廣東法院依法懲治金融犯罪典型案例一、以“數(shù)字貨幣”投資為名實(shí)施非法集資犯罪——徐某集資詐騙案一、基本案情2019年5月起，徐某為謀取非法利益，伙同他人通過(guò)舉辦投資宣講會(huì)以及在微信群發(fā)布宣傳信息等方式，向公眾宣傳虛構(gòu)的EOS幣、GBFA社區(qū)幣、GBFA生態(tài)幣和CNCC幣付寶等數(shù)字貨幣有高額靜態(tài)收益、發(fā)展下線有直推獎(jiǎng)和管理獎(jiǎng)等事實(shí)，利誘社會(huì)公眾通過(guò)線下向其轉(zhuǎn)賬的方式參與“數(shù)字貨幣”投資。至案發(fā)時(shí)，徐某以上述方式非法集資致使投資人損失近500萬(wàn)元。二、裁判結(jié)果佛山市順德區(qū)人民法院生效判決認(rèn)為，被告人徐某無(wú)視國(guó)家法律，以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額巨大，以集資詐騙罪判處徐某有期徒刑十年，并處罰金三百萬(wàn)元。三、典型意義本案是利用“數(shù)字貨幣”實(shí)施集資詐騙犯罪的典型案例。數(shù)字貨幣是虛擬貨幣，產(chǎn)生并存在于計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)。2017年9月，中國(guó)人民銀行等七部門(mén)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風(fēng)險(xiǎn)的公告》指出，代幣發(fā)行融資是指融資主體通過(guò)代幣的違規(guī)發(fā)售、流通，向投資者籌集比特幣、以太幣等“虛擬貨幣”，本質(zhì)上是一種未經(jīng)批準(zhǔn)的非法公開(kāi)融資行為，代幣或“虛擬貨幣”不具有法償性與強(qiáng)制性，國(guó)家明確禁止交易平臺(tái)為代幣或“虛擬貨幣”提供定價(jià)、信息中介等服務(wù)，否則將以從事非法金融活動(dòng)予以懲處。本案被告人以投資數(shù)字貨幣為名誘騙公眾投資，不僅嚴(yán)重侵害集資參與人的財(cái)產(chǎn)權(quán)，而且還嚴(yán)重?cái)_亂我國(guó)的貨幣管理和金融監(jiān)管秩序。人民法院以集資詐騙罪對(duì)其予以懲處，不僅表明堅(jiān)決維護(hù)金融安全與秩序的鮮明態(tài)度，還警示社會(huì)公眾投資“數(shù)字貨幣”業(yè)務(wù)具有違法性，謹(jǐn)防被騙。二、偽造車(chē)損事故實(shí)施保險(xiǎn)詐騙犯罪——周某保險(xiǎn)詐騙案一、基本案情2017年4月至2020年12月，周某與王某等人(另案處理)共謀，由周某負(fù)責(zé)組織偽造車(chē)損事故，后將事故車(chē)輛送至王某經(jīng)營(yíng)的某汽車(chē)美容服務(wù)部進(jìn)行定損維修，以此騙取保險(xiǎn)金。周某以上述方式共實(shí)施了10起保險(xiǎn)詐騙行為，既遂金額72萬(wàn)余元，未遂金額3萬(wàn)余元。二、裁判結(jié)果佛山市三水區(qū)人民法院生效判決認(rèn)為，被告人周某以非法占有為目的，伙同他人故意制造財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金，數(shù)額巨大，以保險(xiǎn)詐騙罪判處周某有期徒刑六年八個(gè)月，并處罰金人民幣六萬(wàn)元。三、典型意義本案是一起發(fā)生在車(chē)險(xiǎn)領(lǐng)域的保險(xiǎn)詐騙典型案例。近年來(lái)，汽修領(lǐng)域的保險(xiǎn)詐騙案件多發(fā)，甚至部分地區(qū)已形成“故意制造事故、虛高報(bào)價(jià)、低價(jià)維修”的騙保產(chǎn)業(yè)鏈，犯罪團(tuán)伙以實(shí)施保險(xiǎn)合同為名騙取保險(xiǎn)資金，嚴(yán)重?cái)_亂了車(chē)險(xiǎn)的市場(chǎng)秩序。