2023年湖南省津市農(nóng)商行招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列()不屬于內(nèi)控制度中的制衡機(jī)制。

A.交叉核對

B.雙人簽字

C.雙人對賬

D.雙人控制資產(chǎn)

2.按照業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特性的不同，商業(yè)銀行的客戶可以分為()。

A.公共客戶和私人客戶

B.法人客戶和個(gè)人客戶

C.單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶

D.企業(yè)類客戶和機(jī)構(gòu)類客戶

3.以上材料中體現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，若用風(fēng)險(xiǎn)緩釋策略來進(jìn)行控制，最適合興業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)緩釋的有效手段的是（）

A.一攬子保險(xiǎn)

B.經(jīng)理與高級職員責(zé)任險(xiǎn)

C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

D.業(yè)務(wù)營銷外包

4.下列不屬于效率比率指標(biāo)的是（）。

A.存貨周轉(zhuǎn)率

B.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)率

C.資產(chǎn)凈利率

D.凈資產(chǎn)收益率

5.商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度體系中，處于核心地位的是（

）。

A.反洗錢稽核審計(jì)制度

B.客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.大額交易與可疑交易報(bào)告制度

D.客戶身份識別制度

6.凈穩(wěn)定資金比率指標(biāo)的觀察區(qū)間為一個(gè)（），有助于抑制銀行使用期限剛好大于流動性覆蓋率規(guī)定的30日時(shí)間區(qū)間的短期資金行為。

A.月度

B.季度

C.年度

D.半年度

7.下列哪項(xiàng)不是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容（）

A.有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程

B.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

C.建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警

D.實(shí)現(xiàn)銀行利潤的最大化，無需考慮社會責(zé)任感

8.商業(yè)銀行已經(jīng)持有的或者是必須持有的符合監(jiān)管當(dāng)局要求的資本是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.監(jiān)管資本

C.會計(jì)資本

D.實(shí)收資本

9.全球系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的評估標(biāo)準(zhǔn)包括規(guī)模、關(guān)聯(lián)性、復(fù)雜性、可替代性及全球活躍程度五大方面指標(biāo)，我國第一家入選全球系統(tǒng)重要性銀行的是()。

A.中國銀行

B.中國建設(shè)銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國工商銀行

10.（）是商業(yè)銀行和其利益相關(guān)群體保持密切聯(lián)系的紐帶。

A.媒體

B.股東大會

C.可信賴的第三方

D.董事會

11.（）是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的歷史違約數(shù)據(jù)，計(jì)算在未來一定持有期內(nèi)不同信用等級的客戶／債項(xiàng)的違約概率。

A.RiskCalc模型

B.死亡率模型

C.CreditMonitor模型

D.KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型

12.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的類型不包括（）。

A.產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

C.競爭對手風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

13.假如一家銀行的外匯敞口頭寸為：日元多頭150，馬克多頭400，英鎊多頭250，法郎空頭120，美元空頭480。則用累計(jì)總敞口頭寸法計(jì)算的總外匯敞口頭寸為（）。

A.200

B.800

C.1000

D.1400

14.假定股票市場1年后可能出現(xiàn)4種情況，每種情況所對應(yīng)的收益率和概率如下表所示。則1年后投資股票市場的預(yù)期收益率為（

）。

A.5.25%

B.6.25%

C.10.00%

D.10.20%

15.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值通常是由銀行的內(nèi)部市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型來估算。目前，常用的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型技術(shù)主要有三種，不包括（）。

A.方差—協(xié)方差法

B.歷史模擬法

C.蒙特卡洛模擬法

D.收益率曲線法

二.多選題(共15題)

1.新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)（）等各環(huán)節(jié)，運(yùn)用定量或定性方法對新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識別、評估和控制，并由風(fēng)險(xiǎn)管理等部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查和監(jiān)督管理的過程。

A.立項(xiàng)申請

B.需求設(shè)計(jì)

C.技術(shù)開發(fā)

D.測試投產(chǎn)

E.售后跟蹤

2.下列關(guān)于各種信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型的說法，正確的有（）。

A.CreditMetrics的本質(zhì)是VaR模型

B.CreditMetrics只能用于計(jì)算交易性資產(chǎn)組合VaR

C.CreditRisk+模型假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)

D.CreditPortfolioView比較適合保守類型的借款人

E.在計(jì)算過程中，CreditRisk+模型假設(shè)每一組的平均違約率都是固定不變的

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行區(qū)域限額管理的說法，正確的有（）。

A.在我國，區(qū)域限額管理包括國家限額管理

B.在一定時(shí)期內(nèi)，我國商業(yè)銀行實(shí)施區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理是很有必要的

C.發(fā)達(dá)國家一般不對一個(gè)國家內(nèi)的某一地區(qū)設(shè)置地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)限額

D.在我國，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額在一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額

E.在我國，當(dāng)某一地區(qū)受某些(政策、法規(guī)、自然災(zāi)害、社會環(huán)境等)因素的影響，導(dǎo)致區(qū)域內(nèi)經(jīng)營環(huán)境惡化、區(qū)域內(nèi)部經(jīng)營管理水平下降、區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化時(shí)，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額將被嚴(yán)格地、剛性地加以控制

4.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循()的原則。

A.依法

B.公開

C.公正

D.公平

E.效率

5.下列指標(biāo)中，是衡量杠桿比率的是（）。

A.存貨周轉(zhuǎn)率

B.資產(chǎn)負(fù)債率

C.有形凈值債務(wù)率

D.利息保障倍數(shù)

E.資產(chǎn)凈利率

6.下列關(guān)于計(jì)量違約損失率的說法，正確的有（）。

A.計(jì)量違約損失率的方法主要有市場價(jià)值法和回收現(xiàn)金流法

B.可以通過市場上類似資產(chǎn)的信用價(jià)差和違約概率推算違約損失率

C.無論是從資本監(jiān)管的角度還是從商業(yè)銀行內(nèi)部管理的角度，計(jì)量違約損失率都是十分重要的

D.對于存在抵押品的債務(wù)，在估計(jì)違約損失率時(shí)，必須考慮到抵押品的風(fēng)險(xiǎn)緩釋效應(yīng)

E.計(jì)量違約損失率的方法主要有市場法和隱含市場法

7.下列關(guān)于正態(tài)分布曲線的描述正確的有（）。

A.關(guān)于x=μ對稱

B.關(guān)于x=μ不對稱

C.在x=μ+σ處有一個(gè)拐點(diǎn)

D.在x=μ處曲線最高

E.在x=μ-σ處有一個(gè)拐點(diǎn)

8.關(guān)于商業(yè)銀行戰(zhàn)略與風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)系的表述，正確的有（

）

A.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理戰(zhàn)略同風(fēng)險(xiǎn)管理屬于兩個(gè)相對獨(dú)立的范疇

B.風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行核心競爭力的體現(xiàn)，是商業(yè)銀行戰(zhàn)略的一個(gè)重要方法

C.商業(yè)銀行追求業(yè)務(wù)增長必然要求提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，以保護(hù)業(yè)務(wù)發(fā)展的穩(wěn)定性、持續(xù)性

D.普通風(fēng)險(xiǎn)管理可能會降低商業(yè)銀行的盈利、不利于長期經(jīng)營戰(zhàn)略的實(shí)現(xiàn)

E.商業(yè)銀行忽視規(guī)模擴(kuò)張的風(fēng)險(xiǎn)，最終會阻礙業(yè)務(wù)發(fā)展的增長

9.根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，商業(yè)銀行資本主要有（）。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.社會資本

E.證券資本

10.下列有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況的措施包括()。

A.及時(shí)處理投訴和批評

B.增加對客戶、公眾的透明度

C.對所有已識別風(fēng)險(xiǎn)一視同仁、集中處理

D.制定危機(jī)管理應(yīng)急計(jì)劃

E.與媒體保持良好接觸

11.以下風(fēng)險(xiǎn)管理方法屬于事前管理，即在損失發(fā)生前進(jìn)行的有f)。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C.風(fēng)險(xiǎn)對沖

D.風(fēng)險(xiǎn)分散

E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

12.商業(yè)銀行通常采用定期自我評估的方法，來檢驗(yàn)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效實(shí)施。對戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行監(jiān)測的意義在于()。

A.滿足客戶需求

B.提高雇員的技術(shù)水平

C.銀行能更清楚地認(rèn)識到市場變化

D.銀行可以了解自身運(yùn)營狀況的改變

E.了解各業(yè)務(wù)領(lǐng)域?yàn)閷?shí)現(xiàn)整體經(jīng)營目標(biāo)所承受的風(fēng)險(xiǎn)

