初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬考試試題A卷附解析

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。

3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。

姓名：_______

考號：_______

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、以下有關定期壽險地說法中錯誤地是（）

A、定期壽險又稱“定期生存保險"，是人壽險中最簡單地一種、

B、如果定期壽險地被保險人在保險期滿時仍然生存,則保險合同即行終止，保險人無給付

義務、

C、定期壽險保險費比較低廉,少額地保費就可得到巨額地保障、

D、定期壽險沒有現(xiàn)金價值，不具有儲蓄性地特點、

2、客戶的理財策略以及理財產(chǎn)品選擇都會受到微觀因素的影響，其中不包括（）

A、客戶的微觀因素

B、理財產(chǎn)品的微觀因素

C、顧問服務中的微觀因素

D、市場中的微觀因素

3、下面（）不屬于貸款損失準備金的計提原則.

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A、充足性原則

B、審慎性原則

C、及時性原則

D、風險性原則

4、商業(yè)銀行應該在產(chǎn)品銷售之后，對產(chǎn)品的風險指標進行追蹤管理，定期作出評估，這是

（）的要求。

A、產(chǎn)品設計風險管理

B、產(chǎn)品運作風險管理

C、產(chǎn)品銷售風險管理

D、產(chǎn)品到期風險管理

5、股票價格變動的直接原因是（）

A、供求關系

B、經(jīng)濟周期

C、通貨膨脹

D、市場基準利率

6、處于成熟期的行業(yè)，價格競爭（）,新產(chǎn)品的出現(xiàn)速度非常（）

A、很激烈；快

B、很激烈；慢

C、不激烈；快

D、不激烈；慢

7、企事業(yè)單位支取工資、獎金等現(xiàn)金只能通過（）進行。

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A、臨時存款賬戶

B、一般存款賬戶

C、專用存款賬戶

D、基本存款賬戶

8、下面（）是貸款項目分析的核心工作和貸款決策的重要依據(jù)。

A、生產(chǎn)規(guī)模分析

B、項目財務分析

C、工藝流程分析

D、項目環(huán)境分析

9、所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)（）

A、差額

B、總額

C、全額

D、余額

10、期貨交易所的風險管理制度不包括（）

A、保證金制度

B、漲跌停板制度

C、全額交割制度

D、風險準備金制度

11、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的要求，保證收益型理財計劃的起點金額,

人民幣應在（）以上。

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A、3萬元

B、4萬元

C>5萬元

D、6萬元

12、下列屬于金融市場客體的是（）

A、居民個人

B、金融機構

C、貨幣頭寸

D、會計師事務所

13、根據(jù)《證券投資基金法》的規(guī)定，要設立基金管理公司，注冊資金不低于（）人民

幣，且必須為實繳貨幣資本。

A、1000萬元

B、2000萬元

5000萬元

D、1億元

14、從長期來看，影響匯率走向地因素中不包括（）

A、官方干預

B、國際收支

C、通貨膨脹率

D、利率

15、《信托法》調整對象是（)

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A、民事信托

B、營業(yè)信托

C、公益信托

D、信托關系

16、基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（）兩種形式。

A、年底分紅

B、配股

C、分配基金單位

D、送股

17、與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優(yōu)勢地位的是（）

A、具有明顯私募性質的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。

B、托公司原則上可以投資基礎設施、房地產(chǎn)工程、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)。

C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預

期收益的承諾。

D、信托公司的影響力有限，國內居民對信托產(chǎn)品知之甚少。

18、“用名人來做宣傳廣告”是運用了（）

A、消費者的興趣

B、商品效用

C、相關群體對消費者行為的影響

D、社會文化對消費者行為的影響

19、由于（）的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。

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A、憑證式國債

B、實物式國債

C、記賬式國債

D、憑證式國債和實物式國債

20、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關規(guī)定的是（）

A、不打聽與自身工作無關的信息

B、未經(jīng)內部職責調整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責

C、當有急事需要處理時，按規(guī)定將自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管

D、未經(jīng)內部職責調整或批準，不將本人工作委托他人代為

21、（）是反映家庭現(xiàn)金流量及財務狀況的重要報表。

A、家庭資產(chǎn)負債表

B、家庭利潤表

C、家庭現(xiàn)金流量表

I）、家庭收支平衡表

22、銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)