本案被告人與汽車(chē)維修服務(wù)企業(yè)員工相勾結(jié)，多次有預(yù)謀地偽造車(chē)損事故，騙取保險(xiǎn)金，人民法院依法予以嚴(yán)懲，充分體現(xiàn)了人民法院對(duì)保險(xiǎn)詐騙行為嚴(yán)厲打擊的決心，也對(duì)心存僥幸、企圖鉆保險(xiǎn)漏洞非法獲利的人員起到良好的警示作用。三、拆分、混同非法集資款項(xiàng)實(shí)施“自洗錢(qián)”犯罪——王某等洗錢(qián)案一、基本案情2021年3月至7月，王某未經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，虛假宣稱(chēng)其公司是央企中國(guó)儲(chǔ)備糧管理集團(tuán)全資控股的四級(jí)子公司，違規(guī)備案登記，將融資產(chǎn)品包裝成《中儲(chǔ)應(yīng)收賬款融資計(jì)劃資產(chǎn)收益權(quán)產(chǎn)品》向社會(huì)公開(kāi)宣傳，以高收益率為誘餌吸引不特定公眾投資。融資款第三期1030萬(wàn)元到賬后，王某指示他人將款項(xiàng)進(jìn)行拆分，在其控制的多個(gè)公司賬戶之間流轉(zhuǎn)，最終分多筆匯入其控制的另一公司賬戶。二、裁判結(jié)果廣州市中級(jí)人民法院生效判決認(rèn)為，王某無(wú)視國(guó)家法律，非法吸收公眾存款，擾亂金融秩序，數(shù)額巨大，其行為構(gòu)成非法吸收公眾存款罪;王某為掩飾、隱瞞非法吸收資金的來(lái)源和性質(zhì)，通過(guò)轉(zhuǎn)賬方式轉(zhuǎn)移資金，其行為已構(gòu)成洗錢(qián)罪。王某有自首、積極退贓等情節(jié)。故以非法吸收公眾存款罪、洗錢(qián)罪判處王某有期徒刑五年九個(gè)月，并處罰金人民幣五十五萬(wàn)元。三、典型意義本案是自洗錢(qián)犯罪的典型案例?！白韵村X(qián)”是指犯罪人員為了掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪活動(dòng)所得及收益的來(lái)源和性質(zhì)，自行參與實(shí)施的洗錢(qián)犯罪行為?！白韵村X(qián)”行為擾亂正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，影響金融市場(chǎng)穩(wěn)定，2021年3月起實(shí)施的《刑法修正案(十一)》將其單獨(dú)規(guī)定為犯罪，為有關(guān)部門(mén)有效預(yù)防、懲治洗錢(qián)違法犯罪以及境外追逃追贓提供充足的法律保障。本案被告人將非法集資所得款項(xiàng)進(jìn)行拆分、混同、頻繁轉(zhuǎn)賬，致使偵查機(jī)關(guān)難以查處，應(yīng)以洗錢(qián)罪定罪處罰。人民法院依法嚴(yán)厲打擊各類(lèi)洗錢(qián)違法犯罪行為，為維護(hù)國(guó)家金融安全提供堅(jiān)強(qiáng)的司法保障。四、利用內(nèi)幕信息實(shí)施非法證券交易犯罪——陳某等內(nèi)幕交易案一、基本案情2016年2月19日，陳某獲悉了乙公司收購(gòu)甲公司的相關(guān)內(nèi)幕信息，并將該內(nèi)幕信息告訴蔡某，推薦其購(gòu)買(mǎi)乙公司股票。后蔡某與其妻子黃某買(mǎi)入乙公司股票82萬(wàn)余股，金額共計(jì)824萬(wàn)余元，全部賣(mài)出后獲利1123萬(wàn)余元。同年3月至4月，蔡某又買(mǎi)入乙公司股票10萬(wàn)余股，金額共計(jì)153萬(wàn)余元，之后賣(mài)出部分股票獲利127萬(wàn)余元。