緒論研究背景：由于旅游保障產(chǎn)品類(lèi)型數(shù)量發(fā)展日益增多豐富，旅游消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)也一直在持續(xù)的增多。但是相對(duì)其他旅游行業(yè)發(fā)展的比較興旺，旅游消費(fèi)保險(xiǎn)行業(yè)近年來(lái)則遲遲未能進(jìn)一步得到有較大規(guī)模發(fā)展。但是相對(duì)其他旅游行業(yè)發(fā)展的比較興旺，旅游消費(fèi)保險(xiǎn)行業(yè)近年來(lái)則遲遲未能進(jìn)一步得到有較大規(guī)模發(fā)展。研究目的與意義：文章是以平安保險(xiǎn)香坊支公司產(chǎn)品為例，對(duì)現(xiàn)階段該公司旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀問(wèn)題進(jìn)行系統(tǒng)總結(jié)，同時(shí)重點(diǎn)提出其發(fā)展方向問(wèn)題，并著重分析給出了解決方案和對(duì)策，目的在于可以對(duì)公司當(dāng)前平安保險(xiǎn)香坊支公司銷(xiāo)售的旅游類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品市場(chǎng)的總體現(xiàn)狀研究進(jìn)行系統(tǒng)改進(jìn)，同時(shí)也期望能夠以此為國(guó)內(nèi)外其他知名保險(xiǎn)公司的開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品起到一種重要借鑒作用。意義就在于要實(shí)現(xiàn)哈爾濱旅游市場(chǎng)客戶(hù)群體的各項(xiàng)基本消費(fèi)需求，對(duì)現(xiàn)有旅游市場(chǎng)保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)體系進(jìn)行合理規(guī)范。研究?jī)?nèi)容：本文選取平安保險(xiǎn)香坊支公司為研究對(duì)象，以旅游保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的理論作為支撐，希望可以通過(guò)實(shí)證研究找到旅游保險(xiǎn)業(yè)務(wù)存在的共性問(wèn)題，并一一解決。研究方法：一，文獻(xiàn)資料法。本項(xiàng)目研究旨在根據(jù)我們所選定課題的核心課題，對(duì)其相關(guān)內(nèi)容的重要文獻(xiàn)資料進(jìn)行科學(xué)收集分類(lèi)和分析整理，并可以在此基礎(chǔ)上逐步對(duì)研究獲得新資料方法進(jìn)行再分析歸納和系統(tǒng)提煉。以“旅游保險(xiǎn)”為檢索關(guān)鍵詞，查閱國(guó)內(nèi)相關(guān)期刊文獻(xiàn)資料，并通過(guò)從以上這些原始文獻(xiàn)數(shù)據(jù)中進(jìn)一步綜合研究分析借鑒前人現(xiàn)有的有關(guān)研究成果，從中可獲得更有用價(jià)值的資料信息，對(duì)我們目前的旅游保險(xiǎn)課題上的主要研究領(lǐng)域情況初步進(jìn)行初步了解，并以此最終可明確我們本方向研究涉及的知識(shí)范圍框架和學(xué)術(shù)主題。二，理論性研究方式和定性實(shí)證調(diào)查研究相結(jié)合。對(duì)于旅游產(chǎn)品發(fā)展方面的一系列問(wèn)題，其實(shí)際涉及關(guān)系到問(wèn)題并不僅僅是研究理論問(wèn)題，更多程度應(yīng)是解決實(shí)踐研究問(wèn)題。理論實(shí)證研究旨在進(jìn)一步弄清楚所應(yīng)研究解決的理論問(wèn)題的“應(yīng)該是如何”問(wèn)題另一個(gè)理論體系;而實(shí)證分析研究的則更旨在更進(jìn)一步弄清楚所需研究解決的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題的“實(shí)際是如何”問(wèn)題的另外一個(gè)實(shí)踐體系。故此，理論實(shí)踐研究應(yīng)當(dāng)和實(shí)證研究?jī)烧叨枷噍o相成。本專(zhuān)項(xiàng)研究方法采用到了傳統(tǒng)理論的研究基礎(chǔ)和現(xiàn)代實(shí)證檢驗(yàn)研究相結(jié)合的新方法，在對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展理論框架的進(jìn)一步總結(jié)概括與分析概述問(wèn)題上又采用到了理論實(shí)證研究的新方法，基于平安保險(xiǎn)公司香坊支公司保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展問(wèn)題的研究上，通過(guò)實(shí)證研究方法進(jìn)行研究。文獻(xiàn)綜述：2021年YingyingHu《StrategiesforImprovingtheQualityandEfficiencyofInsuranceServicesinPrivateEconomy》指出對(duì)旅行保險(xiǎn)做詳解介紹，通常旅行保險(xiǎn)承保海外旅行者的旅行、醫(yī)療和牙科費(fèi)用，并在旅行保險(xiǎn)單規(guī)定的條件下安排旅客的航空醫(yī)療后的送返，并且特別強(qiáng)調(diào)了國(guó)外醫(yī)療和牙科治療、與航空醫(yī)療后送相關(guān)的高昂費(fèi)用，認(rèn)為所有旅客都應(yīng)該被告知需要全面的旅行保險(xiǎn)，并被告知仔細(xì)閱讀他們的保單，查看除外責(zé)任，檢查是否有風(fēng)險(xiǎn)不被覆蓋[1]。2021年MorelDavid在《SpecialNeedsInsurance:MoreStabilityforaGrowingFamily'sBudget》中強(qiáng)調(diào)，根據(jù)全球旅游醫(yī)療的背景，對(duì)提高旅行者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和旅游保險(xiǎn)公司的專(zhuān)業(yè)服務(wù)作出了全面的建議，首先是要進(jìn)行徹底的旅行前準(zhǔn)備和醫(yī)療咨詢(xún)，然后要進(jìn)行個(gè)體化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、免疫審查和討論節(jié)肢動(dòng)物保護(hù)措施、瘧疾預(yù)防、旅行者腹瀉和傷害預(yù)防[2]。2021年孫雷蕾和王國(guó)軍在《旅游保險(xiǎn)：發(fā)展?jié)摿Α⑹袌?chǎng)需求與制度設(shè)計(jì)》中較為全面的評(píng)述了旅游保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，強(qiáng)調(diào)了發(fā)展旅游保險(xiǎn)的重要性，介紹了國(guó)際國(guó)家的發(fā)展情況，建議系統(tǒng)的構(gòu)建產(chǎn)品體系，提升產(chǎn)品服務(wù)水平，利用新技術(shù)建立客戶(hù)信息庫(kù)，進(jìn)行交叉銷(xiāo)售[3]。