13.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括()。

A.風(fēng)險(xiǎn)識別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

14.下列各項(xiàng)屬于政治風(fēng)險(xiǎn)的有()。

A.政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

B.政策風(fēng)險(xiǎn)

C.政局風(fēng)險(xiǎn)

D.對外關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)

E.對內(nèi)關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)

15.情景分析中的情景()。

A.不能人為設(shè)定

B.可以直接使用歷史上發(fā)生過的情景

C.包括基準(zhǔn)情景、最好的情景和最壞的情景

D.可以從對市場風(fēng)險(xiǎn)要素的歷史數(shù)據(jù)變動的統(tǒng)計(jì)分析中得到

E.可以通過運(yùn)行描述在特定情況下市場風(fēng)險(xiǎn)要素變動的隨機(jī)過程得到

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制訂外匯融資能力受損時(shí)的流動性應(yīng)急計(jì)劃，通?？梢允褂迷撏鈪R的備用資源，切忌使用本幣資源并通過外匯市場將其轉(zhuǎn)為外幣來補(bǔ)充流動性（）

2.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是基于前瞻性理念而形成的全面、預(yù)防性的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，得到國際上越來越多的金融機(jī)構(gòu)特別是大型商業(yè)銀行的高度重視。（）

3.經(jīng)濟(jì)資本能夠用于彌補(bǔ)銀行的預(yù)期損失和非預(yù)期損失。（??）

4.聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃能夠給商業(yè)銀行創(chuàng)造最多的附加價(jià)值。（）

5.金融衍生產(chǎn)品可以用來對沖信用風(fēng)險(xiǎn)，但同時(shí)也會產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)，金融衍生品的杠桿放大作用是金融風(fēng)險(xiǎn)事件中出現(xiàn)巨額損失的重要原因。（）

6.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)法可用于評估商業(yè)銀行整體的操作風(fēng)險(xiǎn)水平。()

7.久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值影響越大，但對其流動性的影響不大。()

8.銀行董事會通常指派專門委員會負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則。()

9.敏感性分析是一種多因素分析法，情景分析是對單一因素進(jìn)行分析。（）

10.現(xiàn)在，商業(yè)銀行危機(jī)管理主要采用“化敵為友”方法，以降低利益持有人或公眾的持續(xù)對抗反應(yīng)。()

11.ICAAP報(bào)告有三方面的作用。（）

12.貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間一般具有獨(dú)立性。()

13.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略是風(fēng)險(xiǎn)分離、風(fēng)險(xiǎn)緩解、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)賠償。（）

14.違約概率就是違約頻率，是商業(yè)銀行客戶借用風(fēng)險(xiǎn)事前分析的一項(xiàng)重要內(nèi)容。()

15.預(yù)期損失是指信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望，代表大量貸款或交易組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行已經(jīng)發(fā)生的損失。（）

四.單選題(共15題)

1.下列屬于委托貸款的是（

）

A.國家助學(xué)貸款

B.商業(yè)性個(gè)人住房貸款

C.公積金個(gè)人住房貸款

D.個(gè)人汽車貸款

2.銀行的個(gè)人貸款的客戶年齡應(yīng)當(dāng)在（）。

A.16～65周歲

B.16～60周歲

C.18～65周歲

D.18～60周歲

3.2018年3月，某人向銀行申請貸款50萬元，下列各種還款方式中，最終所付利息最少的是（

）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次性還本付息法

D.組合還款法

4.為應(yīng)對個(gè)人經(jīng)營貸款風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)采取相應(yīng)的防控措施，下列表述錯(cuò)誤的是()。

A.貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理

B.謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押

C.銀行應(yīng)在還款日前一定時(shí)間內(nèi)，以書面或其他方式通知借款人安排好還款資金

D.借款人采用抵押擔(dān)保的，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于轉(zhuǎn)移

5.使用等額本息還款法的貸款，每月還款額中（）。

A.利息逐月遞增，本金保持不變

B.利息逐月遞減，本金逐月遞增

C.利息逐月遞減，本金保持不變

D.利息逐月遞增，本金逐月遞減

6.銀行市場定位的步驟（）。

A.識別重要性—制作定位圖—定位選擇—執(zhí)行定位

B.識別重要性—定位選擇—制定定位圖—執(zhí)行定位

C.定位選擇—識別重要性—制定定位圖—執(zhí)行定位

D.定位選擇—制定定位圖—識別重要性—執(zhí)行定位

7.對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于（），對已利用貸款購買住房，又申請購買第二套住房的，貸款首付比例不得低于（）。

A.20％；30％

B.30％；40％

C.40％；50％

D.50％；60％

8.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.國家助學(xué)貸款的財(cái)政貼息是指國家承擔(dān)部分利息

B.國家助學(xué)貸款的貸款流程適用于商業(yè)助學(xué)貸款

C.各經(jīng)辦銀行需嚴(yán)格按零售貸款檔案管理辦法管理國家助學(xué)貸款相關(guān)檔案

D.由高校對借款人的申請材料進(jìn)行初審

9.個(gè)人醫(yī)療貸款的使用者不可以是（）。

A.借款人的配偶

B.借款人本人

C.借款人的父母

D.借款人的舅舅

10.辦理個(gè)人貸款時(shí)，合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時(shí)將有關(guān)合同文本交()進(jìn)行復(fù)核。

A.信貸人員

B.經(jīng)辦人員

C.業(yè)務(wù)經(jīng)理

D.合同復(fù)核人員

11.()是指銀行在復(fù)雜的、變化的市場環(huán)境中，為了實(shí)現(xiàn)特定的營銷目標(biāo)以求得生存發(fā)展而制定的全局性、決定性和長期性的規(guī)劃與決策。

A.銀行戰(zhàn)略規(guī)劃

B.銀行營銷策略

C.銀行戰(zhàn)略管理

D.銀行業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)

12.（）后期，為適應(yīng)企業(yè)債券發(fā)行和管理，中國人民銀行批準(zhǔn)成立了第一家信用評級公司。

A.20世紀(jì)60年代

B.20世紀(jì)70年代

C.20世紀(jì)80年代

D.20世紀(jì)90年代

13.以下財(cái)產(chǎn)不可以抵押的是（）。

A.抵押人所有的債券

B.抵押人所有的房屋

C.抵押人所有的土地使用權(quán)

D.抵押人所有的交通運(yùn)輸工具

14.貸款人應(yīng)加強(qiáng)對貸款的發(fā)放管理，遵循（）的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門或崗位，落實(shí)放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個(gè)人貸款。

A.審貸與還貸分離

B.審貸與還貸相結(jié)合

C.審貸與放貸分離

D.審貸與放貸相結(jié)合

15.采用等額累進(jìn)還款法時(shí)，對收入水平下降的客戶，可采?。ǎ┑绒k法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。

A.減少累進(jìn)額、縮短累進(jìn)間隔期

B.減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期

C.增大累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期

D.增大累進(jìn)額、縮短累進(jìn)間隔期

五.多選題(共15題)

1.按照產(chǎn)品用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品包括（）。

A.個(gè)人質(zhì)押貸款

B.個(gè)人保證貸款

C.個(gè)人信用貸款

D.個(gè)人經(jīng)營類貸款

E.個(gè)人消費(fèi)類貸款

2.高等學(xué)校的在讀學(xué)生申請助學(xué)貸款必須具備的基本條件有（）。

A.入學(xué)通知書或?qū)W生證

B.學(xué)習(xí)成績綜合排名在所在班級前50名

C.有效居民身份證

D.在學(xué)校擔(dān)任學(xué)生干部，并有老師提供證明

E.有同班同學(xué)或老師共兩名對其身份提供證明

3.商用房貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要操作風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.未對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查

B.貸款管理與其規(guī)模不相匹配

C.操作中存在向同一借款人審批發(fā)放多筆貸款的現(xiàn)象

D.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

E.他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失

4.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款的貸后貼息管理和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理的說法中，正確的有（）。

A.經(jīng)辦銀行于每年12月底前，將上一年度實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按各高校進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總

B.全國學(xué)生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請材料后的10個(gè)工作日內(nèi)，將貸款貼息統(tǒng)一劃入總行國家助學(xué)貸款貼息專戶

C.全國學(xué)生貸款管理中心在收到經(jīng)辦行總行提交的申請風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償全的相關(guān)材料后20個(gè)工作日內(nèi)將對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行

D.經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每年結(jié)束后的10個(gè)工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行

E.總行將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的當(dāng)日將其劃入對應(yīng)賬戶

5.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款的發(fā)展歷程的說法中，正確的有（）。

A.銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，當(dāng)時(shí)中國工商銀行與一汽集團(tuán)建立了長期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系

