析:董事會應(yīng)下設(shè)審計委員會。審計委員會成員不少于3人，多數(shù)成員應(yīng)為獨立董事。審計委員會成員應(yīng)具有財務(wù)、審計和會計等專業(yè)知識和工作經(jīng)驗，審計委員會負(fù)責(zé)人原則上應(yīng)由獨立董事?lián)?。[單選題]8.根據(jù)《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》，下列關(guān)于銀行業(yè)務(wù)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的違法行為進(jìn)行處罰的說法正確的是（）。A)在處罰銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中，應(yīng)當(dāng)依法對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員追究法律責(zé)任，區(qū)別不同情形給予行政處罰B)在處罰銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)時，應(yīng)當(dāng)對直接負(fù)責(zé)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和其他直接責(zé)任人員，追究法律責(zé)任，區(qū)別不同情形給予行政處分C)在對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員實施行政處罰時，還要追究相關(guān)責(zé)任人員的黨紀(jì)責(zé)任D)在對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實施行政處罰時，還應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的黨委追究主體責(zé)任、紀(jì)委追究監(jiān)督責(zé)任答案:A解析:《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》第七條規(guī)定，銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)在處罰銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)時，應(yīng)當(dāng)依法對直接負(fù)責(zé)的董(理)事，高級管理人員和其他直接責(zé)任人員追究法律責(zé)任，區(qū)別不同情形給予行政處罰。即規(guī)定了行政處罰的?雙罰制?原則。[單選題]9.根據(jù)《中國銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》，非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)當(dāng)貫徹（）的監(jiān)管理念。A)管理為本B)穩(wěn)定為本C)風(fēng)險為本D)發(fā)展為本答案:C解析:一直以來，銀監(jiān)會秉承?風(fēng)險為本?監(jiān)管理念，不斷完善非現(xiàn)場監(jiān)管理論與方法，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險進(jìn)行有效?識別、度量、分析和預(yù)警?。[單選題]10.銀行從業(yè)人員違規(guī)代理銷售理財產(chǎn)品給銀行帶來損失，這種行為屬于（）。A)操作風(fēng)險B)聲譽(yù)風(fēng)險C)信用風(fēng)險D)市場風(fēng)險答案:A解析:操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，并由此分為內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件，實物資產(chǎn)損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割流程管理事件等七種可能造成實質(zhì)性損失的事件類型。[單選題]11.按照貸款資金來源和經(jīng)營模式，貸款可以分為（）A)項目貸款、流動資金貸款、個人貸款B)短期貸款、中長期貸款C)自營貸款、委托貸款、特定貸款D)正常貸款、關(guān)注類貸款、不良貸款答案:C解析:按照貸款資金來源和經(jīng)營模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為公司貸款和個人貸款。按照貸款用途和風(fēng)險特征不同，公司貸款還可細(xì)分為流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理等；個人貸款還可細(xì)分為個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款、個人助學(xué)貸款等。[單選題]12.某借款人營運(yùn)資金量為800萬元，自有資金300萬元，現(xiàn)有流動資金貸款200萬元?？赏ㄟ^其他渠道提供的營運(yùn)資金80萬元。根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》關(guān)于流動資金需求量的測算公式，則該借款人可新增流動資金貸款額度為（）A)380萬元B)440萬元C)220萬元D)620萬元答案:C解析:根據(jù)公式可得:新增流動資金貸款額度=營運(yùn)資金量-借款人自有資金-現(xiàn)有流動資金貸款-其他渠道提供的營運(yùn)資金=800-300-200-80=220(萬元)。[單選題]13.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部審計指引》商業(yè)銀行應(yīng)配備充足的內(nèi)部審計人員，原則上不得少于員工總數(shù)的（）。A)3%B)5%C)1%D)2%答案:C解析:商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立獨立的內(nèi)部審計部門，審查評價并督促改善商業(yè)銀行經(jīng)營活動、風(fēng)險管理，內(nèi)控合規(guī)和公司治理效果，編制并落實中長期審計規(guī)劃和年度審計計劃，開展后續(xù)審計，評價整改情況，對審計項目的質(zhì)量負(fù)責(zé)。商業(yè)銀行應(yīng)配備充足的內(nèi)部審計人員，原則上不得少于員工總數(shù)的1%。[單選題]14.國內(nèi)商業(yè)銀行面臨的最主要和最常見的利率風(fēng)險形式為（）。A)重新定價風(fēng)險B)收益率曲線風(fēng)險C)基準(zhǔn)風(fēng)險D)期權(quán)性風(fēng)險答案:A解析:重新定價風(fēng)險也稱為期限錯配風(fēng)險，是最主要和最常見的利率風(fēng)險形式，來源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)到期期限(就固定利率而言)或重新定價期限(就浮動利率而言)所存在的差異。[單選題]15.根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借款信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》，同一法人或其他組織在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣（）萬元。A)50B)100C)500D)200答案:B解析:根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借款信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》規(guī)定，同一法人或其他組織在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣100萬元。[單選題]16.