2020年于夢(mèng)迪在《中國(guó)出境旅游保險(xiǎn)市場(chǎng)分析》中從文化因素層面解釋?zhuān)捎谥袊?guó)傳統(tǒng)文化“吉利”的影響，游客還不能夠直面風(fēng)險(xiǎn)[4]。2020年趙一帆在《大數(shù)據(jù)在旅游保險(xiǎn)中的應(yīng)用》中從營(yíng)銷(xiāo)學(xué)理論提出了旅游保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的SWOT分析，建議完善基本險(xiǎn)、開(kāi)發(fā)附加險(xiǎn)，制定更加合理的保單價(jià)格[5]。2019年曹曉莉在《淺談旅游保險(xiǎn)的發(fā)展》中認(rèn)運(yùn)用扎根理論對(duì)旅游保險(xiǎn)發(fā)展的影響成因進(jìn)行了分析，認(rèn)為旅游保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)的過(guò)程涉及多因素互動(dòng)，構(gòu)建了旅游保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為影響因素的路徑模式，從外部環(huán)境到自我認(rèn)識(shí)繼而影響購(gòu)買(mǎi)體驗(yàn)[6]。2018年廖敏在《O2O模式下旅游保險(xiǎn)提升線(xiàn)下服務(wù)水平的必要性》一文中從實(shí)證研究上說(shuō)明了，影響購(gòu)買(mǎi)旅游保險(xiǎn)積極性的最主要因素是大眾的保險(xiǎn)意識(shí)[7]。2018年羅曼徐在《中國(guó)旅游保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀及制約因素分析》一文中表示，認(rèn)為旅游保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)當(dāng)利用網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)渠道達(dá)到與消費(fèi)者的深層次溝通，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)互動(dòng)化、個(gè)性化、動(dòng)態(tài)化的旅游保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)[8]。1旅游保險(xiǎn)的相關(guān)概念1.1旅游保險(xiǎn)的概念旅游保險(xiǎn)是面向旅游風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)，是指按照旅游保險(xiǎn)合同所規(guī)定的旅游保險(xiǎn)標(biāo)的（如人身、財(cái)產(chǎn)、責(zé)任等），根據(jù)具體旅游活動(dòng)中的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生過(guò)程，保險(xiǎn)人（保險(xiǎn)公司）應(yīng)當(dāng)承擔(dān)旅游保險(xiǎn)合同中所規(guī)范的保險(xiǎn)金額，或是承擔(dān)投保人人身與財(cái)產(chǎn)或其它經(jīng)濟(jì)等損失的責(zé)任[9]。1.2旅游保險(xiǎn)的功能1.2.1消減旅游風(fēng)險(xiǎn)旅游的安全風(fēng)險(xiǎn)其實(shí)就是指各種旅游活動(dòng)過(guò)程中游客們隨時(shí)都可能會(huì)所會(huì)遭受各種潛在可能的，諸如任何重大人身事故傷害或者各種重大財(cái)產(chǎn)損失之類(lèi)的各種重大安全風(fēng)險(xiǎn)，旅游保險(xiǎn)活動(dòng)所應(yīng)該首要發(fā)揮的一個(gè)核心功能就是，它可以有效消減或者避免甚至是能夠有效抵消那些發(fā)生旅游活動(dòng)，或者所在發(fā)生旅游事故過(guò)程中各種潛在的人身健康意外損害。從每一個(gè)旅游服務(wù)接待經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及其發(fā)展歷史過(guò)程中來(lái)看，旅游者從離開(kāi)自己的常住地進(jìn)行旅游服務(wù)開(kāi)始，便就已經(jīng)開(kāi)始會(huì)逐步涉及到的諸如旅游線(xiàn)路的交通、旅游目的飯店及住宿、旅游購(gòu)物餐飲、旅游線(xiàn)路目的地景區(qū)景點(diǎn)、旅游線(xiàn)路紀(jì)念品與購(gòu)物等等環(huán)節(jié)，所處的各個(gè)環(huán)節(jié)都會(huì)對(duì)整個(gè)旅游行業(yè)帶來(lái)不可估量的影響。1.2.2提高旅游質(zhì)量隨著經(jīng)濟(jì)的日益高漲，居民的精神追求也成為了主流享受活動(dòng)，旅游活動(dòng)深受人們的喜歡，其活動(dòng)范圍也隨之著逐漸擴(kuò)大。伴隨著旅游活動(dòng)普及也致使旅游風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型也隨之變化多樣，而對(duì)此旅游保險(xiǎn)能為旅游者和風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)隱患風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)化，另外在保險(xiǎn)公司的管理監(jiān)督之下，旅游企業(yè)能從中不斷升級(jí)優(yōu)化使旅游服務(wù)流程更加便捷，從而降低了旅游風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生；同時(shí)，在保險(xiǎn)公司的旅游風(fēng)險(xiǎn)抵御機(jī)制下，旅游企業(yè)組織能夠更好地開(kāi)展旅游產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新與研發(fā)工作，全面提高旅游產(chǎn)品和旅游服務(wù)的質(zhì)量與水準(zhǔn)[10]。1.2.3滿(mǎn)足旅客多樣化需求建立健全的旅游保險(xiǎn)制度機(jī)制，不僅能夠?yàn)槁糜握呗糜纬杀局С鰪母旧辖档?，同時(shí)也降低抵抗成本，在為旅游市場(chǎng)不斷深化改革的同時(shí)也有效促進(jìn)旅游服務(wù)升級(jí)及完善。不同游客不同的旅游服務(wù)需求，在旅游保險(xiǎn)的保障選擇上也是截然不同，而對(duì)于旅游保障是符合旅游者最大限度的保護(hù)外也可以大大促進(jìn)旅游保險(xiǎn)旅游者多樣化差異化的需求功能的實(shí)現(xiàn)。