此外，在內(nèi)幕信息敏感期內(nèi)，蔡某還多次推薦他人購(gòu)買(mǎi)乙公司股票。二、裁判結(jié)果深圳市中級(jí)人民法院一審認(rèn)為，被告人陳某、蔡某、黃某的行為均已構(gòu)成內(nèi)幕交易罪。在蔡某、黃某內(nèi)幕交易共同犯罪中，黃某起次要作用，系從犯，依法應(yīng)當(dāng)從輕處罰。陳某、蔡某、黃某均有自首情節(jié)，依法可減輕處罰。陳某、蔡某、黃某自愿認(rèn)罪認(rèn)罰，依法可從寬處理。故以內(nèi)幕交易罪判處陳某有期徒刑三年，并處罰金人民幣二十萬(wàn)元;蔡某有期徒刑三年，并處罰金人民幣兩千萬(wàn)元;被告人黃某有期徒刑二年，并處罰金人民幣一千五百萬(wàn)元。廣東省高級(jí)人民法院二審裁定維持原判。三、典型意義本案是證券領(lǐng)域常見(jiàn)多發(fā)的典型案例。內(nèi)幕交易俗稱(chēng)“老鼠倉(cāng)”，是指證券交易內(nèi)幕信息的知情人和非法獲取內(nèi)幕信息的人在信息公開(kāi)前，買(mǎi)賣(mài)該證券，或者泄露該信息，或者建議他人買(mǎi)賣(mài)該證券的違法行為。隨著證券市場(chǎng)的活躍和上市公司并購(gòu)重組的活動(dòng)增多，我國(guó)內(nèi)幕交易案件呈現(xiàn)高發(fā)態(tài)勢(shì)，嚴(yán)重威脅和破壞資本市場(chǎng)的健康發(fā)展，必須予以懲處。本案被告人正是在內(nèi)幕交易敏感期內(nèi)泄露內(nèi)幕信息并建議他人買(mǎi)賣(mài)股票，損害證券市場(chǎng)公平、公正、公開(kāi)的規(guī)則與秩序。人民法院以內(nèi)幕交易罪對(duì)其予以懲處，表明了對(duì)資本市場(chǎng)違法犯罪行為“零容忍”的鮮明態(tài)度。五、惡意套現(xiàn)“養(yǎng)卡”實(shí)施妨害信用卡管理秩序犯罪——竇某、唐某妨害信用卡管理案一、基本案情2019年下半年，竇某、唐某使用POS機(jī)以虛構(gòu)交易的方式替信用卡持卡人“養(yǎng)卡”。被告人主要通過(guò)以下兩種方式“養(yǎng)卡”：一是“墊還”，即持卡人到期無(wú)法歸還信用卡賬單時(shí)，被告人存錢(qián)至持卡人的信用卡內(nèi)，再將這筆錢(qián)刷出至被告人的銀行卡，重復(fù)操作直至賬單還完，以此延長(zhǎng)持卡人還款期限。二是“養(yǎng)賬單”，即被告人先往持卡人的信用卡內(nèi)存入資金，然后刷出，使信用卡產(chǎn)生消費(fèi)記錄以提高額度。為替人“養(yǎng)卡”，竇某非法持有他人信用卡177張，刷卡金額899萬(wàn)余元，唐某非法持有他人信用卡87張，刷卡金額608萬(wàn)余元。二、裁判結(jié)果珠海市金灣區(qū)人民法院生效判決認(rèn)為，竇某、唐某違規(guī)持有他人的信用卡，并使用POS機(jī)以虛構(gòu)交易的方式非法使用，屬于妨害信用卡管理罪的“非法持有他人信用卡”，在持有信用卡數(shù)額較大時(shí)應(yīng)以妨害信用卡管理罪定罪處罰。竇某、唐某擅自利用POS機(jī)將墊付的資金以虛構(gòu)交易的方式套取出來(lái)，屬于非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的情形，以非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)情形的非法經(jīng)營(yíng)罪進(jìn)行處罰。竇某、唐某一行為觸犯兩個(gè)罪名，應(yīng)擇一重罪，以妨害信用卡管理罪定罪處罰。被告人均認(rèn)罪認(rèn)罰，可依法從寬處理。故以妨害信用卡管理罪判處竇某有期徒刑三年六個(gè)月，并處罰金人民幣三萬(wàn)元，判處唐某有期徒刑三年，并處罰金人民幣二萬(wàn)元。三、典型意義本案是以惡意套現(xiàn)“養(yǎng)卡”形式進(jìn)行的