《銀行業(yè)全面風(fēng)險管理指引》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立相對獨立的全面風(fēng)險管理組織架構(gòu)，賦予風(fēng)險管理條線足夠的授權(quán)、人力資源及其他資源配置，建立科學(xué)合理的報告渠道，與業(yè)務(wù)條線之間形成相互制衡的運(yùn)行機(jī)制。這體現(xiàn)了全面風(fēng)險管理的（）。A)獨立性原則B)匹配性原則C)全覆蓋原則D)有效性原則答案:A解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在全面風(fēng)險管理中應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括：匹配性原則、全覆蓋原則、獨立性原則和有效性原則。其中，獨立性原則是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立相對獨立的全面風(fēng)險管理組織架構(gòu)，賦予風(fēng)險管理條線足夠的授權(quán)、人力資源及其他資源配置，建立科學(xué)合理的報告渠道，與業(yè)務(wù)條線之間形成相互制衡的運(yùn)行機(jī)制。[單選題]17.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過____人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過____人民幣的個人貸款。經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）A)30萬元；60萬元B)20萬元；50萬元C)30萬元；50萬元D)15萬元；30萬元答案:C解析:個人貸款資金應(yīng)當(dāng)采用商業(yè)銀行受托支付方式向借款人交易對象支付，但以下情況除外：借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的、借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。[單選題]18.A銀行對所有客戶的貸款定價均一視同仁，即無論客戶信用等級高低均適用同樣的貸款利率。為改進(jìn)業(yè)務(wù)，A銀行應(yīng)采取的風(fēng)險管理措施是（）。A)風(fēng)險規(guī)避B)風(fēng)險轉(zhuǎn)移C)風(fēng)險對沖D)風(fēng)險補(bǔ)償答案:D解析:對于那些無法通過風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移或風(fēng)險規(guī)避進(jìn)行有效管理的風(fēng)險，商業(yè)銀行可以采取在交易價格上附加更高的風(fēng)險溢價，即通過提高風(fēng)險回報的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險的價格補(bǔ)償。商業(yè)銀行可以預(yù)先在金融資產(chǎn)定價中充分考慮各種風(fēng)險因素，通過價格調(diào)整來獲得合理的風(fēng)險回報。例如，商業(yè)銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，面且與商業(yè)銀行保持長期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予適當(dāng)?shù)睦蕛?yōu)惠；而對于信用等級較低的客戶，可以在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上調(diào)高利率。[單選題]19.根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復(fù)議辦法》規(guī)定，下列有關(guān)行政復(fù)議的表述，正確的是（）。A)行政復(fù)議只審查具體行政行為是否合法B)公民、法人或其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，可以向該行政機(jī)關(guān)申請復(fù)議C)復(fù)議機(jī)關(guān)依法復(fù)議后不得再提起行政訴訟D)申請人申請行政復(fù)議，必須采用書面形式，不得口頭申請答案:D解析:A項，行政復(fù)議機(jī)關(guān)依照法定程序?qū)ι暾埖男姓袨檫M(jìn)行合法性、適當(dāng)性審查；B項，行政復(fù)議是指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政主體的行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向行政復(fù)議機(jī)關(guān)提出復(fù)查該行政行為的申請:C項，申請人如果不服行政復(fù)議決定的，可依法提起行政訴訟。[單選題]20.假如某商業(yè)銀行對一家大型貿(mào)易類公司貸款1億元，開立短期信用證2億元，信用證適用的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20%，該公司為一般企業(yè)，適用風(fēng)險權(quán)重為100%，則該企業(yè)的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)是（）A)3億元B)1.4億元C)2億元D)1億元答案:B解析:信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為銀行賬戶表內(nèi)信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)與表外項目信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之和。計量各類表內(nèi)資產(chǎn)的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)首先從資產(chǎn)賬面價值中扣除相應(yīng)的減值準(zhǔn)備，然后乘以風(fēng)險權(quán)重；計量各類表外項目的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)將表外項目名義金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)得到等值的表內(nèi)資產(chǎn)，再按表內(nèi)資產(chǎn)的處理方式計量風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。本題中，信用證折算的表內(nèi)金額=2×20%=0.4(億元)，因此，該公司的總風(fēng)險暴露=1+0.4=1.4(億元)。由于該公司適用風(fēng)險權(quán)重為100%，故該企業(yè)占用的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)=1.4×100%=1.4(億元)[單選題]21.下列不屬于商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方的是（）。A)持有或控制商業(yè)銀行1%股份或表決權(quán)的自然人股東B)通過與商業(yè)銀行簽署協(xié)議而對商業(yè)銀行施加重大影響的法人C)可間接控制商業(yè)銀行的法人D)商業(yè)銀行主要白然人股東配偶的妹妹的配偶答案:A解析:根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括以下三個方面：①存在客觀關(guān)聯(lián)關(guān)系的實際關(guān)聯(lián)方；②與商業(yè)銀行簽署協(xié)議、做出安排，生效后符合關(guān)聯(lián)方條件的潛在關(guān)聯(lián)方；③根據(jù)行為性質(zhì)推定的關(guān)聯(lián)方。A項，主要自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的自然人股東，CD兩項均屬于存在客觀關(guān)聯(lián)關(guān)系的實際關(guān)聯(lián)方。[單選題]22.根據(jù)《商業(yè)銀行銀行賬戶利率風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)考慮其所承擔(dān)的銀行賬戶利率風(fēng)險資本要求，并將其納入商業(yè)銀行（）。