1.3旅游保險(xiǎn)的特點(diǎn)1.3.1主體是旅游者和旅游組織者旅游保險(xiǎn)主要對(duì)象是旅游活動(dòng)發(fā)生過(guò)程中可能出現(xiàn)的旅游風(fēng)險(xiǎn)。旅游保險(xiǎn)是在旅游者參與旅游活動(dòng)過(guò)程中，或是旅游組織者在旅游組織工作中可能產(chǎn)生的人身?yè)p害和財(cái)產(chǎn)損失，因此，旅游者和旅游組織者是旅游保險(xiǎn)的主體也是旅游保險(xiǎn)的主要消費(fèi)者，其中，旅游組織者可能是企業(yè)法人也可能是企業(yè)中組織旅游工作的導(dǎo)游等工作人員[11]。1.3.2旅游活動(dòng)的復(fù)雜性旅游活動(dòng)的過(guò)程中難免會(huì)因受到本身固有的種種復(fù)雜性因素與重大不確定性使得旅游有可能涉及多方面的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。在旅游保險(xiǎn)服務(wù)上，大多是游客或者旅游團(tuán)體因例如行程計(jì)劃變更發(fā)生與預(yù)定延誤、旅游安全交通事故、人身意外傷害、隨身重要物件被盜遺失賠償?shù)仍趦?nèi)諸多方面內(nèi)容。1.3.3時(shí)間以旅游結(jié)束為終止由于外出旅游這項(xiàng)活動(dòng)的通常情況是一種短期風(fēng)險(xiǎn)事件,所以它決定了旅游意外保險(xiǎn)合同適用的具體期限長(zhǎng)短將可能受到這種旅游短期活動(dòng)方式的某種限制。一般類(lèi)型的旅行保險(xiǎn)產(chǎn)品合同都應(yīng)具有相應(yīng)較長(zhǎng)的使用期限,并能在這一定期限時(shí)間周期內(nèi)按定期繳納各項(xiàng)保險(xiǎn)費(fèi)用支出來(lái)長(zhǎng)期獲得意外風(fēng)險(xiǎn)安全保障。但事實(shí)上對(duì)于一個(gè)旅游消費(fèi)活動(dòng)者來(lái)說(shuō),由于個(gè)人旅游消費(fèi)行為活動(dòng)及其產(chǎn)生時(shí)間和社會(huì)發(fā)展一般是短期的行為,與國(guó)內(nèi)其他消費(fèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品等相比,旅游保險(xiǎn)一般在保障時(shí)效性方面還是存在了一定時(shí)間的歷史局限性。例如旅客的住宿費(fèi)用保險(xiǎn)有效期是在從個(gè)人旅游目的地入住目的地酒店退房開(kāi)始一直到酒店辦理支付結(jié)算費(fèi)用手續(xù)之間的一定期間里；交通保險(xiǎn)一般是從使用交通工具的期間，這些特點(diǎn)決定了旅游保險(xiǎn)在時(shí)效上要遠(yuǎn)遠(yuǎn)少于一般保險(xiǎn)[12]。1.4旅游保險(xiǎn)的分類(lèi)1.4.1按保險(xiǎn)標(biāo)的分類(lèi)旅游保險(xiǎn)根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的不同可以同時(shí)被劃分為包括人身旅游保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)旅游保險(xiǎn)以及包括雇主責(zé)任旅游保險(xiǎn)等。人身旅游保險(xiǎn)主要是指一種以被保險(xiǎn)旅游者其本身承擔(dān)的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)；旅行財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要指常見(jiàn)的一種以已投保的旅游者人身安全及其個(gè)人隨身攜帶之貴重人身旅行人身物品財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在外出旅游行程活動(dòng)中，為個(gè)人旅行所須必需自行攜帶人身財(cái)產(chǎn)損失等為主要保障賠償保險(xiǎn)險(xiǎn)種；責(zé)任旅游保險(xiǎn)一般是指旅行團(tuán)體等在在開(kāi)展旅游活動(dòng)時(shí)因受到自身工作或公司安排導(dǎo)致的失誤而造成的損失。以彌補(bǔ)對(duì)該方造成責(zé)任的旅游損失保險(xiǎn)。1.4.2按保險(xiǎn)形式分類(lèi)可分為自愿險(xiǎn)和強(qiáng)制險(xiǎn)。其中強(qiáng)制險(xiǎn)根據(jù)國(guó)家頒布的有關(guān)法律和法規(guī)，凡是在規(guī)定范圍內(nèi)的單位或個(gè)人，不管愿意與否都必須參加的保險(xiǎn)。如旅游交通第三者責(zé)任險(xiǎn)。1.4.3按保險(xiǎn)主體不同的分類(lèi)旅游保險(xiǎn)按照責(zé)任被保險(xiǎn)人主體的地位不同程度和其保護(hù)范圍對(duì)象內(nèi)容的差異不同可以大致分為旅行社責(zé)任保險(xiǎn)和旅游保險(xiǎn)。旅行社責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)主體是旅行社，其風(fēng)險(xiǎn)是由于旅行社團(tuán)體從業(yè)人員自身原因失誤而造成的的疏忽而造成的損失。旅游保險(xiǎn)投保人一般是獨(dú)立個(gè)體或者是針對(duì)某一公司或機(jī)構(gòu)在保護(hù)旅游者自身個(gè)人的相關(guān)財(cái)產(chǎn)損失等。1.4.4按被保險(xiǎn)人數(shù)不同的分類(lèi)按照旅游者保險(xiǎn)人數(shù)的多少來(lái)看，旅游保險(xiǎn)一般可以大致分為旅行社團(tuán)體保險(xiǎn)與旅行者個(gè)人保險(xiǎn)。投保人通常是針對(duì)旅游者個(gè)人的或是對(duì)單獨(dú)旅行家庭團(tuán)體的保險(xiǎn)視為旅行者個(gè)體保險(xiǎn)，主要的是針對(duì)個(gè)人的向保險(xiǎn)公司進(jìn)行投保的；投保人必須是由旅游消費(fèi)團(tuán)隊(duì)組成，或是直接以目的地旅游相關(guān)企業(yè)人員為承保中介，才向保險(xiǎn)公司委托投保業(yè)務(wù)的視為旅游團(tuán)體保險(xiǎn)。相對(duì)于個(gè)人保險(xiǎn)，團(tuán)體保險(xiǎn)往往在保險(xiǎn)費(fèi)用上會(huì)略低于個(gè)人保險(xiǎn)[13]。2平安保險(xiǎn)香坊支公司簡(jiǎn)介旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品現(xiàn)狀2.1平安保險(xiǎn)香坊支公司中國(guó)平安保險(xiǎn)股份有限公司香坊支公司，隸屬于中國(guó)平安保險(xiǎn)股份有限公司哈爾濱分公司。