人員整體素質和（）

A、專業(yè)勝任能力

B、職業(yè)素養(yǎng)水平

C、職業(yè)操守水平

D、職業(yè)道德水準

23、其他個人財產(chǎn)主要包括客戶有擁有的動產(chǎn)、不動產(chǎn)等（），這類資產(chǎn)通常是客戶資

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產(chǎn)的主要組成部分。

A、實物資產(chǎn)

B、流動資產(chǎn)

C、固定資產(chǎn)

D、非流動資產(chǎn)

24、下列選項中，不屬于稅收規(guī)劃原則的是（）

A、合法性原則

B、目的性原則

C、逃稅性原則

D、綜合性原則

25、結構性理財產(chǎn)品是指運用金融工程技術，將（）組合在一起而形成的一種新型金融

商品。

A、衍生金融產(chǎn)品與大宗商品

B、固定收益產(chǎn)品與大宗商品

C、固定收益產(chǎn)品與金融衍生產(chǎn)品

D、股權產(chǎn)品與固定收益產(chǎn)品

26、商業(yè)銀行通過一定的形式組織資金來源的業(yè)務，稱為（）

A、資產(chǎn)業(yè)務

B、中間業(yè)務

C、負債業(yè)務

D、貸款業(yè)務

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27、產(chǎn)品風險管理的階段不包括（)

A、產(chǎn)品設計風險管理

B、產(chǎn)品運作風險管理

C、產(chǎn)品銷售風險管理

D、產(chǎn)品到期風險管理

28、保險是指（）根據(jù)合同約定，向（）支付保險費，（）對于合同約定的可

能發(fā)生的事故及相應的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任。

A、投保人，保險人，保險人

B、保險人，投保人，投保人

C、保險人，投保人，保險人

D、投保人，保險人，投保人

29、金融期貨中最早出現(xiàn)的品種是（）

A、利率期貨

B、外匯期貨

C、商品期貨

D、股票價格指數(shù)期貨

30、在直接標價和間接標價法下，匯率變動的含義不同，以下選項不正確的是（）

A、在直接標價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了。

B、在直接標價法下，外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣。

C、在間接標價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了。

D、在間接標價法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了。

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31、關于今天的100塊錢和明天的100塊錢不同，下列解釋錯誤的是（)

A、貨幣占用具有機會成本

B、貨幣不具備價值

C、投資風險需要補償

D、通貨膨脹可能造成貨幣貶值

32、在存在潛在沖突的情形下，從業(yè)人員應當向（）主動說明利益沖突的情況，以及處

理利益沖突的建議。

A、所在機構管理層

B、銀行業(yè)協(xié)會。

C、銀監(jiān)會

D、利益沖突當事方

33、生命周期理論比較推崇的消費觀念是（）

A、及時行樂、“月光族”

B、大部分選擇性支出用于當前消費

C、大部分選擇性支出存起來用于以后消費

D、消費水平在一生內保持相對平穩(wěn)的水平

34、債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的不包括（）

A、倫敦銀行同業(yè)拆放利率

B、股票籃子

C、國庫券

D、公司債券

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35、下列哪種說法是正確的？（）

A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額

B、企業(yè)債券的持有人無權參與公司的經(jīng)營決策

C、憑證式國債可以流通并轉讓

D、記賬式國債不能上市流通轉讓

36、一般情況下，市場利率上升，股票價格將（）

A、上升

B、下降

C、不變

D、盤整

37、下列不屬于理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是（）

A、發(fā)行人

B、托管機構

C、投資顧問

D、銀行理財產(chǎn)品

38、若將利率劃分為固定利率及浮動利率，其劃分標準是（）

A、利率與物價的關系

B、在借款期內利率是否可以調整

C、利息的計算方式

D、利率的決定方式

39、個人所得稅扣繳義務人每月所扣的稅款，自行申報納稅人每月應納的稅款，都應當在次

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月（）內繳入國庫，并向稅務機關報送納稅申報表.