B.1998年9月《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》的頒布，是繼1997年出臺個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的政策之后，中國人民銀行推動消費(fèi)信貸的又一新舉措

C.2004年8月，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》，取代之前的《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》

D.《汽車貸款管理辦法》和之前的《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》區(qū)別不大，主要是把試點(diǎn)辦法中的事項(xiàng)確定下來

E.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》第三條的規(guī)定，可以提供汽車貸款的貸款人只能是在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行

6.在個(gè)人住房貸款中，個(gè)人住房貸款的合同有效性風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.未簽訂合同

B.合同格式條款無效

C.未履行法定提示義務(wù)

D.格式條款解釋前后矛盾

E.格式條款與非格式條款不一致

7.下列關(guān)于個(gè)人貸款期限的表述，正確的有（）。

A.貸款展期期限不得超過一年

B.借款人申請期限調(diào)整的應(yīng)提交申請書

C.貸款期限最短為1年(含)，最長不超過10年

D.貸款展期后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

E.借款人可于貸款到期時(shí)向銀行申請展期

8.商業(yè)銀行可以通過（）策略來達(dá)到營銷目的。

A.分層營銷

B.產(chǎn)品差異

C.大眾營銷

D.情感營銷

E.交叉營銷

9.為有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取的措施有（）。

A.按合同規(guī)定提前收回貸款

B.及時(shí)處置抵押物提前收回貸款

C.更換為其他的足值抵押物

D.重新評估抵押物價(jià)值

E.要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值

10.個(gè)人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關(guān)事宜的管理，具體包括（）。

A.貸款檔案管理

B.貸后檢查

C.本息回收

D.不良貸款管理

E.合同變更

11.個(gè)人信用貸款額度的確定主要依據(jù)借款申請人的()。

A.個(gè)人信用記錄

B.個(gè)人信用評級

C.個(gè)人收入狀況

D.個(gè)人消費(fèi)水平

E.個(gè)人消費(fèi)觀念

12.個(gè)人貸款營銷中，對銀行市場環(huán)境中的社會與文化環(huán)境分析的內(nèi)容有（）。

A.信貸客戶分布

B.客戶購買金融產(chǎn)品的習(xí)慣

C.勞動力的素質(zhì)

D.社會思潮

E.主流理論

13.“假個(gè)貸”的成因主要包括（）。

A.銀行的管理漏洞給“假個(gè)貸”以可乘之機(jī)

B.開發(fā)商為緩解樓盤銷售窘境而實(shí)施“假個(gè)貸”

C.銀行內(nèi)部工作人員與售房人、中介機(jī)構(gòu)等內(nèi)外勾結(jié)進(jìn)行金融詐騙

D.開發(fā)商利用“個(gè)貸”惡意套取銀行資金進(jìn)行詐騙

E.開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”

14.個(gè)人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)管理流程中，涉及的機(jī)構(gòu)有（）。

A.中國人民銀行征信中心

B.商業(yè)銀行總行

C.商業(yè)銀行的信用卡中心

D.中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)

E.商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)

15.根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個(gè)人教育貸款可分為（）。

A.高校助學(xué)貸款

B.個(gè)人留學(xué)貸款

C.生源地信用貸款

D.國家助學(xué)貸款

E.商業(yè)助學(xué)貸款

六.判斷題(共15題)

1.中國農(nóng)業(yè)銀行的“金鑰匙”助學(xué)貸款和中國建設(shè)銀行的“圓夢”助學(xué)貸款都屬于商業(yè)助學(xué)貸款。

2.在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，不可直接將商用房貸款資金支付給房地產(chǎn)開發(fā)商。()

3.國務(wù)院批準(zhǔn)和國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行定制的各種利率為法定利率。（）

4.貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，必須是原件，不得使用復(fù)印件。（）

5.職工所在單位為職工繳存的住房公積金，在職工提取前歸職工所在單位所有。（）

6.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責(zé)任的條款。

7.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用；而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)申請人則需要良好征信記錄，符合審批征信等級，且基本只適用于本幣，限于境內(nèi)使用。（）

8.在個(gè)人住房貸款合同簽訂的過程中，必須辦理合同公證。（）

9.在選擇目標(biāo)市場時(shí)，銀行應(yīng)該考慮放棄有較大吸引力，但是不能推動銀行完成主要發(fā)展目標(biāo)的市場。（）

10.個(gè)人住房貸款的對象僅限于自然人，不包括法人。

11.對借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控屬于貸后管理原則的主要內(nèi)容之一。（）

12.商業(yè)助學(xué)貸款的擔(dān)保方式采取的是個(gè)人信用擔(dān)保的方式。（）

13.由于市場型營銷組織結(jié)構(gòu)是按照不同的區(qū)域安排的，因而不利于銀行開拓市場，加強(qiáng)業(yè)務(wù)的開展。（）

14.借款人以所購住房作抵押的，必須將住房價(jià)值全額用于貸款抵押，若以貸款銀行認(rèn)可的其他財(cái)產(chǎn)作抵押的，銀行往往規(guī)定其貸款額度不得超過抵押物價(jià)值的一定比例。（）

15.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)是一種系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）

七.單選題(共15題)

1.下列哪一項(xiàng)不屬于貨幣市場的特征?（

）

A.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益

B.期限短、流動性高

C.收益穩(wěn)定、交易簡單

D.交易量大、交易頻繁

2.中國銀行業(yè)從業(yè)人員的培訓(xùn)和考核由()進(jìn)行組織、指導(dǎo)和安排。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.國家發(fā)展與改革委員會

3.期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值的換算關(guān)系是()。

A.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍

B.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值

C.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的1／(1+r)倍

D.期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值的換算關(guān)系不成立

4.由于市場因素引起價(jià)格波動產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)屬于()風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用類

B.利率類

C.匯率類

D.商品類

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）監(jiān)管要求的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

B.商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由銀行承擔(dān)

C.商業(yè)銀行不得將理財(cái)計(jì)劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售

D.商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售

6.根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額在（）萬元人民幣以上。

A.3

B.4

C.5

D.6

7.下列哪一項(xiàng)不屬于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品？（）

A.分紅險(xiǎn)

B.房貸險(xiǎn)

C.萬能保險(xiǎn)

D.投連險(xiǎn)

8.以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，下列哪一項(xiàng)不屬于法人的分類？（）

A.企業(yè)法人

B.公司法人

C.機(jī)關(guān)法人

D.事業(yè)單位法人

9.()指同一外匯市場上同時(shí)買進(jìn)和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外匯合約的交易。

A.外匯期貨交易

B.外匯掉期交易

C.遠(yuǎn)期外匯交易

D.即期外匯交易

10.個(gè)人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是（）。

A.本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個(gè)人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理

C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D.個(gè)人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬元以下的，可以在銀行直接辦理

11.投資者由于冒風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資而獲得的超過資金價(jià)值的額外收益，稱為投資的()。

A.必要報(bào)酬率

B.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬率

C.時(shí)間價(jià)值率

D.期望報(bào)酬率

12.下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。

A.投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

B.當(dāng)期負(fù)債狀況

C.當(dāng)期收人水平

D.財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢

13.在理財(cái)產(chǎn)品中，（）是指將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品。

A.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

B.浮動收益類產(chǎn)品

C.貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品

D.期權(quán)類產(chǎn)品

14.根據(jù)我國有關(guān)法律的規(guī)定，可以不登記的是（）。

A.建設(shè)用地使用權(quán)

B.房屋所有權(quán)

C.國家所有的自然資源所有權(quán)

D.不動產(chǎn)抵押權(quán)

15.產(chǎn)品的開發(fā)主體是第三方，銀行在自己的渠道代理銷售，這些理財(cái)產(chǎn)品包括基金、保險(xiǎn)、國債、信托以及一些黃金代理業(yè)務(wù)等，這種理財(cái)產(chǎn)品是指()。

A.銀行理財(cái)產(chǎn)品

B.混合理財(cái)產(chǎn)品

C.其他理財(cái)工具

D.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品

八.多選題(共15題)

1.在制定保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素有（）。

A.適應(yīng)性，根據(jù)客戶需要保障的范圍來考慮購買的險(xiǎn)種

B.有效性，對客戶需要保障的所有利益有效地加以保障

C.客戶經(jīng)濟(jì)支付能力

D.選擇性，在有限的經(jīng)濟(jì)能力下，為成人投保比為兒女投保更實(shí)際

E.全面性

2.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（）。

A.資金業(yè)務(wù)

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

C.證券業(yè)務(wù)

D.信托業(yè)務(wù)

E.貿(mào)易融資業(yè)務(wù)

