住房儲蓄銀行在我國的發(fā)展?fàn)顩r分析《不動產(chǎn)金融》論文中國人民大學(xué)公共管理學(xué)院班級：08級本科土地資源管理實(shí)用文檔【摘要】2004年中的住房儲蓄銀行正是在天津開業(yè)，成為中國第一家住房了分析，并通過借鑒國外(德國)住房儲蓄銀行發(fā)展模式提出了相關(guān)的解決問題【關(guān)鍵詞】住房儲蓄住房儲蓄銀行住房金融體系政府問題對策目前全世界已經(jīng)有80多個國家建立了10萬多個這樣的組織。住房儲蓄業(yè)務(wù)后得到貸款的權(quán)利。2004年2月15日，中國建設(shè)銀行與德國施豪銀行合資組建我國曾有過所謂的“住房儲蓄銀行”,即1987效應(yīng)和預(yù)期效果。2001年，煙臺住房儲蓄銀行通過增資擴(kuò)股改制為綜合性的股股份有限公司(簡稱恒豐銀行),成為全國第11家股份制商業(yè)銀行。同樣在2001實(shí)用文檔二、我國住房儲蓄銀行(中德住房儲蓄銀行)發(fā)展現(xiàn)狀其問題原因分析2004年2月15日，由中國建設(shè)銀行和德國施威比豪爾住房儲蓄銀行合資經(jīng)司，注冊資本1.5億元，建行擁有75.1%的股份，施豪銀行擁有24.9%的股份。至2004年12月底，中德住房儲蓄銀行已經(jīng)與客戶簽訂住房儲蓄合同8萬份，合同總額達(dá)60億元。定金額的住房儲蓄合同，儲戶按月向銀行存儲戶才可向銀行申請合同金額貸款。假設(shè)客戶需要30萬元資金，則當(dāng)客戶存夠50%(即15萬元)時，就有資格貸款。實(shí)用文檔大幅度低于現(xiàn)行個人住房貸款利率。住房儲蓄銀行的貸款年利率最低為3.3%、最高為3.9%。而目前住房貸款中利率最低的“個人利率為3.60%,5年以上年利率為4.05%,而當(dāng)下個人購置住房(按揭)貸款5年以下(含5年)年利率為4.77%,5年以上年利率為5.04%。可見，住房儲蓄銀行貸款產(chǎn)品的結(jié)合，住房儲蓄銀行可根據(jù)不同客戶的具體情況“款用于天津市的住房消費(fèi)。存款利率為1%時，獎勵額是存款利息的50%;存款利率為0.5%,獎勵額為存款利息的100%。實(shí)用文檔額50%。而購房金額一般比較大，對于中低收入者來說住房儲蓄簽約額達(dá)到12億歐元，并在2007年底實(shí)現(xiàn)盈利。然而業(yè)績表明，初期的運(yùn)作遠(yuǎn)沒有達(dá)到預(yù)期的目標(biāo)，有實(shí)現(xiàn)盈利的計劃被迫向后推遲3年價自2002年開始就總體呈現(xiàn)快速上漲的趨勢。這種情況下，多數(shù)購房者心態(tài)非1%的服務(wù)費(fèi)，其中約0.8%用于外圍推銷員相關(guān)費(fèi)用。住房儲蓄銀行的另一條營實(shí)用文檔國家統(tǒng)計局在全國抽樣調(diào)查顯示，目前中國每年新增1%的城市人口，大約為1800-2000萬，新增城市人口的住房需求，按城市人均住房22m2計算，每年將需要4.4億m2的住房。從農(nóng)村流向城市的流動人口數(shù)量約為1.3億人，按每人綜合以上3個方面的需求，中國每年大約需要8億m2的住房。到2020年，人民生活水平達(dá)到小康，人均住房面積也將由現(xiàn)在的25m2增加到30-35m2,將改革開放以來，我國城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額呈不斷增長趨勢。1985年為162260億元；1990年為703420億元；1995年為2966225億元。截至到2008年底，我國城鄉(xiāng)居民儲蓄存款月末余額已超過21萬億元(下圖為1949-2008年城與此同時，我國住房公積金歸集數(shù)量也在不斷增加。1994年為110億元，1995年為210億元；1996年為393億元；1997年為797億元；1998年為1200億元。截至2004年6月，全國住房公積金歸集總額為6367.6億元。這些都可以的最終建立積累了許多經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)。此外，2003年2月15日，醞釀5年之久的4.1德國住房儲蓄銀行的總體考察自1921年德國出現(xiàn)第一家住房儲蓄銀行以來，至今已經(jīng)歷了80多年，目前“固定利率、低息互助”,是德國住房儲蓄制度的核心原則。德國住房儲蓄近年來，德國銀行商業(yè)性住房抵押貸款利率在8%-11%之間波動，而住房儲蓄銀行的貸款利率一般固定在5%,存款利率是3%(國家有條件的另行補(bǔ)貼10%)。這當(dāng)儲蓄達(dá)到所需貸款額的40%-50%、參加儲蓄至少兩年以上時，才實(shí)用文檔1600馬克，單身儲戶達(dá)到800馬克的，德國政府通過財政補(bǔ)貼給予10%的獎金。雇員參加住房儲蓄一年，儲蓄金額達(dá)到936馬克的，雇員的儲蓄賬戶，作為職工資產(chǎn)積累獎金。同時，國家對職工資產(chǎn)積累(936馬克)給予10%的雇員儲蓄獎金。目前，德國的住房儲蓄銀行有近40家，總資產(chǎn)已達(dá)3000多億馬克，擁有的住房金融業(yè)務(wù)量占全國住房金融業(yè)務(wù)總額的20%左右。德國家庭中約有30%參加夠資金，抵押貸款期限為25-30年，住房抵押貸款來源包括：40%-50%貸款來自于住房儲蓄銀行，30%-40%來自于各種商業(yè)性抵押貸款，其余10%-20%是家庭積本市場的影響。德國住房儲蓄制度是于20世紀(jì)20年代在當(dāng)時的社會、經(jīng)濟(jì)和金限責(zé)任公司。起初，德國住房儲蓄銀行試圖為購房者提供100%的融資，然而由于住房儲蓄合同規(guī)定以固定利率提供貸款，經(jīng)證實(shí)100%融資是不可行的，尤其在有通脹傾向的環(huán)境中。1938年政府正式聲明德國住房儲蓄銀行的主要活動是券業(yè)務(wù)提供。住房貨幣化改革后，德國住房儲蓄制度得到進(jìn)一步發(fā)展。1952年五、現(xiàn)階段解決我國住房儲蓄銀行問題的操作思路及建議(借鑒德國模式)住房儲蓄與住房貸款相結(jié)合的金融服務(wù)，在帶動中國金融市場的積極發(fā)展的同【參考文獻(xiàn)】[1]唐昆.探訪中德住房儲蓄銀行.城