A)內(nèi)部資本充足評估程序B)持續(xù)監(jiān)管框架C)風(fēng)險考量體系D)內(nèi)部審計答案:A解析:根據(jù)《商業(yè)銀行銀行賬戶利率風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)考慮其所承擔(dān)的銀行賬戶利率風(fēng)險資本要求，并將其納入商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序，應(yīng)定期披露銀行賬戶利率風(fēng)險的定量和定性信息。[單選題]23.根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法》，財務(wù)公司可以開展投資業(yè)務(wù)，下列業(yè)務(wù)中不屬于財務(wù)公司投資業(yè)務(wù)的是（）。A)投資設(shè)立融資租賃公司B)投資長期債券C)投資股票D)中央銀行債券及票據(jù)、國債、企亞債等答案:A解析:財務(wù)公司投資業(yè)務(wù)是財務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的一部分，是財務(wù)公司主業(yè)的延伸和派生。包括有價證券投資和金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資兩大類業(yè)務(wù)。[單選題]24.根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法(修訂)》，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A)5%B)3%C)4%D)6%答案:C解析:杠桿率計算公式為:杠桿率=(一級資本一一級資本扣減項)/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100%。根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法(修訂)》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%。[單選題]25.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理關(guān)注的凈利息收益率(NIM)是指（）。A)凈利息收益與生息資產(chǎn)余額之比B)凈利息收入與凈資產(chǎn)平均余額之比C)資產(chǎn)收益率與負(fù)債成本率之差D)凈利息收益與生息資產(chǎn)平均余額之比答案:D解析:凈利息收益與生息資產(chǎn)平均余額之比即為凈利息收益率。凈利息收益或凈利息收益率是經(jīng)營業(yè)續(xù)的核心構(gòu)成，適用期限為一個完整或部分會計年度。[單選題]26.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險監(jiān)管指引》，下列關(guān)于信息科技外包風(fēng)險主管部門的主要職責(zé)表述錯誤的是（）。A)對外包風(fēng)險進(jìn)行識別、評估與風(fēng)險提示B)實施信息科技外包戰(zhàn)略C)向高級管理層定期匯報信息科技外包活動相關(guān)風(fēng)險D)監(jiān)督、評價外包管理工作，并督促提升外包服務(wù)水平答案:B解析:B項，信息科技外包戰(zhàn)略應(yīng)該由執(zhí)行部門實施。[單選題]27.商業(yè)銀行以收取利息為條件對外融出或存放資金而形成的資產(chǎn)是指（）A)自營貸款B)委托貸款C)特定貸款D)不良貸款答案:A解析:自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險由銀行承擔(dān)，并由銀行收回本金和利息。[單選題]28.下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管?三管一提高?說法正確的是（）。A)管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高穩(wěn)健性B)管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度C)管股東、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度D)管運(yùn)營、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度答案:B解析:銀監(jiān)會在認(rèn)真總結(jié)我國經(jīng)驗，并借鑒國際標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，提出了我國銀行業(yè)監(jiān)管的四項新理念，即?三管一提高?，具體是指:管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度。[單選題]29.下列不屬于金融創(chuàng)新應(yīng)堅持的原則是（）。A)公平競爭原則B)成本可算原則C)維護(hù)大股東利益原則D)知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則答案:C解析:商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循以下基本原則:①合法合規(guī)原則；②公平競爭原則；③加強(qiáng)知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則；④成本可算原則；⑤強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)測原則；⑥客戶適當(dāng)性原則；⑦防范交易對手風(fēng)險原則；⑧維護(hù)客戶利益原則。[單選題]30.下列不屬于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格定價主要功能的是（）。A)引導(dǎo)產(chǎn)品合理定價B)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)組合和資源配置C)完善績效考評體系D)分離和消除流動性風(fēng)險、利率風(fēng)險答案:D解析:內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格定價的主要功能包括:①優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)組合和資源配置；②實現(xiàn)風(fēng)險分離和集中管理；③引導(dǎo)產(chǎn)品合理定價；④完善績效考評體系和激勵機(jī)制。[單選題]31.2015年末，A財務(wù)公司的資產(chǎn)總額為225000萬元。其中，流動資產(chǎn)為66000萬元(短期貸款55000萬元)，長期貸款130000萬元，固定資產(chǎn)為7000萬元，負(fù)債總額為185420萬元，其中，流動負(fù)債為170000元(活期存款165000萬元)，定期存款15000萬元，所有者權(quán)益為39580萬元，其中，注冊資本金35000萬元。資本公積為2500萬元，盈余公積1500萬元，未分配利潤500萬元。年末，該公司不良貸款余額為10000萬元。該公司不符合監(jiān)管要求的指標(biāo)是（）。A)不良貸款率B)流動性比例C)存貸比例D)權(quán)益乘數(shù)答案:A解析:A項，不良貸款率為不良貸款與貸款總額之比，不應(yīng)高于5%，題中不良貸款率=10000/(55000+130000)≈5.4%>5%，不符合要求；B項，流動性比例為流動性資產(chǎn)與流動性負(fù)之比，不得低于25%，流動性比例=66000/170000≈39%>25%，符合要求；CD兩項，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對其均不設(shè)合規(guī)監(jiān)管要求。[單選題]32.流動性覆蓋率計算中的分子項是（）。