關(guān)于銀行實(shí)物黃金投資理財(cái)?shù)恼{(diào)查報(bào)告

1目錄1調(diào)查目的234

調(diào)查區(qū)域和對(duì)象

調(diào)查方法

調(diào)查結(jié)果分析5調(diào)查內(nèi)容6遇到的問題與解決方案2調(diào)查目的

黃金是對(duì)抗通貨膨脹最有效的武器，是一種無(wú)國(guó)界的貨幣。但是對(duì)于中國(guó)大多數(shù)人來(lái)講，不了解黃金市場(chǎng)?？偸钦J(rèn)為黃金是一種高風(fēng)險(xiǎn)的投資。實(shí)際上黃金市場(chǎng)在國(guó)際金融市場(chǎng)中一直是舉足輕重的交易品種，但是在中國(guó)長(zhǎng)期受到了忽視，基本上中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)普遍只是對(duì)股票、基金、期貨、房地產(chǎn)等這些投資品比較感興趣。從現(xiàn)狀來(lái)看，中國(guó)現(xiàn)在對(duì)黃金的戰(zhàn)略地位的認(rèn)識(shí)程度有了一次質(zhì)的升華，《關(guān)于促進(jìn)黃金市場(chǎng)發(fā)展的若干意見》明確了黃金市場(chǎng)未來(lái)發(fā)展的總體思路和主要任務(wù)，從發(fā)育黃金市場(chǎng)、開展衍生業(yè)務(wù)、允許黃金流通、擴(kuò)權(quán)商業(yè)銀行、拓寬進(jìn)口渠道、融資支持采礦等整個(gè)黃金市場(chǎng)的發(fā)展鏈條全面系統(tǒng)地推進(jìn)中國(guó)黃金市場(chǎng)的發(fā)展，給國(guó)內(nèi)黃金市場(chǎng)發(fā)展打開了廣闊新空間，可以預(yù)見中國(guó)正大力發(fā)展的黃金市場(chǎng)相當(dāng)有可能成為全球最活躍、最具流通性的黃金市場(chǎng)！將來(lái)黃金必會(huì)普及大眾。