于1997年6月12日在哈爾濱注冊(cè)成立，屬于保險(xiǎn)公司，主營(yíng)行業(yè)為保險(xiǎn)業(yè)，員工人數(shù)240人。中國(guó)平安保險(xiǎn)股份有限公司哈爾濱支公司辦公地址為黑龍江哈爾濱贛水路21號(hào)。公司一直來(lái)以真誠(chéng)服務(wù)保險(xiǎn)大眾健康為追求共同愿景，始終堅(jiān)持以健康市場(chǎng)消費(fèi)為核心導(dǎo)向、以保險(xiǎn)客戶(hù)服務(wù)為根本中心，鑄就出了本公司核心業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)新優(yōu)勢(shì)，樹(shù)立出了一個(gè)杰出的保險(xiǎn)公司企業(yè)品牌形象。作為一支國(guó)內(nèi)成立歷史較悠久、業(yè)務(wù)規(guī)模影響力大、綜合發(fā)展實(shí)力更強(qiáng)的綜合大型保險(xiǎn)公司，公司是未來(lái)國(guó)內(nèi)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)上的一個(gè)領(lǐng)跑者；作為政策性大型股份制金融企業(yè)，始終踐行好服務(wù)保障于人民生命安全的崇高歷史使命，積極努力履行國(guó)家保障國(guó)家經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定及社會(huì)職責(zé)，在全面服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展建設(shè)與服務(wù)社會(huì)主義現(xiàn)代和諧平安社會(huì)體系建設(shè)實(shí)施過(guò)程推進(jìn)中，較好的發(fā)揮起了地方保險(xiǎn)企業(yè)融資的主渠道作用。2.2平安保險(xiǎn)香坊支公司旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品基本情況和發(fā)展現(xiàn)狀2.2.1產(chǎn)品特點(diǎn)根據(jù)各保險(xiǎn)標(biāo)的業(yè)務(wù)的特殊性質(zhì)，公司根據(jù)目前保險(xiǎn)公司所專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)過(guò)的旅游類(lèi)產(chǎn)品，主要是分為了旅行社責(zé)任險(xiǎn)、航空旅客運(yùn)輸人身意外傷害保險(xiǎn)和其他綜合性質(zhì)的航空運(yùn)輸旅行意外險(xiǎn)。在平安保險(xiǎn)香坊支公司內(nèi)部經(jīng)營(yíng)中，主要出售的旅游保險(xiǎn)險(xiǎn)種是旅游意外險(xiǎn)和綜合的旅行意外險(xiǎn)。其中最簡(jiǎn)單有效的綜合旅行意外險(xiǎn)單的單項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任范圍包括為旅客在意外的發(fā)生后身故、殘疾、醫(yī)療，綜合交通安全旅行交通安全交通意外險(xiǎn)單中的多項(xiàng)，保險(xiǎn)責(zé)任范圍則包括了旅客交通意外發(fā)生的后身故、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用、緊急道路交通意外救援、旅行人身安全與不便的處理措施等保險(xiǎn)項(xiàng)目；在醫(yī)療費(fèi)用是否包括疾病方面，簡(jiǎn)單旅行意外險(xiǎn)不包含，綜合旅行意外險(xiǎn)包含；在緊急救援和運(yùn)返服務(wù)方面，簡(jiǎn)單旅行意外險(xiǎn)沒(méi)有該項(xiàng)服務(wù)，綜合旅行意外險(xiǎn)包含該項(xiàng)服務(wù)。2.2.2產(chǎn)品發(fā)展歷程（1）屬于傳統(tǒng)型保險(xiǎn)公司的單一旅游人身險(xiǎn)保種類(lèi)型，其主要旅游投保業(yè)務(wù)產(chǎn)品類(lèi)型主要包括境內(nèi)旅游者普通旅行意外人身傷害保險(xiǎn)、境外普通旅行健康意外傷害組合保險(xiǎn)、旅游觀光景點(diǎn)、娛樂(lè)場(chǎng)所人身健康意外傷害保險(xiǎn)和住宿旅客個(gè)人健康意外傷害綜合保險(xiǎn)等。這類(lèi)常見(jiàn)的意外保險(xiǎn)產(chǎn)品其保障的產(chǎn)品項(xiàng)目一般就顯得比較簡(jiǎn)單，一般來(lái)說(shuō)，也是屬于保障最低的兩種項(xiàng)目。（2）綜合旅游意外保險(xiǎn)涉及主要產(chǎn)品包括平安國(guó)內(nèi)旅游意外保險(xiǎn)，國(guó)外旅游意外保險(xiǎn)和商務(wù)旅游意外保險(xiǎn)。對(duì)于此類(lèi)保險(xiǎn)的基于歷史的承保范圍外現(xiàn)在也有所拓展。最常見(jiàn)的除意外死亡，傷殘等外，還包括緊急救援，航班延誤，行李遺失等等方面。（3）旅游組合中的意外保險(xiǎn)產(chǎn)品主要承保國(guó)內(nèi)，國(guó)外和商務(wù)旅行的風(fēng)險(xiǎn)。它們涵蓋與旅行有關(guān)的其他風(fēng)險(xiǎn)，并擴(kuò)大了覆蓋面和限額。此類(lèi)產(chǎn)品保險(xiǎn)主要承保分為：首先，旅行開(kāi)始前所可能涉及的全部風(fēng)險(xiǎn)，涵蓋例如行程取消，住宿酒店取消，機(jī)票預(yù)定取消等。第二，旅行行程過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)，例如航班延誤損失、盜竊、事故、財(cái)物丟失、綁架等。保險(xiǎn)涉及范圍非常廣泛，全面。3平安保險(xiǎn)香坊支公司旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展問(wèn)題分析3.1產(chǎn)品品種單一當(dāng)前，平安保險(xiǎn)香坊支公司的客戶(hù)團(tuán)隊(duì)簡(jiǎn)單來(lái)講也已經(jīng)全部自主開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)完成出了一系列涉及綜合旅游與消費(fèi)等各個(gè)重要的環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的綜合保障意外險(xiǎn)產(chǎn)品，但在實(shí)際應(yīng)用從對(duì)客戶(hù)整體全面性方面仍存在較大不足，具體的原因大致表現(xiàn)出如下兩點(diǎn)為：一是平安保險(xiǎn)香坊支公司在綜合保險(xiǎn)出行保障服務(wù)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)時(shí)，疏忽了對(duì)于行業(yè)市場(chǎng)的宏觀考慮，大多情況僅是為滿(mǎn)足該公司對(duì)當(dāng)前產(chǎn)品服務(wù)的個(gè)別客戶(hù)及個(gè