金融法年月真題

05678201310

1、【單選題】國家貨幣政策的制定者和執(zhí)行者是（）。

中國人民銀行

保監(jiān)會

A:

證監(jiān)會

B:

銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C:

答D:案：A

解析：根據(jù)《中國人民銀行法》第2條的規(guī)定，中國人民銀行是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下主管金融

事業(yè)的行政機關(guān)，是國家貨幣政策的制定者和執(zhí)行者，致力于維護金融穩(wěn)定，防范和化解

金融風(fēng)險。

2、【單選題】商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事（）。

轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)

信托資金托管業(yè)務(wù)

A:

信息咨詢業(yè)務(wù)

B:

信托投資業(yè)務(wù)

C:

答D:案：D

解析：我國《商業(yè)銀行法》第43條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托

投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國

家另有規(guī)定的除外。

3、【單選題】我國外匯擔保的審批機關(guān)是（）。

銀監(jiān)會

中國人民銀行

A:

財政部

B:

國家外匯管理局

C:

答D:案：D

解析：我國外匯擔保的審批機關(guān)是國家外匯管理局。

4、【單選題】負責殘損人民幣回收和銷毀的機構(gòu)是（）。

中國人民銀行

A:

中國銀監(jiān)會

受理殘損人民幣兌換申請的商業(yè)銀行

B:

各級工商行政管理局

C:

答D:案：A

解析：《中國人民銀行法》第21條規(guī)定，殘缺、污損的人民幣，按照中國人民銀行的規(guī)

定進行兌換，并由中國人民銀行負責收回、銷毀。

5、【單選題】《中華人民共和國信托法》頒布的時間是（）。

2000年

2001年

A:

2002年

B:

2003年

C:

答D:案：B

解析：我國在2001年頒布了《信托法》。

6、【單選題】財務(wù)公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)是（）。

經(jīng)批準發(fā)行財務(wù)公司債券

在境內(nèi)買賣或代理買賣股票

A:

在境內(nèi)買賣或代理買賣期貨

B:

投資于非成員單位的企業(yè)債券

C:

答D:案：A

解析：符合條件的財務(wù)公司，可以向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請從事下列業(yè)務(wù)：

（1）經(jīng)批準發(fā)行財務(wù)公司債券；（2）承銷成員單位的企業(yè)債券；（3）對金融機構(gòu)的股

權(quán)投資；（4）有價證券投資；（5）成員單位產(chǎn)品的消費信貸、買方信貸及融資租賃。

7、【單選題】我國《擔保法》規(guī)定，定金不得超過主合同標的額的（）。

10%

20%

A:

30%

B:

50%

C:

答D:案：B

解析：《擔保法》中對定金的比例有所限制，不得超過主合同標的額的20%，在法定限制

之下定金的具體數(shù)額可以由當事人約定。

8、【單選題】依據(jù)我國《儲蓄管理條例》的規(guī)定，在定期存款的原定存款期內(nèi)，如果遇到利

率提高的，應(yīng)當（）。

分段計息

自動轉(zhuǎn)存

A:

執(zhí)行原存款時的利率

B:

執(zhí)行存款到期時的利率

C:

答D:案：C

解析：1993年《儲蓄管理條例》規(guī)定，定期儲蓄存款遇國家利率調(diào)整不再實行分段計息，

而是按照儲蓄合同訂立時的掛牌利率計算整個存期內(nèi)的利息。

9、【單選題】下列機構(gòu)中無權(quán)查詢、凍結(jié)個人儲蓄賬戶的是（）。

人民法院

檢察院

A:

財政部

B:

稅務(wù)部門

C:

答D:案：C

解析：《商業(yè)銀行法》第29條規(guī)定，對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者

個人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。目前全國人大及其常委會通過的法律專

門規(guī)定的可以查詢、凍結(jié)、扣劃儲蓄賬戶的部門有九個：法院、檢察院、公安機關(guān)、安全

機關(guān)、海關(guān)、稅務(wù)機關(guān)、中國人民銀行、證監(jiān)會、銀監(jiān)會。

10、【單選題】活期存款代取只憑（）。

存單

存折

A:

存款人身份證件

B:

委托代取人身份證件

C:

答D:案：B

解析：定期儲蓄委托他人代取，憑存單、存款人身份證件及委托代取人身份證件辦理?；?/p>

期存款代取只憑存折，不需查驗其他證件。

11、【單選題】銀行與客戶關(guān)系的本質(zhì)是（）。

商業(yè)關(guān)系

信用關(guān)系

A:

合作關(guān)系

B:

C:

契約關(guān)系

答D:案：D

解析：我國在法律上沒有明確規(guī)定銀行與客戶關(guān)系的性質(zhì)，但是從法理上可以認為這種關(guān)

系的本質(zhì)是契約關(guān)系。契約關(guān)系的內(nèi)容是銀行向客戶提供市場化的資金融通服務(wù)。

12、【單選題】銀行的“唱收唱付”式服務(wù)（）。

是銀行應(yīng)盡的義務(wù)

是銀行工作人員應(yīng)盡的義務(wù)

A:

是值得推廣的服務(wù)方式

B:

違反了工作人員的保密義務(wù)

C:

答D:案：D

解析：現(xiàn)行銀行臨柜工作人員仍然提倡“唱收唱付”式服務(wù)，以避免出現(xiàn)誤差。有些銀行

的儲蓄所為臨柜工作人員安裝了小型擴音器，使營業(yè)大廳內(nèi)的客戶能夠更清楚地聽到臨柜

工作人員的問話。這些做法在客觀上與銀行工作人員保密的義務(wù)不符。

13、【單選題】中央銀行對短期貸款的展期期限規(guī)定是（）。

每次展期不得超過1年

每次展期不得超過2年

A:

每次展期不得超過3年

B:

展期期限累計不得超過原貸款期限

C:

答D:案：D

解析：短期貸款是指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。短期貸款展期期限累計不得

超過原貸款期限。

14、【單選題】現(xiàn)金從發(fā)行庫發(fā)出，進入業(yè)務(wù)庫，稱為（）。

回籠

發(fā)行

A:

流通

B:

調(diào)撥

C:

答D:案：B

解析：貨幣從發(fā)行庫到業(yè)務(wù)庫的過程叫“出庫”，即貨幣發(fā)行；貨幣從業(yè)務(wù)庫回到發(fā)行庫

的過程叫“入庫”，即貨幣回籠。

15、【單選題】下列不屬于外匯管理基本原則的是（）。

實行國際收支申報制

禁止外幣在境內(nèi)流通

A:

國家對經(jīng)常性國際支付轉(zhuǎn)移不予限制

B:

國家對資本項目下的外匯流動不予限制

C:

答D:案：D

解析：我國外匯管理的基本原則主要有：（1）實行國際收支申報制和外債登記制度；

（2）禁止外幣在境內(nèi)流通；（3）人民幣經(jīng)常項目項下的外匯可兌換，國家對經(jīng)常性國際

支付和轉(zhuǎn)移不予限制；（4）資本項目項下的外匯流動依法審批或核準；（5）金融機構(gòu)

外匯業(yè)務(wù)特許制。

16、【單選題】外匯郵政憑證屬于（）。

外國貨幣

外幣有價證券

A:

外幣支付憑證

B:

其他外匯資產(chǎn)

C:

答D:案：C

解析：1996年4月1日國務(wù)院頒發(fā)的《中華人民共和國外匯管理條例》第3條規(guī)定，下列

以外幣表示的、可以用作國際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)為外匯形式：（1）外國貨幣，包括

紙幣、鑄幣；（2）外幣支付憑證，包括票據(jù)、銀行存款憑證、郵政憑證等；（3）外幣

有價證券，包括政府債券、公司債券、股票等；（4）特別提款權(quán)、歐洲貨幣單位；

（5）其他外匯資產(chǎn)。

17、【單選題】2000年7月24日，我國公布的美元對人民幣的匯率為100∶829。這種計價

方法是（）。

復(fù)合標價法

直接標價法

A:

間接標價法

B:

單一標價法

C:

答D:案：B

解析：我國人民幣的匯價采用直接標價法，這種方法是以100或1萬或10萬外幣單位作

為標準折算為一定數(shù)量的人民幣，外幣的100、1萬或10萬單位數(shù)字不變，人民幣的數(shù)額

每日調(diào)整報出新的匯價。

18、【單選題】下列關(guān)于借記卡的說法錯誤的是（）。

持卡人須先在發(fā)卡銀行的賬戶中存入款項

不具備透支功能，發(fā)卡銀行不提供信用

A:

發(fā)卡銀行可以為持卡人墊付資金

B:

根據(jù)功能不同分為轉(zhuǎn)賬卡、專用卡和儲值卡

C:

答D:案：C

解析：借記卡類似一種電子錢包，持卡人須先在發(fā)卡銀行的賬戶中存入款項，才能進行刷

卡消費或取現(xiàn)，發(fā)卡銀行不得為持卡人墊付資金。故C項的說法錯誤。

19、【單選題】中國人民銀行監(jiān)管的首要目的是（）。

保護存款人的合法利益

提高國有商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量

A:

保護存款人和投資人的合法利益

B:

保證金融業(yè)的安全，保持金融市場運行的穩(wěn)健

C:

答D:案：D

解析：金融監(jiān)管的首要目的就是保證金融業(yè)的安全，保持金融市場運行的穩(wěn)健。

20、【單選題】目前，在ATM機上每日取款的上限是（）。

人民幣2000元

人民幣5000元

A:

人民幣20000元

B:

人民幣50000元

C:

答D:案：C

解析：對持卡人在自動柜員機（ATM）機取款設(shè)定的交易上限，《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》

規(guī)定每卡每日累計提款不得超過人民幣5000元。2007年，為緩解銀行排隊問題，中國人

民銀行將ATM機取款上限提高到2萬元。

21、【單選題】依據(jù)我國金融法律法規(guī)的規(guī)定，下列表述錯誤的是（）。

中國證券業(yè)協(xié)會是證券業(yè)全國性自律管理組織

中國證券業(yè)協(xié)會屬于社會團體法人

A:

中國證券業(yè)協(xié)會由民政部核準登記

B:

證券公司可自行決定是否加人證券業(yè)協(xié)會

C:

答D:案：D

解析：中國證券業(yè)協(xié)會是于1991年8月經(jīng)中國人民銀行批準，由中國證監(jiān)會予以資格認

定并經(jīng)民政部核準登記的證券業(yè)全國性自律管理組織，屬于社會團體法人。證券公司應(yīng)當

加入證券業(yè)協(xié)會。

22、【單選題】依據(jù)我國金融法律法規(guī)的規(guī)定，有限責任公司要發(fā)行公司債券，其凈資產(chǎn)額

必須不低于（）。

6000萬元人民幣

7000萬元人民幣

A:

8000萬元人民幣

B:

9000萬元人民幣

C:

答D:案：A

解析：發(fā)行公司債券，股份有限公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣3000萬元，有限責任公司

的凈資產(chǎn)額不低于人民幣6000萬元。

23、【單選題】我國的可轉(zhuǎn)換公司債券期限最長為（）。

3年

4年

A:

5年

B:

6年

C:

答D:案：D

解析：按照現(xiàn)行監(jiān)管法規(guī)，我國的可轉(zhuǎn)換公司債券每張面值100元。債券的期限最短為1

年，最長為6年。

24、【單選題】私募基金是（）。

針對不特定投資人，以非公開發(fā)行方式募集設(shè)立

針對特定投資人，以非公開發(fā)行方式募集設(shè)立

A:

針對特定投資人，以公開發(fā)行方式募集設(shè)立

B:

針對不特定投資人，以公開發(fā)行方式募集設(shè)立

C:

答D:案：B

解析：私募基金是指針對特定投資人、以非公開發(fā)行方式募集設(shè)立的基金。法律上對特定

對象在收入水平、最低投資額等方面都有一些限制。

25、【單選題】目前，在我國不可以進行期貨交易的商品是（）。

天然橡膠

小麥

A:

外匯

B:

C:

大豆

答D:案：C

解析：我國目前進行的商品期貨交易，上市品種主要有銅、鋁、大豆、小麥和天然橡膠

等。外匯屬于金融期貨的種類。

26、【問答題】信托公司

答案：信托公司：是經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)批準設(shè)立的、以經(jīng)營信托業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機

構(gòu)。

27、【問答題】證券投資基金

答案：證券投資基金：是一種利益共享，風(fēng)險共擔的集合證券投資方式，即通過發(fā)行基金

單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人運用資金，從事股票、債券

等金融工具投資。

28、【問答題】貸款

答案：貸款：指貸款人向借款人提供的、并按約定的利率還本付息的貨幣資金。

29、【問答題】定金

答案：定金：指當事人之間約定，由一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔保，債務(wù)人履行債