A、三日

B、四日

C、五日

D、七日

40、下列關于評估客戶投資風險承受度的表述中，錯誤的是（）

A、資金需動用的時間離現(xiàn)在越近，越不能承擔風險

B、已退休客戶，應該建議其投資保守型產(chǎn)品

C、年齡越小，所能承受的風險越大

D、理財目標彈性越大，承受風險能力越高銀行從業(yè)教材

41、某投資者年初以10元/股的價格購買某股票1000股，年末該股票的價格上漲到11元/

股，在這一年內，該股票按每10股0.1元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者

該年度的持有期收益率是（）

A、10%

B、10.1%

C、0.1%

D、11%

42、即期交易中的標準交割日是指（）

A、成交后當天交割

B、成交后第二天交割

C、成交后第二個營業(yè)日交割

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D、雙方協(xié)議的某一天

43、在債務人所有的下列財產(chǎn)中，一般不能作為抵債資產(chǎn)的是（）

A、著作權

B、土地使用權

C、公益性質的職工住宅

D、股票

44、當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應回避（）,以對自己的資產(chǎn)進行保值。

A、股票

B、浮動利率資產(chǎn)

C、固定利率債券

D、外匯

45、下列投資工具中，風險相對最小的是（）

A、國債

B、股票

C、企業(yè)債券

D、期貨

46、社會保險的特點不包括（）

A、非營利性

B、社會公平性

C、強制性

D、營利性

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47、以下有關遠期匯率的論述中，錯誤的是（）

A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水

B、升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡

C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現(xiàn)為貼水

D、遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水

48、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%,起始投資組合之股票為80萬元，其余

則持有現(xiàn)金，若三個月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時投資人應采取何種動作？（）

A、賣出價值9.6萬元的股票

B、賣出價值10.8萬元的股票

C、賣出價值16.8萬元的股票

D、不買不賣

49、商業(yè)銀行甲作為商業(yè)銀行乙境外理財投資的托管人為其保存資金往來記錄，其保存的時

間應當不少于（）年。

A、5

B、10

C、15

D、20

50、我國人民幣升值有利于（）

A、出口

B、進口

C、對外貸款

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D、國內旅游創(chuàng)匯

51、若預期未來利率水平下降，投資者應采取的措施為（）

A、增加固定收益證券銀行從業(yè)資格考試個人理財試題及答案

B、增持外匯

C、減持房產(chǎn)

D、出售手中股票

52、在保險產(chǎn)品的配置問題上，理財師應遵循保障優(yōu)先，合理運用客戶保險預算的原則，以

下說法錯誤的是（）

A、先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預算能力來規(guī)劃險種

B、發(fā)生幾率雖小但后果嚴重的風險不用優(yōu)先考慮

C、以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃

I）、盡量不要減少客戶所需的保險額度

53、以下關于收藏品市場的說法中，錯誤的是（）

A、藝術品投資是一種中長期投資，其價值隨著時間而提升

B、古玩交易成本高、流動性低

C、經(jīng)念幣是具有相應紀念意義的貨幣

D、郵票投資的風險性大于其盈利性

54、我國的黃金交易市場包括（）

A、上海黃金交易所和上海期貨交易所

B、上海黃金交易所和中國金融期貨交易所

C、大連商品交易所和上海華通伯銀交易市場

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D、鄭州商品交易所和上海金銀交易所

55、宋體在風險管理手段中，保險屬于（）手段。

A、風險分散

B、風險控制

C、風險回避

D、風險轉移

56、與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優(yōu)勢地位的是（）

A、具有明顯私募的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小

B、信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種事業(yè)和金融資

產(chǎn)

C、信托公司的影響力有限，國內居民對信托產(chǎn)品知之甚少

I）、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶做出保證本金的安全以及保證預

期收益的承諾

57、商業(yè)銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產(chǎn)品時，對客戶的了解內容不包括（）

