2023年收集中級銀行從業(yè)資格之中級個

人理財模擬考試試卷B卷含答案

單選題（共50題）

1、萬先生購買了機動車輛損失險，不計免賠。一次不小心將車燈撞

壞，且在車上留下了劃痕。保險公司花了500元給萬先生修好了車,

這體現(xiàn)了保險的（）原則。

A.最大誠信

B.可保利益

C.近因原則

D.補償

【答案】D

2、勞動法第四十八條規(guī)定了國家實行最低工資保障制度，用人單位

支付勞動者的工資不得低于（）的最低工資標準。

A.國家

B.所在省

C.當?shù)?/p>

D.用人單位

【答案】C

3、下列選項中，不屬于銀行代理國債的是（）：

A.憑證式國債

B.電子式儲蓄國債

C.記賬式國債

D.實物券式國債

【答案】D

4、公司成立于2005年4月20日，注冊資金為90萬元人民幣，其

經(jīng)營范圍包括：建筑勞務(wù)分包，營業(yè)期限自2007年12月17日至

2010年12月17日。乙公司承包了位于方城縣方舟城市花園1#、2#、

3#樓的土建、模板打油等工程后，于2007年H月30日，將方舟城

市花園2號樓主體勞務(wù)施工分包給了甲公司。合同約定，乙公司在

扣除1.5%的勞務(wù)費后將工程款支付給甲公司。在施工期內(nèi)發(fā)生的

一切開支及其他應(yīng)繳納的各種社會保險費用均由甲公司自行承擔。

同時，該合同還約定，甲公司應(yīng)對自身隊伍的施工質(zhì)量、工期、安

全等負全責任并承擔相應(yīng)的經(jīng)濟損失及項目部的考核獎罰。該合同

簽訂后，經(jīng)介紹王恩德于2007年11月30日到方城縣方舟城市花園

工地勞動。2007年12月10日上午9：00左右，王恩德在工地二樓

外墻扎鋼筋時，從樓上摔下來。2007年12月11日，王恩德被送往

該市醫(yī)專附院進行手術(shù)治療。2008年1月22日出院，共住院42天,

王恩德在醫(yī)院治療期間的醫(yī)藥費由甲公司支付。還向王恩德支付了

2007年11月30日至2007年12月10日之間的勞務(wù)費，每天60元,

9天共計540元。2008年5月16S,經(jīng)南陽南石法醫(yī)臨床司法鑒定

所鑒定，王恩德脾臟摘除，構(gòu)成傷殘六級，王恩德多次找甲公司協(xié)

商解決，但終未達成一致意見，王恩德訴至法院，要求判甲公司連

帶支付傷殘賠償金38516元，誤工費90天，每天60元共5400元，

被撫養(yǎng)人生活費12382.05元，精神撫慰金3萬元，共計87298.05

元

A.2日

B.3S

C.4日

D.5S

【答案】B

5、石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43

歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2

年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二

人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費已經(jīng)積累了15萬元的教育基金，另外家里

還有20萬元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費共計5萬元，另外生活費

共計8萬元，學(xué)費上漲率為每年5%,如果石先生的基金投資收益

率為4%。二人的存款年收益率為2.5%,目前不算孩子，二人每

月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3%,假設(shè)考慮退休，石先

生夫婦預(yù)計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，

二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調(diào)整為每年3%o

A.990000

B.900000

C.1411410

D.1283100

【答案】c

6、客戶關(guān)系管理里，客戶的滿意度是由以下哪兩個因素決定的（）

A.客戶體驗和預(yù)期

B.客戶體驗和忠誠

C.客戶預(yù)期和價格

D.客戶忠誠和價格

【答案】A

7、基金管理人、代銷機構(gòu)應(yīng)當建立健全檔案管理制度，妥善保管基

金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料，客戶身份

資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年計起應(yīng)至少保存（）年。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】D