A)一級資本B)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)C)流動性資產(chǎn)D)核心一級資本答案:B解析:流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴(yán)重流動性壓力情景下，能夠保持充足的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，并通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來30目的流動性需求。流動性覆蓋率=優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)儲備/未來30目的資金凈流出量。[單選題]33.企業(yè)A要并購企業(yè)B，兩家企業(yè)同為在國內(nèi)經(jīng)營的企業(yè)，企業(yè)A向甲銀行融資，下列不屬于該筆貸款主要風(fēng)險點的是（）。A)交易價格是否合理反映企業(yè)B價值B)并購過程中的資金跨境風(fēng)險C)企業(yè)A和企業(yè)B能否形成協(xié)同D)該筆并購交易是否按有關(guān)規(guī)定已經(jīng)或即將獲得批準(zhǔn)答案:B解析:A、B兩家企業(yè)均是國內(nèi)經(jīng)營的企業(yè)，所以不存在并購過程中的資金跨境風(fēng)險。[單選題]34.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管法》，下列不屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取的監(jiān)管強(qiáng)制措施的是（）。A)責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利B)責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利C)責(zé)令分支機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)D)責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)答案:C解析:根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條，監(jiān)管強(qiáng)制措施可以分為以下幾種類型:①對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的措施，具體包括責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)、停止增設(shè)分支機(jī)構(gòu)申請的審查批準(zhǔn)；限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；限制分配紅利和其他收入。②對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東的措施，監(jiān)管部門可以責(zé)令控股方轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制部分股東的權(quán)利。③對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員的措施，監(jiān)管部門有權(quán)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)撤換董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利。[單選題]35.下列關(guān)于違約概率(PD)的說法，正確的是（）。A)借款人完成貸款協(xié)議規(guī)定的所有義務(wù)所需要的最長剩余時間B)債務(wù)人違約時預(yù)期表內(nèi)和表外項目的風(fēng)險暴露總額C)債務(wù)人在未來一段時間內(nèi)(一般是一年)發(fā)生違約的可能性D)某一債項違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項風(fēng)險暴露的比例答案:C解析:違約概率是債務(wù)人在未來一段時間內(nèi)(一般是一年)發(fā)生違約的可能性。A項，有效期限為債務(wù)人完成一項金融工具規(guī)定的所有義務(wù)(本金、利息和費用)所需要的最長剩余時間；B項，違約風(fēng)險暴露是指債務(wù)人發(fā)生違約時預(yù)期表內(nèi)和表外項目風(fēng)險暴露總額，反映了可能發(fā)生損失的總額度；D項，違約損失率指某一債項違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項風(fēng)險暴露的比例，即損失占風(fēng)險暴露總額的百分比。[單選題]36.在全面風(fēng)險管理中，A銀行要面臨的信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、市場風(fēng)險等風(fēng)險類型進(jìn)行加總，下列說法不正確的是（）。A)選取合理可行的加總法B)在加總過程中不需要考慮集中度風(fēng)險C)應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險加總的政策、程序D)充分考慮風(fēng)險之間的相互影響和相互傳染答案:B解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險加總的政策、程序，選取合理可行的加總方法，充分考慮集中度風(fēng)險及風(fēng)險之間的相互影響和相互傳染。[單選題]37.下列選項中，不屬于銀行卡用戶使用管理中的風(fēng)險是（）。A)持卡人的惡意透支風(fēng)險B)刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的C)資信調(diào)查不深入、信息和資信評估不準(zhǔn)確D)信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域答案:C解析:銀行卡用戶使用管理中的風(fēng)險包括：①持卡人資信能力變化風(fēng)險；②持卡人的惡意透支風(fēng)險；③信用卡失竊的風(fēng)險；④信用卡的偽造及涂改風(fēng)險；⑤真實持卡人的欺詐風(fēng)險；⑥信用卡透支違反規(guī)定用與生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域；⑦刷卡交易過程中銀行卡信息泄露風(fēng)險；⑧銀行卡互聯(lián)網(wǎng)交易過程中被欺詐、信息泄露、感染病毒造成損失的風(fēng)險；⑨銀行業(yè)從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息。[單選題]38.根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理指引》，重大聲譽(yù)風(fēng)險事件發(fā)生后（）小時內(nèi)要向銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報告有關(guān)情況。A)12B)6C)8D)24答案:A解析:根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理指引》第六條規(guī)定，重大聲譽(yù)事件發(fā)生后12小時內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)向銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報告有關(guān)情況。[單選題]39.（）反映出銀行每一單位收入需要支出多少成本，該比率越低，說明銀行單位收入的成本支出越低。A)權(quán)益乘數(shù)B)資本利潤率C)成本收入比D)資產(chǎn)利潤率答案:C解析:成本收入比率是銀行營業(yè)費用與營業(yè)收入的比率，反映出銀行每一單位的收入需要支出多少成本，該比率越低，說明銀行單位收入的成本支出越低，銀行獲取收入的能力越強(qiáng)。