3.投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財(cái)計(jì)劃?（）

A.非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

B.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

C.最低收益理財(cái)計(jì)劃

D.固定收益理財(cái)計(jì)劃

E.保證收益理財(cái)計(jì)劃

4.下列關(guān)LOF的表述中，正確的有()。

A.LOF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票

B.深圳交易所已經(jīng)開通的基金場內(nèi)申購贖回，在場內(nèi)認(rèn)購的LOF無須辦理轉(zhuǎn)托管手續(xù)，可直接拋出

C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價(jià)格貼近凈值的優(yōu)點(diǎn)

D.可在指定網(wǎng)點(diǎn)申購與贖回，也可在交易所買賣該基金

E.在指定網(wǎng)點(diǎn)申購的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)

5.按信托財(cái)產(chǎn)的不同，可將信托劃分為（）。

A.動產(chǎn)信托

B.不動產(chǎn)信托

C.法人信托

D.其他財(cái)產(chǎn)信托

E.資金信托

6.按照交易方式，金融衍生工具包括（）。

A.股權(quán)

B.期權(quán)

C.期貨

D.遠(yuǎn)期

E.互換

7.下列關(guān)于綜合理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)的表述，正確的有()。

A.在綜合理財(cái)業(yè)務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

B.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)

C.在綜合理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)完全由客戶自行承擔(dān)

D.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)

E.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類

8.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，可發(fā)行公司債券的有()。

A.有限責(zé)任公司

B.國有獨(dú)資企業(yè)

C.國有控股企業(yè)

D.股份有限公司

E.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)

9.下列各項(xiàng)中，關(guān)于貨幣具有時(shí)間價(jià)值的原因有()。

A.生產(chǎn)與制造產(chǎn)生了貨幣的時(shí)間價(jià)值

B.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

C.未來的投資收入預(yù)期具有不確性

D.鑄幣廠生產(chǎn)貨幣也需要時(shí)間

E.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)

10.基金子公司產(chǎn)品投資要注意的有（）。

A.充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況

B.確定資金最終流向和投資標(biāo)的物

C.了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施

D.了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況

E.了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征

11.房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)有（）。

A.價(jià)值增值效應(yīng)

B.財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)

C.變現(xiàn)性相對較差

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)

E.政策風(fēng)險(xiǎn)

12.下列關(guān)于《中華人民共和國物權(quán)法》的表述，正確的有()。

A.《物權(quán)法》是一部明確物的歸屬，保護(hù)物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用的法律

B.依法屬于國家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記

C.土地所有權(quán)應(yīng)與土地附著物一并抵押

D.不動產(chǎn)權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀?，自記載于不動產(chǎn)登記簿時(shí)發(fā)生效力

E.第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保

13.對個(gè)人投資者來說，金融衍生品市場的發(fā)展具有下列（）好處。

A.可選擇更為豐富的投資品種

B.大大提高了投資收益

C.總能獲得利潤最大化

D.增加了管理風(fēng)險(xiǎn)的手段

E.無須再承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

14.關(guān)于理財(cái)計(jì)算器，下列說法正確的有()。

A.見圖A

B.見圖B

C.見圖C

D.見圖D

15.下列各項(xiàng)中，屬于理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)的是（）。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.制度性

E.長期性

九.單選題(共15題)

1.（）是商業(yè)銀行公司信貸貸前調(diào)查中最常用、最重要的一種方法。

A.關(guān)聯(lián)調(diào)查

B.委托調(diào)查

C.搜尋調(diào)查

D.現(xiàn)場調(diào)研

2.商業(yè)銀行確定抵債資產(chǎn)價(jià)值的原則不包括（）。

A.資產(chǎn)購置時(shí)的價(jià)值

B.法院裁決確定的價(jià)值

C.借、貸雙方的協(xié)商議定價(jià)值

D.借、貸雙方共同認(rèn)可的權(quán)威評估部門評估確認(rèn)的價(jià)值

3.下列關(guān)于原材料供應(yīng)條件分析的說法，不正確的是()。

A.原材料的供應(yīng)不應(yīng)包括在加工過程中的物料損耗量

B.需進(jìn)口的原材料應(yīng)注意今后的匯率和稅率變化

C.原材料供應(yīng)來源的可靠性直接關(guān)系到項(xiàng)目成本及經(jīng)濟(jì)規(guī)模

D.應(yīng)估計(jì)原材料的供應(yīng)價(jià)格彈性和互補(bǔ)性

4.公司信貸中，內(nèi)部意見反饋原則適用于（）。

A.每次業(yè)務(wù)面談

B.初次業(yè)務(wù)面談

C.首次與最后一次業(yè)務(wù)面談

D.最后一次業(yè)務(wù)面談

5.保證人和債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在合同中約定保證責(zé)任期間，雙方?jīng)]有約定的，從借款企業(yè)償還的期限屆滿之日起的（）內(nèi)，債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)要求保證人履行債務(wù)，否則保證人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

A.9個(gè)月

B.6個(gè)月

C.一年

D.3個(gè)月

6.按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括（）。

A.自營貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.流動資金貸款

D.房地產(chǎn)貸款

7.在貸款發(fā)放中，對借款合同審查應(yīng)著重于（）的審查。

A.合同形式

B.合同必備條款

C.合同附加條款

D.合同生效條件

8.對借款人進(jìn)行貸后監(jiān)控的過程中，對“人及其行為”的調(diào)查是（）監(jiān)控的特點(diǎn)。

A.經(jīng)營狀況

B.管理狀況

C.財(cái)務(wù)狀況

D.與銀行往來情況

9.自營貸款期限超過（

）應(yīng)當(dāng)報(bào)中國人民銀行備案。

A.5年

B.10年

C.12年

D.15年

10.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定了固定資產(chǎn)貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件：對單筆金額超過項(xiàng)目總投資（）或超過（）萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。

A.5％；500

B.10％：1000

C.5％：1000

D.10％；500

11.客戶評級的評價(jià)主體是（）。

A.專業(yè)評級機(jī)構(gòu)

B.政府

C.商業(yè)銀行

D.注冊會計(jì)師

12.某項(xiàng)目初期投資100萬元，第一、第二、第三、第四年年末的凈現(xiàn)金流量分別為30萬元、40萬元、40萬元、40萬元。如果折現(xiàn)率為15%，其財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值為（）萬元。

A.55.4

B.0.54

C.5.45

D.5.54

13.根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，企業(yè)長期投資的資金不來自()

A.長期債券

B.長期設(shè)備貸款

C.留存收益

D.發(fā)行新的股票

14.對于()，一般而言，當(dāng)借款人信用狀況較好、貸款安全系數(shù)較高時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可不要求借款人開立專門的還款準(zhǔn)備金賬戶。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.項(xiàng)目融資

C.流動資金貸款

D.短期貸款

15.資本回報(bào)率為凈利潤與（）的比率。

A.總資產(chǎn)

B.凈資產(chǎn)

C.流動資產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)

十.多選題(共15題)

1.下列情形中，可以借閱一級信貸檔案的有（）。

A.貸款展期辦理抵押物續(xù)期登記

B.變更質(zhì)押物品

C.審計(jì)部門查閱

D.提交法院進(jìn)行債權(quán)債務(wù)重組

E.補(bǔ)辦房產(chǎn)證

2.在客戶法人治理結(jié)構(gòu)評價(jià)中，對客戶內(nèi)部激勵約束機(jī)制評價(jià)需考慮的關(guān)鍵因素有（）。

A.董事長和總經(jīng)理如何產(chǎn)生，他們之間是否兼任

B.董事長、總經(jīng)理和監(jiān)事是否兼任子公司或關(guān)聯(lián)公司的關(guān)鍵職位

C.董事長和總經(jīng)理的薪酬結(jié)構(gòu)和形式

D.內(nèi)部決策的程序和方式

E.在內(nèi)部決策中，董事長與總經(jīng)理、監(jiān)事如何相互制衡

3.影響客戶還貸能力的因素有（）。

A.現(xiàn)金流量構(gòu)成

B.經(jīng)濟(jì)效益

C.還款資金來源

D.客戶的家庭背景

E.擔(dān)保人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力

4.關(guān)于短期資金需求和長期資金需求的說法中，正確的有（）。

A.短期融資需求不意味著就與流動資產(chǎn)和營運(yùn)資金有關(guān)

B.與流動資產(chǎn)和營運(yùn)資金有關(guān)的融資需求可能與長期融資需求相關(guān)

C.短期資金需求要通過短期融資來實(shí)現(xiàn)

D.短期資金需求和長期資金需求是同步的

E.長期現(xiàn)金需求要通過長期融資來實(shí)現(xiàn)