8、銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點，充當?shù)慕巧牵ǎ?/p>

A.基金托管人

B.基金投資者

C.基金管理人

D.基金代理人

【答案】D

9、個人住房貸款不包括()。

A.自營性個人住房貸款

B.政府住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.個人住房組合貸款

【答案】B

10、授權(quán)委托書授權(quán)不明的，關(guān)于責任承擔，下列說法中正確的是

()。

A.應(yīng)當由被代理人向第三人承擔民事責任

B.代理人和被代理人雙方應(yīng)當向第三人互負連帶責任

C.被代理人應(yīng)當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任

D.代理人應(yīng)當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任

【答案】C

11、某舞廳2月取得門票收入為60000元，出售飲料、煙、酒的收

入為100000元，收取獻花費為10000元，收取卡拉OK點歌費為

250000萬元。那么該月應(yīng)納營業(yè)稅為（?）o

A.42000元

B.43000元

C.44000元

D.45000元

【答案】A

12、財富傳承工具不包括（）。

A.遺囑

B.家族信托

C.人壽保險信托

D.財產(chǎn)贈與合同

【答案】D

13、客戶王女士在理財師小李的推薦下購買了一種資產(chǎn)配置。幾年

后，在評估金額時，小李發(fā)現(xiàn)該配置的詹森比率為0.8%,表明該

資產(chǎn)配置過去幾年的實際收益率（）。

A.比無風險收益高0.8%

B.比無風險收益低0.8%

C.比市場平均水平高0.8%

D.比市場平均水平低0.8%

【答案】C

14、下列選項中影響退休規(guī)劃的因素有（）。

A.⑴、⑵、⑷

B.⑴、⑵、⑶

C.⑴、⑶、（4）

D⑵、⑶、（4）

【答案】B

15、根據(jù)稅法規(guī)定，下列說法錯誤的是（）。

A.取得應(yīng)稅所得，沒有扣繳義務(wù)人的，應(yīng)當按規(guī)定辦理納稅申報

B.扣繳義務(wù)人包括企業(yè)（公司）、事業(yè)單位、機關(guān)、社會團體、軍隊、

駐華機構(gòu)、個體戶等單位或個人

C.代扣代繳個人所得稅是扣繳義務(wù)人的法定義務(wù)，必須依法履行

D.年所得12萬元以上的納稅人，如果取得的各項所得已足額繳納了

個人所得稅，則無須在年度終了后再辦理納稅申報

【答案】D

16、某舞廳2月取得門票收入為60000元，出售飲料、煙、酒的收

入為100000元，收取獻花費為10000元，收取卡拉OK點歌費為

250000萬元。那么該月應(yīng)納營業(yè)稅為（?）o

A.42000元

B.43000元

C.44000元

D.45000元

【答案】A

17、根據(jù)中小企業(yè)主的人群分類特征，一般而言，（）類型的中

小企業(yè)主經(jīng)常與資金方打交道，對投資感興趣，并精通投資，且通

常具有多年的資本運作經(jīng)驗，對銀行依賴度很低。

A.緊密聯(lián)系型

B.業(yè)余投資愛好者

C.企業(yè)主導(dǎo)

D.精明生意人

【答案】D

18、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計

夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元（退休后每年初從退休金中

取出當年的生活費用）?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活

費用預(yù)計會以年4%的速度增長。夫婦倆預(yù)計退休后還可生存25年,

現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投

入一筆固定的資金進行退

A.1422986

B.1158573

C.1358573

D.1229268

【答案】c

19、彭宏和劉芳是大學(xué)同學(xué)，畢業(yè)前兩人偷偷辦理結(jié)婚登記，后雙

方家長均表示反對，彭宏受不住壓力自殺身亡。下列說法正確的是

（）。

A.彭宏與劉芳的婚姻無效

B.彭宏與劉芳的婚姻有效，但劉芳不能繼承彭宏的遺產(chǎn)

C.劉芳無權(quán)繼承彭宏的遺產(chǎn)，但可以取得適當補償

D.劉芳可以繼承彭宏的遺產(chǎn)

【答案】D

20、對商業(yè)銀行外部營銷人員資質(zhì)的管理，，哪項不正確（）。

A.銀行應(yīng)建立嚴格的聘用制度

B.銀行應(yīng)建立完整的外部營銷人員檔案

C.外部營銷人員可以兼任本銀行以外的任何職務(wù)