因此，成本收入比率是衡量銀行盈利能力與成本控制能力的重要指標(biāo)。[單選題]40.汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的____，發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的____。（）A)70%；60%B)70%；50%C)80%；70%D)80%；50%答案:D解析:汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%；發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%；發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%，貸款期限一般為1~3年，最長不超過5年。[單選題]41.下列關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管指標(biāo)的說法錯誤的是（）。A)法人單一客戶業(yè)務(wù)集中度不高于10%B)法人撥備覆蓋率不低于150%C)法人杠桿率不低于6%D)集團(tuán)合并杠桿率不低于6%答案:D解析:D項，金融資產(chǎn)管理公司的監(jiān)管指標(biāo)規(guī)定集團(tuán)合并杠桿率不低于8%。[單選題]42.下列關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)事會的說法錯誤的是（）。A)監(jiān)事會中職工代表的比例不得低于三分之一B)監(jiān)事會例會每年至少應(yīng)當(dāng)召開一次C)監(jiān)事會可根據(jù)情況設(shè)立提名委員會和監(jiān)督委員會D)監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對股東大會負(fù)責(zé)答案:B解析:B項，監(jiān)事會例會每季度至少應(yīng)當(dāng)召開一次。[單選題]43.下列關(guān)于常備借貸便利說法錯誤的是（）。A)是中央銀行提供流動性供給的重要渠道之一B)利率水平根據(jù)貨幣政策調(diào)控、引導(dǎo)市場利率的需要等綜合確定C)一般期限在1~12個月D)一般以抵押方式發(fā)放答案:C解析:常備借貸便利是中央銀行提供流動性供給的重要渠道之一，主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較長的大額流動性需求，一般期限為1~3個月，其利率水平根據(jù)貨幣政策調(diào)控、引導(dǎo)市場利率的需要等綜合確定。常備借貸便利一般以抵押方式發(fā)放，合格抵押品包括高信用評級的債券類資產(chǎn)及優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)等。[單選題]44.根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額____以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額____以下的交易。（）A)4%；8%B)1%；5%C)1%；10%D)2%，5%答案:B解析:一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以下的交易。重大關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以上，或商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額與商業(yè)銀行資本凈額5%以上的交易。第2部分：多項選擇題，共26題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]45.我國銀行業(yè)市場準(zhǔn)入法規(guī)體系包括（）。A)《行政許可法》B)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C)《商業(yè)銀行法》D)《外資銀行管理條例》E)《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項實施辦法》答案:ABCD解析:經(jīng)過持續(xù)的立法建設(shè)，我國建立了以《行政許可法》、《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律為核心，以《外資銀行管理條例》等行政法規(guī)和行政許可事項實施辦法等部門規(guī)章為主體的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入法規(guī)體系。[多選題]46.某銀行資本凈額為1000萬元，該行發(fā)生了下列操作風(fēng)險事件，根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》應(yīng)及時向銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報告的包括（）。A)由于業(yè)務(wù)員交易失誤，使得銀行資產(chǎn)損失2.5萬元B)載有40萬元現(xiàn)金的運(yùn)鈔車被搶劫C)在涉及一個省范圍內(nèi)中斷服務(wù)4.5小時D)不可抗力造成水害導(dǎo)致該行武漢一網(wǎng)點造成摸失1500萬元E)發(fā)生損失為39億元的票據(jù)詐騙案答案:ABDE解析:商業(yè)銀行應(yīng)及時向銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報告下列重大操作風(fēng)險事件:①搶劫商業(yè)銀行或運(yùn)鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金30萬元以上的案件，許騙商業(yè)銀行或其他涉案金額1000萬元以上的案件；②造成商業(yè)銀行重要數(shù)據(jù)、賬冊、重要空白憑證嚴(yán)重?fù)p毀、丟失，造成在涉及兩個或兩個以上省(自治區(qū)、直轄市)范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)3小時以上，在涉及一個省(自治區(qū)、直轄市)范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)6小時以上，嚴(yán)重影響正常工作開展的事件；③盜竊、出賣、泄露或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟(jì)秩序混亂的事件；④高管人員嚴(yán)重違規(guī)；⑤發(fā)生不可抗力導(dǎo)致嚴(yán)重?fù)p失，造成直接經(jīng)濟(jì)損失1000萬元以上的事故、自然災(zāi)害；⑥其他涉及損失金額可能超過商業(yè)銀行資本凈額1‰的操作風(fēng)險事件；⑦銀監(jiān)會規(guī)定其他需要報告的重大事件。[多選題]47.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)管理法》，屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則的是（）。A)風(fēng)險管理B)關(guān)聯(lián)交易C)內(nèi)部控制D)資本補(bǔ)充能力E)損失準(zhǔn)備金答案:ABCE解析:審慎經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)容可以包括風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、流動性、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易等各個方面。[多選題]48.根據(jù)《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》，中資商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定業(yè)務(wù)品種的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件（）。