5.下列屬于財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的有（

）。

A.房產(chǎn)擔(dān)保

B.企業(yè)保證

C.股票擔(dān)保

D.債券擔(dān)保

E.保險(xiǎn)單擔(dān)保

6.企業(yè)經(jīng)營狀況分析，即對投資者經(jīng)營狀況分析，主要包括分析投資者目前的()。

A.利稅水平

B.產(chǎn)銷率

C.市場占有率

D.產(chǎn)品優(yōu)良率

E.管理能力

7.貸款擔(dān)保具體的形式主要有（）。

A.保證

B.定金

C.質(zhì)押

D.抵押

E.留置

8.下列選項(xiàng)中，屬于對貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容有()。

A.認(rèn)定借款人、擔(dān)保人合法主體資格

B.對抵押物、質(zhì)押物清單所列抵(質(zhì))押物品或權(quán)利的合法性、有效性進(jìn)行認(rèn)定

C.考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機(jī)制

D.對原到期貸款及應(yīng)付利息清償情況進(jìn)行調(diào)查

E.對有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資和關(guān)聯(lián)公司情況進(jìn)行調(diào)查

9.銀行流動資金貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求中，綜合性結(jié)論和建議應(yīng)包括()。

A.對借款人信用的綜合評價(jià)

B.對貸款安全性的綜合評價(jià)

C.對銀行綜合收益的總體估算

D.對是否發(fā)放貸款及貸款金額、期限、利率等的結(jié)論性意見和建議

E.尚需進(jìn)一步落實(shí)的事項(xiàng)或注意的問題

10.對企業(yè)經(jīng)營狀況的分析，主要是對（）進(jìn)行分析。

A.利稅水平

B.產(chǎn)銷率

C.產(chǎn)品信譽(yù)

D.市場占有率

E.產(chǎn)品優(yōu)良率

11.借款合同應(yīng)當(dāng)約定的內(nèi)容有()

A.借款用途

B.金額

C.利率

D.還款方式

E.違約責(zé)任

12.關(guān)于出質(zhì)人對質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利占有的合法性，下列說法正確的是（）。

A.用動產(chǎn)出質(zhì)的，應(yīng)通過審查動產(chǎn)購置發(fā)票、財(cái)務(wù)賬簿，確認(rèn)其是否為出質(zhì)人所有

B.如質(zhì)押財(cái)產(chǎn)為共有財(cái)產(chǎn)，出質(zhì)是否經(jīng)全體共有人同意

C.審查質(zhì)押的設(shè)定是否已由出質(zhì)人有權(quán)決議的機(jī)關(guān)作出決議

D.認(rèn)真查驗(yàn)抵押物的權(quán)屬，確保抵押物的有效性

E.用權(quán)利出質(zhì)的，應(yīng)核對權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人

13.在對客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)分析時(shí)，衡量其盈利能力的指標(biāo)有（

）。

A.利息保障倍數(shù)

B.資產(chǎn)收益率

C.成本費(fèi)用利潤率

D.凈資產(chǎn)收益率

E.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

14.下列關(guān)于擔(dān)保方式的說法，正確的是（）。

A.擔(dān)保方式應(yīng)滿足合法合規(guī)性要求

B.擔(dān)保應(yīng)具備足值性

C.所采用的擔(dān)保應(yīng)具備可控性

D.擔(dān)保須具備可執(zhí)行性

E.擔(dān)保應(yīng)具備易變現(xiàn)性

15.具有（）情形之一的流動資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式。

A.單筆金額超過300萬元人民幣

B.遵守貸款與資本金同比例到位的基本要求

C.借款人已做出正式承諾

D.與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般

E.支付對象明確且單筆支付金額較大

十一.判斷題(共15題)

1.債務(wù)人公益性質(zhì)的職工住宅等生活設(shè)施、教育設(shè)施和醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施不得用于抵償債務(wù)。

2.銀行應(yīng)盡可能縮短介紹期的時(shí)間，盡早進(jìn)入成長期。（）

3.因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用，一般由貸款行承擔(dān)。

4.流動資產(chǎn)和營運(yùn)資金有關(guān)的融資需求一定與短期融資需求相關(guān)。（）

5.商業(yè)很行合間填寫人在貨款合同填寫完畢后，應(yīng)及時(shí)將合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核，同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。

6.行業(yè)分析框架中所列舉的七項(xiàng)潛在風(fēng)險(xiǎn)及每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)對應(yīng)的程度分為七類和十個(gè)級別，且這劃分是固定的。()

7.計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，現(xiàn)金流量表中的現(xiàn)金應(yīng)扣除已辦理質(zhì)押的活期存款。

8.保證就是由任意第三人擔(dān)保債務(wù)人履行債務(wù)的一種擔(dān)保制度。（）

9.用PRS集團(tuán)的計(jì)算方法計(jì)算國別風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，如果分值在0-50分之間，則說明風(fēng)險(xiǎn)非常高。（）

10.政治與法律環(huán)境是銀行面臨的宏觀環(huán)境。（）

11.銀行為實(shí)現(xiàn)一定的經(jīng)濟(jì)目的．明確相互權(quán)利義務(wù)關(guān)系而簽訂的貸款合同是民事合同，通過合同所確立的民事關(guān)系是一種受法律保護(hù)的民事法律關(guān)系，所以通過簽訂合同建立法律關(guān)系的行為是一種民事法律行為。（）

12.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在實(shí)行轉(zhuǎn)授權(quán)時(shí)，在貸款金額上不可以大于原授權(quán)，但在范圍上可根據(jù)自身需求有所突破。()

13.信貸人員對客戶法人治理結(jié)構(gòu)的評價(jià)要著重考慮中小股東行為的規(guī)范和對其的約束和激勵這兩個(gè)因素。（）

14.（2017年真題）提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止的一段期限，期間借款人不得分次提款。（

）

15.在一定時(shí)期內(nèi)終止發(fā)放貸款是銀行對借款人違約實(shí)行的一種制裁，是執(zhí)行法律賦予的信貸監(jiān)督職能的具體體現(xiàn)，也是借款人承擔(dān)違約責(zé)任的一種方式。（）

十二.單選題(共15題)

1.()的政策以幫助衰退產(chǎn)業(yè)實(shí)行有秩序的轉(zhuǎn)型，并引導(dǎo)其資本存量向高增長率產(chǎn)業(yè)部門有序轉(zhuǎn)移為立足點(diǎn)。

A.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)

B.衰退產(chǎn)業(yè)

C.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

D.軍工產(chǎn)業(yè)

2.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具應(yīng)手續(xù)完備，確有代償能力并易于實(shí)現(xiàn)。這體現(xiàn)了信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋的()原則。

A.合法性

B.有效性

C.審慎性

D.一致性

3.（）是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.信托公司

C.金融租賃公司

D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

4.針對資金交易業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)控制措施不包括（）。

A.樹立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念

B.實(shí)行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)集約化管理

C.完善資金營運(yùn)內(nèi)部控制

D.建立資金交易風(fēng)險(xiǎn)和市值的內(nèi)部報(bào)告制度

5.商業(yè)銀行的客戶管理是指銀行持續(xù)為客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足客戶的特定需求，從而()的一種管理方法。

A.把市場和客戶再分成若干個(gè)區(qū)域

B.培育忠誠客戶

C.實(shí)現(xiàn)利潤最大化

D.排斥競爭者

6.下列關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)的說法，正確的是（）。

A.信托財(cái)產(chǎn)是信托法律關(guān)系的主體

B.法律法規(guī)限制流通的財(cái)產(chǎn)不能作為信托財(cái)產(chǎn)

C.法律法規(guī)禁止流通的財(cái)產(chǎn)須依法經(jīng)有關(guān)主管部門批準(zhǔn)后，可作為信托財(cái)產(chǎn)

D.信托財(cái)產(chǎn)必須是委托人自有的、可轉(zhuǎn)讓的合法財(cái)產(chǎn)

7.主要目的是反壟斷和反不正當(dāng)競爭的產(chǎn)業(yè)政策是（）。

A.產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策

B.產(chǎn)業(yè)合理化政策

C.產(chǎn)業(yè)布局政策

D.市場秩序政策

8.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（

）。

A.0.5％

B.0.6％

C.1.5％

D.1.6％

9.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》，不良貸款遷徙率包括次級類貸款遷徙率和()。

A.關(guān)注類貸款遷徙率

B.呆滯類貸款遷徙率

C.損失類貸款遷徙率

D.可疑類貸款遷徙率

10.代理營銷渠道對銀行營銷的影響不包括（）。

A.轉(zhuǎn)變了銀行產(chǎn)品的提供方式

B.加快了銀行產(chǎn)品的分銷速度

C.有利于銀行拓展市場

D.占用了銀行較多的人力、物力和財(cái)力

11.新金融工具會計(jì)準(zhǔn)則是以IAS32和IAS39為指導(dǎo)，結(jié)合我國具體的（）而制定的。

A.會計(jì)環(huán)境、金融環(huán)境、監(jiān)管水平

B.會計(jì)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、監(jiān)管水平

C.會計(jì)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境

D.經(jīng)濟(jì)環(huán)境、監(jiān)管水平

12.以實(shí)現(xiàn)全行戰(zhàn)略規(guī)劃、預(yù)算目標(biāo)、重點(diǎn)任務(wù)為基礎(chǔ)，建立相應(yīng)的考核指標(biāo)體系，堅(jiān)持少而精是（）。