D.銀行應(yīng)對外部營銷人員的人數(shù)進行一定控制

【答案】A

21、（）是依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心和

中央國債登記結(jié)算股份有限公司的，包括商業(yè)銀行、保險機構(gòu)、證

券公司、基金公司等金融機構(gòu)進行債券發(fā)行、交易和回購的場所。

A.銀行間債券市場

B.交易所債券市場

C.政府短期債券市場

D.商業(yè)票據(jù)市場

【答案】A

22、（）是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求

權(quán)的人

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

【答案】C

23、在銷售境外機構(gòu)設(shè)計發(fā)行的理財產(chǎn)品時，商業(yè)銀行對理財資金

的成本與收益（）。

A.應(yīng)獨立測算

B.無須測算

C.只需交給投資者進行測算

D.應(yīng)要求境外機構(gòu)提供測算

【答案】A

24、理財計劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標客戶群的基礎(chǔ)上，針

對（）開發(fā)設(shè)計的資金投資和管理計劃。

A.客戶偏好

B.不同客戶類型

C.特定目標客戶群

D小眾客戶

【答案】C

25、理財規(guī)劃書的法律聲明文件中，對于理財顧問所給予的相關(guān)建

議可能涉及的風險的聲明中，沒有涉及到的風險種類是（）。

A.流動性風險

B.市場風險

C.信用風險

D.合規(guī)風險

【答案】D

26、保險合同的履行是建立在事件可能發(fā)生也可能不發(fā)生的基礎(chǔ)上

的，這體現(xiàn)的是保險合同的（）。

A.射幸性

B.雙務(wù)性

C.附合性

D.單務(wù)性

【答案】A

27、下列理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為沒有違背從業(yè)人員限制性條款的

是（）。

A.根據(jù)客戶要求提供合適的投資產(chǎn)品，主動代替客戶做出最佳選擇,

并向客戶解釋相關(guān)投資工具的運作市場及方式，揭示相關(guān)風險

B.對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，為增強客戶對銀

行理財能力的信心，有必要對客戶宣傳介紹“預(yù)期收益率”或“最

高收益率”

C.從業(yè)人員利用有意隱瞞或歪曲理財產(chǎn)品（計劃）重要風險信息等欺

騙手段銷售理財產(chǎn)品（計劃）

D.對于市場風險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)

品，從業(yè)人員不得主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)

品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品

【答案】D

28、出國留學(xué)前需要考慮到簽證的保證金費用，大多數(shù)地區(qū)這筆費

用為（）。

A.30萬元

B.50萬元

C.30萬?50萬元

D.60萬元

【答案】A

29、由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來某一時間以特

定價格買人或者賣出約定標的物的標準化合約是期權(quán)合約。

A.R布倫博格

B.哈里馬柯維茨

C.F莫迪利安尼

D.A安多

【答案】B

30、非全日制用工勞動報酬結(jié)算支付周期不得超過()。

A.七

B.十四

C.十五

D.二十一

【答案】C

31.()是指當事人享有合同的權(quán)利而不必償付相應(yīng)的代價。

A.有償合同

B.無償合同

C.保障合同

D.雙務(wù)合同

【答案】B

32、不屬于家庭財產(chǎn)保險中的不保財產(chǎn)的是（）

A.金銀古玩

B.貨幣票證

C.室內(nèi)家庭財產(chǎn)

D.汽車

【答案】C

33、以下關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯誤的

是（）。

A.具有相應(yīng)的風險管理體系和內(nèi)部控制制度

B.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

C.具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系

D.信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

【答案】D

34、銀行車貸年限最長不超過（）年。

A.3

B.5

C.8

D.10

【答案】B

35、個人理財業(yè)務(wù)建立的基礎(chǔ)是（）o

A.法定代理關(guān)系

B.委托代理關(guān)系

C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

【答案】B

36、存貨流動性將直接影響企業(yè)的流動比率，因此，企業(yè)特別重視

對存貨的分析。下列有關(guān)存貨流動性的表述，錯誤的是（）。

A.一般來說，存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，周轉(zhuǎn)天數(shù)越少

B.銷售收入越高，存貨周轉(zhuǎn)率越低

C.用時間表示的存貨周轉(zhuǎn)率就是存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

D.存貨的流動性，一般用存貨的周轉(zhuǎn)速度指標來反映，即存貨周轉(zhuǎn)