)別公司特殊產(chǎn)品需求，或只是盲目跟風(fēng)國(guó)內(nèi)外同行業(yè)其他已經(jīng)比較先進(jìn)及完善的綜合性保險(xiǎn)公司新產(chǎn)品設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)等，導(dǎo)致平安保險(xiǎn)香坊支公司現(xiàn)有產(chǎn)品體系以及在新產(chǎn)品研發(fā)使用，銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)等業(yè)務(wù)渠道方面的錯(cuò)誤定位，難以快速形成行業(yè)整體優(yōu)勢(shì)格局；二則原因是公司由于旅游綜合消費(fèi)型意外險(xiǎn)項(xiàng)目本身，同屬于公司旗下其他同類(lèi)旅游類(lèi)意外險(xiǎn)產(chǎn)品項(xiàng)目之間內(nèi)容范圍內(nèi)存在著重合，從而同時(shí)又造成給未來(lái)該項(xiàng)目產(chǎn)品業(yè)務(wù)覆蓋范圍的延伸拓展，對(duì)后續(xù)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的使用地域范圍拓寬進(jìn)一步設(shè)計(jì)及開(kāi)發(fā)上都帶來(lái)一定的困難；三則是公司目前由于其內(nèi)部開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)及新產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺乏一定科學(xué)規(guī)范性，保險(xiǎn)產(chǎn)品項(xiàng)目本身整體設(shè)計(jì)包裝開(kāi)發(fā)理念及保險(xiǎn)外在產(chǎn)品服務(wù)的形象上也不能夠完全展示清晰，根據(jù)公司銷(xiāo)售人員當(dāng)面詢(xún)問(wèn)及了解，內(nèi)部各相關(guān)崗位人員到目前止對(duì)產(chǎn)品內(nèi)容服務(wù)的整體認(rèn)識(shí)及理解、宣傳推廣以及對(duì)外推銷(xiāo)的工作中都是或多或少存在著較大溝通障礙，更何況消費(fèi)者是完全不知情的群體。3.2產(chǎn)品投保渠道不暢通3.2.1旅行社渠道未取得突破性成效平安保險(xiǎn)香坊支公司旅游出行意外險(xiǎn)銷(xiāo)售現(xiàn)有最重要的推行方式有：傳統(tǒng)直銷(xiāo)零售渠道、代理分銷(xiāo)渠道和新型網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)代理銷(xiāo)售。當(dāng)前形勢(shì)下，新型銷(xiāo)售代理分銷(xiāo)渠道銷(xiāo)售的代理網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量還需要加強(qiáng)增加，網(wǎng)上預(yù)約投保渠道雖已普及大眾較為喜歡選擇的方式，但至少對(duì)一些目前對(duì)旅游互聯(lián)網(wǎng)方式并不特別熟悉了解的普通旅行者客戶(hù)來(lái)說(shuō)，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)這一重要渠道快速達(dá)成出行保險(xiǎn)合同還是存在一定的難度。平安保險(xiǎn)香坊支公司仍然會(huì)采取相對(duì)保守的傳統(tǒng)簽約方式，與當(dāng)?shù)芈眯猩缰苯雍炗單写順I(yè)務(wù)協(xié)議。平安保險(xiǎn)香坊支公司作為國(guó)內(nèi)旅游消費(fèi)意外險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)最直接主要推廣渠道之一，國(guó)內(nèi)旅行社對(duì)外推銷(xiāo)消費(fèi)旅游產(chǎn)品意外險(xiǎn)服務(wù)的消費(fèi)者熱情程度并不高，主要的原因是由于旅行社消費(fèi)者從中可以獲得產(chǎn)品的真正直接經(jīng)營(yíng)利益不明顯，甚至無(wú)形中會(huì)相應(yīng)增加對(duì)其銷(xiāo)售產(chǎn)品本身的銷(xiāo)售成本，對(duì)于我國(guó)現(xiàn)階段越來(lái)越激烈殘酷的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)新環(huán)境并不相匹配。3.2.2未注重對(duì)新渠道的拓展從我國(guó)保險(xiǎn)公司建立自身獨(dú)有的壽險(xiǎn)直銷(xiāo)服務(wù)渠道模式而言，由于隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)上競(jìng)爭(zhēng)殘酷程度上的不斷深化改造，平安保險(xiǎn)香坊支公司客戶(hù)的競(jìng)爭(zhēng)焦點(diǎn)正集中聚焦在公司大中型傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)銷(xiāo)售上。在承保規(guī)模持續(xù)不斷增高的壓力驅(qū)使下，平安保險(xiǎn)香坊支公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員經(jīng)營(yíng)的管理思路也更容易被導(dǎo)向至“短平快”模式，對(duì)旅游業(yè)務(wù)實(shí)行“抓大放小”管理，單均承擔(dān)保費(fèi)承受量相對(duì)小一點(diǎn)的旅游人員意外身體傷害類(lèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)卻得不到市場(chǎng)足夠重視。旅游人員意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的順利開(kāi)展，如果企業(yè)僅是以其現(xiàn)有的激勵(lì)性營(yíng)銷(xiāo)宣傳手段為依靠，基本很難實(shí)現(xiàn)提高市場(chǎng)的銷(xiāo)售份額。平安保險(xiǎn)香坊支公司所搭建的網(wǎng)銷(xiāo)渠道雖然已經(jīng)基本成熟，銷(xiāo)售的重點(diǎn)尚停留在車(chē)險(xiǎn)上，意外險(xiǎn)等分散性險(xiǎn)種并未受到足夠重視，對(duì)旅游意外險(xiǎn)的快速發(fā)展尚未起到較大推動(dòng)作用。3.3產(chǎn)品宣傳乏力存在對(duì)產(chǎn)品的需求，平安保險(xiǎn)香坊支公司因長(zhǎng)期立足于對(duì)車(chē)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等險(xiǎn)種等的市場(chǎng)開(kāi)發(fā)營(yíng)銷(xiāo)，確忽視了對(duì)于旅游意外險(xiǎn)此類(lèi)規(guī)模較小的保險(xiǎn)市場(chǎng)帶來(lái)的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，從而客觀上直接導(dǎo)致影響該部分市場(chǎng)的開(kāi)發(fā)拓展。