A、了解各戶的隱私以提供合理的稅收規(guī)劃

B、評估客戶的財務狀況

C、了解客戶風險認知能力

D、了解客戶的風險偏好

58、下列所得免征個人所得稅的是（）

A、獎金蓄

B、企業(yè)津貼

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C、保險賠款所得

D、有獎儲蓄所得

59、“信號效應”（）

A、是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達到

干預效果的手段

B、是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場干預手段

C、有時會失效

D、以上都正確

60、證券投資基金是一種（）的證券投資

A、直接

B、間接

C、視具體的情況而定

D、以上均不正確

61、張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元，貸款的利息為10%,則等價

于在第五年年初一次性償還（）元。

A、500000

B、454545

C、410000

D、379079

62、下列（）屬于借款人挪用貸款的情況。

A、用流動資金貸款購買輔助材料

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B、外借母公司進行房地產(chǎn)投資

C、用流動資金貸款支付貨款

D、用中長期貸款購買機器設備

63、增長型行業(yè)的運動狀態(tài)與經(jīng)濟活動總水平的周期及其振幅（）

A、正相關

B、負相關

C、無關

D、以上都不對

64、對銀行理財從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財務信息是（）

A、資產(chǎn)和負債

B、收入與支出

C、房地產(chǎn)升值預期

D、客戶風險厭惡系數(shù)

65、外匯期權的購買者，其（）

A、風險是無限的，收益也是無限的

B、風險是有限的，收益也是有限的

C、風險是有限的，收益是無限的

D、風險是無限的，收益是有限的

66、以下關于哪項風險不屬于非系統(tǒng)性風險（）

A、財務風險

B、經(jīng)營風險

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C、政策風險

D、偶然事件風險

67、以下不屬于信用卡的發(fā)卡行內還款方式的有（

A、發(fā)卡行柜臺還款

B、網(wǎng)銀還款

C、ATM還款

D、便利店還款

68、以下屬于信用中介的是（）

A、證券交易所

B、債券

C、股票

D、借款合同

69、存本取息的起存金額是（）

A、2000元

B、3000元

5000元

D、7000元

70、活期儲蓄的結息日是每季度末月的（）

A、20日

B、21日

C、19日

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D、18日

71、公司型投資基金的特點不包括（）

A、依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

B、具有法人資格

C、投資者無權對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見

D、在資產(chǎn)運用狀況良好、需要擴大規(guī)模增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款

72、對于雇傭了家政服務人員的家庭，該家庭潛在的財務風險是（）

A、人身風險

B、責任風險

C、信用風險

D、投資風險

73、以下關于年金的說法正確的是（）

A、普通年金的現(xiàn)值大于預付年金的現(xiàn)值。

B、預付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。

C、普通年金的終值大于預付年金的終值。

D、A和C都正確。

74、假定某投資者購買了某種理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當前價格是82.64元人民幣，2年后獲得