次數(shù)或存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

【答案】B

37、假定汪先生當前投資某項目，期限為3年，第一年年初投資

100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10%,那

么他在3年內(nèi)每年末至少收回（）元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386

【答案】c

38、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今

年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公

司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

A.找理財師，尋求合理建議

B.可以適當持有股票，以規(guī)避通貨膨脹的風險

C.不應(yīng)再持有股票，以債券和現(xiàn)金為主

D.應(yīng)保持較好的流動性

【答案】C

39、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但

不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級教師，年收入在4萬元

左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的

父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。

A.楊先生

B.楊太太

C.楊揚

D.楊先生的父親

【答案】A

40、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲,

楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，

目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概100。元；家庭的每

月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款

80

A.退休金數(shù)量、退休年齡

B.退休年齡、退休后的生活方式和水平

C.退休后消費支出結(jié)構(gòu)、退休年齡

D.退休后收入來源、退休后生活質(zhì)量要求

【答案】B

41、以下符合對風險偏好型客戶理財規(guī)劃描述的是（）。

A.投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主

B.投資應(yīng)遵循組合設(shè)計、設(shè)置風險止損點，防止投資失敗影響家庭

整體財務(wù)狀況

C.投資應(yīng)以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金

和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風險均衡化

D.不在乎風險，不因風險的存在而放棄投資機會

【答案】B

42、（）風險是債券投資者面臨的最主要風險之一。

A.價格

B.法律

C.信用

D匯率

【答案】C

43、購房規(guī)劃和退休養(yǎng)老規(guī)劃在客戶財務(wù)狀況不佳時，可以推遲理

財目標的實現(xiàn)時間，而教育規(guī)劃則完全沒有這樣的（）。

A.費用彈性

B.費用剛性

C.時間彈性

D.時間剛性

【答案】C

44、下列選項中，關(guān)于避稅與節(jié)稅的說法正確的是（）。

A.避稅順應(yīng)立法精神，節(jié)稅違背立法精神

B.節(jié)稅順應(yīng)立法精神，避稅違背立法精神

C.節(jié)稅不影響社會公平，而避稅影響

D.避稅不影響社會公平，而節(jié)稅影響

【答案】B

45.(),即按照當前承諾的時間支付薪酬，通常按周、月或年為單

位進行支付，員工獲得的實發(fā)工資額為應(yīng)發(fā)工資額與代扣項目的差

額

A.當期支付薪酬

B.延期支付薪酬

C.基本薪酬

D.福利津貼

【答案】A

46、個人理財業(yè)務(wù)中，當事人訂立合同時，法律、行政法規(guī)規(guī)定采

用書面形式的，應(yīng)當采用書面形式，以下不屬于書面形式的是()o

A.合同書、信件和數(shù)據(jù)電文

B.電報、電傳、傳真

C.電子郵件

D.口頭承諾

【答案】D

47、小明離上大學(xué)的時間還有10年，四年大學(xué)畢業(yè)后準備在美國讀

2年碩士，以目前物價水平大學(xué)四年第一年學(xué)費現(xiàn)值1萬元，在美

國讀碩士年學(xué)費現(xiàn)值20萬元，若國內(nèi)學(xué)費漲幅以4%估計，美國學(xué)