A.審慎原則

B.分類考核原則

C.重要性原則

D.客觀公正原則

13.（）是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。

A.全覆蓋原則

B.審慎性原則

C.制衡性原則

D.相匹配原則

14.由于綜合考評結(jié)果可以反映被考評對象的整體經(jīng)營情況，它通常不被應(yīng)用于（）方面。

A.戰(zhàn)略目標(biāo)審視

B.資源配置

C.風(fēng)險(xiǎn)控制管理應(yīng)用

D.制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)

15.下列不屬于銀行客戶經(jīng)理的職責(zé)的是（）。

A.積極主動尋找客戶

B.向客戶推薦適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品

C.為客戶提供高水準(zhǔn)的專業(yè)服務(wù)

D.為銀行選擇大量的客戶

十三.多選題(共15題)

1.網(wǎng)點(diǎn)營銷渠道主要可分為（）。

A.便民化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

B.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

C.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

D.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

E.法人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

2.商業(yè)銀行要求對“四高”加大審計(jì)力度，其中“四高”是指()。

A.高風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)

B.高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

C.高風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)

D.高風(fēng)險(xiǎn)崗位

E.高風(fēng)險(xiǎn)人員

3.下列敘述正確的有()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全科學(xué)合理的薪酬管理組織架構(gòu)

B.董事會按照國家有關(guān)法律和政策規(guī)定負(fù)責(zé)本行的薪酬管理制度和政策設(shè)計(jì).并對薪酬管理負(fù)最終責(zé)任

C.董事會應(yīng)設(shè)立相對獨(dú)立的薪酬管理委員會(小組)

D.薪酬管理委員會(小組)組成人員中至少要有1／3以上的財(cái)務(wù)專業(yè)人員

E.薪酬管理委員會(小組)應(yīng)熟悉各產(chǎn)品線風(fēng)險(xiǎn)、成本及演變情況，以有效和負(fù)責(zé)地審議有關(guān)薪酬制度和政策

4.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項(xiàng)經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致，下列選項(xiàng)中屬于規(guī)則和準(zhǔn)則的有（）。

A.行政法規(guī)

B.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

C.自律性組織的行為守則和職業(yè)操守

D.部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

E.經(jīng)營規(guī)則

5.金融消費(fèi)者的金融資產(chǎn)保密權(quán)、安全權(quán)體現(xiàn)在金融消費(fèi)者在購買金融產(chǎn)品或者接受金融服務(wù)時(shí)，其（）等與金融消費(fèi)者個(gè)人及其家庭密切相關(guān)的信息依法受保護(hù)。

A.姓名

B.年齡

C.財(cái)產(chǎn)狀況

D.信用信息

E.健康狀況

6.銀行產(chǎn)品開發(fā)的方法可主要?dú)w納為()。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.歷史經(jīng)驗(yàn)法

D.創(chuàng)新法

E.產(chǎn)品改進(jìn)法

7.分析不良貸款的狀況，評價(jià)不良貸款的可能損失程度，其主要分析要點(diǎn)包括()。

A.不良貸款形成的具體原因，區(qū)分宏觀經(jīng)濟(jì)波動因素、借款人經(jīng)營管理不力因素、銀行貸款管理不善因素等

B.借款人資產(chǎn)負(fù)債、現(xiàn)金流等財(cái)務(wù)狀況和變動趨勢

C.借款人產(chǎn)品的市場前景等經(jīng)營因素對其還貸能力的可能改善程度

D.未來有關(guān)各方可能采取的行為對不良貸款的影響情況

E.預(yù)測不良貸款回收的可能性和損失程度，并對其處置的成本和收益進(jìn)行分析

8.商業(yè)銀行可以通過（

）策略達(dá)到營銷目的。

A.專業(yè)化

B.低成本

C.單一營銷

D.大眾營銷

E.產(chǎn)品差異

9.不良貸款的處置方式有（）。

A.直接追償

B.訴訟追償

C.不良貸款重組

D.以資抵債

E.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

10.普惠金融的主要發(fā)展目標(biāo)有（）。

A.使我國普惠金融發(fā)展水平居于國際上游水平

B.健全普惠金融服務(wù)和保障體系

C.提高金融服務(wù)覆蓋率

D.提高金融服務(wù)可得性

E.提高金融服務(wù)滿意度

11.不良貸款重組的方式包括（）。

A.重新約期

B.變更擔(dān)保

C.債務(wù)轉(zhuǎn)移

D.調(diào)整利率（上調(diào)）

E.調(diào)整利率（下調(diào)）

12.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列關(guān)于資本充足監(jiān)管指標(biāo)的說法中，正確的有（）。

A.商譽(yù)和其他所有無形資產(chǎn)必須從核心一級資本中全額扣除

B.資本組成包括核心一級資本，其他一級資本，二級資本

C.杠桿率和一級資本充足率公式的分子相同

D.儲備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2.5％，由核心一級資本來滿足

E.商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入一級資本，但不得超過信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1.25％

13.下列銀行績效考評指標(biāo)不包括（)。

A.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)

C.發(fā)展改革類指標(biāo)

D.盈利潛力類指標(biāo)

E.社會責(zé)任類指標(biāo)

14.中國證監(jiān)會對合格外審機(jī)構(gòu)的評估因素包括（）。

A.在形式上和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性

B.具有暢通與外部審計(jì)溝通交流的渠道和機(jī)制

C.具有與委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相匹配的規(guī)模、資源和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

E.具有良好的職業(yè)聲譽(yù)、無重大不良記錄

15.商業(yè)銀行應(yīng)建立與其（）相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管體系。

A.管理目標(biāo)

B.經(jīng)營范圍

C.制度體系

D.組織結(jié)構(gòu)

E.業(yè)務(wù)規(guī)模

十四.判斷題(共10題)

1.城市商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。（）

2.銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)“制度先行”的原則。（）

3.合規(guī)文化的核心是自覺高。

4.我國中央銀行和銀監(jiān)部門在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督檢查方面的職責(zé)分工與協(xié)調(diào)，是一種旨在提高效率的制度性安排。

5.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的，以人民幣計(jì)價(jià)的記賬式大額存款憑證。

6.1987年5月7日，中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立東風(fēng)汽車工業(yè)財(cái)務(wù)公司，標(biāo)志著財(cái)務(wù)公司在中國誕生。

7.按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍，可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

8.中央銀行調(diào)整再貼現(xiàn)率的作用機(jī)制是：中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。如果準(zhǔn)備金不足，商業(yè)銀行只能收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，進(jìn)而也就縮減了市場貨幣供應(yīng)量。隨著市場貨幣供應(yīng)量的減少，市場利率相應(yīng)上升，社會對貨幣的需求相應(yīng)減少，整個(gè)社會的投資支出減少，經(jīng)濟(jì)增速放慢，最終實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。

9.商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行減值測試，應(yīng)根據(jù)本銀行的實(shí)際情況分為單項(xiàng)金額重大和非重大的貸款。()

10.商業(yè)銀行應(yīng)充分認(rèn)識到金融創(chuàng)新是風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)在要求。（）

十五.單選題(共15題)

1.收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣需求量與收入水平（）。

A.正相關(guān)

B.負(fù)相關(guān)

C.無關(guān)

D.不確定

2.關(guān)于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用，表述有誤的是（）。

A.使監(jiān)管人員及時(shí)了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況，并預(yù)測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率

B.有助于提高監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)威

C.確保監(jiān)督部門能定期與銀行類金融機(jī)構(gòu)董事或高級管理人員舉行嚴(yán)肅認(rèn)真的監(jiān)管談話，并及時(shí)全面地了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理現(xiàn)狀

D.有助于監(jiān)管機(jī)構(gòu)干預(yù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動，以確保其安全經(jīng)營

3.經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段是（）。

A.繁榮——衰退——蕭條一崩潰

B.繁榮——蕭條一衰退——崩潰

C.繁榮——衰退——蕭條——復(fù)蘇

D.繁榮——蕭條一衰退——復(fù)蘇

4.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，（）視為到達(dá)時(shí)間。

A.該數(shù)據(jù)電文向該特定系統(tǒng)傳送的時(shí)間

B.該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人任何系統(tǒng)的時(shí)間

C.該數(shù)據(jù)電文向收件人任何系統(tǒng)發(fā)送的時(shí)間

D.該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人特定系統(tǒng)的時(shí)間

5.我國商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)從資本中扣除的項(xiàng)目不包括()。