由于平安保險(xiǎn)公司香坊支公司在產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中通常是通過(guò)附帶銷(xiāo)售或?yàn)榱宋蛻?hù)，增強(qiáng)客戶(hù)對(duì)平安保險(xiǎn)公司的了解采取半賣(mài)半送的形式進(jìn)行銷(xiāo)售的，因此平安保險(xiǎn)公司香坊支公司并未注重產(chǎn)品的有效推廣及開(kāi)發(fā)宣傳。根據(jù)目前旅游意外險(xiǎn)的產(chǎn)品體系建設(shè)上看，主要針對(duì)的是獨(dú)立個(gè)體消費(fèi)者，故此對(duì)于產(chǎn)品的宣傳推廣顯得非常重要。旅行者購(gòu)買(mǎi)的基本前提是對(duì)產(chǎn)品的全面性功能上的認(rèn)知了解，根據(jù)產(chǎn)品的內(nèi)容才能作出判斷是否滿(mǎn)足購(gòu)買(mǎi)的要求，故此宣傳非常必要且必不可少的。3.4產(chǎn)品定價(jià)不科學(xué)對(duì)于旅游消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，旅游保險(xiǎn)是一種作為低消費(fèi)、高保障的保險(xiǎn)，但從平安保險(xiǎn)公司香坊支公司的整體業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)上可知，這只是一個(gè)微型保險(xiǎn)險(xiǎn)種，整體的產(chǎn)品定價(jià)過(guò)低。過(guò)低的產(chǎn)品定價(jià)不僅帶來(lái)了報(bào)銷(xiāo)推銷(xiāo)人員的銷(xiāo)售熱情不高，同時(shí)也導(dǎo)致消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)時(shí)不會(huì)過(guò)多關(guān)注，常常出現(xiàn)消費(fèi)者可能已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了旅游保險(xiǎn)，但由于保費(fèi)過(guò)低，忘記已經(jīng)投保的問(wèn)題，或存在消費(fèi)者想要獲得更多的權(quán)益，但由于現(xiàn)有旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)限制導(dǎo)致現(xiàn)有產(chǎn)品的服務(wù)難以滿(mǎn)足消費(fèi)者的需求的問(wèn)題。根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)規(guī)則的進(jìn)一步分析表明，設(shè)定的費(fèi)率不是通過(guò)數(shù)據(jù)計(jì)算得出的，而是大數(shù)據(jù)的實(shí)測(cè)案例經(jīng)驗(yàn)確定的。隨著旅游形式蓬勃發(fā)展，自駕旅行已經(jīng)在整個(gè)旅游市場(chǎng)中占據(jù)優(yōu)勢(shì)主導(dǎo)地位。這種個(gè)性化的出行方式，不僅能滿(mǎn)足不同類(lèi)型的旅游者，還能根據(jù)個(gè)人愛(ài)好指定不同的旅游路線(xiàn)和目的。受諸多因素的影響，每個(gè)個(gè)體所面臨的風(fēng)險(xiǎn)也有很大的不同。正因?yàn)槿绱?，保險(xiǎn)公司很難從中獲取可靠的科學(xué)的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析確定合理的定價(jià)。4解決平安保險(xiǎn)香坊支公司旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展問(wèn)題的對(duì)策4.1豐富產(chǎn)品品種拓展市場(chǎng)第一，開(kāi)發(fā)新險(xiǎn)種。針對(duì)現(xiàn)有險(xiǎn)種同質(zhì)化嚴(yán)重，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力弱的問(wèn)題，應(yīng)開(kāi)發(fā)新的旅游保險(xiǎn)險(xiǎn)種，拓展市場(chǎng)，針對(duì)目標(biāo)客戶(hù)群體以最優(yōu)越的服務(wù)滿(mǎn)足顧客的相關(guān)需求。首先，拓展自駕游保險(xiǎn)險(xiǎn)種。現(xiàn)在很多消費(fèi)者更趨向自駕游的形式，然而因受到旅游時(shí)間路途遙遠(yuǎn)等問(wèn)題，車(chē)主都會(huì)特別注重對(duì)車(chē)的保養(yǎng)及保障，而卻忽視了自身的的安全保障。旅途中，旅行者因長(zhǎng)期駕駛加之游玩消費(fèi)者常常會(huì)非常容易疲勞，特別是西藏、云南、貴州、新疆，這些地方風(fēng)光壯美、同時(shí)又是地質(zhì)氣候?yàn)?zāi)害多發(fā)的地方。所以平安保險(xiǎn)香坊支公司就可以根據(jù)長(zhǎng)假情況進(jìn)行出租車(chē)、拼車(chē)，同時(shí)我們公司還推出租車(chē)保險(xiǎn)，專(zhuān)門(mén)為在租用汽車(chē)的人中途發(fā)生意外傷害身亡、傷殘等提供保護(hù)。調(diào)查結(jié)果表明，暫時(shí)缺乏出租車(chē)旅行的專(zhuān)門(mén)保險(xiǎn)公司。其次，根據(jù)出境目標(biāo)地和出行時(shí)間制訂的產(chǎn)品計(jì)劃。歐洲方案(11天左右)，歐洲美洲方案(20天左右)，俄羅斯方案(11天左右，7月更新)，郵輪方案(目前美亞)，可靈活控制天數(shù)和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)選擇其更容易接受的險(xiǎn)種。第二，通過(guò)整合保險(xiǎn)品種采取組合搭配的策略。目的是以滿(mǎn)足客戶(hù)要求的基本原則，能夠最大限度的保障保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售數(shù)額，從而提升企業(yè)的利益效率。第三，險(xiǎn)種的生命周期戰(zhàn)略。險(xiǎn)種生命周期是指一個(gè)全新的保險(xiǎn)產(chǎn)品在進(jìn)入市場(chǎng)后，就必須經(jīng)過(guò)發(fā)展、完善、消亡的過(guò)程。而保險(xiǎn)品種的生命周期可以分為導(dǎo)入期、成長(zhǎng)期、成熟期和消亡階段等。對(duì)旅游意外傷害險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售的不同階段，企業(yè)都應(yīng)該制定不同生命周期的發(fā)展戰(zhàn)略。