費漲幅6%。假設(shè)投資報酬率為8%,入學(xué)后每年學(xué)費保持不變，小明

父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬元。

A.2.22

B.沒有缺口

C.2.10

D.2.48

【答案】C

48、教育保險又稱教育金保險，是以為孩子準備教育基金為目的的

保險。下列選項中描述錯誤的是（）o

A.保費豁免是教育金保險的一個優(yōu)勢

B.目前市場上主流教育保險的投保年齡為出生滿30天至22周歲

C.教育金保險一般都具有投資分紅功能

D.教育金保險具有強制儲蓄的功能

【答案】B

49、今年陳先生和公司另一名同事攜一項課題研究成果參加科研比

賽，獲得了二等獎。獲獎金共計10000元。每人平均5000元。陳先

生這5000元應(yīng)按照（）項目申報個人所得稅。

A.特許權(quán)使用費所得

B.偶然所得

C.勞務(wù)報酬所得

D.稿酬所得

【答案】B

50、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲,

楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，

目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每

月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款

80

A.39869.4元

B.40510.7元

C.40282.1元

D.39651.1元

【答案】B

多選題（共30題）

1、償債能力分析是指企業(yè)償還到期債務(wù)的能力，在償債能力指標分

析中，速動比率描述正確的有（）o

A.速動比率=速動資產(chǎn)/流動負債

B.速動比率=速動資產(chǎn)/負債總額

C.速動比率=流動資產(chǎn)/負債總額

D.速動比率=流動資產(chǎn)/流動負債

E.速動比率二（流動資產(chǎn)-存貨）/流動負債

【答案】A

2、建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財顧問服務(wù)的（）

等十分重要。

A.法律風險

B.通貨膨脹風險

C.聲譽風險

D.宏觀經(jīng)濟風險

E.操作風險

【答案】AC

3、理財師工作職責的要求為（）。

A.了解自己的客戶

B.提供專業(yè)化服務(wù)和加強客戶關(guān)系

C.準確理解和把握客戶需求以及對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運用的水

平

D.為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方

案

E.把自己認為最好的投資計劃提供給客戶

【答案】ABCD

4、專項支出預(yù)算包括（）。

A.子女教育或財務(wù)支持支出預(yù)算

B.贍養(yǎng)支出預(yù)算

C.旅游支出

D.其他愛好支出預(yù)算

E.保費支出預(yù)算

【答案】ABCD

5、下列關(guān)于債券市場交易價格的說法，錯誤的有（）。

A.債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場（二級市場）上按不同的價格進

行交易

B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人

們對通貨膨脹率的預(yù)期等

C.一般來說，債券價格與到期收益率成正比

D.債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收

益率越高

E.債券價格越低，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收

益率越低

【答案】CD

6、下列有關(guān)聯(lián)合年金的表述，錯誤的有（）o

A.兩個或兩個以上保險人至少有一個生存作為年金給付條件的年金

保險

B.兩個或兩個以上被保險人，只有一個生存作為年金給付條件的年

金保險

C.兩個或兩個以上被保險人至少有一個生存作為給付條件的，且給

付金額不發(fā)生變化的年金保險

D.該類年金保險給付條件較高，因此保費較低

E.兩個或兩個以上被保險人生存作為給付條件的，且有一個死亡即

停止給付的年金保險

【答案】ABC

7、關(guān)于個人獨資企業(yè)解散，下列說法正確的有（）o

A.投資人自行清算的，應(yīng)當在清算前十五日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無

法通知的，應(yīng)當予以公告

B.個人獨資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)

仍應(yīng)承擔償還責任，在償還前，該責任將一直存在

C.清算期間，個人獨資企業(yè)不得開展經(jīng)營活動

D.清償順序按先后依次為所欠職工工資和社會保險費用、所欠稅款

和其他債務(wù)

E.個人獨資企業(yè)財產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)當以其個人的其

他財產(chǎn)予以清償

【答案】AD

8、突發(fā)事件應(yīng)急狀態(tài)主要分為以下階段（）。

A.前兆階段

B.緊急階段

C.談判階段

D.僵持階段

E.解決階段

【答案】ABC

9、個人理財業(yè)務(wù)成熟時期，其開始向?qū)I(yè)化發(fā)展的表現(xiàn)有（）。

A.各高校以學(xué)科項目來設(shè)置理財專業(yè)的數(shù)量在增加

B.專業(yè)協(xié)會紛紛成立

C.資格認證組織紛紛成立

D.理財專業(yè)人員的收入大幅增加入大幅增加

E.理財.專業(yè)人員的數(shù)量大幅增加

【答案】ABCD

10、風險是指損失發(fā)生的不確定性，這種不確定性包括（）三層

含義。

A.損失發(fā)生與否不確定

B.發(fā)生時間不確定

C.發(fā)生地點不確定

D.損失的程度不確定

E.風險事件不確定

【答案】ABD

11、在進行退休規(guī)劃安排時，以下屬于需考慮因素是（??）。

A.退休年齡

B.現(xiàn)有資產(chǎn)狀況

C.通貨膨脹率

D.預(yù)期生活方式

E.預(yù)期投資回報

【答案】ABCD

12、關(guān)于理財?shù)慕?jīng)濟目標和人生價值目標以及它們之間的關(guān)系，以

下說法正確的有（）。

A.客戶的理財需求往往比較明確，理財師不需要通過過多的詢問和

引導(dǎo)就能夠清晰的了解

B.商業(yè)銀行在為客戶做理財規(guī)劃時，只需要考慮客戶理財?shù)慕?jīng)濟目

標，沒有必要關(guān)注其背后的精神追求

C.客戶的經(jīng)濟目標是具體的，可用金錢來衡量的，理財師可以幫助

客戶通過科學(xué)的規(guī)劃來實現(xiàn)