3調(diào)查目的我們這次調(diào)研，主要是了解客戶對(duì)黃金理財(cái)?shù)男枨笄闆r，年齡段以及我們要如何對(duì)黃金理財(cái)設(shè)計(jì)方案為目的，以達(dá)到對(duì)黃金產(chǎn)品的推廣。4調(diào)查區(qū)域和對(duì)象調(diào)查時(shí)間：2014年4月3日下午調(diào)查地點(diǎn)：工商銀行學(xué)府支行中國(guó)銀行四公里支行南坪招商銀行門口5調(diào)查方法此次調(diào)查的方法是問卷調(diào)查法，旨在通過調(diào)查不同對(duì)象對(duì)黃金投資認(rèn)識(shí)與使用進(jìn)行歸類分析，最終得出結(jié)論和建議。6調(diào)查內(nèi)容本次問卷調(diào)查共有問卷100張，發(fā)出去的有75張，沒有發(fā)出去的有25張，其中回收71張，即有效數(shù)據(jù)71份。問卷無(wú)效的原因：顧客沒有填完顧客把問卷帶走了7調(diào)查內(nèi)容被調(diào)查者基本信息理財(cái)信息8調(diào)查內(nèi)容被調(diào)查者基本信息性別年齡收入ABC9調(diào)查內(nèi)容被調(diào)查者性別人數(shù)占比男4159%女3041%合計(jì)71100%10調(diào)查內(nèi)容被調(diào)查者年齡分布通過對(duì)下表的分析我們得出年齡段在31-40歲的被調(diào)查人數(shù)最多，其次是年齡段在26-30及21-25歲，由此可以看出愿意投資人群的年齡段一般在21-40歲之間。年齡調(diào)查中人數(shù)比例15-2011.4%21-251622.5%26-301724.0%31-401825.4%41-501318.3%51-6045.6%60以上22.8%11調(diào)查內(nèi)容被調(diào)查者的月收入情況通過對(duì)左圖的分析：月收入中等水平的人更愿意把閑錢拿去投資，以此來(lái)增加自己的收益；月收入較高水平的人反而不愿意把錢拿去投資。。收入調(diào)查存在人數(shù)比例1000-2000912.7%2000-40003042.3%4000-60002738.0%6000以上57.0%12調(diào)查內(nèi)容點(diǎn)擊此處添加文本理財(cái)資金收入占比投資實(shí)物黃金考慮因素關(guān)注財(cái)經(jīng)新聞渠道阻礙投資理財(cái)原因被調(diào)查者理財(cái)信息理財(cái)方式黃金投資功能和好處13調(diào)查內(nèi)容被調(diào)查者的理財(cái)方式隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人們的觀念也在發(fā)生著變化，他們不會(huì)想著把所有積蓄都存放在銀行的儲(chǔ)蓄賬戶中，而是用其他方式進(jìn)行理財(cái)38.8%21.2%18.8%17.6%1.2%2.4%14調(diào)查內(nèi)容被調(diào)查者關(guān)注財(cái)經(jīng)新聞的渠道調(diào)查顯示通過銀行營(yíng)銷點(diǎn)了解銀行產(chǎn)品的人比較多，但是隨著互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，也有很多人的人都是通過互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)渠道來(lái)了解財(cái)經(jīng)方面的信息。19%33%25%23%15調(diào)查內(nèi)容被調(diào)查者理財(cái)資金收入占比人們收入的使用分為以下幾個(gè)部分：日常所需、奢侈品消費(fèi)、備用存款、理財(cái)資金……根據(jù)我們小組所調(diào)查的結(jié)果顯示：一般的人會(huì)把占10%—20％的收入用于理財(cái)投資。16調(diào)查內(nèi)容阻礙被調(diào)查者投資理財(cái)原因由于現(xiàn)在大部分人文化水平比較低，也從來(lái)不會(huì)主動(dòng)去學(xué)習(xí)金融方面的知識(shí)，這使他們成為了門外漢。根據(jù)我們小組的調(diào)查得出：阻礙投資最大的原因是投資收益低，其次是回收渠道少和對(duì)于理財(cái)方面的相關(guān)知識(shí)不了解。17調(diào)查內(nèi)容投資實(shí)物黃金所考慮因素產(chǎn)品收益和投資所需的資金是人們進(jìn)行投資最為關(guān)注的兩個(gè)因素，其次是公司信譽(yù)度。18調(diào)查內(nèi)容黃金投資功能與好處黃金曾經(jīng)作為一種貨幣流通于市場(chǎng)，現(xiàn)在黃金更是在金融危機(jī)中最為保值的一種投資產(chǎn)品。實(shí)際黃金市場(chǎng)數(shù)據(jù)沒有，無(wú)法進(jìn)行比較。19調(diào)查結(jié)果分析近年來(lái)，黃金市場(chǎng)呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展的良好態(tài)勢(shì)，但我國(guó)黃金市場(chǎng)創(chuàng)新始終處于較低水平，特別是在黃金產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面。我國(guó)應(yīng)鼓勵(lì)經(jīng)營(yíng)主體在規(guī)范市場(chǎng)交易機(jī)制的前提下，開拓黃金投資工具，比如黃金期權(quán)、黃金基金等產(chǎn)品，創(chuàng)設(shè)更多的投資工具，拓展市場(chǎng)交易品種。交易品種越多，反映黃金價(jià)格信息越廣泛、充分，交易成本就越低，市場(chǎng)規(guī)模就越大，效率就越高，功能發(fā)揮就越大，中國(guó)黃金市場(chǎng)在國(guó)際黃金市場(chǎng)上的影響力也就越大。20調(diào)查結(jié)果分析通過調(diào)查我們發(fā)現(xiàn)黃金的投資優(yōu)勢(shì)主要有以下八點(diǎn)：1、金價(jià)波動(dòng)大2、交易服務(wù)時(shí)間長(zhǎng)3、資金結(jié)算時(shí)間短4、操作簡(jiǎn)單5、賺得多6、保值好7、趨勢(shì)好8、稅收輕21調(diào)查結(jié)果分析關(guān)于銀行實(shí)物黃金的推廣：1.調(diào)查數(shù)據(jù)顯示產(chǎn)品收益和投資所需資金是消費(fèi)者投資銀行實(shí)物黃金時(shí)最為關(guān)注的兩個(gè)問題，因此銀行在設(shè)計(jì)黃金理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)該注重產(chǎn)品的收益和適當(dāng)降低投資門檻。2.由于在實(shí)物黃金投資意向中更多的消費(fèi)者傾向于克數(shù)少的金幣類黃金，如黃金紀(jì)念幣，黃金工藝品等，因此，銀行可多設(shè)計(jì)一些此類產(chǎn)品以滿足更多消費(fèi)者的需求，而克數(shù)大的其他類型金幣，如金錠，金元寶，金條，金磚等銀行可適度減量。3.調(diào)查中顯示月收入在2000到6000元的人更傾向于理財(cái)產(chǎn)品，所以銀行可以依舊在客戶資料的掌握，著重對(duì)這個(gè)收入階層的顧客推薦實(shí)物黃金理財(cái)產(chǎn)品4.由于調(diào)查中顯示阻礙投資者投資銀行實(shí)物黃金理財(cái)產(chǎn)品的一個(gè)重要原因是不了解，所以銀行應(yīng)該加大對(duì)實(shí)物黃金的宣傳力度，利用被廣大的社會(huì)消費(fèi)者所接受的報(bào)紙、網(wǎng)絡(luò)、電視以及銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)向群眾普及黃金理財(cái)?shù)膬?yōu)點(diǎn)，已達(dá)到對(duì)實(shí)物黃金理財(cái)產(chǎn)品的推廣。22調(diào)查遇到的問題與解決方案問題：a.顧客不感興趣不愿意配合；

b.問卷沒有填完即要辦理業(yè)務(wù)，造成問卷浪費(fèi)；

c.工作人員的阻止；

d.問卷過程中發(fā)現(xiàn)問題設(shè)計(jì)的不合理之處。解決方法：a.問卷之前詢問是否有充足時(shí)間，愿意配合成問卷調(diào)查。