A)與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突B)符合本行戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向C)公司治理良好，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部制度、風(fēng)險管理和問責(zé)機(jī)制健全有效D)具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實施集中授權(quán)管理E)具備與業(yè)務(wù)經(jīng)費相適應(yīng)的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施答案:ABCE解析:D項，中資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實施分級授權(quán)管理。[多選題]49.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險管理的有效手段，與此相關(guān)的內(nèi)部指施至少應(yīng)當(dāng)包括（）。A)對接觸和使用銀行資產(chǎn)的記錄進(jìn)行安全監(jiān)控B)部門之間具有明確的職責(zé)分工以及相關(guān)職能的適當(dāng)分離，以避免潛在的利益沖突C)密切監(jiān)測遵守指定風(fēng)險限額或權(quán)限的情況D)主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強(qiáng)制性休假制度和離崗審計制度E)識別與合理預(yù)期收益不符及存在隱患的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品答案:ABCDE解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險管理的有效手段，與此相關(guān)的內(nèi)部措施至少應(yīng)當(dāng)包括：①部門之間具有明確的職責(zé)分工以及相關(guān)職能的適當(dāng)分離，以避免潛在的利益沖突；②密切監(jiān)測遵守指定風(fēng)險限額或權(quán)限的情況；③對接觸和使用銀行資產(chǎn)的記錄進(jìn)行安全監(jiān)控；④員工具有與其從事業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)能力并接受相關(guān)培訓(xùn)；⑤識別與合理預(yù)期收益不符及存在隱患的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品；⑥定期對交易和賬戶進(jìn)行復(fù)核和對賬；⑦主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強(qiáng)制性休假制度和離崗審計制度；⑧重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時內(nèi)外行為規(guī)范；⑨建立基層員工署名揭發(fā)違法違規(guī)問題的激勵和保護(hù)制度；⑩查案、破案與處分適時、到位的雙重考核制度；?案件查處和相應(yīng)的信息披露制度；?對基層操作風(fēng)險管控獎懲兼顧的激勵約束機(jī)制。[多選題]50.下列關(guān)于關(guān)聯(lián)交易管理制度說法正確的有（）。A)股東特別是主要股東在本行授信逾期時，應(yīng)當(dāng)對其股東大會和派出董事在董事會上的表決權(quán)進(jìn)行限制B)股東在本行借款余額超過其持有經(jīng)審計的上一年度股權(quán)凈值的50%的，不得將本行股票進(jìn)行質(zhì)押C)商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過資本凈額的15%D)商業(yè)銀行不得接受以本行股票為質(zhì)押權(quán)標(biāo)的的信貸E)主要股東轉(zhuǎn)讓本行股份的，應(yīng)當(dāng)事前告知本行監(jiān)事會答案:AD解析:B項，股東在本行借款余額超過其持有經(jīng)審計的上一年度股權(quán)凈值，不得將本行股票進(jìn)行質(zhì)押；C項，商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過資本凈額的10%；E項，主要股東轉(zhuǎn)讓本行股份的，應(yīng)當(dāng)事前告知本行董事會。[多選題]51.銀監(jiān)會在認(rèn)真總結(jié)我國經(jīng)驗，并借鑒國際標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，提出了我國銀行業(yè)監(jiān)管理念，包括（）。A)保護(hù)銀行業(yè)消費者B)法人監(jiān)管C)重點監(jiān)管風(fēng)險D)建立內(nèi)控機(jī)制E)提高透明度答案:BCDE解析:銀監(jiān)會在認(rèn)真總結(jié)我國經(jīng)驗，并借鑒國際標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，提出了我國銀行業(yè)監(jiān)管的四項新理念，即?管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度?。[多選題]52.下列屬于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的有（）。A)國債B)承兌匯票C)信托貸款D)信用證E)應(yīng)付賬款答案:BCD解析:非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)是指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權(quán)性資產(chǎn)，包括但不限于信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應(yīng)收賬款、各類受(收)益權(quán)、帶回購條款的股權(quán)性融資等。[多選題]53.我國銀行業(yè)監(jiān)管的具體目標(biāo)包括（）。A)提高銀行資本收益率和資產(chǎn)收益率B)通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費者的利益C)通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金金融產(chǎn)品、服務(wù)和相應(yīng)風(fēng)險的識別和了解D)努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定E)通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心答案:BCDE解析:根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。在此基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出了我國銀行業(yè)監(jiān)管的四個具體目標(biāo):①通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費者的利益；②通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心；③通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)和相應(yīng)風(fēng)險的識別和了解:④努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。[多選題]54.根據(jù)《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》，現(xiàn)場檢查包括（）。