100元，則該投資者獲得的按復利計算的年收益率為（）

A、10%

B、8.68%

C、17.36%

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D、21%

75、宋體張先生擬在國內某高校數(shù)學系成立一項永久性助學金，計劃每年末頒發(fā)5000元資

金。若銀行年利率恒為5%,則現(xiàn)在應存入銀行（）元。（不考慮利息稅）

A、1E+006

B、500000

C、100000

D、無法計算

76、家庭財產(chǎn)保險的分類不包括（）

A、兩全家財險

B、長效還本家財保險

C、個人收藏的郵票保險

D、普通家財保險

77、下列關于貨幣型理財產(chǎn)品表述錯誤的是（）

A、主要投資于貨幣市場的理財產(chǎn)品

B、投資期短，資金贖回靈活

C、本金、收益安全性高

D、常被作為定期存款的替代品

78、當預期未來利率水平上升時，以下說法正確的是（）

A、房地產(chǎn)市場走高

B、固定收益產(chǎn)品價格上漲

C、股票價格上漲

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D、房地產(chǎn)市場走低

79、個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為（）

A、貿易項目和融資項目

B、結算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶

C、境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

D、經(jīng)常項目和資本項目

80、貸款總結評價的內容不包括（）

A、對貸款的還款情況的評價分析

B、對貸款客戶選擇的評價分析

C、對貸款綜合效益的評價分析

D、對貸款方式選擇的評價分析

81、以現(xiàn)金償還短期借款后產(chǎn)生以下哪種結果？（）

A、營運資金減少

B、營運資金增加

C、流動比率降低

D、流動比率提高

82、醫(yī)療保險中不包括（）

A、普通醫(yī)療保險

B、意外傷害醫(yī)療保險

C、生育保險

I）、手術醫(yī)療保險

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83、投機組合中配置的資產(chǎn)一般是閑置多余資產(chǎn)，一般不超過個人或家庭資產(chǎn)總額的（)

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

84、商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中應該遵守的“三性”原則是（）

A、盈利性、穩(wěn)健性、充足性

B、安全性、流動性、效益性

C、安全性、流動性、公益性

D、贏利性、社會性、充足性

85、下列關于黃金投資的表述中，錯誤的是（）

A、黃金的收益與股票市場的收益正相關

B、一般在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用

C、黃金投資通常是投資組合中的一個重要分散風險的組合資產(chǎn)

D、黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡

86、是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務

活動，這是指（）

A、個人理財服務

B、投資規(guī)劃

C、綜合理財服務

D、私人銀行業(yè)務

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87、最初的生命周期模型是由（）提出。

A、伊查克?愛迪斯

B、侯百納

C、弗朗哥?莫迪利阿尼

D、莫迪利阿尼和布倫伯格

88、下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的

是（）

A、某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務時獲得的非公開信息進行股票投資

B、某銀行工作人員由于業(yè)務繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務的公章交給同事代其辦理

C、某銀行工作人員將其客戶A、的貸款信息透露給另一名客戶

D、某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務時，錯誤計算貸款利率

89、經(jīng)濟周期的四個階段是指：（）

A^繁榮-----復蘇---衰退---蕭條

B、繁榮----衰退---蕭條---復蘇

C、繁榮-----蕭條---崩潰---衰退

D、繁榮一一崩潰一一蕭條一一衰退

90、個人實盤外匯買賣的報價是由商業(yè)銀行根據(jù)國際外匯市場行情，按照國際慣例進行報價,

采用A/B的格式，以下正確的是（）

A、A是被報價貨幣，可視為商品，B是報價貨幣，可視為貨幣。

B、“A/B”讀為B對A

C、“買入價”表示銀行買入1單位B貨幣所付出的A貨幣的數(shù)量

第23頁共44頁

D、“賣出價”表示銀行賣出1單位B貨幣所得到的A貨幣的數(shù)量。

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、下列關于規(guī)范理財顧問服務業(yè)務操作程序的表述，正確的有（）

A、應區(qū)分理財顧問服務與一般性業(yè)務咨詢活動

B、在理財顧問服務中，商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作用

C、在理財顧問服務中，客戶的投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員

的影響

D、在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不為客戶提供投資建議，主要是解答業(yè)務的辦理方法