D.經(jīng)濟目標是客戶實現(xiàn)人生價值目標的基礎(chǔ)

E.不同年紀的客戶和不同性別的客戶，在理財目標上側(cè)重點不一樣

【答案】CD

13、房地產(chǎn)作為一種理財工具，其特性表現(xiàn)在（）。

A.位置固定性

B.使用長期性

C.變現(xiàn)能力強

D.影響因素多樣性

E.保值增值性

【答案】ABD

14、下列有關(guān)直接融資和間接融資的不同點，表述正確的有（）o

A.間接融資能夠更廣泛地籌集社會各方面的閑散資金，易于積少成

多

B.直接融資安全性比間接融資高

C.直接融資有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風

險問題

D.間接融資在資金供給者和需求者之間加入了金融中介，減少了投

資者對投資對象經(jīng)營狀況的關(guān)注

E.金融機構(gòu)的出現(xiàn)降低了整個社會的融資成本

【答案】ACD

15、理財顧問業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括（）o

A.投資品推介

B.信貸產(chǎn)品介紹

C.財務(wù)策劃

D.投資建議

E.儲蓄品推介

【答案】ACD

16、損失發(fā)生的不確定性包括（）三層含義。？

A.損失發(fā)生與否不確定

B.發(fā)生時間不確定

C.發(fā)生地點不確定

D.損失的程度不確定

E.風險事件不確定

【答案】ABD

17、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進行相關(guān)市場風險管理時，應(yīng)

對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整時的措施有（）。

A.制定相應(yīng)的風險處置預(yù)案

B.進行充分的壓力測試

C.制定相應(yīng)的應(yīng)急預(yù)案

D.繼續(xù)銷售潛在損失超過銀行警戒標準的理財計劃

E.評估可能對銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的影響

【答案】ABC

18、下列關(guān)于綜合理財規(guī)劃業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。

A.在綜合理財業(yè)務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投

資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理

B.綜合理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建

議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)

C.在綜合理財業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風險完全由客戶自行承擔

D.綜合理財業(yè)務(wù)更強調(diào)個性化的服務(wù)

E.綜合理財業(yè)務(wù)可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃兩類

【答案】AD

19、遺產(chǎn)的分配原則中，照顧分配原則是指對有些繼承人應(yīng)當予以

照顧，其中不包括0。

A.生活有特殊困難且缺乏勞動能力的繼承人

B.生活有特殊困難且勞動能力不強的繼承人

C.生活并無特殊困難但因年老、病殘等原因缺乏勞動能力

D.繼承人雖有勞動能力但發(fā)生了重大意外事故

E.繼承人勞動能力不強且發(fā)生了重大意外事故

【答案】BCD

20、以下屬于不可配置投資性資產(chǎn)的有（）。

A.合伙企業(yè)的股權(quán)

B.保單現(xiàn)金價值

C.房地產(chǎn)