銷(xiāo)售的戰(zhàn)略一定要做在前面，才能在市場(chǎng)是適時(shí)進(jìn)場(chǎng)，還是及時(shí)撤出，從而提高各個(gè)險(xiǎn)種的收益。首先，導(dǎo)入期:這一時(shí)期的主要特征是：一是風(fēng)險(xiǎn)資源較小，但產(chǎn)品的設(shè)計(jì)不一定合理；二是，承保量有限，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)不易控制；三是，費(fèi)用較少，成本高，利潤(rùn)低，容易損失。4.2維護(hù)既有渠道并拓展新渠道4.2.1加強(qiáng)對(duì)旅行社渠道的拓展平安保險(xiǎn)香坊支公司本著自身已有的資源優(yōu)勢(shì)基礎(chǔ)上還應(yīng)大力投入渠道拓展上。大部分游客現(xiàn)會(huì)選擇跟團(tuán)游，而針對(duì)這些人員，旅行社相關(guān)旅游企業(yè)便發(fā)揮著巨大的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)作用。基于行業(yè)法規(guī)和旅游產(chǎn)品的計(jì)算和評(píng)價(jià)，平安保險(xiǎn)香坊支公司應(yīng)盡可能提供更多的政策優(yōu)惠支持力度，為合作共贏、實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展目標(biāo)奠定基礎(chǔ)。在可作為旅游意外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)代理人的旅游企業(yè)中，旅行社是最為關(guān)鍵的機(jī)構(gòu)，切確的說(shuō)是最直接最有效的手段，不僅保費(fèi)大，手續(xù)費(fèi)低，管理規(guī)范，操作也相對(duì)簡(jiǎn)易。平安保險(xiǎn)香坊支公司要想在旅游保險(xiǎn)市場(chǎng)占據(jù)領(lǐng)先地位，它需要與旅行社建立從險(xiǎn)種開(kāi)發(fā)到產(chǎn)品銷(xiāo)售，理賠服務(wù)，售后反饋等全方位的合作關(guān)系。第一，平安保險(xiǎn)香坊支公司必須做到面談到訪(fǎng)負(fù)責(zé)人，以此獲得公司管理層的高度認(rèn)可。借助雇傭旅游業(yè)從業(yè)專(zhuān)業(yè)人員和資源行業(yè)作為總代理然后進(jìn)行外包服務(wù)。旅游險(xiǎn)對(duì)平安保險(xiǎn)香坊支公司來(lái)說(shuō)具有深刻的意義：保險(xiǎn)公司借助穩(wěn)定的收入模式讓旅行社能夠從中獲取長(zhǎng)期的穩(wěn)定獎(jiǎng)金收入。旅游險(xiǎn)是旅游產(chǎn)品重要組成部分。平安保險(xiǎn)香坊支公司應(yīng)激勵(lì)柜臺(tái)人員保持銷(xiāo)售經(jīng)營(yíng)水平。在具體實(shí)行中可以通過(guò)：提高收入和個(gè)人責(zé)任的確定，必須保證客戶(hù)了解旅游風(fēng)險(xiǎn)全覆蓋，為顧客提供更高效的保護(hù)手段。對(duì)于柜臺(tái)工作人員的促銷(xiāo)活動(dòng)安排，一般情況下可以通過(guò)在旅游旺季提供銷(xiāo)售競(jìng)賽，抽獎(jiǎng)和積分制；提供專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)和專(zhuān)業(yè)的服務(wù)支持。其次，平安保險(xiǎn)香坊支公司應(yīng)重視對(duì)于合作前的崗位培訓(xùn)。合作是必不可少的，主要原因是：面對(duì)眾多的人員，通過(guò)集訓(xùn)培養(yǎng)理賠救助計(jì)劃和模式，特別是針對(duì)與歷史合作保險(xiǎn)公司存在差異需要重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)。4.2.2注重對(duì)新渠道的拓展第一，平安保險(xiǎn)香坊支公司應(yīng)結(jié)合其他優(yōu)勢(shì)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)例如壽險(xiǎn)平臺(tái)，加強(qiáng)對(duì)自身業(yè)務(wù)的宣傳和發(fā)展，旅游保險(xiǎn)業(yè)務(wù)隨和壽險(xiǎn)不是同一種險(xiǎn)種，但是借助平臺(tái)的資源優(yōu)勢(shì)可能讓更多的人了解旅游保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重要性。人壽保險(xiǎn)代理人愿意出售旅游保險(xiǎn)有三個(gè)原因：旅游保險(xiǎn)簡(jiǎn)易方便銷(xiāo)售，可以通過(guò)此險(xiǎn)種來(lái)搭建代理人和客戶(hù)間的信任橋梁，為未來(lái)進(jìn)行更多其他保險(xiǎn)的銷(xiāo)售打下堅(jiān)定基礎(chǔ)。其次是壽險(xiǎn)的投保人基本都是希望保險(xiǎn)公司能夠?yàn)樽约毫可矶ㄗ鋈娼K身制的保險(xiǎn)服務(wù)，因此自然需要配備全方位的產(chǎn)品；最后是由于旅游保險(xiǎn)的簡(jiǎn)易方便使得壽險(xiǎn)代理人更容易接受，系統(tǒng)性的服務(wù)使得代理人能夠不受時(shí)間地點(diǎn)限制隨時(shí)隨地的實(shí)現(xiàn)為客戶(hù)保單簽發(fā)，平安保險(xiǎn)香坊支公司可以結(jié)合這樣的代理渠道獲取市場(chǎng)先機(jī)。第二，平安保險(xiǎn)香坊支公司應(yīng)加強(qiáng)渠道拓寬，例如網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。首先，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)結(jié)合大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢(shì)，直銷(xiāo)效率會(huì)更高；其次，作為保險(xiǎn)公司新的銷(xiāo)售渠道，無(wú)疑是是一種沒(méi)有中介傭金的B2C直銷(xiāo)渠道，主要依靠于技術(shù)后臺(tái)的建設(shè)；再次，對(duì)于保險(xiǎn)公司使用的搜索網(wǎng)站或旅游網(wǎng)站而言，這是一個(gè)低傭金的B2B2C直銷(xiāo)渠道；最后，隨著時(shí)代的進(jìn)步，網(wǎng)購(gòu)已成為時(shí)代的潮流，電子商務(wù)平臺(tái)能夠提供更廣闊的消費(fèi)空間。第三，平安保險(xiǎn)香坊支公司需要制定一套科學(xué)的合作方案，尋找更多的合作商機(jī)。可以簡(jiǎn)單的以旅責(zé)險(xiǎn)為切入點(diǎn)，使得旅行社充分了解到旅游意外險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)產(chǎn)品需求，為旅游市場(chǎng)及游客提供更加綜合全面的服務(wù)。