2、下列做法不正確的有（）

A、銀行A的從業(yè)人員建立了重大事項報告制度，向監(jiān)管部門報告該行的重大事件

B、銀行B的從業(yè)人員在春節(jié)前向監(jiān)管人員贈送購物卡、免費境內旅游等作為春節(jié)禮物，

以便在銀行B和監(jiān)管部門之間建立并保持良好的關系

C、銀行C一向業(yè)績良好，但2007年受美國次級債危機影響損失了部分資產(chǎn)。為維護銀

行形象，也因為事件的偶然性和突發(fā)性，銀行C的從業(yè)人員未向監(jiān)管部門披露這一信息

D、銀行D正在醞釀重大戰(zhàn)略決策，為避免走漏風聲，銀行。D的從業(yè)人員在回答監(jiān)管部

門的提問時，有意隱瞞了相關信息

E、銀行E的從業(yè)人員在準備下午要呈報給監(jiān)管部門的數(shù)據(jù)信息時，發(fā)現(xiàn)缺失了兒個不重

要的數(shù)據(jù)。倉促之下，銀行E的從業(yè)人員憑經(jīng)驗猜測了幾個數(shù)值填在了空缺處

3、個人理財在國外的發(fā)展，經(jīng)歷了哪幾個階段（）

A、萌芽時期

B、形成和發(fā)展時期

C、成熟時期

第24頁共44頁

D、衰退時期

E、蕭條時期

4、關于信托業(yè)務中委托人的權利，說法正確的是（）

A、委托人有權了解信托財產(chǎn)的管理和運用、處分及收支情況，并有權要求委托人做出說

明

B、因設立信托時未能預見的特別事由，致使信托財產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時,

委托人有權要求受托人調整信托財產(chǎn)的管理方法

C、受托人違反信托目的處分財產(chǎn)時，委托人在知道撤銷原因2年內，有權申請人民法院

撤銷該處分行為

D、受托人違反信托目的進入處分信托財產(chǎn)時，委托人有權依照信托文件的規(guī)定解任受托

人

E、受托人管理運用信托財產(chǎn)有重大過失時，委托人可申請人民法院解任受托人

5、萬能保險保單可以收取的費用包括（）

A、初始費用

B、風險保險費

C、保單管理費

D、部分領取手續(xù)費

E、退保費用

6、個人理財業(yè)務的風險管理，包括（）

A、法律風險

B、聲譽風險

C、信用風險

第25頁共44頁

D、投資操作風險

E、資產(chǎn)管理中面臨的風險

7、以下關于影響客戶投資風險承受能力的因素中，說法正確的是（）

A、通常情況下，客戶年齡越大，所能承受的投資風險越低

B、理財目標的彈性越大，可承受的風險也越低

C、中等收入者收入較為穩(wěn)定，多厭惡風險

D、一般來說，掌握專業(yè)技能和擁有高學歷的人，往往能從事高風險的投資

E、中國年長的女性多厭惡風險，對投資不感興趣，在消費觀念上較為保守

8、宋體個人理財產(chǎn)品可以從哪些交易渠道購買？（）

A、柜臺

B、網(wǎng)上銀行

C、現(xiàn)金管理平臺

D、CMS系統(tǒng)

9、另類理財產(chǎn)品就產(chǎn)品的支付條款而言，主要有（）

A、直接投資型

B、間接投資型

C、私募投資型

D、公募投資型

E、“實期”結合型

10、以下屬于商品期貨的是（）

A、農(nóng)產(chǎn)品期貨

第26頁共44頁

B、貴金屬期貨

C、外匯期貨

D、股指期貨

11、理財師的社會責任主要體現(xiàn)在（）

A、理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導者

B、理財師是正確的投資理念的重要宣導者

C、理財師是理財風險的揭示者

D、理財師是客戶聲音的反饋者

E、以上都對

12、保險產(chǎn)品的功能包括（）

A、轉移風險

B、分攤損失

C、補償損失

D、套期保值

13、影響匯率變化的基本因素有（）

A、經(jīng)濟因素

B、政治及新聞輿論因素

C、市場因素

D、央行干預

E、與以上幾項無關

14、下列商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中的情形，可能使銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對其直接負責的高級

第27頁共44頁

管理人員講行應行處理的有（）

A、違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失

B、未建立相關風險管理制度和管理體系造成銀行重大損失

C、泄露客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果

D、利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動

E、挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)

15、銀行從業(yè)人員的從業(yè)基本準則是（）

A、誠實信用

B、守法合規(guī)

C、專業(yè)勝任

D、勤勉盡職

E、公平競爭

16、根據(jù)《公司法》規(guī)定，下列選項中可發(fā)行公司債券的有（）

A、有限責任公司

B、國有獨資公司

C、股份有限公司

D、國有控股企業(yè)

E、外資控股企業(yè)