A.商譽(yù)

B.無形資產(chǎn)

C.商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資

D.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資

6.（）是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)，反映了一家商業(yè)銀行在資本市場上的影響力水平，同時(shí)也決定著該銀行在資本市場的權(quán)重，從而成為投資者資金配置的重要參考。

A.股票市價(jià)

B.資產(chǎn)規(guī)模

C.總市值

D.發(fā)行總股份數(shù)

7.在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標(biāo)是（）。

A.流動性缺口率

B.核心負(fù)債比例

C.凈穩(wěn)定融資比率

D.流動性覆蓋比率

8.若甲持有一張本票，出票日期為2016年1月1日，則持票人對出票人的權(quán)利消滅日期為()。

A.2018年1月1日

B.2017年1月1日

C.2015年4月1日

D.2015年7月1日

9.金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在參與市場競爭時(shí)，下列做法中符合職業(yè)操守要求的是（）。

A.低價(jià)銷售

B.豐富金融服務(wù)的種類、提高質(zhì)量及效率

C.貶低對手

D.夸張宣傳

10.《中華人民共和國票據(jù)法》所稱“票據(jù)”是指()。

A.匯票、股票、支票

B.匯票、本票、支票

C.本票、支票、央行票據(jù)

D.商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱

11.商業(yè)銀行組織架構(gòu)龐大而復(fù)雜，類型有多種，從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為（）和多法人制組織架構(gòu)。

A.單一法人制組織架構(gòu)

B.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

C.特殊法人制組織架構(gòu)

D.一般法人制組織架構(gòu)

12.通常，時(shí)間越長，銀行面臨的非預(yù)期損失__________，所需的經(jīng)濟(jì)資本__________。（）

A.越大；越多

B.越?。辉蕉?/p>

C.越大；越少

D.越??；越少

13.()指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證。

A.授信

B.透支

C.承兌

D.擔(dān)保

14.下列選項(xiàng)中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容。

A.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

B.會計(jì)分錄

C.信用記錄

D.所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況

15.由于擠兌風(fēng)波導(dǎo)致商業(yè)銀行倒閉的風(fēng)險(xiǎn)屬于（

）。

A.國家風(fēng)險(xiǎn)

B.流動性風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

十六.多選題(共15題)

1.抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款有（

）。

A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

B.抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、所在地

C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

D.擔(dān)保范圍

E.不能實(shí)現(xiàn)債權(quán)時(shí)的受償方式

2.下列關(guān)于保護(hù)客戶隱私的說法，正確的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息

B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私

C.銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開戶服務(wù)時(shí)了解到的客戶財(cái)務(wù)狀況信息

D.銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供連貫服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)

E.泄露或不當(dāng)使用客戶信息會給客戶造成損失或侵害客戶利益，屬違法行為

3.根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列屬于商業(yè)銀行核心一級資本的有（）。

A.優(yōu)先股

B.未分配利潤

C.長期次級債

D.普通股

E.可轉(zhuǎn)換債券

4.表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.客戶授信額度

C.信貸證明業(yè)務(wù)

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.信用貸款額度

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的說法，正確的有（）。

A.從商業(yè)銀行自身角度看，基于當(dāng)前及未來的資本需求和資本可獲得性制定資本規(guī)劃，有助于確保資本水平長期穩(wěn)定及經(jīng)營發(fā)展的穩(wěn)健性

B.資本規(guī)劃只需兼顧銀行長期資本要求，綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性因素

C.《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標(biāo)

D.資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況

E.在資本供給方面，應(yīng)考慮各種資本補(bǔ)充來源的長期可持續(xù)性

6.同業(yè)拆借市場的特點(diǎn)有（）。

A.期限較短

B.參與者廣泛，個(gè)人也可參與

C.交易的主要是法定準(zhǔn)備金

D.屬于信用拆借活動

E.屬于擔(dān)保拆借活動

7.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)，說法正確的是()。

A.健全反洗錢內(nèi)控制度

B.建立客戶身份識別制度

C.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，應(yīng)當(dāng)至少保存1年以上

D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

E.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作

8.下列信用卡的說法中，不正確的有（）。

A.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人最長60天的免息期

B.準(zhǔn)貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金

C.信用卡分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡

D.信用卡消費(fèi)通常為短期、小額、無指定用途的信用

E.當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額不足支付時(shí)，該卡便不能進(jìn)行透支

9.商業(yè)銀行實(shí)施內(nèi)部評級法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)構(gòu)建較為完善的內(nèi)部評級體系，以下關(guān)于內(nèi)部評級體系的表述，正確的有（）。

A.對非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，同一交易對手可以有多個(gè)評級

B.與非零風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有筆數(shù)大、單筆暴露較小、風(fēng)險(xiǎn)分散的顯著特點(diǎn)

C.對非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，債務(wù)人評級應(yīng)最少具備7個(gè)非違約級別、1個(gè)違約級別

D.對非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，債務(wù)人的每筆債項(xiàng)均應(yīng)進(jìn)行評級

E.對非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，應(yīng)建立非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)分池體系

10.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的基本還款方式通常包括（）。

A.等額本息還款法

B.遞增還款法

C.遞減還款法

D.等額本金還款法

E.隨心還還款法

11.薪酬管理制度的制定應(yīng)當(dāng)科學(xué)、合理，并長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應(yīng)，包括的內(nèi)容有（）。

A.基本薪酬的檔次分類及晉級辦法

B.中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法

C.銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)

D.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)

E.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

12.銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有（）。

A.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

B.制止

C.向行業(yè)自律組織報(bào)告

D.用電子郵件向全行所有員工披露

E.提示

13.銀行的非利息收入包括（）。

A.收費(fèi)收入

B.投資業(yè)務(wù)收入

C.其他中間業(yè)務(wù)收入

D.債券投資收入

E.貸款收入

14.主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集資詐騙罪

B.非法出具金融票證罪

C.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

D.洗錢罪

E.貸款詐騙罪

15.下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是（

）。

A.借惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)逃廢債

B.借款申請人的主體資格不符合銀行個(gè)人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定

C.擔(dān)保物共有人或所有人授權(quán)情況為核實(shí)

D.銀行對借款人主體資格的調(diào)查往往流于形式，沒有嚴(yán)格執(zhí)行“面談”制度

E.貸款額度沒有控制在抵押物價(jià)值的規(guī)定比率內(nèi)

十七.判斷題(共15題)

1.公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)是董事會。

2.國家開發(fā)銀行是最晚成立的政策性銀行。（）

3.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動的追究方式與對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的處罰追究的方式相同。（）

4.貨幣監(jiān)理署（OCC）和州銀行監(jiān)管當(dāng)局成為美國銀行最主要的兩個(gè)基本監(jiān)管者，基本監(jiān)管職能是指監(jiān)管者發(fā)放執(zhí)照的職能。

5.商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經(jīng)濟(jì)資本管理和賬面資本管理。()

6.經(jīng)濟(jì)資本反映了為抵補(bǔ)銀行資產(chǎn)或投資組合面臨的非預(yù)期損失所需要的資本。()

7.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)中，代理政策性銀行業(yè)務(wù)目前主要是指代理中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。（）

8.設(shè)立質(zhì)權(quán)的當(dāng)事人可以采取書面或口頭形式訂立質(zhì)權(quán)合同。（）

9.銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次。（）

10.在現(xiàn)代證券市場上，股票主要以紙質(zhì)記賬的形式存在。（）

11.貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行參股出資的股份有限公司。（）

12.貨幣是一種貯藏手段，因此紙幣能發(fā)揮貯藏手段職能，并自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通。（）

13.完全壟斷行業(yè)的生產(chǎn)廠商對產(chǎn)品的價(jià)格具有很強(qiáng)的控制力。（）

14.對于違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施的，依法給予行政處分。（

）

15.公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：考查制衡機(jī)制的相關(guān)內(nèi)容。制衡機(jī)制包括：職能分離、交叉核對、雙人控制資產(chǎn)、雙人簽字。

2.答案：B

本題解析：按照業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特性的不同，商業(yè)銀行的客戶可劃分為法人客戶與個(gè)人客戶。