另外，保險(xiǎn)公司還可以通過(guò)類(lèi)似于汽車(chē)俱樂(lè)部、旅游網(wǎng)友會(huì)、登山等旅游組織單位實(shí)行專(zhuān)項(xiàng)合作洽談，尋找最合適的計(jì)劃將分散性的客戶(hù)集中相互促進(jìn)統(tǒng)一。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，境外旅游、商務(wù)活動(dòng)等也成為時(shí)代的熱潮，針對(duì)這一類(lèi)客戶(hù)可以制定專(zhuān)項(xiàng)的保險(xiǎn)服務(wù)。4.3注重對(duì)產(chǎn)品的宣傳推廣任何行業(yè)的經(jīng)營(yíng)推廣，營(yíng)銷(xiāo)促銷(xiāo)手段決定了產(chǎn)品的銷(xiāo)量，特別對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)，更顯得尤為重要。對(duì)于平安保險(xiǎn)香坊支公司而言，目前在保險(xiǎn)市場(chǎng)中產(chǎn)品豐富且多樣性，占有營(yíng)銷(xiāo)策略的優(yōu)勢(shì)便獲得市場(chǎng)的更多機(jī)會(huì)。就目前情況而言，國(guó)內(nèi)大多消費(fèi)者對(duì)于保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)的意識(shí)還相對(duì)薄弱。甚至因?yàn)轱L(fēng)俗習(xí)慣等傳統(tǒng)觀念認(rèn)為購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)是一種不吉利的事情，這無(wú)疑都直接影響著旅游意外險(xiǎn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售。企業(yè)應(yīng)投入對(duì)于保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)意識(shí)的強(qiáng)化宣傳，例如通過(guò)新聞、網(wǎng)絡(luò)等。旅行本該是一件快樂(lè)的經(jīng)歷體驗(yàn)，但對(duì)于安全隱患是無(wú)法控制的。對(duì)于任何旅行者而言，眾所周知旅途雖快樂(lè)但也充滿(mǎn)不確定性，但往往也不可能因?yàn)椴豢深A(yù)見(jiàn)的事件而停止旅行。然而，適當(dāng)?shù)穆眯幸馔獗ｋU(xiǎn)可較大限度的避免安全隱患事件的影響，就算存在了安全事件的發(fā)生也能從中得到一定程度的賠償進(jìn)而減少損失。保險(xiǎn)公司接管了保護(hù)旅行社的責(zé)任，使它們有更多的時(shí)間集中精力發(fā)展自己的業(yè)務(wù)。此外，平安保險(xiǎn)香坊支公司可利用合作團(tuán)體的宣傳渠道，在旅行社、合作網(wǎng)站等布置廣告位宣傳欄，平安保險(xiǎn)公司香坊支公司可以通過(guò)對(duì)于形象的圖文或者視頻加以宣傳，加強(qiáng)消費(fèi)者對(duì)于保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)意識(shí)。讓人們能夠第一時(shí)間反應(yīng)到：對(duì)于意外或者不確定安全事件的發(fā)生沒(méi)人能百分百避免，但旅游保險(xiǎn)能夠?yàn)椴淮_定的事件起到保駕護(hù)航的作用。但是購(gòu)買(mǎi)旅游保險(xiǎn)能夠幫助消費(fèi)者應(yīng)對(duì)旅游過(guò)程中的突發(fā)狀況，減輕旅游的后顧之憂(yōu)，實(shí)現(xiàn)更輕松的游玩。4.4改善產(chǎn)品定價(jià)策略保險(xiǎn)產(chǎn)品在定價(jià)方面，基于消費(fèi)者而言是與設(shè)計(jì)的對(duì)應(yīng)具體費(fèi)率直接相輔相成的。消費(fèi)者也是最為敏感的群體，特別是價(jià)格方面，影響著個(gè)人自身的利益，故此，科學(xué)的產(chǎn)品定價(jià)對(duì)于保險(xiǎn)銷(xiāo)售起著重大的關(guān)鍵作用。不僅表現(xiàn)在平安保險(xiǎn)香坊支公司利潤(rùn)能否正常實(shí)現(xiàn)，也直接影響著消費(fèi)目標(biāo)主體的接受程度。長(zhǎng)期以來(lái)，對(duì)于旅游產(chǎn)品的定價(jià)規(guī)則策略上始終保持著低價(jià)的形式，例如平安保險(xiǎn)香坊支公司關(guān)于國(guó)內(nèi)旅游意外保險(xiǎn)的推出，市場(chǎng)價(jià)一直在25元左右。保險(xiǎn)支出在旅游支出總額中所占份額很小。目前在價(jià)格方面不會(huì)成為游客選擇購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的核心決定因素，對(duì)此保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格也不會(huì)出現(xiàn)高低差異較大的浮動(dòng)。在此基礎(chǔ)上，保險(xiǎn)公司在營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程可通過(guò)應(yīng)用適度的定價(jià)設(shè)定在科學(xué)范圍。實(shí)現(xiàn)客戶(hù)及公司利益雙贏目標(biāo)。結(jié)論中國(guó)旅游產(chǎn)業(yè)指數(shù)近年來(lái)持續(xù)超過(guò)連續(xù)五年一直維持著平均增長(zhǎng)超過(guò)10%的增長(zhǎng)速度，其影響將對(duì)未來(lái)整個(gè)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生的影響也變得越來(lái)越明顯。伴隨著近年來(lái)國(guó)內(nèi)旅游業(yè)活動(dòng)市場(chǎng)的發(fā)展日益快速繁榮，由經(jīng)營(yíng)旅游經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)活動(dòng)引發(fā)負(fù)面影響旅游產(chǎn)品安全問(wèn)題也隨之接踵而至，嚴(yán)重影響著當(dāng)前社會(huì)整體和諧穩(wěn)定與旅游業(yè)快速穩(wěn)健發(fā)展。作為傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)中分散傳統(tǒng)旅游業(yè)風(fēng)險(xiǎn)隱患的一項(xiàng)最有效和可靠有效的一種投資管理手段，保險(xiǎn)已經(jīng)被從金融市場(chǎng)逐漸開(kāi)始廣泛的引入及投