17、下列對不同理財產(chǎn)品收益性的論述正確的是（）

A、基礎金融衍生產(chǎn)品的風險很高，其預期收益也很高

B、股權類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得

第28頁共44頁

C、在各類基金中，收益最高的是股票型基金

I）、信托機構通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸收益人所有

E、優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動大

18、外匯掛鉤保本理財產(chǎn)品的風險包括（）

A、流動性風險

B、集中投資風險

C、匯率風險

D、提前終止的風險

E、到期時收取保證投資金額的風險

19、投資連結險的特點中不包括（）

A、具有保障和投資理財?shù)碾p重功能

B、有一個最低的現(xiàn)金價值

C、保費結構和資金流向公開透明

I）、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經(jīng)營管理

20、假設未來經(jīng)濟有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條；對應地，四種經(jīng)濟狀況發(fā)生的概

率分別是20%,30%,40%,10%；對應四種狀況，基金X的收益率分別是50%,30%,

10%,T2%；而基金Y的對應收益率為45%,25%,13%,-6%。下列說法正確的是（）

A、兩個基金有相同的期望收益率

B、投資者等額分配資金于基金x和丫，不能提高資金的期望收益率

C、基金X的風險要大于基金丫的風險

D、基金X的風險要小于基金丫的風險

第29頁共44頁

21、應納個人所得稅的項目有（)

A、工資、薪金

B、勞務報酬

C、財產(chǎn)轉讓所得

D、偶然所得

22、保險人在理賠時一般按三個標準確定賠償額度，它們是（）

A、以實際損失為限

B、以保險金額為限

C、以保單的現(xiàn)金價值為限

D、以被保險人對保險標的可保利益為限

E、以客戶需要的最大限額為限

23、（）由于客戶本身對投資產(chǎn)品和投資風險的認識往往不足，因此客戶很有可能會提

出一些不切實際的要求。針對這個問題，銀行從業(yè)人員可以從自己的角度出發(fā)，給客戶制定

一個合理的目標。

A、正確

B、錯誤

24、個人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具，還可以為制定個人理財

規(guī)劃提供以下幫助（）

A、有助于發(fā)現(xiàn)個人消費方式上的潛在問題

B、有助于找到解決這些問題的方法

C、有助于更有效地利用財務資源

D、有助于預測未來的收入

第30頁共44頁

E、有助于減少未來的負債

25、應當先履行債務的當事入，有確切證據(jù)證明對方有下列哪些情形之一的，可以中止履行

（）

A、經(jīng)營狀況嚴重惡化

B、轉移資產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務

C、喪失商業(yè)信譽

D、大量更換公司內部人員

E、改變公司工作流程

26、影響理財產(chǎn)品的宏觀因素包括（）

A、社會環(huán)境

B、市場利率

C、法律環(huán)境

D、經(jīng)濟環(huán)境

E、技術環(huán)境

27、家庭資產(chǎn)可以分為（）

A、流動資產(chǎn)

B、固定資產(chǎn)

C、投資資產(chǎn)

D、自用資產(chǎn)

E、個人資產(chǎn)

28、下列關于憑證式債券的說法正確的是（）

第31頁共44頁

A、券面上印制票面金額

B、憑證式債券是一種國家儲蓄債，可記名、掛失

C、“憑證式國債首款憑證”記錄債權，不能上市流通

D、憑證式債券不可以提前兌付

E、憑證式國債的收益高于記賬式國債

29、理財顧問服務的特點包括（）

A、顧問性

B、專業(yè)性

C、綜合性

D、制度性

30、農(nóng)業(yè)銀行“本利豐”系列理財產(chǎn)品主要投資于（）

A、銀行間債券市場

B、股票市場

C、貨幣市場

D、黃金市場

31、關于信托業(yè)務中委托人的權利，說法正確的是（）

A、委托人有權了解信托財產(chǎn)的管理和運用、處分及收支情況，并有權要求委托人做出

說明

B、因設立信托時未能預見的特別事由，致使信托財產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益

時，委托人有權要求受托人調整信托財產(chǎn)的管理方法

C、受托人違反信托目的處分財產(chǎn)時，委托人在知道撤銷原因2年內，有權申請人民法

院撤銷該處分行為

第32頁共44頁

D、受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)時，委托人有權依照信托文件的規(guī)定解任受托人