A)臨時檢查B)后續(xù)檢查C)全面檢查D)稽查調(diào)查E)專項檢查答案:ABCDE解析:現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管人員直接深入到金融企業(yè)進(jìn)行制度、業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險判斷分析，通過核實和查清非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和疑點，達(dá)到全面深入了解和判斷金融企業(yè)的經(jīng)營和風(fēng)險情況的一種實地檢查方式。根據(jù)《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》，現(xiàn)場檢查分為全面檢查、專項檢查、后續(xù)檢查、臨時檢查和稽查調(diào)查。[多選題]55.根據(jù)國務(wù)院《關(guān)于加強(qiáng)金融消費者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分尊重并自覺保障金融消費者的（）等基本權(quán)利，依法、合規(guī)開展經(jīng)營活動。A)財產(chǎn)安全權(quán)B)知情權(quán)C)自主選擇權(quán)D)依法求償權(quán)E)受教育權(quán)答案:ABCDE解析:銀行業(yè)機(jī)構(gòu)、證券業(yè)機(jī)構(gòu)、保險業(yè)機(jī)構(gòu)以及其他從事金融或與金融相關(guān)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循平等自愿、誠實守信等原則，充分尊重并自覺保障金融消費者的財產(chǎn)安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、依法求償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)、信息安全權(quán)等基本權(quán)利，依法、合規(guī)開展經(jīng)營活動。[多選題]56.商業(yè)銀行績效考評應(yīng)當(dāng)（）。A)與考評對象設(shè)立機(jī)構(gòu)掛鉤B)與考評對象董事和高級管理人員任職資格核準(zhǔn)等監(jiān)管激勵措施掛鉤C)與考評對象新進(jìn)員工指標(biāo)掛鉤D)與考評對象行政許可事項審批時限掛鉤E)與考評對象開辦新業(yè)務(wù)掛鉤答案:AE解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將績效考評實施情況納入年度監(jiān)管評價，并與設(shè)立機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)、高級管理人員任職資格核準(zhǔn)等監(jiān)管激勵措施掛鉤。[多選題]57.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制，強(qiáng)化追究責(zé)任:（）。A)主要股東應(yīng)當(dāng)對內(nèi)部控制負(fù)最終責(zé)任B)業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)對未執(zhí)行相關(guān)制度、流程、未適當(dāng)履行檢查職責(zé)、未及時落實整改承擔(dān)直接責(zé)任C)董事會應(yīng)當(dāng)對內(nèi)部控制的有效性分級負(fù)責(zé)D)高級管理層應(yīng)當(dāng)對內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)管理責(zé)任E)內(nèi)部審計部門應(yīng)當(dāng)對未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價職責(zé)承擔(dān)間接責(zé)任答案:BCD解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制問題整改機(jī)制，明確整改責(zé)任部門，規(guī)范整改工作流程，確保整改措施落實到位。同時應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制，強(qiáng)化責(zé)任追究:①董事會、高級管理層應(yīng)當(dāng)對內(nèi)部控制的有效性分級負(fù)責(zé)，并對內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)管理責(zé)任；②內(nèi)部審計部門、內(nèi)控管理職能部門應(yīng)當(dāng)對未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任；③業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)對未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時落實整改承擔(dān)直接責(zé)任。[多選題]58.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，所稱合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。法律、規(guī)則包括（）。A)有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營活動的行為守則和職業(yè)操守B)有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營活動的行政法規(guī)C)有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營活動的經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則D)有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律E)有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營活動的部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件答案:ABCDE解析:合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)的前提是界定和確認(rèn)規(guī)則與準(zhǔn)則的范圍。法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件，經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。[多選題]59.下列關(guān)于大額存單說法正確的是（）。A)個人投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于20萬元B)到期兌付之前可以自由轉(zhuǎn)讓C)屬于商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)D)記在流動比率的分母項，增強(qiáng)了銀行主動負(fù)債能力E)機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于500萬元答案:ABD解析:C項，大額存單業(yè)務(wù)是存款業(yè)務(wù)，屬于商業(yè)銀行的負(fù)債；E項，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購的大額存單起點金額不低于1000萬。[多選題]60.下列可以對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行行政處罰的種類包括（）。