務(wù)后，定金應(yīng)當?shù)肿鲀r款或者收回，給付定金的一方不履行約定債務(wù)的，無權(quán)要求返還定

金，收受定金的一方不履行約定債務(wù)的，應(yīng)雙倍返還定金。

30、【問答題】期貨經(jīng)紀商

答案：期貨經(jīng)紀商：指依法設(shè)立的，以自己的名義代理客戶進行期貨交易，并收取一定手

續(xù)費的中介組織，一般稱之為期貨經(jīng)紀公司。

31、【問答題】簡述銀行卡持卡人的主要義務(wù)。

答案：（1）向發(fā)卡銀行提供真實的申請資料并按照發(fā)卡銀行規(guī)定向其提供符合條件的擔

保。（2）遵守發(fā)卡銀行的章程及《領(lǐng)用合約》的有關(guān)條款，不得惡意透支。（3）持卡

人或保證人通訊地址、職業(yè)等發(fā)生變化，應(yīng)當及時書面通知發(fā)卡銀行。（4）不得以與商

戶發(fā)生糾紛為由拒絕償付發(fā)卡行已經(jīng)對外付出的款項。

32、【問答題】簡述法律禁止設(shè)定抵押的財產(chǎn)。

答案：《擔保法》和《物權(quán)法》規(guī)定了一些財產(chǎn)禁止設(shè)定抵押擔保，這些財產(chǎn)包括：

（1）土地所有權(quán)。（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地所有權(quán)，但法

律許可抵押的除外。（3）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的

教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施。（4）所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的

財產(chǎn)。（5）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)。（6）依法不得抵押的其他財產(chǎn)。

33、【問答題】簡述信托中受托人的義務(wù)。

答案：信托中受托人的義務(wù)主要包括：（1）受托人必須按信托合同對受托事務(wù)進行善意

的管理，像管理自己的事務(wù)一樣管理信托事務(wù)。（2）受托人不能以任何理由，把信托財

產(chǎn)變?yōu)樽约旱墓逃胸敭a(chǎn)。（3）受托者因自己的原因，管理不當，致使信托財產(chǎn)遭受損

失，或違反信托合同處理信托財產(chǎn)時，受托人應(yīng)在委托人、委托人的繼承人或受益人的要

求之下，支付補償金。（4）信托關(guān)系結(jié)束時，受托人應(yīng)將信托財產(chǎn)交還委托人或受益

人。

34、【問答題】簡述期貨交易中的限倉制度。

答案：限倉制度是期貨交易所為了防止市場風(fēng)險過度集中于少數(shù)交易者和防范操縱市場行

為，對會員和客戶的持倉數(shù)量進行限制的制度。限倉制度包括三個方面的內(nèi)容：（1）根

據(jù)保證金的數(shù)量規(guī)定持倉限量。（2）對會員的持倉量限制。（3）對客戶的持倉量限

制。

35、【問答題】試論中國人民銀行的地位及職責。

答案：（1）中國人民銀行的地位：在我國，中國人民銀行是中央銀行，也是國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)

下的一個主管金融工作的部級政府機關(guān)。它專門負責國家貨幣政策的制定與執(zhí)行；它還是

金融市場準入的審批機構(gòu)和日常監(jiān)管部門。中國人民銀行的全部開支來源于財政，其從事

公開市場業(yè)務(wù)的收入全部上繳國庫。（2）中國人民銀行的職責：依法制定和執(zhí)行貨幣政

策；發(fā)行貨幣，管理貨幣流通；依法審批和監(jiān)管金融機構(gòu)；依法監(jiān)管金融市場；發(fā)布有關(guān)

金融監(jiān)督管理和業(yè)務(wù)的命令和規(guī)章；持有、管理和經(jīng)營國家的外匯儲備和黃金儲備，經(jīng)理

國庫；維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測工作。此

外，中國人民銀行還要完成國務(wù)院規(guī)定的其他職責。

36、【問答題】試論我國外匯儲備管理的必要性。

答案：我國外匯儲備管理的必要性，與我國外匯儲備的來源及其法律性質(zhì)密切相關(guān)：

（1）我國外匯儲備的來源。我國外匯儲備主要由三大部分構(gòu)成：經(jīng)常項目下的貿(mào)易盈

余、資本項目下的資本凈流入及部分外國政府和國際金融組織提供的借款。（2）在三大

部分組成中，對外舉債部分形成的外匯將來肯定是要還的；資本項目下形成的外匯實際上

是一種或有負債，中國經(jīng)濟出現(xiàn)衰退，是要流出中國的。只有貿(mào)易盈余的是自有外匯，但

自有外匯絕大部分仍然具有負債的性質(zhì)。外匯在我國沒有使用價值，個人與企業(yè)一般不會

保留外匯，我國的外匯儲備都保留在中央銀行，央行在掌管外匯儲備的同時，也形成了央

行欠人民的債。這就是所謂的“外匯儲備與債務(wù)相對應(yīng)”。（3）外匯儲備與債務(wù)相對

應(yīng)，并非多出來的財富，更不是國家的財政收入。外匯儲備高速增長并集中于中央銀行，

導(dǎo)致央行被動增加基礎(chǔ)