E、受托人管理運用信托財產(chǎn)有重大過失時，委托人可申請人民法院解任受托人

32、貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括（）

A、國債

B、金融債

C、中央銀行票據(jù)、債券回購

D、高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券

E、股票

33、宋體理財顧問服務包含的內容有（）

A、個人投資產(chǎn)品推介

B、保險規(guī)劃

C、財務分析與規(guī)劃

D、向客戶投資建議

E、資金信托

34、下列關于股票內在價值的說法正確的是（）

A、股票的內在價值也即理論價值

B、股票的內在價值決定股票的市場價格

C、內在價值只是股票真實價值的估計值

D、股票的內在價值總是圍繞股票的市場價格波動

E、股票的內在價值由市場利率決定

35、家庭現(xiàn)金儲備包括（)

第33頁共44頁

A、短期必須支出儲備金

B、意外支出儲備金

C、短期債務儲備金

D、基本生活支出儲備金

E、高爾夫球會員費支出

36、宋體證券價格判斷和預測的方法是（）

A、定性分析

B、定量分析

C、基本分析

D、技術分析

37、以下關于家庭生命周期各階段特征說法正確的是（）

A、空巢期是家庭形成期的特征

B、家庭成員數(shù)固定是家庭成長期的特征

C、家庭成熟期是從子女出生到夫妻均退休為止

D、家庭成員隨子女出生而增加是家庭形成期的特征

E、家庭成員數(shù)隨子女獨立而減少屬于家庭成熟期

38、不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式,下列選項中,屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常

用收益率形式的有（）

A、固定收益率

B、最低收益率

C、預期最高收益率

第34頁共44頁

D、浮動收益率

39、從銀行買賣外匯的角度，匯率可分為()

A、買入價

B、現(xiàn)鈔價

C、基準價

D、賣出價

40、下列人員中不得擔任基金管理人和基金托管人等專門基金托管部門的從業(yè)人員的有

()

A、因犯有貪污賄賂、瀆職、侵犯財產(chǎn)罪或者破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序罪，被判處刑

罰的

B、對所任職的公司、企業(yè)因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算或者因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照負有個人責

任的董事、監(jiān)事、廠長、經(jīng)理及其他高級管理人員，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算終結或者被吊

銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾十年的

C、個人所負債務數(shù)額較大，到期未清償?shù)?/p>

D、因違法行為被開除的基金管理人、基金托管人、證券交易所、證券公司、證券登記

結算機構、期貨交易所、期貨經(jīng)紀公司及其他機構的從業(yè)人員和國家機關工作人員

E、參加工作不久，經(jīng)驗不足的

得分評卷入

三、判斷題(本題共15小題，每題1分，共計15分)

1、()受客戶委托授權，理財客戶經(jīng)理可替其妥善保管存折、密碼、鑰匙、協(xié)議書、印

章等文件和物品。

A、正確

B、錯誤

第35頁共44頁

2、宋體()銀行代理保險是保險公司和商業(yè)銀行采取相互協(xié)作的戰(zhàn)略，充分利用和協(xié)

同雙方的優(yōu)勢資源，通過銀行的銷售渠道代理銷售保險公司的產(chǎn)品.以一體化的經(jīng)營方式來

滿足客戶多元化金融求的一種綜合化的金融服務。

A、正確

B、錯誤

3、()一般來說，國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對較高。

A、正確

B、錯誤

4、()財產(chǎn)保險的標的及相關利益必須可用貨幣衡量，保險標的必須是有形財產(chǎn)和經(jīng)濟

性利益。

A、正確

B、錯誤

5、()消費負債是擴張信用借錢來投入投資性資產(chǎn)的借款余額。

A、正確

B、錯誤

6、()期貨公司除經(jīng)營境內期貨經(jīng)紀業(yè)務外，還可申請經(jīng)