3.答案：A

本題解析：一攬子保險(xiǎn)主要承保商業(yè)銀行內(nèi)部盜竊與欺詐以及外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)；經(jīng)理與高級職員責(zé)任險(xiǎn)主要承保商業(yè)銀行經(jīng)理與高級職員操縱市場、洗錢、未對敏感信息進(jìn)行披露、不當(dāng)利用重要信息等行為給商業(yè)銀行造成潛在損失的風(fēng)險(xiǎn)。熱羅姆·蓋維耶爾的行為屬于內(nèi)部欺詐事件，故需選擇一攬子保險(xiǎn)方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)緩釋。

4.答案：C

本題解析：選項(xiàng)C屬于盈利能力比率指標(biāo)。

5.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度體系主要包括以下幾容：客戶身份識別制度；大額交易與可疑交易報(bào)告制度；客戶身份資料和交易記錄保存制度；客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級劃分制度；反洗錢宣傳培訓(xùn)制度；反洗錢保密制度；反洗錢協(xié)助調(diào)查制度；反洗錢稽核審計(jì)制度；反洗錢崗位職責(zé)制度；反洗錢業(yè)務(wù)操作規(guī)程。其中，處于基礎(chǔ)地位的是客戶身份識別制度，處于核心地位的是大額交易與可疑交易報(bào)告制度。故本題選C。

6.答案：C

本題解析：凈穩(wěn)定資金比率指標(biāo)的觀察區(qū)間為一個(gè)年度，有助于抑制銀行使用期限剛好大于流動性覆蓋率規(guī)定的30日時(shí)間區(qū)間的短期資金行為。

7.答案：D

本題解析：效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：1.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念；2.有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程；3.深入理解不同利益持有者（如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會公眾等）對自身的期望值；4.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化；5.建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警；6.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時(shí)及時(shí)糾正；7.建立公平的獎懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)；8.利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；9．建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求；10.有明確記載的危機(jī)處理／決策流程。

8.答案：B

本題解析：監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本，一般是指商業(yè)銀行自身擁有的或者能長期支配使用的資金，以備非預(yù)期損失出現(xiàn)時(shí)隨時(shí)可用，故其強(qiáng)調(diào)的是抵御風(fēng)險(xiǎn)、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的能力，并不強(qiáng)調(diào)其所有權(quán)歸屬。

9.答案：A

本題解析：我國第一家人選全球系統(tǒng)重要性銀行的是中國銀行。

10.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行的良好聲譽(yù)源自利益持有者的持久信任，而媒體是商業(yè)銀行和這些利益相關(guān)群體保持密切聯(lián)系的紐帶。

11.答案：B

本題解析：死亡率模型是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的歷史違約數(shù)據(jù)，計(jì)算在未來一定持有期內(nèi)不同信用等級的客戶／債項(xiàng)的違約概率。通常分為邊際死亡率和累計(jì)死亡率。

12.答案：D

本題解析：。對戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)類型的考查。通常，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識別可以從戰(zhàn)略、宏觀和微觀三個(gè)層面入手，具體而言，商業(yè)銀行所面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可以細(xì)分為：①產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；②技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)；③品牌風(fēng)險(xiǎn)；④競爭對手風(fēng)險(xiǎn)；⑤客戶風(fēng)險(xiǎn)；⑥項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)；⑦其他例如財(cái)務(wù)、運(yùn)營以及多種外部風(fēng)險(xiǎn)因素。

13.答案：D

本題解析：累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和。因此用累計(jì)總敞口頭寸法計(jì)算的總外匯敞口頭寸=150+400+250+120+480=1400。

14.答案：B

本題解析：根據(jù)題意可得，1年后投資股票市場的預(yù)期收益率=45%×0．04+15%×0．25+3%×0．60+（-10%）×0．11=6．25%。

15.答案：D

本題解析：目前，常用的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型技術(shù)主要有三種：方差-協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)立項(xiàng)申請、需求設(shè)計(jì)、技術(shù)開發(fā)、測試投產(chǎn)等各環(huán)節(jié)．運(yùn)用定量或定性方法對新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識別、評估和控制，并由風(fēng)險(xiǎn)管理等部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查和監(jiān)督管理的過程。

2.答案：A、C、E

本題解析：

B項(xiàng)，CreditMetrics模型的創(chuàng)新之處正是在于解決了計(jì)算非交易性資產(chǎn)組合VaR這一難題；D項(xiàng)，CreditPortfolioView比較適合投機(jī)類型的借款人，因?yàn)樵擃惤杩钊藢暧^經(jīng)濟(jì)因素的變化更敏感。

3.答案：B、C、D、E

本題解析：

區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理與國家風(fēng)險(xiǎn)限額管理有所不同。國外銀行一般不對一個(gè)國家內(nèi)的某一區(qū)域設(shè)置區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額，而只是對較大的跨國區(qū)域，如亞太區(qū)、東亞區(qū)、東歐等設(shè)置信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的額度框架。在我國由于國土遼闊、各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差距較大，因此在一定時(shí)期內(nèi)，實(shí)施區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理還是很有必要的。區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額在一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額，但當(dāng)某一地區(qū)受某些(政策、法規(guī)、自然災(zāi)害、社會環(huán)境等)因素的影響，導(dǎo)致區(qū)域內(nèi)經(jīng)營環(huán)境惡化、區(qū)域內(nèi)部經(jīng)營管理水平下降、區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化時(shí)，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額將被嚴(yán)格地、剛性地加以控制。

4.答案：A、B、C、E

本題解析：

監(jiān)管原則是對監(jiān)管行為的總體規(guī)范，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率四項(xiàng)基本原則。

5.答案：B、C、D

本題解析：

存貨周轉(zhuǎn)率是效率比率，資產(chǎn)凈利率是盈利能力比率。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

E項(xiàng)，計(jì)量違約損失率的方法主要有兩種：①市場價(jià)值法，主要適用于已經(jīng)在市場上發(fā)行并且可交易的大企業(yè)、政府、銀行債券。根據(jù)所采用的信息中是否包含違約債項(xiàng)，市場價(jià)值法又進(jìn)一步細(xì)分為市場法(采用違約債項(xiàng)計(jì)量非違約債項(xiàng)LGD)和隱含市場法(不采用違約債項(xiàng)，直接根據(jù)信用價(jià)差計(jì)量LGD)。②回收現(xiàn)金流法。

7.答案：A、C、D、E

本題解析：

正態(tài)分布曲線的性質(zhì)包括：關(guān)于x=μ對稱；在x=μ處曲線最高；在x=μ±σ處各有一個(gè)拐點(diǎn)。

8.答案：B、C、E

本題解析：

A項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展；D項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門獨(dú)特的地位使其可以全面掌握商業(yè)銀行整體的市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)狀況，為經(jīng)營管理決策提供輔助作用。

9.答案：A、B、C

本題解析：

根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，商業(yè)銀行資本主要有賬面資本、經(jīng)濟(jì)資本和監(jiān)管資本三個(gè)概念。

10.答案：A、B、D、E

本題解析：

有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的措施有：強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)、確保實(shí)現(xiàn)承諾、從投訴和批評中積累早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)、盡量保持絕大多數(shù)利益持有者的期望和商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)相一致、增強(qiáng)客戶／公眾的透明度、將商業(yè)銀行的社會責(zé)任感和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來、保持與媒體的良好接觸、制定危機(jī)管理規(guī)劃。C選項(xiàng)，應(yīng)確保各類風(fēng)險(xiǎn)被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)明確的事前概念，反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)，因此對于風(fēng)險(xiǎn)而采取的以上風(fēng)險(xiǎn)管理策略均屬于事前管理。

12.答案：C、D、E

本題解析：

戰(zhàn)略管理/規(guī)劃部門對評估結(jié)果的連續(xù)性和波動性進(jìn)行長期、深入、系統(tǒng)化的分析和監(jiān)測，非常有利于商業(yè)銀行清醒地認(rèn)識市場變化、運(yùn)營狀況的改變，以及各業(yè)務(wù)領(lǐng)域?yàn)閷?shí)現(xiàn)整體經(jīng)營目標(biāo)所承受的風(fēng)險(xiǎn)。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為四個(gè)主要步驟，即風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制。

14.答案：A、B、C、D

本題解析：

考查政治風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。政治風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行受特定國家的政治動蕩等不利因素影響（例如長期以來部分南亞和非洲國家政局不穩(wěn)），無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。政治風(fēng)險(xiǎn)包括政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、政局風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)和對外關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)等。

15.答案：B、C、D、E

本題解析：

情景分析中的情景可以人為設(shè)定（如直接使用歷史上發(fā)生過的情景），也可以從對市場風(fēng)險(xiǎn)要素的歷史數(shù)據(jù)變動的統(tǒng)計(jì)分析中得到，或通過運(yùn)行描述在特定情況下市場風(fēng)險(xiǎn)要素變動的隨機(jī)過程得到。

三.