A)警告、罰款、沒收違法所得B)取消董(理)事、高級管理人員一定期限直至終身任職資格C)暫停部分業(yè)務(wù)，停止審批新業(yè)務(wù)D)禁止一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作E)吊銷金融許可證答案:ABDE解析:行政處罰的種類包括:①警告；②罰款；③沒收違法所得；④責(zé)令停業(yè)整頓:⑤吊銷金融許可證；⑥取消董(理)事、高級管理人員一定期限直至終身任職資格；⑦禁止一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作；⑧法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。[多選題]61.根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法》，財務(wù)公司可以為成員單位以外的企業(yè)或個人辦理的業(yè)務(wù)有（）。A)向外部企業(yè)租賃成員單位產(chǎn)品設(shè)備并收取租金B(yǎng))向購買成員單位產(chǎn)品的買方提供貸款C)向外部企業(yè)提供固定資產(chǎn)貸款D)向消費者發(fā)放以消費成員單位產(chǎn)品為目的的消費貸款E)吸收非成員單位存款答案:ABD解析:財務(wù)公司可以對成員單位辦理貸款、對成員單位辦理融資租賃、辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸、辦理成員單位產(chǎn)品融資租賃和消費信貸業(yè)務(wù)等資產(chǎn)類業(yè)務(wù)，吸收成員單位存款、同業(yè)拆借等負(fù)債類業(yè)務(wù)，以及融資顧問等中間業(yè)務(wù)。近些年，財務(wù)公司也在不斷開展一些創(chuàng)新業(yè)務(wù)，比如產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)和資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)。[多選題]62.符合我國當(dāng)前和今后宏觀經(jīng)濟(jì)政策總體思路的有（）。A)宏觀政策要活B)產(chǎn)業(yè)政策要準(zhǔn)C)微觀政策要穩(wěn)D)改革政策要實E)社會政策要托底答案:BDE解析:我國當(dāng)前和今后一個時期，宏觀經(jīng)濟(jì)政策的總體思路是?五大政策支柱?，即宏觀攻策要穩(wěn)、產(chǎn)業(yè)政策要準(zhǔn)、微觀政策要活、改革政策要實、社會政策要托底，?五大政策支柱?整體融合、有機(jī)結(jié)合、相互配合，旨在為推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革營造更好的環(huán)境和條件。[多選題]63.根據(jù)銀監(jiān)會印發(fā)的《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引(試行)》，商業(yè)銀行盈利的真實性主要包括（）。A)銀行是否嚴(yán)格按照會計準(zhǔn)則和會計制度真實、準(zhǔn)確核算成本費用和收入，有無虛增和虛減利潤，或?qū)⒗⑹杖胗嬋胫虚g業(yè)務(wù)收入從而變相提高非利息收入比例等現(xiàn)象B)銀行利息收入、非利息收入和營業(yè)外收入的占比情況，利息收入是否過度依賴某類行業(yè)、客戶和產(chǎn)品，非利息收入是否主要來源于中間業(yè)務(wù)收入C)內(nèi)審部門對銀行經(jīng)營成果真實性的評價結(jié)果如何D)利潤的增長方式是否依賴單純的規(guī)模擴(kuò)張，還是主要來源于資產(chǎn)利用率，凈息差和非利息收入比例的提高E)銀行是否按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定充足提取各項準(zhǔn)備金，特別是要通過考察銀行資產(chǎn)分類準(zhǔn)確性和提取撥備的充足性，來衡量銀行是否做實利潤答案:ACE解析:B項，屬于盈利的穩(wěn)定性；D項，屬于盈利的可持續(xù)性。[多選題]64.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，下列選項中，可計入銀行二級資本的是（）。A)符合條件的普通股B)符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備C)符合條件的可轉(zhuǎn)債D)符合條件的優(yōu)先股E)符合條件的次級債答案:BCE解析:二級資本主要包括:二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準(zhǔn)備、少數(shù)股東資本可計入部分。在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。[多選題]65.根據(jù)《商業(yè)銀業(yè)董事履職評價辦法(試行)》，下列關(guān)于董事履職評價應(yīng)用的說法，正確的有（）。A)被評為基本稱職的董事，董事會和監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談B)被評為不稱職的董事，監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)將評價結(jié)果通知董事本人，并組織培訓(xùn)，幫助董事提高履職能力C)監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)將評價結(jié)果通知董事本人，根據(jù)評價結(jié)果提出工作建議或處理意見D)被評為不稱職的董事，商業(yè)銀行成當(dāng)給予內(nèi)部處分，提出限期改進(jìn)要求E)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將董事履職評價結(jié)果報告銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)答案:AC解析:BD兩項，被評為不稱職的董事、監(jiān)事，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時罷免、更換；E項，董事當(dāng)年的評價結(jié)果確定后，監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)將評價結(jié)果報股東大會和董事會，并通知董事本人，根據(jù)評價結(jié)果提出工作建議或處理意見。[多選題]66.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法(試行)》，流動性風(fēng)險管理政策和程序主要包括（）。A)壓力測試B)應(yīng)急計劃C)流動性風(fēng)險限額管理D)融資管理E)現(xiàn)金流測算和分析答案:ABCDE解析:流動性風(fēng)險管理政策和程序主要包括現(xiàn)金流測算和分析、早期預(yù)警、流動性風(fēng)險限額管理、融資管理、日間流動性風(fēng)險管理、壓力測試、應(yīng)急計劃、優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)管理、并表及重要幣種的流動性風(fēng)險管理等內(nèi)部管理制度。[多選題]67.根據(jù)《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》，現(xiàn)場檢查的階段包括（）。A)檢查處理B)檢查準(zhǔn)備C)檢查報告D)檢查檔案整理E)檢查實施答案:ABCDE解析:一般來說，現(xiàn)場檢查包括五個階段:檢查準(zhǔn)備階段、檢查實施階段、檢查報告階段、檢查處理階段和檢查檔案整理階段，其中后三個階段經(jīng)常被合并稱為現(xiàn)場檢查后續(xù)階段。[多選題]68.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司可使用的籌資手段有（）。A)六個月(含)以上定期存款B)發(fā)行金融債券C)股東增資D)租賃資產(chǎn)證券化E)銀行貸款答案:BCDE解析:金融租賃公司的資金來源主要集中在股東增資、銀行貸款、自有資金等傳統(tǒng)融資方式，發(fā)行債券、租賃資產(chǎn)證券化這些新型融資渠道也可以多元化地滿足公司流動性需求。[多選題]69.根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于