D.個人養(yǎng)老金賬戶余額

E.私家車

【答案】ABD

21、結(jié)構(gòu)性理財計劃的特征體現(xiàn)在以下哪幾個方面？（）

A.在投資期間客戶可以隨時終止而收回投資

B.能夠做到“量身定做”，滿足客戶風險管理的差異化要求

C.融入金融工程觀理念

D.投資領(lǐng)域受到嚴格監(jiān)管

E.提供小額資金分享衍生產(chǎn)品高收益的通道

【答案】BC

22、下列屬于財產(chǎn)損失保險的是（

A.運輸工具保險

B.工程保險

C.兩全保險

D.投資連結(jié)保險

E.家庭財產(chǎn)保險

【答案】AB

23、宏觀經(jīng)濟政策對于投資理財有實質(zhì)性影響，其中宏觀經(jīng)濟政策

包括（）o

A.收入分配政策

B.醫(yī)療保障政策

C.稅收政策

D.財政政策

E.貨幣政策

【答案】ACD

24、關(guān)于家庭債務(wù)管理狀況的分析，下列說法正確的有（）。

A.消費負債比率占比較高，說明家庭的生活品質(zhì)已經(jīng)到了一定的水

平

B.償債能力分析包括平均負債利率分析和債務(wù)負擔率分析

C.杠桿投資的風險較大，對家庭債務(wù)管理的要求相對較高

D.平均負債利率的合理區(qū)間為基準貸款利率的30%以下

E.家庭債務(wù)管理狀況的分析是相關(guān)專業(yè)建議的基礎(chǔ)和前提

【答案】BC

25、在制作家庭資產(chǎn)負債表時，需注意以下幾個方面的重點（）

A.需有表格抬頭

B.需有截至日期

C.金額和占比分別表明單位“元”，或者“萬元”和百分比

D.凈資產(chǎn)總計為總資產(chǎn)減去總負債

E.表內(nèi)金額均為該類資產(chǎn)截至表明日期的市場價值

【答案】ABCD

26、債券贖回條款給投資者帶來的風險主要體現(xiàn)在（）。

A.現(xiàn)金流不確定性的增加

B.投資者蒙受通貨膨脹風險

C.限制了債券的潛在資本增值

D.增加交易成本

E.降低了投資收益率

【答案】ACD

27、下列對于采取格式條款訂立合同的理解中，正確的有（）。

A.格式條款是當事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定的

B.格式條款是雙方協(xié)商的條款

C.對格式條款有兩種以上解釋時，應(yīng)按照不利于提供格式條款方的

解釋

D.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)當采用格式條款

E.提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權(quán)

利的，該條款無效

【答案】AC

28、在計算企業(yè)應(yīng)納所得額時，下列支出不得扣除的有（）。

A.向投資者支付的股息

B.贊助支出

C.補充醫(yī)療保險費

D,被沒收財務(wù)的損失

E.公益性捐贈

【答案】ABD

29、教育規(guī)劃可利用的金融理財工具有（）。

A.出國留學(xué)貸款

B.教育儲蓄

C.教育保險

D.國家助學(xué)貸款

E.教育金信托

【答案】ABCD

30、法定繼承人的繼承順序是指法律直接規(guī)定的法定繼承人參加繼

承的先后順序，法定繼承順序具有0的特征。

A.限定性

B.強行性

C.客觀性

D.公平性

E.排他性

【答案】AB

大題(共10題)

一、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用

越來越高，為了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)

劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就

子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果鄭女士以2萬元作為教

育金的初始資金，以6%的投資報酬率計算，那么到女兒上大學(xué)時,

這筆錢可以積累至()元。

【答案】2萬元教育初始資金4年后的終值

=20000X(1+6%)4=25249.54(元)。

二、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲,

楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，

目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每

月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款

80萬中，首付20%,剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還

款2700元，房屋物業(yè)管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可

以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期

存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年

內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答

下列問題。如果首付30%,貸款70%,按揭20年，貸款利率為

6.81%,10年后楊先生將每月末要為新房子定額還款多少錢？（）

【答案】PMT（6.81%/12,20x12,1,7575563.8x70%）=一

40510.7（元），因此，10年后楊先生每月末要為新房子定額還款

40510.7元。

三、李陽從朋友處借來一輛汽車，因怕車出問題，故去辦理保險。

在保險公司職員詢問汽車狀況時，李陽并未如實回答。在本案中，（）

為告知義務(wù)人。

【答案】在本案例中，根據(jù)最大誠信原則，李陽作為投保人，負有

如實告知義務(wù)，為告知義務(wù)人。

四、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負責人，妻子李女

±,42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將

就讀大學(xué)本科，當前本科學(xué)費和生活費全部費用為20萬元，計劃女

兒本科畢業(yè)后出國留學(xué)攻讀碩士，當前留學(xué)學(xué)費和生活費全部費用

為120萬元。根據(jù)3%的增長率，8年后攻讀碩士學(xué)費生活費將需要

（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

【答案】8年后攻讀碩士學(xué)費生活費=120x（1+3%）8=152（萬元）。

五、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負責人，妻子李女

±,42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將

就讀大學(xué)本科，當前本科學(xué)費和生活費全部費用為20萬元，計劃女

兒本科畢業(yè)后出國留學(xué)攻讀碩士，當前留學(xué)學(xué)費和生活費全部費用

為120萬元。根據(jù)3%的增長率，8年后攻讀碩士學(xué)費生活費將需要

()萬元。(答案取近似數(shù)值)

【答案】8年后攻讀碩士學(xué)費生活費=120x(1+3%)8=152(萬元)。

六、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